Взять кредит под низкий процент в банке
Предварительная оценка предложений разных кредитных учреждений помогает быстро взять кредит в понравившемся банке под низкий процент с комфортным графиком исполнения обязательств.
Важно учесть, что на размеры будущих ежемесячных платежей оказывает влияние величина процентной ставки и совокупность прочих существенных параметров конкретной программы кредитования. Клиенту необходимо оценить значимые характеристики предлагаемых продуктов:
Клиенту необходимо оценить значимые характеристики предлагаемых продуктов:
- максимальная сумма кредита;
- предельные сроки погашения долга;
- наличие дополнительных комиссий;
- порядок досрочного погашения займа;
- условия приобретения страховки;
- штрафные санкции за просрочки.
На снижение стоимости кредитных ресурсов до минимальных значений влияют:
- обеспечение в виде залога ценного имущества или поручительство третьих лиц;
- предъявление стандартного пакета документов, включая справку 2-НДФЛ и заверенные копии трудовой книжки и договора с работодателем;
- приобретение полиса личного страхования;
- получение крупной суммы на короткий срок.
Однако чрезмерное сокращение срока пользования заемными средствами увеличивает размер ежемесячных платежей и нагрузку на семейный бюджет, что повышает риск просрочек.
Почему отказывают в кредитовании
Чаще всего заявки на потребительские кредиты отклоняют по причине плохой кредитной истории потенциального заемщика. Поэтому ни в коем случае нельзя допускать просрочек, иначе вы в дальнейшем не сможете рассчитывать на получение займа, не говоря уже о низком проценте. Если вовремя не внести платеж, информация о задержке немедленно поступает в БКИ и вносится в кредитный отчет. Это может стать причиной отказа в кредитовании. .
Отказывать в выдаче ссуды могут также, если:
- заемщик не отвечает требованиям финансовой организации;
- уровень дохода заемщика низкий;
- клиент имеет несколько кредитов в других банках;
- неправильно заполнена анкета;
- клиент выглядит неопрятно (в случае подачи заявки лично);
- в анкете указаны недостоверные сведения и т. д.
Что влияет на размер процентной ставки?
Если рассмотреть предложения банков по ипотеке, то можно заметить, что всегда указан минимальный и максимальный процент. Минимальный можно получить в том случае, если выполнить ряд условий и соответствовать требованиям банка.
От каких факторов зависит процент по ипотеке:
- Зарплатный проект. Если вы получаете зарплату на карту банка, в котором хотите получить кредит, то можете рассчитывать на снижение ставки. Как правило, банки снижают ее на 0,3-1%. Хоть такие условия предлагают не все банки, но их большинство. Среди них Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк.
- Специальная госпрограмма. Их несколько: есть льготная ипотека для всех под 6,5% годовых на новостройки, есть семейная ипотека под 6% годовых. Меньше всего платят жители Дальнего Востока – по некоторым программам процентные ставки по ипотеке в этих регионах составляют лишь 1% годовых.
- Первоначальный взнос. Если внести взнос более 20%, можно снизить ставку на 0,5-1%. Некоторые банки предлагают градацию. К примеру, при внесении 20-30% скидка на ставку – 0,5%, а при оплате 50% – 1%.
- Срок кредитования. Изучив предложения в банках, можно заметить закономерность: чем меньше срок, тем ниже ставка. Некоторые банки предлагают специальный процент на конкретный срок. К примеру, оформить ипотеку на 8 лет, под 8%. Также есть предложения, в рамках которого вы получаете минимальную ставку на первые годы действия договора. После ставка повышается.
- Страхование. Конструктивные элементы страховать обязательно. А вот жизнь и здоровье страхуются по желанию. Оформив страховку в компании, которую предлагает банк, можно получить скидку на ставку. Чтобы понять выгоду, надо знать цену страховки, стоимость переплаты со ставкой без повышения и с повышением. На практике выгоднее купить полис, поскольку это дополнительная защита, по которой страховая компания будет погашать кредит, если вы временно или постоянно будете нетрудоспособным.
