В МФО «Зберзайм» отметили снижение количества офисов микрофинансовых организаций

Почему заемщики ищут новые микрозаймы и МФО 2021

В 2019 — 2020 году многие МФО закрылись, у кого-то отозвали лицензию, как например у Метрокредит, Хани Мани, Грин мани или Смарткредит. Однако на смену им пришло много новых, только что открывшихся МФО, выдающих онлайн микрозаймы на самых выгодных условиях.

Основная причина, почему клиенты охотятся за самыми новыми микрофинансовыми организациями это то, что пытаясь завоевать рынок МФО предлагают самые лучшие условия:

• МФО новички, желающие привлечь клиентуру, часто объявляют интересные акции. Самый большой интерес у людей вызывает акция «Беспроцентный займ». Главное условие освобождения от процентов – своевременное погашение задолженности.
• Отличная техподдержка, которая круглосуточно поможет решить возникающие у вас вопросы (многие открыли онлайн чаты на сайте, горячую линию в популярных мессенджерах Viber и WhatsApp).
• Лояльность к клиенту — требуется только паспорт, никаких специальных справок готовить не нужно.
• Заемщикам с плохой кредитной историей могут одобрить займ при условии отсутствия открытых просрочек (справедливости ради стоит отметить, что в таком случае урезают лимит кредитования).
• Условия в новых МФО 2021 могут быть гораздо интереснее. Это касается как процентной ставки, так и лимита, а также срока кредитования.
• Процент отказа в начинающих компаниях близок к нулю.

Самые новые МФО с 100% одобрением заинтересуют и заемщиков, которым уже отказали в одной или нескольких микрофинансовых организациях. В отличие от банков, учитывающих не только кредитную историю клиента, но и количество его отклоненных заявок, в микрофинансовом секторе все обстоит иначе. Число отказов не имеет большого значения, и следующая заявка наверняка окажется успешной.

Займы на карту срочно

Если Вам срочно нужны деньги, то лучше всего обратиться в МФО и выбрать способ получения займа на карту. В таком случае от момента подачи онлайн заявки до перевода средств пройдет не более 1 часа. Микрофинансовые компании работают дистанционно, через интернет, никуда идти не потребуется.

Требования к карте при срочном переводе

• обязательно именной вид (с фамилией и именем), моменту не принимается;
• положительный баланс (минимум 10 рублей), получить срочный займ без денег на карте не получится;
• VISA/MasterCard/Maestro  — любая платежная система на выбор;
• CVV код на обороте;
• подключенный мобильный банк;
• нельзя использовать виртуальные/предоплаченные карты.

Требования к заемщику

Чтобы получить микрозайм у кредитора, клиент должен удовлетворять таким требованиям:

• возраст — от 21 года до 78 лет;
• российское гражданство;
• удостоверение личности с актуальными сроками;
• прописка в РФ в регионе нахождения офиса компании;
• действующий номер телефона и адрес электронной почты;
• наличие постоянного источника дохода.

Других требование МФО не выдвигает. Компания не запрашивает данные о кредитной истории клиента. Это позволяет гражданину получить деньги в долг даже с испорченной КИ.

Центрофинанс не рассматривает наличие официального трудоустройства. Финансовое учреждение предоставляет микрокредит безработным, гражданам с неофициальным трудоустройством, пенсионерам и студентам.

Документы

Из документов компания запрашивает только удостоверение личности. Это означает, что для получения займа не требуется справка о заработной плате, а также других бумаг. Это упрощает процесс получения микрокредита.

Как работают МФО?

Вообще, литературным языком весь механизм работы и не описать. В голову приходят только нецензурные выражения. Но мы все-таки попытаемся разобраться в этом удерживаясь в культурном контексте. Итак, МФО с радостью набирают граждан с:

1. Плохими кредитными историями;
2. Просрочками в банках;
3. Отсутствующей кредитной историей;
4. Плохой социализацией и неблагоустроенностью.

Естественно, далеко не все заемщики подпадают под вышеописанные категории и признаки. И вместе с тем, это большая часть целевой аудитории для любой микрофинансовой организации. Как бы они не хотели представить портрет своего заемщика в лучшем свете, получается это плохо.

