Кредитная политика Альфа Банка

Кредитная политика банка и ее совершенствование на примере Альфа-банка

— от степени кредитного риска отдельных сегментов портфеля, методики оценки которого имеют как общие черты, так и особенности, связанные со спецификой сегмента; В современной экономике роль кредитной политики возрастает, в современных условиях, когда товарное производство приобрело всеобщий характер, даже невозможно себе представить, что не существует кредита. Из горизонтального анализа баланса, следует, что за 2012 г. активы банка увеличились на 37, 56 %, это увеличение обусловлено ростом чистой ссудной задолженности на 37, 71 %. За 2013 г. активы увеличились на 38, 73 % или на 3 711 311, 3 тыс. руб., это увеличение обусловлено ростом чистой ссудной задолженности на 26, 07 %.-раскрытие сущности кредитной политики кредитной организации 2.1 Финансовая характеристика деятельности банка в рамках реализуемой кредитной политики

Преимущества и недостатки кредитов от Альфа-Банка

Кредиты Альфа-Банка для физических лиц – конкурентоспособное предложение на рынке, отличающееся спектром достоинств:

• низкий процент – от 6,5% годовых;
• специальные условия для зарплатных клиентов;
• быстрое одобрение – решение за 2 мин.;
• возможность подать заявку онлайн;
• крупные суммы – до 5 млн. руб. без обеспечения;
• получение с доставкой и в отделении;
• первый платеж через 45 дней, а не месяц, что удобно;
• несколько способов погашения без комиссии;
• низкие требования к заемщикам и минимальный пакет документов.

Недостаток – индивидуальное определение кредитной ставки, она может достигать 20,9% годовых. Также банк по умолчанию предлагает программу добровольной страховой защиты – в случае оформления отказаться с возвратом средств можно в течение 14 дней («период охлаждения»).

Зачем указывать цель, чтобы взять кредит в Альфа-Банке

На самом деле указание целей, на которые берется кредит, помогает банку сразу оценить серьезность намерений заемщика. Если заявленная сумма кредита и цель взаимно дополняют друг друга, то у банка вряд ли возникнут сомнения в том, что кредит не будет возвращен. Но если цель выглядит, по мнению банка, размыто, а сумма непомерно велика, то банк вряд ли одобрит такую заявку и скорее всего заявителю придется услышать отказ в выдаче денежных средств.

Альфа-Банк, рассматривая заявку на кредитную карту или кредит наличными, по-разному отнесется к цели получения кредита, которая будет указана в анкете.
Кредитная карта – это продукт револьверный, который позволяет заемщику постоянно использовать кредитный лимит. Поэтому в этом случае цель «для повседневных нужд», «дополнительный кошелек» будет выглядеть вполне понятно для банка.

Когда же подается заявка на кредит наличными в Альфа-Банке, то тут стоит быть очень внимательным. Во-первых, сумма кредита наличными может быть значительно больше, чем сумма кредитного лимита по кредитной карте, а это уже риск для банка. Во-вторых, сумма кредита наличными выдается вся и сразу, подлежит возврату ежемесячными платежами и не может быть использована повторно. Поэтому цель, указанная в анкете, серьезность формулировки цели, имеет большое значение для банка.

Достижения Альфа-Банка

По версии Международного журнала The Banker, Alfa Bank дважды назван «Банком года в России», награжден за рекордный уровень защиты карт от мошенников.

Международная ассоциация SME Banking Club назвала интернет-банк для бизнеса «Альфа-Бизнес Мобайл» лучшим в Беларуси.

За многие достижения банк получил всемирное признание.

Технологии и инновации

Альфа-Банк:

• первым в России начал использовать SWIFT gpi, где в режиме реального времени можно отслеживать статус каждого платежа;
• в розничных отделениях применил сервис электронного подписания документов, что сейчас экономит время клиентов, снижает бумажный документооборот;
• открыл первые в России phygital-офисы;
• подключился к блокчейн-сети для торгового финансирования Contour.

Интеллектуальная платформа AutoFAQ позволяет оптимизировать рутинную работу сотрудников.

Отделения переходят на обслуживание клиентов по биометрическим данным и смартфону.

