Обмен валюты за границей. Как выгодно поменять валюту?

Меняем доллары непосредственно на евро без рублей

Такой способ именуется обменом по кросс-курсу. В этом случае удается избежать привлечения национальной валюты и сэкономить на комиссионных финучреждения.

В чем суть такой операции? Обмен производится с одной валюты непосредственно на другую, по существующему на рынке курсу. Таким образом, если за доллар дают 0,9 евро, то в этих пределах вам и произведут конвертацию.

Довольно часто прямой обмен обходится клиенту дешевле. Однако и у данного метода есть недостатки. Во-первых, далеко не все организации предлагают такую услугу.

В Сбербанке подобную операцию к сожалению, не проводят. Для тех, кто живет в Москве, рекомендуем обратиться в:

НС Банк;
Плюс Банк;
Внешфинбанк;
ФК Открытие;
Альфа-Банк;
ВТБ 24;
ОТП Банк.

В этой ситуации важно также понимать, что не всегда описываемый здесь способ оказывается в итоге самым выгодным. Проблема в том, что курс каждой отдельной взятой валюты формируется в индивидуальном порядке

При прямом обмене котировки определяются по-другому. В итоге разница нередко оказывается весьма существенная.

Тем, кому это может оказаться интересно, рекомендуем ознакомиться со специальной литературой. Неподготовленному человеку, впрочем, разобраться в приведенных там довольно запутанных схемах будет весьма затруднительно. Ему, в принципе, достаточно знать, что банками используется три разных вида курсов:

внутренний;
обменный;
кросс-курс.

Каждый из них формируется по специфическим правилам.

Дорожные чеки как альтернатива

Помимо упомянутых пластиковых карт и наличных денег в поездках можно использовать дорожные чеки. Этот способ оплаты не всегда учитывается путешественниками, но имеет несколько преимуществ. Чек безопаснее, чем банковская карта. Он является именным и легко восстанавливается в банке. Карта же при утрате блокируется, а деньги удается получить только спустя некоторое время. Дорожный чек при утрате быстро можно заменить на новый, а чтобы расплатиться по нему, достаточно всего лишь расписаться на нем в присутствии работника банка.

Чеки используются при оплате товаров в магазинах и счета в кафе. Дорожные чеки обмениваются на деньги только их владельцами. Карта же может быть взломана. Главное, это заранее их приобрести в банке. Часто используемыми являются дорожные чеки марки American Express.

Как снимать валюту в банкомате

Подходишь к банкомату за границей, вставляешь карту, выбираешь нужную сумму, и он отказывается её выдавать. Проверяешь баланс, нужная сумма есть на счёте, повторяешь операцию, но вновь не можешь получить наличные. Почему?

Если карта исправна, но банкомат отказывается выполнить операцию, это может означать превышение лимита на снятие. Лимиты зависят от типа карты и условий тарифа и могут устанавливаться как банком-эмитентом, так и банком-эквайером. Эмитент выпустил карту, эквайер обслуживает терминал или банкомат.

Например, по условиям своего тарифа я могу снять 300 000 рублей (~4300 евро) за одну операцию в своём банке. Однако мой банк ограничил снятие в сторонних банкоматах. В них за одну операцию я могу снять не более 10 000 рублей (~140 евро). Плюс банк-эквайер может установить своё ограничение на выдачу денег по чужим картам. Если он ограничил снятие сотней евро, то снять максимально допустимый лимит своего банка не получится — больше 100 евро за операцию я не получу.

Вопрос: а стоит ли снимать наличные за границей? Cкорее нет. Безналичная оплата определённо выигрывает. За снятие денег в банкомате придётся заплатить комиссию местного банка за обслуживание. Возможно, в банке она тоже будет — зависит от условий тарифа. Не забывай и про конвертацию, в случае если валюта снятия не совпадает с валютой счета.

Например, при снятии чешских крон с рублёвой карты кроны переведутся в доллары, а затем в рубли. Двойная конвертация и две-три комиссии. Потери до 15-20% — рискованно и невыгодно.

Памятка по финансовой грамотности в поездке

Оформи валютную карту. Выбирай дебетовые карты с кешбэком: потери на конвертации и комиссиях частично вернутся.
В России можно сделать валютные карты Visa или Mastercard. У Visa валютой межбанковского расчета является доллар, у Mastercard — доллар и евро.
Перед отъездом дважды запроси баланс валютной карты в любом банкомате. Это нужно для записи офлайн-пинкода и корректной работы карты в заграничных банкоматах и терминалах.
Уточни детали тарифа, комиссии и лимиты по своей карте.
В еврозоне лучше расплачиваться евровой картой. В долларовой зоне и странах с национальной валютой, будь то тайский бат, чешская крона или белорусский рубль — долларовой.
Будь готов к корректировке суммы. В момент оплаты деньги замораживаются на карте по курсу на день покупки, списание происходит в течение 5-7 дней. За это время курс может поменяться и сумма списания будет скорректирована.
Рублёвая карта после валютных операций может уйти в минус — технический овердрафт. Это происходит, если курс продажи банка вырос на момент списания и сумма покупки превысила баланс.
Всегда оплачивай покупки в местной валюте. Если предлагают DCC и счёт в рублях, отказывайся. С сервисом DCC ты потеряешь деньги на тройной конвертации и двух комиссиях.
Оплачивай покупки и услуги картой. Снимай деньги в банкомате только в крайнем случае.

Обменять доллары прямо в Европе

Этот способ можно назвать самым отчаянным. В целом же он наименее привлекательный, поскольку в ЕС мультивалютные операции проводятся с соблюдением многих формальностей, да и курс там не слишком выгодный. Проблема в том, что тамошние банки ставят большую разницу между покупкой и продажей. В сравнении с ними российские финучреждения – это просто благотворительные общества, где весь персонал преисполнен альтруизма и готовности оказать бескорыстную помощь.

Есть еще один немаловажный момент – на территории Европы можно без проблем обменять исключительно купюры имеющие очень хорошее состояние. Ветхие бумажки (и тем более надорванные) лучше оставить дома. То же касается и банкнот старого образца.

Не рекомендуем брать с собой и наличность мелкого достоинства – идеальный вариант 20-100 долларов.

Также в странах ЕС очень подозрительно относятся к людям, меняющим большие суммы наличности – есть случаи, когда таких клиентов просто отказывались обслуживать.

Обменяйте деньги в банке

Если установить, какой сейчас курс в обменниках, тяжело, то вот курс в банках можно сравнить, не выходя из дома. Такие данные могут быть собраны даже на одном сайте. Сравнительные таблицы легко выдают информацию, где покупка валюты выгоднее. Так сложилось, что лучший курс предоставляют не очень интересные небольшие банки. Средняя разница между курсами в банках составляет не более одного-двух рублей, а то и меньше.

Обычно в сети крупного банка много отделений. Если вы узнали, что курс в банквх, которые находятся далеко от вас, дешевле, чем курс в популярном банке поблизости, посчитайте выгоду и решите, будет ли целесообразно ехать на другой конец города ради нескольких десятков рублей, или лучше сэкономить время и обменять по менее выгодному курсу на месте. Если дело обстоит с тысячами долларов, конечно же, стоит поехать в дальние отделения банков.

Главным преимуществом обмена денег в банке является безопасность. Не всегда это происходит быстро. В отделении банка вы можете обнаружить очередь. Также наличие валюты не всегда гарантировано под ваш запрос. Например, вы хотите поменять 100 долларов купюрами по 5 долларов. Не всегда в кассах банка есть в наличии такие мелкие купюры. Придётся обменять то, что есть, и отправиться на поиски мелочи в другой банк. Такая ситуация часто случается в маленьких банках с выгодным курсом обмена. Обмен валюты в банке привлекателен тем, что вы можете выбрать наилучший курс.