Не так давно, мы публиковали один обзор на достаточно крупную микрофинансовую компанию в российском сегменте интернета. Так вот там, пытаются “развенчать миф” о том, что заемщики у них благонадежные и беспроблемные. Ведутся публикации о:

1. Военнослужащих;
2. Госслужащих;
3. Врачах и полицейских.

Но все это разбивается о простую логику и размышления. Какой адекватный полицейский будет брать микрозайм под 700-900% годовых? Если он может позволить себе взять куда более дешевый кредит в любой банковской организации. Аналогичная ситуация и с медицинским персоналом.

А истории “про госслужащих” которые берут микрозаймы, и вовсе контрастируют с реальностью. Это всего-лишь имиджевая фантазия сотрудников МФО и не более того. Как бы того не хотелось микрофинансовым организациям, целевая аудитория у них не самая благонадежная.

Условия выдачи онлайн займов на карту

В 2021 году оформить в России микрозаймы на карту возможно на таких условиях:

1. Срок кредитования: краткосрочные займы на карту выдаются на 3-30 дней. Получить займ на  длительный срок – от 30 дней реально только постоянным клиентам. Некоторые кредиторы могут неоднократно продлять период использования срочных займов, – для этого понадобится оплатить проценты или просто позвонить менеджеру компании.
2. Кредитный лимит: минимальный размер микрозаймов – 100 – 1000 рублей, максимальный – 1 млн рублей. Сумма экспресс кредита одобряется кредитующей организацией индивидуально, после изучения досье и анкеты заемщика.
3. Процентная ставка: утверждается индивидуально, но не превышает 3%.
4. Время рассмотрения заявки – 3-30 минут.
5. Способы получения онлайн микрозаймов: на банковскую карту(Visa/Mastercard /МИР), денежным переводом (Контакт/Золотая Корона), электронный кошелек (Qiwi, Яндекс Деньги).
6. Идентификация заемщика: снятие с именной карты 15 рублей, предоставление фотографии с открытым паспортом.
7. Возраст заёмщика: 21-60 лет. Оформить срочный микрозаем в МФО реально с 18 до 90 лет, если выбрать по списку фирмы, которые дают рубли студентам и пенсионерам.
8. Дополнительные условия по микрозаймам: выдача средств без переадресации к партнерам, поручительства, залога, прозвона и подтверждения платежеспособности.

Наличными займ можно получить в офисе компании

Смена тенденции

Микрофинансисты вместо сегмента PDL (краткосрочные займы “до зарплаты”) стали активно наращивать свое присутствие в сегментах Installment (среднесрочные займы) и кредитовании малого и среднего бизнеса. По мнению Елены Стратьевой, сегодня доля займов бизнесу в МФО достигает 20,3% и к 2024 году может увеличиться до 30% портфелей, Installment сохранит свою долю в диапазоне 52–57%, а доля PDL будет постепенно сокращаться с 22,4 до 18,3%. Перераспределение происходит из–за давления регулятора на ставки (в сегменте PDL они самые высокие), а также слишком высоких расходов на выдачу таких займов. По оценке НАУМИР, расходы на 1 рубль займа в сегменте PDL составляют 36,2 копейки, тогда как в Installment — 20,7. Самый низкий уровень расходов — в займах для бизнеса (3 копейки на 1 рубль).

Грядущее ограничение с июля 2019 года максимальной ставки для микрофинансовых организаций до 1% в день с нынешних 2,33% — это очередной вызов для всех участников микрофинансового рынка. И мы убеждены, что на рынке останутся сильные компании, которые сумеют не только оптимизировать внутренние расходы, но и диверсифицировать собственную продуктовую линейку

Необходимо продолжать внедрять передовые финтехрешения, уделяя особое внимание совершенствованию автоскоринга. Все это поможет не просто выжить, но и успешно конкурировать на рынке.. Павел Сологуб

Павел Сологуб

генеральный директор МФК “До зарплаты”

Игроки уходят с рынка по разным причинам. Кто–то считает, что рентабельность уже не та и бизнес становится неинтересен. Издержки растут, доходность снижается. И продолжит снижаться усилиями ЦБ РФ. Но спрос есть, вполне себе нормальный. Может, рынок рос бы быстрее, но есть сдерживающий фактор. Это не количество игроков, а количество и доступность ресурсов. Если бы у МФО был хороший доступ к фондированию, то, вероятно, темп роста рынка был бы больше. Издержки связаны с регуляторными требованиями. Нужно сдавать больше отчетности, больше тратить средств на взаимодействие с заемщиками. В моменте финансовая нагрузка может быть связана и с автоматизацией. Но это инвестиции, которые в итоге дают финансовую отдачу. А расходы на выполнение требований регулятора — это просто оброк.

Андрей Паранич

заместитель директора СРО “МиР”

Существует ли черный список?

Должники часто задаются вопросом: существует ли так называемый черный список, попадание в который закрывает дорогу к взятию любого микрокредита? Чтобы ответить на этот вопрос следует понимать следующие вещи:

• как писалось выше, для принятия решения о выдаче средств, МФО обращаются в бюро КИ и берут информацию о потенциальном клиенте из этого источника;
• в некоторых организациях существует автоматическая скоринговая система, которая оценивает платежеспособность клиента одновременно по нескольким параментрам;
• история погашения долговых обязательств гражданина отражается в присвоенном ему кредитном рейтинге;
• нет единой базы должников и их персональных данных (история взаимодействия с финансовыми учреждениями), так как разные МФК сотрудничают с разными бюро;
• когда говорят о «черном списке должников», в который все боятся попасть, как правило имеют ввиду внутреннюю информацию службы безопасности микрофинансового учреждения — а она является закрытой и функционирует только в отдельно взятом МФО

Таким образом, если у Вас есть текущие незакрытые долги, можно и нужно пробовать взять кредит в других организациях. Этим можно рефинансировать старые открытые займы. Сделать это будет не так просто, но практика показывает, что возможно

Представленная витрина предложений по займам от МФО может не отражать текущие условия на сайте кредитора. Мы каждый день следим за актуальностью информации, если нашли неточность сообщите нам об этом. Если у вас остались вопросы по конкретной микрофинансовой компании, по условиям займов или Вам необходимо уточнить какие-то вопросы по работе сайта – пишите в онлайн чат или форму обратной связи ниже. Наиболее популярные вопросы будут опубликованы на сайте и дополнят статьи.

8 (800) 301 54 18

info@topcreditobzor.ru

Конструктивное решение

Подсказать, где выдают займы с ужасной кредитной историей и черным списком мы вам сегодня не сможем. По причине того, что риск потерять собственное здоровье и душевное спокойствие очень высок. Занимать вы будете уже совсем в других компаниях:

1. Без лицензий;
2. С бандитами в отделе взыскания;
3. С минимумом проверок, но самыми жесткими санкциями за просрочки.

И понятие санкций здесь нужно употреблять уже в кавычках. Так вот, МФО решили не сильно ужесточать свои требования, подсчитывая потери от мошенников и неблагонадежных заемщиков. Они пошли по пути кредитных историй. Но это не просто кредитные истории, это собственные объединенные базы данных.

Предел долга

Ещё
в 2019 году вступили в силу новые правила для микрофинансовых организаций, в соответствии с которыми по
каждому заёмщику в обязательном порядке должен производиться расчёт
специального коэффициента — предельной долговой нагрузки. ЦБ РФ ввёл единую
формулу для определения финансового положения потребителя, желающего взять
ссуду в размере, превышающем 10 тыс. руб. Суть нововведения заключается в следующем.

Перед
тем как выдать займ, микрофинансовая
или кредитная организация должна оценить платежеспособность
обратившегося и выяснить, есть ли у него задолженность перед другими
кредиторами и будет ли заявитель справляться с финансовой нагрузкой.
Коэффициент ПДН представляет собой соотношение доходов и расходов. Исходя из
его значения делают выводы о целесообразности предоставления денежных средств в
долг.

Как взять займ без переплаты на долгий срок

Денежные займы все МФО дают без переплаты и под 0 процентов. Главное, при заполнении онлайн-формы запомнить срок, в который необходимо выплатить кредит. Каждый, кто просит – получает желаемую сумму независимо от финансовых возможностей. Денежные займы без процентов – единственное спасение в непредвиденных ситуациях. На самом деле, это самые лучшие займы, так как МФО даёт их без процентов, в отличие от банков. Займ без процентов – выгодное предложение для всех совершеннолетних. Кредитование – достаточно серьёзный процесс, так как брать деньги в займы многие люди просто не решаются из-за больших процентов. Хорошо, что существуют беспроцентные кредиты. Большинство людей, которые нашли МФО, где можно получить беспроцентный займ, остались довольны качеством предоставляемых услуг.

Закроют или нет: за и против

Одной из важнейших причин, по которой законодательство всерьез задумалось над изменением микрофинансовой организации в 2019 году можно назвать громкие дела с коллекторами реальных МФО. Люди не успевали выплачивать в срок, в результате чего им поступали звонки от коллекторов. Но это не единственная причина, по мнению правительства нецелесообразно выдавать кредитования под достаточно низкий процент. Также к причинам можно отнести:

• «Лишняя» доступность;
• Неудовлетворительные процентные ставки;
• Маленькие сроки.

Согласитесь, что в данных обстоятельствах нет ничего криминального, чтобы могло служить веским аргументом для осуществления серьезных изменений в микрофинансовых организациях в 2019 году. Тем не менее, закрывать хорошие компании никто не спешит, поэтому было решено прибегнуть к следующим мерам:

• Заменить стандартные МФО на МКК и МФК.
• Добавить дополнительный перечень документов для передачи в Центральный банк России.
• Добавить некоторые условия по поводу банкротства данных компаний.
• Добавить в обязательные условия открытия состояние в каком-либо СРО.
• Капитал для открытия должен быть не менее 70 миллионов рублей.

На данный момент времени, МФО уже не существует, все компании автоматически будут переведены до весны следующего года в МКК.

Требования МФО

Выдача микрокредита онлайн происходит по обоюдному согласованию сторон. Где МФО предоставляет размер займа и срок кредитования, помогающий компании получить прибыль и согласующий выгодные для себя условия. С другой стороны находится заемщик, который также гарантирует выполнение условий в ряде требований:

• Главным критерием выступает возраст заемщика. Чаще встречаются временные рамки 21-65 лет. Однако ряд МФО идут навстречу клиентам, расширяя их и включая 18-80-летних заемщиков.
• Срочно получить займ может только гражданин РФ, готовый предоставить скан паспорта с разворотом данных, а так же страницу с местной пропиской. Такое требование зависит от работы всех банковских структур и снижает риск не возврата кредита от потенциальных клиентов.
• Несмотря на отсутствие жесткого требования в предоставлении справок о заработной плате, заемщику необходимо указать размер постоянного источника дохода, благодаря которому будут выполнены условия возврата заемных средств вовремя, без просроченных платежей и начисления пеней и штрафов со стороны МФО.
• Финансовые отношения подразумевают под собой дееспособность сторон, а так же отсутствия нарушения действующего законодательства. Оформленное раннее банкротство может послужить поводом для отказа в дальнейшем кредитовании клиента.
• Наличие возможности подтвердить подписание договора с помощью мобильного телефона, электронной почты. Заключение договора происходит через присланный код на телефон, который необходимо ввести в соответствующее поле на сайте МФО.

Закроют ли МФО в России?

Микрокредитные
компании не хотят мириться с потерей доходов. Законодательство не запрещает микрофинансовым организациям
оказывать потребителям иные услуги, помимо предоставления денежных средств в долг. Уменьшение
совокупной выручки в результате введенных регулятором ограничений отдельные компании смогли
компенсировать через внедрение дополнительных услуг для потребителей:

• взимание различных комиссий;
• страхование здоровья и жизни
  заемщика;
• консультирование по медицинской
  тематике;
• выдачу юридических сертификатов.

Навязывание дополнительных услуг незаконно. Подобные действия со стороны МФО вынуждают клиентов оплачивать ненужные им продукты только для того, чтобы получить положительный ответ по заявке на микрозайм. Это вызывает недовольство потребителей и становится причиной обращения в контролирующие органы. Поэтому для многих МФО выходом из сложившейся ситуации стало прекращение работы.

Особенности погашения кредитов

В силу того, что первый займ бесплатно на карту выдается на небольшой срок, график платежей не составляется. Погашение заема происходит в указанный день, в полном объеме. С точки зрения экономии — это выгодно для клиента, поскольку некоторые платежные системы взимают комиссию за переводы.

Если единственная опция при регистрации заявки — банковская карта, то достаточно иметь необходимую сумму на счете, чтобы погасить кредит. Но для выплаты займа зачастую вариантов намного больше, чем для получения.

• терминалы QIWI, CyberPlat, Элекснет;
• электронный кошелек Яндекс.Деньги;
• банковская карта;
• наличные;
• банковский счет;
• перевод через систему «Контакт».

После того, как необходимая сумма будет выплачена и в личном кабинете отобразится, что займ погашен – рекомендовано обратиться к службе поддержки за соответствующей справкой. Это поможет избежать неприятных ситуаций со сбоями в работе банковских систем при передаче информации в Бюро кредитных услуг.

Досрочная выплата займа

Немногие микрофинансовые организации позволяют выплатить беспроцентный займ досрочно. Подробная информация о доступности такой опции находится в договоре о предоставлении услуг и оферте, которую клиент подписывает при оформлении заема. Если опция доступна, то оформить досрочное погашение можно из личного кабинета на сайте или отделении сервиса микрофинансирования.

Чем больше полученная сумма и срок, тем выше вероятность, что понадобится заблаговременно уведомить сервис о намерении закрыть кредит досрочно.

Пролонгация заема

Микрозайм без процентов не подразумевает продления использования полученных средств. Это связано с тем, что при пролонгации клиент должен оплачивать проценты за использование денег, а при нулевой ставке это невозможно. Таким образом, выплачивать кредит придется в срок.

На что обратить внимание

При
подаче заявок в различные микрофинансовые компании и банки высока вероятность,
что потенциальный заемщик будет получать разные значения коэффициента. Это
обусловлено тем, что кредиторы могут не учитывать отдельные виды поступлений
или конкретные долги, хотя при расчетах применяется единая формула.

Ещё
одна особенность вычисления коэффициента заключается в следующем. Даже если ПДН
завышен, а оставшиеся в распоряжении заёмщика доходы не намного больше величины прожиточного
минимума, МФО всё равно имеет право одобрить микрозайм. Если политика
конкретной компании позволяет кредитовать таких заявителей, денежные средства
выдадут, а МФО возьмёт на себя высокие риски невозврата долга и будет вынуждена
заморозить дополнительные финансы для компенсации рискованного займа.

Ставки, суммы, периоды и другие условия выдачи микрозаймов

  Стоит помнить, что займ в компании Лига денег отличается от банковского кредита в первую очередь суммами небольшого размера – взять удастся от 20000 до 100000 рублей, и временем, за которое нужно погасить долг – от 1 до 365 дней дней. Само погашение, как правило, происходит единоразово. Если вы не успеваете сделать возврат за это время – компания дает возможность продлить срок микрозайма.

  А как насчет процентных ставок, действующих в городе Ессентуки? При заполнении онлайн-формы вы не только выбираете сумму и срок, но и смотрите, какие проценты вас ожидают. Таким образом, вы сразу будете знать, сколько нужно будет оплатить в указанные сроки и избежите штрафных санкций из-за несвоевременного погашения. Процентные ставки варьируются от 0% до 0.99% в день.

  Добавим, что взять деньги вы сможете круглосуточно, особенно если укажете карточку либо электронный кошелек. Все займы проходят безопасно и конфиденциально: на сайте указаны реквизиты, контакты и адрес выбранной МФО, так что риск мошенничества сведен к нулю.

Какие требования к получателю быстрого займа в Ессентуках?

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Регистрация и проживание на территории РФ.
3. Возраст от 18-21 до 70 лет.
4. Номер мобильного телефона.
5. Личная банковская карта или счет в банке.

Как узнать переплату по займу?

Рассчитайте размер переплаты и общую сумму погашения на калькуляторе процентов по займу.

Почему одобренная сумма займа меньше, чем я запрашивал?

У каждой МФО свои методы расчета платежеспособности клиента. При подаче заявки компания устанавливает вам минимальный кредитный лимит. Если вы сможете своевременно выплатить займ, то лимит будет увеличен.

Когда можно получить деньги после одобрения займа?

Обычно на карту займ приходят моментально. Если вы указали личный счет в банке, то это может занять 1-3 рабочих дня.

На каких условиях выдаёт микрозаймы «Лига денег»?

Для своих клиентов ЛД предлагает хорошие условия и не обременяет их походами по различным инстанциям с целью достать заветную «бумажку».

Требования к соискателю, установленные займодателем

ООО МКК «Лига денег» (Москва, Тверь, Ростов-на-Дону) выдвигает к своим заёмщикам такие требования:

• На момент подачи оферты возраст заёмщика должен быть не меньше 18 и не больше 75 лет.
• Наличие паспорта гражданина РФ тоже является обязательным.
• Потребуется постоянная прописка в населённых пунктах, которые обслуживают региональные подразделения МКК.

Важно чтобы у соискателя был открытый банковский счёт в банке РФ.
У заёмщика не должно быть обстоятельств, которые бы свидетельствовали о том, что долг не будет возвращён.

Документы

Микрофинансовая организация «Лига денег» выдаёт кредитные средства только по паспорту гражданина РФ. Не исключено что во время проверки возникнут какие-то подозрения и МФО потребует другие сведения или документы, предусмотренные законодательством РФ (загранпаспорт, студенческое или пенсионное удостоверение, ИНН).

На какие суммы можно рассчитывать?

Соискателю при первом обращении доступны суммы — 10, 15, 20, 25, 30 и 35 тысяч рублей. При успешном погашении в следующий раз сумма увеличивается; вы можете получить не только вышеперечисленные суммы, но 40, 45 и даже 50 000 руб. Решение о выдаче средств принимает кредитор на основании предоставленной вами информации.

Срок возврата займа — до 365 дней.

Сколько нужно заплатить за пользование кредитом?

Процентная ставка зависит от суммы, срока и вашей репутации. Находится она в пределах — от 0, 45% до 0,60% в сутки.

Плата по кредиту осуществляется каждую неделю в соответствии с графиком платежей.

Проценты начисляются за фактическое время пользования микрозаймом.

Как получить в МФО «Лига деньги» онлайн-кредит?

Для получения кредитования необходимо подать заявку на сайте или воспользоваться указанным телефоном 8-800-234-6767 и связаться с менеджером

При составлении заявки на сайте, впишите в уже готовый бланк ФИО, номер телефона, выберите регион, дайте согласие на обработку персональных данных и получение рекламной рассылки. Ознакомьтесь с правилами предоставления займа и отправьте анкету кредитору.

Способы получения микрофинансирования

Деньги поступают на расчётный счёт банка (регистрация только на территории РФ) в течение дня после отправки анкеты. Возможно получение ссуды и через платёжную систему «Контакт».

Как только МКК «Лига денег» получит вашу заявку, ваш персональный менеджер свяжется с вами для уточнения некоторых нюансов и договорится о встрече, чтобы подписать договор.

Способы погашения займа

Оплатить денежный кредит можно несколькими способами. Выбирайте самый удобный из них.

• Возможна оплата банковской картой «Виза», «МастерКард» и с помощью электронного кошелька «Киви». Можно оплатить ссуду прямо на сервисе воспользовавшись функцией «Оплатить на сайте картой». Потребуется ввести номер договора и сумму.
• Наличными, используя терминалы: «Киви», «Яндекс Деньги», «Элекснет», «Оплата. Ру», платёжную систему «Контакт», Актив банк и другие. Место расположения терминалов вам всегда подскажет менеджер.
• По номеру договора в офисе «Contact».
• Переводом на расчётный счёт: 40701810000000000360. Другие реквизиты: ИНН: 7702836198 КПП:770301001, БИК: 044525745.

Здесь представлены как бесплатные способы, так и платные, поэтому прежде чем выбрать подходящий метод погашения ссуды, узнайте, будут ли с вас взиматься комиссионные.