Усилена защита интересов инвесторов при брокерском обслуживании

Документы и их копии, предоставляемые Банком по запросу получателя финансовых услуг

Банк предоставляет по письменному запросу получателя финансовых услуг информацию, связанную с оказанием финансовой услуги, включая информацию о вознаграждении брокера, а также документы и их копии, содержащие информацию, состав и сроки предоставления которых определены в Стандартах по защите прав и интересов получателей финансовых услуг, размещенных на сайте СРО НАУФОР: https://naufor.ru/tree.asp?n=16042, способом, которым был направлен такой запрос.

ПАО «Бест Эффортс Банк» уведомляет получателя финансовых услуг о Тарифах на обслуживание на финансовых рынках, размещенных на сайте Банка https://www.besteffortsbank.ru/ru/docs/.

Как обезопасить активы

Если брокер теряет лицензию или банкротится, инвесторы не должны терять свои активы — они должны сохраняться в депозитарии, а потом их можно перевести к другому брокеру. Но бывали случаи, когда при проблемах брокера или из-за мошенничества его сотрудников инвесторы теряли деньги и ценные бумаги.

Вот что можно сделать, чтобы снизить риск.

Сотрудничайте с крупными брокерами. Маловероятно, что у брокера из топ-10 или топ-20 по числу клиентов или объему клиентских операций возникнут проблемы вроде потери лицензии или банкротства. Список крупнейших брокеров есть на сайте Московской биржи и обновляется каждый месяц.

Не держите все средства у одного брокера. Крупный капитал разумно разделить между счетами у разных брокеров. Учтите, что у брокеров, входящих в состав госбанков, надежность примерно одинаковая: им вряд ли грозит отзыв лицензии, поэтому делить активы между несколькими государственными брокерами необязательно.

Часть денег можно вложить через иностранного брокера. Так вам будет доступно больше ценных бумаг, а главное — счет может быть застрахован.

Берите брокерские отчеты и выписки из депозитария. Хотя бы иногда — например, раз в квартал — запрашивайте у брокера отчет о сделках и выписку из депозитария, в которой перечислены все ваши ценные бумаги. Эти документы пригодятся, если брокер перестанет работать.

Не храните много свободных денег на счете. Считается, что при проблемах брокера шансов выжить больше у ценных бумаг, а не у денег на брокерском счете. Не стоит держать большие суммы на брокерских счетах и ИИС, не вкладывая их в ценные бумаги.

Запретите брокеру одалживать ваши активы. Многие брокеры берут в долг ценные бумаги инвесторов, чтобы другие участники рынка могли играть на понижение. Зачастую вполне реально запретить брокеру брать ваши активы, но тогда могут повыситься брокерские комиссии или вы сами не сможете торговать с плечом и совершать короткие продажи.

Откройте сегрегированный счет. Если будете следовать простым правилам выше, почти наверняка все будет хорошо. Если же вам этого мало, то знайте, что Московская биржа позволяет брокерам открывать обособленный счет для клиентов.

Такой счет лучше обычного защищен от банкротства брокера, хоть и не гарантирует безопасность в случае мошенничества. Но не все брокеры предлагают такую услугу. Кроме того, за обслуживание обособленного счета могут просить несколько тысяч рублей в месяц или больше — большинству инвесторов это не подойдет.

Рекомендации начинающему инвестору

• Не верьте тем, кто обещает вам большой доход в короткие сроки. И не спешите с переводом денежных средств.
• Инвестируйте через крупные банки и организации, у которых есть лицензия. Ищите брокера самостоятельно, а не ориентируясь на рекламу по телефону.
• Внимательно изучите договор на брокерское обслуживание и проверьте наличие открытого счета перед перечислением средств.
• Заранее прогнозируйте риски.
• На первоначальном этапе приобретайте проверенные и более безопасные активы, такие как акции крупных компаний и гособлигации.
• Запросите у брокера письменное подтверждение ваших прав на приобретенные ценные бумаги.
• Постоянно повышайте уровень своей финансовой грамотности.

Обзор документа

Установлены единые требования к правилам осуществления брокерской деятельности при совершении операций с имуществом клиента брокера. Они распространяются на профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих брокерскую деятельность.