Места, где деньги меняют

Лучшее место, где можно выгодно обменять российские рубли на любую другую валюту, это, конечно, отделение банка. Здесь у клиента меньше всего шансов столкнуться с мошенничеством или непредумышленной ошибкой оператора. В банках валюту можно обменять быстро, выгодно и без риска. Но есть и другие варианты:

Различные обменники. При выборе обменной кассы вам нужно руководствоваться не только курсом обмена, который предлагают в финансовом учреждении, но и авторитетом обменника. Самый надежный обменный пункт – при банках, а не в странной лавочке на окраине провинциального городка. Шанс, что вас обманут при обмене в таких конторах, значительно выше.
Обменники при гостиницах, аэропортах. Здесь, как правило, самый невыгодный курс. Но если путешественники не успели обменять валюту, им обычно деваться некуда.
Интернет-обменники. В эту категорию входят:

специализированные сервисы, интегрированные в платежные системы, например, обменник валюты в Webmoney;
сервисы, предоставляющие возможность покупать и продавать доллары из интерфейса личного кабинета, как, к примеру, в Сбербанке онлайн;
сервисы, которые работают напрямую с валютой и помогают обменять ее в режиме онлайн (обычно расчет проводится посредством пластиковых карт).

Частные обмены. Может так совпасть, что ваш знакомый ищет, как выгодно поменять рубли на какую-либо валюту, а у вас дома лежит стодолларовая купюра. Частные обмены можно совершать и по объявлению. Однако тут высок шанс столкнуться с мошенниками. Ни в коем случае не следует соглашаться на обмен по почте. Только личная встреча, желательно при свидетелях.

Уличные обмены. Крайний и невыгодный случай. Кроме того что курс обмена, предложенный клиенту, будет очень невыгоден, так и шанс столкнуться с недобросовестным продавцом весьма велик.

Обмен денег на месте: где лучше и у кого?

В любой стране без исключения не рекомендуется менять деньги в аэропорту. Если только при необходимости. Во всех обменных пунктах аэропортов установлены завышенные курсы валют. То же касается и отелей. В Европе рекомендуется обменивать валюту в специальных обменниках с надписью «Currency exchange«. Рекомендуется заранее интересоваться действующим курсом обмениваемых валют. Во многих обменниках требуется предъявить паспорт. Это касается и стран Африки.

Стоит упомянуть и местных людей, которые прямо на улице предлагают обмен валюты. Особенно их много в Африке. И, если заранее узнать рекомендации у местных жителей или, например, водителей такси, то они могут подсказать, у кого лучше произвести обмен. Зачастую именно у частных лиц удается приобрести валюту по выгодному курсу. Особенно это касается Сенегала, Ганы, Зимбабве и Кении. Менялы также распространены в Аргентине и Венесуэле.

В Азии выгоднее обменивать валюту в обычных лавках, где местные продают ювелирные изделия и бижутерию. Особенно это касается Индии и Шри-Ланки. Там нет указания на возможность обмена валюты, но на практике все реально.

В странах Латинской Америки есть свои выгодные места обмена валют. Это туристические агентства, где заказываются экскурсии. Бывалые путешественники особенно рекомендуют в этом вопросе Бразилию. В местных туристических агентствах наиболее предпочтительный курс обмена.

В Европе на каждом шагу обменные пункты — можно менять в них, но есть одна тонкость. Крупные купюры и большие суммы меняют по гораздо более выгодному курсу, чем мелкие деньги, поэтому лучше менять редко, но большими суммами по 500 или по крайней мере 100 евро.

Не очень выгодно менять деньги в банках. В Австралии это особенно невыгодно. Там лучше изначально пользоваться пластиковой картой. Другие способы обмена валюты в этой стране не используются.

Важно внимательно пересчитывать деньги при обмене валюты у местных менял. В вопросах обмана впереди планеты шагают мошенники из Индонезии

Они самостоятельно пересчитывают деньги и попутно незаметно вынимают несколько купюр. Таких менял называют ломщиками. Их много во всей Азии.

Как показывает опыт путешественников, выгоднее обменивать деньги через терминалы или просто снимать с карты в банкомате. Это касается развитых стран. В других случаях все же надежнее обменивать деньги в специальных пунктах обмена валют. В качестве бонуса предлагаю посмотреть видео о том, как делаются евро деньги:

Обмен через банк

Первое, что обычно приходит на ум, когда нужно сделать валютный обмен – это банковские услуги. При совершении такой операции подразумевается задействование рубля в качестве посредника. Сначала доллары обмениваются на российские деньги, а потом совершается покупка евро. Для максимальной выгоды следует узнать, какие курсы предложены в разных учреждениях.

Разумеется, это незатейливый и всем известный вариант. Очень удобным представляется совершить обмен долларов на евро в «Сбербанке»

Важно отметить его положительные стороны, например, обмен здесь очень доступен и может быть реализован в сжатые сроки

Что касается, негативных сторон, то мы выделим две особенности:

Обменные пункты по своему обыкновению занижают курс доллара в сравнении с официальным. И наоборот, курс евро значительно дороже, что нам совсем не на руку. Вследствие чего мы получаем небольшую разницу, которая делает конвертацию невыгодной. Эти обстоятельства объясняются изобилием наличной валюты долларового эквивалента в российских обменных пунктах. При этом ситуация с евро прямо противоположная – высокий уровень спроса, но наличности мало.
Одна операция превращается в двойную. Сначала вы покупаете рубли, и только потом обмениваете их на евровалюту. Фактически банк предоставляет вам две услуги, за каждую из которых вы должны заплатить.

Если подобные недостатки вас не прельщают, то давайте рассмотрим другие способы, описанные ниже.

Есть курс, а есть комиссия

Белорусы привыкли совершать валютно-обменные операции без комиссий. Достаточно выбрать банк с самым выгодным курсом – и дело в шляпе. Однако во многих странах обмен наличных валют сопровождается взиманием комиссии. Она может быть фиксированной или устанавливаться в процентах от суммы. Причем есть страны, где размер комиссии может достигать 10-15% (Дания, Норвегия). Часто работает такое правило: чем выгоднее «официальный» курс, установленный обменником – тем выше может быть комиссия. Обязательно уточняйте непосредственно перед обменом о взимании дополнительных вознаграждений, в какой бы стране вы ни находились.

Самый простой способ обменять валюту по наиболее выгодному курсу – оплатить покупки карточкой PayOkay. Помимо специального курса при расчетах за границей, путешественник получит в подарок страховку и повышенный мани-бэк при бронировании отелей на Booking.com и возврате такс-фри.

Как оплачивать картой

Несмотря на все достоинства использования банковских валютных карт, которыми можно пользоваться за рубежом, многие туристы отказываются ими пользоваться в зарубежных поездках. Основная причина – это незнание всех нюансов. Сталкиваясь с такими терминами, как конвертация, технический овердрафт, люди теряются. На самом деле все просто. Чтобы расширить свои знания в финансовой сфере, стоит ознакомиться с основными принципами оплаты картой по безналичному расчету. Тогда использование пластиковых карт при поездках за границу не вызовет никаких трудностей.

Если валюта на карте совпадает с валютой страны, в которой вы находитесь, вас не ожидают непредвиденные финансовые потери, так как деньги просто списываются с карты во время оплаты без комиссий и конвертаций. Например, вы используете евровую карту. В странах, где котируется данная валюта, все операции по карте будут проходить при оплате без дополнительных списаний. При использовании долларовой карты, можно без проблем рассчитываться в США. То есть при соответствии валюты карты и страны, вас не ожидают никакие лишние траты.

А какие финансовые потери нас ожидают, если валюта карты и валюта страны не совпадают? Лучше всего пользоваться в этом случае долларовой картой, так как в странах с национальной валютой происходит конвертация доллара на местную валюту. То есть, проводится только одна операция и берется комиссия – 3%.

Рассмотрим на примере.

Например, находясь в Таиланде, вы захотели расслабиться и сделать знаменитый тайский массаж. Вам придется заплатить 450 бат. У вас долларовая карта, которую вы можете использовать при оплате полученных услуг. Операции выполняются таким образом. Тайский банк производит конвертацию, переводит баты в доллары, по курсу, установленному платежной системой. При списании снимется комиссия, составляющая 3% от суммы. Если 100 бат составляет 3, 12 доллара, то за массаж придется заплатить в общем 14, 06 долларов. При этом берется комиссия – 0, 46 долларов. В сумме – 14, 48. Ваш дополнительный расход – комиссия за трансграничный платёж. А это сравнительно минимальная потеря.

А вот с использованием рублевой карты комиссия увеличивается больше, чем в 2 раза. Доллар – это валюта, которая используется для межбанковского взаиморасчёта. При расчете рублевой картой будет произведено 2 операции. Они выполняются поэтапно: сначала баты переводятся в доллары, а доллары в рубли. За каждую выполненную операцию взымается комиссия. То есть, сначала комиссия берется за перевод батов в доллары, а, переводя доллары в рубли с учетом действующего курса платежной системы, мы дополнительно платим еще одну комиссию. То есть теряем около 7% от суммы.

Вывод: если приходится проводить операции по обмену, в которых участвует 3 валюты, то выполняется 2 операции по конвертации. При выполнении взаиморасчетов, с учетом разницы курсов, можно потерять около 7% от суммы.

Такие же потери будут при расчете евровой картой.

Что делать, если поездка уже на носу, а вам нужна наличная иностранная валюта?

Если вам необходимо срочно поменять деньги перед выездом в другую страну, то сделать это можно несколькими способами.

В офисе банка

Самым надежным способом обмена денег будет напрямую через банк. Там вы наверняка не встретите мошенников.

В чем плюсы обмена валюты в банке:

Безопасность и сохранность ваших денег;
Обычно в банках нет комиссии за обмен денежных средств;
Курс валют вы заранее можете посмотреть на сайтах разных банков и подобрать для себя самый выгодный вариант.

Минусы:

Приходя в банк, может не оказаться в наличии нужной вам суммы иностранной валюты;
Если вы меняете достаточно крупную сумму, то может понадобиться паспорт;
Нужно идти в банк, стоять в очереди, приходить в часы работы банка. Это займет много времени и крайне неудобно.

В пункте обмена

Как правило, все обменники, являются представителями тех или иных банков. Поэтому данный способ очень похож на обмен в банке.

В чем плюсы поменять валюту в обменнике:

Курс может оказаться даже выгоднее, чем в банке. Но стоит учесть, что даже в обменных пунктах одного банка курс может незначительно различаться.

Минусы:

Как правило, в обменных пунктах предусмотрена комиссия за операцию. Поэтому заранее уточните ее размер, чтобы не получить сумму меньше, чем рассчитывали;
Есть возможность попасться мошенникам. Выясните, какому именно банку принадлежит обменник;
У вас не получится заранее сравнить курс обмена валюты в разных обменных пунктах.

Обмен в банкомате

Как правило, банкомат привыкли использовать для снятия местных денег, но можно получить сразу иностранную валюту.

Плюсы обмена в банкомате:

Курс валюты выгоднее, чем в отделении банка;
Снять деньги можно в любое удобное для вас время, ведь некоторые банкоматы работают круглосуточно.

Минусы обмена денег в банкомате:

В банкомате может не быть купюр нужного вам размера;
Также банкоматы выдают обычно только доллары и евро;
Банкоматы – излюбленное место мошенников. Будьте осторожны, выбирайте банкоматы, находящиеся в офисах банков или в торговых центрах.

Пользуйтесь валютной картой

Известно, что карты бывают не только в рублевой валюте. Также, по желанию клиента, банк может выпустить валютную карту со счетом в долларах или евро. По таким картам не начисляются проценты за конвертацию. Это бывает в том случае, когда местная валюта совпадает с валютой карты.

Если вы хотите купить продукты на 10 евро, то с вас столько же снимут при расчёте в магазине, если у вас карточка с евро-счётом. Интернет-банкинг очень радует, поэтому, если у вас есть карточка с валютным счетом и рублевая карточка, вы можете с одной карты перекинуть деньги на другую. При этом курс обмена будет значительно выгоднее, зачисление денег происходит мгновенно.

Можно процесс накопления денег на валютном счете растянуть во времени. Вы можете пойти в обменный пункт, купить валюту, зайти в отделение банка и положить эти деньги на свой счёт, открытый в долларах или в евро.

Что ещё помнить при оплате валютной картой

Предположим, ты купил в Риме духи за 100 евро и заплатил рублёвой картой. На момент покупки евро стоил 70 рублей. По прикидкам, с карты должно списаться 7000. Через некоторое время — упс, с карты списали 7100 рублей. Почему?

Безналичная оплата работает так: ты пробиваешь покупку, и кажется, что деньги ушли со счёта, но на самом деле они не списываются сразу, а лишь «замораживаются». Это называется авторизацией. Окончательное списание или транзакция происходит в течение 5–7 дней с момента операции. За это время курс мог поменяться как в большую, так и в меньшую сторону.

Если списали 7 100 рублей, значит, евро на момент списания стоил 71 рубль. А вот если бы курс упал, и евро стоил бы 69 рублей, то с карты списали бы 6900 рублей.

Ты проверяешь мобильное приложение: карта активна, деньги на ней есть. Но терминал упорно её не принимает. Что не так-то? Банкоматы и терминалы сверяют пин-код, который ты ввёл, с пин-кодом, заданным при онлайн-активации. Но есть и офлайн-пинкод. Если до выезда за границу ты не пользовался валютной картой, то пинкод на неё не записан, поэтому и возникает ошибка. Чтобы не попасть в такую ситуацию, проведи пару операций с картой до отъезда. Самое элементарное — запрос баланса. Для надёжности запроси баланс дважды. Офлайн-пинкод запишется на карту, и проблем не возникнет.

Выводы

Собираясь в отпуск, не обязательно все деньги менять на доллары или евро. Лучше разделить их на несколько частей. 1/3 часть от предполагаемой суммы трат можно взять наличными, это может быть разменная монета и мелочь по одному, по пять долларов. Такие деньги пригодятся на оплату проезда, на покупку сувениров, на стаканчик кофе во время прогулки. Основная сумма денег остается на карточке. Если вы планируете покупки, вы можете рассчитываться карточкой без комиссии. И ещё некоторую часть денег можно сохранить на второй карточке, с которой при надобности можно снять наличные в банкомате другой страны. Всегда выбирайте тот вариант, который для вас более удобный или запасной, будьте внимательны при расчётах, чтобы мошенники не воспользовались вашими данными, и отпуск прошёл удачно.

Таким образом, существует пять видов обмена валют для путешествий. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы. Если готовиться к поездке заранее, вы сможете минимизировать все риски с лишними тратами. Запас денег на разных ресурсах зависит от цели вашей поездки. Если вы едете в другую страну, чтобы заниматься шопингом, очень кстати будет валютная карта, открытая в валюте, в которой будут производиться расчеты. Например, если вы летите в Милан покупать модную одежду, откройте себе карточку в евро. Так вы не будете переплачивать ни копейки за расчёт в магазинах. Если вы летите отдыхать в экзотические страны, лучше всего будет поменять доллары мелкими купюрами ещё у себя на родине. Это позволит избежать мошенничества и неприятного осадка на душе после путешествия. Во время путешествия у вас всегда под рукой будет мелочь на проезд, на бутылочку воды, на какой-то приятный сувенир. Чтобы обезопасить себя от неприятностей, когда банкомат может съесть карту, откройте две карты и сохраните на них примерно одинаковые суммы денег. Если что-то произойдёт с одной карточкой, у вас будет в запасе другая.

Покупая валюту у себя в стране, вы можете воспользоваться услугами банка или банкомата. Обмен валют производится не всеми банкоматами. Узнавать их список нужно на сайте банка. Если в отделении банка вы не можете гарантированно купить те купюры, которые вам нужны, выходом из такой ситуации может быть следующее: договоритесь с управляющим отделением или кассиром, чтобы они подготовили определённую сумму валюты в нужных купюрах на определённый день. Возьмите у них телефон. Перед выходом позвоните и уточните, есть ли нужные купюры в наличии. Если всё идёт так, как вы запланировали, ступайте и сделайте обмен денег.

Чтобы получить более выгодный обменный курс, можно торговаться в обменнике. Иногда это приносит успех. Помните, что везде находятся люди, с которыми можно договориться, которые могут пойти вам навстречу. Хорошего обменного курса!