Минимальный срок кредитования в Сбербанке

Способы погашения кредита

Погашение задолженности по кредиту в Сбербанке в 2019 году осуществляется аннуитетными платежами. Доступные способы:

• внесение денег в кассу организации;
• перечисление средств через сайт Сбербанка;
• пополнение счета при помощи терминала или банкомата;
• перевод денег через сторонние организации;
• настройка автоматического платежа по кредиту.

Узнать особенности погашения задолженности можно в отделении банка. За несвоевременный возврат денег взимается неустойка. Ее размер составляет 20% от суммы просроченного платежа.

Для расчета по обязательствам можно не дожидаться окончания срока действия договора. Клиент вправе внести любую сумму досрочно. Допускается полное или частичное погашение задолженности. Закрывать обязательства перед банком можно только в рабочий день. Минимальный размер суммы платежа не установлен. Плата за преждевременное погашение кредита не взимается.

На какой срок Сбербанк выдает кредиты?

Срок кредитования по разным программам может достигать от 3 месяцев до 30 лет. Для потребительских займов характерны непродолжительные сроки пользования деньгами, от нескольких месяцев до 3 – 5 лет. Максимальные периоды устанавливаются для ипотечных программ, а также для займов под залог имущества.

Кредит на 1 год

Кредит на 1 год можно получить в рамках любой действующей программы Сбербанка. В большинстве случаев такой срок характерен для потребительских кредитов на небольшие суммы. Для оформления займа достаточно иметь постоянный источник доходов и положительную кредитную историю. Деньги можно получить наличными, переводом на карту или банковский счет. Процентная ставка по потребительским займам несколько выше, чем по другим кредитным программам.

Кредит на 2 года

Не составит труда оформить кредит в Сбербанке и на 2 года. Однако, в этом случае нецелесообразно подавать заявку на ипотечные займы, поскольку сумма ежемесячной выплаты в таком случае довольно высокая.

Наиболее выгодные условия кредитования сроком на 2 года можно наблюдать в следующих программах:

Наименование	Процентная ставка	Возраст заемщика
Кредит на любые цели	13,9%	18 – 75 лет
Кредит военнослужащим	14,5%	21 – 65 лет
Кредит под залог недвижимости	12%	21 – 75 лет
Кредит на ведение собственного подсобного хозяйства	17%	21 – 75 лет

Кредит на 3 года

В Сбербанке можно взять практический любой кредит на 3 года. Если вам нужна небольшая сумма, например, до 100 тысяч на непродолжительный период, то потребительский займ – оптимальный вариант. Тем более что получить его можно без обеспечения.

Более крупные суммы на 300000, 500000 р. и т. д., часто предоставляются под залог недвижимости, особенно если сумма ежемесячного дохода клиента невысокая, и есть вероятность допущения просрочек.

Кредит на 5 лет

Оформляя кредит в Сбербанке на 5 лет, особенно на крупную сумму от 300000 рублей, лучше заранее рассчитать размер платежа и величину переплаты с помощью онлайн-калькулятора, предусмотренного на сайте финансового учреждения.

Вам необходимо выбрать подходящую программу, отметить доступную сумму, например, 200 тысяч и срок пользования деньгами. Система сформирует процентную ставку, на основании которой будут рассчитываться все остальные цифры.

Крупные суммы на 600000, 700000, 800000, 1000000 рублей и т. д., вне зависимости от программы, лучше оформлять на длительный период. В этом случае величина ежемесячного платежа будет более низкая.

Кредиты на большие суммы в Сбербанке доступны всем слоям населения, в том числе и пенсионерам. Вы можете без проблем оформить в долг и 3000000 рублей при условии выполнения всех требований. Крупные займы на 5 лет чаще всего предоставляются под залог или поручительство.

Кредит на 7 лет

Кредит сроком на 7 лет выдается только в рамках ипотечных программ Сбербанка. Условия по ним неодинаковые. Наиболее выгодный вариант – “Ипотека с господдержкой для семьи”. Величина ежемесячной выплаты при семилетнем периоде может быть невысокой, особенно если кредит оформлен по минимальной процентной ставке – 6% годовых. Взять такую ипотеку можно после появления в семье 2-го или 3-го ребенка.

А также клиентам доступна стандартная ипотека или кредит под залог недвижимости на 7 лет. Второй вариант не требует указания цели использования заемных средств, но вам необходимо выполнить все требования по залоговому имуществу. В частности, предоставить пакет бумаг, подтверждающих право владения и распоряжения недвижимостью.

Кредит на 10 лет

Потребительский кредит Сбербанка на 10 лет также доступен только под залог имущества. При наличии собственной недвижимости вы можете оформить в долг совершенно разные суммы. Многое здесь зависит от преследуемых целей, а также самого имущества, которое предоставляется в качестве залога. Чаще всего используются дома, квартиры, загородные коттеджи и гаражи.

Согласно правилам банка, величина кредита не может быть выше 60% от оценочной стоимости залогового имущества. Вы легко можете получить в долг 400000 и даже 1 миллион рублей, поскольку практически любая добротная квартира или дом стоят на порядок дороже, особенно если они расположены в крупных городах.

Оформить в долг 3 миллиона более проблематично, если ваша недвижимость не имеет слишком высокую стоимость. Такие и более крупные суммы банк, как правило, выдает в рамках ипотечных программ.

ТОП банков, выдающих потребительские кредиты без обеспечения

Наибольшей популярностью у населения пользуются предложения по потребительским кредитам от крупных банков. Эти кредитные учреждения хорошо отработали схемы выдачи кредитов и сделали процесс максимально простым для заемщиков. Ставки, предлагаемые такими банками, обычно существенно меньше, чем в небольших финансовых учреждениях.

Рассмотрим, какие процентные ставки по ссудам без обеспечения предлагают банки РФ:

Россельхозбанк

от 11,5% ставка в год

• до 750 тыс.;
• на 7 лет;
• одобряют без обеспечения;
• комиссии не предусмотрены;
• возможен досрочный возврат денег;
• не нужно отчитываться о расходе денег;
• подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.

Сбербанк

от 11,7% ставка в год

• Срок — от 1 до 5 лет
• Сумма от 300 000 рублей
• Ставка от 11,7% до 15,9%
• Возраст 18-65
• быстрое рассмотрение заявки

ВТБ

от 7,5% ставка в год

• до 5 млн;
• на 84 мес.;
• Банк одобрит анкету через 3 дня;
• оформляется за 1 визит в банк;
• не нужно отчитываться о расходе денег.

Ситибанк

от 12,9% ставка в год

• до 2 500 000;
• на 5 лет;
• средства можно потратить на любые цели;
• отсутствие скрытых комиссий;
• справки с работы необязательны.

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

• до 3 млн;
• на 84 мес.;
• срок рассмотрения анкеты — до 5 рабочих дней;
• одобрение без обеспечения;
• минимальный возраст — 20 лет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк готов предоставить ссуды на период до 7 лет, при этом максимально можно получить по программе без обеспечения 750 тысяч рублей. Для участников зарплатного проекта максимальный лимит составит 1,5 млн. Дополнительные комиссии по кредиту не предусмотрены, но в случае отказа от страхования ставка поднимается на целых 6%. Льготные ставки предоставляются «надежным» и зарплатным клиентам, а также сотрудникам бюджетных организаций.

Сбербанк

Сбербанк готов выдать в кредит без предоставления залога и поручительства до 3 млн рублей, а максимальный срок ссуды составляет 5 лет. Оформить или оплатить ссуду можно через Сбербанк Онлайн или в любом отделении. Можно предварительно рассчитать размер платежей по ссуде в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора. Цели кредитования могут быть любыми, а комиссии за снятие денег не предусмотрены. Досрочное погашение допускается в любое время.

ВТБ 24

Условия ВТБ 24 позволяют получить кредит без поручителей и залога в размере от 100 000 до 399 999 рублей на период от полугода до 5 лет. Взять кредит можно в день обращения. Полученные средства допускается использовать на покупку любых товаров и услуг, при этом никаких комиссий или обязательного подключения платных услуг не предусмотрено. При осуществлении досрочного полного или частичного погашения штрафные санкции не применяются.

Ситибанк

Российское подразделение Ситибанка предлагает клиентам кредит без обеспечения, который отличается отсутствием скрытых комиссий и обязательных платных услуг. Максимальный период кредитования по программе без залога и поручительства составляет 5 лет, а сумма — 2,5 млн рублей. Подтвердить доход можно не только справкой, но и выпиской из ПФР или кредитной историей, что упрощает в ряде случаев оформление ссуды. Цели кредитования могут быть любыми, и за расходование средств отчитываться перед Ситибанком не придется.

Газпромбанк

Газпромбанк готов выдать ссуду без залогов или другого обеспечения в размере до 3,5 млн рублей и со сроком кредитования до 7 лет. Наиболее низкие ставки будут предложены клиентам, являющимися зарплатными клиентами ГПБ. Данная ссуда не выдается заемщикам с отрицательной кредитной историей. Личное страхование заемщика возможно только при его согласии с условиями и стоимостью услуги. Мораториев на досрочное погашение в Газпромбанке не предусмотрено.

Действующие тарифы

Для удобства своих клиентов Сбербанк России разработал перечень тарифных планов. Заемщик может воспользоваться одним из таких предложений:

1. Без обеспечения. Предложение позволяет получить до 3 млн. руб. Деньги выдаются на срок от 3 мес. до 5 лет. Минимальная ставка по кредиту – от 12,9%. Поручители и обеспечение не требуются. Зарплатные клиенты могут получить до 5 млн. руб. Минимальная ставка по кредиту – от 11,9%.
2. Под поручительство физических лиц. Предложение отличается повышенными кредитными лимитами. Заемщики могут получить до 3 млн. руб. Возраст претендентов от 18 до 80 лет. Срок кредитования – 5 лет. Минимальная ставка по кредиту – 11,9%.
3. Военнослужащие-участники НИС. Деньги выдаются лицам, проходящим службу в рядах вооруженных сил РФ. Получатель займа должен быть участником накопительно-ипотечной системы. Кредит в Сбербанке можно взять под 8,8%. Деньги выдаются на срок до 20 лет. Комиссия за оформление займа не взимается. Максимальная сумма займа – 2,62 млн. руб. Размер первоначального взноса – от 15%.
4. Под залог недвижимости. Деньги выдаются на любые цели. Сумма займа составляет от 500 тыс. до 10 млн. руб. Возраст претендентов от 18 до 80 лет. Размер переплаты начинается от 12%. Деньги выдаются на срок до 20 лет. Комиссия за оформление кредита не взимается. Если сумма займа составляем менее 60% от стоимости объекта недвижимости, то ставка по кредиту будет 11,3%.
5. Рефинансирование. Потребительский кредит в Сбербанке можно получить на погашение других займов. Максимальная сумма займа – 3 млн. руб. Минимальная ставка по кредиту – 11,9%. Срок кредитования – 5 лет.

Условия предоставления потребительского займа в Сбербанке могут меняться. Каждый заемщик оценивается банком индивидуально.

Как поступить проще

Многие совершенно справедливо заметят, что небольшой займ не оправдывает потраченного на него времени и сил. Как же еще можно поступить в случае возникновения потребности?

1. Оформить потребительский кредит или рассрочку прямо в магазине. Применимо к случаю, если вам понадобились деньги на покупку бытовой техники либо любого другого товара из магазина. При совершении покупки в интернет-супермаркетах, таких как Озон, или МВидео, вы можете заказать товар в кредит прямо в режиме онлайн. Подписать необходимые документы можно у курьера, который доставит покупку домой либо в пункте самовывоза. Конечно, покупка обойдется значительно дороже, но время и нервы вы точно сэкономите.
2. Взять в долг у друзей и знакомых либо оформить заем у микрофинансовой организации. Первый вариант слишком очевиден, но вполне реален, особенно если вам необходимо всего 5 000 рублей, а банк навязывает сразу 15 000. Есть над чем подумать. Микрофинансовые организации имеют не очень хорошую репутацию из-за того, что выдают займы под слишком высокие проценты. Зато деньги вы получите наличными и в течение одного часа. Попробуйте сделать расчет, может, такой вариант окажется и не слишком провальным. Особенно если деньги нужны срочно, или у вас есть проблемы с кредитной историей (они ее не особо учитывают).
3. Воспользуйтесь собственными накоплениями. Многие люди не задумываются над тем, что ставки по кредиту намного выше, чем по депозитам. Например, вам, как участнику зарплатного проекта при минимальном сроке кредитования можно оформить ссуду под 13.9%. При этом у вас есть небольшой вклад с годовой ставкой 5%. Гораздо выгоднее закрыть вклад и сэкономить на возможных выплатах по кредиту (мы еще не учли дополнительные расходы, такие как страхование). Суммарный расход по кредиту намного превысит доход по вкладу. После выплаты займа, вы вновь сможете откладывать, тем более банк предлагает для этого множество вариантов.
4. Попросить аванс на работе. Вы наверняка уже думали об этом, а ведь это очень хороший вариант.

Займы на приобретение и строительство недвижимости

Многие знают, что ипотечные кредиты отличаются от потребительских продолжительным сроком возврата долга. Но мало кто назовет допустимый «минимум» – чаще ипотека оформляется надолго и редко закрывается в первые несколько лет. Если это не ваш случай, смотрим на минимальный период предоставления жилищного займа.

• Приобретение строящегося жилья. Здесь самой низкой временной границы нет – срок рассчитывается индивидуально в течение 30 лет. Взять можно от 300 тысяч под годовые от 8,5% с первоначальным взносом от 15% от запрошенной суммы.
• Покупка готовой жилплощади. Получить деньги на приобретение «вторички» можно под 10,2-12,6%, а вернуть минимум за 12 месяцев. Максимальный срок 30 лет, а денежный лимит начинается с 300 тысяч и кончается 85% оценочной стоимости залога.
• С господдержкой для семей с детьми. В рамках госпрограммы выдаются займы до 8 млн. с погашением в течение 1-30 лет и стартовым взносом в 20% от стоимости приобретаемого жилья.
• Строительство жилого дома. На индивидуальное строительство предоставляется от 300 тысяч руб. под ставку от 11,6% на срок до 30 лет. Минимальный временной порог обговаривается персонально.
• Загородная недвижимость. Не указывается минимум и здесь – все зависит от цели кредита и запрашиваемой суммы. Определен только максимум в 30 лет, лимит, начинающийся с 300000 руб. и ставка в 11,1%.
• Нецелевой залоговый заем. Оформив залог, можно получить на любые цели от 500 тыс. до 10 млн. руб. под 13-14,55% с возвратом в течение 20 лет.
• В рамках реновации жилфонда в Москве. Участникам данной программе дается минимум 12 месяцев на погашение выданного кредита. Полный допустимый срок возврата – 30 лет, сумма от 300 тыс., а годовые – от 10,5%.
• Военная ипотека. Нет нижней временной границы и при возвращении долга военнослужащими. Только максимальный срок в 20 лет, лимит в 2,502 млн. руб. и фиксированная ставка в 9,5%.
• Гараж и машино-место. Не предусматривается минимальный срок кредита при выдаче денег на покупку или строительства гаража. Только максимум в 30 лет. Основные условия кредитования обсуждаются в индивидуальном порядке, остаются общими только несколько пунктов – годовые в 11,6% и стартовый взнос от 25%.

Сбербанк устанавливает минимальный срок для погашения, и до истечения которого расплатиться с долгом нельзя. Как правило, досрочно возвратить кредит можно только спустя 6-12 месяцев после заключения сделки.

Кредиты на любые цели

Кредиты Сбербанка России оформляются до 5 млн. рублей по ставке от 11,9% максимум на 5 лет. Решение по кредитованию выносится за 2 – 5 минут.

Точная ставка определяется индивидуально для каждого клиента. При ее начислении учитывается, имеет ли заявитель счет в банке или зарплатную карту.

При величине кредита до 300 тысяч рублей ставка держателей счета или карты составляет 13,9 – 19,9%, для остальных клиентов – 14,9 – 19,9%.

При сумме до 1 млн. рублей – 11,9 – 16,9% для первой категории лиц, 12,9 – 16,9% для второй. При сумме выше 1 млн. рублей – 11,9 – 12,9% для первой категории, 12,9 – 13,9% для второй.

На сайте банка встроен калькулятор, посредством которого можно высчитать ежемесячный платеж с учетом ставки, установив в строках параметров ожидаемую сумму займа и период выплат.

Для получения кредита оформляется заявка. Сделать это можно:

• на официальном сайте или в мобильной версии Сбербанка после регистрации;
• в любом банковском отделении.

После обработки заявки банк пришлет клиенту SMS с положительным или отрицательным решением. Выданные деньги переводятся на счет, открытый в Сбербанке, или карту.

Отправляясь в банковское отделение для оформления кредита, нужно взять с собой следующие документы:

• при наличии карты или счета в Сбербанке только паспорт;
• в остальных случаях паспорт, трудовую книжку (копию), справку 2-НДФЛ.

Общие условия кредитования следующие:

• деньги даются в российских рублях;
• минимальная сумма 30 тысяч рублей;
• максимальная сумма 5 млн. рублей (для держателей карты), 3 млн. рублей (для остальных клиентов);
• минимальный срок 3 месяца, максимальный 5 лет;
• комиссионные за выдачу не начисляются.

Сбербанк предъявляет к потенциальным получателям следующие требования:

• возраст при получении денег от 18 лет (для держателей карты), 21 год (для остальных клиентов);
• возраст при расчете по кредиту до 70 лет;
• стаж от 3 месяцев (для держателей зарплатной карты); для работающих пенсионеров (получающих зарплату через Сбербанк) от 3 месяцев на нынешнем рабочем месте при общем 6-месячном стаже за 5 последних лет; для остальных клиентов от 6 месяцев на нынешнем рабочем месте при общем стаже от года за 5 последних лет.

Погашается кредит равными ежемесячными выплатами.

Возможно досрочное погашение. Предварительно уведомлять не нужно. В банковском отделении составляется заявление, в нем отмечаются текущая дата, сумма, счет, с которого заберутся деньги. Величина досрочно погашаемой суммы не ограничена. Комиссионные за досрочный расчет не берутся, но выплачиваются проценты за фактический период пользования выданными деньгами.

За несвоевременное погашение начисляется неустойка, составляющая 20% от просроченной суммы за период просрочки. Начисление начинается с даты, идущей за датой начала выполнения кредитного обязательства, заканчивается датой погашения просроченной суммы включительно.