Условия рефинансирования кредита в Райффайзенбанке

Особенности рефинансирования в Райфайзенбанке

Райфанзенбанк предлагает своим клиентам выгодные условия для получения заемных средств. Не стало исключением в этом и процедура рефинансирования.

Для физических лиц предоставляется возможность объединить сразу несколько кредитных договоров в один.

Максимальное количество заключенных ранее соглашений не должно превышать 5 обязательств. Организация работает с не более чем 3-мя кредитами, если среди них имеется ипотека или автокредитование. Если речь идет о задолженности по кредитным картам, то одновременно могут вестись работы по погашению до 4 единиц банковского продукта.
Заемные средства предоставляются по ставке от 11,9% годовых, что очень выгодно относительно прочих условий выдачи заемных средств в других банках. Оформив процедуру рефинансирования по этой ставке, можно существенно сэкономить на дальнейших выплатах. В настоящее время не так много банков, способных предложить своим клиентам более привлекательные условия.

Заемные средства в рамках программы рефинансирования выдаются с учетом следующих ограничений: максимальный размер получаемых средств составляет 2 000 000 рублей, минимальный объем ― 90 000 рублей.

Учитывая немалый диапазон, рефинансирование применительно и для погашения крупных сумм задолженностей, например, ипотеки, автокредита.
Несмотря на то что процедура рефинансирования носит условно целевой характер, кроме погашения основной задолженности заемщики имеют возможность рассчитывать на получение дополнительных сумм, которые могут потратить по своему усмотрению.

Какие документы понадобятся

Чтобы оформить рефинансирование потребительского кредита в Райффайзенбанке, потенциальному заемщику потребуется собрать вполне стандартный пакет документов. Перечень представлен на изображении ниже.

Причем, если сумма желаемого займа не превышает 500 000 рублей, ему даже не придется предоставлять в банк копию трудовой книжки или иное подтверждение своего трудового статуса. Достаточно будет следующих бумаг:

  • копия российского паспорта (все страницы, даже чистые);
  • стандартное заявление-анкета (можно получить в банке или распечатать с сайта);
  • подтверждение дохода (один из вариантов): справка 2-НДФЛ за последние полгода, справка по форме банка за тот же период, декларация 3-НДФЛ за последний отчетный период;
  • подтверждение дополнительного дохода (при необходимости).

В качестве дополнительного дохода заемщик может показать заработную плату по второму месту работы, пенсию либо доходы от сдачи в аренду имеющегося у него жилья. Справки о зарплате банк принимает как в стандартном виде, так и по собственной форме. Скачать бланк для заполнения можно на сайте, в разделе с описанием программы перекредитования.

Если потенциальный заемщик получает заработную плату на счет в Райффайзенбанке, справку о доходах он может предоставить не за последние полгода, а всего за три предшествующих подаче заявки месяца. Причем это касается тех клиентов, которые перевели зарплату в данный банк самостоятельно. Если же ваш работодатель обслуживается в данном банке в рамках зарплатной программы, для рефинансирования достаточно всего двух документов – анкеты и паспорта. Данные о ваших доходах и трудоустройстве в этом случае банк получает, можно сказать, из первых рук.

Нюансы перекредитования в Райффайзенбанке

В классическом варианте процедура рефинансирования обладает следующими особенностями:

  • клиент не получает денежные средства на руки;
  • новый банк самостоятельно переводит финансы в счет погашения по имеющимся займам;
  • переоформить кредит можно только в рамках суммы, указанной в старом кредитном договоре.

Перекредитование потребительского кредита в Райффайзенбанке несколько отличается от классической схемы. Так, заемщик может получить любую сумму, на которую у него хватит доходов. Естественно, она не может быть меньше, чем размер задолженности по займам, подлежащим рефинансированию, но это единственное ограничение.

Кстати, оценить свои возможности вы можете на сайте Райффайзенбанка. В разделе с описанием программы рефинансирования среди требований к заемщику указан его желаемый минимальный доход. Сопоставив его со своей заработной платой, вы сможете понять, насколько реален для вас новый кредит. Требования к доходу разнятся для каждого региона, поэтому не забудьте установить в шапке сайта место вашего проживания.

И вторая важная особенность перекредитации в данном банке – заемщик получает деньги лично. По вашему желанию, вы можете забрать сумму нового кредита наличными либо зачислить их на специально открытый в Райффайзенбанке счет. Банк не отслеживает, каким образом вы будете тратить заемные средства. Но, как уже было сказано выше, в случае, если в течение 90 дней им не будет получено подтверждение того, что старые кредиты погашены, условия пользования новым займом изменятся.

Нюансы рефинансирования

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке имеет свои особенности.

Так, указанная на сайте процентная ставка действует в течение трех месяцев с момента оформления кредита. Если к этому моменту заемщик не предоставит справки о полном погашении кредитов, на рефинансирование которых ему были выданы деньги, то процентная ставка вырастет на 9 %.

Сумму до 500 000 рублей можно оформить всего по двум документам.

Для пенсионеров вместо справок с места работы понадобятся справки из Пенсионного фонда и пенсионное удостоверение. Справки о размере пенсии не нужны, если вы получаете ее на карту Райффайзенбанка.

Рефинансирование частных кредитов в Райффайзенбанке осуществляется под 11,9 % только в том случае, если заемщик согласился сделать страховку – принять участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья.

Для юридических лиц действуют особые условия, о которых лучше узнавать напрямую у сотрудников банка.

В банке действует горячая линия 8 800 700 91 00 – позвонить можно бесплатно с любого российского телефона. Жители Москвы могут воспользоваться номером +7 495 721-91-00.

Кто может воспользоваться предложением

Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков предлагает исключительно физическим лицам. Перекредитация в данном банке для вас недоступна, если вы:

  • зарегистрированы как индивидуальный предприниматель;
  • являетесь собственником или совладельцем бизнеса;
  • работаете адвокатом в частном порядке с собственным кабинетом.

Прочие категории лиц вполне могут попробовать подать заявку на перевод кредитов в Райффазенбанк. У банка довольно много клиентов.

Требования к потенциальному заемщику у банка достаточно просты: возраст от 23 лет, наличие мобильного телефона, официальное трудоустройство не менее полугода непрерывно и возможность предоставить стационарный телефон работодателя. Верхний возрастной порог для заемщиков банк устанавливает в 67 лет. Именно столько должно исполниться клиенту на момент последней запланированной по кредитному договору выплаты.

Плюсы и минусы рефинансирования в Raiffeisen Bank

Рефинансирование потребительского кредита выгоднее, чем автокредита, поэтому лучше обращаться за этим продуктом. Плюсы и минусы процедуры:

Преимущества и недостатки

Сниженная процентная ставка – 7,99%
Есть возможность закрыть задолженность досрочно с выгодой
Можно подать заявку дистанционно и узнать условия кредитования в режиме онлайн

Высокая вероятность отказа
Чтобы снизить проценты, обязательным условием является страхование жизни
Если человек не платит платежи в срок, предусмотрены штрафные санкции

Прежде чем принимать решение, следует изучить условия других банков.

Требования к заемщику

Банк требует минимальный пакет документации, но справка о доходах является обязательной бумагой. Если человек получает зарплату через отделение Райффайзенбанка, то этого документа не требуется. Клиент имеет право досрочно закрыть долг, при этом возможен перерасчет процентов за то время, которым не воспользовались. Основной перечень документации и требования:

ДокументыТребования
ПаспортВозраст от 23 до 67 лет и гражданство РФ
Справка 2 НДФЛ с подписью и круглой печатью организацииРабота в том регионе по официальному договору, где есть отделения Райффайзен
Копия трудовой книжкиМинимальный стаж от 3 месяцев
СНИЛС, ИНННаличие мобильного номера

Пенсионеры предоставляют удостоверение, а люди, имеющие сторонние доходы, документально доказать его наличие.

Условия программы рефинансирования

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц производится по фиксированной ставке в 11,99% годовых. Данная ставка действует для любых рублевых кредитов – потребительских, авто, ипотечных, и даже кредитных карт. Также у клиентов есть возможность перевести в рубли взятую в Райффайзенбанке валютную ипотеку. В этом случае минимальный порог процентной ставки составит 9,75% в год.

