Страхование выезжающих за рубеж, европейское туристическое страхование

Что Дает Полис Путешественника Выезжающего за Границу?

В ситуации со странами Шенгена обязательно наличие договора медицинского страхования. Без него въезд на территорию запрещен.

Когда на руках будет полис, застрахованное лицо может свободно обратиться в медицинское учреждение для оказания помощи. Компания несет ответственность за указание информации о местах, где оказываются услуги по входящим в пакет условиям. Кроме того, по приезду на родину возмещаются понесенные расходы по страховому случаю в пределах лимита.

Минимальная программа обычно включает риски:

• Перевозка человека с травмой или заболеванием до пункта оказания помощи.
• Лечение в амбулаторных условиях или стационаре.
• Экстренное стоматологическое лечение.
• В ситуации смерти репатриация тела.
• Возвращение обратно на родину.

Некоторые компании добавляют услуги по оплате визита родственников, проживание в отеле до транспортировки, услуги переводчика и другие опции, необходимые при нахождении на территории другой страны.

Какие Документы Нужны для Оформления Туристической Страховки?

Основным документом, предъявляемым при оформлении договора, является паспорт заграничного образца. Он служит для занесения данных клиента в страховку. Когда предполагается заключение соглашения на нескольких лиц, прилагаются их паспорта. Для беременных и лиц старше 75 лет требуется подтверждение об отсутствии противопоказаний к вылетам. Это может быть справка от врача.

Для детей список дополняется свидетельством о рождении. Допускается включать ребенка в свой полис. Когда он путешествует один, составляется экземпляр на него.

От Чего Зависит Стоимость Полиса Путешественника?

Так как процедура предполагает посещение иностранных государств, все расчеты производятся в их валюте. Но для упрощения предусмотрена оплата в долларах или евро. В странах ЕС принимается евро, а на других территориях валюта США. Поэтому при скачках курса изменяется цена полиса и возмещение в случае назначения выплат.

Кроме валюты, премия по договору зависит от:

• Страна, куда намеревается поехать застрахованный – для некоторых государств применяются повышенные коэффициенты, например, где нестабильное политическое положение.
• Период отсутствия на родине – чем дольше человек находится за границей, тем больше тариф.
• Возраст – застрахованный ребенок и пожилой человек относятся к группе повышенного риска.
• Страховое покрытие – базовая программа дешевле, но при добавлении опций увеличивается премия. Например, страховка от невыезда дороже.
• Страховая сумма – для получения максимальной защиты потребуется уплатить больше.
• Включение дополнительных рисков и обстоятельств – для спортсменов и лиц, желающих получить защиту на случай оказания помощи в определенной ситуации, стоимость выше.

А также при заключении коллективного договора окончательная премия меняется, если в список включен гражданин с повышенной долей риска. Например, спортсмен, занимающийся экстремальным видом спорта, повлияет на увеличение суммы в сравнении с лицами, относящимися к группе бегунов, танцоров и т.п.

Как работает туристическая страховка?

Полисы подразделяются на два главных типа:

1. Сервисные — туристу ничего не нужно платить самостоятельно и все расходы оплачиваются сервисной компанией (ассистансом), с которой страховая компания заранее заключает соглашение. Ассистанс связывается с больницей и отправляет ей по e-mail гарантийное письмо на оплату лечения. Это самый распространённый и удобный тип страхования.
2. Компенсационные — вы всё оплачиваете самостоятельно, а страховая компания после возвращения компенсирует все расходы. Достаточно рискованный вид страхования, ведь выплаты производятся только по результатам экспертизы всех представленных документов.

Обращение в страховку: шаг за шагом

1. Купить страховку и сохранить полис в электронном (на смартфоне) и бумажном формате. Сохранить номер ассистанса на телефон и по возможности носить полис с собой в кошельке.
2. Позвонить по телефону, указанному на страховом полисе — это будет телефон ассистанса.
   1. Звонок будет платным — в соответствии с правилами вашей фирмы мобильной связи.
   2. Расходы на связь можно будет компенсировать после возвращения в страховой компании.
3. Подробно объяснить, что с вами произошло. Оператор на телефоне зарегистрирует ваш случай, и в случае признания его страховым (обычно экспертиза занимает минут 10) даст информацию о том, как можно найти врача или больницу.
4. Сообщить в больнице, что вы приехали по направлению от ассистанса. Нужно будет упомянуть именно название ассистанса, а не страховой компании. В больнице должны подтвердить, что они получили гарантийное письмо — в этом случае можно начать лечение.
5. В случае, если вам назначают дополнительные анализы или обследования, сверх оговоренных ранее, необходимо снова позвонить ассистансу и уведомить его об этом. Получив одобрение оператора можно смело отправляться на следующую процедуру. Это неудобно, но лучше, чем оплачивать всё самостоятельно и ждать компенсации средств после возвращения.
6. После лечения необходимо собрать все документы об оплате медицинских и транспортных расходов, а также расходов на связь, направления на обследования и другие счета. Если что-то не было оплачено страховой — обратиться в офис страховой компании после возвращения. Срок обращения обычно ограничен 30 днями, поэтому его лучше не откладывать.

Страховой Случай в Путешествии за Рубежом – Выплаты и Список Документов

Когда клиент выезжает со страховкой за границу и попадает в НС, необходимо позвонить на горячую линию сервисной компании. Сотрудник запросит данные полиса и допросит о случившемся. Для связи можно использовать мобильник с учетом роуминга или телефон отеля.

Оператор ассистанса указывает на ближайшую медицинскую организацию для оказания помощи, при необходимости заказывается транспортировка. В клинике обычно платить не требуется, но при нахождении в малонаселенном пункте возможно придется самостоятельно рассчитываться, а после предъявлять квитанции в страховую компанию. Порядок обращения за выплатой вклсючает этапы:

• Взять в медицинском учреждении, где оказывалась помощь, чеки, рецепты, назначения врача и выписку из карты.
• По приезду домой в течение 30 дней написать в страховую заявление о компенсации с приложением документов об услугах за рубежом в рамках НС.

Срок выплаты зависит от условий договора. Обычно не превышает 60 дней. 

Обратите внимание: При подаче заявления на возмещение оп ВЗР можно приложить выписку с лицевых счетов мобильного телефона для выплат по затратам для связи с сервисной компанией и клиникой.

Список документов включает:

• Договор ВЗР с квитанцией об оплате премии.
• Паспорт заявителя.
• Медицинские документы, свидетельствующие о НС.
• Бумаги из компетентных органов, например, отделения полиции при попадании в ДТП или избиении.
• Проездные билеты и заграничный паспорт.
• Для рисков от невыезда – документы от транспортных компаний о задержке/отмене поездки или бумаги, повлекшие необходимость остаться дома (свидетельство о смерти близких родственников, выписка из болезни при реанимации, госпитализации).
• Для хищения багажа – посадочный талон, копия претензии в транспортную компанию, талон-уведомление в полицию.

Перечень необходимых бумаг указывается на сайте страховщика. А также его можно запросить при звонке на горячую линию.

Оформление страхового полиса для путешественников онлайн

РЕСО-Гарантия осуществляет страхование выезжающих за границу туристов, которое пользуется большим спросом среди любителей попутешествовать. Получить страховой полис компании РЕСО для путешественников онлайн можно в 4 этапа, указанных на сайте.

Рассчитать стоимость

При частых поездках за границу также можно оформить годовой полис, его преимуществом является низкая стоимость по сравнению с разовыми полисами. Также нет необходимости каждый раз подавать заявку на оформление полиса, что существенно экономит время.

Если поездка носит рабочий характер или подразумевает физические нагрузки, необходимо указать это в дополнительных условиях. Дополнение договора поможет расширить условия страхования путешествующих за границу.

Последним пунктом необходимо выбрать денежную единицу, так как цена полиса для клиента рассчитывается в валюте.

Предложения по страхованию

После введения данных для расчета стоимости полиса интернет-сервис подберет максимально выгодные варианты, опираясь на предпочтения и желания каждого клиента. Стоимость страховки будет зависеть от выбранного предложения. Страховая компания предлагает различную сумму покрытия расходов, а также включение различных страховых ситуаций.

Помимо такого критерия, как страховая сумма, есть возможность дополнительных опций – страхование от несчастного случая и от утери багажа. Компания предлагает 4 различных страховых пакета, исходя из деятельности туриста за границей.

Цены, представленные в примере расчета стоимости полиса для туристов, указаны при оформлении страхового случая на 7-дневную поездку в страны Шенгенской зоны.

Оформление договора

После определения подходящего варианта необходимо оформить полис, заполнив бланки на официальном сайте страховой компании РЕСО-Гарантия или в ближайшем офисе. При онлайн заполнении в открывшемся окне в соответствующих полях необходимо ввести ФИО клиента, дату рождения, контакты для связи, а также серию и номер паспорта.

Для удобства сервис предлагает скопировать данные страхователя, что ускоряет процесс заполнения формы. По окончании введения данных требуется нажать на кнопку «Далее».

Проверка и оплата международного страхового полиса

В появившейся форме клиент должен повторно просмотреть введенные данные для проверки корректности информации. При необходимости внести коррективы, следует вернуться назад. Дальнейшее заключение договора и оплата возможны после дачи согласия на обработку персональных данных туриста.

В новой вкладке откроется на выбор способ оплаты и доставки полиса. По Москве и Московской области доставку осуществляет страховой агент. В других регионах забрать страховой полис турист может в офисе компании РЕСО-Гарантия.

РЕСО-Гарантия – универсальная компания, которая предлагает туристам различные варианты страхования в зависимости от целей поездки. В договор могут быть внесены как условия покрытия медицинских расходов, так и возмещение причинения имущественного ущерба юридическому лицу. На сайте компании можно рассчитать стоимость страхования, выбрать пакет услуг в зависимости от частоты и длительности поездки, а также от социального статуса клиента. Пенсионерам, студентам, группам, семьям предоставляются системы скидок, что делает безопасность за границей доступной каждому.

Стоит ли Покупать Полис Путешественника для Выезда за Границу?

Если планируется выезд в Шенгенские страны, то он является обязательным. Для других государств страхователь сам решает, стоит ли приобретать договор или понадеяться на собственное здоровье. Страховка позволит решить неприятности, находясь в чужом месте и при разговоре на другом языке.

Оформляя полис путешественника, застрахованное лицо может рассчитывать на возмещение не только при нанесении вреда здоровью, болезни, но и при утере багажа, невыезде из-за сложившихся обстоятельств. Правильно составив договор с отметкой необходимых рисков, человек защитит себя и близких в разных ситуациях. 

Когда поездка планируется с детьми, покупать полисы настоятельно рекомендуют не только СК, но и бывалые путешественники. Хотя стоимость будет выше, но здоровье ребенка важнее. Сложно сориентироваться по диагнозу и лекарствам, находясь в другой стране. Помощь со стороны страховщика позволит обратиться к квалифицированному специалисту и приобрести нужные препараты. 

https://www.youtube.com/watch?v=Lb_TJSrhawc

Купить Самую Дешевую Туристическую Страховку ВЗР – Способы Экономии

Прежде стоит проанализировать включение рисков в покрытие договора, потом рассчитать стоимость в нескольких компаниях для сравнения. Удаление каких-либо опций может повлиять на изменение премии.

Рекомендуется учитывать советы экономии при покупке ВЗР:

• Выбрать время, когда курс валюты снижается.
• Предусмотреть франшизу по страховке.
• Снизить страховую сумму или убрать лишние риски.

Некоторые компании предлагают выгодные условия оформления на сайте, когда цена уменьшается на 10-15%. Это сыграет на руку страхователю

«Франшиза»

Данное условие подразумевает выбор суммы покрытия, которое страхователь сам может обеспечить при неблагоприятных условиях. При включении опции в пакет снижается премия. В результате клиент приобретает полис с выгодой до 20,30 или 40%, а компания уменьшает убытки при обращении по «мелким» заболеваниям.

Предусмотрено три типа:

• Условная – предполагает личную оплату лечения до установленного размера франшизы. Например, полис на сумму 100 тыс. долларов заключен с франшизой 100 долларов. При тратах в пределах 1-99 долларов клиент самостоятельно оплачивает медицинские услуги. Если предусмотрено более дорогое лечение, компания берет на себя ответственность по возмещению.
• Безусловная – клиент оплачивает из своего кармана установленную договором франшизу вне зависимости от общей суммы лечения. Например, для покрывающей риски суммы 100 тыс. долларов и франшизе в 100 долларов страхователь при попадании в НС перечисляет обязательно 100 долларов, а все остальное компания.
• Динамическая – снижение размера выплат при каждом страховом случае. При первом обращении возмещается 100%, а последующие услуги оплачиваются в определенной пропорции.

Самая выгодная – это условная франшиза. Чаще компания предлагает условие в 100-200 долларов, которые оплачивает клиент.

Но для большинства страховка нужна, как гарант выдачи визы или нахождения в стране, поэтому соглашаться на покупку такого вида договора удобно. 

«Максимальный Размер Компенсации»

Опция подразумевает установку размера компенсации, который полагается при наступлении несчастного случая с травмой. При этом обязательно человеку выплачивается процент от данной величины в зависимости от группы инвалидности. Когда клиент выбирает ее меньше, то премия, также, снижается.

100%-размер полагается, когда в туристической поездке травма приводит к смерти. В остальных случаях компенсируется 30-75%.

«Курс Валют»

На курсе могут сыграть те, кто спланировал путешествие заранее. Обычно клиент просматривает предложения по турам и валютным скачкам. Все расчеты ведутся в иностранных деньгах, что упрощает процесс анализа курса.

При стремительном падении доллара или евро удобно оформлять онлайн-полис, чтобы платить меньше.

Использование Сторонних Сервисов

Множество туристов применяет сервисы, где собираются сведения о расчетах в разных компаниях. Популярны следующие сайты:

• polis812.ru.
• cherepaha.ru.

По возможности следует выбирать годовые виды страховок, которые обходятся дешевле. А также часто при отметке «Весь мир, кроме США и Канады» страхователь платит меньше в сравнении с условиями Шенгена.

Совет: Для коротких поездок (1 или 2 раза в год) лучше приобрести договор под конкретные даты, что снизить финансовую нагрузку по страховке.

При покупке необходимо внимательно знакомиться с условиями защиты, так как многие компании в стандартном пакете не предоставляют покрытие экстренных ситуаций при хронических заболеваниях, аллергии. Например, Сбербанк предлагает выгодную программу, когда стандартом считается включение езды на мотоциклах и иные мелочи. У других страховщиков подобные нюансы стоит оплачивать дополнительно.

https://www.youtube.com/watch?v=5m8cPVGtKck

Для детей устанавливаются собственные тарифы исходя из возраста. Но существуют и предложения по одной цене на взрослого и на ребенка.

Особенности страховки выезжающих за рубеж — Советы Путешественникам

Для стандартной страховки с минимальной суммой покрытия предусмотрена помощь:

• Возмещение расходов на услуги врачей, клиник, когда наступает НС.
• Выплаты за лекарства, назначенные врачом.
• Расходы на транспортировку застрахованного лица при доставке до места осмотра и лечения.
• Перевозка детей, оставшихся без опеки на момент болезни застрахованного, в страну постоянного проживания.
• Доставка близких для ухода при возникновении требующей на это ситуации.

Застрахованное лицо может получить и иную помощь при заключении расширенной страховки. Она предусматривает возмещение по рискам:

• Выявление болезни, являющейся хронической, но в обостренном состоянии, например, аллергия.
• Осложнения при беременности.
• Оказание стоматологической помощи в экстренных случаях.
• Лечение редких болезней, например, лихорадка Денге.

Кроме того, при занятиях спортом включается активный отдых. Полис в данном случае позволяет получить компенсацию за травму, возникшую при занятиях горными лыжами, серфингом или езде на мотороллерах, мопедах.

Для беременных женщин стоит учитывать, что расширенная страховка ограничена сроком в 31 неделю. Данный период предусмотрен на момент окончания поездки. СК не несут ответственности при наступлении преждевременных родов и обычных родов. Некоторые компании могут включить риск по уходу за новорожденным, но ограничение срока сохранится.

Часто путешествие связано с расслаблением, поэтому важно предусмотреть оказание помощи или компенсацию при употреблении алкоголя. Есть опция «Помощь при наличии алкогольного опьянения» у некоторых компаний

Например, Ингосстрах, Тинькофф включают такой пункт по желанию застрахованного. Анализ на содержание алкоголя в крови делается на усмотрение клиники, обычно в при неадекватном поведении.

Вопросы и Ответы по Путешествию в Поездке за Границей

Куда обращаться, если наступило страховое событие?

Телефоны указаны на полисе, после происходит соединение с оператором на родном языке.

В чем разница договоров с разной суммой покрытия?

Применительно к базовой программе различается лимит возмещения по включенным в покрытие рискам.

Можно ли оформить в путешествии?

Данный вид оформляется через сервисы, а не через компании, но срок защиты наступает обычно через 4-5 дней.

После онлайн-оформления необходимо предъявление оригиналов в СК?

При отправке электронного варианта ставится соответствующая печать, подпись, поэтому посещение офиса не требуется.

Каков срок подачи заявления на расторжение заключенного договора ВЗР?

Стандартный период 14 дней с даты оформления, но может быть не предусмотрена компенсация премии по некоторым рискам.

Как рассчитывается сумма страхового возмещения?

Размер зависит от наступивших событий и понесенных расходов с учетом условий договора по возмещению травмы, заболевания.

Возможна ли оплата перевода иностранных документов о лечении, диагнозе, лекарствах на русский язык для предъявления в СК?

Обычно СК не предусматривает подобную выплату, но возможно получение возмещения согласно условиям полиса.

Правила и Условия Страхования Путешествующих в Шенген

Для посещения территории европейских стран, входящих в данную зону, требуется иметь при себе документ о страховании ВЗР. Он позволяет получить визу для въезда.

Основные условия:

• Минимальная страховая сумма – 30000 евро.
• Воспользоваться выше указанным покрытием можно на территории всех государств, входящих в Еврозону.
• Возмещение предусматривает расходы по репатриации в соответствии с медицинскими показаниями, оказанием неотложной помощи, госпитализации, смерти.

Стоит учитывать, что страховка обязательная для тех, кто не имеет шенгенской визы. Для безвизовых путешественников разрешается въезд без полиса.

Оформление договора прописано в Регламенте ЕС 810/2009. Приобрести страховку можно у туристических страховых компаний AXA и Europ Assistance. Они признаны консульствами и посольствами. Рекомендация связана с тем, что проверяется лицензия страховщика при выдаче договора ВЗР.

Как Получить Промокод на Скидку для Страховки Туриста?

Промокоды часто даются на сайтах-агрегаторах скидок:

• promokod.ru.
• picodi.com.
• 3dnews.ru.

Кроме того, на сайтах по комментариям путешествующих или в блогах бывалые туристы оставляют коды для получения скидки по премии на тех или иных сервисах. Часто рекомендуется использовать Черепаху, где промокод вставляется при оплате.

Размер скидки варьируется в пределах 10-40%. Дополнительно СК сами рекламируют 

снижение цены на те или иные полисы ВЗР. Например, при путешествии в ту или иную страну дается промокод, действующий до определенной даты.

Что входит в страховой полис РЕСО-Гарантия для путешественников

Страховой полис полностью покрывает расходы на медицинское обслуживание за границей и покрытие имущественного ущерба для юридических лиц. Возмещение убытков гарантировано, если нанесение вреда прописано в перечне страховых случаев каждого конкретного типа полиса. В зависимости от указанного спектра страховых ситуаций клиент РЕСО-Гарантия имеет возможность:

• бесплатно воспользоваться услугами врача, а также получить выписанные врачом лекарственные препараты в объеме необходимой экстренной помощи;
• обслуживаться в госпитале, а также проходить необходимые обследования, включая проведение операций в объеме необходимой экстренной помощи совершенно бесплатно;
• воспользоваться услугами медицинской транспортировки в больницу для проведения экстренного лечения, а в последствии быть транспортированным на родину;
• бесплатно получить билеты к месту стационарного лечения для родственника, в случае, если госпитализация длится более 10 дней;
• для несовершеннолетних, оставшихся без присмотра опекунов – бесплатно быть доставленным на родину;
• воспользоваться стоматологической помощью, прописанной в страховом случае;
• получить прочие услуги, прописанные в договоре.

Правила предоставления гарантированного страхования клиента за границей государства или при внутреннем туризме размещены здесь.

В зависимости от направления туризма РЕСО-Гарантия предлагает дополнительные услуги. К примеру, для комфортного туризма внутри России компания заключила договора более чем с 230 медицинскими учреждениями, предоставляющими бесплатные услуги в рамках страхового случая. Также, отдельный тип страхования предлагается при планировании экстремальных видов спорта за границей.

Популярные страховые компании для выезжающих за рубеж

Компания	Основана	Онлайн-поиск	АссистансыЧасто меняются
ВТБ	2000	AAA	81	cherehapa сравни.ру davaisravnim.ru instore.travel	GVA Balt
Ингосстрах	1947	AAA	84,5	cherehapa сравни.ру davaisravnim.ru instore.travel	Remed Smile
СОГАЗ	1993	AAA	177	instore.travel	Class
АльфаСтрахование	1992	АА+	126,5	cherehapa сравни.ру davaisravnim.ru instore.travel polis812.ru	Class Savitar group GVA
Либерти	1912В США	АА+	4	cherehapa сравни.ру davaisravnim.ru instore.travel polis812.ru	Class Savitar group
РЕСО-Гарантия	1991	АА+	90	cherehapa сравни.ру	Europ
Сбербанк	2012	АА+	11,2	cherehapa instore.travel instore.travel	Europ
ЭРГО	1853В Германии	АА+	9,5	сравни.ру instore.travel polis812.ru	AXA Savitar group Europ
ВСК	1992	АА	73,8	сравни.ру instore.travel polis812.ru	MedAssist International
Allianz	1890В Германии	АА	13,5	cherehapa polis812.ru	Mondial
МАКС	1992	АА-	23,5	instore.travel	Balt
ERV	1907В Будапеште	АА-	1,5	сравни.ру davaisravnim.ru instore.travel	Euro-Center
Абсолют	1992	A+	3,2	cherehapa сравни.ру instore.travel polis812.ru	Savitar group Europ Balt Mondial
Zetta	1993	A+	6,6	cherehapa сравни.ру instore.travel	AP Companies
Intouch	2008	A+Рейтинг 2017 г.; участие в рейтинге приостановлено самой компанией с 2018 г.	1,5	cherehapa сравни.ру davaisravnim.ru	Class Europ
Ренессанс	1997	A	58,7	cherehapa сравни.ру davaisravnim.ru instore.travel polis812.ru	Class AP Companies GVA
Росгосстрах	1992	BBB+	85 Вместе с компанией “Капитал”	—	GVA Balt Savitar
Согласие	1993	BBB	33,3	cherehapa сравни.ру instore.travel polis812.ru	AP companies Savitar group Balt
Тинькофф	2014	BBB-	3,5	cherehapa сравни.ру instore.travel	Europ

О рейтинге страховых компаний

Рейтинг финансовой надёжности агентства «Эксперт РА» оценивает множество факторов на основе годовых и ежеквартальных отчетов, сведений о структуре компании, интервью с менеджерами, макроэкономических прогнозов и т. д.

Ежегодные взносы учитывают суммарную информацию по всем взносам в страховую компанию, исключая ОМС.