- Заполнение заявки через сайт. Сейчас большинство банков принимают заявки через интернет. Это не только удобно, но и выгодно. Так можно получить небольшую скидку на ставку. К примеру, СБЕР дает бонус в размере 0,5%.
К примеру, на сайте Сбербанка под каждой ипотечной программой, можно увидеть подробно, какие надбавки предусмотрены к минимальной ставке.
Получается, чтобы оформить ипотеку под минимальный процент, следует обратиться в банк, на расчетный счет которого зачисляется зарплата. Также надо оставить заявку через сайт, внести максимально возможный первоначальный взнос, оформить страховку и заключить договор на минимальный срок.
Что касается специальных программ, то по ним обычно ставка фиксированная, но банк может требовать оформить страховку, и внести определенную сумму в качестве первоначального взноса.
Приложение. Таблицы
Таблица 1. Ключевые финансовые показатели банковского сектора
| Таблица 1. Ключевые финансовые показатели банковского сектора Показатель | 01.01.2019 | 01.01.2020 | 01.01.2021 | 01.01.2022 (прогноз) |
| Кредиты крупному бизнесу, млрд руб. | 29 157 | 29 040 | 31 958 | 32 917 |
| темп прироста номинальный, % | 12 | -0,4 | 10,0 | – |
| темп прироста с исключением валютной переоценки (оценка «Эксперт РА»), % | 11,1 | -2,1 | 4,5 | 3 |
| без учета льготного кредитования | 3,9 | – | ||
| Гарантии | 5,6 | 6,4 | 6,9 | 7,8 |
| темп прироста, % | -1,0 | 14 | 9 | 12 |
| Кредиты МСБ, млрд руб. | 4 215 | 4 737 | 5 811 | 6 511 |
| темп прироста, % | 1,1 | 12,4 | 22,7 | 15 |
| без учета льготного кредитования, % 4 | 7,1 | 23,9 | -7,2 | 6 |
| Ипотечные кредиты, млрд руб. | 6 410 | 7 492 | 9 305 | 10 701 |
| темп прироста, % | 23,6 | 16,9 | 24,2 | 15 |
| без учета льготного кредитования | 11,1 | 7 | ||
| Автокредиты, млрд руб. | 817 | 955 | 1 031 | 1 124 |
| темп прироста, % | 15,5 | 14,0 | 7,9 | 9 |
| без учета льготного кредитования, % | 4,4 | 5 | ||
| Необеспеченные потребительские кредиты ФЛ, млрд руб. | 7 386 | 8 926 | 9 707 | 10 678 |
| темп прироста, % | 22,2 | 20,8 | 8,8 | 10–12 |
| Прибыль до налогов (без МСФО 9), млрд руб. | 1 345 | 1 600 | 1 574 | 1 100–1 200 |
| ROE (по прибыли до налогов без МСФО 9), % | 13,8 | 14,6 | 15,9 | 10–11 |
| NIM, % | 4,4 | 4,1 | 4,0 | 3,8 |
| COR, % | 1,7 | 2,1 | 2,6 | 3,1 |
Таблица 2. Льготные кредиты ЮЛ
| Объем, млрд руб. | Процентная ставка, % | |
| Кредиты системообразующим организациям на пополнение оборотных средств | 155 | 2,7 |
| Программы «ФОТ-0» (кредиты МСП на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости) | 102 | |
| «ФОТ 2.0» (кредиты на возобновление деятельности) | 442 | 2,0 |
| Адаптированная программа национального проекта МСП по льготному кредитованию | 873 | 8,5 |
| ИТОГО | 1 572 |
«Эксперт РА» по данным Минэкономразвития, оценка «Эксперт РА»
1Под добровольной ликвидацией мы понимаем сдачу лицензии или присоединение в рамках M&A.
2 Со стабильного на негативный или с позитивного на стабильный.
3 С 01.10.2020 и 01.11.2020 прекращены программы «ФОТ-0» (кредиты МСП на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости) и «ФОТ 2.0» (кредиты на возобновление деятельности)). Программа кредитования 8,5 % (Постановление 1734) продолжает действовать, ставка будет снижена до 7,25 %. В рамках национального проекта МСП в 2021 году запланирована выдача кредитов по льготной ставке в объеме 700 млрд рублей.
4 В 2018–2019 годах темп прироста без учета изменений в Едином реестре субъектов МСБ (оценка агентства «Эксперт РА»). Начиная с августа 2017-го ФНС ежегодно обновляет Единый реестр субъектов МСП, вследствие чего из него третий год подряд исключается значительное число организаций, утративших статус субъекта МСП. Это отрицательно сказывалось на объеме кредитного портфеля МСП и, как следствие, приводило к росту объема портфеля кредитов крупному бизнесу.
Альфа Банк — низкая ставка 6,5% годовых каждому клиенту
- Доступно: от 50.000 до 5.000.000 руб.;
- Срок: 1-7 лет;
- Процент: от 5,5% годовых;
- Список документов: паспорт + 2 дополнительных + справка о доходах;
- Процент одобрения: 80%.
Минимальная ставка доступна каждому, кто обращается с заявкой, однако приоритет — у зарплатных клиентов. Таким заемщикам предлагают более низкий процент и с большей вероятностью одобрят кредит. Повышает шансы на одобрение опыт кредитования в Альфа Банке, открытый там депозит или имеющаяся кредитная карта этого учреждения.
Альфа Банк запрашивает самый длинный перечень документов из всех банков, что приводятся в нашем обзоре. Паспорта и справки о доходах мало — их нужно дополнить двумя дополнительными документами. Однако эти хлопоты стоят того — минимальная процентная ставка может быть доступна даже новым клиентам.
ТОП 7 банков которые предлагают самый низкий процент по кредитам в 2021 году
Экспресс-кредитование чаще всего предлагают в автосалонах. Основное преимущество – скорость оформления. Не надо собирать много бумаг или долго ждать одобрения заявки. При этом процентная ставка, скорее всего, будет выше, чем при классическом автокредите.
За скорость придется заплатить. Вероятнее всего, это будет разовая комиссия или фиксированный платеж при оформлении автомобиля.
Программа Trade-in популярна у любителей одного автомобильного бренда. Но некоторые автосалоны готовы выкупать любые ТС, которые удовлетворяют установленным критериям по техническому состоянию, году выпуска и пробегу.
В результате сделки по программе trade-in атосалон забирает поддержанный автомобиль у собственника в счет первоначального взноса за новую модель. На разницу в цене оформляют заем.
Главное преимущество — у автовладельца не уходит время на поиск покупателя старой машины и на сбор документов. Главный недостаток – салоны не всегда объективно оценивают подержанные автомобили. Они достаточно часто занижают стоимость, оставляя запас на свои издержки, связанные с продажей и переоформлением подержанного ТС.
Некоторые банки или автосалоны готовы оформить автокредит по двум документам. Первый обязательный — паспорт и второй на выбор:
- военный билет;
- СНИЛС;
- водительские права;
- загранпаспорт.
Такой вид автокредитования могут проводить в ускоренном режиме. Значит за скорость снимут процент от суммы или возьмут фиксированную оплату. Кроме того может быть предусмотрен крупный первоначальный взнос до 50% от первоначальной стоимости.
Встречаются программы автокредитования без первоначального взноса. Они привлекают тех, кто еще не накопил денег на покупку ТС, но уже хочет стать автовладельцем. Недостаток программы – повышенная процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.
При таком автокредите сумма, выданная на покупку автомобиля, будет больше, чем с внесением первоначального взноса, значит, итоговая переплата тоже увеличится. Это менее заметно, если деньги взяты на покупку недорогого автомобиля или на короткий срок.
Без справки о доходах
Обзор, составленный финансовыми экспертами, показывает, что в России есть масса возможностей получить кредит без особых затруднений даже при отсутствии официального трудоустройства. Банки учитывают вероятные риски и рассчитывают ставки таким образом, чтобы избежать потерь.
От клиента требуется платить немного больше, но в тяжелых материальных обстоятельствах многие согласны на получение кредитки и плату за обналичивание необходимой денежной массы или готовы предоставить залог. Условия некоторых банков:
- Тинькофф выдаст до 15 миллионов под залог в 95 % случаев на срок до 20 лет и под 12 %;
- Альфа-Банк предоставит сумму до миллиона за 2 минуты, но под почти 15 %, а использование средств вообще возможно без процентов, если срок не превышает 100 дней;
- у СКБ есть отличное предложение «На все про все» под 9,9 %, а с использованием электронных технологий еще и со скидкой в 1 %, лимит выделяемых средств – 1,3 миллиона;
- ОТП-Банк под кредит «Особый» может на 5 лет под 11,5 % выделить миллион, а для постоянных клиентов увеличить его размер до 4 миллионов.
Невозможно дать однозначный ответ, в каком банке лучше условия для клиента, если нельзя учесть все критерии, которые используются в предоставлении услуги. В 2021 году есть множество возможностей взять кредит наличными, рефинансировать старые задолженности, использовать кредитку. Но каждая из них требует выполнения определенных требований с учетом индивидуального подхода к потенциальному клиенту.
Взять потребительский кредит под минимальный процент в Тинькофф Банке
АО «Тинькофф Банк» — моноофисный банк с дистанционной работой с клиентами с использованием современных каналов связи и через представителей. Основные направления работы банка — кредитные карты и вклады частных лиц.
Кредита наличными без залога в “Тинькофф Банке” вы можете оформить на сумму до 2 000 000 рублей, по процентную ставку от 12% сроком до 3-х лет без поручителей и справки о доходах. Банк рассчитывает процентную ставку индивидуально для каждого клиента, дает возможность получения дебетовой карты, оформить займа без залога или под залог автомобиля, или недвижимости.
Кредитная карта — лучший способ получить кредит до 1 500 000 рублей с удобными условиями и доставкой в любую точку России. Тинькофф Банк одобрит кредитную карту за 2 минуты по паспорту и доставит ее бесплатно на дом за 2 дня.
В работе “Тинькофф банк” учитывает опыт ведущих мировых банков и оперативно реагирует на потребности клиентов.
Кратко: «Тинькофф Банк» — лучший розничный онлайн-банк с множеством финансовых и не только инструментов.
Как взять лучший кредит наличными под низкий процент без отказа
Чтобы получить кредит на лучших условиях, нужно отвечать определенным параметрам банка. Попытайтесь их подогнать под себя:
- быть действующим клиентом выбранного банковского учреждения, например, иметь у него вклад, сберегательный счет, зарплатную карту или активно пользоваться его кредитной картой;
- соглашаться на страховку, если это экономически оправданно;
- оформлять кредит онлайн. Некоторые финансовые институты предоставляют скидки 0,5-1% за дистанционное оформление потребительских кредитов;
- успешно пройти проверку кредитоспособности. Другими словами, нужно обладать в целом хорошей КИ, не иметь много текущих кредитов/займов;
- не допускать ошибок во время заполнения заявки. Сообщайте о себе не только достоверную, но и максимально полную информацию;
- обязательно подтвердить платежеспособность (включая дополнительные доходы, если они есть), занятость. И вообще, чем больше вы соберете документов, тем лучше будут условия;
- брать долгосрочный займ на большую сумму;
- не подавать несколько заявок или одну единую в несколько банков, это негативно сказывается на кредитной истории и решении;
- по возможности обеспечить возврат денег поручительством или предоставлением залога.
Действительно ли лучшие кредиты в 2021 году – это кредиты под залог недвижимости
Кредиты под залог недвижимости –разнообразие потребительских кредитов с обеспечением в виде квартиры, коттеджа, частного дома, коммерческих ликвидных объектов, земли. Бытует мнение, что такие предложения являются лучшими. Чтобы выяснить для себя, так ли это, нужно взвесить все за и против.
| Плюсы | Минусы |
| Большие суммы, низкие проценты, длительный срок | Большой пакет документов |
| Нет необходимости в переоформлении имущества на банк (в зависимости от кредитной политики) | Риски потери имущества в результате неуплаты долга |
| Оценка объекта за счет банковского учреждения | Наличие созаемщиков в лице супруга/супруги, если нет брачного договора |
| Выдача кредита без отказа даже с плохой кредитной историей | Оформление закладной, регистрация залога с уплатой госпошлины |
| Залогодатель и заемщик могут быть разными людьми | Обязательное страхование предмета залога |
| Нецелевое использование денег | Длительность процедуры – до 10 дней |
| Кредитование без первоначального взноса | Наложение обременения на жилплощадь |
| Возможность получения средств с низким уровнем дохода | Высокие требования к недвижимости |
Практически каждая кредитная организация предлагает кредиты под залог недвижимости:
- Совкомбанк;
- БЖФ;
- Восточный;
- Банк Зенит;
- Райффайзенбанк;
- УБРиР и др.
Но лучшие условия в 2021 году предоставляет Тинькофф Банк:
- ставка – от 5,9% в год;
- сумма – до 15000000 руб.;
- срок – до 15 лет;
- оформление без справок о доходах;
- деньги на карте с доставкой;
- решение – сразу;
- сохранение права собственности;
- получение части денег на следующий день, остальной – после регистрации залога;
- возраст – от 18 лет, регистрация – или постоянная, или временная.
Если заемщик имеет низкий скоринговый балл, плохую кредитную историю и нуждается в крупной сумме денег на достаточно длительный срок, оформление залоговой ссуды может быть оправданным. Но к этой сделке нужно подходить ответственно, быть готовым к бюрократии, трезво оценивать свои возможности.
В каких банках самые низкие проценты по ипотеке?
Самый низкий процент по ипотеке:
| Банк | Процентная ставка | Минимальный первоначальный взнос | Программа |
|---|---|---|---|
| Льготная ипотека | |||
| Сбербанк | 0,1% – первый год, после от 6,1% | 15% | Господдержка 2020. Одобрение онлайн на DomClick.ru. Можно купить квартиры от аккредитованных застройщиков. |
| Газпромбанк | 5,9% | 15% | Льготная ипотека. Покупка возможно только в аккредитованных новостройках. |
| Альфа-Банк | 5,99% | 10% | Ипотека на новостройку. Это государственная программа, в рамках которой часть процентов компенсирует государство. |
| Открытие | 5,99% | 15% | Ипотека с господдержкой. Доступно приобретение квартиры у застройщиков в новостройке, проверенной и одобренной банком «Открытие». |
| На покупку готового имущества/в том числе в новостройке | |||
| Альфа-Банк | 5,99% | 10% | Новостройка |
| Сбербанк | 7,3% | 10% | На готовые квартиры |
| Росбанк | 4,69% | 15% | Льготная новостройка |
| Семейная ипотека (семьям, где с 1.01.2018 и до 31.12.2022 родился второй/ или последующий ребенок) | |||
| Росбанк | 3,2% | 15% | Семейная ипотека |
| ДОМ.РФ | 4,7% | 15% | Семейная ипотека |
| Сбербанк | 0,1% — первый год, после от 4,7% | 15% | Ипотека от 0,1% для семей с детьми |
| С использованием материнского капитала, который вносится как первоначальный взнос или после подписания договора | |||
| Сбербанк | 4,1% | Материнский капитал – это первый взнос по ипотеке | Ипотека плюс материнский капитал |
| Открытие | 4,65% | 15% | Семейная ипотека |
| ТКБ | 5,9% | 20% | Ипотека в ползунках |
| Дальневосточная ипотека | |||
| ВТБ Банк | 1% | 15% | Дальневосточная ипотека. Это мера поддержки, в рамках которой можно купить готовое или строящееся жилье на территории Дальневосточного федерального округа. Оформить ее можно 1 раз. |
| Открытие | 2% | 15% | |
| Для покупки загородного дома | |||
| Сбербанк | 8% | 25% | Загородная недвижимость |
| Открытие | 8,5% | 30% | Загородный дом |
| Росбанк | 7,59% | 30% | Готовый дом |
| Для покупки комнаты в квартире | |||
| Сбербанк | 7,3% | 10% | Комната в ипотеку |
| Росбанк | 6,59% | 25% | Ипотека на комнату |
| Военная ипотека | |||
| Открытие | 7,6% | 20% | Военная ипотека. Могут оформить участник накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». |
| ВТБ Банк | 7,3% | 15% | |
| Сбербанк | 7,9% | Оплачивает государство |
