Онлайн займ с испорченной кредитной историей

Почему вам не дадут кредит с плохой кредитной историей

Кредиторов много. Разберем логичные действия всех.

Банки

Про государственные банки можете забыть сразу, туда даже обращаться не стоит. Но если раньше вам можно было попытать счастья в банках коммерческих, которые выдавали в свое время кредиты намного охотнее, то теперь ваш поезд ушел. Мало какой коммерческий банк, работающий в рамках закона, пойдет на такой риск. Они имеют право не давать вам объяснений на этот счет, но причины, поверьте, есть.

Факторы, которые влияют на одобрение кредита в банке

Таких факторов, которые препятствуют получению кредита в банке, можно назвать несколько:

• Ваша кредитная история. Эта причина самая главная на сегодняшний день. Если заемщик ранее не выполнял обязательства по кредитам, то он автоматически переходит в категорию граждан, имеющих низкий кредитный рейтинг. Риск невозврата нового долга у заемщика с плохой КИ очень высок, а очень высокие ставки, которые могли бы нивелировать его для банка, ограничены регулятором — Банком России.
• Гарантии. Банк, опасаясь невозвратных долгов, просит залог или оформление поручительства. Закон запрещает кредитору забирать у вас единственное жилье, к тому же если оно — обремененное несовершеннолетними детьми или недееспособными родственниками.

  Автомобиль? Не выгоднее ли просто продать его по нормальной рыночной цене и распорядиться этими деньгами по своему усмотрению? В общем, так себе залог для банка. Поручительство: если у вас есть родственники и друзья, которые, зная вас «как облупленного» с вашей кредитной историей все еще готовы доверить вам не только ключи от дровяного сарая, но и немного одолжить денег, то банк — нет.

• Наличие судимости. Служба безопасности банка тщательно проверит вашу биографию и выявит даже неоплаченные штрафы за превышение скоростного режима вашим прадедушкой в прошлом веке. Если у вас есть даже погашенные судимости — как правило, денег вам не видать.
• Место работы. Это только в стихах все профессии нужны, все профессии важны. В реальной жизни ваша работа определяет ваш социальный статус. Банк обязательно откажет в кредите, если вы сезонный рабочий и не имеете стабильного дохода.

  Но даже если вы теневой воротила биткоинов, но в графе «работа» у вас значится профессия фрилансер или того хуже — безработный, то для банка любой офисный клерк имеет перед вами огромные преимущества. Фрилансеров кредитуют некоторые банки, но, как правило, для этого в банке такие люди держат на счету на вкладе приличную сумму денег.

• Некоторые граждане могут попасть в негласный «черный список»: жалобщик, скандалист, качальщик «своих прав» и борец «за справедливость»? Банк даже связываться с вами не станет, вы для них — сложный клиент.
• Если вы посетили уже несколько банков и получили отказ — следующий банк, в который вы собираетесь обратиться за кредитом, обязательно об этом узнает. И выяснит причину отказа вам в кредите другими банками. Кроме того, в вашей кредитной истории все эти отказы будут зафиксированы — и не в вашу пользу.
• Отсутствие кредитной истории. Да, такое тоже бывает. Банк отказывает только потому, что вы для него — «терра инкогнито».

Вы никогда не брали кредитов, а теперь вам нужны деньги в долг? Закажите звонок юриста

Если верить статистике, 90% отказов в банке при запросе потребительского кредита, ипотеки или автокредита, происходит по причине плохой кредитной истории потенциального заемщика.

Микрофинансовые организации

При этом Центробанк ограничил аппетиты ростовщиков в части ставок и процентов по штрафам и пени, а также лимитировал итоговую сумму долга.

Поэтому в МФО тоже, скорее всего, потребуют залог или поручительство, чтобы выдать вам кредит.

При возникновении проблем с возвратом этих средств у вас и у других клиентов в конкретной микрофинансовой организации, Центробанк может сначала оштрафовать МФО, а то и вовсе исключить из реестра.

Кроме того, данные о кредиторах МФО также передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Любая МФО теперь хорошо подумает, стоит ли выдавать вам деньги с плохой кредитной историей.

Итак, мы пришли к единственному правильному решению в вашей ситуации — снизить максимально риски кредитора, улучшив свою кредитную историю.

Взять кредит с плохой кредитной историей практически нереально
Но если какой-то банк или МФО все же выдадут вам средства в долг, необходимо погашать аккуратно этот займ, чтобы потихоньку улучшать свою КИ.

Cпocoбы пoгaшeния зaймa

Пoгaшaть зaйм нeoбxoдимo в cooтвeтcтвии co cpoкaми, укaзaнными в дoгoвope. B иныx cлучaяx opгaнизaция имeeт пpaвo пpимeнить штpaфныe caнкции в oтнoшeнии дoлжникa. Кpoмe этoгo, эффeкт мoжeт быть oтpицaтeльным: и бeз тoгo плoxaя кpeдитнaя иcтopия мoжeт cтaть eщe xужe.

B бoльшинcтвe микpoфинaнcoвыx opгaнизaций пpeдуcмoтpeны cлeдующиe cпocoбы пoгaшeния ccуды:

• чepeз бaнкoвcкиe кapты или элeктpoнныe кoшeльки;
• oтдeлeния любoгo бaнкa (Cбepбaнк, Tинькoфф, Aльфa Бaнк, BTБ, Гaзпpoмбaнк, Oткpытиe и т.п.);
• caлoны cвязи MTC, Cвязнoй, Eвpoceть и дp.;
• oтдeлeния пoчты Poccии или paзличныe плaтeжныe тepминaлы (Элeкcнeт, Киви);

Зaйм cчитaeтcя зaкpытым в тoт мoмeнт, кoгдa вoзвpaщeннaя cуммa пocтупaeт нa бaнкoвcкий cчeт MФO и иcпoлнeниe плaтeжa пoдтвepждaeтcя плaтeжным aгeнтoм.

Взять займ на карту с плохой КИ

Всем известно, что неудовлетворительное качество кредитной истории может стать существенной преградой при кредитовании в банке даже на незначительную сумму. Благо, в таких ситуациях на помощь соискателям приходят микрофинансовые учреждения (МФК и МКК). Однако вопреки всеобщему мнению, что микрозаймы выдаются без проверки КИ, должны уточнить – МФК и МКК все же подают мгновенный запрос в Бюро кредитных историй, но принимают решение вкупе, то есть с учетом всех слабых и сильных сторон заявителя.

С выбором актуальных предложений по займам на карту с плохой кредитной историей можно познакомиться бесплатно на нашем сайте, независимо от времени суток и дней недели. Для этого кроме нашего онлайн-сервиса подбора заявителю потребуется несколько минут свободного времени и доступ к интернету с любого устройства: мобильного телефона, планшета, ноутбука или персонального компьютера.

Особенности условий продукта

Стоит пояснить, что ни одному из реальных кредитных учреждений не хочется иметь потери в виде невозврата по кредиту либо микрозайму, поэтому, идя на риск сотрудничества с гражданами, у которых не все было гладко при обслуживании ранее оформленных долговых обязательств, кредиторы подстраховываются, предлагая:

• небольшую сумму займа – до 5-10 тысяч рублей новым заемщикам, пока те не подтвердят свою надежность безупречным исполнением своих обязательств;
• короткий срок кредитования – до 2-4х недель;
• высокую процентную ставку – до 1% в день;
• отсутствие требования об оплате страховки;
• разовые и постоянные комиссионные взносы будут учтены в договоре займа – от заемщика требуется лишь внимательно с ними ознакомиться;
• возможность досрочного погашения, которое предусматривает пересчет процентов;
• продление срока действия договора займа, если у заемщика возникла такая необходимость.

Требования к заемщику

Многим со стороны может показаться, что микрофинансовые учреждения, проявляя лояльность к кредитной истории заявителя, готовы финансировать любого, кто бы к ним не обратился. Однако минимальный перечень условий для оформления займа на карту с плохой КИ, потенциальному заемщику все же надо учесть:

• требования к возрасту – заемщик должен быть не моложе 18 и не старше 80-85 лет;
• заемщик должен быть зарегистрирован на территории РФ;
• трудовой стаж не имеет значения;
• доход может быть как официальным, так и неофициальным;
• залог или поручитель требуются только при оформлении займа на крупную сумму.

