Представители ЦБ предупредили, что антиколлекторы могут представлять опасность

Стратегия работы антиколлектора

Банки редко доводят дело до суда, т.к. при накрученных суммах пени долг взлетает в разы. Такие иски суд обычно решает в пользу заемщика. Банк затягивает судебные заседания, стараясь измотать должника и добиться уплаты суммы со всеми накрутками.

Антиколлекторы ставят своей целью довести дело до суда, максимально снизив сумму долга законным путем, а потому занимаются составлением заявлений и жалоб. Обращение в суд обычно заканчивается в пользу заемщика, помогая убрать скрытые проценты по платежам. Многие агентства рассказывают о возможности полного аннулирования долга, но часто это просто невозможно.

Давайте рассмотрим, смогут ли антиколлекторы реально помочь решить проблему? Важно посмотреть на реальность спокойно и непредвзято. Многие считают, что коллекторы и антиколлекторы — две стороны одной монеты, т.е. сначала они работают на стороне банка, а потом — на стороне заемщика за его деньги

Конечно, после такой работы антиколлектора звонки о взыскании могут прекратиться, но ненадолго. Грамотные специалисты могут помочь разобраться в ситуации, а не только обезопасить заемщика от звонков

сначала они работают на стороне банка, а потом — на стороне заемщика за его деньги. Конечно, после такой работы антиколлектора звонки о взыскании могут прекратиться, но ненадолго. Грамотные специалисты могут помочь разобраться в ситуации, а не только обезопасить заемщика от звонков.

Спасители из безвыходных ситуаций

На самом деле безвыходных
ситуаций не бывает. Если гражданин по причине кризиса не в состоянии
выплачивать долг по кредиту, а на него оказывается колоссальное давление, то
антиколлектор знает, как надолго растянуть эти выплаты, а в определенных
ситуациях и вовсе прекратить их, причем абсолютно легально.

По опыту действия
антиколлекторов можно сказать, что через суд можно оптимизировать до половины
суммы долга. Если судья адекватен в своих поступках, он обычно принимает
сторону заемщика. Поэтому если заемщику поступают угрозы о том, что на него будет
подан иск в суд, специалист предложит банку или коллектору поспешить с
принятием такого решения. Суть ситуации состоит в том, что банковские
учреждения сами не торопятся подавать в суд, чтобы накопленная сумма долга
стала впечатляющей и даже пугающей. С другой стороны, если в такой ситуации
банк все-таки подаст иск, то претензия в нем будет выглядеть так: «заемщик взял
в долг 50 тысяч рублей. На данный момент он должен 600 тысяч».
Разумеется, ни один здравомыслящий судья не примет сторону банковской
организации, поскольку такие суммы выглядят как бред. Поэтому банки чаще
получают долги в досудебном порядке, просто подсылая к людям коллекторов.

Кроме того, при накоплении
непомерного долга выплата процентов не имеет значения: в большинстве случаев,
сколько ни скармливай банкнот банкомату, сумма долга не уменьшится из-за
штрафных санкций. В то же время заемщик, согласно статье 333 ГК РФ, защищен
от этого. Напомним, данная статья не дает возможности банкам использовать
непомерные проценты по штрафам из-за просрочек. То есть, выплачивая неустойку,
сам заемщик идет против закона и добровольно расстается со своими кровными
деньгами. Именно поэтому антиколлекторы твердо говорят: «Все угрозы банка
насчет суда — блеф. Более того, любой банк— это обычная организация,
и если вы начнете жаловаться на эту организацию, у нее вообще могут отобрать
лицензию на право заниматься финансовой деятельностью».

Именно поэтому прежде чем дать
кредит, банк исследует жизнь потенциального заемщика «под микроскопом». Он заставляет
кредитуемое лицо приносить справки, доказывать свою честность и
состоятельность. Но после того как банк дал деньги, уже сам заемщик может
поступать с банком точно так же — жаловаться, требовать проверок, угрожать
судом и т.п. К сожалению, наши граждане не знают об этом и платят
громадные суммы по незаконным штрафным санкциям.

Как не потерять деньги

Если отнестись к вопросу легкомысленно, то вместо юридической защиты можно потерять крупную сумму денег. Перед вами точно мошенники, если в агентстве обещают:

  • подправить за вознаграждение кредитную историю;
  • полностью списать долг, а также все проценты по нему;
  • списать и отменить штрафы, без всяких судебных разбирательств.

Специалисты советуют обращаться только в проверенные антиколлекторские организации, которые могут реально помочь, а не обещают золотые горы быстро и без проблем.

Важно помнить, что полностью долг никто не простит и не спишет. Банк заинтересован деньги вернуть, он может пойти на некоторые уступки, но вернуть задолженность все же придется.

Грамотный юрист поможет минимизировать потери, а также договориться с банком о реструктуризации или кредитных каникулах

Грамотный юрист поможет минимизировать потери, а также договориться с банком о реструктуризации или кредитных каникулах.

Что предлагают антиколлекторы

Антиколлекторские агентства
предлагают следующие варианты услуг:

  • Профессиональное сопровождение на переговорах с представителями финансового
    учреждения.
  • Анализ договора о кредитовании.
  • Консультационные услуги.
  • Защиту в судебных и иных инстанциях.

Стоимость таких услуг
зависит от степени сложности работы. Например, простая консультация обойдется в
одну тысячу рублей, а сопровождение судебной тяжбы может доходить до нескольких
десятков тысяч рублей за календарный месяц. Конечная цена зависит от размера
задолженности. Стоит отметить, что небольшая задолженность (10–25 тыс. руб.)
не заинтересует профессионала из-за небольшого гонорара, хотя времени придется
потратить столько же, как на миллионные кредиты. К слову, зарплаты
антиколлекторов в Москве колеблются в пределах 35–100 тысяч рублей.

В качестве бесплатного
совета антиколлекторы рекомендуют поменьше общаться с коллекторами при встрече.
Вы никогда не разжалобите «выбивателя долгов» по той причине, что он таких
рассказов слышит десятки еженедельно

Выбить долг — его работа, ваши слезы
и жалостливый взгляд— издержки этой работы, на которые он просто перестал
обращать внимание. Но что еще хуже — в процессе общения вы можете
выболтать информацию, которая значительно усложнит вашу жизнь

В частности, не
сообщайте место своей новой работы, не говорите о том, что у вас есть какое-то
имущество и не давайте адрес родственников или своей дачи.

Что делать, если представители банка оказывают давление при взыскании долга?

В подобных ситуациях необходимо зафиксировать факт неправомерных действий сотрудников.

  • Записывайте на диктофон разговоры с работником банка и сохраняйте переписку. При этом попросите человека представиться и уточнить, сотрудником какой организации он является. Пусть укажет контактные данные организации и реквизиты для оплаты. Узнайте, откуда у него появились ваши личные данные.
  • Возьмите у оператора связи распечатку детализации телефонных звонков.
  • При порче имущества или причинении вреда здоровью вызывайте сотрудников правоохранительных органов. Во втором случае обязательно обратитесь в медицинское учреждение. Нужно будет сделать фотографии, чтобы зафиксировать причиненный ущерб.
  • При попытке проникновения в жилище звоните в полицию. Постарайтесь произвести видеосъемку.

После фиксации факта правонарушения и его последствий следует обратиться в ЦБ РФ, правоохранительные органы, прокуратуру, Роспотребнадзор. При этом нужно будет предоставить копию кредитного договора и документы, фиксирующие факт правонарушения (распечатки звонков и сообщений, фотографии, акты правоохранительных органов, аудио- и видеозаписи).

Помните: привлечение к ответственности банка и его представителей зависит от сбора доказательств и установления связи непосредственного нарушителя с кредитной организацией.

Как планируемые законодательные изменения позволят решить спорный вопрос о привлечении банков к административной ответственности?

Суды всегда по-разному толковали положения ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. Зачастую они привлекали банки к ответственности по данной статье, мотивируя свое решение тем, что исходят из целей введения ее законодателем и общего принципа защиты прав потребителей.

Центральный банк с таким толкованием КоАП РФ был не согласен. ЦБ утверждал, что как надзорный орган вправе сам применять надлежащие меры к банкам для предотвращения давления на должников.

На данный момент подготовлен и вынесен на общественное обсуждение , согласно которому кредитные организации будут привлекать к ответственности по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. Если поправки в кодекс примут, то банки будут нести административную ответственность по этой статье наравне с коллекторами (подробнее об этом читайте в новости «За давление на должников банкам будет грозить до 500 тыс. руб. штрафа»).

Эка система

Финансовый рынок предложил на регуляторном уровне упростить процесс перехода пользователей и поставщиков из одной экосистемы в другую по аналогии со сменой сотового оператора, банка или брокера. Это позволит предотвратить формирование «экосистемного рабства», сказано в своде ответов членов НСФР на консультативный доклад Банка России на эту тему (документ есть у «Известий»).

Нужно закрепить требование к крупным экосистемам (с долей рынка 35% в трех-четырех сегментах, где они действуют) строиться по открытому принципу — чтобы на платформе предоставлялись услуги всех желающих, а не только аффилированных поставщиков, отмечено в документе. Кроме того, рынок предложил запретить крупнейшим игрокам вводить единую подписку. Отдельная тарифакция услуги не должна значительно превышать цены в пакетном предложении — то есть тариф не должен быть заградительным.

Пленный клиент

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Зураб Джавахадзе

— Закрытые экосистемы склонны к навязыванию собственных услуг и сервисов клиентам в дополнение к тому, за чем обратился человек. Эта проблема известна Центробанку в некоторых сегментах финрынка и успешно им пресекается. В экосистеме масштабы навязывания рискуют вырасти в разы

Запрет этой практики важно закрепить в законодательных актах, а также проработать меры надзора, — считает глава НСФР Андрей Емелин

Кроме того, в документе сказано об увеличении опасности неправомерного использования данных, а также о рисках совершения киберпреступлений в результате неавторизованного использования массива сведений. Также клиенты могут попасть в «ловушку» невозможности сравнить схожие предложения у конкурентов после оформления подписки.

Справка «Известий»

По мнению членов НСФР, экосистемой можно считать компанию, которая предлагает клиентам услуги из как минимум трех-четырех различных сегментов. Под это определение не подпадают организации, которые предлагают только финансовые услуги (например, объединенные под одним брендом банк, страховая и брокер) или платформы, где размещаются разные поставщики (такие как продавцы товаров). Примером подписки на сервисы экосистемы может служить «Сбер Прайм», в котором объединяются скидки на онлайн-кинотеатр Okko, стриминговый сервис «Сбер Звук», доставку продуктов «Сбермаркет», заказ еды Delivery Club и другое.

Сейчас ЦБ проводит встречи с бизнес-сообществом, экспертами, профессиональными ассоциациями и другими заинтересованными сторонами для обсуждения консультативного доклада по экосистемам, сообщили «Известиям» в регуляторе. Там добавили, что сбор предложений и комментариев продлится до 1 августа. После этого будет подготовлена итоговая версия доклада, уточнили в Банке России.

Что делать при попадании в долговую яму?

Можно и самим попробовать разобраться во всем, поискав информацию о законах по правам банка и коллекторов в сети. Конечно, нужна будет помощь хорошего юриста. Писать заявления и иски тоже нужно уметь.

В Интернете можно найти курсы, как выбраться из ямы. Называются они обычно так: «Избавься от долгов», «Свобода от кредитов» и что-то похожее. В некоторых пособиях можно встретить примеры написания заявлений, писем. В них сказано, как не переплачивать проценты, описано поведение с коллекторами.

Антиколлеткоры призваны помогать только реальным людям, попавшим в трудную ситуацию. Мошенников они быстро выведут на чистую воду. Однако есть мошенники и среди антиколлеткорских агентств. Они за определенную плату могут помочь сменить имя, фамилию, стать инвалидом, «умереть». Такие компании банки вносят в черные списки.

Алгоритм действий антиколлектора

Весь процесс включает несколько стадий:

  • Должник обращается в профильное агентство, где описывает проблему специалисту, который в свою очередь расскажет о перспективах ее решения.
  • После обсуждения нюансов заключается договор, взимается оплата. Это может быть фиксированная сумма либо процент от суммы кредита.
  • Следующий шаг — оформление доверенности на представителя компании, то есть переадресация претензий кредитора на данное доверенное лицо. Теперь звонки будут приходить ему, а обычные бумажные письма — по-прежнему самому должнику. От этого никуда не деться.

Юрист антиколлеткорской фирмы помогает урегулировать споры с банками и коллекторами путем ведения переговоров. Он составляет заявления, письма, ходатайства для обращения в банк, суд и коллекторскую компанию. При необходимости может вести дело в суде, добиваясь снижения ставки по кредиту, перекредитования, изменения суммы платежа за месяц или срока выплат. Обычно это происходит в течение 2–6 месяцев.

Грамотный юрист поможет вернуть комиссию по кредиту, незаконно навязанную страховку, а также пени. Вероятно, у него получится объединить несколько кредитов в один и пройти процедуру перекредитования. В целом, он может как ускорить процесс в суде, так и затянуть его для достижения оптимального результата для заемщика. Тут большую роль играет опыт специалиста.

Для подписания и быстрой выдачи справок в самых различных инстанциях антиколлектор использует массу знакомств и связей, что, разумеется, отображается на стоимости услуги профильного агентства. Зато такой специалист способен помочь в борьбе с назойливыми звонками коллекторов. Обычно вопрос решается написанием одного-двух заявлений.

Кто такие антиколлекторы

Они представлены профессионалами, обладающими обычно юридическим образованием и обширными знаниями о том, какими методами могут воздействовать банки или коллекторы на должника для возврата долга.

Если банк пользуется услугами коллекторов для взыскания средств или вовсе продает кредит, то заемщики часто сталкиваются с тем, что к ним применяются незаконные или вовсе преступные действия, которые должны своевременно предотвращаться.

Антиколлекторы обычно являются адвокатами, которые помогают решать все проблемы с кредиторами и коллекторскими агентствами. Они позволяют оспорить разные действия, применяемые к должникам для взыскания долга.

Чем занимаются антиколлекторы?

Они даже могут через суд снизить размер процентов или неустоек, которые не соответствуют условиям договора или законодательства.

Функции

Данные агентства выполняют сразу несколько функций:

  • тщательно осматривается и изучается, а также оценивается кредитная история и досье должника;
  • специалисты ведут переговоры с работниками банка или коллекторским агентством;
  • формируется необходимая документация, чтобы можно было подать иск в суд, если не удается разрешить спор мирным путем;
  • предоставляется помощь в оформлении отсрочки или реструктуризации долга по кредиту;
  • обеспечивается защита заемщика на судебных заседаниях.

Основным назначением работы таких компаний выступает защита прав должника, чтобы предотвратить разные незаконные действия со стороны кредитора, коллектора или третьих лиц.

Какие оказывают услуги?

Услуги антиколлекторов могут значительно отличаться в зависимости от стадии разбирательства по имеющимся долгам. На досудебном этапе защищается заемщик от требований кредиторов и заемщиков, от их незаконных действий или угроз.

Предоставляются антиколлекторами консультации или ведутся переговоры. Изучаются все особенности дела, а также формируются заявления и письма в банк. Предоставляются заемщику сведения обо всех его правах. При необходимости подготавливаются документы в банк или суд.

Во время судебного разбирательства специалист является представителем должника. Представляет его интересы, а также предотвращает разные нарушения законодательства. Если начинается исполнительный процесс, то это является завершающим этапом возникших разногласий между должником и банком.

Антиколлекторы могут оспорить постановление суда, для чего подается апелляция. Использование помощи юристов на суде дает возможность для должника добиться такого решения, которое будет выгодным для него.

Чего надо опасаться

Если должник планирует пользоваться помощью антиколлекторов, то важно грамотно выбрать профессионала. Поэтому проверяется его опытность и компетентность, грамотность, ответственность и честность. Кто такие антиколлекторы, смотрите видео:

Кто такие антиколлекторы, смотрите видео:

https://youtube.com/watch?v=S3DJUUBJNPs

Всегда существует вероятность, что услуги могут предоставляться мошенниками или непрофессионалами

Поэтому для предотвращения трат денег и средств важно грамотно походить к выбору антиколлекторской фирмы.

Плюсы и минусы

Обращение к антиколлекторам обладает многими плюсами. Специалисты могут оказать помощь должнику при общении с банком или на всех стадиях исполнительного производства.

К минусам относится высокая стоимость услуг, которая нередко является непосильной для должников. Также существует вероятность столкнуться с мошенниками.

Это надо знать: «подводные камни» антиколлекторов

В основном, в
антиколлекторских организациях работают дипломированные специалисты. По мнению
одного из них, существует большая разница между обычным юристом и
профессионалом профильного агентства. Он утверждает, что антиколлекторская
работа — это более узкое направление деятельности в юриспруденции, поэтому
такие специалисты лучше разбираются в тонкостях взаимоотношений между
банковским учреждением и кредитуемым лицом. Вместе с тем и в обычных
юридических конторах таких юристов работает достаточно много.

Кроме того, многие
антиколлекторские агентства заявляют, что их отличием от обычных контр является
тот факт, что они часть консультаций проводят бесплатно. Это также не
соответствует действительности, потому что многие обычные юридические
организации предлагают первоначальные консультации бесплатно. То есть человек,
называющий себя «антиколлектором», по сути, ничем не отличается от обычного
дипломированного юриста.

Также следует знать, что
зачастую антиколлекторские конторы совмещают свою деятельность с коллекторской
работой. Сегодня специалист такого агентства может работать с вами против
действий какого-то банка, а на следующий день звонить другому заемщику по
поводу несвоевременного погашения кредита другому банку. Это означает, что
некоторые коллекторы работают на конъюнктуру, и их мало заботит состояние
клиента, главное— «отжать» свой процент.

Как оформляется работа с антиколлектором

Помощью антиколлекторами оказывается только при грамотном оформлении данного процесса. Для этого между должником и организацией формируется соответствующий договор, содержащий все нюансы и особенности сотрудничества.

В соглашении должны прописываться все оказываемые услуги, их стоимость и сроки реализации.

Как работают организации

Антиколлекторы работают по стандартной схеме:

  • первоначально должник выбирает оптимальную организацию, оказывающую соответствующие услуги;
  • далее надо посетить агентство, чтобы пообщаться с профессионалами и убедиться в их опытности и квалификации;
  • консультация оказывается бесплатно, поэтому специалист рассказывает о возможных методах решения возникшей проблемы;
  • не допускается уплачивать аванс, так как такая схема применяется исключительно мошенниками;
  • если должника устраивают предлагаемые услуги, их расценки и сроки реализации, то составляется и подписывается договор между сторонами;
  • оформляется доверенность на антиколлектора, который будет заниматься данным делом, чтобы он мог представлять интересы клиента, а также совершать разные действия от его имени;
  • хотя общение с коллекторами и работниками банка происходит теперь через специалиста, но письма по-прежнему присылаются на адрес должника, а также звонки продолжаются по его телефону;
  • специалист изучает кредитный договор и другие документы по кредиту, чтобы найти возможные лазейки и нарушения законодательства;
  • составляется иск в суд, где антиколлектор представляет интересы должника;
  • основной целью формирования иска выступает создание оптимальных условий для погашения долга клиентом, а также можно взыскать неустойку или возмещение морального вреда, если коллекторы или работники банка действовали незаконным образом в отношении заемщика.

Действительно ли помогут антиколекторы?

Стандартно процесс сотрудничества затягивается на срок от 2 до 6 месяцев, причем от этого зависит оплата, а нередко агентства взимают плату только при достижении оптимального результата для клиента.

Стоимость услуги и правила выбора агентства

К выбору специалиста надо подходить ответственно, чтобы он был профессионалом, обладающим опытом работы в конкретной сфере. Для этого учитываются некоторые рекомендации:

  • желательно предварительно почитать отзывы от клиентов выбранной организации;
  • надо найти всю возможную информацию в интернете о предприятии;
  • изучается сайт антиколлекторского агентства, чтобы убедиться, что работают специалисты при наличии разрешения и лицензии;
  • предварительно надо пообщаться с работниками фирмы, чтобы проверить, являются ли они профессионалами, обладающими обширными знаниями, чтобы справляться с основными задачами по договору;
  • все средства должны перечисляться только после заключения договора, причем данный документ должен изучаться с особой тщательностью, так как в нем не должно быть никаких комиссий и дополнительных условий.

Не стоит ориентироваться только на стоимость услуг, так как если она будет слишком низкой, то существует вероятность, что в таком агентстве работают непрофессионалы. Стоимость услуг может быть процентной ставкой от размера долга или фиксированной суммой, которая перечисляется компании ежемесячно.

Также некоторые антиколлекторы взимают плату в зависимости от того, сколько средств клиента было сэкономлено в результате сотрудничества. Дополнительно может изначально при формировании договора указываться, какая точная сумма будет выплачена агентству.

Стандартно стоимость таких услуг варьируется от 2 до 100 тыс. руб.

Каким обещаниям не рекомендуется верить

Обычно непрофессионалы могут обещать разные хорошие последствия сотрудничества для должника, но некоторые действия не могут ими выполняться по закону. Поэтому не следует верить обещаниям:

  • будет исправлена кредитная история;
  • можно аннулировать начисленную неустойку или проценты по кредиту;
  • через суд можно аннулировать полностью весь долг;
  • возможно расторжение кредитного договора без необходимости отдавать средства кредитору;
  • обязательно будет оформлена реструктуризация долга.

Как найти реальных антиколлекторов, расскажет это видео:

https://youtube.com/watch?v=UV4vpYe6gw0

Вышеуказанные последствия помощи антиколлекторов являются практически невозможными, поэтому если организация обещает такие результаты, то можно говорить о низкой компетентности ее работников или коротком сроке работы, а также нередко такие фирмы являются мошенническими.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwittervKontakte
Напишите комментарий