Программа рефинансирования позволяет клиентам объединить до трех крупных займов (например, ипотеку и пару потребительских кредитов либо потребительский и авто-кредит). Тем, кто хочет рефинансировать кредитные карты, банк дает возможность объединить сразу четыре карточки в один заем. При этом жестких требований к суммам и срокам кредитных продуктов банк не предъявляет. Единственное условие – на момент подачи запроса о рефинансировании по ним не должно быть просрочек.

В рамках программы каждый клиент может рефинансировать кредитов на сумму от 90 000 до 2 000 000 рублей. Срок нового займа будет варьировать от 1 года до 60 месяцев (5 лет). При этом, процентная ставка не будет меняться в зависимости от величины займа или срока действия кредитного договора, как в других банках. Однако Райффайзенбанк может поднять ее сразу на 8 пунктов в случае недобросовестного поведения заемщика. К данным случаям банк относит такие, как, например:

  • если клиент в течение 90 дней с момента получения нового займа не погасит выбранные для рефинансирования кредиты;
  • если заемщик не предоставит банку в срок справки о погашении старых долгов, полученные у предыдущих кредиторов.

Данные условия прописаны в кредитном договоре и оспорены быть не могут. Данные о погашении подлежащих перекредитованию займов специалисты банка запрашивают самостоятельно в Бюро кредитных историй. С учетом скорости обновления информации в этой организации, ясно, что заемщик должен погасить старый кредит сразу же после получения средств по программе рефинансирования. Даже один день задержки в поступлении данных уже повлияет на величину процентной ставки по новому займу.

Вместе с тем клиент обязан предоставить в Райффайзенбанк документы, подтверждающие, что он расплатился со старыми долгами. Если этого не будет сделано, то, даже несмотря на положительный ответ из Бюро кредитных историй, процентная ставка по рефинансированному займу будет увеличена.

Советы тем, кто собирается рефинансироваться в Райффайзен

Перед подписанием контракта, внимательно ознакомиться с каждым пунктом, а также учесть другие нюансы:

Важно помнить, что при досрочном погашении банк обязан произвести перерасчет процентов.
Отказ чаще всего получают лица до 25 лет и пожилые люди.
Если у человека нестабильный доход, следует оформить займ на более длительный срок.
Следует обращаться непосредственно на портале Райффайзен, а не на сторонних площадках, которые являются посредниками.
Можно оплачивать взносы большими суммами, а потом закрыть займ досрочно.

Рефинансирование – это оптимальный способ объединить много займов в один, поэтому ставка в 7,99% выгоднее во многих ситуациях, даже с учетом страхования.

Контакты банка: для жителей Москвы и Московской области: +7-495-777-17-17, для регионов: 8-800-700-91-00.

Watch this video on YouTube

Для чего нужно рефинансирование

Встречаются случаи, когда заемщику трудно рассчитаться по имеющимся долгам. Высокая процентная ставка, неудобный график погашения, наличие одновременно нескольких кредитов ― все эти факторы не способствуют финансовой наличию дисциплины. Тем не менее, исполнять обязательства по заемным средствам необходимо, если должник не хочет в будущем столкнуться с большими затруднениями.

Несвоевременный возврат долга может стать причиной следующих событий:

  1. начисление дополнительных штрафов и пени и, как следствие, ухудшение материального положения;
  2. испорченная кредитная история, в результате чего оформить кредитный договор позже может быть затруднительно;
  3. в случае неплатежей банки вправе обратиться за помощью к сторонним организациям: в суды, коллекторские службы, общение с которыми также приведет к дополнительным затратам.

И в 2021 году легальным выходом из сложившейся ситуации может стать оформление процедуры рефинансирования. Иными словами, необходимо заключить новое кредитное соглашения для погашения уже имеющихся обязательств. Как правило, условия получения заемных средств при рефинансировании более привлекательны. Банки в рамках этой программы предлагают своим клиентам-физическим лицам:

  • Продлить период кредитования. Ежемесячные суммы на новых условиях могут быть существенно уменьшены, что позволит заемщику вносить очередные платежи без особых проблем. Но при этом общая суммарная часть долга может возрасти.
  • Уменьшение процентной ставки, за счет чего снижается объем кредитных обязательств.
  • Изменение валюты кредита. Выгода заемщика заключается в отсутствии рисков возможного колебания курсовых разниц.

Стоит учесть, что процедура рефинансирования доступна не всем заемщикам

Прежде всего банки обращают внимание на финансовую дисциплину должника. При наличии просрочек по платежам в выдаче дополнительных средств может быть отказано

По этой причине не стоит затягивать с решением. Если имеется опасность невозврата, или материальное положение заметно ухудшилось, следует как можно раньше обратиться за услугой. В этом случае есть шансы на изменение условий погашения в лучшую сторону без судебных и прочих разбирательств.

Список документов

Список документов для оформления договора по рефинансированию зависит от статуса заявителя. Для тех клиентов, которые участвуют в зарплатном проекте банка, достаточно предоставить:

  1. заполненную анкету;
  2. паспорт гражданина РФ;
  3. справка о доходах за 3 предыдущих месяца (для тех, кто длительно не получал
  4. зарплату или имеет желание подтвердить наличие дополнительного дохода.

Клиенты, не получающие зарплату через Райфайзенбанк, в дополнение к указанным выше документам (справка о доходах обязательна), должны предоставить подтверждение трудовой занятости. Это можно сделать при помощи одного из документов:

  1. заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  2. заверенная копия контракта военнослужащих;
  3. удостоверение адвоката;
  4. лицензия на право осуществления нотариальной деятельности.

При необходимости получения заемных средств до 500 000 рублей подтверждение доходов не требуется.Для того чтобы банк смог учесть доход от дополнительных источников, потребуется предоставить соответствующие документы: налоговые декларации, арендные договора, выписки с пенсионного фонда

Продукты в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк готов предоставить надежному заемщику средства на погашение любых кредитов.

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц наиболее выгодно, если они получают заработную плату на карту банка. Заполнить заявку можно на сайте – это сэкономит массу времени. Визит в отделение потребуется только после того, как вам сообщат о предварительном одобрении – готовности банка рефинансировать ваши кредиты.

Программа банка рассчитана на перекредитование следующих займов:

  • Ипотечного.

  • Автокредитного.

  • Потребительского.

Выгода клиента достигается за счет совокупного снижения ставки до 11,9 % годовых. К примеру, даже сегодня (а тем более годом или более ранее) ставка по потребительскому кредиту могла составлять и 20 %, и даже больше. По ипотеке – 13 % и выше. По автомобильному займу – 15-16 %. Так что выгода налицо.

Из числа пяти кредитов, на покрытие которых банк выдает заем физическим лицам, только три могут быть крупными, в любом соотношении. Четвертый и пятый – только кредитные карты. Всего у заемщика есть возможность перекредитовать до 4 кредитных карт, и тогда он сможет добавить сюда всего один крупный займ (или не добавлять его вообще).

Ипотека

Снизить ставку по ипотеке – это мечта многих заемщиков. Особенно тех, кто взял потеку в иностранной валюте, а потом столкнулся с проблемой быстрого роста курса. Для своих клиентов Райффайзенбанк предлагает услугу рефинансирования валютной ипотеки в рублях.

Ставка при этом составит всего 9,75 %.

По ипотечным кредитам других банков (взятым в рублях) ставка при рефинансировании также предлагается сниженная – можно снизить процентную ставку по сравнению с вашей ипотекой на несколько пунктов. Так, если вы хотите только ипотечный кредит, без присоединения к нему автомобильного или потребительского, то ставка предлагается в размере 9,9 % годовых.

При этом банк выдает деньги не только на погашение самого займа, но и на то, чтобы выплатить комиссию за досрочное погашение.

Потребительские кредиты

Если у вас уже есть кредиты в другом банке, и даже не в одном, для большего удобства вы можете собрать их воедино. Точнее, взять новый кредит, погасив за его счет старые, и совершать платежи по новому договору всего раз в месяц. Во-первых, это позволит избежать путаницы. Во-вторых, это выгодно – вы можете не только выиграть за счет сокращения процентной ставки, но и заключить договор на продолжительный срок, чтобы снизить сумму ежемесячных платежей.

В Райффайзенбанке вы можете перекредитовать до 5 кредитов, при этом основной упор делается на рефинансирование кредитных карт. Предложение очень заманчивое, учитывая, что перекредитоваться можно всего под 11,9 % годовых.

Кредитные карты

За раз вы можете перекредитовать в Райффайзенбанке до 4 кредитных карт, объединив их все в одном новом займе.