Преимущества микрозайма без проверки кредитной истории

• срочные займы на карту с любой кредитной историей – это прекрасная возможность для вчерашних должников улучшить свою кредитную репутацию и обрести статус благонадежного заемщика;
• займ можно оформить в любое время суток;
• заявка подается в МФК и МКК онлайн, независимо от места нахождения заявителя;
• рассмотрение запросов от граждан осуществляется в короткие сроки, без звонков работодателю, родственникам и коллегам;
• займ могут одобрить даже с открытыми просрочками, но это индивидуально для каждого заявителя;
• договор займа большинство МФК готовы заключить онлайн, без встречи с заемщиком;
• чем короче срок обслуживания договора займа онлайн на карту с плохой кредитной историей, тем меньше переплата по нему;
• одобренная сумма денежных средств может быть выдана в любое время суток на карточку платежных систем Visa, MasterCard и МИР, а так же на электронные кошельки Qiwi, Яндекс.Деньги, WebMoney либо через системы переводов Контакт и Золотая Корона;
• возможности погашения долга в МФК и МКК также разнообразны, например, при наличии банковской карты, оплату можно внести прямо на сайте кредитора либо через мобильный и интернет банкинг. Кроме того, возможность погашения микрозаймов поддерживается электронными кошельками Qiwi, Яндекс.Деньги, WebMoney, платежными терминалами и салонами сотовой связи МТС, Евросеть и Связной.

Кто может рассчитывать на получение микрозайма?

• Совершеннолетние граждане, которым исполнилось 18 лет;
• Граждане, у которых есть паспорт и прописка в РФ.

Получить денежную ссуду на карту может любой гражданин РФ, вне зависимости от социального статуса. Если вы уже не в первый раз обращаетесь в микрофинансовую компанию для получения ссуды, то заполнять анкету заемщика вам не придется, так как все сведения находятся в базе данных. Если вы просрочили платеж на месяц и более, то некоторые компании с вами больше не захотят сотрудничать. Даже в этой ситуации можно найти выход – это взять займ для исправления КИ. Люди, которые добросовестно выполняют свои обязательства перед кредиторами, могут рассчитывать на более низкие проценты. Вам не нужно будет делать копий, и отправлять свои паспортные данные в компанию.

Что оказывает влияние на кредитную историю

Кредитная история — это данные о заемщике, в которых указаны полученные кредиты и порядок их погашения. Данная информация хранится в бюро кредитных историй на протяжении 15 лет. Но по факту банки обновляют информацию о клиентах намного чаще, поэтому уже через 5-6 лет испорченная кредитная история может быть реабилитирована.

Ухудшить кредитное досье могут невыплаченные в срок обязательные платежи, штрафы, частые отказы банков в выдаче кредитов, споры и судебные разбирательства с финансовыми учреждениями, банкротство. Также негативно сказывается поручительство за заемщика, который систематически задерживал выплаты платежей.

Какой бы ни была причина плохой репутации, получить займ с испорченной кредитной историей все-таки возможно. На положительный ответ можно рассчитывать как от микрофинансовых организаций, так и от банков, которых не пугает сомнительное кредитное досье заемщика. Свои риски они компенсируют довольно высокими процентными ставками.

Способы получения

Микрозаймы — это возможность получать деньги в долг, в любое время и в любом месте, что важно для многих клиентов кредитных организаций. При этом скорость получения средств и размер комиссионного сбора зависит от метода выдачи:

• Эмбоссированная (именная) карта клиента гарантирует моментальное получение денег. Это удобно при безналичных расчетах, оплате покупок через терминал. При снятии наличных в банкомате МФО комиссия не снимается.
• Доставка на дом. Средства начисляют на пластиковую карту и вручают клиенту. При обналичивании средств автоматически снимается комиссия.
• Перечисление денег на Киви кошелек — это моментальный доступ к средствам. Такой вариант удобен для немедленного расчета. Электронный кошелек позволяет расплатиться за покупки и услуги, перевести средства. Недостаток кредитов на Киви — финансовые компании ограничивают суммы кредитов до 20 тыс. руб.
• Для получения денег на Яндекс необходимо зарегистрировать кошелек, оформив его по всем правилам. Снятие наличных с Яндекс карты облагается комиссией.
• При переводе денег через систему Контакт или Лидер клиенты получают средства в кассах коммерческих банков. Деньги перечисляются на протяжении 24 ч.

