Требования к вкладчикам
Чтобы иметь возможность выбора наиболее выгодной депозитной программы, клиент должен соответствовать ряду требований банка.
| Требование | Разъяснение |
| Финансовое положение | Не имеет значение |
| Валюта | Рубли, доллары, евро |
| Программа депозита | Выбирается индивидуально |
| Ставка | Устанавливается индивидуального для каждого вида вклада |
| Документы | Обязательны при открытии любого вида депозита |
| Возраст | Совершеннолетие |
Клиент должен предоставить полный перечень информации о себе и документально ее подтвердить. Открытие депозита возможно только после внесения средств на депозитном счете. При размещении значительной суммы средств вкладчик обязан представить в банк финансовый отчет по сумме.
Срочные варианты
Пополняемый доход
Депозит «Пополняемый доход» способствует накоплению сбережений благодаря возможности неограниченного пополнения счета. В случае, если по истечении первого года вклада потребуется срочно закрыть депозит, начисленные по тарифу проценты не теряются.
Рублевый депозит:
| Срок вклада | От 10 тыс. руб. | От 300 тыс. руб. | От 1 млн. руб. |
| 1 год | 8,30% | 8,60% | 8,90% |
| 3 года | |||
| 1-й период | 8,40% | 8,70% | 9,00% |
| 2-й период | ставка текущего периода уменьшается на 0,3% от ¾ размера ставки рефинансирования | ||
| 3-й период |
Вклад в иностранной валюте:
| Срок вклада | От 300 долл. | От 10 тыс.$ | От 30 тыс.$ | От 300 Евро | От 10 тыс Евро | От 30 тыс Евро |
| 1 год | 1,60% | 1,80% | 2,00% | 0,70% | 0,85% | 1,00% |
| 3 года | ||||||
| 1-й период | 1,70% | 1,90% | 2,10% | 0,80% | 0,95% | 1,10% |
| 2-й период | Ставка текущего периода уменьшается на 0,3% от ¾ ставки рефинансирования. | |||||
| 3-й период |
Условия вклада:
- депозит выдается на 1-3 года с пролонгацией;
- возможно пополнение счета любой суммой в рамках первого года депозитного обслуживания;
- частичное снятие не предусмотрено;
- ежемесячная выплата или капитализация по процентам.
Управляемый доход
Депозит «Управляемый доход» дает возможность выгодно разместить свои сбережения и управлять своими финансами в течение всего срока. Предусмотрена возможность совершения приходных и расходных операций.
Рублевый депозит:
| Срок вклада | >10000 | >300000 | >1000 000 |
| 1 год | 7,65% | 8,00% | 8,30% |
| 3 года | |||
| 1-й период | 7,75% | 8,10% | 8,40% |
| 2-й период | ставка текущего периода уменьшается на 0,3% от ¾ ставки рефинансирования. | ||
| 3-й период |
После подписания депозитного договора сумма первоначального взноса размещается на только что открытом счете на условиях, указанных в договоре, а пополнение счета депозита производится с помощью карты
Валютный вклад:
| Срок вклада | >300 долл. | >10 тыс. долл. | >30 тыс. долл. | >300 Евро | >10 тыс. Евро | >30 тыс. Евро |
| 1 год | 1,30% | 1,50% | 1,70% | 0,40% | 0,55% | 0,70% |
| 3 года | ||||||
| 1-й период | 1,40% | 1,60% | 1,80% | 0,50% | 0,65% | 0,80% |
| 2-й период | ставка текущего периода уменьшается на 0,5% от 3/4 размера ставки рефинансирования. | |||||
| 3-й период |
Условия депозита:
- %-ная ставка зависит от размера неснижаемого остатка;
- Пополнение счета – в пределах первого года депозитного срока;
- Частичное снятие предусмотрено без ограничений;
- Ежемесячное начисление % с последующей выплатой или капитализацией.
Проценты по вкладам в Балтийском банке колеблются в пределах 7-8% годовых по депозитам в рублях.
Преимущества мультивалютного вклада в Тинькофф банке рассмотрены тут.
Мультивалютный доход
С помощью депозита «Мультивалютный доход» клиент может по своему усмотрению инвестировать свои финансы в наиболее выгодный вид валюты, получая прибыль от начисленных процентов и от колебания курса валют.
| Депозит | % ставка (без капитализации / с капитализацией) | ||||
| 36 мес | |||||
| Валюта | |||||
| EURO | USD | CNY | GBP | Рубли | CHF |
| Менее пороговой суммы | 0,85 | 1,80/1,82 | 1,70/1,71 | 8,40/8,74 | 0,75 |
| Более пороговой суммы | 1,00 | 2,00/2,02 | 1,90/1,92 | 8,70/ ,06 | 1,00 |
Пороговая сумма для каждого вида валют:
| Рубли | 1 миллион. |
| Доллар | 30 тысяч. |
| Евро | 25 тысяч. |
| CHF (швейцарские франки) | 30 тысяч. |
| GBP (фунт стерлингов) | 20 тысяч. |
| CNY (китайские юани) | 200 тысяч. |
Каждый период 3-летнего срока приравнен 1 году вклада. Предусмотрено пополнение счета, ежемесячное начисление и капитализация процентов, пролонгация договора. В пределах депозита между счетами возможна конвертация валют по курсу ЦБ.
1. Программа вклада «Максимальный доход»
Депозит с самой высокой доходностью — в рублях можно получить до 7,40 % годовых. Так же, есть возможность открытия вкладов в долларах США и евро. Процентная ставка зависит от срока размещения сбережений. Максимальную ставку в рублях можно получить на сроке 367 дней (см. таблицу ставок ниже).
Пополнять депозит и осуществлять расходные операции запрещено Правилами размещения вклада. Начисленные проценты можно будет получить по окончанию срока вклада. Депозит можно открыть в офисе «Связь Банка» или дистанционно через интернет — банк. По вкладу предусмотрена капитализация (по желанию вкладчика, начисленные проценты каждый месяц будут причисляться к сумме вклада, увеличивая его доходность).
При досрочном востребовании вклада (или его части), все проценты пересчитывают по ставке 0,01 % годовых. Пролонгация вклада — имеется.
Валюта вклада | Рубли РФ, доллары США, евро |
Срок вклада | 31, 91, 181, 367, 730 дней |
Процентная ставка | Рубли — до 7,40 %, доллары — до 1,70 %, евро — до 0,10 % |
Минимальная сумма | 30 000 рублей или 500 долларов / евро |
Пополнение | Нет |
Частичное снятие | Нет |
Выплата процентов | По окончании срока |
Капитализация | Да |
Досрочное расторжение | По ставке «До востребования» — 0,01 % |
Процентные ставки
Интересующие вопросы
Множество вопросов может возникать по поводу нескольких аспектов обслуживания депозитного счета. И с ними стоит разобраться до оформления депозита — чтобы быть готовым к различным аспектам.
Может ли пополнить счет третье лицо
Внести денежные средства на депозитный счет в Связь-Банке может любой человек. При этом ему необходимо предоставить в банке свой паспортный документ и назвать реквизиты счета.
Что касается сбережений в иностранной валюте, то их можно пополнить только на основании доверенности. Ее можно получить у нотариуса или в банке, что равноценно разрешается Связь-Банком и законодательством.
Предусмотрена ли автоматическая пролонгация
Во всех программах Связь-Банка доступна функция автоматического продления срока действия вклада. Это позволяет избежать бумажной волокиты во второй раз.
Какие денежные средства не являются застрахованными
Существует несколько видов таких средств:
- принадлежащие индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам и самозанятым — если вклады открыты в связи с работой;
- вклады в доверительном управлении или в российских банках, находящихся за рубежом;
- средства в электронном виде, не размещенные на банковском счету.
Оформление вкладов в Связь-Банке предусматривает множество возможностей для любой категории вкладчиков. Но все же есть аспекты, которые лучше учесть в ходе размещения денег на депозитном счету банка.
Размещение средств
Чтобы выгодно разместить свои средства в Связь-Банке, следует детально изучить каждую из программ.
Только после того, как на основании анализа был сделан конкретный выбор, можно обращаться в банк, и оформлять вклад, не забывая проверить договор.
Ставки по вкладам в Связь-Банке (проценты)
Поэтому главными показателями увеличения ставки будут:
- сумма вклада;
- срок;
- индивидуальные функции депозитной программы.
Также, ввиду наличия программ для пенсионеров, могут быть бонусы по процентным ставкам и более простые условия размещения средств.
Для физических лиц
Оформить вклады для физических лиц в данном банке просто. Поскольку у этой организации много предложений, которые имеют разную направленность — как для накоплений и сбережений, так и для удобного использования в любой момент.
На сегодня Связь-Банк предлагает один вариант — Легкий вклад, на таких условиях:
| Сумма | от 50 тысяч |
| Период, лет | 1 |
| Максимальная ставка, % в год | 8,3 |
Данный вклад не предполагает каких-либо дополнительных функций и все выплаты по нему производятся в конце срока размещения. Вторая группа — стандартные программы вкладов.
Всего их четыре и они имеют такие показатели:
| Программа в рублях/долларах/евро | Срок, лет | Срок, лет | Процент, % в год |
| Максимальный | 1 миллион/30 тысяч | 1 | 8,2/1,6/0,2 |
| Мультивалютный | 1 миллион/30 тысяч/25 тысяч | 3 | 7,1/1,3/0,15 |
| Пополняемый | 1 миллион/30 тысяч | 1 | 7,3/1,3/0,15 |
| Управляемый | 1 миллион/30 тысяч | 1 | 7/1,15/0,1 |
Для состоятельных клиентов банковской организации предусмотрены вклады с пометкой Коллекция.
И в последнюю группу по вкладам входит программа для пенсионеров, которая предполагает особенные условия.
Пенсионерам
Показатели по ставкам будут следующими:
| Сумма размещения, рубли | Ставка в год, % |
| от 1 | 4,00 |
При этом он может:
| Пополнять счет в любой момент | Без ограничений по суммам |
| Снимать часть средств со счета | Минимального порога по остатку нет |
При этом есть услуга капитализации процентных выплат по данной программе. Но пенсионер может выбрать как ежемесячную выплату процентов, так и в конце срока размещения.
Максимальный доход
Программа Максимальный доход имеет такие параметры:
| Валюта вклада | Рубли РФ | Доллар США | Евро |
| Сумма | 1 миллион | 30 тысяч | 30 тысяч |
| Период, лет | 1 | 1 | 1 |
| Процентная ставка, % в год | 8,2 | 1,6 | 0,2 |
Данная программа вклада — самая жесткая и предполагает получение высоких процентов по депозиту. При этом дополнительные функции отсутствуют и невозможно подключить капитализацию процентов.
Какие предложения для состоятельных клиентов
Для тех, кто имеет хороший доход и намерен получить прибыль посредством вклада в банк, предназначены программы группы Коллекция.
По ним первоначальные взносы будут достаточно крупными по суммам, поэтому условия по ставкам увеличиваются:
| Вклад в рублях/долларах/евро | Объем | Максимальная ставка, % в год |
| Классик | 300 миллионов/10 миллионов/100 тысяч | 8,6/2,1/0,2 |
| Люкс | 300 миллионов/10 миллионов | 7,2/1,6/0,15 |
| Элит | 300 миллионов/10 миллионов | 8,3/1,9/0,2 |
Максимально разместить в Связь-Банк вклады в евро или другой валюте по любой из этих программ можно на 1 год.
Условия при инвестированию на 3 месяца
В данном случае ставки будут выглядеть так:
| Сумма | Проценты, % годовых |
| от 10 до 300 тысяч | 7,7 |
| до 1 миллиона | 7,75 |
| от 1 миллиона | 7,8 |
Можно ли оформить онлайн
Оформление вклада доступно в режиме онлайн. Но совершить эту операцию могут только постоянные клиенты с активным аккаунтом в интернет-банке.
Список документов для вкладчиков
Для получения депозита вкладчику не нужно собирать большой пакет документов. Достаточно предоставить основной — удостоверяющий личность.
А для пенсионеров, которые хотят получить вклад на особых условиях, нужно предоставить удостоверение пенсионера.
Основные сведения
Вклады как таковые, предполагают вложение свободных средств под проценты на долгий срок
Поэтому важно выделить именно те деньги, которые не понадобятся ближайшие несколько лет
И для того, чтобы избежать такого и получить максимально возможный процент, следует уделить время рассмотрению самых разных предложений, которые позволят и заработать на хранении денег в банке, и вместе с тем не станут тяжелым грузом для бюджета.
В любых банковских сделках, а особенно депозитах, необходимо составлять и подписывать договор. Договор банковского вклада можно скачать здесь.
Этот документ помогает доказать наличие деловых отношений между сторонами, а также собирает в себе все нюансы и правила, которые как банки, так и их клиенты, обязаны выполнять.
Что нужно знать
Если вклад действительно хочется сделать выгодным, то следует понимать хотя бы базовые термины, которые используются в банковской сфере. Для области вкладов очень важным можно назвать понятие банка.
Под ним следует понимать учреждение, работающее в финансовой среде, а его задачей является обслуживание клиентов разного рода, как юридических, так и физических лиц.
Естественно, что для ведения подобной работы, банк должен получить лицензию, а также пройти процедуру государственной регистрации от Центрального банка.
Разновидность срочного вклада предполагает депозит на четко оговоренный срок, больше которого средства не будут приносить доход.
А вот программа до востребования предполагает возможность забрать средства в любое время, но при этом процент будет минимально возможным и дохода не принесет.
Договор депозита — это документ, в котором расписываются все условия по конкретному вкладу, вплоть до правил поведения обеих сторон, а также ответственности за нарушение законного порядка.
В договоре должны содержаться основные сведения, касающиеся вклада, это и его точная сумма в валюте депозита, и корректно отображенная процентная ставка, и конечно, не стоит забывать о необходимости заранее оговорить возможность пролонгации договора или же досрочного изъятия средств со счета.
Прежде всего, нужно учитывать, что для связи с банком можно воспользоваться сайтом sviaz-bank.ru, на этом официальном ресурсе можно получить всю необходимую информацию о действующих программах вкладов, их конкретных условиях, и даже заполнить онлайн-заявку, если у депозита поддерживается такая возможность.
Кроме того, доступна связь и по номеру 8 800 500 0080. Это горячая линия банка, на которой сотрудники могут предоставить всю интересующую клиента информацию о условиях работы.
Но он работает преимущественно для предложений или жалоб по поводу улучшения качества обслуживания или изменения программ депозитов.
Действующие нормативы
Также в нем есть требования к банковской организации, способы регистрации таковой и прекращения деятельности.
В плюс ко всему, этот закон обязателен для исполнения банками, и в случае нарушений могут быть применены штрафные санкции, а если они происходят неоднократно, то и наказание за это может быть более жестким, вплоть до отзыва лицензии.
Касательно вкладов работает глава 44 Гражданского кодекса Российской Федерации. Ознакомившись с ее положениями, можно понять, как должен заключаться договор вклада, по какому принципу он составляется и какие конкретно сведения в нем должны находиться.
Кроме того, упомянуты и процентные ставки, их начисление и порядок выплаты. Если человек не знает о возможных вкладах, то ГК РФ проинформирует его об основных типах таковых и позволит разобраться, какой будет более выгодным.
Как открыть
Для того чтобы стать клиентом банка можно использовать несколько способов открытия депозитного счета:
- обратиться в отделение, заполнить анкету и внести средства на счет;
- заполнить специальную форму в онлайн режиме на официальном сайте банка.
В любом случае, клиент получает достоверную информацию обо всех видах вклада, чтобы выбрать наиболее выгодный для него вариант. Финансовая организация не вправе отказать физическому лицу в открытии депозита, за исключением тех случаев, когда данная процедура противоречить уставу банка или закону РФ.
После подписания договора сделка считается полностью законной и действительной.
При заполнении онлайн заявки, сотрудником банка могут быть заданы уточняющие вопросы в телефонном режиме. Сделать депозит возможно с помощью процедуры перевода денежной суммы с пластиковой карты, принадлежащей вкладчику на депозитный счет.
К основным условиям сотрудничества вкладчика со Связь Банком относятся:
- выбор способа вложения средств, в валюте, наиболее приемлемой для вкладчика;
- удобный порядок расчета процентов при помощи бесплатного онлайн калькулятора;
- возможность подбора собственной программы инвестирования денежных средств;
- допустима процедура капитализации прибыли по счету клиента.
Предоставление документов для осуществления сделки является обязательным условием для открытия счета. Клиент вправе открыть несколько депозитов по установленным условиям депозитных программ.
Налогообложение
Доходность вкладчика подлежит налогообложению, если сумма прибыли была получена при ставке более чем 18,5% годовых, а также на 5% больше от ставки рефинансирования ЦБ РФ.
Следует отметить следующие нюансы сотрудничества со Связь Банком в качестве вкладчика:
- надежное сохранение средств;
- возможно дарение депозита, а также передача по наследству;
- все средства капитализируются на счете;
- льготный порядок начисления прибыли при досрочном прекращении сотрудничества.
Однако нельзя на 100% удержать уровень процентной ставки при возникновении угрозы инфляции или девальвации рубля. Для этого следует внимательно следить за курсом и при необходимости менять вклад и его условия на более приемлемые.
Вклады в Связь банке и их условия
В зависимости от своих финансовых и предпочтений клиент может выбрать соответствующий тип вклада.
| Вид вклада | Название | Ставка (%) | Сумма (руб.) | Срок |
| Сезонный | Юбилейный | 11,25 | от 25000 | 6 мес. |
| Победный | 10,25 | от 25000 | 12 мес. | |
| Стандартный срочный | Максимальный | 6,50 – 10,60 | от 10000 | 3 года |
| Пополняемый | 8,50 – 9,71 | от 10000 | 3 года | |
| Управляемый | 7,65 – 8,73 | от 10000 | 3 года | |
| Мультивалютный | 8,65 – 9,38 | от 10000 | 3 года | |
| Для пенсионеров | Пенсионный | 8,70 – 9,16 | от 1000 | 1 год |
| Пенсионный резерв | 4 | от 1 | до востребования | |
| Для состоятельных клиентов | Коллекция Классик | 8,10 – 11,40 | от 3 млн. | 5 лет |
| Коллекция Элит | 10,05 – 11,20 | от 3 млн. | 5 лет | |
| Коллекция Люкс | 8,90 – 9,93 | от 3 млн. | 5 лет |
При открытии любого вклада в офисах банка, процентная ставка снижается на 0,4 пункта. Для пенсионеров предусмотрена возможность пополнения счета без ограничений.
Страхование вкладов
Согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»
установлены следующие правила страхования вкладов:
- банк производит ежемесячные, обязательные уплаты страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов в соответствии с требованиями Федерального закона;
- защита прав и интересов вкладчиков;
- нет необходимости заключения дополнительного договора пользования правом страхования депозитных счетов, так как оно возникает автоматически после открытия депозита.
При размещении денежных средств в российской и иностранной валюте, они застрахованы, а также начисляемые проценты.
Процедуре страхования не подлежат размещаемые денежные средства:
- на счетах индивидуальных предпринимателей;
- на предъявителя;
- переданные иным физическим лицам в доверительное управление;
- находящиеся за пределами РФ.
При отзыве лицензии у финансового учреждения все обязательства по возврату вкладчику основной суммы депозита возлагаются на специально созданную для таких ситуаций Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Даже поле выплаты возмещения по вкладам, клиент оставляет за собой право получения оставшейся суммы депозита в рамках действующего законодательства.