Не стоит думать, что открытие новой кредитной карты станет лучшим решением – сделать рефинансирование можно всего под 11,9 %, тогда как любая кредитка, в том числе и выданная в Райффайзенбанке, имеет процент от 20 до 30 %, а иногда и выше.

Кроме того, банк предлагает объединить в одном новом займе не только кредитки, но и другие кредиты, если они у вас есть.

Автокредитование

Перекредитовать займ, оформленный ранее в другом банке на покупку автомобиля, можно в рамках предложения «Рефинансирование кредитов». Вы можете получить деньги на погашение одного только автомобильного займа или добавить к нему до 4-х других кредитов (но не более двух крупных – ипотеки или потребительского).

Рефинансирование автокредита по данной программе осуществляется под 11,9 % годовых. Автомобиль в залог банку оформлять не нужно.

Немного об ипотеке

Кредит на жилье, оформленный в рублях, подлежит рефинансированию по той же схеме, что и прочие займы: потребительские, авто-займы и кредитные карты. Но если у вас имеется ипотека, взятая в валюте, вы можете перевести ее в рубли. Правда, по такой схеме допускается только рефинансирование ипотеки Райффайзенбанка. Валютные кредиты на жилье, оформленные в сторонних организациях, под данную программу не попадают.

Райффайзенбанк предлагает две схемы оформления перекредитации валютной ипотеки:

  • взятие нового ипотечного кредита на покрытие старого;
  • изменение условия действующего кредитного договора.

В первом случае процедура получения займа будет проводиться обычным образом. Банк будет заново оценивать реноме заемщика и предмет залога, проводить андеррайтинг и т. д. Во втором варианте к действующему кредитному договору будет составлено дополнительное соглашение о смене валюты кредита и пересчете суммы по курсу банка. Никаких документов заново собирать не придется.

Что выгоднее – каждый заемщик решает для себя сам. Составление дополнительного соглашения позволяет сократить время прохождения процедуры. Зато при оформлении нового кредита клиент получает возможность увеличить срок пользования займом, сократив тем самым свою ежемесячную долговую нагрузку.

Какую бы схему оформления вы ни выбрали, рефинансирование валютной ипотеки допускает получение нового кредита в сумме, строго равной остатку задолженности по старому займу. Возможностей занять дополнительные средства в этой ситуации банк не предоставляет. Также стоит отметить, что валютную ипотеку нельзя объединить для перекредитования с другими займами, даже взятыми в той же валюте и в том же банке.

Для оформления рефинансирования валютной ипотеки вам следует обратиться напрямую в отделение Райффайзенбанка к кредитному специалисту. С учетом нестабильного курса валют и изменения стоимости объектов недвижимости, каждая такая заявка разбирается индивидуально. Для получения более развернутой и предметной консультации стоит взять с собой действующий ипотечный договор, а также документы на заложенный объект недвижимости.

Рефинансирование автокредита

Если человек не может погасить кредит на автомобиль, но может провести рефинансирование на более лояльных условиях. Процесс подразумевает получение нового продукта на сумму, которой хватит для полного или частичного закрытия долга в другой финансовой организации. По автокредиту существуют единые условия программы:

  1. Подать заявку можно в дистанционном режиме на официальном сайте компании.
  2. Срок кредитования для автокредита – от года до 5 лет.
  3. Ставка в первый год выплат — 11.99%.
  4. Процентная ставка со второго года обслуживания — до 9.99%.
  5. Сумма рефинансирования от 90000 руб. до 2 миллионов руб.

Нельзя иметь одновременно больше 3 открытых займов или 4 кредиток, если человек обращается в Райффайзенбанк. Не нужно предварительного согласования с действующим кредитором и машина не переходит в залог банку. Дальнейшее погашение можно совершать через мобильное приложение, в отделении Райффайзенбанк, терминалы оплаты QIWI, «Золотая корона», БинБанк, МКБ. Другие платформы будут брать дополнительные проценты за перевод денежных средств.