Брокер, для которого установлено числовое значение норматива достаточности собственных средств, равное коэффициенту 1,5 (клиентский брокер), для исполнения поручений своих клиентов может привлекать только брокера, являющегося участником торгов и участником клиринга (прайм-брокер).

Клиентский брокер принимает от клиентов поручения только 2 видов. Первый — предусматривающие сделки на организованных торгах, по итогам которых осуществляется клиринг. Второй — предусматривающие сделки не на организованных торгах, если обязательства из сделок подлежат клирингу с участием центрального контрагента или сделки являются договорами репо.

Средства, поступившие клиентскому брокеру от клиента по договору о брокерском обслуживании для совершения сделок с ценными бумагами и (или) для заключения договоров, являющихся производными ФИ, передаются прайм-брокеру. Передача осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления средств на специальный брокерский счет клиентского брокера.

При получении требования клиента о возврате средств клиентский брокер направляет соответствующее требование прайм-брокеру не позднее рабочего дня, следующего за датой получения требования.

Клиентский брокер возвращает клиенту средства со специального брокерского счета не позднее рабочего дня, следующего за датой их поступления на такой счет.

Клиентский брокер не вправе требовать от прайм-брокера возврата средств клиента, если клиентский брокер не получил требования. Исключение — удовлетворение требований клиентского брокера к клиенту в соответствии с договором, а также исполнение обязанности по уплате за счет клиента обязательных платежей.

Прайм-брокер ведет раздельный учет средств клиентского брокера и средств клиентов последнего.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после официального опубликования в «Вестнике Банка России».

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Как распознать мошенников на фондовой бирже?

Чтобы минимизировать риск оказаться в числе обманутых инвесторов, нужно помнить несколько простых правил.

1. Больших денег сразу не бывает. Инвестирование – это долгий процесс, требующий дисциплины. Придется набраться терпения и быть готовым к умеренным доходам. Скажем, 10% дохода от вложенной суммы в год – прекрасный результат. Именно столько вы можете заработать, например, на американском рынке акций. 20% в год – подозрительное, но все же реалистичное обещание, а вот 50, 100 и 200% – уже оторванное от реальности. Пообещать более высокие и быстрые доходы вам смогут только мошенники.

2. По закону покупку ценных бумаг и других активов гражданин осуществляет только через посредника – брокера (форекс-дилера и др.). Ему придется платить комиссию, но она будет вполне посильна. Зато, торгуя через брокера, вы сможете рассчитывать на законное размещение своих средств

Что важно: такой посредник должен иметь лицензию Центробанка на осуществление брокерской деятельности. Если ее нет – перед вами мошенник.

Брокерская деятельность

Закон «О рынке ценных бумаг» определяет брокерскую деятельность как такую, которая подразумевает совершение сделок гражданско-правового типа с ценными бумагами или/и заключение договоров, которые являются производными финансовыми инструментами. Деятельность ведется по поручению клиента, за счет и от его имени либо от собственного имени (брокера), но все равно за счет клиента на базе возмездных договоров.

Таким образом, брокерская деятельность представляет собой вид коммерческой деятельности юрлица на рынке ценных бумаг и финансовых инструментов, который подразумевает торговое посредничество (создание связей между покупателями и продавцами – между инвесторами и эмитентами либо только инвесторами).

У брокера должна быть лицензия, которая выдается при наличии правил ведения учета, отчетности по операциям.

В странах постсоветского пространства брокерская деятельность регламентирована законодательством в сфере предпринимательства. Четкого и подробного объяснения особенностей и видов предпринимательской деятельности нет.

Основные условия профессиональной деятельности брокера:

• Цель – получение положительного экономического результата (в виде прибыли, как правило).
• Систематичность профессиональной деятельности (совершение субъектом на протяжении конкретного временного промежутка 2 и более действий на рынке).
• Позиционирование в виде специальных субъектов рынка, которые работают независимо, на основе лицензии от ФКЦБ (он же может и проверять, регулировать), с использованием своих знаний и навыков.
• Закрепление прав и обязанностей в законодательных актах.
• Регистрация в качестве юридического лица.
• Самостоятельное руководство собственной деятельностью.
• Взаимодействие с клиентами на основе заключенного договора и дополнительных документов.

Основные функции брокера:

Передоверить выполнение своих обязательств брокер может лишь другому брокеру (если такая возможность предусмотрена договором или это нужно для соблюдения интересов клиента) с позволения клиента. Все требования клиентов брокерская компания должна исполнять честно и в порядке очереди: сначала операции клиентов, потом свои дилерские.

Доход брокера состоит из комиссии с сумм, на которые заключаются сделки, размер комиссии обязательно прописывается в договоре.

Особенности брокерской деятельности:

• Обязанность исполнять все поручения клиентов максимально качественно, в порядке поступления.
• В ситуациях, когда в результате конфликта интересов между брокером и клиентом последний понес убытки, брокер должен возместить ущерб.
• Клиентские средства хранятся на отдельном банковском счету брокера.
• Брокер может использовать средства клиента и предоставлять ему заем.
• У брокера есть право заключать договоры, которые являются производными финансовыми инструментами, а также сделки с ценными бумагами для квалифицированных инвесторов.
• Деятельность брокером осуществляется по всему миру.

Информация о финансовых услугах

Способы и адреса направления обращений (жалоб) в ПАО «Бест Эффортс Банк»:

• Банк принимает обращения (жалобы) в местах обслуживания Клиентов по адресу: город Москва, улица Долгоруковская, дом 38, строение 1.
• Направление письменного обращения:
  • почтовым отправлением по адресу: Российская Федерация, 127006, город Москва, улица Долгоруковская, дом 38, строение 1;
  • через Личный кабинет, ЭДО.

Способы и адреса направления обращений (жалоб) в Саморегулируемую организацию «Национальная ассоциация участников фондового рынка» (НАУФОР):

• Способы обращения в СРО НАУФОР указаны на сайте СРО НАУФОР https://naufor.ru/tree.asp?n=4339
• Адрес СРО НАУФОР: 109004, Москва, , ул. Земляной Вал, д.65, стр.2

Способы и адреса направления обращений (жалоб) в Банк России:

• Способы обращения в Банк России указаны на сайте Банка России https://cbr.ru/contacts/, https://www.cbr.ru/Reception/
• Адрес Банка России: 107016, Москва, ул. Неглинная, 12,
• Телефоны Контактного центра Банка России:
  • 8 (800) 300-30-00 – бесплатно на территории Российской Федерации;
  • +7 (499) 300-30-00 – тарификация в соответствии с тарифами Вашего оператора;
  • +7 (495) 771-91-00

• Права получателей финансовых услуг установлены:
  • Федеральным законом от 05.03.1999 № 46-ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг»;
  • «Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих брокеров» (утв. Банком России, Протокол от 20.12.2018 № КФНП-39);
  • Федеральным законом от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»;
  • другими законодательными и нормативными актами РФ.
• Порядок предъявления претензий и разрешения споров определен в «Регламенте оказания услуг на финансовых рынках ПАО «Бест Эффортс Банк», размещенном на сайте Банка https://www.besteffortsbank.ru/ru/docs/
• Обращение к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг – финансовому уполномоченному, который рассматривает имущественные требования потребителя – физического лица, размер которых не превышает 500000 рублей.

С 01.01.2021 года действует новый досудебный порядок урегулирования споров потребителей с кредитными организациями.

До направления обращения финансовому уполномоченному потребитель должен обратиться с заявлением (претензией) в ПАО «Бест Эффортс Банк» (далее – Банк).

Если Клиент – физическое лицо получил официальный отказ Банка в удовлетворении своего требования, до обращения в суд потребитель для урегулирования спора должен обратиться к финансовому уполномоченному.

Обращение может быть направлено в электронной форме через личный кабинет на официальном сайте финансового уполномоченного (www.finombudsman.ru) или в письменной форме.

Номер телефона: 8 (800) 200-00-10 (бесплатный звонок по России).

Место нахождения и почтовый адрес: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, дом 3, получатель АНО «СОДФУ».

Тарифы брокеров

Я рассмотрел тарифы и прочие торговые условия нескольких крупнейших брокеров. “Мелочь” анализировать не вижу смысла. Не хочется потом прыгать от брокера к брокеру (в случае форс-мажорных обстоятельств).

Полученную инфу “выудил” на официальных сайтах брокеров.  Как показала практика, некоторые зарывают полные условия глубоко в недрах сайтах. И найти ее бывает очень не просто.

Где-то звонил на горячую линию брокеров, для уточнения некоторых вопросов. Пообщался со знакомыми и друзьями (некоторые даже не знали торговые условия своего брокера и сколько они платят в виде комиссий)))). Почерпнул информацию с форумов от “бывалых” клиентов.

Выбор оптимального брокера

Сразу отметаем брокеров с обязательными месячными платежами и платой за депозитарий.

У нас остались 5 брокеров имеющие из расходов только комиссии за сделку:

• Открытие – 0.05%
• ВТБ – 0,05%;
• Сбербанк – 0,06%.
• Уралсиб – 0,0475%.

Сомнения:

Уралсиб под вопросом. Тарифы на Мосбирже конечно “вкусные”. Но все портит минимальная плата в 100 рублей за сделки на СПБ. Скорее нет, чем да.

Сбер вообще не имеет доступа на СПБ. Но это же СБЕР. ))) Как можно пройти мимо.

Дополнительно можно добавить в список кандидатов брокеров с минимальными депозитарными расходами.

Брокеры	Комиссия за сделку	Депозитарные расходы, в год
Промсвязьбанк	0,06%	0,012%
Газпромбанк	0,085%	0,015 – 0,023%
АЛЬФА	0,04%	0,06%

В финальном списке осталось 7 кандидатов:

• Открытие;
• ПСБ;
• АЛЬФА;
• ВТБ;
• ГАЗПРОМБАНК;
• УРАЛСИБ;
• СБЕРБАНК.

Продолжаем отсев.

Если нужна наивысшая надежность – то выбор естественно падет на госбанки – Открытие, ВТБ, Сбер или ПСБ. Но помним, у Промсвязьбанка есть санкционный список ценных бумаг (в первую очередь конечно же ETF под запретом). И как у Сбера, нет доступа на СПБ. Нет, спасибо! Хочется полного функционала и доступа на все как у остальных брокеров.

Еще сократить список кандидатов можно – возможностью/невозможность личного посещения офиса. Возможно в вашем месте проживания нет отделений нужного брокера. Вычеркиваем.

Ну а дальше … считаем выгоду от использования. С учетом вашего капитала. Частоты торговли и суммы торгового оборота. Нужности-ненужности доступа на другие площадки (помимо Московской биржи).

Спасибо за внимание! Сигнализируйте об ошибках и неточностях. Удачных инвестиций с низкими комиссиями!

Удачных инвестиций с низкими комиссиями!

Общая информация

Полное и сокращенное наименование (при наличии):

• полное наименование: Публичное акционерное общество «Бест Эффортс Банк»;
• сокращенное наименование: ПАО «Бест Эффортс Банк»

Адрес:

Российская Федерация, 127006, город Москва, улица Долгоруковская, дом 38, строение 1

Дни и часы приема:

информация размещена на сайте: https://www.besteffortsbank.ru/ru/contacts/bank_contacts/

Адрес электронной почты:

info@besteffortsbank.ru

Контактный телефон:

• +7 (495) 899-01-70;
• +7 (499) 973-23-29 (Факс).

Адрес официального сайта в сети «Интернет»:

https://www.besteffortsbank.ru/

Лицензия на осуществление брокерской деятельности, включая номер, дату выдачи и срок действия лицензии:

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности №077-13817-100000 от 18.11.2013 г., бессрочно

Орган, выдавший лицензию на осуществление брокерской деятельности (его наименование, адрес и телефоны):

• Лицензия на осуществление брокерской деятельности выдана Центральным банком Российской Федерации (Банк России).
• Адрес Банка России: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12,
• Телефоны Контактного центра Банка России:
  • 8 (800) 300-30-00 – бесплатно на территории Российской Федерации;
  • +7 (499) 300-30-00 – тарификация в соответствии с тарифами Вашего оператора;
  • +7 (495) 771-91-00

Членство в саморегулируемой организации, с указанием наименования такой саморегулируемой организации, адресе сайта саморегулируемой организации в сети «Интернет» и о ее стандартах по защите прав и интересов получателей финансовых услуг:

• ПАО «Бест Эффортс Банк» с 11 декабря 2014 года является членом Саморегулируемой организации «Национальная ассоциация участников фондового рынка» (НАУФОР).
• Адрес сайта СРО НАУФОР: https://naufor.ru/
• Телефоны СРО НАУФОР: +7 (495) 787-77-74/75, +7 (495) 787-24-85
• Стандарт по защите прав и интересов получателей финансовых услуг размещен на сайте https://naufor.ru/tree.asp?n=16042

Орган, осуществляющий полномочия по контролю и надзору за деятельностью брокера:

Центральный банк Российской Федерации (Департамент рынка ценных бумаг и товарного рынка).

Для этого потребуется статус квалифицированного инвестора

Вкладывать средства в микрофинансовые компании (МФК) смогут только квалифицированные инвесторы. Это следует из версии законопроекта о категориях инвесторов, подготовленной ко второму чтению. «Ведомости» ознакомились с документом, его подлинность подтвердили два участника обсуждения. Они утверждают, что доработку документа курирует ЦБ.

Законопроект, предлагающий новую систему градации частных инвесторов с разным доступом к финансовым инструментам, был принят в первом чтении в мае. В версии ко второму чтению появилось новое ограничение, касающееся инвестиций в МФК. Сейчас физлица могут инвестировать в МФК по договору займа не менее 1,5 млн руб. Можно также купить облигации таких компаний. Причем закон не устанавливает минимальных размеров сделки. Но лишь единицы МФК выпускают бонды.

Согласно поправкам, давать взаймы МФК и покупать их облигации смогут только граждане со статусом квалифицированного инвестора.

Представитель ЦБ подтвердил, что, согласно этой редакции законопроекта, покупать бонды МФО смогут только квалифицированные инвесторы. Такой подход основан на понимании высоких рисков таких инструментов. Ограничения в отношении договоров займа с МФО он не комментирует.

Ранее, пока готовились другие поправки к закону об МФО, проверять квалификацию инвесторов-физлиц предлагала саморегулируемая организация (СРО) «МиР». Перед первым чтением обсуждалась возможность повысить минимальный порог инвестиций до 3 млн руб., поэтому СРО предлагала альтернативные решения, объясняет ее представитель.

Регулятор хочет ограничить неопытных инвесторов от излишних рисков, считает аналитик Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. Однако инвестор, способный накопить и инвестировать 1,5 млн руб., скорее всего, достаточно компетентен, чтобы осознавать риски, замечает она.

В МФО инвестирует ограниченный круг людей. Да и привлекают средства частных инвесторов не более 50 компаний. Так что вряд ли есть смысл как-то ограничивать население, согласен гендиректор МФК «Мигкредит» Олег Гришин. Кроме того, статус квалифицированного инвестора больше относится к профессиональным участникам рынка ценных бумаг, а к осознанию риска инвестиций в МФО он отношения не имеет, подчеркивает он: «Если человек станет квалифицированным инвестором, это не означает, что он будет лучше понимать суть бизнеса МФО и его риски».

Зато такая инициатива может негативно отразиться на фондировании сектора, опасается гендиректор группы TWINO (МФО «Е заем» и «Монеза») Ашот Торосян. Компаниям и так сложно найти варианты для получения средств, жалуется он: только у крупнейших есть банковские кредитные линии или свои облигации, а количество частных инвесторов за год снизилось на 10–15%. Средний чек вложений тоже падает – с 4,5 млн руб. в прошлом году до 3,5 млн в этом, говорит он.

Несмотря на высокий порог входа, в МФК инвестируют и непрофессиональные инвесторы, возражает аналитик «Эксперт РА» Иван Уклеин: к примеру, у человека на руках большая сумма от продажи недвижимости – и он решает вложить ее в расчете на более высокую, чем в банке, доходность, но не осознает риски. За последние пару лет ряд крупных компаний уже успели полностью или частично не выполнить обязательства перед инвесторами на несколько миллиардов рублей, напоминает Уклеин.

В прошлом году ЦБ исключил из реестра МФК компанию «Домашние деньги», а в мае запретил работать «Манни фанни онлайн», входившей в топ-15 компаний по размеру портфеля. В «Манни фанни» инвестировали средства около 200 частных инвесторов на 700 млн руб., рассказывает их представитель Дмитрий Легошин. То, что в МФО инвестируют только состоятельные и опытные инвесторы, – миф, убежден он: большинство вложились в пределах минимальной суммы входа. «Когда я в 2015 г. вкладывал деньги, процент по вкладу в банке составлял около 10% годовых, а в «Манни фанни» – 28%. При этом компания официально была под надзором ЦБ, мне такая гарантия на тот момент показалась достаточной», – сетует он. Сейчас инвесторы «Мани фанни» обратились в ЦБ и правоохранительные органы и также подали иски в суд, требуя взыскать средства с компании.

Какие площадки и инструменты для инвестирования использовать?

Начинающему инвестору приобретать ценные бумаги лучше через крупные банки, которые являются брокерами или предоставляют доступ к ним через свои приложения. Почему банки? Меньше вероятность наткнуться на обман. И легко получить доступ на биржу: оформляете карту банка, устанавливаете приложение для инвестирования, заключаете договор и открываете счет. Банк предоставит по вашему запросу бумажные документы о собственности на ценные бумаги и сведения о брокерском счете. В любой момент вы сможете вывести с него средства.

Вопрос выбора актива решать нужно индивидуально. Низкорисковыми являются вложения в гособлигации развитых стран, которые позволяют получать умеренный доход. Также безопасным считается инвестирование на основе биржевых индексов. Они представляют собой виртуальный набор ценных бумаг, собранных по определенному признаку. Например, S&P500 – индекс ценных бумаг крупнейших компаний США, в который входит 505 акций; в составе индекса Dow Jones Industrial Average бумаги крупных американских компаний из основных секторов экономики; а в индекс Мосбиржи входят акции крупнейших российских компаний, таких как «Газпром», «Лукойл» и Сбербанк. Индексы используются для оценки ситуации на торговых площадках и предсказания результатов торгов. Инвестирование на их основе позволяет получить в среднем от 5 до 10% в год при минимальных рисках.

При покупке акций конкретных компаний рекомендуется ознакомиться с их базовой финансовой отчетностью, которая покажет размеры выручки, дохода или убытка и т.д. Но помните, что риски в этом случае могут варьироваться от низких до гипервысоких. Отметим, что государство стимулирует приобретение отечественных акций, для чего установлены налоговые послабления на дивиденды.

Дополнительные факторы

Они не критичные, но дают некое преимущество.

• На какие торговые площадки брокер дает доступ? В первую очередь конечно Московская биржа + хотелось бы иметь возможность покупать иностранные акции на бирже Санкт-Петербурга (СПБ). Можно ли покупать еврооблигации?
• Возможность открытия счета онлайн. Без посещения офиса брокера.
• Удобство пополнения брокерского счета. Вывода средств. Стоимость транзакций.

Прочие нюансы, всплывающие при анализе условий тарифов брокера.

Отдельно по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС).

Открытие ИИС – это полдела. 99% брокеров (если уже не все 100%) открывают счета без проблем.

Возможность принятия ИИС (или перенос) от другого брокера. Сколько стоит?

Можно ли выводить с ИИС дивиденды и купоны по облигациям на отдельный счет, а не зачислять на ИИС.

Последний пункт дает дополнительную выгоду владельцу счета.

1. Позволяет повторно использовать выведенную прибыль для пополнения ИИС и получения дополнительных налоговых льгот (+13% от пополнения). Актуально кто не имеет возможности “заносить” на счет 400 тысяч в год.
2. Учитывая долгий срок инвестиций в ИИС (от 3-х лет), мы не замораживаем все деньги полностью. Часть средств можно использовать в личных целях. Не дожидаясь окончания минимального срока жизни ИИС. И не закрываем счет, при потребности в деньгах.

На крайний случай, если понадобятся деньги, а терять льготы, досрочно закрывая ИИС, не хочется, можно провернуть некую серую схему по ускоренному выводу. Гораздо больших сумм. Подробности в этой статье.

Торговая платформа. В России это обычно QUIK. Некоторые брокеры предоставляют другие программы. Или вообще дают совершать сделки через личный кабинет или мобильное приложение.

Для меня последний пункт вообще не принципиален. Научиться можно всему. А учитывая, что моя основная цель – это долгосрочные инвестиции (а не трейдинг), абсолютно нет необходимости использовать различные индикаторы и прочие фишки технического анализа, предоставляемые программой.