Три популярных способа мошенничества с дебетовыми картами

Мошенничество при сдаче квартиры в аренду

У собственников жилья тоже
имеются причины опасениямошенничества при сдаче квартиры в аренду,
потому что без их ведома помещение может передаваться в субаренду. Играя на
доверии людей, аферисты не гнушаются никаких способов обмана.

Главная их цель –
выманить деньги у нанимателей любой ценой.

Известны случаи, когда, возвращаясь
из-за границы, хозяин обнаруживал до 30 человек мигрантов, проживающих в своей
квартире без регистрации и документов. Нетрудно вообразить удручающее состояние
помещения и её собственника. Кратко расскажу об основных видах злоупотреблений,
относящихся к группе «мошенничество
при сдаче квартиры».

Мошенничество при сдаче квартиры в аренду посуточно.

Посуточная
аренда квартир пользуется особым спросом, поскольку цены на гостиницы
«кусаются», а ночёвка в хостелах устраивает не всех. Аферисты, чаще всего,
поступают следующим образом.

Снимают посуточно приличное жильё и тут же размещают всевозможные
объявления, предлагая данную квартиру в аренду на длительный срок (от шести
месяцев до года). Чтобы быстрее осуществить махинацию, снижают её стоимость,
беря оплату вперёд. Как только, на собирается «кругленькая» сумма мошенники
сразу исчезают. Никаких контактов, кроме номера телефона, злоумышленники не
оставляют.

Многократная
сдача квартиры.

Здесь мошенники
действуют несколько иначе. Снимают квартиру и одновременно сдают её в аренду
нескольким нанимателям, иногда заключая договор найма жилого помещения. Потом собирают
деньги от доверчивых граждан и тихо исчезают, зачастую меняя замки на дверях.

Всё происходит настолько правдоподобно, что люди подолгу спорят возле закрытой
двери, кому по праву должно принадлежать проживание в квартире, не догадываясь
о факте мошенничества .

Подставной хозяин недвижимости.

Мошенничество при сдаче квартиры
часто связано с подставным собственником,
а следовательно, с поддельными документами на недвижимость и «хозяина». Принцип
обмана тот же – взять арендную плату вперёд и испариться «по-тихому».

Продажа
арендуемой квартиры по поддельным документам.

Квартирное
мошенничество заключается в следующем.
Собственнику жилья предоставляется подложный паспорт, следовательно, договор найма жилого помещения
оформляется на стороннее лицо.

Далее, подготавливаются документы на продажу
жилья, как правило, по заниженной цене и после совершения сделки мошенники благополучно
исчезают. В данной схеме жертвами становятся сразу два человека – собственник и
покупатель недвижимости.       

Краткий
вывод.

Друзья мои, современные
мошенники хитры, коварны, безжалостны и весьма образованны. Прежде чем снять
квартиру, они тщательно готовятся, т. е. выбирают «подходящих» собственников,
которые много работают или ездят по командировкам, проживают далеко от дома,
часто и подолгу путешествуют, либо проживают за границей.

Поэтому советы для собственной безопасности такие же,
как в предыдущей главе – необходимо вдумчиво и внимательно проверять правоустанавливающие документы
на квартиру
.

Если «хозяина» раздражает такое поведение, и он торопится
побыстрее подписать договор
найма жилого помещения, то не поддавайтесь на уловки. Естественно,
злоумышленник будет нервничать, поскольку очередь потенциальных нанимателей у
него расписана строго по времени.

Обязательно проверяйте: паспорт; выписка из ЕГРН
(приобретение квартиры после 15 июля 2016 года); свидетельство о регистрации
права (до июля 2016г.); договор купли-продажи; договор долевого участия.

Если в
процессе изучения документов возникли хотя бы малейшие сомнения, то ни в коем
случае не подписывайте договор и не отдавайте деньги.

Виды мошенничества с банковскими картами

Мошенники с целью лёгкой наживы придумали множество схем кражи денег с банковских карточек.

С бесконтактными картами

Преступники в переполненных местах незаметно прижимают переносные терминалы к сумкам и карманам людей. С одной бесконтактной карты без подтверждения может уйти до 1 тысячи рублей. Больше данной суммы возможно снять только с введением пин-кода.

Мобильный банк

Держатель скачивает на смартфон или планшет фальшивое приложение банка, внешне схожее с оригинальным, вводит данные карты, пароль. Вирусная программа снимает все деньги с карточки и переводит мошеннику.

Через телефон

Преступники звонят владельцу банковской карточки, представляются любой авторитетной компанией. Поздравляют с выигрышем или предлагают потратить накопленные бонусы, для этого нужно раскрыть номер и код карточки, после этого владелец лишается всех денег.

Смс мошенничество

На номер держателя приходит сообщение о блокировке банковской карты. Чтобы её разблокировать, нужно позвонить на указанный в сообщении номер телефона.

В ответном звонке преступник представляется банковским служащим и просит пин-код карточки, чтобы разблокировать карту. Если клиент раскрывает код, то с его счёта пропадают все деньги.

Распространенными являются эти две схемы мошенничества по интернету:

  1. На Авито преступник выставляет качественный товар по низкой цене. Потенциальному покупателю продавец-мошенник заявляет, что этот товар хочет приобрести другой покупатель. Чтобы зарезервировать товар, нужно прислать нужную сумму. После того, как «продавец» получает деньги, он исчезает с концами вместе с товаром.
  2. Обладатель банковской карты заходит на сайт товаров с вирусной программой, где оплачивает понравившуюся покупку, после чего с карты все деньги переводятся на счёт преступников.

Кража пластиковых карт

С похищенной карты воришки могут снять деньги, если на изнаночной стороне карточки написан пин-код. С карт с чипом или магнитной полосы без знания пин-кода трудно снять деньги.

Бесконтактная карта менее защищена, с её помощью чужой человек без знания пин-кода может совершить любую покупку стоимостью до одной тысячи рублей.

Скимминг

К банкомату прикрепляют устройства, копирующие данные с карточки или снимающие на видео, как человек вводит пин-код, номер карточки. После чего преступник с помощью этих данных переводит себе все деньги.

Поддельный банкомат

Распространённые способы снятия средств с помощью банкомата:

  1. Преступники в укромном месте устанавливают свой банкомат, внешне схожий с оригиналом. Он копирует всю информацию с карточки и переводит деньги на счёт преступников.
  2. В оригинальный банкомат вводят вирус, считывающий всю информацию с банковских карточек. Через короткое время накопленные средства уходят на счёт мошенников.
  3. В щель для приёма карточек вводят специальную ленту, которая после выполнения операций не выдаёт карту. Владелец её решает, что банкомат сломался, идёт в банк решать проблему, а воришка, стоявший неподалёку, запоминает пин-код и забирает карту из банкомата с ленточкой.

Через терминал

Нечистый на руку продавец может скопировать информацию с карты, чтобы потом с неё снять все сбережения. При покупке внимательно следят, чтобы продавец не видел изнаночную сторону карточки с cvv кодом.

Новые способы и схемы

Среди мошенников распространена эта схема, жертвами которых часто являются пожилые люди:

  1. На номер владельца карточки приходит сообщение с номера 900, с предупреждением, что через 600 секунд денежные средства автоматически перечислятся другому человеку. Чтобы это остановить, держатель карты должен позвонить на номер 900.
  2. Если держатель не звонит, то «сотрудник банка» сам звонит и предупреждает о мошенничестве и предлагает это предотвратить.
  3. Для этого держателю приходит ещё одно сообщение с кодом, которое он должен отправить на указанный номер телефона.
  4. После списания денег исчезает «сотрудник банка».

Чтобы не стать жертвой мошенника, нужно звонить по номеру телефона, указанному на изнаночной стороне банковской карточки.

Вирусы

На компьютере или телефоне устанавливается программа, цель которой – узнать данные вашей карты. Она может проникнуть в систему незаметно или замаскироваться под другую программу.

Вирусы могут поражать не только компьютеры или телефоны, но и банкоматы. У любого устройства может быть дыра в безопасности, через которую проникает вредоносная программа. Вирус также собирает информацию о картах либо позволяет злоумышленнику снять с устройства любую сумму денег.

Разные вирусы узнают сведения о карточках разными способами. Например, они могут отслеживать ваш интернет-трафик, просматривать ваши действия в сети и истории посещений. Такие вирусы также могут распознавать нажатия на вашей клавиатуре.

Также вирус может менять реквизиты при проведении операций с картой. Например, жертва захочет оплатить в интернет-банке коммунальные услуги. Тогда вирус заменит номера счета, на который нужно перевести деньги, на номер мошенника, и иногда даже поменяет сумму оплаты. Пользователь при этом ничего не заметит.

Как избежать?

Установите на компьютер и телефон надежный антивирус и регулярно обновляйте его. Не загружайте ничего с подозрительных сайтов. Старайтесь использовать только лицензионные программы.

При проведении платежей через интернет набирайте все важные данные с помощью экранной клавиатуры. В Windows 10 ее можно открыть в меню Пуск – Спец. возможности – Экранная клавиатура. Аналогичная функция есть и в других версиях системы, а также в MacOS и Linux. На мобильных устройствах можно использовать системную клавиатуру, которая обычно появляется при вводе конфиденциальных данных по умолчанию. Работу такого инструмента отследить намного сложнее.

Что касается взлома банкоматов, то здесь ситуация зависит в большей степени от банка, чем от вас. Постоянно следите за новостями организации, услугами которой вы пользуетесь. Если появятся сообщения о проблемах с безопасностью в банкоматах – старайтесь не пользоваться этими устройствами, пока ситуация не разрешится.

Ваши действия при странном звонке

Любой странный звонок – повод насторожиться. Он может быть направлен на введение человека в заблуждения, получение личных данных, убеждение в необходимости совершить перевод на карту и другие действия. Сразу или в дальнейшем будут совершены мошеннические действия (или их попытка) зависит во многом от фантазии преступников, а она довольно богатая.

Идеально любой странный звонок просто отклонить. Но иногда действительно может звонок от сотрудника банка. Кредитная организация обязана осуществлять мониторинг операций и если она замечает подозрительную активность, то приостанавливает операцию (или даже блокирует карту) и запрашивает подтверждение у владельца счета.

При поступлении странного звонка надо помнить следующие правила:

  • Сотрудникам банка не требуются номера карт, а тем более коды из SMS для подтверждения или отклонения операции.
  • Вся информация о клиенте уже есть в распоряжении банка и идентифицировать обычно держателя карточки для кредитной организации не проблема.
  • Никакие переводы не запрашиваются банковскими сотрудниками.

Если есть хоть малейшие сомнения лучше всегда воспользоваться возможностью перезвонить в банк. Достаточно сказать: «Я вам перезвоню», положить трубку и набрать телефон, указанный на сайте кредитной организации или карточки. Например, номер Сбербанка – 900.

«Уладим дело на месте»

www.airnorth.com.au

Для автомобилиста нет ничего хуже, чем сбить пешехода: в лучшем случае придётся потратить кучу времени и денег на судебные заседания, не говоря уже о выплате компенсации, а в худшем есть риск угодить за решётку. Желая избежать серьёзных проблем, многие водители предпочитают улаживать разногласия прямо на месте, чем умело пользуются злоумышленники, которые нарочно бросаются под колёса автомобиля, а потом шантажируют автолюбителя, чтобы заставить его раскошелиться. Надо сказать, такой способ мошенничества требует от жулика определённой смелости, ведь при столкновении всегда есть опасность получения серьёзной травмы.

В последнее время набирает популярность более безопасная для мошенников разновидность аферы. Выглядит это так: после ДТП «потерпевший» заявляет, что чувствует себя хорошо, но вот незадача, его планшет (как вариант — ноутбук или смартфон) вдребезги разбит ударом бампера. Водитель на радостях («пешеход жив и судя по всему, не горит желанием судиться») предлагает выдать «пострадавшему» сумму, которой хватит на покупку нового гаджета. Если автомобилист не торопится доставать деньги, в толпе зевак тут же находится «доброжелатель» (или «гневный свидетель»), который советует не тянуть с компенсацией, ведь «судебные тяжбы обойдутся гораздо дороже». Надо ли говорить, что «пешеход» и «доброжелатель» состоят в сговоре.

Если вас угораздило сбить пешехода, прежде всего, вызовите полицию, скорую помощь и найдите независимых свидетелей происшествия — это поможет избежать шантажа и вывести жуликов на чистую воду.

Методика расследования

Как показывают следственная практика, о хищениях денежных средств с банковской карты потерпевший узнает не сразу, а лишь спустя некоторое время, что затрудняет оперативное раскрытие преступления.

Во время расследования необходимо рассмотреть такие версии как:

  • имела ли место одна из уловок мошенников (скримминг, шиминг);
  • совершенно ли преступление сотрудником банка;
  • совершил ли преступление родственник или знакомый потерпевшего;
  • имеет ли место инсценировка преступления самим потерпевшим.

Также необходимо проверить, не причастны ли к преступлению торговые организации, в которых злоумышленники покупали товары, расплачиваясь чужой банковской картой.

При рассмотрении этих версий проводятся такие следственные действия как:

  • допрос потерпевшего, а также банковских работников,
  • истребование данных служебного расследования,
  • выемка оригиналов кассовых чеков и выписки о движении денежных средств,
  • осмотр записей видеонаблюдения,
  • судебная экспертиза: проверяется подлинность банковской карты,
  • другие, выбор которых остается за следователем.

Рекомендуем к прочтению:

Комментарий ПП ВС к ст. 158 УК РФ (Кража)

Размеры кражи

Соучастие в совершении кражи

Другие виды мошенничества с картами

Изначально основным видом мошенничества был скимминг личных данных, карточек. Преступники ставили специальные устройства в банкоматы, терминалы, копировали данные с магнитной полосы и изготавливали дубликаты карт. Но переход на чипованные карты значительно снизил эффективность технических средств. Копировать их стало почти невозможно.

Но преступники не сидят на месте. Постоянно появляются новые виды мошенничества с банковскими картами. Самые популярные из них:

Новые виды мошенничества появляются очень часто. Если в прошлом мошенники ориентировались в основном на технические возможности, создавая различные устройства, взламывая компьютеры и банкоматы, а часто преступники прибегали и к прямому грабежу, то со временем все стало сложнее.

Многие новые виды мошенничества построены на социальной инженерии. Фактически человек сам отдает данные карты, коды для проведения операции и т. д. Защитить средства клиента банк в этой ситуации физически не может. Он же не может запретить выполнять действия держателю карточки.

Является ли мошенничеством оформление кредитной карты без согласия клиента

Многие банки работают на опережение, не дожидаясь заявления клиентов, и выпускают кредитные карты, которые предлагают гражданам. Человек может получить уведомление в СМС или обнаружить в почтовом ящике конверт с новенькой кредитной карточкой.

Если кредитные средства не нужны, нужно произвести возврат карточки в банк и написать заявление о ее закрытии. Если потребность в кредитной карте есть, нужно опять же обратиться в банк, чтобы подписать договор (внимательно изучить его условия!) и активировать карточку.

Бывает, что выпустившая карту кредитная организация не представлена в месте проживания клиента. В таком случае можно:

  • отправить кредитку по обратному адресу вместе с отказом (отправление производится заказным письмом, чек сохраняется вместе с описью почтового вложения);
  • оставить кредитную карту, но не активировать ее (окончание срока действия автоматически аннулирует кредитный счет).

Законно ли действуют кредитные организации, выпуская карты таким образом? Юристы считают, что нет, поскольку сделки в банке требуют согласия с условиями договора обеих сторон. Клиент должен подтвердить это своей подписью.

Если клиент в документах не расписался, возникает нарушение норм финансовой этики, которыми руководствуются в своей работе кредитные организации. Кроме того, это противоречит и закону №152-ФЗ «О персональных данных», согласие на использование которых должно быть также подписано клиентом.

Несмотря на явное противоречие, случаев обращения в суд не так много.

Кредитные организации в свою защиту говорят, что лишь выпускают карты, но не активируют их. Клиент вправе сам решить: нужные ему кредитные средства или нет. При этом отсутствие подписанного договора делает возможным снятие наличных с карты без необходимости затем погашать задолженность перед кредитной организацией. На законных основаниях банк не сможет заставить клиента вернуть кредит.

Как аферисты получают доступ к конфиденциальной информации

Если вы считаете, что никто не сможет получить данные вашей карты, то глубоко ошибаетесь. Нередки случаи, когда виноваты сами держатели банковских карт, потому что относятся к проведению операций с ними невнимательно. Преступники могут узнать ПИН-код карточки, когда вы просто оплачиваете покупку на кассе или снимаете деньги в банкомате.

Воры могут договориться с продавцом, чтобы тот сообщил им персональные данные вашей карты. Кроме того, сговор может быть также и с сотрудниками банка. Например, вы заказали доставку кредитной карты по почте. Сотрудник банка говорит мошенникам, по какому адресу будет производиться доставка. Они перехватывают кредитку и завладевают вашими деньгами.

Также на смартфон устанавливается вирусная программа, которая собирает персональные данные вашей карты, когда вы совершаете онлайн-покупки.

Вопросы читателей

Несколько реальных вопросов от наших читателей с ответами эксперта:

Нашел на улице карту с пин-кодом и снял с нее деньги. Обнаружился хозяин, и теперь меня обвиняют в краже. Разве это правильно?

Правильно. Вы украли чужие деньги. Как бы то ни было в случае с найденной картой, но сами средства были сняты Вами. Если ранее не привлекались, то скорее всего лишения свободы не будет, но судимость будет.

Мой знакомый попросил снять для него деньги с его карты. Для чего дал и карту свою, и пин от нее. Когда я выполнил просьбу, он сообщил в полицию, что я украл деньги. Теперь я обвиняемый. Что делать?

Собирать доказательства, защищаться. Найдите хорошего юриста. Если все так, как Вы говорите, надо привлекать и знакомого. Возможно, он так зарабатывает, получая потом компенсации от банка, что является мошенничеством. Можно рассмотреть и вопрос использования ст.306 УК РФ – заведомо ложный донос. Надо выяснять все детали дела, и уже из этого выстраивать стратегию.

Ознакомился с детальной выпиской по счету своей карты, и обнаружил, что три месяца назад (чуть больше) с меня была списана 1 000 рублей на покупку, которой я не совершал. А еще я перепроверил все СМС от банка, и про ту тысячу не было оповещения. Обратился в банк, там сказали, что уже поздно, надо было на следующий день приходить. Правильно ли поступили банкиры?

Банк не сможет Вам отказать в возврате средств на основании просроченного времени подачи заявления, если Вы докажете, что оповещения не было.

Кража денег с бесконтактных карт

Эти действия представляют угрозу для карт, которые поддерживают бесконтактную технологию оплаты – PayWave от Visa и PayPass от MasterCard. Такие карточки не обязательно вставлять при оплате в платежный терминал. Достаточно поднести их к устройству на несколько секунд.

Проблема в том, что бесконтактная оплата работает постоянно (отключить ее на время нельзя), и с любыми устройствами, готовыми к приему денег. Поэтому любой может поднести считывающий аппарат к карте и провести нужную операцию. В большой толпе это можно сделать почти незаметно. Для кражи с бесконтактных карт злоумышленники могут использовать как самодельные считыватели, так и официальные POS-терминалы, зарегистрированные на компании-однодневки.

Для всех бесконтактных карточек действует ограничение: один раз без ввода PIN-кода можно списать только 1 000 рублей. Однако, операцию снятия можно проделать сколько угодно раз.

Как избежать?

Для взаимодействия с бесконтактным устройством карту нужно поднести очень близко. Поэтому храните ее под несколькими слоями одежды, в кошельке или бумажнике в сумке. Так расстояние для проведения операции будет слишком большим.

Некоторые компании предлагают специальные чехлы и кошельки для бесконтактных карт. Они имеют защитный слой из алюминия, который не пропускает сигналы от считывающих устройств. Такой кошелек или чехол дополнительно защитит ваши карточки.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий