Личные финансы: секреты управления

Личные финансы в инвестировании

Даже если у вас нет излишков денег, надо иметь план на то время, когда они появятся. Иначе все «лишние» средства будут неизменно размываться. Положите в конверт — и они будут каждый день терять свою ценность, согласно сложившимся экономическим законам современности.

Это уже лучше, чем прозябать в долгах или балансировать на нуле. Но этого недостаточно, чтобы обеспечить себе финансовую свободу. Первые шаги начинающего инвестора описаны в статье «Финансовая грамотность». В наше время все должны стать инвесторами, чтобы уметь сохранять и приумножать заработанное.

Инвесторы высших уровней используют деньги других людей (ДДЛ) для создания активов, которые будут приносить им доход. Это в том числе и ваши средства, лежащие на банковском депозите или в пенсионном фонде. Чтобы научиться управлять чужими деньгами, придётся пройти стадию проб и ошибок. Для этого и понадобятся собственные сбережения, чтобы эксперименты с кредитами не вогнали в долговую яму.

Проявляя внимание и уважение к личным финансам, вы получаете возможность обрести контроль над собственной жизнью и повернуть её в желаемое русло. Фраза «деньги притягивают деньги» не придумана случайно

Когда вы хозяин своей жизни и в ладу с достатком, то начинаете видеть всё больше возможностей для дополнительного дохода без значительных усилий. Другие люди с деньгами также проявят к вам интерес, чтобы вместе приумножить общее благосостояние.

Открытое образование

Куда вложить свободные деньги? Где взять средства, чтобы купить квартиру? Новые туфли — купить в кредит или накопить? Как получить вычет по налогу на доходы физических лиц? Пенсионное страхование — когда начинать об этом думать? Как стать акционером Газпрома?

Акцентом курса является финансовая грамотность на разных этапах жизненного цикла как предпосылка оптимальной структуры потребления с учетом разной величины доходов, получаемых в течение жизни.

По завершении этого курса учащиеся будут уметь:

• анализировать возможности прибыльного размещения временно свободных денежных средств частных лиц с целью их сбережения и накопления;
• рассчитывать издержки и затраты привлечения финансовых ресурсов;
• оценивать последствия применения вычетов по налогу на доходы физических лиц;
• сравнивать параметры финансовых продуктов.

Превращайте время в деньги

«Находите больше времени – вот простой лайфхак, который я всегда хочу донести до людей» — сказала Мишель Шредер-Гарднер, основатель сайта личных финансов Making Sense of Cents. Многие уверены, что они не могут улучшить своё финансовое положение из-за нехватки времени. Но при этом у них есть возможность по несколько часов смотреть телевизор или сидеть в интернете. Отказавшись от этого, вы найдёте простейший источник времени, которое можно тем или иным образом конвертировать в деньги. И речь не обязательно о работе – финансовое образование тоже очень полезно и выгодно в перспективе.

Смотри.Учись

Как вести домашний бюджет?

На курсе представ­лен простой и мощный инструмент для ведения домашнего бюджета. Вам не потребуют­ся для этого специаль­ные знания. После курса вы получите финансовую уверен­ность в завтрашнем дне.

Описание:

Этот уникальный курс разработан на основе 10-ти летнего опыта управления домашним бюджетом. В нём нет ничего лишнего, а минимум действий с вашей стороны даёт мощный эффект. Вы получите финансовую уверен­ность в завтрашнем дне, т.к. сможете прогнозиро­вать и контролиро­вать свои расходы, сможете проводить анализ и делать обоснован­ные выводы.

Для этого вам потребует­ся 2 часа каждые 3 месяца на планирова­ние бюджета и 3 минуты каждый день на поддержа­ние его в актуальном состоянии.

Этот курс освоит любой, никакой особой подготовки не требуется.

Теория и практика управления личными финансами

Какие ассоциации у вас возникают при слове «деньги»? Деньги – это развлечения, отдых, покупки, капиталовложения. Или, может быть, деньги – это для вас ограничения, кредиты, долги, вечная нехватка и прочее?

Все зависит от того, насколько эффективно вы управляете своими финансами. В теории процесс включает в себя несколько основных задач:

• анализ финансовых поступлений и трат;
• сокращение расходов и поиск новых источников поступлений;
• составление отчетов по периодам с последующим анализом.

Всего три пункта, которые на практике разрастаются в масштабную работу, помогающую сделать жизнь более комфортной и обеспеченной.

Будьте готовы к тому, что придется записывать каждую трату и каждую покупку, учитывать все финансовые поступления, отслеживать лишние покупки и постепенно избавляться от них, подводить итоги каждый месяц, выявляя сильные и слабые стороны своего поведения.

Кому-то это может показаться слишком нудным, кто-то приступает к новым задачам с энтузиазмом. В любом случае, добиваться целей, решать текущие задачи, делать накопления помогает только грамотное управление.

Превращайте время в деньги

«Находите больше времени – вот простой лайфхак, который я всегда хочу донести до людей» — сказала Мишель Шредер-Гарднер, основатель сайта личных финансов Making Sense of Cents. Многие уверены, что они не могут улучшить своё финансовое положение из-за нехватки времени. Но при этом у них есть возможность по несколько часов смотреть телевизор или сидеть в интернете. Отказавшись от этого, вы найдёте простейший источник времени, которое можно тем или иным образом конвертировать в деньги. И речь не обязательно о работе – финансовое образование тоже очень полезно и выгодно в перспективе.

Используйте финансовые инструменты с выгодой

Банковские предложения, если применять их грамотно, способны существенно улучшить жизнь. Например, кредитная карточка: если не доводить до процентов и помнить о льготном периоде, можно пользоваться всеми ее достоинствами без потери денег. А это повышенный кэшбек, разнообразные бонусные программы, возможность сохранять средства на дебетовой карте и получать за них процент на остаток. Главное — погашать кредитку вовремя и не допускать задолженностей перед банком. Проценты отнимут Ваши средства, а это сведет на нет выгоду. Так что всегда помните, когда заканчивается грейс-период, и не забывайте погашать кредитный лимит вовремя.

Навыки, необходимые для заработка

Прежде чем учиться управлять деньгами, необходимо проанализировать свои финансовые возможности. И дело не в том, сколько человек зарабатывает в данный момент

Важно оценить собственные способности к увеличению дохода и карьерному росту

1. Креативное мышление

Нестандартное мышление сегодня в «тренде». Но не нужно путать этот навык с поведением некоторых личностей из шоу-бизнеса.

Креативное мышление – это умение решать возникшие проблемы необычными и неординарными способами. Только так можно по-другому смотреть на возможности и заработать больше. Иногда приходится рисковать, чтобы приумножать уже имеющийся капитал (речь идет не об азартных играх).

2. Коммуникации

Навыки коммуникации присущи всем людям, ведь это способность общаться с людьми и находить общий язык. Коммуникация нужна людям, работающим в торговой сфере. Однако, это не повод для остальных людей оставлять этот навык без внимания.

3. Эмоциональный интеллект

Люди с эмоциональным интеллектом могут сдерживать себя в критической ситуации, контролировать свои эмоции и четко распознавать их у других. Это поможет в поиске дополнительного заработка и сохранении текущего.

5. Лидерские навыки

Навыки лидера помогают человеку добиться успехов по основному месту работы или организовать свою собственную деятельность.

Постулаты грамотного финансового учета

Итак, чтобы всегда иметь под рукой внушительную сумму, своевременно платить по кредитам и ежемесячно улучшать свое финансовое положение, необходимо соблюдать шесть законов:

• планировать ежемесячный бюджет (в частности — статьи расходов);
• тратить меньше, чем зарабатываете;
• делить полученный доход на части;
• искать возможности дополнительного дохода либо его увеличения;
• инвестировать небольшую сумму с каждого полученного рубля;
• избегать кредитов, особенно долгосрочных.

Планирование ежемесячного бюджета необходимо для создания четкой картины предстоящих доходов и расходов. Исходя из нее, можно прикинуть, какая сумма останется на жизнь, и получится ли какую-то часть вложить под процент или просто спрятать под подушку на «черный день». Если у вас имеется свободное время на неделе, есть смысл задуматься о новых источниках дохода. Таковыми могут выступить:

• получение заработка от своих хобби (рукоделие, написание рецензий, копирайтинг, ремонт техники и др.);
• продажа ненужных вещей (на сайтах вроде Avito даже старое барахло найдет покупателя);
• заработок по интернету (работы которые предполагают свободный график)

Онлайн-обучение для детей

Уважаемые родители, не проходите мимо этого списка. Необязательно учиться сразу на всех курсах. Пусть это будет один, но эффект от постижения ребенком финансовой грамотности может сохраниться на всю жизнь. Сделайте ему такой подарок.

Финансовая грамотность – образовательная платформа Stepik

Финансовая грамотность – бесплатный курс для школьников 7–9-х классов. Включает 13 уроков и 109 тестов. По окончании – сертификат. Программа: личные финансы и планирование, управление и развитие финансов. В результате дети изучат основы финансовой грамотности, принципы формирования личного бюджета и планирования расходов, формирования сбережений, инвестиционные инструменты и правила безопасности на рынке финансов.

