Кредитные карты с низким процентом: ТОП-10

Лучшие кредитные карты на сегодня

Отзывы о кредитных и даже самых выгодных дебетовых картах могут встречаться самые разные, и в некоторых случаях они противопоставляются друг другу. Тем не менее есть продукты, которые получают наиболее высокие оценки держателей за высокое качество, небольшую стоимость обслуживания и пользования, а также надежность.

Tinkoff

Кредитная карта банка Тинькофф обладает сегодня большой популярностью и получает множество положительных отзывов. Ее преимущество состоит в том, что она выдается с большой вероятностью одобрения и оформляется онлайн. Карта подходит для совершения покупок, платежей и снятия наличных.

Условия:

  • Кредитный лимит – до 300 тысяч рублей;
  • Льготный период – до 55 дней;
  • Бесплатная доставка;
  • Оформление без справок;
  • Возможность пользования интернет-банком;
  • CashBack — до 30%.

Ренессанс Кредит

Кредитная карта банка Ренессанс Кредит выдается бесплатно на 2 года. Однако стоит отметить, что вероятность выдачи такой карты пока достаточно низкая, а процентная ставка может быть выше по сравнению с аналогами. СМС-информирование по карте стоит 50 рублей в месяц.

Условия:

  • Лимит – до 150 тысяч рублей;
  • Процентная ставка – от 35,9% годовых;
  • Льготный период – до 55 дней;
  • Бесплатный онлайн-банк.

Ситибанк

Выгодную и удобную кредитную карту с CashBack сегодня предлагает Ситибанк. Преимущества ее заключаются в высоком проценте одобрения заявок, возможности доставки на дом и сравнительно низкой процентной ставке.

Условия:

  • Кредитный лимит – до 300 тысяч рублей;
  • Ставка – от 22,9 до 32,9% годовых;
  • Беспроцентный период – до 50 дней;
  • CashBack – до 5% от расходов;
  • Стоимость годового обслуживания – 950 рублей, СМС-информирования – 65 рублей в месяц.

Альфа-банк

Альфа-банк сегодня выпускает одни из самых популярных кредитных карт, о чем свидетельствуют отзывы довольных пользователей. Это связано, в частности, с тем, что они обладают большим льготным периодом (до 100 дней) и могут выдаваться без справок о доходах.

Условия:

  • Кредитный лимит – до 150 тысяч рублей;
  • Ставка – от 33,99 до 39,99% годовых;
  • Беспроцентный период – до 100 дней;
  • Стоимость обслуживания – 1290 рублей в год, СМС-информирования – 59 рублей в месяц.

Сбербанк

Нельзя не включить в список лучших и самых популярных кредитных карт продукт от Сбербанка. Его преимущества заключаются в относительно легком оформлении, низкой процентной ставке и надежности. Кроме того, важна и упрощенная активация кредитной карты Сбербанка.

Условия:

  • Кредитный лимит – до 120 тысяч рублей;
  • Ставка – от 25,9% годовых (устанавливается индивидуально);
  • Беспроцентный период – до 50 дней;
  • Можно оформить без подтверждения дохода, подать онлайн-заявку;
  • Годовое обслуживание – бесплатно.

ВТБ Банк Москвы

Карта «Низкий процент» от Банка Москвы бесплатно выпускается и бесплатно обслуживается в первый год пользования, а также обладает относительно низкой процентной ставкой. Однако желающим оформить продукт следует быть готовым к тому, что придется предоставить довольно большой пакет документов.

Условия:

  • Кредитный лимит – от 10 до 350 тысяч рублей;
  • Ставка – от 24,9%;
  • Льготный период – до 50 дней;
  • CashBack – до 5% от расходов;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно первый год, 900 рублей – за второй и последующие, СМС-информирование – 59 рублей в месяц.

Хоум Кредит

Годовое обслуживание карты от банка Хоум Кредит предоставляется бесплатно и без предоставления справок. При этом оформить кредитную карту банка Хоум Кредит можно посредством онлайн-заявки с экономией личного времени.

Условия:

  • Кредитный лимит – до 300 тысяч рублей;
  • Годовая процентная ставка – от 34,9%;
  • Беспроцентный льготный период – до 51 дня;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно, предоставление СМС-информирования – 59 рублей в месяц.

Touch Bank

Для тех, кому необходим большой кредитный лимит, Touch Bank выпустил специальную кредитную карту с низкой ставкой и возможностью онлайн-оформления и доставки на дом. Пользование онлайн-банком позволяет совершать перевод с карты Газпромбанка, оплату счетов, покупок и т.д.

Условия:

  • Кредитный лимит – до 1 миллиона рублей;
  • Ставка – от 15,9% в год;
  • Беспроцентный период – до 61 дня;
  • Стоимость годового обслуживания – до 3000 рублей, предоставление СМС-уведомлений – 60 рублей в месяц.

Пластик «со сладким» названием

Аналогичным образом действует «Халва» от Совкомбанка. Ее держатели также могут приобретать товары в рассрочку до 18 месяцев в зависимости от выбранного магазина. Условия пользования столь выгодной картой:

  • кредитный лимит до 350 тысяч рублей;
  • срок действия пластика 5 лет;
  • на остаток собственных средств начисляется до 6,5% годовых;
  • обслуживание полностью бесплатное, в том числе и перевыпуск;
  • предусмотрен кэшбэк до 6% на любые покупки.

В период рассрочки процентная ставка не применяется. Но если клиент не успевает оплатить всю сумму задолженности в срок, применяются штрафные санкции. Начиная с 6 дня, начисляется процентная ставка в размере 19%, дополнительно списывается штраф 590 рублей. Со второй просрочки к этим платежам добавляется 1% от суммы долга, с третьей – 2%.

Карта рассрочки Халва

Основные параметры:

  • Кредитный лимит – до 350 000 рублей
  • Беспроцентный период – до 36 месяцев
  • Процентная ставка (после льготного периода) – 10% годовых
  • Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей
  • СМС-информирование – бесплатно
  • Обслуживание карты – бесплатно

Халва – карта рассрочки. Её владелец имеет право оплачивать товары/услуги в определенных магазинах. Однако их количество с каждым годом увеличивается. Отметим такие крупные торговые сети, как:

  • Пятерочка;
  • Эльдорадо;
  • Перекресток;
  • Рив Гош и пр.

Беспроцентный период – до 3 лет. При наличии задолженности требуется внесение ежемесячных платежей. Долг в равных долях делится на количества месяцев рассрочки.
Халва является кредиткой, однако её держателю разрешается вносить на счет свои деньги и использовать банковский продукт как дебетовую карту. Это позволит получать кэшбэк до 6% годовых на остаток (до 10% с подпиской «Халва.Десятка»).

Платежный инструмент не требует оплаты за обслуживание, и он доставляется в любую точку РФ.

Карта «Совесть» от системы Киви

Не так давно у электронной платежной системы Qiwi появился собственный банк. В числе предложений этой относительно новой финансовой организации имеется кредитная карта с выгодной ставкой – 10%. Получить ее могут как клиенты платежной системы, так и сторонние пользователи, достигшие 18-летия. Для оформления достаточно оставить заявку на официальном сайте банка. В течение пары дней (по отзывам пользователей, на сайте указан срок – сутки) с вами свяжется менеджер банка и обсудит подробности оформления карты и условия ее доставки.

У данного продукта имеются следующие особенности:

  1. Карта предназначена только для безналичных расчетов.
  2. Совершать покупки с ее помощью можно не во всех магазинах, а только в точках-партнерах банка (список на сайте).
  3. Комиссии за обслуживание, досрочное погашение и СМС-оповещения отсутствуют.
  4. Кредитный лимит устанавливается банком индивидуально для каждого клиента и может варьировать в пределах от 5000 до 300 000 рублей.

Уже по этим данным можно судить, что пользование картой не совсем удобно, поскольку перечень мест, где можно рассчитаться с ее помощью, ограничен. Но основное неудобство состоит в том, что у каждого из магазинов-партнеров имеется и свой льготный период, в течение которого на потраченную в нем сумму не начисляются проценты. Максимальный возможный срок составляет 12 месяцев. Но действует он далеко не для всех торговых точек, кроме того, может меняться по их усмотрению.

В этой системе довольно легко запутаться. Беспроцентный срок считается для каждой покупки отдельно. Если клиент не рассчитался с магазином до окончания установленного им льготного периода, на остаток задолженности будет начисляться 10% годовых. Очевидно, что при такой системе ошибиться с размером очередного взноса достаточно просто. А за каждую просрочку банк снимает с карты клиента штрафные 290 рублей.

«Совесть» можно назвать наиболее оригинальным кредитным продуктом. Предложения остальных банков из списка выше более традиционны.

Самые выгодные кредитные карты с кэшбэком

Tinkoff Black Тинькофф Банк

Рейтинг: 5.0

Самой выгодной картой с повышенным кэшбэком признан продукт популярного среди заемщиков банка, который предложил самые выгодные условия по возврату средств после совершения покупок. За приобретение товаров и услуг у компаний-партнеров кэшбэк составит 30%. Выбрав 3 любимые категории из 24 предложенных можно возвращать на счет до 5%. Остальные покупки тарифицируются 1%.

Карта очень быстро оформляется. Все происходит онлайн. Готовый носитель доставляется курьером на указанный адрес клиента. Переводы на счета других банков комиссией не облагаются, но есть лимит – 20000 руб. На остаток суммы также предусмотрен бонус в виде 5% годовых. Преимуществом карты служит возможность снимать бесплатно наличные в любых банкоматах по всему миру. Допустимая сумма в месяц – 300000 руб.

Мобильный банк признан самым удобным среди разработок финансовых учреждений. Совершать любые переводы можно, не выходя из дома и не имея особых навыков в работе в сети интернет. Оплата ЖКХ и других услуг происходит мгновенно. Приложение, интернет-банкинг подключаются бесплатно. За смс-информирование списывается 59 рублей. Пользователи отметили круглосуточную поддержку, которая помогает решить многие возникающие вопросы.

MTS Cashback МТС Банк

Рейтинг: 4.9

Второй призер – кредитная карта с выгодой до 25% при приобретении товаров у партнеров банка. Все покупки на АЗС, в супермаркетах, кинотеатрах вернутся бонусами до 5%. Все остальные операции тарифицируются кэшбэком в 1%. Накопленные баллы можно тратить на покупку мобильных устройств в сети МТС, оплачивать услуги сотовой связи, а также использовать при приобретении любой продукции в торговых организациях, сотрудничающих с банком. Предоставляемый лимит: от 10000 до 299999 рублей.

Еще один плюс – это 111 дней без процентов. То есть пользуешься заемными средствами без комиссий, а на карту все равно возвращается кэшбэк. По окончании срока начинают начисляться проценты по ставке от 11,9%. Карта предусматривает бесконтактные операции и защиту всех действий через интернет-банкинг.

На момент ее получения заемщику должно исполниться 18 лет. Заявка рассматривается в ускоренном режиме и, если никаких вопросов к кредитной истории нет, то получить готовую карту можно в день обращения. Это возможно в отделениях финансового учреждения или в любом салоне связи МТС. Требований всего несколько: действующий паспорт, гражданство РФ и постоянная регистрация. Единовременная плата за выпуск пластикового носителя – 299 руб. Годовое обслуживание не тарифицируется.

«Двойной кэшбэк» Промсвязьбанк

Рейтинг: 4.8

Третьим призером стала карта, пользуясь которой можно получить повышенный кэшбэк в размере 10-11%. Это все расчеты в ресторанах, АЗС, кафе. При покупке товаров других категорий возврат составит 1% от суммы. Финансовый продукт «Промсвязьбанка» стал первым в России, который предусматривает кэшбэк не только на покупки, но и на пополнение счета. Бонусы начисляются ежемесячно и приравниваются к рублю 1 к 1. Лимит устанавливается, исходя из индивидуальной истории заемщика, и варьируется от 15000 до 600000 рублей.

Примечательно, что сумма до 100000 р. оформляется только по паспорту. Если она выше, то потребуется справка, подтверждающая доход. Изготовление карты бесплатное. За годовое обслуживание снимается 990 руб. Готовый пластиковый носитель может быть доставлен курьером по любому указанному адресу без оплаты этой услуги.

Для выгоды клиентов установлен льготный период 55 дней. По его истечению годовая ставка составляет 26%. Приложение скачивается бесплатно. Операции можно проводить через него или через онлайн-банк. Согласно отзывам пользование через интернет очень удобно, простой интерфейс позволяет людям без навыков быстро в нем разобраться. При необходимости служба поддержки всегда поможет при обращении. Она работает 24 часа 7 дней в неделю.

Gold Хоум Кредит Банк

Рейтинг: 4.7

Максимально допустимый лимит – 300000 руб. Есть беспроцентный льготный период – 51 день. По его окончанию включается тарификация, начиная с 19,9%. Карта может быть использована как кредитная и как зарплатная. При переводе собственных денег на счет включается привилегированный тариф. Это бесплатные переводы между счетами, снятие наличных и возврат до 10% от оставшейся суммы в год.

Пополнение счета через мобильное приложение или онлайн-банкинг осуществляется без комиссий. Снятие наличных платное, но в льготный период операция выгоднее, чем в обычный. Получение карты происходит в короткий срок. Обслуживание – бесплатное. Карту посчитали удобной и выгодной многие держатели. Существенных недостатков обнаружено не было.

Предложения банка Восточный

Банк Восточный предлагает клиентам самый низкий процент по кредитной карте – 0% в год. Это не рекламный ход, просто у данного платежного инструмента немного иной режим использования, чем у традиционных карточек. В первые 60 месяцев по данной карте не начисляются проценты на потраченные с нее средства. Вместо этого, за каждый день действия задолженности со счета клиента списывается комиссия размером в 30 или 50 рублей.

Как только имеющийся долг будет погашен, снятие комиссионных за пользование заемными средствами автоматически приостанавливается до следующей траты. Пользоваться картой можно в любых торговых точках и заведениях на территории РФ. А при расчете в тех из них, что являются партнерами Восточного банка (онлайн-магазины), можно получить кэшбэк со сделанных покупок в размере до 40% от потраченной суммы.

Получить Просто-карту от банка Восточный может любой гражданин РФ, проживающий на территории его действия. Минимальный возраст для оформления заявки составляет 18 лет. На момент окончания срока действия карты заемщику должно быть не более 70 лет. Кроме возраста, банк предъявляет определенные требования к стажу работы и наличию стабильного дохода:

  • клиенты моложе 26 лет должны подтвердить наличие постоянного места работы и дохода за последние 12 месяцев;
  • клиенты от 26 лет и старше подтверждают наличие стажа и дохода за последние три месяца.

Самые низкие проценты на потребительские кредиты наличными

Наименование кредитной организации
Размер % ставки
Форма подачи заявки
«Ренессанс Банк» за 1 час
11,9%
Онлайн-заявка
«СКБ-Банк»
11,9%
Онлайн-заявка
«Совкомбанк»
12%
Онлайн-заявка
«Восточный Экспресс» без отказа
12%
Онлайн-заявка
«Альфа-Банк»
13,99%
Онлайн-заявка
«ОТП Банк»
14,9%
Онлайн-заявка
«Сбербанк»
14,9%
В офисе
«Банк Реконструкции и Развития» до 7 лет
15%
Онлайн-заявка
«ВТБ Банк Москвы» с понижением ставки
15,9%
Онлайн-заявка

С каждым годом потребительские займы пользуются все большей популярностью, стало удобно приобретать не только недвижимость или авто на заемные средства, но и совершать покупки необходимой бытовой техники и даже продуктов питания. Потому вполне справедливо, что потребителей, как правило, интересует кредит под низкий процент с минимальной суммой переплаты.

Однако порой достаточно сложно сделать самостоятельный анализ, чтобы определить, в каком банке представлены наиболее выгодные условия, и по какой конкретно ставке будет дано одобрение. Именно поэтому для принятия решения лучше всего пользоваться готовыми рейтингами, составленными профессионалами в банковской среде.

7 ОТП Банк, «Кредит наличными»

«ОТП Банк» — идеальное решение для тех, кто хочет оформить кредит быстро и без хлопот. Подать заявку можно любым удобным способом: онлайн, в отделении или в точке продаж. При этом получить одобрение возможно за считанные секунды — обычно это занимает не более минуты. В редких случаях процесс может затянуться на сутки, так как сотрудникам банка нужно грамотно оценить уровень риска и принять решение о сумме и ставке. После этого вы можете забрать наличные в офисе или получить перевод на карту. Кредит выдается сроком до 5 лет.

Для оформления потребуется: паспорт гражданина РФ, СНИЛС, свидетельство о государственной регистрации ИП (для индивидуальных предпринимателей), сведения ИНН организации, документ о постановке на налоговый учет (если он имеется). Максимальная сумма получения — 3000000 руб., но выдается лишь клиентам с положительным кредитным рейтингом и высокими доходами. В противном случае снижается до 15000 руб. Минимальная ставка — 5,5%, но может быть увеличена в зависимости от рисков до 30,3%.

Кредит под низкий процент наличными в Ренессанс Кредит

“Ренессанс Кредит” — кредиты до 700 000 рублей под 11,3%. ООО «КБ «Ренессанс Кредит» — столичный розничный банк, специализирующийся на предоставлении потребительских кредитов, выпуске кредитных и дебетовых карт, привлечении средств граждан во вклады. Банк кредитует клиентов на следующих условиях:

  1. Сумма кредита от 30 000 до 700 000 рублей.
  2. Срок кредита от 24 до 60 месяцев.
  3. Годовая ставка 9,9% — 24,9%.

Выдача кредита производится по 2 документам – паспорту РФ и любому из перечисленных документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, именная банковская карта, диплом о средне-специальном или высшем образовании, военный билет, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное удостоверение. При посещении банка не забудьте взять с собой больше документов – это предоставит Вам возможность снизить ставку.

Кратко: Выгодные процентные ставки по потребительским кредитам наличными в банке «Ренессанс Кредит», все предложения по кредитованию физических лиц

Города России:

  • А
  • Абакан
  • Альметьевск
  • Ангарск
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Б
  • Балашиха
  • Барнаул
  • Белгород
  • Бийск
  • Биробиджан
  • Благовещенск
  • Братск
  • Брянск
  • В
  • Великий Новгород
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Волжский
  • Вологда
  • Воронеж
  • Г
  • Горно-Алтайск
  • Грозный
  • Е
  • Екатеринбург
  • Ж
  • Железнодорожный
  • З
  • Златоуст
  • И
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Й
  • Йошкар-Ола
  • К
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Комсомольск-на-Амуре
  • Королев
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Курск
  • Л
  • Липецк
  • Люберцы
  • М
  • Магнитогорск
  • Магадан
  • Майкоп
  • Махачкала
  • Москва
  • Мурманск
  • Мытищи
  • Н
  • Набережные Челны
  • Нальчик
  • Находка
  • Нижневартовск
  • Нижнекамск
  • Нижний Новгород
  • Нижний Тагил
  • Новокузнецк
  • Новороссийск
  • Новосибирск
  • О
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • П
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Подольск
  • Псков
  • Пятигорск
  • Р
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • С
  • Салехард
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саранск
  • Саратов
  • Смоленск
  • Сочи
  • Ставрополь
  • Старый Оскол
  • Стерлитамак
  • Сургут
  • Сыктывкар
  • Т
  • Таганрог
  • Тамбов
  • Тверь
  • Тольятти
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • У
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Уссурийск
  • Уфа
  • Х
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Химки
  • Ч
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Череповец
  • Черкесск
  • Чита
  • Э
  • Элиста
  • Ю
  • Южно-Сахалинск
  • Я
  • Якутск
  • Ярославль

ВТБ/Мультикарта

Банк ВТБ аналогично дебетовой карте выпускает кредитку с таким же названием – Мультикарта. Условия пользования:

  1. Беспроцентный период – 101 день. Распространяется и на снятие наличных.
  2. Процентная ставка после его окончания – 26 %. Ее можно снизить, если подключить опцию “Заемщик”. Размер снижения зависит от суммы ежемесячных трат: от 2 до 10 %.
  3. Лимит по кредиту – до 1 млн ₽. Если требуется не более 300 000 ₽, то из документов понадобится только паспорт.
  4. Обслуживание стоит 0 ₽, если за месяц оплачивали покупки от 5 000 ₽, и 249 ₽ при тратах менее 5 000 ₽. При оформлении онлайн-заявки в 1-й месяц пользования кредиткой плата составит 0 ₽.

Наличные снимать без комиссии можно только в первые 7 дней и не более 100 000 ₽. Далее – 5,5 % (минимум 300 ₽). Дневные лимиты составляют 350 000 ₽, ежемесячно – не более 2 млн ₽.

Разнообразная бонусная программа банка позволяет подключить одну из 6 опций и получать кэшбэк, скидки или мили в выбранных категориях. По каждой опции действуют свои правила, размер бонусов зависит от суммы трат за расчетный период. Например, по опции “Заемщик” можно получить скидку к процентной ставке:

Сумма покупок по карте в месяцот 75 000 ₽15 000 ₽ – 75 000 ₽5 000 ₽ – 15 000 ₽
Скидка при оплате кредитными средствами10%6%2%
Скидка при оплате собственными средствами5%3%1%

Топ кредитов 2022 года

Выбор среди лучших кредитных предложений 2022 года не столь однозначен, как кажется на первый взгляд. На портале представлен топ банков по кредитам с наименьшими процентами, но в каждом есть свои особенности.

Рассмотрим рейтинг кредитов по таким показателям:

  • Размер процентных ставок. Минимальную годовую переплату в 6,4% обещает МТС Банк, не более 7% предлагают УБРиР, Открытие, Газпромбанк.
  • Максимальная сумма займа наличными физическим лицам и период кредитования. По выдаче до 5 млн рублей лидируют ВТБ, Газпромбанк, Альфа Банк, УБРиР, МКБ, МТС Банк , ЛокоБанк, СКБ и другие учреждения.
  • По одобрению заявок. Наименьшие требования к заёмщику для получения крупной ссуды выдвигают ВТБ, Почта Банк, МКБ, Тинькофф, МТС, ЛокоБанк.

Рейтинг банков по кредитам актуален для людей с положительной кредитной историей. Как показывает практика, постоянным клиентам взять кредит на более выгодных условиях проще, чем вновь обратившимся гражданам. Банковские организации охотно одобряют заявки людям, у которых есть активные карты или успешно погашенные кредиты.

При оценке потребительских займов следует учесть и другие параметры:

  • наличие дополнительных комиссий, страховки, единоразовых платежей;
  • скорость рассмотрения заявок;
  • можно ли погасить досрочно кредит, выполняется ли при этом перерасчёт процентов;
  • дополнительные плюсы – автоматическое погашение с личной карты, близкое расположение отделения, качественный сервис и т.д.

10 самых выгодных условий

При подборе кредитной карты каждый гражданин обращает внимание на множество нюансов, таких как льготный период, возможный лимит, необходимые документы для оформления, скорость рассмотрения заявки и т.п. Хотя до сих пор наиболее важным параметром остается годовая процентная ставка

Специально для вас мы составили рейтинг кредитных карт с самым низким процентом, которые предлагают банки в 2016 году. Он позволит сэкономить массу времени тем, кто решил оформить данный продукт на мониторинге всех российских банков.

Важно отметить, что указанные процентные ставки являются минимальными. Окончательный уровень годовой комиссии за использование кредитных средств устанавливается индивидуально для каждого клиента, и зависит от разнообразных факторов, таких как, кредитная история заемщика, уровень дохода, социальный статус и т.п

Детальное описание 5 самых дешевых кредитных карт

Кредитная карта VISA Classic от Московского Индустриального банка (МИнБ) обладает самой низкой процентной ставкой за использование заемных средств в 18,0% годовых. Причем пользоваться бесплатно этими финансами можно первые 55 дней после их обналичивания или применения на оплату услуг и товаров. Максимально возможный лимит составляет 200 тыс. рублей.

Для оформления потребуется предоставить стандартный пакет документов: паспорт, справку 2-НДФЛ и дополнительный документ (пенсионное удостоверение, военный билет или заверенная копия трудовой книжки). Возраст получателя карты должен находиться в пределах 20-65 лет.

На втором месте находится кредитка MasterCard Gold Абсолют Банка с годовой процентной ставкой за использование кредитного лимита от 19,0%. Наибольший объем заемных средств для оплаты и снятия может устанавливаться в размере 750 тыс. рублей. Льготный период в Абсолют Банке составляет 56 дней.

Требуемый пакет документов для подачи заявки полностью идентичен лидеру рейтинга: паспорт, 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. В свою очередь, получение кредитной карты MasterCard Gold предусматривает более жесткие возрастные рамки – заемщику должно быть от 23 до 60 лет.

Бронзу заслужено получает Лето Банк с кредитной картой Элемент, в тарифах которой тоже предусмотрен низкий годовой процент в размере от 19,9%. Отличающей чертой данного предложения является наибольший Grace period, составляющий 60 дней, и наименьший лимит – до 100 тыс. рублей.

Возрастные ограничения клиента для получения кредитки Элемент можно назвать стандартными: от 21 до 65 лет. Хотя в процессе подачи заявки потребуется всего два документа: паспорт и дополнительный, который выбирает сам заемщик из довольно большого списка доступных вариантов.

На четвертом месте с годовой комиссией за пользование кредитными средствами от 20% находится кредитная карта Эlixir Золото Бинбанка. Беспроцентное использование заемных средств возможно в течение первых 55 дней после их применения. Возможный лимит составляет 600 тыс. рублей.

Главным преимуществом данного продукта является наименьший перечень документов для оформления кредитной карты – необходим только паспорт. Минимальный возраст клиента должен быть равен 22 годам, а максимальный – 50.

Замыкает пятерку лидеров кредиток с низким процентом, карта AirBonus от Банка Авангард с годовой ставкой от 21%. Льготный период предоставляется на протяжении 50 дней, максимальный лимит – 150 тыс. рублей.

Такая же стоимость и Grace period по MasterCard Standard от Соверен Банка, но более лояльные требования по оформлению все же AirBonus делают более презентабельным продуктом. Так, Банк Авангард обязует клиента при оформлении предоставить только паспорт, возраст заемщика от 19 до 58 лет.

Рейтинг выгодных карт

Ну а теперь давайте выясним, где же мы сможем оформить лучшие кредитные карты?

ТКС Платинум

Предлагаются одни из лучших условий на рынке:

  • до 300 тысяч рублей кредитного лимита;
  • возможность получения 55 дней грейса на совершение покупок. Если погашаете займ в этот период, то не платите проценты за использование кредитных средств;
  • до 12 месяцев рассрочки. Не путайте рассрочку и кредит, при покупке товара в рассрочку вы просто выплачиваете его стоимость по частям, удорожания продукта нет;
  • бесплатный доступ к интернет-банкингу;
  • процент за снятие всего 2,9% + 290 руб.;
  • кэшбек до 30% по спецпредложениям Тинькофф;
  • ставка в пределах 12,0-29,9% при совершении покупок;
  • оформление карты удаленно. Карту привезет курьер, останется лишь забрать ее и начать пользоваться.

Я ценю пластик этого типа не только за выгодные условия кредитования, но и за годовую рассрочку. Выгодно делать крупные покупки и оплачивать их частями.

Оформить карту Тинькофф

Открытие – карта Opencard 120 дней без процентов

Название напрямую указывает на ключевую особенность этой кредитки. Прочие условия также на высшем уровне:

  • льготный период до 120 дней;
  • фактически бесплатное обслуживание. Банк списывает с карты 1200 руб./год., но если в месяц тратите от 5000 руб., то ежемесячно на пластик будет возвращаться по 100 руб. В итоге за год компенсируются уплаченные 1200 руб.;
  • лимит до 500 тыс. руб.;
  • ставка находится в диапазоне 13,9-29,9% – на уровне других банков;
  • . Правда, льготного периода при этом нет и сразу начисляются проценты за пользование займом. Лучше этой опцией не пользоваться,

Из ограничений я бы посоветовал не использовать этот пластик для обналичивания денег. В остальном – на ваше усмотрение, удобно делать крупные покупки с длинным льготным периодом.

Получить карту Открытие 120 дней без %

Альфа 100 дней без %

Как и в предложении от Открытия здесь ставка сделана на длинный льготный период. Предлагаются следующие условия:

  • льготный период 100 дней;
  • ставка отличается для покупок и для снятия наличных. 11,99% при оплате товаров и услуг (определяется индивидуально), 23,99% – выдача наличных;
  • лимит от 500 000 руб. до 1 000 000 руб. (тариф Премиум);
  • 0% при суммах до 300000 руб./год, не более 50000 руб./мес. Сверх этой суммы взимается комиссия 3,9%, не менее 300 руб. (Platinum), 4,9%/400 руб. (Gold), 5,9%/500 руб. (Standart/Classic);
  • обслуживание для тарифа Стандарт 590 руб./год., для Премиум – 5490 руб./год.

Здесь очень выгодный процент за использование кредитных денег при покупках. К тому же довольно длинный льготный период.

Оформить карту 100 дней без %

Кредитка Cashback от Альфа банка

Получать кэшбек можно даже при покупках с помощью кредитного пластика. Помимо этой особенности Альфа банк дает еще и неплохие условия по этой карте:

  • лимит до 300 000 руб., при этом на погашение займа до начисления процентов дается 60 дней. Этот же период распространяется и на снятие наличных;
  • лучше не допускайте начисления процентов, они выше чем по предыдущей карте и составляют от 25,99%;
  • за обслуживание придется заплатить 3990 руб./год;
  • до 5% – рестораны и кафе, 1% – прочие категории, в месяц нужно потратить от 20000 руб., кэшбек ограничен 3000 руб;
  • в месяц можно снимать до 120 000 руб., комиссия при этом составит 4,9%, но не меньше 400 руб.

Автомобилистам рекомендую иметь эту карту в обязательном порядке – очень высокий кэшбек по АЗС. Также она подойдет тем, кто активно делает покупки в сети.

Оформить карту Альфа Cashback

Особенности льготного периода

Как вы понимаете, у льготного периода имеется масса преимуществ, среди которых я бы отметил:

  • возможность использования кредитных средств без начисления процентов на протяжении 50-100 календарных дней;
  • оперативность обработки заявок;
  • минимальный пакет документов для того, чтобы оформить кредитку;
  • высокая скорость эмиссии – карту можно забрать по прошествии 1-2 недель с момента одобрения банком заявки.

Что же касается недостатков, то, прежде, чем взять на свой баланс кредитную карту с длительным льготным периодом, вспомните о том, что банки всегда стремятся на вас заработать. Поэтому уточните, насколько вырастет процентная ставка по вашему банковскому продукту, если он будет обладать более длительным грейс-периодом. Не забудьте и о том, что банк может установить более высокую комиссию за снятие налички, сам выпуск карты может обойтись вам дороже, а, быть может, существенно возрастет стоимость годового обслуживания пластика.

Итоговое сравнение – что лучше выбрать?

Как можно было заметить, большинство банков не готовы просто так давать высокую доходность на остаток по карте – обычно клиент для этого должен оплачивать картой покупки на сумму в среднем от 10 тысяч рублей в месяц. То есть, по факту – перенести все свои расчеты в один банк, отказавшись от большинства бонусов в других банках.

Но какой банк все же выбрать? Сравним все условия в одной таблице, чтобы определиться было проще:

таблица прокручивается по горизонтали

карта «Прибыль»карта «Главная»Альфа-Карта«Польза»«ОТП Максимум+»
банка «Уралсиб»«Ренессанс Кредит»Альфа-БанкХоум Кредит БанкОТП Банк
Максимальный процент8% годовых6% годовых8% годовых5% годовых10% годовых
Условие максимального процентаНужно тратить по карте от 10 тысяч рублей в месяц. Ставка актуальна для сумм до 1 миллиона рублейПроценты начисляются бонусами, которыми можно компенсировать уже сделанные покупкиВ первые 2 месяца, потом 3% годовыхНужно тратить по карте от 30 тысяч рублей в месяцНужно тратить от 15 тысяч рублей в месяц, при этом ставка актуальна для суммы от 15 до 350 тысяч рублей
Обслуживание99 рублей в месяц или бесплатно, если объем покупок от 10 тысяч рублей в месяцБесплатноБесплатноБесплатно299 рублей в месяц, или бесплатно, если тратить от 30 тысяч рублей, хранить от 50 тысяч рублей или тратить и хранить по 15 тысяч рублей
Кэшбэк1% на все покупки1,5% на все (тоже бонусами)1,5%, если оплачивать картой от 10 тысяч рублей в месяц1% на все и 5% на выбранные категории1% на все, и 10% на 3 категории
Снятие наличныхБез комиссии при сумме от 3 тысяч рублей за операциюБез комиссии до 300 тысяч рублей в месяцБез комиссии до 50 тысяч рублей по всему мируБез комиссии до 100 тысяч рублей в месяц (лимит общий с переводами)Без комиссии на 50 тысяч рублей, если тратить от 30 тысяч рублей в месяц или хранить от 50 тысяч рублей
Доход по накопительному счету в этом же банкеДо 4,5% годовых, но на крупные суммы5% годовых8% годовых (но только если оплачивать картой от 10 тысяч рублей в месяц)8,5% годовых (если рассчитываться картой от 10 тысяч рублей в месяц)6% годовых

Как видно, только один банк не ставит дополнительных условий по обороту покупок по карте – это «Ренессанс Кредит», но там клиент получает только 6% годовых и не «живыми» деньгами, а бонусами для компенсации покупок.

Оптимальное же соотношение между доходностью и дополнительными условиями обеспечивает карта «Прибыль» от банка «Уралсиб» – там достаточно оплачивать покупок на 10 тысяч рублей в месяц, чтобы банк давал 8% годовых. Правда, те же 8% годовых и при том же объеме операций даст и Альфа-Банк – но только по накопительному счету, что уже не так удобно.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий