Украли деньги с карты Тинькофф

«Развод» или нет?

Многие сайты содержат информацию о том, что договоры непонятны, при активации кредитки начинается подключение платных услуг, о которых клиент узнает позже. Причем происходит это без ведома владельца пластика. В итоге возникает задолженность перед Тинькофф.

Однако, на самом деле, перед составлением договора обговариваются все нюансы, вплоть до страховки. Клиент вправе отказаться от нее. О дополнительных услугах банк предупреждает заранее. Их можно отключить дистанционно в любой момент в личном кабинете, мобильном приложении или по звонку на Горячую линию (см. https://moytinkoff.ru/bank-tinkoff/goryachaya-liniya-tinkoff).

Все услуги Тинькофф оказывает строго по пунктам договора

Если клиент невнимательно читал документы, не обратил внимание на некоторые пункты, но, тем не менее, подписал бумаги, то банк ответственности за это не несет

Многие люди говорят, что в Тинькофф мошенничество и обвиняют банк в сокрытии действительных ставок по кредитам. С помощью рекламы банк оглашает одни цифры, а по факту получаются другие – намного больше.

Но любая реклама – это маркетинговые ходы, организация за это ответственности не несет, так как виной всегда становится невнимательное прочтение договора клиентом. Они в любое время могут обратиться за разъяснениями в колл-центр. Чтобы не было проблем в будущем, сделать это нужно до подписания договора или оформления карты через интернет.

Вымогательство и кража денег с карты. Людей понять можно, но сотрудники Тинькофф не спрашивают пин-коды, номера доступа. Наоборот, предупреждают не давать информацию посторонним людям. Банк вправе информировать своих клиентов о новых акциях, предложениях, промо-кодах и т.д. Однако это не относится к мошенничеству, так как никакие секретные данные банк не просит.

Что говорит банк

Представитель банка «Тинькофф»

Клиент действительно стал жертвой социальной инженерии. Мошенники использовали силу убеждения и вошли в личный кабинет с помощью ответа на контрольный вопрос и номера карты, которую клиент сам предоставил. Возможно, информацию о данных счетов мошенники также взяли из личного кабинета, получив доступ к нему. СМС о подозрительных операциях, которые приходили клиентке, банк также не отправлял — приходили только сервисные уведомления об операциях, которые она сама совершала.

По каждому обращению о несанкционированных операциях в мобильном и интернет-банке проводится расследование, а также мероприятия для предотвращения повторения таких же случаев, в том числе донастройка антифрод-системы. Если была доказана невиновность клиента, потери возмещаются ему полностью. Но даже если клиент не представил достаточно доказательств своей невиновности, каждый случай выносят на специально созданный комитет, который принимает решение по нему.

Как не стать жертвой банковских мошенников

Не проговаривайте цифры из СМС-подтверждения, CVV и номера карт, а также свое имя и срок действия карты, даже если вас «переводят на робота».

Не называйте кодовое слово, если вам звонят якобы из банка, — оно используется для идентификации клиентов, когда они звонят сами.

Получив подозрительный звонок из банка, завершите разговор и перезвоните сами. В идеале стоит сделать это с другого номера.

Заблокируйте карты через мобильное приложение или в отделении.

Не переводите деньги на счета других людей, даже если вам говорят, что это сотрудник банка.

Не оставляйте карту без присмотра, не позволяйте продавцам и официантам уносить ее из поля зрения.

Не переходите по ссылкам из незнакомых СМС и мессенджеров в телефоне и заведите отдельную карту для онлайн-шопинга.

Установите подтверждение всех операций по карте ПИН-кодом.

Обложка: Kenishirotie — stock.adobe.com

Неотложные действия при обнаружении кражи

Первое, что необходимо сделать в таком случае, — предотвратить усугубление ситуации. Чтобы избежать дальнейших хищений с карты, ее нужно срочно заблокировать. Для этого позвоните по телефону горячей линии банка Тинькофф 8 800 555 77 78 и коротко обрисуйте проблему.

Сразу же после вашего обращения любые операции по карте перестанут выполняться, а сам пластик станет абсолютно недееспособен. В таком случае, незаконно завладевшие картой злоумышленники больше не смогут предпринять никаких преступных действий.

Теперь нужно позаботиться о поимке преступников и возврате похищенного. Обратитесь в полицию и напишите заявление о краже. Соответствующие органы начнут расследовать обстоятельства дела и искать преступника. Если же вы хотите получить украденные средства обратно, то тут нужно обращаться в банк.

Для отслеживания сомнительных операций клиенту необходимо будет запросить детализацию активности своего счета для более быстрого разрешения ситуации. Детализацию вообще полезно иногда получать и просматривать, даже если вам кажется, что все транзакции совершали вы, и сторонних списаний точно не было.

Тинькофф обманывает людей

При пользовании банковскими сервисами могут быть автоматически подключены дополнительные услуги. Такими являются:

страховка;
SMS-оповещения о всех списаниях со счета кредитной карты;

Средства за дополнительные услуги будут списываться по тарифу выбранной кредитной карты. Например, если тарифом предусмотрено единовременное списание стоимости годового обслуживания в момент совершения первой покупки, то сумма списанная после покупки может быть больше ожидаемой. В этом случае клиенты банка, которые не прочли внимательно условия тарифа, обвиняют банк в воровстве денег с карты. Часто негативные отзывы и причина недовольства банком кроется в нежелании изучать условия договора.

Согласно политике банка Тинькофф клиент может отказаться от услуг, подключенных по факту открытия счета. Поэтому необходимо уточнить у сотрудников о наличии таких услуг, и при желании их отключить.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы предотвратить кражу денег с карты, можно настроить лимит на расходы. Нужно пользоваться СМС с одноразовыми паролями. Одновременно подключить оповещения. Тогда можно сразу узнавать о любых действиях по пластику.

При смене телефонного номера нужно сразу ставить в известность банк. На компьютеры, смартфоны установить приложения с антивирусом, выбрав платный вариант. Антивирусы рекомендуется устанавливать самостоятельно.

Любые тревожные сообщения надо проверять, сразу позвонив операторам Тинькофф. Особенно если в сообщениях будут орфографические ошибки. Если пришло сообщение, что карта заблокирована – надо сверить номер, с которого пришло СМС. Может он не принадлежит банку вовсе.

Самое главное, даже если номер похож, ни в коем случает нельзя сообщать номер пластика или проверочные коды посторонним лицам. Сотрудники Тинькофф никогда их не спрашивают, они могут спросить только ФИО, дату рождения и четыре последние цифры карты.

Схема обмана через Авито и другие доски объявлений

С точки зрения мошенников наиболее благоприятной схемой для обмана своих жертв является следующая:

Выбираются объявления уже давно продающиеся, со средней ценой или ценой выше среднего. В этом случае у пострадавшего будет больше мотивации получить за товар деньги, невзирая на какие-то «неловкости». Ему кажется, что он сам немного проводит покупателя и поэтому легче поддается на его просьбы;
Действие происходит, как правило, поздно вечером. У владельца карты к этому времени притупляется чувство тревоги, ему проще объяснить, что покупатель пока не приедет за товаром лично (а, например, пришлет за ним таксиста или курьера) и что покупателю так повезло, что он нашел именно то, что нужно и сделку необходимо провести прямо сейчас, срочно. Причем деньги вперед, на карту, так что все хорошо и можно приступать;
Чтобы не спугнуть жертву, мошенник никогда не спросит у нее никаких лишних данных, вроде кода на обратной стороне, срока действия карты и т.п. Только номер самой карты, что, с точки зрения продавца товара, является логичным, так как именно по номеру можно перевести на нее деньги с помощью сервисов переводов;
Мошенник будет торопить жертву, постоянно с ней разговаривать, так как после передачи номера наступает самый критичный момент во всей схеме обмана через Авито: необходимо объяснить жертве, что перевод ей отправлен с кодом протекции и этот код сейчас поступит ей на телефон от банка и для его завершения необходимо код продиктовать. Это, конечно, ложь, но SMS от банка приходит на латинице и действительно содержит четырехзначный код. Но для злоумышленника в этот момент самое главное — чтобы СМС не был прочитан полностью, для чего и требуется вся указанная выше атмосфера срочности, проведение «операции» в позднее время.

После того, как код из SMS будет у мошенника, жертва уже передаст все данные для того, чтобы злоумышленник смог украсть все деньги. Остальное, как говорится, дело техники. Преступнику следует еще немного подержать жертву «на телефоне», рассказывая о том, что деньги вот-вот должны поступить на его карту, но вместо СМС о том, что деньги поступили, он получит сообщение о том, что деньги с него списаны. На этом разговор прекращается.

Что было на самом деле

Я вернулась на работу, проанализировала ситуацию, пообщалась с друзьями и наконец осознала, что меня только что развели. Нужно было срочно спасать оставшиеся деньги. Я позвонила в банк с другого номера и от настоящего сотрудника «Тинькоффа» узнала, что Диана Сергеевна Волкова не работает в этом банке, мошенников, которые пытались обналичить 4 тысячи с кредитки, не было. Эта история придумана, чтобы меня напугать и лишить бдительности.

Мошенники получили доступ к моему личному кабинету, зашли в аккаунт и управляли счетами

Все мои счета были заблокированы, личный кабинет тоже. Аферисты успели перевести деньги с моего счета-сейфа на кредитку и попытались продать инвестиции. Одна из них все это время звонила на мой номер, чтобы продолжить спасательную операцию. Мошенники получили доступ к моему личному кабинету, зашли в аккаунт (о чем я СМС не получала) и управляли счетами. Единственное, чего им не хватало, — доступа к моему телефону, для чего я и пригодилась.

Дополнительные меры безопасности

Как правило, следующие меры частенько бывают на слуху практически у каждого клиента банка

Это даже не меры безопасности, а скорее меры предосторожности, выполнять которые не трудно, если не сказать, совсем легко. Но именно из-за элементарности некоторые индивиды пренебрегают рекомендациями, думая, что участь жертвы мошенников их минует, а зря!

Старайтесь не держать на карте баснословное количество денежных средств. Сумма на пластике должна быть ровно такой, чтобы покрывать ваши финансовые трудности и при этом не создавать новые. Если с карточки произойдет хищение, это хотя бы не будет большой потерей, которую нереально восполнить.
Храните персональный код в строжайшем секрете и желательно запомните его наизусть. Записку можно потерять, а если к коду получат доступ третьи лица, все может кончиться плохо. Тем более, не вздумайте увековечивать код на самой карте.
Не прибегайте к помощи сомнительных устройств самообслуживания. На непроверенных банкоматах и терминалах могут присутствовать устройства считывания магнитных полос и персональных кодов карты.
При совершении каких-либо операции, особенно обналичивания средств, обязательно сохраняйте чеки. Так в случае чего будет легче отделить мошеннические транзакции от настоящих.
Постарайтесь не демонстрировать наличие кредитной или дебетовой карты в сомнительных местах. Так вы снизите шансы на элементарную кражу самого пластика.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Внимание! При получении пластика вы всегда можете расспросить менеджера о мерах безопасности, рекомендованных банком. Тогда, даже если случится какая-то неприятность, вы можете быть уверены, что сделали все от вас зависящее для предотвращения атаки

Как обезопасить себя?

Самое главное правило, о чем постоянно говорят специалисты по информационной безопасности самого банка Тинькофф и о чем написано в каждом присланном SMS с кодами подтверждений — никогда ни при каких обстоятельствах не сообщать эти коды посторонним.

В этой схеме, как уже указывалось выше, существует один «тонкий» момент. Если потенциальная жертва найдет в себе возможность несмотря на давление со стороны злоумышленника прочитать СМС и осознать то, что там написано, разговор с преступником она, скорее всего, сразу прекратит.

Если код уже передан, шансы на пресечение кражи денег через Avito еще есть. Для этого необходимо немедленно прекратить разговор с преступником, и сразу же набрать телефон службы поддержки банка (его номер есть во всех SMS). Работники службы поддержки заблокируют карту, интернет-банк, мобильный банк, отменят все операции, которые еще можно отменить. Шансы на то, что даже если преступник уже успел инициировать перевод, его можно прекратить — есть.

Главное — не вступать с мошенником ни в какие переговоры, не обличать его, не просить вернуть деньги, не угрожать и т.п. Все это бесполезно. Только немедленное прекращение разговора и столь же немедленное обращение в службу поддержки банка. Никаких других вариантов.

Интересно, что нововведения ЦБ и других игроков рынка готовят для мошенников и другие схемы обмана владельцев карт.

Уловка с ячейкой

Меня попросили снять все деньги с кредитной карты. Зачем это нужно? Ответ: у сотрудника-мошенника есть доступ к моему аккаунту, и он будет совершать транзакции, тратить кредитные деньги, загонять меня в долг. Служба безопасности не может просто заблокировать счета, а ситуация чрезвычайная. Деньги нужно снять, переложить на счет-сейф и спокойно дождаться перевыпуска карт. Конечно, у меня были подозрения, что все это развод. В такие моменты я просила специалиста подтвердить причастность к Тинькофф-банку и получала ответы вроде «Наши номера указаны в договоре, проверьте!».

Из-за лимита я не смогла снять деньги — пришел отказ. На кредитке он действительно стоял, ведь снимать наличку с нее невыгодно: комиссия 2,9 % от суммы плюс 290 рублей. Оператор твердила, что мы прямо сейчас переложим все деньги на мой счет-сейф, где они будут в безопасности, а все проценты и комиссии мне вернут, ведь я снимала их в чрезвычайной ситуации. Она меня убедила. Для изменения лимита мне отправили СМС с кодом, который нужно продиктовать. Конечно, не сотруднице банка, ведь коды нельзя никому говорить. И меня перевели на робота.

У меня были подозрения, но мне отвечали: «Наши номера указаны в договоре, проверьте!»

Я пришла к банкомату «Тинькоффа», сняла деньги и приготовилась положить их в ячейку. Это можно было сделать в банкомате «Тинькофф» или «Альфа банка». Первый нам не подошел: когда я сняла деньги с кредитки, банкомат не выдал чек. Этот факт взволновал оператора, ведь чеки нужны обязательно! К тому же она пыталась указать мне функции для активации ячейки, но вдруг выяснилось, что «конкретный банкомат не той модификации». Оператор тут же сообщила адрес ближайшего банкомата Альфа-банка, который точно подойдет.

Я добралась до Альфа-банка, и специалист продиктовала номер расчетного счета, куда нужно положить деньги. Я увидела, что владелец счета — не я, а некий Кравченко Александр, и запаниковала. Но мне объяснили, что это страховой менеджер банка. В голове крутились сомнения, но телефон садился, времени не оставалось, и я зачислила деньги.

Пример из жизни владельца карточки

Дмитрий, г. Москва

В дополнение к моей основной карте Тинькофф выпустил еще один дебетовый пластик, который я отдал своей жене. В какой-то момент со счета сняли мелкую сумму денег (до одной тысячи рублей), так как всем известно, что для совершения таких операций пин-код не нужен. А потом еще и еще.

Я быстро догадался, что «дело пахнет керосином», и перевел оставшиеся деньги на сберегательный счет. Так получилось, что примерно в это же время система безопасности банка тоже заметила подозрительную активность, и карта была временно заблокирована до выяснения обстоятельств.

Практически сразу после заморозки менеджер Тинькофф связался со мной и моей женой. Меня порадовало то, что оператор самостоятельно предложила зафиксировать нелегальные операции и оспорить их. То есть фактически мне даже не пришлось отстаивать свои права.

Затем мы с супругой обратились в полицию с заявлением о краже. Кстати, слухи о том, что полицейским нет никакого дела до подобного рода преступлений, то это неправда. С нами были вежливы и учтивы, все необходимые документы прямо из отделения направили в Тинькофф.

Существует Федеральный Закон, защищающий права граждан в подобных ситуациях. Согласно ему, кредитная организация обязана вернуть клиенту утраченные вследствие кражи средства, если доказано, что тот никаких антизаконных действий не предпринимал и согласия на транзакцию не давал. Вообще формулировка закона сложна для восприятия обычного гражданина, но в ходе разбирательств я пришел к выводу, что нужно просто сразу заявлять о любом подозрительном списании средств с вашей карты. Тогда будет проще доказать, что вы стали жертвой мошенничества, а у вас появится шанс получить финансы обратно.

Другие распространенные мифы

При выборе банка клиенты обращают внимание на его рейтинг и отзывы. Касательно деятельности Тинькофф ходят множество мифов:

Банкоматы, принадлежащие банку, крадут деньги при внесении

Если клиент уверен, что ошибка произошла не по его вине, он может попросить провести инкассацию данного банкомата. В случае подтверждения ошибки пользователю вернут деньги.

Обман во время рекламы

Многие утверждают, что слоганы скрывают истинные условия. Все нюансы той или иной операции прописываются в договоре между клиентом и банком, а также отображаются на официальной странице.

Отсрочка расторжения договора о кредите

После полной выплаты кредита заемщик не сразу может разорвать соглашение, дата переносится. Такие ситуации возникают при не своевременном сообщении пользователем о своем решении банку. Если вовремя обратиться к персоналу, то расторжение договора пройдет в кратчайшие сроки.

Что делать если мошенники сняли деньги с карты Тинькофф?

Для начала при обнаружении пропажи средств со счета кредитки Тинькофф банка, необходимо немедленно обратиться в банк, и потребовать срочной блокировки карточки. После данной процедуры, банк прекратит выполнять все операции, а сама карточка станет недействительной. Затем, необходимо пойти в полицию и написать заявление о кражи средств с кредитной карточки. После этого правоохранительные органы в соответствии с законом, начнут расследовать данное преступление.

В свою очередь, владельцу кредитки Тинькофф, необходимо сделать запрос в банк, о предоставлении детализации операций за последний месяц. После, опираясь на детализацию транзакций, необходимо подать заявление в банк для обжалования сомнительных операций. Банк, рассмотрев документы, начнет собственную проверку, в ходе которой примет определенное решение и уведомит владельца. Если сам факт мошенничества со стороны злоумышленников будет подтвержден (т.е., если не передавались данные третьим лицам, а именно пин-код кредитной карты, номер, и сама кредитка не кому не передавалась), то банк вернет деньги на счет клиента.

Они знают все

Диана Сергеевна Волкова — якобы сотрудник отдела безопасности банка, которая потом со мной разговаривала, — сразу обратилась ко мне по имени. У нее был доступ ко всем моим данным, вплоть до суммы на каждом из счетов и последних транзакций. Она упомянула даже старый счет с остатком в 0,2 евро, которым я не пользовалась два года. Я поверила ей потому, что она знала эти данные. Откуда она их знала? Я никогда не теряла карты, везде использую разные пароли, нигде не вводила свои данные, кроме домашнего и рабочего компьютера. Видимо, мошенники получили их какими-то другими способами.

Диалог с сотрудницей начался так:

— Анастасия Владимировна, с вашей кредитной карты поступила подозрительная транзакция — списание на 4 тысячи. Пожалуйста, подтвердите операцию кодовым словом.

— Я ничего не покупала с карты.

— Проверьте все карты, вы их не теряли?

— У меня с собой только кредитка, но я уверена, что ничего не теряла.

— Странно, перевожу вас на линию службы безопасности.

Дальше последовало недолгое ожидание и разговоры на заднем фоне — обычная обстановка для колл-центра, где кипит работа. Сотрудница отдела безопасности предложила свериться по остаткам счетов и сообщила, что прямо сейчас кто-то пытается меня обокрасть. В подтверждение ее слов на телефон сыпались СМС о попытках обналичивания кредитного счета.

Моя собеседница предположила, что, возможно, этот аферист — сотрудник банка: «Мы проверяем всех работников, но кто еще мог получить доступ к вашему аккаунту?» Попытки зайти в личный кабинет с компьютера и телефона оказались неудачными — доступ заблокирован. Тогда я окончательно запаниковала и попросила оператора позвонить мне с номера, указанного на карте. Как вы уже знаете, это аферистам по плечу.

Методы давления

Со стороны эта история выглядит странно и даже, пожалуй, глупо. В свое оправдание скажу, что мошенники очень грамотно обрабатывают жертв. Вас держат в нервном тонусе, не дают одуматься. С вами постоянно поддерживают связь, не позволяя прервать звонок — в противном случае вам якобы уже ничем не помогут и банк не несет ответственности за украденные деньги. Так меня мариновали больше часа.

Еще один психологический прием — многократные повторы. Когда тебе что-то говорят 100 500 раз, начинаешь в это невольно верить. «Чрезвычайная ситуация! Действуем быстро, иначе не успеем! Мы на вашей стороне, мы поможем!» Диалог проходит в экстренном режиме: вас постоянно торопят и подгоняют. А чувственности мошенника и его заинтересованности в вашей беде позавидовал бы любой актер Голливуда, играющий роль оператора 911. Он искренне переживает, поддерживает, подбадривает!

Аферисты очень уверены в себе. Они готовы к скептическому настрою и ловко устраняют сомнения: «Да, вы можете нам перезвонить, но время сейчас бесценно!», «Подтверждение моих слов — в вашем договоре, посмотрите же!». А кто читал этот договор? А если читал, то разве вспомнит? Согласитесь, немногие носят с собой такие бумаги, так что сразу удостовериться в словах оператора почти невозможно. Еще один тонкий момент: со мной связались в четверг, во второй половине дня. Конец недели, работа в разгаре, настроение взвинченное. Да, такой человек автоматически уязвим и отлично подходит для развода.

Что делает банк вместо того, чтобы вернуть деньги

В случае подозрения на мошенничество и кражу денег с кредитной карты, равно как и с дебетовой, банки отправляют прямиком в полицию. Это не 100% случаев, но в большинстве своем все развивается именно так. Клиент должен будет написать заявление и предоставить в банк отрывной талон Книги учета событий и происшествий (КУСП).

Наличие этого талона будет давать банку знание о том, что клиент не обманывает. Или по крайней мере меньшие шансы, что это так. В любом случае вместе с талоном в банк необходимо предоставить заявление и требование возвратить деньги.

Если при платеже была проведена операция по протоколу 3D-Secure, то есть запрашивался одноразовый SMS-код, то банк скорее всего откажет. Дальше нужно будет обращаться в суд, но судебная практика вовсе не на стороне клиентов. Банки, как правило, доказывают, что в краже виноват сам клиент.

Если операция была произведена без ввода дополнительного пароля, то шансы получить деньги назад значительно выше. В этом случае у банка гораздо меньше возможностей доказать, что операцию инициировал сам клиент и он гораздо вернее вернет все украденные деньги на карту.

Предусмотренное наказание

За стандартную кражу денежных средств банковского счета (мошенничество) (без признаков квалификации, об ответственности с которыми указано в ст. 159.3 УК РФ ) предусмотрено наказание.

Решаем юридические вопросы любой сложности. Звоните .

Оно наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет.

На сколько велики шансы возврата?

Внимание! К сожалению, 100% гарантии на возврат средств дать невозможно – это будет зависеть от многих факторов, например, использования пин-кода при краже, подачи своевременного заявления в правоохранительные органы и так далее. Чтобы повысить шансы на возвращение средств, пострадавшему рекомендуется выполнять указанные в статье советы

Российское законодательство дает широкие возможности по отстаиванию нарушенных прав людям, ставшим жертвами мошенников – пользуйтесь ими

Чтобы повысить шансы на возвращение средств, пострадавшему рекомендуется выполнять указанные в статье советы. Российское законодательство дает широкие возможности по отстаиванию нарушенных прав людям, ставшим жертвами мошенников – пользуйтесь ими.

Иными словами – нужно бороться до конца (если украденная сумма того стоит), но нужно быть изначально готовым к тому, что деньги вернуть, возможно, не получится.

Мошенничеством с картами в России занимаются и правоохранительные органы (о том, какие есть схемы мошенничества с картами Сбербанка, читайте тут). Уведомление финансовой организации о случившемся является обязательным условием начала расследования инцидента. Дабы предотвратить неприятности в будущем, скомпрометированную карту следует заблокировать и спокойно ждать результатов поисков преступника.