Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Условия реструктурирования потребительских займов

С каждым клиентом условия финансовой помощи обсуждаются индивидуально. При этом банк может как одобрить заявление клиента, так и отказать ему без объяснения причины.

Увеличить вероятность положительного решения по обращению можно, если:

сразу после возникновения финансовых сложностей связаться с банком;
отвечать на телефонные звонки и не скрываться от представителей службы безопасности;
предоставить максимальное количество сведений и их подтверждений, которые позволят кредитору принять справедливое решение.

Допускается реструктуризировать только займы наличными, на кредитные карты действие программы не распространяется.

Основания для реструктуризации кредита физических лиц

Как и в прошлые годы, в 2019 году Сбербанк предлагает следующие причины для пересмотра кредита:

Снижение дохода: потеря работы, урезание заработной платы;
Призыв в армию на срочную службу;
Декретный отпуск;
Утрата трудоспособности.

Надо отметить, что все эти факторы стоит подтверждать документально. И банк может вам отказать, если посчитает, что недостаточно доказательств.

Кстати, уменьшение дохода доказывать трудно. Сбербанк боится обмана

И к снижению уровня заработной платы относится осторожно

Когда банк предлагает реструктуризацию кредита самостоятельно?

Если из – за недоплат и задержек график выплат кредита сбился. Это весьма неудобно для банка, и он может сам предложить более оптимальный вариант. При этом выгода банка в этой ситуации будет не слишком велика;
Если возникли разногласия или споры из – за договора кредитования. При наличии серьезных трений между заемщиком и кредитором банк может предложить реструктуризацию как компромисс. Это может помочь избежать разбирательства в более серьезных инстанциях;
Если выплат скопилось слишком много и дело идет к суду. Для банка не всегда выгодно судиться со своими клиентами. Это дорого, долго, отнимает много ресурсов и вредит репутации. Поэтому реструктуризация кредита – наиболее часто применяемая крайняя мера при возникновении задержек и недоплат.

Что делать, если банк отказывает

Если Сбербанк отказывается реструктуризировать долг по карте, то проблему придется решать самостоятельно. Заставить кредитную организацию пойти на этот шаг нельзя в силу закона. Вариантами решения проблемы могут стать:

рефинансирование задолженности;
оформление нового кредита в стороннем финансовом учреждении;
обращение за помощью к близким.

Выгодные кредитки других банков

Сбербанк – далеко не единственный банк на рынке, предлагающий кредитные карты. Более того, конкуренты крупнейшего кредитного учреждения РФ предлагают часто кредитки с более привлекательными условиями и программами лояльности. Ниже приведена подборка лучших карт с кредитным лимитом и возможностью заказать онлайн.

Режимы кредитования

При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная). ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой. При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.
Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий. При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

Способы господдержки при кредитовании в 2020 году

Итоговые условия реструктуризации ипотечного кредита в рамках участия в программе господдержки определяются банком и заемщиком

Очень важно, что заемщику предоставляется право самостоятельно определить форму предоставления ему финансовой помощи – единовременное списание определенной суммы долга или уменьшение размера ежемесячного обязательного платежа по кредиту минимум наполовину и в течение периода до 18 месяцев

Предельно допустимый размер финансовой помощи – снижение долговых обязательств на 10% от остатка долга, но при этом выделенный размер помощи на одного заемщика не может превышать 600 тысяч рублей. Кроме того, программа предусматривает сокращение процентной ставки по валютной ипотеке минимум до 12% годовых на весь оставшийся период действия кредитного договора, а по рублевой ипотеке – до ставки, действующей на дату оформления реструктуризации. Пересмотр ставки в сторону увеличения допускается лишь при существенных нарушениях заемщиком условий договора.

Взимание с заемщика каких-либо плат за участие в программе финансовой помощи, в виде комиссий и иных банковских платежей не предусмотрено. Формально все осуществляется на безвозмездной основе.

Государственная поддержка – размер финансирования, который государство берет на себя и выплачивает банку за счет бюджетных средств. Участие заемщика в госпрограмме не ограничивает банк в возможности предусмотреть более лояльные и выгодные для заемщика условия. Таким образом, фактические условия реструктуризации вполне могут быть более выгодны, чем те, что предусмотрены программой.

Не исключена и возможность дополнения банковской программы реструктуризации, предложенной заемщику, государственной поддержкой. В основном некоторые послабления для должника могут касаться списания начисленных штрафных санкций, снижения процентной ставки до более низких значений, чем установлено программой, установления кредитных каникул с отсрочкой выплаты основного долга, пересмотра графика платежей и т.п.

Если у вас есть какие-либо вопросы по программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в займ в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 11,5% для займов в иностранной валюте и не более действующей ставки на момент заключения договора о реструктуризации для займов в рублях).
Выделение субсидии для единовременного списания части основного долга (до 30%).

Банк не имеет право взимать какие-либо комиссии за проведение реструктуризации. Сбор документов для реструктуризации осуществляется на денежные средства заемщика.

Сбербанк

Один из самых популярных банков в нашей стране предлагает дольно выгодные условия, а именно:

Первый взнос составляет 20% от всей суммы;
Можно взять до 20 000 000 рублей под займ;
Ставка по кредиту начинается с 5%;
Дается на срок до 30 лет.

Банк «Открытие»

Можно оформлять заем до 150 000 000 рублей;
Ставка начинается с 11% годовых;
Первоначальный взнос установлен такой же – 20%;
Длительностью до 30 лет.

Огромным плюсом является то, что в нем может оформить ипотеку даже индивидуальный предприниматель.

Росбанк

Можно взять на стоимость до 12 000 000 рублей;
Срок до 25 лет;
Ставка от 5% годовых.

Также могут взять индивидуальные предприниматели или люди, открывшие свой бизнес.

Какие документы потребуются

При подаче заявки на реструктуризацию долга, Сбербанк просит у своих заемщиков пакет документов на них лично, а также на всех созаемщиков и поручителей, участвовавших в оформлении займа. В первую очередь, естественно, потребуется копия паспорта (всех страниц, включая те, на которых отсутствуют отметки). Оригинал удостоверения личности необходимо будет предъявить менеджеру банка при подписании документов.

Кроме этого, потребуются бумаги, из которых банк сможет составить представление о материальном положении клиента в течение последних трех месяцев. В зависимости от ситуации, это могут быть:

справка о заработной плате по форме налоговой;
справка о доходах по форме работодателя заемщика;
декларация о доходах (в случае если клиент является индивидуальным предпринимателем или самозанятым лицом);
справка из ПФ РФ о размере начисляемой пенсии или иных социальных выплат.

Помимо бумаг, подтверждающих материальное положение, от заемщика (а также его созаемщиков и поручителей) потребуются документы об их трудовой занятости. Это может быть:

выписка из трудовой книжки, заверенная по месту работы;
оригинал трудовой книжки (в случае увольнения заемщика);
справка от работодателя, содержащая информацию о должности и стаже клиента;
копия трудового договора;
иные документы, подтверждающие трудовой статус клиента.

Третьей важной составляющей пакета бумаг на реструктуризацию выступают документы, проясняющие общее положение клиента. В зависимости от ситуации, это могут быть:

свидетельство о рождении ребенка;
свидетельство о смерти одного из созаемщиков;
листок нетрудоспособности;
медицинские документы, подтверждающие наличие у заемщика заболеваний или инвалидности;
справки от сторонних кредиторов о размере долгов клиента;
заверенный работодателем заемщика приказ о сокращении заработной платы или иных изменениях выплат;
документ из службы занятости о постановке заемщика на учет в качестве безработного;
заверенное по месту работы уведомление о предстоящем сокращении;
иные документы подобного рода.

Программа реструктуризации кредитов COVID-19

Основные условия

Клиентам, которые пострадали от коронавируса, Сбербанк предоставляет каникулы на льготных условиях. Программа распространяется на потребительские и ипотечные кредиты.

Для кого доступна программа

Чтобы реструктуризировать кредит на условиях COVID-19, клиент должен соответствовать одному из следующих условий:

проходить лечение от коронавируса (или прохождение реабилитации);
пребывать в карантине после прилета или приезда из-за границы;
пребывать в карантине в отпуске (при отсутствии заработных выплат);
столкнуться с сокращением в связи с коронавирусом.

Банк рассмотрит заявку, если к ней будут приложены такие документы:

справка с подтвержденным диагнозом COVID-19;
трудовая книжка для подтверждения увольнения;
документ об изменении условий или оплаты труда от нанимателя.

Отсрочка до 6 месяцев

Отсрочка выплат по программе длится до полугода – с увеличением периода кредитования до 1 года. Неустойки за невыполнение условий кредита аннулируются.

Реструктуризация кредита физическому лицу в Сбербанке – с чего начать и чем закончить

Для того чтобы начать решать свою проблему с долгами, взятыми в Сбербанке, неплохо было бы прочитать еще раз свой кредитный договор, где есть условия, при которых кредит может быть реструктурирован. Тем не менее, для того чтобы осуществить всю процедуру от начала до конца, можно придерживаться следующего несложного алгоритма действий.

Непосредственное посещение клиентом офиса банка. Для того чтобы подать заявление о решении проблемы продления кредита, можно либо обратиться самостоятельно в офис банка, либо предварительно подать такое заявление через электронный ресурс или сайт банка.
В офисе банка клиенту будет необходимо заполнить стандартный бланк заявления и предоставить следующий минимальный пакет документов:

паспорт, водительские права, а также заверенные нотариально копии документов лиц выступающими в качестве поручителей клиента.
документ (выписка) или справка, подтверждающая доходы физического лица за срок, составляющий не менее последних 6 месяцев непосредственно перед обращением.
различные документы с места работы клиента (приказы или распоряжения руководства), указывающие на то что уровень зарплаты был снижен по каким-либо причинам.
копии документов, доказывающие, что заемщик не в состоянии полноценно выполнять прежние обязанности на рабочем месте по медицинским показаниям и иметь достаточный уровень дохода, чтобы полностью и своевременно расплачиваться по кредиту.
документы о состоянии личного пенсионного счета из Пенсионного фонда РФ или НПФ (негосударственного пенсионного фонда), указывающие какая пенсия начислена и выплачивается клиенту.
справка о личных доходах по форме 2НДФЛ, если заемщик является, например, ИП (индивидуальным предпринимателем) или не имеет постоянного места работы (это касается в первую очередь тех, кого принято называть фрилансерами).
страховые полисы на любое имущество или на личное страхование, дающие банку понять, что клиент является ответственным заемщиком и проявляет должную заботу, как о самом себе самом, так и об имуществе, в том числе, которое служит предметом залога.

Здесь очень важно напомнить, что все документы, предоставляемые в банк, должны быть действительными, не иметь признаков фальсификации или подделки. В банке есть неплохие специалисты, которые быстро разберутся в том, подлинные ли документы предоставил им заемщик, просящий помощи банка

В случае предоставления некорректных документов, у банка могут возникнуть обоснованные подозрения, и будет отказано не только в реструктуризации, но и могут появиться предложения погасить долг досрочно.

После подачи заявления и необходимых документов, кредитный менеджер банка обязательно должен дать точную информацию о том, в какой срок будет одобрена реструктуризация кредита. Из практики, известно, что если все документы представлены банку в нужном формате и не имеют неточностей, то срок одобрения заявки редко превышает неделю-две.
В случае если все поданные документы прошли проверку и банк счел возможным предоставить клиенту отсрочку или льготы по кредиту, то подписывается отдельный договор о реструктуризации долга.

Если банком в реструктуризации кредита отказано, то можно обжаловать такое решение, обратившись либо в вышестоящие уровни правления Сбербанка, либо в территориальные (местные) органы Роспотребнадзора. Однако следует отметить, что только от банка зависит решение о том, насколько он доверяет заемщику и как оценивает его реальную возможность оплачивать долги.

Описание процесса

Начнем разговор с определения терминологии и выясним, что такое реструктуризация долга по кредиту. Сбербанк предлагает подобную процедуру лишь в крайних ситуациях, когда иного пути возврата заемных средств нет. Если рассматривать значение этого финансового инструмента, здесь экономисты говорят об изменениях сроков и ставки взноса, чтобы клиент справился с финансовыми обязательствами.

Накопление астрономических сумм задолженности вынуждает заемщика искать компромисс с кредитором

Банк предусматривает несколько путей решения проблемы «трудных» кредитов. Наиболее выгодным выходом для клиента тут становится составление индивидуального графика перечисления платежей. Однако подобное решение принимается при соблюдении определенных правил. Безупречная кредитная история, уважительная причина просрочки и экономический потенциал – важные нюансы, которые влияют на положительный для должника исход.

Кроме того, Сбербанк допускает «списание» штрафных санкций и пени, предоставляя клиенту шанс погасить лишь «тело» кредита. Еще один вариант решения вопроса – договоренность об отсрочке выплат. Подобная «передышка» позволяет заемщику найти стабильный источник дохода для расчета с кредитором и сбросить финансовое бремя.

Причины принятия решения об изменениях договора

Теперь поговорим, когда операция становится выгодным решением для человека, испытывающего материальные затруднения, и финансовой структуры. Если рассматривать ситуацию с точки зрения должника, тут уместно отметить два противоположных случая: падение доходов либо желание снизить сопутствующие затраты при расчете с банком.

Реструктуризация представляет собой уступки банка должнику, которые касаются сроков и размера платежей

Причем второй случай не предполагает тотального безденежья – человек вправе настаивать на таком варианте, если обнаружил выгодное предложение компании с низкой тарифной ставкой. Когда речь идет о позиции кредитора, здесь решение о запуске процедуры принимается в следующих ситуациях:

Накопление серьезного размера задолженности. Решение проблемы в суде – не считается оптимальным вариантом для кредитора, поскольку процесс связан с существенными расходами и не гарантирует получение нужной суммы. Банк предпочитает разобраться с неплательщиком самостоятельно, чтобы снизить вероятные финансовые потери.
Путаница с графиком перечисления средств. Такие ситуации – редкость, поскольку Сбербанк не получает особой выгоды при реструктуризации. Однако при настойчивости клиента кредитор пойдет на уступки и систематизирует выплаты взносов.
Неточности в первичном соглашении. Когда заемщик находит некорректные места в договоре и угрожает организации судом, в таких случаях банк предлагает изменить схему выплат, чтобы избежать скандала и порчи деловой репутации.

Как видите, при определенных обстоятельствах операция приносит пользу обеим сторонам. Однако тут уместно учесть, подписание соответствующей договоренности вероятно лишь при согласии всех заинтересованных лиц.

Эта операция подразумевает взаимное согласие обеих сторон и определенную процедуру

Причем «убедить» банк реструктуризировать платежи не в силах даже судья. Такой вариант вероятен лишь при инициировании банкротства неплательщика. Причем одностороннее решение кредитора об изменениях в графике тоже становится незаконным приемом.

Необходимые бумаги

Перейдем к непосредственному описанию этапов, которые предполагает реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке. Какие документы нужны в таких ситуациях, рассмотрим ниже. Учитывайте, подобная операция предполагает серьезную подготовку, поэтому здесь потребуется собрать полный пакет таких бумаг:

Первым шагом заемщика становится заполнение анкеты-заявки

первичная анкета-заявка;
официальный запрос кредитору;
оригинал и дубликат паспорта;
справка о полученном за последние полгода доходе;
подтверждение трудоустройства заемщика.

Здесь заемщик указывает причины, повлекшие такие обстоятельства, подкрепляя слова документацией, и прилагает первичные договора займа. Кроме того, в анкете указывается информация о должнике, собственности и банковских счетах этого человека, контактных данных.

Чтобы дело сдвинулось с “мертвой точки”, неплательщику потребуется представить кредитору полный пакет документов

Потребуются сведения о фактических доходах и затратах задолжавшего гражданина и наличии недвижимости. Заявление не принимается, если клиент не указывает конкретный путь решения проблемы, выбирая приемлемый способ. Поданная информация заверяется неплательщиком и представляется на рассмотрение сотрудникам учреждения.

В каких случаях банки одобряют реструктуризацию кредита

Начнем с того, что просто прийти в банк с требованием предоставить реструктуризацию долга по кредиту у заемщика не выйдет — необходимо доказать оправданность этой процедуры. А также соответствовать определенным критериям, предъявляемым к физическим лицам.

Каждая кредитная организация устанавливает собственные требования к заемщикам, общими же среди них являются:

Обязательное документальное подтверждение причины, заставившей обратиться в банк за реструктуризацией. Это может быть справка из ЦЗН, больничный лист, приказ о ликвидации предприятия (сокращении штата), свидетельство о присвоении группы инвалидности.
Отсутствие в прошлом применения реструктуризации к данному кредитному договору. В качестве исключения можно рассматривать разные формы изменения графика платежей: к примеру, если ранее условия ипотеки изменились за счет её частичного погашения средствами материнского капитала, то шансы реструктурировать остатки задолженностей у вас есть.
Возраст, допускающий оформление кредитных обязательств. Как правило, верхняя планка ограничена банками в пределах 65–70 лет.

В каких случаях банки могут отказать в реструктуризации?

В целом банки стараются не раскрывать причин отказов, однако, как показывает практика, есть несколько ситуаций, при которых будет сложно добиться положительного решения.

Например, если гражданин сообщил ложные данные о себе, либо не смог подтвердить ухудшение своего положения, то вероятность отказа существенно увеличивается.

С отрицательным ответом могут столкнуться граждане, которые еще до ухудшения своего положения очень плохо обслуживали кредиты, допуская многочисленные просрочки. Проблемы будут и у тех, кто слишком поздно обратился за помощью, если они решили, что проблемы с деньгами являются хорошим оправданием для невыплаты долга в течение 2-3 месяцев.

Виды реструктуризации

Если вы подаете запрос на пересмотр условий, прописанных в кредитном договоре, менеджер предложит несколько способов решения, относящихся к реструктуризации:

персональный платежный график;
пролонгация срока действия соглашения;
кредитные каникулы.

Важно! Для выбора подходящего варианта разрешения проблемы обратитесь за консультацией к менеджерам Сбербанка

Персональный график платежей

Каждый претендент на выдачу кредита представляет для банка огромную важность, так как возврат суммы займа в совокупности с начисленными процентами, это главный источник прибыли финансового учреждения. Реструктуризация долга по кредиту предлагается потребителям по этой же причине. Индивидуально подбирается график произведения ежемесячного расчета

Такую разновидность реструктуризации часто предпочитают граждане, чей источник дохода зависит от сезона. Примером служит занятость в сфере сельского хозяйства. Схема выплат составляется с учетом периода, в который прибыль заемщика максимально высокая. В это время размер обязательной оплаты будет выше, а в остальное – ниже

Индивидуально подбирается график произведения ежемесячного расчета. Такую разновидность реструктуризации часто предпочитают граждане, чей источник дохода зависит от сезона. Примером служит занятость в сфере сельского хозяйства. Схема выплат составляется с учетом периода, в который прибыль заемщика максимально высокая. В это время размер обязательной оплаты будет выше, а в остальное – ниже.

Мнение эксперта Анастасия Яковлева Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Кредитные каникулы

В Сбербанке к реструктуризации потребительских кредитов относится услуга «кредитных каникул». Ее суть состоит в отсрочке погашения основной суммы долга по ссуде. Это не означает, что в этот период заемщик полностью освобождается от платежей, поскольку проценты уплатить все равно придется.

Оставшаяся задолженность разделится на равные пропорции в соответствии со временем, которое будет перенесено. В результате преобразований сумма обязательной ежемесячной оплаты возрастет.

Пролонгация договора

В отделе реструктуризации Сбербанка с целью уменьшения размера ежемесячной выплаты, потребителю могут предложить увеличить число платежей, либо продлить срок действия договора на кредит. Основная задолженность станет вноситься долями большее количество раз, чем это было согласовано в первоначальном соглашении.

В итоге долговая нагрузка заемщика снизится, но общая величина денег, внесенных по процентной ставке, возрастет. Если же учесть инфляцию и регулярное повышение зарплаты, окончательная сумма задолженности уравняется. Рассчитать размер выплат поможет калькулятор.

Требования

Среди всех критериев, применяемых при вынесении положительного решения о реструктуризации, сотрудники банка обращают внимание на характеристики жилья. Недвижимость продолжает оставаться залоговым имуществом. Также предъявляются требования к обратившемуся лицу

Смотрят на суммарный доход семьи, заработную плату, а также берут в расчет добросовестность как заемщика. Запрашиваются сведения о наличии просрочек, проверяется своевременность внесения платежей и т.д

Также предъявляются требования к обратившемуся лицу. Смотрят на суммарный доход семьи, заработную плату, а также берут в расчет добросовестность как заемщика. Запрашиваются сведения о наличии просрочек, проверяется своевременность внесения платежей и т.д.

К заемщику

Есть всего два требования, предъявляемых к претендентам. Главное – отсутствие просрочек на момент подачи заявки. Если она уже существует, до трех месяцев – не страшно. Больше – критично. В реструктуризации с вероятностью 80% будет отказано. Еще одно требование – обоснованность. Необходимо документально подтвердить наличие факта ухудшения материального положения, а также предоставляются справки о доходе, получаемом в настоящее время

При увеличении срока кредитования важно, чтобы по новому графику последний взнос вносился до наступления 75-летия

К жилью

Естественно, недвижимость должна быть оформлена должным образом. Законность сделки не может вызывать сомнений. Любое подозрение – повод для отказа в реструктуризации. При этом в перечень основных требований входит:

Условия, пригодные для проживания: наличие ремонта, удобств, подключенных коммуникаций.
Отсутствие незаконных перепланировок, внесение изменений в проект без согласования, другие факторы, снижающие стоимость.
Заемщик, выступающий на правах долевого участия не должен иметь другой недвижимости, которую можно продать, использовать как залог.

Есть и дополнительные требования, применяемые в некоторых случаях. Так, одобряются заявки, когда цена квадратного метра жилья, купленного в ипотеку, не ниже 60 % от среднерыночной по региону. По площади однокомнатная, двухкомнатная, трехкомнатная квартира равна или больше 45, 65 и 85 квадратных метров соответственно.

Реструктуризация кредита: что это?

Перед тем как обращаться в банк следует разобраться, что такое реструктуризация задолженности и как она проводится

Стоит обратить внимание на то, что решение об изменении условий выносится после получения полного пакета документов. Рассмотрим, как заполнить заявление, какие документы надо предъявить для получения положительного решения.

Определение

Реструктуризация – это процедура, при которой создаются более комфортные условия для погашения кредита. Сбербанк может изменить условия по ипотеке, автокредиту, потребительскому кредиту.

С помощью реструктуризации меняется график оплаты, срок, валюта или получение отсрочки. После того как все условия оговорены, подписывается соглашение.

Важно! Рефинансирование – бесплатная процедура, доступная заемщику по договору. Поручитель или созаемщик не может выступить инициатором изменения пунктов кредитного договора.

Образец заявления

Заявление можно подать дистанционно или через офис банка. Чтобы отправить заявление через интернет, необходимо:

Важно! В онлайн-режиме можно подать заявление, если нет просрочки по договору. При ее наличии следует обратиться в банк

Форму заявления вы можете предварительно заполнить. В заявлении следует указать:

наименование филиала, в который подается заявление;
номер кредитного договора;
каким способом хотите изменить условия договора;
причину, по которой возникла необходимость менять условия;
ФИО поручителя или созаемщика (при наличии).

Предлагаем скачать заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк. Заполнить его можно через компьютер. Главное – это поставить подпись в присутствии кредитного эксперта, после предъявления пакета документов.

Если нет возможности скачать и заполнить заявление заранее, то можно получить бланк в офисе Сбербанка. Менеджер финансовой компании поможет его заполнить.

Необходимые документы для реструктуризации

Перед тем как подавать заявление следует уточнить, какие документы нужны для реструктуризации кредита в Сбербанке. Их список утвержден внутренней политикой финансовой компании.

Перечень документов:

паспорт;
документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика: справка по форме 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, налоговая декларация, выписка из банка со счета о начислении пенсии;
документы для подтверждения трудовой деятельности: копия трудовой книжки, договора, справка от работодателя, свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
документ, подтверждающий ухудшение финансового положения.

При оформлении автокредита или ипотеки потребуется предъявить страховку и чек об оплате страховой премии.

При необходимости специалист Сбербанка имеет право запросить дополнительные документы, необходимые для принятия решения.

Если договор оформлен с привлечением поручителя или созаемщика, им также потребуется предъявить полный пакет документов. При реструктуризации долга поручитель и созаемщик тоже подписывают дополнительное соглашение в офисе Сбербанка.

Кому выгодно реструктуризировать кредит?

Стоит отметить, что реструктуризация выгодна не только заемщику, но и банку. Рассмотрим выгоды для каждой стороны сделки.

Чем выгодна реструктуризация задолженности клиенту:

сохранение кредитной истории;
снижение финансовой нагрузки;
возможность получить отсрочку;
исключение общения с сотрудниками по взысканию долга или коллекторами.

Выгоды реструктуризации для Сбербанка:

получение повышенной прибыли;
освобождение от длительных судебных разбирательств, требующих финансовых затрат.

Важно учитывать, что если клиент увеличивает срок и снижает размер взноса, возрастает общая переплата по договору. Получается, банк получает больше выгоды, предоставляя заемщику возможность платить меньше. . В результате этого финансовые эксперты рекомендуют после восстановления финансового положения вносить оплату большими взносами

Так получится снизить переплату.

В результате этого финансовые эксперты рекомендуют после восстановления финансового положения вносить оплату большими взносами. Так получится снизить переплату.

Варианты реструктуризации

Отсрочить погашение

Благодаря отсрочке, на возвращение долга и процентов уменьшается сумма ежемесячного платежа, что снижает финансовую нагрузку с должника.

Опция доступна для трех типов кредитования:

Потребительское;
Ипотечное;
Для кредитных карт.

Увеличить срок

Увеличение срока, как и отсрочка, работает на уменьшение суммы ежемесячного платежа. Опция доступна для двух типов кредитования:

Потребительское;
Ипотечное.

Изменить валюту

Банк предоставляет возможность переводить валютные кредиты в рублевые. Это поможет клиенту избавиться от рисков колебания курса.

Опция доступна для двух типов кредитования:

Потребительское;
Ипотечное.

Этапы получения ссуды

Кредит для малого бизнеса с нуля в Сбербанке оформляется в несколько этапов:

Проверка данных заемщика, его соответствия требованиям программы.
Предварительное одобрение кредита и получение соответствующего письма от франчайзера.
Подтверждение согласия от франчайзера (строго в письменном виде), что он готов прибрести активы для дальнейшего их использования в обороте финансовых средств.
Предоставление юридическим лицом или ИП документов о компании – регистрационное свидетельство, устав, учредительная документация.

Когда все это будет сделано, останется дождаться решения. Как правило, на рассмотрение заявки уходит 3 рабочих дня.

Решение по заявке будет зависеть от позиции франчайзера, положительной практики по возврату средств в банках заемщиком ранее, наличие залоговых активов, история доходов. Кстати, к зарплатным клиентам или предпринимателям, ранее обслуживающимся в Сбербанке, отношение более лояльное. Также проводится строгая подробная оценка рентабельности будущего проекта.

Основные виды реструктуризации кредита в Сбербанке

Надо отдать должное Сбербанку, он в отличие от многих кредитных организаций в России довольно гибко подходит к работе с клиентами, которые нуждаются в рассрочке и ослаблении условий по взятым кредитным долгам.

Как же производится реструктуризация кредита физическому лицу в Сбербанке?

Основными методами реструктуризации кредитов и ссуд являются:

рассрочка уплаты по основному долгу. В этом случае должник берет на себя обязательство регулярно выплачивать проценты по кредиту, в то время, как платежи по основному долгу (так называемое основное тело кредита) переносятся на более поздний срок;

Так, например, отсрочка по такому варианту ипотечного кредита составляет до 24 месяцев. По кредитам, взятым на приобретение автотранспорта – до 12 месяцев. Что касается потребительских кредитов, то, как правило, рассрочка долга дается только в том случае, если должник имеет надежную репутацию у банка и имеет в Сбербанке депозитные или расчетные счета.

продление кредитного договора. При использовании этой опции реструктуризации кредита по договоренности с банком, период выплаты долга может быть увеличен на 10 лет. Но в любом случае максимальный срок не может быть выше 35 лет.

Если говорить о линейке потребительских кредитов то период действия кредитного договора может быть увеличен на 3-5 лет, но в любом случае максимальный срок не будет превышать 7 лет.

списание штрафов и пеней. В некоторых случаях банк может предложить в качестве помощи заемщику списание всех или части пеней и штрафов за несвоевременные платежи, просрочки внесения платы по основному долгу. Такая мера, как правило, применяется банком индивидуально и в каждом конкретном случае.
как крайняя мера, банком применятся форма реструктуризации кредита, когда заемщику определяется ставка и срок погашения кредита, исходя из его реально располагаемых доходов. Т.е. насколько он может регулярно платить по долгам. Такой метод тоже применяется в индивидуальном порядке.

Применяются также схемы изменения срока уплаты процентов по кредиту, например, с ежемесячного периода, на квартальный или полугодовой. Особенно это востребовано теми, кто получает сезонный доход — в первую очередь — это фермеры или те, кто занят на сезонных работах.