Онлайн-курсы по финансовой грамотности для детей – Умназия

Онлайн-курсы по финансовой грамотности для детей 6–13 лет в игровой форме познакомят с основными финансовыми инструментами и личным бюджетом. Программа разделена на 5 ступеней. Формат занятий – интерактивные задачи, финансовые игры и видеоуроки. По окончании – сертификат. Курс разработан при участии ведущих вузов России. Стоимость – от 0 до 3 790 ₽.

В результате ребенок получит навыки обращения с деньгами, начнет ориентироваться в вопросах рыночной экономики, станет более самостоятельным, повысится интерес к учебе и саморазвитию, получит практические знания о работе банковских продуктов.

Основы бизнеса и финансовой грамотности для школьников от 13–19 лет – Финик

Основы бизнеса и финансовой грамотности для школьников от 13–19 лет от Детской школы бизнеса и финансов “Финик”. Стоимость – 4 500 ₽. Формат обучения – 8 видеоуроков с домашними заданиями и обратной связью.

В процессе обучения дети научатся планировать, брать ответственность за свои действия, стратегически мыслить, добиваться желаемых целей, правильно распоряжаться деньгами.

Финансовая грамотность Online – Boss Kids

Финансовая грамотность Online – курс для детей от 7 до 14 лет от выпускников ВШЭ и Лондонской экономической школы. Продолжительность обучения – 2 месяца. Всего 16 занятий, раз в неделю. Подключена геймификация: бизнес-игры, логические задачи, разбор кейсов и викторины. Программа включает 4 блока: экономика, финансы, инвестиции и бизнес. Можно пройти бесплатное пробное занятие. Стоимость за месяц – 6 800 ₽.

В результате обучения дети научатся бережно относиться к деньгам и сберегать их, станут больше интересоваться учебой, начнут проявлять самостоятельность и инициативность.

Бизнес-школа онлайн – Boss Kids

Бизнес-школа онлайн для подростков от 12 до 18 лет развивает навыки аналитического мышления, лидерские качества, трудолюбие и решительность. На курсе дают знания по финансам, управлению ресурсами, маркетингу. В результате подросток создаст и защитит собственный бизнес-проект.

Продолжительность обучения – 2 месяца. Формат – 8 занятий по 2 часа. Стоимость – 6 800 ₽ за 1 месяц. Доступно бесплатное пробное занятие.

Школа инвестиций и финансовой грамотности iNDEX

Курс «Личные финансы»

На курсе вы составите индивидуальный финансовый план, научитесь эффективно управлять расходами и находить новые источники дохода.

Содержание курса 

Шаг 1 – Ведение и планирование бюджета

• Принципы учёта
• Принципы планирования
• Приложения для ведения бюджета
• Таблицы для учёта
• Упражнения

Шаг 2 – Закрываем расходы

• Способы ускоренного погашения кредитов
• Оптимизация кредитов
• Как пользоваться расчётной таблицей
• Невидимые расходы

Шаг 3 – Учимся платить меньше за то же самое

• Принципы экономии. Надо ли во всём себе отказывать?
• Вредные финансовые привычки
• Оптимизация налоговой нагрузки
• Доступные льготы
• Выгодно покупаем продукты и товары
• Платим меньше за дорогие покупки
• Как понизить цену на любую вещь

Шаг 4 – Ищем дополнительные источники дохода

• Как поднять себе зарплату
• Как заставить хобби приносить деньги
• Как заставить работать текущие пассивы

Шаг 5 – Выходим на пассивный доход

• Изучаем финансовые альтернатиы
• Разбираемся с недвижимостью
• Понятие и способы инвестиций

Обучение длится 1 месяц. От вас потребуется 1,5-2 часа в неделю и дисциплина. Далее – примерно 1 час в неделю на ведение учёта и планирование.

В результате курса вы полностью поймёте и оптимизируете структуру своих расходов, узнаете, как повысить доходы и начнёте откладывать деньги каждый месяц, распределяя их согласно вашему индивидуальному финансовому плану. Обеспеченная пенсия, пассивный доход и квартира без ипотеки – далеко не все результаты, к которым вы можете прийти по итогам курса.

Курс подходит для любого бюджета.

Познакомиться со школой до покупки курса можно на «Что будет с рублём, акциями и S&P 500 и что покупать для оптимального портфеля в 2021»

Вы узнаете:

1. Почему традиционные вложения больше не работают
2. Что сегодня не так с банками и недвижимостью
3. С какой суммы можно начать инвестировать
4. Во что нужно вкладывать, чтобы не потерять деньги
5. Какие вложения запросто сожрут ваши накопления
6. Какой подход даст вам 10% годовых в долларах
7. Легальные инвестиции с полным страхованием средств
8. Как инвестору зарабатывать 20% в год и больше
9. Современные методики активного инвестирования
10. Как кризис может сделать вас вдвое богаче за год

Помните о себе

Это может прозвучать банально, но у всех нас есть цели в жизни. Радовать близких, создавать что-то прекрасное или расти профессионально — каждый выбирает что-то свое. Но долги, жизненная нестабильность и проблемы с финансами только отдаляют человека от его цели. Финансовая грамотность — прекрасный способ избежать этих сложностей. В долгосрочной перспективе она сможет сделать Вас счастливее, а Вашу жизнь более полной, комфортной и благополучной. Освободившиеся силы и средства можно использовать для исполнения своей мечты. Причем ее достижение станет легче и эффективнее благодаря приобретенным знаниям по финансовой грамотности.

Откажитесь от кредитных карт

Чтобы перестать «бедствовать» каждый месяц и начать контролировать свои финансы – прекратите пользоваться кредитками. Это один из самых «токсичных» видов долга, где взимаются большие проценты. Постарайтесь закрыть обязательства перед банком. Узнайте у него точную сумму, которую вы должны выплатить. Определите срок и максимальный ежемесячный платёж, который сможете вносить на покрытие долга и который не ударит по вашему базовому бюджету на месяц.

Поставьте выплату долга в приоритет, а после того как распрощаетесь с ним, приступайте к своим финансовым целям. Пытайтесь отдать кредит сами. Не берите ещё один кредит или микрозайм, чтобы погасить ежемесячный платёж. Именно это вгоняет человека в глубокую долговую яму. Если совсем нечем платить, лучше займите деньги у друзей или родственников.

Пять областей анализа личных финансов

Хотя учет личных финансов имеет множество аспектов, все они могут быть сведены к пяти категориям: доходы, расходы, сбережения, инвестирование и защита. Эти пять категорий имеют решающее значение для развития вашего финансового планирования.

Доходы являются краеугольным камнем ваших финансов и охватывают все аспекты вашего денежного потока – деньги, которые вы получаете из всех источников. Сюда входит ваша зарплата, пенсия или пособия по социальному обеспечению, а также доход от аренды недвижимости или инвестиций.

Расходы включают в себя все возможные траты. Контроль над расходами позволяет откладывать деньги для улучшения своего финансового будущего.

Сбережения – это любые средства из вашего заработка, которые вы не тратите, а откладываете на будущее

Очень важно планировать будущие расходы, как запланированные, так и непредвиденные

Инвестирование – это не то же самое, что сбережения. Если сбережения – это деньги, которые остаются у вас после оплаты счетов, то инвестиции – это покупки, которые позволяют вам получать доход или сбережения в будущем. Примером инвестиций может служить покупка паевых инвестиционных фондов, акций, облигаций или недвижимости, которые, как вы предполагаете, обеспечат разумную норму прибыли. Однако инвестирование сопряжено с определенным риском.

Защита: Некоторые финансовые продукты, такие как аннуитеты, страхование жизни и медицинское страхование, могут быть использованы для защиты от экономических рисков. Таким образом, они могут обеспечить финансовую безопасность или защиту от непредвиденных финансовых счетов.

2 Как управлять личными финансами самостоятельно?

Многих интересует вопрос: «Как управлять личными финансами?» При этом желание научиться контролировать расходы и доходы не возникает на пустом месте. Чаще всего, такая потребность появляется в том случае, если не получается прийти к намеченной цели. Это может быть покупка машины или квартиры. Предположим, ежемесячный доход составляет 150 тысяч рублей. Может показаться, что накопить необходимую сумму не так уж и сложно. Но, проведя анализ расходов, выясняем, что к концу месяца не остается и 3 % от зарплаты. Налицо чрезмерные траты. Чтобы приобрести даже самый недорогой поддержанный автомобиль, придется копить несколько лет.

Процесс управления

Личные финансы: секреты управления основаны на следующих базовых принципах:

• учет;
• планирование;
• контроль.

Учет подразумевает фиксирование всех расходов и доходов в специальных программах или тетради. Лучше разделить расходы по группам: «Продукты», «Проезд», «Коммунальные платежи» и т.д. В конце месяца нужно подсчитывать суммы доходов и расчетов, это позволит сделать вывод о своем финансовом состоянии.

Свои личные финансы нужно планировать. Если вы собираетесь что-то приобрести в будущем, то лучше разработать план доходов и расходов, чтобы понимать свои возможности и выделить денежные средства на покупку без ущерба для других нужд.

Если имеется план, то необходим и контроль за его соблюдением. Минимум раз в месяц нужно проверять, идете ли вы по плану или вышли из бюджета, во втором случае желательно сделать его корректировку.

Чтобы позволить себе жизнь, о которой вы мечтаете, необходима система управления личными финансами, следует грамотно наращивать доходы и сокращать расходы. Полная концепция управления личными финансами уместилась всего в 16 утверждений.

Разберитесь с целями

Все финансовые эксперты и консультанты соглашаются, что достижение финансовых целей невозможно без чёткого их распределения в соответствии со сроком выполнения:

•  Краткосрочные. Сюда относятся задачи, которые нужно выполнить в текущем, максимум – в следующем году. Отпуск, посещения концертов или мероприятий, покупка подарков или приятных для себя вещей – всё это цели на ближайшее будущее.

•  Среднесрочные. Шредер-Гарднер рекомендует относить в эту категорию задачи, которые вы ставите перед собой на ближайшее пять-десять лет.

•  Долгосрочные. Это задачи с большими планами на будущее. Для большинства людей это деньги для выхода на пенсию, погашения ипотеки или образования детей.

Такая разбивка – ещё один способ прояснить приоритеты и облегчить себе планирование бюджета.

Эффективное использование денег

Приведём несколько советов, которые помогут вам грамотно использовать личные средства. Все состоятельные люди имеют подобные пункты, как часть своего финансового плана

Неважно, сколько вы зарабатываете, если у вас нет хороших финансовых привычек. Мышление бедного человека будет приводить к отсутствию денег при любом уровне дохода

Заведите себе хорошие финансовые привычки

Отслеживайте свои расходы

Выделите один пробный месяц, когда вы будете записывать все свои траты. Вы удивитесь, какое количество денег уходит у вас на всевозможные мелочи, без которых можно было обойтись. Личные финансы не прощают невнимания к себе. Представление о собственных статьях расходов подвигнет вас быть экономнее и эффективней распоряжаться средствами.

Исключайте спонтанные покупки

Современные системы маркетинга направлены на постоянное стимулирование покупок. Чем быстрей вы принимаете решение, тем легче расстаться с деньгами. Даже если их не хватает, к вашим услугам выгодные кредиты и даже беспроцентные рассрочки. Имея личный финансовый план, вам будет проще устоять перед эмоциональными приобретениями.

Всегда откладывайте часть дохода

Важно откладывать какую-то часть своего дохода каждый месяц. Пусть это будет хотя бы 10%, но станет вашей привычкой

Из этих денег формируется фонд финансовой безопасности, а впоследствии делаются первые инвестиции. Все богатые люди сохраняют и приумножают дельту, некоторые из них откладывают вплоть до 80% заработанного дохода.

Отложите деньги на чёрный день

Даже если такой день не наступит, всегда необходимо иметь личный фонд безопасности. Он поможет в случае возникновения проблем с финансами или просто убережёт вас от долговой ямы. Стандартный размер такого фонда — 6 среднемесячных расходов, а лучше 12.

Всегда имейте стратегию

Решите, каких материальных целей вы хотите достичь в кратковременной и долгосрочной перспективе. Исходя из того, какое количество денег вам необходимо для этого, формируйте свои траты. Описанный выше метод 50-30-20 может стать очень неплохим решением.

MoneyPapa

Курс «ГОДОВОЙ БЮДЖЕТ СЕМЬИ»

В рамках данного курса вы научитесь:

• Делать семейный бюджет самостоятельно;
• Контролировать бюджет и свои расходы;
• Ставить большие, долгосрочные жизненные и финансовые цели и достигать их с помощью бюджета;
• Говорить о деньгах со своим супругом;
• Получите доступ к сотням способов “умной экономии”; Научитесь ускоренно возвращать кредиты и долги; и многое многое другое!

Курс создан не блоггером-теоретиком, никогда не управлявшим реальными деньгами, а финансистом по образованию и профессии, который около 20 лет управляет личными и корпоративными финансами, управляя десятками миллионов долларов. Автор использует очень простой язык, понятный как человеку с высоким уровнем финансовых знаний, так и человеку далекому от финансов. Никаких сложных финансовых терминов!