Условия

Если люди встречают объявления о том, что финансовая организация выдает наличные средства, без подтверждения дохода, то это не относится в Райффайзенбанку. Исключением может стать поручительство, когда потенциальный клиент может привлечь к оформлению человека, который готов минимизировать риски невозврата средств. Условия в цифрах, которые меняются по ситуации:

ПозицияОписание
Обслуживание счетаБез комиссии
СуммаМаксимум можно рефинансировать на сумму в 2 миллиона руб
Проценты по акции7.99%
Пеня за просрочку0,02% ежедневно
СрокОт 1 года до 5 лет

Постоянным клиентам гарантирована данная процентная ставка. Для новых заемщиков формирование условий будет проводиться в индивидуальном порядке, после анализа анкетных данных.

Аналоги в других банках

Предложения других финансовых организаций по рефинансированию потребительских кредитов:

Ссылка на страницу подачи заявки на РЕФИНАНСИРОВАНИЕГодовая ставкаСрокСуммаРейтинг
Райффайзенбанк7,99%До 5 летДо 2 млн. р.
Альфа БанкОт 6,5%До 7 летДо 5 млн. р.
РосбанкОт 6,5%До 7 лет50 тр.- 3 млн. р.
ВТБОт 6,4%До 7 летДо 5 млн. р.
УБРиРОт 6,5%До 10 летДо 1,6 млн. р.
МТС БанкОт 6,9%До 5 летДо 5 млн. р.
ТрансКапиталБанкОт 6,99%До 20 летДо 1,6 млн. р.☆☆
МеталлинвестБанкОт 6,8%До 5 лет50 тр.- 2 млн. р.
ПСБОт 5,5%До 7 летДо 5 млн. р.

Преимущества предложений других банков:

  1. ПСБ: выгодная ставка только по акции.
  2. Альфа банк: для оформления требуется минимум документации.
  3. Росбанк: выгодные условия только по рефинансированию ипотечного кредита.
  4. ВТБ: после заключения договора предоставляется отсрочка платежа до 3 месяцев.
  5. УБРиР: предоставляется большой срок по выплате долга. Подходит для тех, кому необходимо оформить крупную сумму.

Процедура и этапы оформления

Если вас заинтересовало рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке, вы можете поступить следующим образом:

  • Оформить онлайн заявку, в ней указать свой контактный телефон. По нему сотрудник банка свяжется с вами в короткий срок.

  • Отправиться в отделение банка и оставить заявку там.

Кроме того, кредитный специалист может приехать к вам в офис в удобное время и, после рассмотрения всех необходимых документов, дать ответ, рефинансирует ли вас банк или нет.

Если у вас есть соответствующее предложение в личном кабинете Райффайзенбанк-Онлайн, то деньги можно взять, даже не выходя из дома.

Список документов

Перечень документов будет отличаться для клиентов банка, получателей зарплаты на его карту, а также тех, кто обращается в Райффайзенбанк впервые.

Если вы получаете зарплату на карту банка, то вам необходимо:

  • Заполнить анкету,

  • Принести ее в офис вместе с паспортом.

  • Индивидуальным зарплатным клиентам также понадобится взять справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Если вы не получаете зарплату на карту банка, к вышеперечисленным документам добавятся:

  • Заверенная копия трудовой.

  • Заверенная копия контракта/копия военного билета со справкой с места работы (военнослужащим).

Какие документы нужны для рефинансирования ИП? Все те же, что перечислены выше, плюс налоговая декларация. Нотариусы должны предоставить лицензию на деятельность, адвокаты – удостоверение.

Также могут быть поданы документы, подтверждающие получение дополнительного дохода (справка со второго места работы; копия договора аренды имущества; налоговая декларация; справка о размере пенсии).

Требования к заемщикам

  • Должна быть оформлена регистрация в любом регионе, где есть офис банка.

  • Возраст от 23 до 67 лет.

  • Место работы заемщика должно быть расположено в том регионе, где находится отделение банка, в котором клиент хочет оформить займ.

  • Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 3 месяцев.

  • Размер дохода после уплаты всех налогов должен составлять не менее 25 000 для Москвы и Санкт-Петербурга и не менее 15 000 для регионов.

  • Из числа военнослужащих кредитуются только офицеры.

Как оформить

Самый быстрый и удобный способ получения ответа на вопрос о том, доступна ли лично для вас услуга рефинансирования – онлайн заявка. Подать заявку можно через форму на сайте банка. Приготовьтесь указать в ней персональные данные, номер телефона и адрес электронной почты. По указанным контактам с вами свяжется менеджер и пригласит в офис.

Рассмотрение заявки онлайн чаще всего занимает не более одного часа. При визите в офис лучше всего сразу иметь при себе пакет необходимых документов. Хотя в официальном перечне документов ничего не сказано о выписках о рефинансируемых кредитах, захватите все документы, которые у вас по ним есть. Стоит взять в своем банке справку о том, что вы погашали кредит регулярно в полном объеме и не имеете текущей задолженности по нему. Также пригодится выписка с информацией о том, какая сумма кредита остается на данный момент непогашенной и как долго вам еще осталось платить.

Подробная информация о вас как о добросовестном плательщике увеличит ваши шансы на перекредитование в Райффайзенбанке. Кроме того, если этот банк вам откажет, любой другой запросит подобный пакет документов, так что подать заявку можно будет и туда

Только обратите внимание – большинство справок и заверенных копий действительно в течение всего 30 дней

Чтобы понять, выгодно ли будет оформить рефинансирование в Райффайзенбанке в вашем случае, вы можете рассчитать на калькуляторе примерную выгоду. Калькулятор для этого берется не простой, а специальный – на сайте Райффайзенбанка он тоже есть.

Какие документы и справки нужны для конкретных банков

Если вы оформляете рефинансирование в том же банке, где открыт первоначальный кредит, достаточно заполнения заявки, потому что остальные документы были предоставлены при заключении первого договора. Банк, который обслуживает вашу зарплатную карту, имеет доступ к информации о доходах, а потому отдельной справки, подтверждающей регулярные поступления, не потребует. Более лояльные финансовые учреждения устанавливают минимальный пакет и гарантируют высокий процент одобрения заявок (именно такие банки представлены на нашем сайте). Рассмотрим необходимый пакет документов и справок на примере нескольких крупных банков.

Альфа-Банк

  • справка о доходах за последние 3 месяца (при сумме от 300 тысяч рублей);
  • ПТС, загранпаспорт со штампами о заграничных поездках за последний год, трудовая книжка, ДМС или КАСКО, выписка со счета с остатком от 150 тыс. рублей (при запрашиваемой сумме от 400 тысяч рублей).

Уралсиб

при оформлении кредита больше 300 тысяч – справка о доходах за последние 6 месяцев. Для лиц пенсионного возраста – выписка, справка из ПФР или с банковского счета.

ВТБ

  • подтверждение доходов за последние 12 месяцев;
  • для кредитов от 500 тыс. рублей – копия трудового договора или трудовой книжки, подтверждение пенсионного статуса и размера пенсии.

СКБ-банк

  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • подтверждение доходов за последние 12 месяцев (при сумме больше 300 тыс. рублей).

Райффайзенбанк

  • справка 2-НДФЛ за последние три месяца, декларацию 3-НДФЛ или выписка из ПФР;
  • документ, подтверждающий занятость по основному месту работы – для кредитов от 1 млн рублей.

Ситибанк

  • ИНН работодателя;
  • подтверждение дохода за 6 месяцев.

Заказывать справки о доходах необязательно – банк самостоятельно запросит сведения из бюро кредитных историй.

Сбербанк

документы о трудовой деятельности и финансовом состоянии заемщика (не запрашиваются, если сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым).

Важно! Если от вас необоснованно требуют согласия предыдущего кредитора на досрочное погашение долга, ссылайтесь на положения ГК РФ, запрещающие это делать

Требования к заемщикам и список документов

Перед подачей заявки рекомендуем ознакомиться с требованиями к заемщикам:

  • Возраст физического лица на момент подачи заявки должен быть минимум 23 года, а к сроку завершения договора не должно исполнится 67 лет.
  • Обязательно гражданство РФ.
  • Обязательно наличие собственного мобильного телефона и стационарного рабочего.
  • Предложение недоступно индивидуальным предпринимателям, а также адвокатам и нотариусам с частной практикой.

Для оформления рефинансирования можно обратиться в любое отделение Райффайзенбанка или оставить онлайн заявку на официальном сайте банка. Во втором случае с вами по телефону свяжется специалист и задаст все необходимые вопросы о финансовом состоянии физического лица

Список необходимых документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, или деклараций по форме 3-НДФЛ.
  3. Копия трудовой книжки или выписка из нее с подтверждением работодателя, копия трудового договора или любой другой способ подтверждения официальной занятости.
  4. Подтверждение дополнительных доходов при условии их наличия.

Предложение по рефинансированию кредитов в Райффайзенбанке является действительно выгодным. Многих отпугивает страхование. Но на самом деле полис не так дорого стоит, а польза от него неоценимая. Неизвестно, как сложится жизнь и в какой момент страховка придет на помощь.

Оформление рефинансирования

Действия по оформлению рефинансирования не занимают много времени. Банк готов взять на себя обязательства по погашению до 5 кредитных задолженностей. При этом согласие предыдущего заимодавца не требуется.
Изначально заявителю необходимо подать запрос. Сделать это можно как непосредственно в отделении, так и электронно на сайте банка. Предварительный срок рассмотрения не превышает 1 часа. Специалист организации свяжется в указанный срок.Соискателю потребуется указать следующую информацию о себе:

  1. фамилия, имя, отчество;
  2. дата рождения, пол;
  3. контактная информация (номер мобильного телефона, адрес электронной почты).

Не смогут оставлять электронную заявку индивидуальные предприниматели, лица без российского гражданства и сотрудники группы компаний Райффайзен. Для этой категории заемщиков необходимо обратиться непосредственно в ближайшее отделение банка.

Кроме того, допускается выезд кредитного специалиста в зависимости от региона нахождения заявителя. При наличии же специального предложения банка деньги можно получить и не выходя из дома.
Деньги, выделенные на рефинансирование, в оговоренной сумме должны пойти на погашение предыдущих задолженностей. При этом необходимо соблюдать следующие условия:

  • Закрыть кредиты других банков не позднее, чем через 3 месяца с момента получения средств.
  • Банк проверяет состояние кредитных договоров, совершая запросы в бюро кредитных историй. Если подтверждение погашения получено не будет, специалист свяжется с заемщиком и попросит предоставить справку о закрытии кредитной линии.
  • Заемщик самостоятельно просит о формировании документа об отсутствии задолженностей и предоставляет в отделение банка или направляет по электронной почте по адресу

Условия банка

Банк предлагает объединить до 5 кредитов, ставка – 11,9 % годовых. Условия рефинансирования предполагают, что клиент может взять деньги на погашение 1-3 крупных займов, таких как ипотека, автомобильный кредит и потребительский кредит. Еще 1-4 займа могут быть кредитными лимитами по картам. Всего – не более 5.

Осуществляет ли Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков? Да, именно на это направлена программа. При этом сумма составляет от 900 000 до 2 миллионов рублей, из которых часть может быть выдана сверх той суммы, которая требуется на покрытие уже существующих займов.

Рефинансирование в Райффайзенбанке осуществляется на период от 12 до 60 месяцев.

Важное условие – не требуется брать согласие других кредиторов на досрочное погашение оформленных у них кредитов.

Варианты погашения долга

Задолженность по кредиту необходимо погашать ежемесячно любым удобным способом, который представлен вариантами:

  1. внесение денег наличными в отделениях организации;
  2. погашение долга в терминалах банка;
  3. внутрибанковские переводы;
  4. безналичные переводы с привлечением сторонних организаций.

Для того чтобы обеспечить своевременность расчетов в полном объеме, клиент может заключить соглашение о том, чтобы банк самостоятельно списывал в определенный срок необходимые суммы со специального счета. Задача задолжника ―пополнять счет.
Если очередной платеж вовремя внесен не был, начисляются пени в размере 0,1% от суммы предполагаемого платежа ежедневно до погашения долга.

2018 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Как воспользоваться услугой

Чтобы получить подробную консультацию и предварительную оценку собственной способности к рефинансированию, можно подать заявку через сайт банка Райффайзен. Для этого необходимо:

  • на главной странице сайта в верхнем меню выбрать пункт «Для жизни»;
  • на новой странице в представленном списке найти раздел «Рефинансирование кредитов…»;
  • нажать на желтую кнопку «Оставить заявку» под названием раздела.

Перед вами откроется форма, в которую необходимо будет ввести свои ФИО, пол, дату рождения и контактные данные. Затем на оставленный вами номер сотового телефона придет СМС с кодом подтверждения заявки. Введите его в соответствующее поле и подтвердите запрос. В течение часа после отправки с вами свяжется специалист банка.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий