Рефинансирование ипотеки в Кубань Кредит

Плюсы и минусы

Прежде чем обратиться в банк за ипотечным продуктом каждый заемщик должен внимательно изучить все плюсы и минусы данного предложения.

Плюсы:

 Квартира в собственности Не каждый гражданин может приобрести квартиру за счет собственных сбережений. Именно ипотека помогает стать собственником жилья.
 Инвестирование 

Самое лучшее инвестирование – это в недвижимость. Благодаря выгодному продукту каждый заемщик может приобрести недвижимость на начальном этапе строительства на выгодных условиях.

Как только дом будет сдан, продать недвижимость можно будет в 2-3 раза дороже, чем она стоила на момент кредитования, когда дом только строился. Не секрет, что именно на этапе строительства можно выгодно купить квартиру за небольшую стоимость.

Выгодные условия

 Банк предлагает небольшие процентные ставки и максимальный срок кредитования. Благодаря этому каждый заемщик может выбрать тот срок, который подходит ему.

Минусы:

 Страхование Ежегодно каждый заемщик должен приобретать сразу несколько договоров страхования. Такие траты, за счет собственных средств, могут достигать несколько тысяч рублей. Не все клиенты готовы приобретать страховку, имея большую задолженность по ипотеке.
 Переплата Поскольку ипотека оформляется в долг на длительный срок, переплата по договору может быть равной сумме кредита. К сожалению, заемщики вынуждены переплачивать большие проценты, поскольку не могут годами копить на квартиру.
 Риск потерять квартиру 

Согласно условиям договора каждый заемщик должен вносить оплату в срок. Если оплата не будет поступать, то кредитор может в судебном порядке изъять недвижимость и продать, для погашения долга.

В такой ситуации квартира уйдет «с молотка» по минимальной цене и заемщик не сможет вернуть средства, которые вносил по ипотечному продукту.

Как оформить заявку на рефинансирование в Кубань кредит банке

Получить займ может резидент РФ или нерезидент. Возраст заемщика для залоговых кредитов должен составлять 21-65 лет, для некоторых программ допускается участвовать в возрасте от 18 лет на дату подписания договора до 80 лет на дату закрытия сделки. Это позволяется пользоваться услугами банка даже людям пенсионного возраста. Минимальный стаж – от 6 месяцев (для моряков – от 12 месяцев). Нужна временная или постоянная регистрация в регионе действия банка.

Для получения необходимо:

  • подать заявку на сайте банка или обратиться в ближайшее отделение;

  • дождаться предварительного решения;

  • подготовить пакет документов;

  • обратиться в офис банка для подписания договора;

  • получить деньги.

Кредит предоставляется в безналичной форме на счет заемщика, открытый в Кубань кредит банке в течение 2-х календарных дней после оформления следки. Заемщик имеет право обналичить средства для использования их с целью перекредитования или перечислить их безналичным платежом.

Для того чтобы оценить, выгодна ли будет программа рефинансирования, достаточно воспользоваться кредитным калькулятором, размещенным на сайте финансовой организации. Он мгновенно рассчитает размер ежемесячного платежа и сумму переплаты, показав, стоит ли рефинансировать займ или же выгоднее оставить все как есть.

Рекомендуемые ипотечные продукты других банков

Господдержка

Лицензия №1000

Ипотека с господдержкой 2020 8,8

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 12 000 000 руб.
  • Ставка: от 5.6%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №2210

Ипотека «Господдержка 2020» 8,9

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 12 000 000 руб.
  • Ставка: от 4.84%
  • Срок: от 36 до 300 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №3292

Ипотека с господдержкой 2020 8,8

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 000 до 6 000 000 руб.
  • Ставка: от 5.69%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1000

Ипотека «Вторичное жилье» 8,8

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб.
  • Ставка: от 7.4%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1000

Ипотека «Новостройка» 8,4

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб.
  • Ставка: от 7.4%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Условия в 2020 году

В 2020 году продуктовая линейка банка насчитывает 9 ипотечных программ, для разных слоев несения. Благодаря такому многообразию каждый сможет выбрать тот продукт, который в большей степени подходим ему по условиям.

Условия по ипотечным продуктам:

ПродуктПроцентная ставкаСрокПервоначальный взносЦелевое назначение
Новостройка от партнеров

от 8,8%

до 30 лет

отсутствует

Для приобретения недвижимости в новостройке от застройщиков-партнеров.
Квартира для пенсионераДля приобретения недвижимости от застройщиков-партнеров, в новостройках.
Коммерческая недвижимость от партнераот 13,5%от 15 до 85% оПродукт, в рамках которого можно приобрести нежилое помещение, от застройщиков- партнеров.
Готовое жильеот 12,2%от 20 до 85%Для покупки квартиры на вторичном рынке.
Квартира для студентаот 8,8%

отсутствует

Для покупки квартира в новостройке или вторичном рынке.
Коттеджот 10,75%Для приобретения загородной недвижимости и земельных участков.
Партнерская ипотекаот 8,8%Для приобретения квартир на стадии строительства, от застройщиков-партнеров.
Ипотечный кредитот 8,8%До 40 летДля приобретения любой недвижимости, по выбору заемщика.
Морская ипотекаот 8,8%до 30 летСпециальная программа для моряков, которые могут приобрести квартиру на этапе строительства.

Единые условия по всем программам:

Неустойка

Согласно условиям кредитного соглашения каждый заемщик обязан вносить оплату в срок. Если ежемесячный внос не поступит в установленную дату, то кредитор начислит неустойку, в размере от 0,1% за каждый день неоплаты.

Страхование

В обязательном порядке каждый заемщик должен застраховать недвижимость и собственную жизнь. Стоит учитывать, что договор страхования заключается на весь срок кредита.

Ежегодно заемщик обязан вносить оплату за договоры страхования за счет собственных средств.

Залог

Приобретаемая недвижимость будет являться залоговым обеспечением на весь срок кредитования. В индивидуальном порядке заемщик может предоставить дополнительное залоговое обеспечение.

Частично-досрочное погашение

Каждый клиент может в любой момент внести оплату большим взносом и попросить кредитора изменить условия кредитного соглашения.

Доступно два варианта изменения:

  • уменьшение срока, в результате чего ежемесячный взнос остается без изменений, а общая переплата по договору уменьшается;
  • уменьшение размера ежемесячного платежа, с сохранением срока.

Досрочное погашение

В любой момент каждый заемщик может погасить задолженность. Прежде чем вносить оплату потребуется написать заявление и запросить точную сумму для погашения.

За досрочное погашение кредитор не начисляет штрафные санкции.  

Валюта

Банк готов оформить ипотечный кредит только в рублях.

Вид платежа

Каждый клиент может выбрать любой способ оплаты ежемесячного платежа.

Доступно два варианта:

  • аннуитетный, при котором оплата поступает равными взносами в течение всего срока действия договора;
  • дифференцированный, когда размер ежемесячного взноса постепенно уменьшается.

Стоит отметить, что заемщики банка могут приобрести недвижимость только на территории Краснодарского края, Республики Адыгея и Ростовской области. 

Советы при выборе ипотеки от экспертов

Ликбез

Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?

Злободневное

Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.

Ликбез

Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.

Злободневное
Закладная на квартиру
по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества

Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?

Дельные советы

Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков
На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?

Ликбез

Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета
Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.

Подводные камни

Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам

Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?

Злободневное
Налоговый вычет
при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.

Дельные советы

Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).

Злободневное
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.

Еще почитать

Реструктуризация и отсрочка

Для собственных клиентов, у которых возникли проблемы с погашением ипотеки или другого кредита, предлагается реструктуризация. В рамках этой программы каждый клиент рассматривается персонально, после чего ему предлагается индивидуальное решение.

В рамках реструктуризации рассматривают несколько вариантов решения проблемы: предоставление кредитных каникул на определенное время, пока заемщик не улучшит свою платежеспособность; частичное списание начисленных штрафных санкций; отсрочку платежа, что подразумевает внесение заемщиком минимальных платежей (начисленных процентов).

Банк присоединился к программе помощи ипотечным заемщикам, инициированную государством. Заемщики, которые подпадают под Постановление Правительства № 373 от 20.04.2015 г., могут подавать заявки на проведение реструктуризации.

Условия рефинансирования кредита в банке Кубань кредит

Банк Кубань кредит рефинансирование предлагает посредством потребительских кредитов. Для большинства заемщиков будет интересна программа «Под залог недвижимости». Она позволяет получить большую сумму для перекредитования действующего ипотечного кредита в другом банке без дополнительных требований и условий. Это дает возможность улучшить условия кредитования, увеличить срок, сменить валюту или снизить ставку по ипотеке.

Основные условия ипотеки в банке Кубань кредит:

  • процентная ставка – от 11.99%;

  • минимальная сумма – 500 тыс. рублей;

  • максимальная сумма – 10 млн рублей;

  • срок кредитования – до 10 лет.

По своему желанию заемщик может оформить страхование жизни и здоровья, что позволит снизить риски при погашении в будущем. Банк не берет комиссию за рефинансирование кредитов других банков или досрочное погашение. Недостатком этой программы является необходимость предоставить в качестве залога недвижимое имущество.

Если у заемщика нет возможности предоставить обеспечение, он может воспользоваться любой другой программой потребительского кредитования:

  • кредит «Морской»;

  • потребительский;

  • частным клиентам.

Каждая из этих программ дает возможность получить деньги для целей рефинансирования без предоставления залога. Но у них есть и недостаток – максимальная сумма не превышает 1 млн рублей, а срок – не больше 5-7 лет.

Сбор документов

По одной лишь сданной заявке получить заем нельзя. Для получения денежных средств в Банке Кубань Кредит, нужно собрать следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление;
  • документы о занятости заемщика;
  • документ из бухгалтерии 2-НДФЛ или подобная форма, выданная Банком;
  • пенсионное удостоверение;
  • документы воинского учета для заемщиков-мужчин.

После изучения пакета вышеуказанных документов кредитная организация может попросить заемщика предоставить дополнительные бумаги. Если оформляется залог недвижимости, то также нужно предоставить правоустанавливающие документы на него и документ о его рыночной стоимости.

Оформляем заявление

Возраст для получения займа в указанном банке колеблется в районе 21-65 лет, но некоторые предложения дают возможность получить перекредитование и лицам, только достигшим 18 лет. Возраст может быть увеличен до восьмидесяти лет при условии, что к такому времени задолженность должна быть погашена в полном объеме.

Таким образом, получить кредит могут даже пенсионеры. Трудовой стаж необходим от 6 месяцев, для моряков он уже составляет один год. Банку необходимо, чтобы у заемщика была регистрация по месту жительства, временная или постоянная по месту нахождения кредитной организации.

Чтобы оформить заявку необходимо совершить следующие шаги:

  1. оформить заявление на сайте банка или подойти в офис;
  2. ожидать одобрения;
  3. собрать нужные документы;
  4. прийти в отделение для заключения кредитного договора;
  5. получить деньги.

Заем выдается безналично на расчетный счет, который открывается в Кубань Кредит банке (открытие происходит в течение пары дней после подписания договора). Заемщик может получить наличные денежные средства, чтобы погасить свою задолженность или оформить банковский перевод со счета на счет. Чтобы оценить достоинства и недостатки рефинансирования, можно использовать особый калькулятор, который есть на сайте кредитной организации. Он мгновенно проводит подсчет размера платежа, который выплачивается раз в месяц, и сумму процентов, которые уже уплачиваются банку. Таким образом, можно заранее определить — выгодно ли оформлять перекредитование или лучше искать другие варианты.

Рефинансирование

Если ранее граждане даже не знали что такое рефинансирование, то сегодня активно пользуются данной финансовой услугой.

Клиенты, которые оформили ипотечный продукт на более дорогих условиях в другом банке, могут обратиться в «Кубань Кредит» и оформить новый ипотечный кредит, на выгодных условиях, для погашения ранее оформленного договора.

Процедура рефинансирования:

  • подготовка необходимых документов;
  • заполнение заявки на рефинансирование;
  • проверка со стороны банка;
  • предоставление справки о сумме полной задолженности и реквизитов для перечисления;
  • получение более выгодного ипотечного займа.

К примеру, Иван оформил ипотеку в 2015 году на 30 лет, с процентной ставкой 15,5% годовых. Спустя время Иван узнал, что банк «Кубань Кредит» предлагает ставку 12,2% на аналогичных условиях. Иван собрал все документы, обратился в «Кубань Банк» и переоформил задолженность, чтобы сэкономить на общей переплате.

Как оформить ипотеку в банке Кубань Кредит

Оформлять ипотеку следует в том случае, если заемщик соответствует перечисленным требованиям финансовой компании. Вся процедура получения ипотечного кредита состоит из нескольких простых этапов.

Оформление ипотеке в «Кубань Банке»:

  1. Выбор продукта

Первое что потребуется сделать, это из всего многообразия выбрать тот продукт, который максимально подходит именно вам. Для получения необходимой информации можно изучить информацию на официальном сайте кредитора.

  1. Предоставление пакета документов и заполнение заявки

Как только все документы будут подготовлены, можно обращаться в офис финансовой компании и заполнять заявку. Вся процедура заполнения заявки длится не более 30 минут. Как только анкета будет корректно заполнена, сотрудник банка сделает фотографию клиента, приложит все документы и отправить на рассмотрение.

  1. Проверка банком

Необходимо быть готовым к тому, что сотрудники банка в течение 5 рабочих дней будут внимательно изучать все документы и звонить не только заемщику, но работодателю и близким родственникам для получения необходимой информации.

Будьте готовы к тому, что потребуется отвечать на многочисленные каверзные вопросы сотрудников службы безопасности.

  1. Подписание кредитного соглашения

Как только положительное решение будет получено, потребуется выбрать недвижимость и обратиться в банк, для подписания ипотечного договора. Поскольку это самая важная часть всей процедуры оформления, потребуется внимательно изучить каждый пункт кредитного договора и только после этого ставить подпись.

После подписания ипотечного договора заемщик может внести первоначальный взнос, если он предусмотрен условиями продукта.

Мнения клиентов

Артем из Краснодара, 29 лет

«Всегда недолюбливал ипотеку, но жена уговорила и 5 лет назад мы решили взять в Сбербанке. Нам ее с трудностями, но оформили, и мы купили недвижимость. Через 12 месяцев эйфория прошла, нам катастрофически не хватало денежных средств на оплату займа, начали ограничивать себя в покупках и экономить. В конечном счете, платеж стал совсем большим для нас. Знал про процедуру рефинансирования, начал думать, что делать, но оказалось что перекредитоваться можно за счет обыкновенного кредита, но нам могли его и не одобрить. Через короткое время приехал, получил всю информацию. Как мне объяснили, необходим только залог, требования лучше, а сумма платежа меньше. У моей мамы есть жилой дом, он и стал залогом. Программа очень нас выручила, сразу стало проще».

Кристина из Новороссийска, 46 лет

«Я проживаю одна, без семьи. Думала в 2011 году приобрести новую недвижимость, продать старый дом и поселиться в квартире. Оформила ипотеку, но вскоре я несколько раз пожалела о своем решении. Срок кредитования был десять лет, осталось платить немного, но я потеряла старую работу. На новом месте платили намного меньше, рос долг. Подруга порекомендовала пойти в Кубань кредит, там лучше. Оперативно провели полный расчет, дали хорошую ставку и посильный для меня платеж. Срок чуть-чуть стал больше, однако это не плохо. Теперь я могу спокойно выплачивать долг по ипотеке, удобнее, чем в других банках»

Требования к заемщикам

Воспользоваться предложением смогут только те клиенты, которые соответствуют необходимым требованиям финансовой компании.

Требования к заемщикам:

Возраст

Получить ипотечный продукт могут заемщики с 18 лет
Что касается максимального возрастного предела, то он не должен превышать 65 лет на момент окончания кредитного соглашения.

Гражданство

Банк готов сотрудничать исключительно с клиентами, у которых Российское гражданство.

Трудовой стаж

Воспользоваться предложением смогут только официально трудоустроенные граждане, со стажем работы на последнем месте не менее 6 месяцев.
Что касается общего трудового стажа, то он не должен быть не менее 1 года для физических граждан и не менее 2 лет для предпринимателей.

Положительная кредитная история

Это самое важное, на что кредитор обращает особое внимание. Воспользоваться ипотечным продуктом смогут только заемщики с положительным кредитным досье.
Заемщики, которые ранее активно пользовались кредитными продуктами и вносили оплату с большими просрочками, не смогут получить ипотечный кредит.. Если заемщик соответствует требованиям кредитора, то можно собирать необходимые документы

Если заемщик соответствует требованиям кредитора, то можно собирать необходимые документы.

Расчет графика платежей кредита «Рефинансирование»

График ежемесячных платежей

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата платежаОстаток задолженности, руб.Начисленные %, руб.Платеж в основной долг, руб.Сумма платежа, руб.
02.07.2021525 000,003 840,419 199,3213 039,73
02.08.2021515 800,683 898,899 140,8413 039,73
02.09.2021506 659,833 829,799 209,9413 039,73
02.10.2021497 449,893 638,889 400,8513 039,73
02.11.2021488 049,043 689,129 350,6213 039,73
02.12.2021478 698,423 501,719 538,0213 039,73
02.01.2022469 160,403 546,349 493,3913 039,73
02.02.2022459 667,013 474,589 565,1513 039,73
02.03.2022450 101,863 073,029 966,7113 039,73
02.04.2022440 135,153 326,949 712,7913 039,73
02.05.2022430 422,353 148,579 891,1613 039,73
02.06.2022420 531,193 178,759 860,9813 039,73
02.07.2022410 670,213 004,0810 035,6513 039,73
02.08.2022400 634,563 028,3610 011,3713 039,73
02.09.2022390 623,192 952,6810 087,0513 039,73
02.10.2022380 536,142 783,6510 256,0813 039,73
02.11.2022370 280,052 798,9110 240,8213 039,73
02.12.2022360 039,232 633,7110 406,0213 039,73
02.01.2023349 633,212 642,8410 396,8913 039,73
02.02.2023339 236,322 564,2510 475,4813 039,73
02.03.2023328 760,842 244,5810 795,1513 039,73
02.04.2023317 965,692 403,4710 636,2613 039,73
02.05.2023307 329,432 248,1410 791,6013 039,73
02.06.2023296 537,832 241,5010 798,2313 039,73
02.07.2023285 739,602 090,2010 949,5313 039,73
02.08.2023274 790,072 077,1110 962,6213 039,73
02.09.2023263 827,451 994,2511 045,4913 039,73
02.10.2023252 781,971 849,1211 190,6213 039,73
02.11.2023241 591,351 826,1711 213,5713 039,73
02.12.2023230 377,781 685,2311 354,5013 039,73
02.01.2024219 023,281 655,5811 384,1613 039,73
02.02.2024207 639,121 569,5211 470,2113 039,73
02.03.2024196 168,921 387,1611 652,5813 039,73
02.04.2024184 516,341 394,7411 644,9913 039,73
02.05.2024172 871,351 264,5711 775,1713 039,73
02.06.2024161 096,181 217,7111 822,0213 039,73
02.07.2024149 274,161 091,9511 947,7813 039,73
02.08.2024137 326,381 038,0412 001,7013 039,73
02.09.2024125 324,68947,3212 092,4213 039,73
02.10.2024113 232,27828,3012 211,4313 039,73
02.11.2024101 020,84763,6112 276,1313 039,73
02.12.202488 744,71649,1712 390,5613 039,73
02.01.202576 354,15577,1512 462,5813 039,73
02.02.202563 891,57482,9512 556,7813 039,73
02.03.202551 334,79350,4812 689,2513 039,73
02.04.202538 645,54292,1212 747,6113 039,73
02.05.202525 897,92189,4512 850,2913 039,73
02.06.202513 047,6498,6313 047,6413 146,26

Показать все

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий