Ответственность за подделку документов для получения кредита

Как проверить подлинность 2 НДФЛ

В первую очередь кредитные специалисты проверяют справку на корректность заполнения. Оценивается правильность формы документа, наличие обязательных реквизитов, подписи и печати.

Затем банковский служащий изучает работодателя, выдавшего счет 2 НДФЛ: дату регистрации, сферу деятельности, рынок заработных плат в этой отрасли, телефоны компании. Также специалисты звонят по указанным контактным телефонам и уточняют в самой организации, действительно ли у них работает заемщик.

В отдельных случаях банки могут проверить подлинность справки по налоговым данным или сведениям из ПФР.

Круги ада

Павлу и его адвокату пришлось самим восстанавливать картину преступления и строить версии. Ведь достоверных данных о том, что и как произошло, им никто не предоставил. И, скорее всего, не предоставит.

— Человек, когда сталкивается с этой проблемой, должен пройти семь кругов ада, чтобы доказать свою невиновность, — говорит адвокат Иван Николаев, представляющий интересы Павла.

Несправедливость ситуации в том, что как только банк признает факт обмана при получении кредита, он становится потенциальным потерпевшим, так как по факту понес материальный ущерб. На первый взгляд, это хорошо, простой человек выводится из этой истории условно без потерь. Но лишь условно. За скобками остаются расходы на юристов, причиненный моральный вред, в конце концов, оплата проезда в другой город (как в случае с Павлом). Кроме того, не все банки исправляют кредитную историю — а это может в будущем стать, например, причиной отказа в ипотеке.

Мошенники-4

Статуя богини правосудия Фемиды на здании Верховного суда РФ

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Зураб Джавахадзе

В некоторых случаях имеют место служебные преступления внутри банка. Предавать историю огласке — лишь добрая воля должностных лиц банка. Такая система позволяет годами существовать практике безответственного подхода к выдаче кредитов — особенно в таких потенциально рискованных формах, как дистанционная или посредством выезда курьера. Законно ли исключать человека, данные которого использовали для получения кредита, из круга заинтересованных в расследовании лиц?

— Формально в действиях неустановленных лиц содержатся признаки еще одного состава преступления, помимо хищения, — статьи 137 УК РФ (нарушение неприкосновенности частной жизни. — «Известия»). Но дела по этому составу практически не возбуждаются нашими правоохранительными органами, — говорит адвокат Николаев.

Есть и еще один нюанс, объясняет адвокат. С недавних пор полиция возбуждает в случае подобных хищений дело по статье о краже с банковского счета.

— Раньше возбуждалось уголовное дело по статье 159.1 УК РФ — мошенничество в сфере кредитования. Но сегодня всё чаще квалифицируют как кражу со счета. В таком случае Павел максимум может стать свидетелем по делу. Нарушение неприкосновенности персональных данных обычно называют способом хищения и не выделяют в отдельный состав. Что, на мой взгляд, не совсем верно, — говорит собеседник «Известий».

Чем грозит использование фальшивой справки для получения кредитав закладки 1

Поддельным считается такой финансовый документ, в котором написанная информация отличается от действительности. В большинстве случаев в поддельной 2НДФЛ просто указывают размер заработной платы больше, чем она является в действительности. В результате проверки документа банки могут обнаружить такое несоответствие, а в некоторых случаях и вовсе узнают, что потенциальный заемщик не является сотрудником организации, которой якобы была выдана справка о доходах.

Если заемщик попался на мошенничестве, ему необходимо будет тщательно продумать свою защиту. Защищаться придется сразу и от банка и от представителей правоохранительных органов. Правоохранительные органы обязательно проведут проверку кредитной заявки и всех прилагаемых документов, побеседуют с потенциальным заемщиком, чтобы узнать его версию всего происходящего. При оформлении большинства кредитов, особенно в случаях, когда требуется большая денежная сумма, от потенциального заемщика банк требует документальное подтверждение его доходов. Существуют банки, которые в качестве подобного документа рассматривают только справку 2НДФЛ.

Получить ее могут лица с официальным трудоустройством, а вот гражданам с заработной платой, выдаваемой в конвертах, получить займ в этом случае не получится. Статистика показывает, что банкам-кредиторам очень часто приходится обращаться в правоохранительные органы из-за обнаружения поддельной документации, среди бумаг, подаваемых потенциальными заемщиками, на получения кредита. Не все обращения доходят до уголовного дела. Часто в такой просьбе банк получает отказ.

Особо настойчивые финансовые организации, могут обжаловать отказ и снова потребовать открыть уголовное дело на нарушителя закона.

Что может служить доказательствами по уголовному делу?

Заемщик может доказать свою непричастность к совершенному преступлению:

• Результатами судебной или независимой почерковедческой экспертизы, свидетельствующей о наличии поддельной подписи на кредитном договоре и иных документах.
• Документом из полиции, который подтверждает факт получения заявления о краже паспорта у потерпевшего.
• Видеозапись, на которой четко видно, что кредит оформлял иной человек.
• Билеты или штамп в паспорте о пересечении границы, по которым можно установить, что на момент оформления кредита гражданин находился за пределами страны.
• Квитанция о переводе денежных средств, если вы стали жертвой лжеколлекторов.

Доказательствами непричастности к преступлению кредитной организации являются:

• Протоколы осмотра.
• Результаты проведенных экспертиз.
• Показания от потерпевшего и свидетелей.
• Документы из иных организаций, которые можно использовать в качестве доказательств по уголовному делу.
• Выписки с банковского счета заемщика, заключенные договоры и накладные, подтверждающие использование кредитных средств не по прямому назначению.

Если вы стали жертвой мошенников в сфере кредитования, обязательно воспользуйтесь правовой помощью адвоката. Дела по статье 159.1 расследуются долго, порой даже установление факта мошенничества требует немало времени и сил.

Полиция и прокуратура могут отнестись к выполнению прямых обязанностей халатно, так что содействие квалифицированного юриста на любой стадии заметно облегчит вашу жизнь.

Запишитесь на консультацию, а мы поможем объективно установить все обстоятельства, проконтролируем ход расследования, защитим ваши права и законные интересы в суде.

Поделиться

Другие статьи
25.11.2017

01.06.2018

08.02.2018

Какие документы подделывают и почему?

В ТОП самых часто подделываемых документов попали:

• Справка о зарплате 2-НДФЛ, по форме банка и т.д. Сейчас справки 2-НДФЛ для банков нет. Есть просто справка о доходах.
• Копия трудовой книжки с заверкой работодателя

Эти 2 документа чаще всего подделывают потенциальные заемщики кредитной организации. Причины подлога абсолютно разные. Например, справку о доходах чаще подделывают люди, не имеющие трудоустройства либо работающие неофициально.

Реальность такова, что в последнее время банки ужесточили требования к потенциальным заемщикам, а также списку обязательных документов. Осталось не так много банков, которые предлагают хороший кредит по одному паспорту. Всем нужна хотя бы справка о доходах. Это позволяет банку узнать платежеспособность заемщика, рассчитать для него кредитный лимит, удостовериться в трудоустройстве и т.д.

Такая справка о доходах часто подделывается заемщиками, которые имеют небольшой доход, которого недостаточно по банковским меркам для получения крупной суммы под низкий процент. Кредиты без подтверждения дохода предоставляются под очень высокий процент до 30-40% годовых. Со справкой о доходах можно получить займ по ставке от 10% в год.

Трудовая книжка —  самый подделываемый документ при обращении в банк за кредитом. Здесь подделка может быть 2-х видов:

1. Когда заемщик приносит действующую трудовую книжку, в ней ставят ложную отметку о трудоустройстве с подписями и печатями, а потом делают ее заверенную копию.
2. Когда заемщику выдают полностью поддельную трудовую книжку с «липовыми» данными.

Подделка документов, а именно трудовой книжки нужна в случае, если у заемщика вообще нет никакой работы либо он устроен без официальных документов. С помощью такой справки он докажет банку, что имеет постоянную работу, а вместе с ней — платежеспособность, стабильность и т.п. Это банк и хочет видеть в своем потенциальном заемщике.

Ответственность по ст. 327 УК РФ

В связи с тем, что банки предъявляют к заемщикам достаточно жесткие требования, соответствие которым нужно подтвердить официально, многие представляют либо полностью поддельные документы, либо содержащие недостоверные (ложные) сведения. Например, завышается размер доходов в соответствующей справке или в 2-НДФЛ. Или человек не работает, но предоставляет подтверждающий трудоустройство документ и справку о доходах. Речь может идти и о других документах и сведениях, которые требует банк, – здесь все зависит от ситуации и кредитного продукта.

Статья 327 УК РФ (в новой редакции, действующей с 6 августа 2019 года) предусматривает ответственность:

1. За подделку или изготовление официального документа в целях его использования – ч. 1 ст. 327 УК РФ.
2. За подделку паспорта или иного удостоверяющего документа – ч. 2 ст. 327 УК РФ.
3. За использование заведомо поддельного официального документа – ч. 3 ст. 327 УК РФ.
4. За использование заведомо подложного документа – ч. 5 ст. 327 УК РФ.

Таким образом, независимо от того, какой именно поддельный документ был представлен в банк, заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности. Основное условие – лицо знало, что представляет поддельный официальный или подложный другой документ.

К официальным документам относятся:

• любые документы, удостоверяющие личность, то есть паспорт, военный билет и т.п.;
• любые документы, которые изданы, созданы, выданы органами власти в установленном порядке;
• любые документы, которые предоставляют права или освобождают от обязанностей и могут для этих целей быть представлены в органы власти и приняты ими;
• отдельные разновидности документов, как, например, нотариально удостоверенные копии документов.

Применительно к ситуации получения кредита среди официальных документов, как правило, фигурируют только две их категории: паспорт и его аналоги, а также правоустанавливающие документы на недвижимость, которая будет предметом залога. Справка 2-НДФЛ к официальным документам не относится.

Для наступления уголовной ответственности необходимо, чтобы официальный документ был поддельным. Подделка исключает подлинность документа, то есть содержащиеся в нем сведения должны быть полностью или частично недостоверными (ложными). Подделан может быть и сам бланк документа, а также содержащиеся в нем печати и подписи.

Часть 5 ст. 327 УК РФ предусматривает ответственность за использование заведомо подложного документа. Здесь нет указания на то, что документ должен быть официальным. Кроме того, используется термин «подложный», а не «поддельный».

«Подложный документ» – более широкое понятие, чем «поддельный документ». Подложный документ может не содержать никаких признаков подделки, и будет подложным только потому, что используется чужим лицом, без ведома хозяина, без его согласия. Но, вместе с тем, подложный документ может быть и поддельным – и этот факт уже достаточный признак подложности документа.

Несмотря на то, что представление в банк подложных (поддельных) документов формально образует состав преступления, предусмотренный ст. 327 УК РФ, на практике все не так однозначно. Основные вопросы, которые оказывают влияние на факт привлечения к ответственности:

• о каком именно документе идет речь;
• можно ли считать документ официальным, особенно в части наделения правами или освобождения от обязанностей;
• как именно и для каких целей был представлен документ;
• каким образом представление документа и указанные в нем сведения повлияли на решение банка.

Типичная ситуация – представление справки о доходах (2-НДФЛ) с завышенной суммой или в отсутствие официального дохода – в последнее время трактуется судами как отсутствие состава преступления. Ссылаются либо на то, что она не является официальным документом, либо на то, что не было использования подложного документа для целей получения прав или избавления от обязанностей.

Привлечение к ответственности по ст. 327 УК РФ, как правило, не влечет серьезных последствий. Хотя части 1-4 предусматривают лишение свободы до 2-4 лет, ранее не судимые лица получают на практике условное наказание или не связанное с лишением свободы. По части 5 ст. 327 УК РФ лишения свободы нет. Наказание – штраф до 80 тыс. рублей или в размере дохода до 6 месяцев, обязательные работы до 480 часов, исправработы до 2 лет или арест до 6 месяцев.

Форма заполнения

То, как заполнена форма справки, дает возможность делать определенные выводы. Например, основанием для отказа может быть;

• подпись документа лицом, не уполномоченным для этих целей. Если подписывает другое лицо, то должно указываться основание: приказ по организации или номер выданной доверенности;
• расположение печати не в том месте – должна находиться на буквах М.П., снизу и слева;
• размытый (нечеткий) оттиск печати;
• наложение подписи и печати. Подпись налогового агента должна быть в соответствующей графе с надписью «подпись»;
• отсутствие расшифровки подписи.

Приведенные ошибки не являются критичными, также, как и в случае с техническими ошибками, ведут или к замене документа или к отказу в кредите.

Какие документы считаются официальными

Законодательство не содержит четкого определения официального документа,  тогда как именно это понятие особенно важно для квалификации по ст. 327 УК РФ

Верховный Суд РФ неоднократно высказывался, что в каждой конкретной ситуации один и тот же документ как может быть официальным, так может и не быть таковым. Иными словами, к понятию официального документа необходимо подходить индивидуально, с учетом двух общих критериев, давно используемых в уголовном праве:

1. Документ участвует в официальном документообороте, который контролируется органами государственной власти в лице различных органов: Госавтоинспекцией (выдача водительских прав), Министерством здравоохранения (оформление листка нетрудоспособности), Министерством образования (выдача дипломов). Таким образом, суть официальности исключает законную возможность изготовления обычным гражданином или рядовой организацией того или иного бланка, на который впоследствии предполагается нанести текст. Более того, каждый официальный документ подлежит определенной регистрации, порядок которой всегда установлен ведомственными нормативными актами.
2. При предъявлении такого документа всегда возникает право на получение какого-то блага или освобождение от какой-то обязанности.

Пример №1. При принятии на работу кандидат на должность представил аттестат об окончании средней школы, который оказался фальшивым. Аттестат обладает признаками официальности (выдается строго определенными органами власти) и предоставляет право (поступить в ВУЗ). Было возбуждено уголовное дело по ст. 327 УК РФ.

Разновидностей официальных документов, за подделку которых наступает уголовная ответственность, очень много:

• удостоверяющие личность – то есть, удостоверения, которые могут быть выданы только компетентными органами в строго установленном порядке;
• нотариально зверенные. В соответствии с законодательством о нотариате, нотариус является компетентным лицом, статус которого подтвержден успешной сдачей квалификационного экзамена и заключением нотариальной палаты. Следовательно, составляя документы, нотариус действует от имени государства – то есть, даже подделка заверенной от имени нотариуса копии документов вполне может стать основанием для привлечения к ответственности;
• выданные органами власти, а также судебными органами (к примеру, поддельная справка, исполнительный лист);
• электронные документы – при соблюдении правил оформления (удостоверение электронной подписью) они также становятся официальными и могут быть предметом преступления.

По смыслу ст. 327 УК РФ уголовному преследованию подлежит только действия по подделке, но не по подлогу. Так, если гражданин намеренно предъявляет подлинный документ, принадлежащий другому лицу, уголовной ответственности по этой статье не будет.

Пример №2. Иванов Р.П., используя удостоверение своего друга, военнослужащего ВМФ Васильева Р.В., с которым был очень похож, прошел на военное судно, на котором благополучно добрался в иностранное государство. Здесь подделки документов по УК РФ не имеется, поскольку документ, представленный командованию, не является фальшивым.

В подобных ситуациях действия должностного лица будут соответствовать такому преступлению, как служебный подлог – по ст. 292 УК РФ.

Судебная практика (решения и дела) ↑

Очень многие сегодня практикуют подделку справки 2-НДФЛ. Данное мероприятие — дело довольно опасное, за него полагается уголовная ответственность.

Существует большое количество прецедентов, когда за подделку документов такого рода были получены серьезные штрафы и даже тюремные сроки.

30-го июля 2013 года была поймана на подделке справки по форме 2-НДФЛ начальник отдела типографии одной из самарских печатных организаций.

Завысив свой доход и поставив подпись вместо своего начальника, а также подделав печать, женщина подала сфальсифицированную 2-НДФЛ в составе пакета документов в банк. Соответственно, благодаря фиктивному большому доходу заявка была одобрена.

Подлог вскрылся, когда мошенница не смогла выполнять свои обязательства, оглашенные в кредитном договоре.

Банк обратился в суд, решением которого по данному процессу стал приговор, обязывающий выплатить штраф в размере 80 тыс. руб. согласно п. 3 ст. №327 УК РФ.

Также в подделке 2-НДФЛ женщине помог главный бухгалтер, работающий в типографии. Для неё наказание стало более строгим – согласно п. 2 ст. №292 данное должностное лицо было приговорено к штрафу размером в 500 тыс. руб.

Также суд приговорил её к 6 месяцам лишения свободы, но в качестве смягчающего обстоятельства выступил ребенок. И данный срок сделали условным.

Нижнекамский городской суд 13.03.06 осудил гражданина Ф. за внесение в бланк справки по форме 2-НДФЛ заведомо ложных данных с последующей подачей в банк с целью получения кредитного займа.

Что подпадает под действие ст. №327 ч.1 УК РФ. Но в течение процесса было принято решение следующего рода: освободить гражданина Ф. от ответственности в связи с отсутствием в его действиях состава преступления.

Основанием для данного решения суда явилось доказательство адвоката следующего характера – справка о имеющемся доходе не является официальным документом.

В связи с чем 2-НДФЛ не предоставляет каких-либо прав предъявителю, а также не освобождает его от выполнения каких-либо обязанностей. Так как наличие справки такого рода ещё не является основанием для получения кредитного займа.

Также в процессе следствия было выяснено, что ложные данные были внесены в справку не самим Ф., а главным бухгалтером ООО «Фитнес Партнер».

На основании этого суд уголовное дело в отношении гражданина Ф. прекратил, так как состава преступления в его действиях усмотрено не было.

Все гораздо сложнее, если дело касается различного рода дотаций со стороны государства. Тогда суд куда более суров.

Следует помнить, что подделка справки 2-НДФЛ может обернуться различным образом. В некоторых случаях никаких проблем не возникает, и заемщик спокойно выплачивает взятый с помощью фиктивного документа кредит.

В иных же (при несоблюдении графика платежа, просрочках) у банка могут поникнуть вопросы различного рода и он может обратиться в суд.

Необходимо помнить, что исполнение закона для всех обязательно, его нарушение может привести к довольно серьезным последствиям.

Сам себе следователь

А в ОМВД «Можайский» по обращению Павла было вынесено так называемое промежуточное решение об отказе в возбуждении уголовного дела. Полицейские ссылались на то, что «не было добыто достаточно данных, свидетельствующих о наличии объективных и субъективных признаков состава преступления». Десяти суток сотрудникам отдела не хватило, чтобы получить ответ из банка. Удивляет тот факт, что такое перспективное многоэпизодное дело о мошенничестве осталось без внимания полиции при наличии множества зацепок (фото, перемещения и т. п.)

Своими силами удалось выяснить, что преступники использовали поддельный паспорт Павла с серийным номером его документа, но вклеенной фотографией другого человека, который и обращался за кредитами в многочисленные организации. Известно, что в паспорте в качестве прописки была указана квартира в жилом доме на улице Марата в Санкт-Петербурге. Увы, показать читателям фото липового Павла и помочь расследованию мы не можем: ни одно из учреждений не предоставило фотографии жулика. Лишь констатировали, что там, на его паспорте, другой человек.

Мошенники-3

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

— Вероятнее всего, речь идет о вклейке титульной страницы паспорта, благо, с современными возможностями полиграфии изготовить такую — не проблема. Ее подклеивают в действительный или недействительный чужой паспорт. Не удивлюсь, что могли изготовить паспорт целиком. Тем не менее есть масса способов проверить подлинность визуально — хотя бы сверить написанные на титульной странице номер и серию с перфорацией на паспорте. Но не все добросовестно относятся к своим обязанностям. Стоит учесть и еще один фактор — нужно понять, почему другие банки отказали в кредите мошенникам (а таких в этом случае большинство). На практике менеджеры, особенно выездные, часто сталкиваются с подобным жульничеством. Как правило, они просто делают пометку, что паспорт вызывает сомнения в подлинности, но отказывают в выдаче по другим основаниям, чтобы не обострять ситуацию. В конце концов, они не полицейские. Но с этим нужно что-то делать, — рассказал «Известиям» сотрудник службы безопасности одной из кредитных организаций. Его коллега из другого банка пояснил, что выездной клерк может выдать кредитку чуть ли не по цветной ксерокопии паспорта, и по закону ничего ему за это не будет. Разумеется, если не будет доказан его сговор с мошенниками.

Что делать, если Вас обвиняют в подделке документов?

   Как избежать наказания за подделку документов? Важно помнить и понимать – грамотно и четкая выстроенная позиция при допросе — это половина успеха, поскольку дело и  Ваше положение по данному делу нужно представить в выгодном для Вас свете и в правильном контексте с учетом занятой позиции защиты

   Уже на стадии допроса можно представить ситуацию так, что в Ваших действиях отсутствует состав деяние, которое предусмотрено Уголовным Кодексом РФ и тогда следствию (дознанию) придется доказывать Вашу вину, а не Вам, ведь уголовный закон освобождает Вас доказывать свою невиновность (принцип презумпция невиновности действует на территории всего нашего государства и провозглашен Конституцией РФ).

Пошаговая инструкция защиты по ст. 327 УК РФ

• при ознакомлении с материалами дела по подделке документов может быть подготовлено ходатайство с мотивированным указанием Вашей невиновности и указать на процессуальные нарушения, которые имели место при расследовании Вашего дела
• обжаловать обвинительное заключение прокурору, который может вынести постановление в отношении Вас о прекращении Вашего уголовного дела
• нужно добиваться проведения экспертиз по делу (например — почерковедческой) с целью доказывания Вашей непричастности к подделке документов
• доказывать отсутствие умысла использования либо сбыта поддельных документов
• оспаривать факт изготовления именно Вами поддельных документов, под сомнение будет ставиться и факт того, что Вы знали, что используемые Вами документы являются поддельными, а значит, у Вас отсутствовал умысел на совершение преступления предусмотренного ст. 327 УК РФ
• обжалование обыска. Если в отношении Вашего жилища было принято решение о проведении обыска, то участие адвоката в процедуре обыска будет гарантом неукоснительного соблюдения со стороны следователя или дознавателя норм уголовно процессуального законодательства
• обжалование приговора. Если приговор все же вынесен по Вашему делу, то обжалования приговора по уголовному делу, способно исправить допущенную со стороны суда судебную ошибку, либо изменить назначенное осужденному наказание, которое не всегда соответствует содеянному им поступку и оценивает характеризующие составляющие преступника
• иные действия предусмотренные законом об адвокатской деятельности и УПК РФ, в том числе не исключением может стать независимое адвокатское расследование, направленное на защиту лица нуждающегося в помощи доказывания своей непричастности к случившемуся.

Наказание

За подделку подписи на документах виновный может быть назначен штраф, обязательные или принудительные работы, арест, ограничение или лишение свободы.

Наказание за подделку не будет назначено, если виновный деятельным раскаянием старался снизить вред от своих действий. Например, старался получить действительные документы или сам признался в преступлении в ходе проведения проверки.

Не будет привлечено к ответственности лицо, которое поставило свою подпись под фамилией другого человека. Например, в товарной накладной на отгрузку был указан директор организации Иванов, но расписался его заместитель Петров. В этой ситуации следует исправить фамилию и инициалы.

Общегражданский суд не связан приговором по делу о подделке подписи на документах. Если вина конкретного человека не была установлена, при разрешении гражданского спора документ может быть признан недопустимым в качестве доказательства.