Продукты и партнерства

К ним относятся:

• потребительские кредиты;
• кредит на ипотеку;
• клиентские платежные счета;
• различные виды вкладов;
• кредитные и платежные карты.

Многие продукты  это выгодные решения для клиентов разного уровня.

Красная карта рассрочки — универсальный платежный инструмент без комиссии и процентов.

Кредит онлайн — возможность оформить заем через интернет всего за несколько секунд.

Альфа-Банк предлагает бесплатный счет для малого и среднего бизнеса с кэшбеком и бонусами на развитие.

Карта лояльности Alfa-AliExpress — партнерство с глобальной виртуальной торговой площадкой.

Бренд

Главный тренд финучреждения — работа на опережение, разработка и предложение того, в чем человек будет нуждаться только завтра.

Его основные задачи:

• быть удобным и понятным;
• экономить время и беречь нервы людей.

Новый имидж Альфа-Банка — «Не за что краснеть». Визуальная концепция логотипа — лаконичность, когда ничто не отвлекает от главного. Это принцип fashion-тенденций.

Слоган — «Банк класса А» — отражает желание кредитной организации быть надежнее, чем другие участники рынка.

Альфа-Банк — учредитель event-проектов, партнер фестиваля электронной музыки и технологий Alfa Future People.

Фестиваль является ежегодным мероприятием.

Альфа-Банк:

• неоднократно получал звание самого клиентоориентированного;
• позиционирует себя как компания с высокой социальной ответственностью;
• поддерживает искусство, культуру и проекты по сохранению здоровья;
• участвует в благотворительных акциях «Улучшим качество жизни детей, заболевших диабетом» и «Исполни мечту»;
• поддерживает экологическую работу;
• организует обучающие семинары, повышая финансовую грамотность людей;
• причастен к реабилитационным проектам «Инклюзивный бариста», «Наши майстры», ресайклинг-мастерской «ТАК».

Совершенствование Кредитной Политики Коммерческого Банка Альфа Банк

– совершенствование процесса обеспечения возвратности инвестиционного банковского кредита. Расчеты по применению модели определения процентных ставок по кредитам, компенсирующей колебания уровня инфляции и изменение курсов иностранных валют проведены на основе данных ОАО «Альфа-Банк». В отличие от первых трех внешних рисков, являются внутренними и, по сути служат элементами кредитной политики.– повышение значения норматива банка России Н4; – повышение дифференциации ставок процента по вкладу, принятому на определенный срок, но с разной суммой первоначального взноса.

Что оказывает влияние на финансовую политику?

Как правило, определяется кредитная политика любого финансового учреждения в зависимости от макроэкономической и микроэкономической обстановки в стране. Альфа Банк не исключение: здесь деятельность в сфере займов зависит от множества внешних и внутренних условий. Так, из глобальных и независящих от организации факторов можно отметить:

• общее экономическое положение страны (производственный рост, ВВП, ВНП, уровень коррупции, экономическая эффективность);
• политическая стабильность (спокойно ли общество, ведутся ли военные действия);
• стадия экономического цикла, на которой в данный момент находится государство;
• уровень государственной инфляции и процентные котировки;
• курс национальной валюты и состояние платежного баланса;
• имеющаяся конкуренция на банковском рынке.

К макроэкономическим факторам относятся и юридические вмешательства в банковскую сферу. Речь идет о деятельности регулирующих и законодательных органов. Директивы, постановления Центробанка, изменение процентных ставок рефинансирования или обязательных резервов – все это существенно влияет на политику банков и предлагаемые ими программы.

Свою лепту вносят и микроэкономические факторы. В их числе доступные ресурсы финансово-кредитного учреждения, стоимость за привлечение денежных средств и имеющаяся в распоряжении клиентская база. Также значимы специализация банка, его рейтинг и ликвидность. Особенно важна квалификация сотрудников организации, их компетентность и способность работать с различными категориями клиентов.

Совершенствование потребительского кредитования на примере альфа банка

2.2 Кредитная политика филиала ОАО «Альфа – Банка» 403.2 Совершенствование потребительского кредитования в филиале ОАО «Альфа-Банк» 67Теоретической базой исследования являются нормативные акты РФ, труды российских и зарубежных экономистов, данные периодической печати и данные, предоставленные филиалом ОАО «Альфа – Банк». Кредитное отношение состоит в предоставлении на условиях платности, срочности и возвратности денежной суммы или иных вещей, определяемых родовыми признаками.

Практическая значимость данной работы состоит в том, что предложенные рекомендации, призванные улучшить качество работы по кредитованию физических лиц, могут быть использованы учреждениями филиалом ОАО «Альфа-Банк» в процессе осуществления кредитной политики. На основе проведенного анализа были выявлены следующие пути повышения эффективности банковского кредитования:

Условия потребительского кредит наличными в Альфа банке в 2021 году

• Валюта кредит: рубли РФ
• Цель кредита: на любые цели использования
• Минимальная сумма: 50 000 рублей
• Максимальная сумма: 5 000 000 рублей
• Срок кредита: от 1 года до 5 лет
• Процентная ставка: от 5,5 % до 20,99 % годовых (минимальная ставка доступна при оформлении программы страхования)
• Обеспечение: не требуется
• Комиссия за выдачу: не взимается
• Досрочное погашение: имеется (без ограничений и комиссий)
• Неустойка за просрочку: 0,1 % за каждый день просрочки

Заёмщик вправе от кредита в течении 14 дней с момента заключения Договора потребительского кредита при условии отсутствия задолженности по Договору потребительского кредита.

Способы погашения кредита

1. В любом офиса Альфа Банка;
2. В интернет-банке Альфа-клик;
3. В банкоматах Альфа Банка и его партнёров;
4. В мобильном банке Альфа-мобайл;
5. У партнёров Банка.

Банк доставит кредитные деньги в удобное место и время

• Удобная доставка. По телефону вы можете согласовать адрес и время доставки;
• Деньги на карте. Сотрудник Альфа Банка в маске и перчатках привезёт деньги на бесплатной дебетовой карте;
• Пользуйтесь кредитом сразу. На месте вам помогут активировать карту, и ответят на все ваши вопросы.

Оформление

Прежде чем оформлять банковский заем в отделении финансового учреждения, необходимо изучить условия получения кредита.

Условия кредитования следующие:

• Срок варьируется в пределах года – 7 лет (в зависимости от того, как давно гражданин стал клиентом организации).
• По той же причине лимит составляет 10 000 – 850 000 и определяется индивидуально. Расчет максимальной суммы можно предварительно осуществить самостоятельно в интернете с помощью калькулятора на сайте.
• ,Ставки по кредитам, чаще всего находятся в пределах 17,9% – 19,9%. Иногда они могут достигать 23,6%.

В целом оформлять заем выгодно, так как банк Хоум кредит предлагает фиксированные проценты по займу, не может брать комиссию за выдачу кредита. Все эти нюансы позволяют сделать вывод о том, что рассрочка, выданная Хоум кредитом, достаточно прозрачна.

Заплатить дополнительно придется только в том случае, если ссуда будет выдана параллельно со страховым полисом на жизнь и здоровье пользователя. Данное предложение необязательно, однако с его помощью можно обезопасить своих родных и близких. Ведь, если произойдет несчастный случай, который приведет к инвалидности или смерти, выполнение долговых обязательств «ляжет на плечи» страховой компании. В этом случае поможет оформленный страховой полис.

Когда вы планируете заказывать кредит, будьте готовы к тому, что запрос будет рассмотрен за 2–3 дня после его подачи. Максимальный срок – 5 дней, но используется банком очень редко.

К чему стремится организация?

Как и у большинства ФКУ, кредитная политика Альфа Банка рассчитана на получение максимальной прибыли при минимальном риске и расходах. Ориентируясь на данную цель, организация определяет возможное соотношение упомянутых составляющих и ставит конкретные задачи. В первую очередь анализируется направления для кредитования, рассматриваются сопутствующие технологии и разрабатываются способы контроля этого процесса.

Особое внимание уделяется разработке и внедрению сопутствующих технологий, помогающих облегчить, ускорить и обезопасить процесс кредитования. Так, известны следующие примеры технологического роста Альфа Банка

• Наручные часы AlfaPay, выпускаемые совместно с платежной системой MasterCard. В устройство встроили дебетовую карту Альфа Банка, которая работает по технологии бесконтактной оплаты PayPass. С ее помощью держателю пластика не придется вводить PIN-код или расписываться – часы содержат реквизиты кредитки и собственно CVC-код.
• Приложение «Альфа-Тач». Благодаря утилите можно быстро открыть не персонифицированную карточку и оплачивать ей покупки через PayPass.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Альфа Банк активно внедряет в банковскую сферу высокие технологии, предлагая клиентам удобное и современное кредитование.

• Бесконтактные банкоматы. Появились в отделениях Альфа Банка с декабря 2015 года и позволили существенно повысить безопасность совершения денежных операций. Теперь мошенники не могут считать данные с магнитной полосы пластика, при этом клиентам использовать устройство стало проще и быстрее.
• Биоэлектрические протезы, разработанные совместно с фирмой по изготовлению протезов «Моторика». Разработка отличается наличием специального фиксатора для карты с поддержкой бесконтактной оплаты. Данное нововведение позволяет людям с ограниченными возможностями оплачивать товары и услуги поднесением протеза к терминалу или другим устройствам, поддерживающим технологию PayPass.

Кредитная политика банка в первую очередь рассчитана на создание и поддержание положительного имиджа компании. ФКУ старается всегда держать руку на пульсе, поддерживать тенденции и решать актуальные социальные проблемы общества.

Требования к оформлению кредита

Альфа-Банк – довольно осторожная организация, которая не выдает кредиты кому попало. Заемщик должен соответствовать внушительному списку требований, чтобы иметь шанс получить кредит в этом банке. Кроме того, у него должен быть стабильный, хоть и невысокий доход. Кредит в Альфа-Банк практически не требует документов, если речь идет о небольшой сумме. Однако более-менее весомые деньги уже придется выбивать у организации, предоставляя различные справки и бумаги.

Заёмщик и поручитель

Заёмщиком может стать далеко не каждый совершеннолетний человек. Чтобы получить возможность оформить кредит Альфа-Банка, необходимо соответствовать следующим критериям:

1. Возраст – от 21 года.
2. Гражданство – Российская Федерация.
3. Стаж – от 3 месяцев на последнем месте работы.
4. Доход – от 10 тысяч рублей (если есть другие кредиты, то нужен доход больше).
5. Проживание и регистрация – в городе, где есть хотя бы одно отделение Альфа-Банка, или населенном пункте, который расположен недалеко от этого города.
6. Не индивидуальный предприниматель и не работник ИП.

Увы, по каким-то причинам кредит наличными в Альфа-Банке официально недоступен для индивидуальных предпринимателей и их сотрудников. Поэтому владельцам и работникам ИП доступ к деньгам закрыт.

Документы

Для оформления потребительского кредита в Альфа-Банке достаточно предоставить только паспорт и дополнительный документ. Но лишь в случае, когда вы планируете получить небольшой кредит. В целом перечень бумаг для оформления кредита следующий:

1. Паспорт гражданина РФ – обязательно всегда.
2. Второй документ на выбор (СНИЛС, банковская карточка, загранпаспорт, ИНН или водительское удостоверение, полис ОМС) – обязательно всегда.
3. Справка по форме 2-НДФЛ (за 3 месяца) или справка о доходах по форме банка – обязательно при сумме кредита от 300 тысяч рублей.
4. Третий документ на выбор (ПТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу за последний год, полис ДМС, копия трудовой книжки, полис КАСКО, выписка из банка со счета, на котором лежит более 150 тысяч рублей) – обязательно при сумме кредита от 400 тысяч рублей.

Как видите, небольшие суммы в Альфа-Банке можно получать, практически не беспокоясь о сборе и оформлении документов. Однако и ставка в таком случае будет выше, чем на обычный кредит. А для сумм более 300 и тем более 400 тысяч рублей придется поискать различные бумажки.

Для зарплатных клиентов предусмотрены более простые условия получения кредита наличными. Для оформления сумм от 50 до 250 тысяч рублей им достаточно предоставить только паспорт. Все, что свыше, требует предоставления второго документа на выбор из того же списка, что и для обычных клиентов.

Кредитная программа Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает кредит наличными с минимальной ставкой 9,9%. В рамках программы можно получить от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, если вы клиент «с улицы», и до 5 миллионов рублей, если вы зарплатный клиент. Максимальный процент может доходить до 25,23%, если учитывать страховку, пени и прочие входящие в договор выплаты. Официально максимальная процентная ставка – 21,99% для зарплатных клиентов и 22,99% для обычных. В целом это выгодно, поскольку многие другие банки предлагают проценты куда значительнее.

Кредит выдается на срок от 1 до 5 лет. Причем срок должен быть кратен одному году: нельзя взять займ на 1,5 года – только на 1 или 2 года. Минимальная ставка 9,9% доступна для сумм от 700 тысяч рублей и выше. Все, что меньше, будет облагаться повышенным минимальным процентом.

За просрочку по платежу будет начислена неустойка в размере 0,1% от суммы кредита за каждые сутки, которые клиент не платил деньги. Поэтому пропускать платежи даже на день – не самая хорошая идея.

Нигде не указано, обязательна ли страховка для получения сниженной ставки и влияет ли она на шанс одобрения кредита. Этот момент мы рекомендуем уточнять непосредственно в банке при оформлении договора. Но, вероятно, отсутствие страхования все-таки не повлияет на конечную стоимость кредита.

Акционные условия

На момент написания статьи в банке действуют акционные условия кредитования (по крайней мере, по документам). В ее рамках можно получить кредит со сниженными максимальными процентными ставками. Доступны следующие сниженные проценты:

• для зарплатных клиентов – 17,99%;
• для обычных клиентов – 18,99%.

Прочие условия кредитования, требования и особенности не изменились. Увы, неизвестно, когда будет завершена акция. Рекомендуем уточнять этот момент перед оформлением кредита в офисе или на горячей линии.

Анализ и оценка стоимости кредитного портфеля банка (на примере «Альфа-банк») (стр

В соответствии с ГК РФ:Наименование нормативного документа3. различают договор кредита и договор ссуды2. определено, что кредитный договор есть соглашение, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

При формировании кредитного портфеля наибольшее внимание уделялось следующим принципам:

Читать про другие услуги и продукты банка:

• Можно ли Кредитной Картой Сбербанка Оплачивать Кредитную Карту Альфа Банка
• Как Перевести Деньги с России в Украину на Карточку Альфа Банка
• Как Положить Деньги на Расчетный Счет Через Банкомат Альфа Банк
• Заказать Дебетовую Карту Альфа Банка Через Интернет с Карты Сбербанка
• Как Получить Премиум Аккаунт в World of Tanks с Карты Альфа Банк

Как повлияла пандемия 2020 года на Альфа-Банк

В банковском секторе пандемия способствовала цифровизации всех процессов. Коронакризис показал, что крупные компании могут перевести до 70% сотрудников на удаленную работу без потерь в эффективности. Сотрудники Альфы могли работать из дома до конца 2020 г. по согласованию с руководством. Но по мере того, как увеличивается физическое расстояние между брендом и работниками, становятся все важнее вовлеченность, синхронность ценностей бренда и сотрудника.

Руководство объяснило это так:

• на этот период пришлось формирование резервов;
• во втором квартале произошла отрицательная валютная переоценка активов, потому что рубль укрепился.

Несмотря на рекордные убытки, ключевые составляющие финансового результата росли в 2020 г. Согласно бухгалтерской отчетности, за первое полугодие 2020 г. по сравнению с тем же периодом 2019 г. прибыль с процентов возросла на 20%, с комиссионных — на 11%.

В карантин разработки и инвестиции не останавливались. Отделения без привычных рабочих мест и бумажного документооборота открыли вовремя, а скоро запустится новое мобильное приложение. Количество новинок, которые кредитно-финансовая организация вывела на рынок за 7-8 месяцев 2020 г., превысило их число за весь 2019 г.

Во время пандемии Альфа-Банк не понёс больших убытков.