Деньги в кассах кредитных организаций выдают без комиссий и сборов — это удобный способ обналичивания финансов.

Недостаток метода — привязка к месту расположения офиса МФО и выдача денег по графику с учетом выходных и праздников.

Светлана Сегодня

Запорола кредитную историю по глупости, теперь только к МФО. Дают без проблем, но дорого. Пообещали, что история исправится, поэтому плачу вовремя.

Алексей Вчера

В прошлом были проблемы с платежами по кредитам, в основном из-за выходных и праздничных дней. Теперь, плачу через интернет, что намного надежней.

Андрей 2 дня назад

С банками дружу, плачу вовремя. Платежи делаю через личный кабинет. Это удобно, так как сложно просрочить. Все под контролем. Дружите с интернетом — он избавляет от проблем.

Татьяна 3 дня назад

Испортила кредитную историю не по своей вине. Теперь все — лавочка закрылась. Или в МФО, или в ломбард. Как выйти из ситуации, еще не решила. Испорченная кредитная история — действительно серьезно.

Владимир 4 дня назад

В прошлом году я пытался получить в банке кредит, а получил от ворот поворот. Потом отказали еще три банка, и я понял, что что-то не так. Оказалось, «косяк» в кредитной истории за предыдущий кредит— два раза задержал оплату. Пришлось брать в МФО. Дали, но дорого и мало. Теперь думаю, как наладить отношения с банком.

Испорченная кредитная история – не повод для отказа

С трудом закрыв кредит, граждане облегченно вздыхают, не задумываясь о последствиях просрочек по платежам.

Но проблемы только начинаются. При попытке оформить новый заем, лояльный к клиенту банк вдруг отказывает без объяснения причин.  При выяснении обстоятельств оказывается, что причина — испорченная просроченными платежами кредитная история.

Что делать если банки отказали в ссуде? Не впадать в панику и попытаться одолжить средства:

• в микрофинансовой организации;
• у частных лиц.

При наличии ценного имущества можно обратиться в ломбард, но это действительно крайний случай.

Решив оформить кредит — проверьте историю платежей. Это избавит от хлопот в будущем и прояснит ситуацию с получением займа в настоящем.

Испорченная кредитная история снижает шансы на оформление кредита. Получив 2-3 отказа в банках, не стоит тратить попусту время, а лучше изменить условия поиска. Приемлемый вариант кредитования в данной ситуации — сотрудничество с МФО, для которых проблемная кредитная история не является причиной для отказа в займе.

Для оформления ссуды в финансовой организации понадобится:

• паспорт гражданина РФ;
• код налогоплательщика (ИНН).

Решившись на сотрудничество с МФО, учтите, что исправление кредитной истории стоит недешево, так как переплаты по долгу в микрофинансовых организациях достигают 700% годовых.

Для повышения результативности поиска организации-кредитора рекомендуется:

использовать подачу заявок-онлайн с рассылкой в разные МФО;обратиться к кредитному брокеру для анализа ситуации и выбора МФО для сотрудничества.

Имея безнадежно испорченную кредитную историю, обращайтесь за помощью к частным лицам или в ломбарды.

Кaк взять дeньги в зaйм oнлaйн c плoxoй кpeдитнoй иcтopиeй?

Пoлучить микpoзaйм дaжe c иcпopчeннoй кpeдитнoй иcтopиeй мoжнo пo oбpaщeнию нeпocpeдcтвeннo в oфиc MФO либo путeм пoдaчи зaявки oнлaйн. Bтopoй вapиaнт являeтcя бoлee пpocтым, удoбным и paциoнaльным, тaк кaк пoтeнциaльный клиeнт мoжeт выбpaть выгoднoe дня нeгo пpeдлoжeниe чepeз интepнeт в любoe вpeмя дня и нoчи нe выxoдя из дoмa. Taкжe ecть вoзмoжнocть cpaвнить уcлoвия нecкoлькиx микpoфинaнcoвыx opгaнизaций.

Пocлeдoвaтeльнocть дeйcтвий для пoлучeния зaймa oнлaйн cлeдующaя:

• B cпиcкe MФO нa нaшeм caйтe выбpaть ту, кoтopaя лучшe вcex cooтвeтcтвуeт кpитepиям;
• Зapeгиcтpиpoвaтьcя нa caйтe выбpaннoй кoмпaнии или пpoйти aвтopизaцию чepeз Гocуcлуги;
• Зaпoлнить дaнныe aнкeты и зaгpузить фoтo/cкaны дoкумeнтoв;
• C пoмoщью cпeциaльнoй фopмы-кaлькулятopa oпpeдeлить cумму и cpoк микpoзaймa;
• Oтпpaвить зaявку нa paccмoтpeниe и oжидaть peшeниe.

B микpoфинaнcoвыx opгaнизaцияx нaлaжeнa чeткaя oпepaтивнaя paбoтa. B бoльшинcтвe cлучaeв зaявки paccмaтpивaютcя в aвтoмaтичecкoм peжимe, пoэтoму oтвeтa дoлгo ждaть нe пpидeтcя (5-20 мин). B cлучae, ecли MФO oдoбpит микpoзaйм, клиeнту ocтaнeтcя лишь пoдпиcaть дoгoвop в элeктpoннoм видe (кoд в CMC) и выбpaть cпocoб пoлучeния зaймa.

Кaк увeличить шaнcы нa пoлучeниe зaймa в MФК/MКК зaeмщикaм c плoxoй КИ?

Нecкoлькo coвeтoв, кoтopыe мoгут пoвыcить вepoятнocть oдoбpeния зaймa пpи нaличии плoxoй КИ:

• oбpaщaтьcя в тe MФO, гдe paнee ужe oфopмлялиcь микpoзaймы и нe былo пpocpoчeк;
• пo вoзмoжнocти пpeдocтaвлять кaк мoжнo бoлee пoлный пaкeт дoкумeнтoв;
• нe зaпpaшивaть в зaйм бoльшую cумму нa пpoдoлжитeльный пepиoд (дo 30000 pуб. дo 30 днeй).

Taкжe peкoмeндуeм выбиpaть cпocoб пoлучeния зaймa c плoxoй кpeдитнoй иcтopиeй – бaнкoвcкую кapту, тaк кaк нa нeй мoжнo aктивиpoвaть функцию aвтoмaтичecкoгo вoзвpaтa cpeдcтв пo oкoнчaнию cpoкa дoгoвopa. B MФO будeт бoльшe дoвepиe к пoтeнциaльнoму клиeнту.

Выдают ли займы без проверки КИ

МФО не требуют подтверждения дохода, проверяя платежеспособность по другим параметрам. Круглосуточные сервисы проводят скоринговую проверку и принимают решение за 5-10 минут. Скоринговый балл определяется на основании разных параметров: возраст, образование, адрес (поселок или город), расходы по карте и т.д. В отдельных случаях может проводится ручная обработка специалистами службы безопасности. Возможны звонки клиенту и требования пройти фотоидентификацию (прикрепить фото паспорта, карты и т.д.). КИ проверяется в обязательном порядке — без этой процедуры МФО не могут выдавать займы.

Условия и способы погашения займов

Каждая микрофинансовая организация имеет свой график и способы погашения кредита. Его можно выплатить досрочно (без переплат), одной суммой по истечению срока кредитования или несколькими платежами, оговоренными в договоре.

Для погашения займов можно воспользоваться одним из способов:

• наличными в отделении МФО;
• денежным переводом в любом банке или отделении Почты России;
• переводом с карточки, счета или электронного кошелька;
• наличными в терминале самообслуживания.

Некоторые микрофинансовые организации предоставляют возможность продления срока кредита. Такая услуга является платной, она актуальна для заемщиков, которые по тем или иным причинам не могут своевременно внести платеж по кредиту.

Условия получения займа с плохой кредитной историей

При оформлении микрозайма соискатель не обязан подтверждать свою платежеспособность документально, как это необходимо в случае с банковской структурой. Также не играет существенной роли прежняя история кредитования.

Ведь наверняка многие из нас хоть однажды, но не успевали внести платеж по задолженности. А именно такие случаи портят историю заемщика. Однако микрофинансовые организации готовы предоставить вам кредитные средства, но условия при этом могут быть несколько более скромные.

Прежде всего, стремясь обезопасить себя на случай непогашения задолженности, кредитные организации предлагают лишь ограниченную сумму — от 3 000 до 30 000 руб. Учитывая, что сумма достаточно невелика, срок возврата долга по микрокредиту будет также непродолжителен — не более полугода.

Необходимо принять во внимание высокие риски МФО, соответственно, процентная ставка может быть выше, чем ожидает заемщик — от 0,5% до 4% в неделю. Для получения микрокредита необходим паспорт, нередко требуется предоставить еще один удостоверяющий личность документ

Для получения микрокредита необходим паспорт, нередко требуется предоставить еще один удостоверяющий личность документ.

Быстрое погашение задолженности – ключ к успеху

Если вы оформили займ с отрицательной кредитной историей, то вам нужно обязательно реабилитироваться в этот раз. Сделать это очень просто. Достаточно рассчитаться по кредиту вовремя. Некоторые организации приветствуют досрочное погашение задолженности, но вам стоит прояснить этот момент при подаче заявки. Для погашения долга, вы можете воспользоваться электронными деньгами, осуществить перевод с банковской карты или отправиться в ближайший терминал для перевода средств. Какой способ подходит больше, выбирать вам. Вывод состоит в следующем: если вы оформили заем с плохой КИ, то это ваш шанс очистить свою репутацию, что позволит в следующий раз получить большую сумму под более привлекательный процент. Получается, вы берете займ с программой исправления кредитной истории, чтобы уже через пару дней спокойно оформить микрокредит на 15-20 тысяч рублей.

Как взять микрозайм с плохой кредитной историей

Сервис упрощает поиск и подачу заявок на получение миникредитов в МФО. Чтобы решить задачу, потребуется:

• При помощи фильтров выбрать организации, которые предлагают подходящий по вашим меркам условия.
• Сделайте личную страницу на сайте 4-5 МФО, это увеличит вероятность быстрого одобрения заявки.
• Заполняя анкету, вписывайте реальные данные, любая ошибка, будет воспринята как попытка мошенничества, что станет причиной для отказа.
• Отправьте заявку, ответ на которую обычно приход практически моментально, подтвердите заключение договора.

Деньги получите указанным при заполнении анкеты способ, причем ждать долго не придется. Чтобы повысить вероятность одобрения, можете найти поручителей или оформить залог на автомобиль, дом.

Калькулятор переплаты

Как исправить свою кредитную историю?

Данный вопрос является очень популярным среди многих граждан страны, которым в срочном порядке необходим кредит, не выдаваемый банком из-за испорченной кредитной истории.

По миру ходит разная молва о способах улучшения кредитной истории, чего только не пишут на разнообразных форумах и тематических сайтах, что очень часто, лишь вводит людей в заблуждения, не принося пользы.

Дабы по максимуму помочь потенциальным заемщикам, стоит обнародовать советы по улучшению кредитной истории, которых рекомендуют придерживается сами банки на своих официальных интернет-порталах:

1. Активно использовать банковские продукты: пользоваться ежегодной страховкой от банка, получать заработные платы и пенсии по картам для выплат того, или иного банка;
2. Рассчитываться картами в магазинах и супермаркетах;
3. Оформлять кредиты в так званых «безотказных» МФО, после чего, своевременно их выплачивать. Внося вовремя ежемесячные платежи в счёт погашения займа, данные отобразятся в Бюро кредитных историй, в итоге чего, ваша персональная история будет улучшена;

Сфера кредитования, на сегодняшний день, безусловно, очень развита, в её силах, оформление займа с плохой кредитной историей, выдача кредита 18-летним студентам и гражданам без постоянного ежемесячного дохода.

Но злоупотреблять доверием банков не рекомендуется, ведь, не вовремя вернув займы, потом, как можно было уже понять, очень долго и трудно, нужно будет восстанавливать кредитную историю, отыгрывающую большую роль в жизни каждого клиента того, или иного банка.

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю?

Прежде, чем брать займ для улучшения кредитной истории, нужно разобраться в этом вопросе. Лица с испорченной КИ и просрочками часто получают отказы от разных банков и МФО вследствие того, что их прошлые «оплошности» с возвратом долгов были отражены в общей базе НБКИ.

Все кредиторы вносят данные о заемщике в Бюро кредитных историй (сокр. БКИ). Таким образом, при последующих попытках взять кредит у бывшего неплательщика будут возникать проблемы с получением новых ссуд.

БКИ хранит данные обо всех задолженностях за последние 10 лет

В таких ситуациях возможно улучшение кредитной истории через займ на карту или с выплатой наличными. Есть ряд МФО, предлагающих специальные программы восстановления кредитного рейтинга для тех, кто подпортил свою КИ просрочками платежей или попал в «черный список» должников.

Если ваша репутация была испорчена незначительно, то достаточно будет взять всего один микрозайм и своевременно оплатить его, чтобы восстановить свою КИ до нормального значения.

При сильно испорченной репутации, потребуется улучшать кредитную историю микрозаймами на протяжении нескольких месяцев, поочередно погашая одну ссуду за другой.

7 причин, портящих кредитный рейтинг

Начнем с теории — как формируется кредитная история, где она хранится, и как банки могут ее узнать.

В России действует несколько бюро кредитных историй (БКИ). Банки и другие кредитные организации плотно сотрудничают с ними. При рассмотрении заявки на кредит от потенциального заемщика банк запрашивает в БКИ данные о том, брал ли человек кредиты раньше, как часто получал отказы по своим заявкам на получение денег, насколько аккуратно выплачивал задолженность и т.д.

Причинами низкого кредитного рейтинга обычно являются следующие факторы:

1. Несвоевременно выплаченные проценты по кредиту.
2. Существующие просрочки при отсутствии уважительных причин.
3. Ежемесячные платежи составляют более 50% заработка заемщика.
4. Злоумышленники оформили кредит на данные заемщика (например, по ксерокопии паспорта).
5. Банк сделал кредитную карту на имя клиента без его ведома.
6. Банк не передал в БКИ сведения по поводу того, что человек закрыл кредит.
7. Задолженность клиента продана коллекторам – те крайне редко предоставляют БКИ данные о выплаченных кредитах.

Первые три причины испорченной кредитной истории — это вина самого заемщика. И любой человек, который допускает серьезные просрочки, а также набрал кредитов на огромные суммы, сам прекрасно осознает свое положение.

Следующие четыре причины от самого человека никак не зависят. И их существование может стать большим сюрпризом. Именно поэтому стоит пользоваться возможностью, которая появилась сравнительно недавно — бесплатно проверять свой кредитный рейтинг в существующих БКИ.

Если банк небольшой, ему приходится бороться за свою долю на рынке, и он готов рисковать с выдачей кредитов клиентам с испорченной кредитной историей и просрочками в прошлом. Крупные банки также могут вести подобную политику, чтобы сохранить свое положение лидеров.

Итоговое сравнение займов с плохой КИ

Займы с плохой КИ	Минимальный срок	Cтавка	Минимальная сумма ₽
MishkaMoney	1 день	1000
BelkaCredit	7 дней	1000
RobotMoney	1 день	1000
Cash-U	5 дней	0.01	3000
еКапуста	7 дней	100
Отличные наличные	5 дней	1000
Konga	10 дней	0.34%	2000
Турбозайм	7 дней	0.01	3000
Pay P.S.	5 дней	4000
Vivus	1 день	0.1%	3000
ГлавФинанс	8 дней	0.65%	3000
MoneyMan	5 дней	1500
FastMoney	7 дней	0.9%	3000
Веб-займ	7 дней	3000
До зарплаты	7 дней	2000
Webbankir	7 дней	3000
Деньги сразу	7 дней	1000
Честное слово	15 дней	0.01	3000
Займиго	1 день	0.49%	4000
СрочноДеньги	1 день	2000
Viva Деньги	7 дней	0.4%	1000
AliZaim	5 дней	0.5%	1000
Займ Экспресс	7 дней	2000
Platiza	5 дней	0.01	3000
Займер	7 дней	2000
Ezaem	5 дней	3000
GreenMoney	3 дня	0.01	2000
Qzaem	5 дней	1000
Max.Credit	1 день	0.01	3000
CashToYou	6 дней	0.01	500
LIME	10 дней	2000
Быстроденьги	7 дней	0.85%	1000
Fanmoney	5 дней	4000
Финтерра	1 день	1.5%	1000