Плюсы и минусы
Федеральным законом 151 (2010 год) регламентируется деятельность выдающих микрозаймы организаций, которые оперируют небольшими суммами средств на небольшие сроки. Как раз в 2010 году и образовалась компания “РосДеньги”. Информация, отзывы о ней накапливаются в обществе уже семь лет. Попробуем перечислить, исходя из этого, плюсы и минусы создания и деятельности такой организации.
Каждый человек может в случае надобности быстро и без хлопот взять микрозайм. Это плюс, разумеется. Но возьмёт он эти деньги по совершенно драконовской по высоте процентной ставке. Это минус. А то, что специально нанятые сотрудники компании “РосДеньги” грозят должникам, – это очень длинный минус.
В чём же особенности такого долгового обязательства? Условия выдачи денег до предела упрощены, сумма предоставляется вплоть до миллиона рублей просто по паспорту, без залогов, поручителей и прочей волокиты, с которой человек сталкивается в любом уважающем себя банке. Но дают деньги в долг по повышенной ставке, и практически всегда повышена она буквально до небес – в год до 856,4 %. Наверняка компания делает это в связи с риском невозврата выданной ссуды. Хотя возвращаются долги практически всегда – любыми способами. Отсюда и отзывы о “РосДеньги”, написанные в разных городах, но об одном и том же.
○ Ответственность заемщика перед МФО.
Ответственность наступает в случае появления задолженности у заемщика перед МФО. Следует сказать, что проценты по договору, как считают многие, вечно не начисляются. Их начисление приостанавливается, когда сумма долга вместе с процентами достигает трехкратного размера займа (п. 9 ч. 1 ст.12 Закона № 151-ФЗ).
Но со штрафными санкциями не так все просто. Они будут продолжать начисляться на условиях, указанных в договоре.
Ответственность может наступить в виде:
- Неустойки.
- «Сложных» процентов – это проценты, которые начисляются на проценты.
Кроме того, МФО в некоторых случаях может обратиться в суд и привлечь заемщика к более серьезной ответственности.
Куда жаловаться на неправомерные действия
Скачать образец жалобы на коллекторов в Роспотребнадзор бесплатно в формате word
Скачать образец жалобы в ЦБ РФ на коллекторское агентство бесплатно в формате word
Проверять законность действий МФО и коллекторов и влиять на них вправе следующие организации:
- управление Роспотребнадзора в сфере финансовых услуг. Права потребителей защищаются путем проведения проверок правомерности действий агентства,
- Центробанк РФ. Эта организация может заниматься проверкой деятельности МФО, а именно – установить, законно ли были переданы права на взыскание. Даже если это так, коллекторское агентство будет извещено о проведенной проверке и станет вести себя осторожнее,
- Прокуратура или суд. Обращаться в эти органы с жалобой стоит в том случае, если применяются угрозы, и в действиях сотрудников агентства присутствует состав преступления,
- НАПКА. Эта ассоциация коллекторских агентств призвана, помимо прочего, следить за правомерностью их деятельности. Если будет установлен факт нарушения правовых норм, закон о коллекторской деятельности позволяет налагать штраф в размере до 2 000 000 рублей.
ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец жалобы в ЦБ РФ на коллекторское агентство:
Может ли банк продать долг коллекторам?
Скачать образец иска в суд на коллекторов бесплатно в формате word
Составляя заявление в правоохранительные органы о незаконности действий коллекторов, в нем следует указать:
- личные данные заявителя,
- сведения об основаниях требований коллекторов,
- информацию о полученном займе и отношениях с МФО «Росденьги»,
- на каком основании взыскание долга осуществляется агентством, а не МФО,
- какие именно нарушения были допущены коллекторами.
Внимание! Все доказательства в виде записей необходимо приложить к заявлению в виде текстовой расшифровки. При отсутствии доказательств такого типа лучше сослаться на показания очевидцев
Если в действиях коллекторов обнаружатся признаки преступления любого рода, правоохранительные органы заводят в отношении работников уголовное дело. Должник будет являться потерпевшим и вправе предъявлять нарушителям закона требования о компенсации причиненного ему морального вреда.
Разглашение коллекторами предоставленной им личной информации о должнике также является преступным деянием
При этом не важно, имели место угрозы, или нет. Если налицо хотя бы один установленный факт распространения «закрытой» для посторонних информации, это также повод для возбуждения уголовного дела
Скачать образец жалобы в Прокуратуру на коллекторов бесплатно в формате word
Иногда по ошибке или умышленно агентство начинает оказывать давление на совершенно непричастного к получению займа человека.
Также бывает, что звонками преследуют граждан, взявших и давно погасивших кредит. Такие действия могут подпадать под статью УК «Мошенничество».
На основании заявления потерпевшего лица будет проведена проверка законности действий этой фирмы. Для подачи жалобы не нужно даже выяснять адрес коллекторов или фирмы «Росденьги».
База данных ФССП содержит сведения об офисах этих компаний. В зависимости от выявленных нарушений законодательства виновные могут привлекаться к уголовной или административной ответственности.
При рассмотрении законности действий коллекторских агентств следует руководствоваться законами:
- № 353-ФЗ от «О потребительском кредите»,
- № 230-ФЗ от г. «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов»,
- УК РФ (ст. 119 и 163).
Правоохранительные органы и суд могут также учитывать и прочие положения законодательства.
Внимание!Узнайте подробности здесь
Микрофинансовая организация Росденьги – займы онлайн
Микрофинансовые организации сегодня по популярности ничуть не уступают привычным нам банкам, предлагая микрокредиты и займы под небольшой процент и небольшими суммами. Обратившись в «Джет-мани» или «Смарт-кредит«, можно ожидать хорошего сервисного обслуживания, удобного получения и погашения кредита, а самое главное – деньги в любое время.
Некоторые МФО предлагают сделать инвестиции в свою работу и есть такие, которые даже разрабатывают специальные приложения для заработка на IOS.
Микрофинансовая организация «Росденьги» — что это такое?
Микрофинансовая организация Росденьги позволяет получать кратковременные микрокредиты с помощью компьютера или смартфона не выходя из дома.
Как оформить заявку?
Оформить заявку на получение микрокредита просто. Для этого потребуется заполнить анкету на сайте Росденьги. Требования, которые нужно соблюсти потенциальному заемщику, просты:
- Постоянный доход;
- Возраст от 18 до 70 лет;
- Гражданство Российской Федерации.
Условия
Росденьги предлагают займ на суммы от 1 до 30 тысяч рублей на срок от 7 до 17 дней. При этом договор вполне можно пролонгировать, оплатив только проценты за фактический срок пользования займом.
Совет: компания Росденьги не только выдает займы до зарплаты, но и автоматически улучшает кредитную историю, если условия договора будут соблюдены в точности до мелочей. А значит, вам может быть предоставлена уникальная возможность повысить свою репутацию для банков при дальнейших более крупных операциях.
Росденьги — телефон горячей линии
Микрофинансовая организация «Росденьги» предоставляет микрокредиты более чем в 100 городах России и, конечно, имеет номер телефона горячей линии: 8 800-200-50-51.
Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…
Техподдержка ВТБ24 оказывает примерно такие же информационные услуги, координаты этой службы, как и номер телефона банка Хоум Кредит, можно найти в интернете.
По телефону горячей линии Росденьги можно узнать об акциях компании, новых и актуальных предложениях по займам и инвестициям, а также узнать свое личное положение, а именно задолженности и сроки внесения платежей.
Росденьги в каком случае приезжают приставы
Если судебные приставы вошли в Ваш дом, рекомендуем для начала попросить их представиться и предъявить служебные удостоверения. К должникам судебные приставы обязаны являться в форменной одежде и предъявлять служебное удостоверение в развернутом виде. Документы желательно сфотографировать на телефон, фотоаппарат, видеокамеру. В своем доме Вы имеете на это право.
Во-первых, ни в коем случае не следует угрожать судебным приставам. Этим вы только себе навредите. Помните, что судебные приставы – представители власти, они обладают полицейскими функциями. И еще, пристав не обязан ставить Вас в известность о времени визита заранее. Не стоит пытаться от них спрятаться, ведь если Вы какое-то время отсутствуете, это не означает, что в отношении Вас исполнительное производство прекратится, его возобновят в любой момент.
Как вести себя с коллектором по телефону
Не страшно, если Вы не владеете диктофоном для записи разговора. Главное, дать собеседнику понять, что Вы подкованы и знаете свои права. Попросите в этом случае подождать, инсценируйте звук записывающего устройства. Так Вы остудите пыл напористого коллектора.
Во время звонка будьте хладнокровны, кратки на слова. Попросите узнать ФИО звонящего, при отказе назваться, вешайте трубку — имеете полное право.
Если волнуетесь, сделайте заготовки с шаблонными фразами, чтобы было проще сориентироваться в ходе эмоционального разговора:
- “Кто Вы? Представьтесь, пожалуйста.”
- “Хочу предупредить, что в целях моей безопасности наш разговор записывается”
- “Мое финансовое положение не позволяет выплатить долг, обратитесь в суд.”
- “Я знаю свои права и ваши полномочия. Обращайтесь в суд.” (вешайте трубку)
- “Ваше поведение оскорбляет мою честь и достоинство. Я не буду разговаривать в таком тоне” (вешайте трубку)
Важно быть кратким и говорить по делу. Не тратьте время на оправдания. Фразы “у меня трое малолетних детей”, “меня уволили с работы” и т.д
только раззадорят недобросовестного коллектора
Фразы “у меня трое малолетних детей”, “меня уволили с работы” и т.д. только раззадорят недобросовестного коллектора.
Иногда коллекторы звонят по чужому долгу в целях обучения и тренировки перед реальными звонками. Если Вы не брали кредит, попросите звонящего обратиться по адресу, в противном случае, Вы обратитесь в суд за вымогательство. Увидев принципиальность клиента, горе-коллекторы больше не названивают по чужому кредиту.
Коллекторы звонят ночью в нарушение статьи 353-го Федерального закона? Полиция, вот куда стоит пожаловаться в первую очередь. Как минимум, это статья за хулиганство. Подайте жалобу в Центробанк, последний применит санкции к микрофинансовой организации, нарушающей правопорядок.
Микрокредитная организация «Росденьги» работает более чем в ста городах по всей России. Головной офис располагается в Санкт-Петербурге. Телефон, по которому можно уточнить размеры долга и способы оплаты, — 8 800-200-50-51 — бесплатный и круглосуточный. Но с того момента, как долг передан коллекторам, звонить в МФО бесполезно.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Надо отметить, что уточнить телефоны коллекторов «Росденьги» тоже труда не составит. Как большинство официальных организаций, они имеют сайты, через которые рекламируют свою деятельность. Достаточно знать название агентства, чтобы найти нужные данные. Если ознакомиться с отзывами бывших клиентов «Росденьги», можно узнать, что одно из агентств, работающих с должниками компании это МКА «Терек». Оно зарегистрировано на территории республики Чечня. Филиал находится в Санкт-Петербурге, и позвонить в офис можно по телефону 8 (812) 310-62-97.
Досудебная претензия коллекторского агентства должнику
МФО Рос Деньги ру оформление
Чтобы получить деньги в долг достаточно оформить РосДеньги онлайн заявку по паспортным данным. Оформление происходит по типу анкеты в режиме онлайн, даже не опытный пользователь сети интернет справиться с задачей за 15 минут. В заявке указывается желаемая сумма и срок займа, и заполняются персональные данные:
- Имя, Фамилия, Отчество.
- Город проживания.
- Дата рождения (возраст – от 18 лет).
- Контакты для связи (телефон и электронная почта заемщика).
- Состояние кредитной истории (аббревиатура – КИ).
Микрофинансовая компания осуществляют проверку КИ потенциального клиента, но не ставит ее положение в приоритетном месте, даже с плохой историей можно взять деньги в долг в МФО. Размер займа будет не большим, но при повторном обращении увеличиться, если не допускать просрочек.
Официальное обращение от — РосДеньги: Задолженность у нашего клиента, чья семья стала жертвой преступления, перед компанией отсутствует
На своем официальном сайте компания «РосДеньги» разместила официальное обращение, в котором сообщается, что «задолженность у нашего клиента, чья семья стала жертвой преступления, перед компанией отсутствует». Организация придает данному инциденту такое значение, что при заходе на сайт обращение сразу же появляется во всплывающем окне.
Компания намерена приложить все возможные усилия для оказания содействия правоохранительным органам в расследовании инцидента в Ульяновске. Учитывая, что задолженность у нашего клиента, чья семья стала жертвой преступления, перед компанией отсутствует, мы как никто другой заинтересованы в установлении фактических обстоятельств данного дела.
Вправе ли коллектор заняться вашим долгом
Для этого следует прочитать кредитный договор. Если в нем предусмотрен запрет цессии (уступки права требования), то продавать долг сторонним организациям банк не вправе. Стоит заметить, что в последнее время кредитные договора с указанием такого запрета практически не заключаются. Поэтому:
- коллекторское агентство может либо купить долг полностью;
- либо за вознаграждение помочь банку справиться с ситуацией и вернуть заемные деньги.
Как в первом, так и во втором случае прямого согласия должника не требуется, если нет запрета на это в договоре займа.
Если речь идет об оспаривании права коллекторов на работу с конкретным должником, к примеру, когда:
- в договоре был предусмотрен запрет на цессию;
- или должника никто не уведомлял,
то необходимо обратиться с заявлением в Центральный Банк РФ, поскольку в его ведении находится отдельное управление по надзору за деятельностью банков по вопросу соответствия действующему законодательству. Сделать это можно на официальном сайте ЦБ, альтернатива — иск в суд.
Невозврат
Возвратить долг можно разными способами: на сайте микрофинансовой организации – через личный кабинет, в офисе продаж, в терминале Qiwi или “Элекснет”. Но если возвратить не получается, уважительность причин никого интересовать не будет. В лояльности компании “РосДеньги” отзывы должников (Москва) отказывают абсолютно, хотя все клиенты были предупреждены о размере штрафов за просрочку. Размеры, надо сказать, даже учитывая законодательные ограничения, велики: они составляют двадцать процентов годовых от суммы, взятой в долг. Плюс к этому остаток задолженности ложится под процент, который доходит до вышеуказанной цифры, которая вряд ли укладывается в голове – 856,4 % годовых.
Если ссуда отдаётся по частям, неустойка всё равно увеличивается просто угрожающе. При задержке выплат штрафы начисляются за каждый день: сначала проценты, которые не погашены, потом только основной долг, а напоследок – сборы и неустойки. А если невозврат длится слишком долго, то “РосДеньги” уступают право требования обязательств коллекторским агентствам, и далее идут в дело утюги и паяльники. Это тоже включено в договор (не паяльники, а коллекторы), так что берущие микрозайм прекрасно о том знают. И, как в пословице, “чем дальше в лес…”, взявший полторы тысячи через некоторое время будет отдавать полтора миллиона.
Финансовый инструмент или рабство?
Собственно, в нашей статье, посвященной микроссудам, и задается этот вопрос о том, чем можно считать деятельность контор, которые изначально устанавливают очень высокий процент за свои услуги.
С одной стороны, можно понять должников, столкнувшихся с проблемой денег. Люди, берущие быструю ссуду, и без того, как правило, не обладают существенными денежными возможностями. Это небогатые представители народа, как правило, живущие на одну зарплату (за редкими исключениями). Сама функция микрокредитов – в помощи “дотянуть” до следующей выплаты.
Поэтому, когда компания просит такого человека заплатить на 10% больше, она уже ухудшает его (и без того непростое) финансовое положение для того, чтобы получить свою прибыль. Понимая это, многие клиенты возмущаются, оставляя негативные комментарии о таких конторах.
Другой вопрос – это рентабельность работы компании, организующей выдачу микроссуд. Ее доходность заключается в том, чтобы получить от каждого заемщика те деньги, которые ему были предоставлены вначале, увеличенные за счет процентов. Да и потом, никто не заставляет человека оформлять кредит по изначально невыгодным условиям; а уж подписался под договором – изволь, плати! Поэтому, если смотреть с практической точки зрения, заемщики сами виноваты в том, как с ними поступают (в случае неуплаты) компании вроде той же “РосДеньги”. Отзывы должников о ней порой также носят ярко негативный характер, но “бизнес есть бизнес”…
Сегодня
Условия займов всё ещё драконовские. Организации микрозаймов, внесённые в Единый реестр, ограничивают проценты, и если договор составлен на срок до года, клиент переплачивает всего в три раза более той суммы, которую он занял. Пример: заёмщик взял пятнадцать тысяч рублей на девять месяцев. Отдаст он шестьдесят тысяч.
Но если вдруг случится просрочка, пусть не на всю сумму, а, скажем, на пять тысяч, то проценты набегут ещё в десять тысяч. Это не всё. Сюда нужно приплюсовать сумму штрафов, которые начисляются ежедневно, а это процент, указанный в договоре. Правда, не на все пятнадцать тысяч, а только на невыплаченные пять. Но каждый день. И это касается только тех договоров, которые были заключены позже первого января 2017 года.
Кредитование в микрофинансовых организациях: за и против
Сейчас всё больше людей обращается за финансовой помощью именно в МФО Росденьги. Связана такая популярность, прежде всего с быстрой доступностью получения денег. Для получения ссуды не нужно каких-то серьёзных и долгих затрат времени, да и кредитная история не будет тщательно проверяться. Деньги, как правило, выдаются очень быстро при предъявлении документа, утверждающего личность. Ещё одно удобство таких организаций в том, что суммы, выдаваемые ими, не имеют минимального порога кредитования, чего не скажешь о крупных банках.
Это, пожалуй, всё, что касается плюсов данных организаций. Основными минусами МФО является то, что основной заработок у них идёт за счёт высоких процентов (до 2% в день). Более того, делать взносы придётся каждые две недели, а за просрочку будут начисляться дополнительные штрафы. То есть если первоначально был взят кредит на сумму 7000 рублей, впоследствии эта сумма может в десять раз увеличиться при выплате.
Данные действия следует предпринимать в случаях навязчивого поведения лиц взыскания:
- Не брать трубки, когда звонят с неизвестных номеров, а также не сообщать никому персональных данных.
- В случаях ответа на звонок просите указать ФИО того, кто звонит, занимаемую им должность, а также из какого города совершён звонок.
- Требовать доказательств передачи долга в письменной форме.
- Если звонки приобретают навязчивый характер и беспокоят клиента в вечернее и ночное время, сообщить об этом непосредственно в банк, а также в полицию и прокуратуру.
- Ни в коем случае не ездить с сотрудниками коллекторских агентств куда-либо для различных обсуждений долга или подписания договоров.
- Совершенно правомерно не пускать сотрудников коллекторских агентств на территорию своего земельного участка, а также в дом или квартиру. Будьте внимательны, потому что они нередко могут быть в полицейской форме. В этом случае необходимо настоятельно требовать предъявления удостоверения личности, так как для любых действий, производимых на вашей территории, нужны соответствующие постановления и разрешения.
Куда можно обратиться с жалобой на противоправные действия коллекторов:
Центральный Банк России. Данная организация контролирует деятельность всех финансовых организаций Российской Федерации. Можно задавать любые вопросы. Ответы даются ясно и быстро. Даются всевозможные рекомендации по различным действиям. Жалобу можно подать в онлайн-форме. Генеральный прокурор Российской Федерации. Роспотребнадзор Российской Федерации
Здесь уделяется внимание жалобам всех потребителей банковских услуг, в том числе и должников. Роскомнадзор. Он также принимает жалобы всех граждан, связанных с личными данными
НАПКА — Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств. Полиция. Составить заявление можно по образцу
Он также принимает жалобы всех граждан, связанных с личными данными. НАПКА — Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств. Полиция. Составить заявление можно по образцу.
Кредитование в МФО: плюсы и минусы
В настоящее время очень популярны организации, оказывающие услуги микрофинансирования. Одна из них, «Росденьги», начала свою работу в 2010 году. Получение займа максимально упрощено.
Сделать это можно как при личном посещении офиса фирмы, так и с помощью интернет-сайта – средства перечисляются на карту кредитуемого лица. Учитывая востребованность подобного рода услуг, полезно будет узнать подробнее о последствиях просрочки в погашении займа.
Важно знать, как действуют в этом случае такие компании, в том числе – что случится, если долг передадут коллекторам
Обычно от клиента не требуется предоставления дополнительных справок. Для получения займа нужно представить лишь один документ – паспорт.
Кроме того, в банке обычно невозможно получить в качестве кредита небольшую сумму, а МФО это позволяет. Скажем, в Сбербанке минимальная сумма предоставляемого займа составляет 15 000 руб.
Собственно, выше перечислены все плюсы кредитования в МФО. Минусов, к сожалению, гораздо больше.
Учитывая риск выдачи микрокредитов без подтверждения доходов, эти организации устанавливают очень высокую процентную ставку. В компании «Росденьги» она равна 2% за сутки, соответственно, переплата за год составит 730%. При этом погашать кредит придется не ежемесячно, как в банке, а раз в две недели.
Скорость оформления и низкие требования (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
“Быстрым” он называется из-то того, насколько простая процедура оформления предшествует ему. Вместо того чтобы собирать различные справки с места работы и указывать конкретные данные о своем имуществе (как в случае с потребительским), в случае микрокредитования пользователю достаточно предоставить паспорт. В отдельных ситуациях лишь требуется общая информация о том, что вы работаете и, таким образом, имеете постоянный источник дохода. Так глубоко, как банки, организации, выдающие микроссуды, не копают.
Причина такой “неразборчивости” компаний заключается в том, что им выгодно давать такие кредиты. Если клиент возвращает деньги вовремя, он уже переплачивает достаточно высокий процент за пользование средствами (например, 10% за 10 дней – это нормальная ставка). В другом случае, если должник не возвращает деньги вовремя, его ждет таскание по судам и крупные финансовые потери. Условия предоставления микрозаймов таковы, что клиент вернет в разы больше, чем брал изначально. На этом и зарабатывают такие конторы.
Заключение
Можно сделать вывод, что сотрудник коллекторского агентства – это некий посредник между микрофинансовой организацией и задолжником, если возникают проблемы с выплатами долга. Основная их работа заключается в том, чтобы клиент как можно быстрее заплатил нужный долг, чтобы получить деньги.
Свои права обязан знать каждый гражданин, а также уметь их защищать путём подачи жалоб и заявлений в соответствующие органы. С помощью знания своих прав можно оградить себя от их назойливого влияния и звонков.
Если следовать закону, то после истечения срока в 4 месяца с момента задолженности клиент может не общаться с коллекторами и кредиторами на законных основаниях. Для этого по почте отправляется специальное заявление, которое оформляется с помощью нотариуса. Это даст возможность заявителю жаловаться на все противоправные действия от коллекторских агентств или микрофинансовых организаций. После такого заявления всё общение заёмщика и взыскателя будет осуществляться лишь через суд.
Обладая знаниями своих прав, есть возможность уберечь себя от назойливых звонков и допросов. Это поможет сохранить нервы и спокойно найти выход из сложившейся ситуации.
Выводы
Что можно сказать о компании “РосДеньги”? Организация ведет свою деятельность в довольно жесткой, конкурентной и сложной (с точки зрения психологии) сфере. Это финансовая среда, где действует принцип “бизнес есть бизнес”, о чем мы уже говорили выше. То, что фирма активна с 2010 года и только выросла за все это время, – показатель правильного подхода ее руководства. Что касается жестких штрафов как по отношению к заемщикам, так и к сотрудникам – безусловно, по-человечески таких людей понять и пожалеть можно, но и те, и другие знали, на что идут.
Взаимодействовать с компанией достаточно удобно – это свидетельство высокого уровня обслуживания. Есть качественная поддержка (обслуживаемый “РосДеньги” номер телефона мы уже уточняли выше – это круглосуточный колл-центр, куда можно обратиться с любым вопросом). А вот стать рабом своего кредита или использовать его как эффективный инструмент для решения своих проблем – это уже решение, принимаемое заемщиком.
