Звонки по чужому долгу: как от них избавиться?
Рассмотрим, как поступить, если вы не брали кредит, а коллекторы настойчиво звонят по чужой задолженности:
- Объяснить, что к разыскиваемому должнику вы не имеете отношения, как связаться с ним, не знаете, поручительство по данному займу не давали,
- Если это не помогло, то направьте в офис коллекторского агентства заявление с просьбой удалить ваш номер из базы должников.
- В крайнем случае, подайте на коллекторов жалобу в надзорные органы: в ФССП, в НАПКА.
И помните основное правило «если долг не мой, то и беспокоить меня не имеют права».
Причины звонков по не оформленным на вас кредитам обычно две:
- при получении займа заемщик указал ваш номер в качестве контактного. Так часто поступают мошенники;
- вы недавно приобрели сим-карту, ранее зарегистрированную на должника.
Как правило, достаточно один раз уведомить коллекторов, чтобы они от вас отстали. Особо назойливым представителям агентств можно пригрозить жалобой.
Совет юриста.
Если звонят коллекторы по чужому долгу, на всякий случай проверьте всю информацию — откуда долг, в каком МФО или банке был взят кредит или микрозайм. Созвонитесь с кредитной организацией, чтобы они удалили ваш телефон из базы и не разглашали ваши персональные данные посторонним.
Рекомендуем дополнительно запросить кредитную историю, чтобы удостовериться, что вы не стали жертвой мошенников. Кредит могли оформить без вашего ведома по копии паспорта и телефону, или займ онлайн. Чем раньше вы узнаете о левых кредитах, тем легче будет их оспорить.
Как узнать кредитную историю бесплатно, читайте здесь.
Позвоните нашим юристам, мы бесплатно проконсультируем, что делать, если вам звонят по чужому займу.
Позвоните нашим юристам , мы бесплатно проконсультируем, что делать, если вам звонят по чужому займу.
Правовые понятия
Существует распространенное заблуждение, что коллекторы занимаются только «выбиванием» денег с должников в пользу банков, МФО и иных кредитных учреждений. Практически ежедневно в СМИ и сети интернет можно встретить упоминания об угрозах со стороны представителей коллекторских компаний, применении насилия и запугивания должника и его близких. Однако, при соблюдении определенных ограничений, деятельность коллекторских фирм по взысканию будет совершенно законной, хотя и существенно отличается по перечню полномочий от работы ФССП.
В законодательных нормах РФ отсутствует такое правовое понятие, как коллекторы. Таким термином неофициально именуются субъекты или организации, оказывающие услуги по возврату просроченной задолженности. Регулирование работы частных коллекторов и агентств осуществляется на основании Закона № 230-ФЗ, который предусматривает следующие правила:
- официальным коллектором может являться ИП или юридическое лицо, действующее в интересах или от имени кредитора при взыскании просроченной задолженности;
- деятельность коллекторов по взысканию просрочки будет законной, если такой вид деятельности был внесен в государственные регистрационные реестры ЕГРИП (для предпринимателей) или ЕГРЮЛ (для юридических лиц);
- коллекторы не обладают полномочиями по ведению исполнительных производств, а перечень мер воздействия на должников строго ограничен законом;
- сотрудники коллекторских агентств не должны иметь судимостей за преступления против личности, в сфере экономических преступлений, против государственной власти или общественного порядка.
Таким образом, коллектор может выступать представителем кредитора (банка, МФО, организации или частного лица), либо иного лица, имеющего право требования долга. Коллекторские агентства могут самостоятельно выкупать просроченную задолженность у банков или иных лиц, после чего смогут предъявлять требования, как кредитор.
В отличие от коллекторов, приставы являются официальным представителем государства. В полномочия службы ФССП входит принудительное исполнение судебных и иных актов, в том числе по взысканию просроченной задолженности. Правовое регулирование деятельности ФССП осуществляется по Федеральному закону № 229-ФЗ, а приступить к работе приставы смогут только после возбуждения производства.
Сотрудники ФССП не могут выступать представителем кредитора, обязаны соблюдать не только права взыскателя, но и должника. Перечень полномочий у приставов существенно больше, чем у коллекторов, однако реализовать их можно только в рамках исполнительного производства. Пока приставам не поступит от взыскателя заявление и исполнительный документ, никакие принудительные меры нельзя предпринимать.
Имеют ли право коллекторы передать дело приставам?
Здравствуйте, Алла! Приставы действуют на основании судебного решения. А В Вашем случае банк переуступил право требования долга по Вашему кредитному договору коллекторам, не используя вариант взыскания в судебном порядке. Поэтому отвечать Вам теперь придется перед коллекторами.
Да, имеют. Только это не совсем так — «передать дело». Дела у коллекторов свои, коллекторские, по которым они у должников требуют вернуть долги, а у приставов — свои, только они требуют не свои долги, а чужие. А если эти чужие — коллекторы, то только при наличии исполнительных документов, выданных судом в установленном законом порядке по результатам рассмотрения обращений коллекторов.
Если без Вашего ведома вместо назойливого и чересчур трепливого грубияна — агента-коллектора вдруг с Вашей карты стали уходить деньги под эгидой приставов, значит грубияны вспомнили про закон и обратились в суд за выдачей судебного приказа и суд его выдал. Вы можете узнать об этом у пристава, безжалостно опустошающего Ваш банковский счёт при каждом его пополнении, а затем отменить основание действий пристава — тот самый судебный приказ, который грубиян-коллектор получил цивилизованным путём ровно по закону в суде (суд для этого не нуждается в Вашем присутствии, он своё решение выносит, никого не приглашая и не слушая). Для его отмены нужно только подать заявление о его отмене (без всякого обоснования) и судья его отменит исключительно на том основании, что Вы не согласны исполнять требования приказа.
Об этом судья сообщит взыскателю (коллекторам) и Вам, а Вы — приставам, чтобы грабёж средь бела дня остановить. И он остановится!
Далее, злобные коллекторы могут заковылять в суд с иском о взыскании с Вас того, что не смогли взыскать в приказном порядке. Суд без надлежащего Вашего уведомления дело не рассмотрит. Участвуя в суде при рассмотрении иска, Вы можете заявить ходатайство о применении срока исковой давности, который составляет 3 года и исчисляется со дня, когда лицо, чьё право Вы нарушили, должно было узнать о его нарушении. Этим днём, к примеру, для банка является день, следующий за датой окончания срока погашения кредита.
Так вот, если с указанного дня до обращения коллекторов в суд за выдачей судебного приказа прошло 3 года и больше, тогда суд обязательно удовлетворит Ваше ходатайство и коллекторы останутся с носом. Именно с тем носом, который они в приказном порядке успели урвать с Вас с помощью приставов по приказу.
По кредиту срок исковой давности исчисляется применительно к каждому периодическому платежу. То есть, могут быть платежи (последние) по которым срок исковой давности не прошёл, а могут быть и те (первые), по которым он истек. При этой ситуации суд частично удовлетворит иск.
Вы также можете просить суд отказать в той части иска, в которой коллекторы требуют выплаты процентов, но только не в соответствии с кредитным договором, а по известной только им геометрической прогрессии. Очень может быть, что суд пойдёт навстречу и в этом.
Здравствуйте! Коллектору перекупили скорее всего у банка долг, и не могут передать дело для взысканиядолга судебным приставам, поскольку для этого нужно судебное решение о взыскании. С коллекторами вообще дела не имеейте наоборот говорите чтобы подавали в суд. В суде вы имеете право заявить о применении срока давности по иску и иск прекратят. Конечно коллекторы об этом знают и будут всякими правдами и неправдами требовать оплаты, Вы же ничего не платите.
Просто взять и передать – НЕТ. Пристав работает по решению суда, а коллекторыв большинстве своем это вчерашние жулики… которые норовят вас уговорами отдать им деньги… Решение за вами
Буду благодарен за отзыв и оценку ответа. Спасибо.
Есть вопросы. пишите на мою почту GritsanVL@yandex.ru
Кредитор (банк) вправе без вашего согласия (Должника) уступить право требования по кредитному договору третьему лицу. Вас об уступке права требования обязаны уведомить. В этом случае к новому кредитору переходят все права и обязанности по договору. ..Новый кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с вас задолженности по кредитному договору и после принятия судом решения, на основании исполнительного листа обраться в службу судебных приставов с заявлению о возбуждении в отношении должника — вас исполнительного производства. В данном случае рекомендую провести сверку по оплате вами кредита и если остаток долга соответствует действительности придется платить новому кредитору (но заранее в банке подтвердите что уступка права требования имела место) Без решения суда кредитор взыскать с вас долг не имеет права. Если срок договора истек 3 года назад, то в суде по иску кредитора заявляйте ходатайство об отказе в иске в связи с истечением срока исковой давности — 3 года.
Не звони, а то хуже будет
А суды начали активно назначать штрафы коллекторам-нарушителям. Рекордный на данный момент штраф по сумме вынесен в Москве. Там компания должна заплатить 200 тысяч рублей. А рекордсменом по числу самих штрафов на коллекторов стал Санкт-Петербург: там назначено уже 7 штрафов коллекторам.
Напомним, с нового года ФССП России занимается надзором за работой коллекторов. В ведомство поступают сотни жалоб на бизнесменов-взыскателей. Основная претензия — назойливость.
В столице некая компания, пытаясь взыскать с москвички 50 тысяч рублей просроченной задолженности, действовала по старой схеме: бесконечными звонками. Но закон установил строгий лимит на звонки. За лишние приставания по телефону компании придется заплатить в четыре раза больше, чем был долг у женщины.
В свою очередь, в управлении ФССП России по Санкт-Петербургу сообщили, что к ним уже поступило 239 обращений от граждан, составлено 8 административных протоколов в отношении коллекторских агентств, по семи принято решение в виде денежных взысканий.
Например, в течение дня представитель одного из коллекторских агентств совершил четыре звонка должнику, что является нарушением действующего законодательства.
Гражданин, которого утомили звонки коллектора, принес приставам выписку от сотового оператора. Это стало доказательством назойливости коллекторов. Кировский районный суд Санкт-Петербурга рассмотрел материалы дела и назначил нарушителю штраф в размере 5 тысяч рублей. В другом случае женщина-коллектор 29 раз за день звонила третьим лицам, не являющимся должниками. Проще говоря, доставала родственников и знакомых должника. Ее коллеги не отставали и также превысили допустимый лимит звонков, за это сотрудникам коллекторского агентства придется заплатить штрафы от 15 до 20 тысяч рублей. При этом примечательно, что одна из коллекторов-нарушительниц получила сразу два штрафа, так сильно перестаралась на работе.
Согласно новым правилам, с должником могут взаимодействовать только кредитор или «лицо, действующее от его имени или в его интересах». Но это лицо не может быть бандитом из подворотни. Это обязательно должна быть кредитная организация или лицо, которое специализируется на возврате просроченной задолженности. И все они обязаны быть вписаны в специальный реестр, контролировать который будут строго. Причем закон устанавливает жесткие требования к коллекторским организациям, так что любая фирма с большой дороги не может просто так попасть в реестр.
Коллектору разрешено лишь информировать должника об имеющейся задолженности и условиях ее погашения. Для этого он может лично встречаться с должником, но не чаще одного раза в неделю. Звонить не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. При этом запрещается беспокоить должника ночью, применять любое давление — физическое, психологическое, причинять вред здоровью и имуществу людей. Нельзя сообщать о долге родственникам, коллегам, публиковать эту информацию и размазывать свои каракули по стенам подъездов, скрывать данные о себе.
Очень важная норма: у должника есть право отказаться от общения с коллектором. Это можно сделать не ранее чем через 4 месяца после появления просрочки. Чтобы отказаться от общения с коллектором, должник должен отправить ему заявление, заверенное нотариально, или письмо с уведомлением о вручении. После этого коллектор не может беспокоить должника. А чтобы взыскать долг, должен отправляться в суд.
Имеют ли право коллекторы после решения суда
Если спросит, почему он должен молчать, отвечайте: «Это Вы вторглись в мою частную жизнь, а не я. На своей территории распорядок устанавливаю я. Если Вам это правило не нравится — то Вы идете (именно туда)». При любой его попытке сказать что-то, произносите: (Я Вас не спрашиваю, куда мне обращаться (или что он еще там скажет, я спрашиваю ваши Ф.И.О., и чем вы можете мне их прямо сейчас подтвердить). Если он не будет отвечать на Ваши вопросы со второй попытки, посылайте его по назначению (именно на те буквы) и прекращайте разговор. Говорите, как заведенный, что со всеми вопросами — в суд. Ни в коем случае не пускайте их домой и не ходите никуда, кроме суда. В случае, если Вас остановят или к вам придут домой какие-то люди, сразу звоните «02» и кричите, что вас грабят. Носите с собой газовый баллончик и применяйте его к таким людям без опаски.
Знайте свои права
Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” (далее – Закон № 230-ФЗ), регламентирующему деятельность взыскателя
Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств). Неправильному взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей ().
Коллекторам запрещено ():
- применять физическую силу;
- применять угрозы о причинении вреда здоровью;
- портить или ликвидировать имущество должника;
- угрожать ликвидацией имущества;
- использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
- выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
- вводить в заблуждение;
- злоупотреблять своими полномочиями.
При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.
Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков (). Коллекторы вправе:
- осуществлять телефонные звонки может максимум 8 раз в месяц, в неделю – 2 раза, за один день не должно быть более 1 звонка;
- звонить должнику в будние дни – с 8:00 до 22:00;
- звонить в субботу и воскресенье – с 9:00 до 20:00.
Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права.
Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц ():
- беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
- людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
- инвалидам I группы.
Если коллекторы нарушают Закон № 230-ФЗ, то должник вправе обратиться:
- в полицию, если есть угроза жизни или должнику подкидывают листовки или письма с угрозами;
- в Следственный комитет РФ, если коллекторы открыто вымогают денежные средства;
- в Генеральную прокуратуру РФ, если имеют место угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, что влечет за собой уголовную ответственность. В этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.
В качестве доказательств нарушения прав заемщика выступают:
- запись телефонного разговора;
- видеофиксация взаимодействия коллектора с заемщиком;
- показания свидетелей.
Регулировка коллекторской деятельности — ФЗ № 230
ЦБ запрещает кредитным организациям держать на балансе сумму превышающей лимит займов у сторонних кредиторов. Банки занимают средства под небольшой процент и перепродают конечному потребителю (заемщикам). Любой не выплаченный долг по кредитному договору уменьшает сумму, которую может перезанять банк. Получается, что договоры необходимо списывать, чтобы получить новые деньги и продать клиентам.
Списать можно двумя способами:
- Подать на должника в суд и передать дело приставам. Вырученные деньги от продажи арестованного имущества пойдут на баланс банка, который снова пустит их в оборот.
- Продать долг коллекторам, тем самым избавившись от договора. Долги продают портфелями за небольшой процент, освобождая место под новые займы.
Получается коллекторы, это неотъемлемая часть экономики. Без них кредитование становится невозможным в принципе. Договоры ведь нужно куда-то деть? Суды из-за госпошлины невыгодны и приводят к большим расходам. Существует много долгов не превышающих 500-1000 рублей, а пошлина делает судебные тяжбы бессмысленными.
Полномочия коллекторов при взыскании долгов
Действия таких лиц ограничены законодательством. При нарушении своих прав должник может обратиться в суд или правоохранительные органы с жалобой на неправомерное поведение.
Статьи:
Как и по какой стоимости продать долг физического лица коллекторам
Что им можно делать, а что нельзя
К допустимым действиям относятся звонки или встречи, последние разрешаются только по предварительному согласию с другой стороной. Контакты осуществляются только с 8 утра до 10 вечера по будням и до 8 вечера в выходные дни. Максимальная частота взаимодействия – один раз в сутки.
Не допускаются вымогательства, угрозы, причинение морального, материального вреда, физическое насилие. В этом случае должник имеет право написать заявление в полицию, по которому коллектора привлекут к административной или уголовной ответственности.
Запрещено разглашать информацию о долгах родственникам, коллегам должника, другим третьим лицам. У другой стороны есть право полностью отказаться от взаимодействия с сотрудниками этой службы, для этого достаточно написать заявление.
Таким образом, приставы не могут продать долг коллекторам, на это имеет право только сам кредитор. Деятельность агентств строго ограничивается нормативными актами, поэтому должник может легко защитить свои права.
Узнайте о своем долге
Бесплатная онлайн проверка судебной задолженности
Узнать задолженность
Мне нравитсяНе нравится
Коллекторы представляются судебными приставами
Бывает и такое, что коллекторы присваивают себе (естественно незаконно) название и должность «судебный пристав». Такие агентства, как правило, носят названия: «ФАСП» (Федеральное агентство судебных приставов), «Пристав» и другие похожие. Они ничего общего с ФССП (Федеральная служба судебных приставов) не имеют и не могут иметь. Это всего лишь похожие названия, чтобы ввести в заблуждение и «нагнать побольше жути» на нерадивых заемщиков.
Если вам кто-то звонит и представляется судебным приставом, то, скорее всего, это, извините, бред. Судебный пристав никогда вам звонить не будет.
Но чтобы быть уверенным, что перед вами действительно человек наделенный полномочиями судебной системы РФ и он имеет право задавать вам вопросы – уточните его ФИО, должность, из какого он отделения ФССП. Перепишите эти данные и либо с помощью интернета, либо, еще лучше, позвоните в это отделение ФССП и узнайте: имеется ли в судебном производстве ваше дело, работает ли такой-то сотрудник в должности судебного пристава и есть ли информация, что сегодня данный сотрудник к вам поедет или будет звонить. Если вся эта информация не подтверждает слова звонящего, то вывод напрашивается сам собой: вас пытаются запутать и запугать коллекторы. А это уже уголовное наказание – незаконное представление себя государственным служащим.
Лечится очень просто – возьмите себе за правило записывать все звонки, которые вам поступают на мобильный телефон. Даже разговор по домашнему телефону есть возможность записать. Сейчас большинство телефонов имеют функцию записи разговора. Попрактикуйтесь на досуге, чтобы использовать данную функцию своего телефона в нужное время. И напишите заявление в полицию – «некие неизвестные личности представляются судебными приставами и вымогают деньги, угрожают семье и т.д.» Очень быстро такие звонки прекратятся.
Имеют ли они право? ↑
На практике же бывает так, что коллекторы злоупотребляют своими правами и допускают факты противозаконного поведения. Каждому гражданину полезно знать, насколько правомочны действия коллекторов в разных ситуациях.
Звонить родственникам должника
Коллекторы имеют право связываться по телефону с родственниками должника в тех случаях, когда те являются поручителями по взятому ранее кредиту.
Если же подобного не было, звонки работников коллекторских компаний родственникам должника должны расцениваться как методы оказания психологического давления на самого заёмщика.
На подобные действия коллекторы права не имеют и на них за это можно подавать жалобу.
Звонить на работу
По действующему закону коллекторы не имеют права звонить на работу должнику. Подобные действия попадают под статью закона о неразглашении персональных данных и могут служить основанием для обращения в правоохранительные органы.
Если же они звонили непосредственно начальнику должника или в отдел кадров, рекомендуется обсудить ситуацию с руководством и договориться об удержании с заработной платы определённой суммы в счёт погашения кредита.
Подавать в суд
По закону коллекторы имеют право подавать в суд на должника, но на практике подобное происходит нечасто.
Дело в том, что коллекторы практически всегда имеют в своём распоряжении плохо подготовленные документы, с которыми нет оснований обращаться в суд.
Приходить домой
По закону коллекторы имеют право приходить домой к должнику для устной беседы.
Другой вопрос в том, что у них нет права самовольно проникать в жилище или, тем паче, проникать со взломом.
Угрожать
Коллекторы имеют право воздействовать лишь методами словесного убеждения и угрозы уже относятся к нарушениям с их стороны.
Звонить знакомым
Коллекторы нередко звонят знакомым должника, пытаясь через них оказывать психологическое давление на него самого.
Описывать имущество
Описывать имущество должника коллекторы не имеют никакого права. Все подобные угрозы совершенно беспочвенны и не следует обращать на них никакого внимания.
Законна ли деятельность коллекторов
Коллекторские агентства работают в России на основании Закона №230-ФЗ регулирующего их деятельность и устанавливающего ответственность за нарушение законодательных норм. Банк или МФО абсолютно законно может обратиться к коллекторам за помощью во взыскании задолженности. Но только если вы согласились при оформлении договора кредитования на привлечение коллекторов в случае неуплаты. Законодательно предусмотрено 2 схемы работы коллекторов:
- на основании агентского договора.
Коллекторы лишь представляют законные интересы кредитора и оказывают ему помощь во взыскании задолженности;
- на основании переуступки прав требований
(договора цессии). Схема проста: коллекторское агентство выкупает у кредитора «безнадежный», с его точки зрения, долг за часть от его стоимости, после чего предъявляет должнику требования к его погашению. Коллекторы становятся кредиторами. В этом случае вы тоже можете избавиться от назойливых коллекторов, но придется взаимодействовать с ними именно как с кредитором.
Важно! На территории РФ законной является деятельность коллекторских агентств, включенных в специальный Реестр ФССП. Проверить юридическое лицо на законность можно на официальном сайте
Проверить юридическое лицо на законность можно на официальном сайте.
Но также не стоит забывать о так называемых «черных коллекторах» — действующих нелегально или полулегально «выбивателей» долгов, в работе практикующих весьма жесткие методы, вплоть до угроз, насилия, порчи имущества, нередко даже общественно опасным способом. Избавиться от них раз и навсегда довольно сложно, поскольку законные методы воздействия в их отношении малоэффективны.
Традиционно к их услугам прибегают микрофинансовые организации, ломбарды, кредитно-потребительские кооперативы. Крупные же банки ценят свою репутацию и предпочитают не обращаться в такие организации.
Единственным способом, как навсегда избавиться от «черных коллекторов», является взаимодействие с силовыми структурами: полицией или прокуратурой. Достаточно написать заявление о преследовании, вымогательстве, порче имущества, угрозе жизни (нужное можно выбрать по ситуации).
