В первой половине августа ЦБ обработал свыше 1 тысячи жалоб на МФО

Почему так мало

В пресс-службе финомбудсмена на вопрос о причинах столь малого числа принятых жалоб не ответили. Однако указали, что на данный момент в его компетенцию входит также рассмотрение претензий в отношении страховых компаний. Всего за полгода обратилось 90,2 тыс. человек. Вопрос о возможном расширении функционала финансового уполномоченного пресс-служба переадресовала в законодательные органы.

В Госдуме готовы добавить финомбудсмену полномочий.

— Мы приглашали его (Юрия Воронина. — «Известия»). Просили представить свои предложения. Пока их не получили. Я за то, чтобы расширить возможности. Но надо опираться на мнение самого омбудсмена, потому что он варится в этом соку и лучше представляет какие полномочия ему необходимы, чтобы лучше решать вопросы по защите прав потребителей услуг МФО. Ждём предложений, — рассказал «Известиям» глава комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

В ЦБ не ответили на вопрос о возможном расширении обязанностей финомбудсмена.

Служба пока не в полной мере соответствует ожиданиям потребителей, полагает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

— Каждый орган имеет свои полномочия. И подменять друг друга они не могут. Жаловаться и писать заявления на нелегальных кредиторов следует в прокуратуру, на обман клиента в Банк России, в случае уголовных правонарушений — в МВД, финансовые имущественные претензии разрешает финомбудсмен, — привела примерный алгоритм Евгения Лазарева.

Однако, в «Общероссийском народном фронте» до сих пор идет дискуссия по поводу доработки закона о финансовом уполномоченном. Там считают, что служба должна стать для потребителя «единым окном», куда граждане смогут обращаться с жалобами не только на досудебные споры с легальными участниками рынка, но и за защитой своих прав от нелегалов.

С таком оценкой не согласились в СРО «Микрофинансирование и Развитие». Решение расширить функционал финуполномочнного работой с нелегальными кредиторами в текущих условия представляется некорректным, рассказали «Известиям» в организации. «Черные» кредиторы не подконтрольны ни одному из регуляторов — ни Банку России, ни ФССП — и их деятельность находится в сфере воздействия правоохранительных органов, добавили там.

В объединении микрофинансистов призвали пока не делать выводов по поводу малого числа рассмотренных жалоб. Полгода в условиях вызванной пандемией COVID-19 нестабильности — это слишком малый срок, чтобы подводить итоги взаимодействия МФО и финомбудсмена, считает директор СРО «МиР» Елена Стратьева. При этом она заметила, что компании уже осуществлявшие взаимодействие с финомбудсменом не испытывают особенных проблем.

— В сентябре прошлого года мы опросили своих членов, чтобы выяснить, сколько судебных разбирательств, аналогичных тем спорам, которые будет рассматривать финуполномоченный, велось с участием МФО в 2019 году. Более 80% опрошенных компаний заявили, что не участвовали в таких делах, — сообщила Известиям» Елена Стратьева.

Исходя из этого вряд ли стоит ждать вала жалоб к финансовому уполномоченному и во втором полугодии 2020 года, уверена глава СРО «МиР».

ГРУППИРОВКА ТРЕБОВАНИЙ ПО ДОГОВОРАМ ЗАЙМА И МИНИМАЛЬНАЯ ВЕЛИЧИНА ПРОЦЕНТА ОТ СУММЫ ТРЕБОВАНИЙ ПО ДОГОВОРАМ ЗАЙМА

1Группы требований по договору займа в зависимости от вида заемщика, срока и суммы требований по договору займа, наличия реструктурированных и (или) рефинансированных требований по договору займа
Требования по договору займа, заключенному на срок до 30 дней включительно в сумме до 30 тысяч рублей включительно, к физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями (далее – требования к физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями, по краткосрочным займам) Требования по договору займа к физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями, за исключением требований к физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями, по краткосрочным займамТребования по договору займа к индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, являющимся субъектами малого и среднего предпринимательстваТребования по договору займа к индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства Реструктурированные и (или) рефинансированные требования по договору займа к физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями, по краткосрочным займамРеструктурированные и (или) рефинансированные требования по договору займа, за исключением реструктурированных и (или) рефинансированных требований к физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями, по краткосрочным займам
2Подгруппы требований по договору займа в зависимости от наличия и вида обеспечения по требованиям по договору займа
ОтсутствуетТребования по договору займа, обеспеченные поручительством, и (или) независимой гарантией, и (или) залогом (кроме ипотеки)Требования по договору займа, обеспеченные ипотекойОтсутствуетТребования по договору займа, обеспеченные поручительством и (или) государственной гарантией, муниципальной гарантией за счет бюджетных средств в рамках государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательстваТребовании по договору займа, обеспеченные поручительством, и (или) независимой гарантией, и (или) залогом (кроме ипотеки), за исключением требований, обеспеченных поручительством за счет бюджетных средств в рамках государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательстваТребования по договору займа, обеспеченные ипотекойОтсутствуетТребования по договору займа, обеспеченные поручительством, и (или) независимой гарантией, и (или) залогом (кроме ипотеки)Требования по договору займа, обеспеченные ипотекойОтсутствуетОтсутствуетТребования по договору займа, обеспеченные поручительством, и (или) независимой гарантией, и (или) залогом (кроме ипотеки)Требования по договору займа, обеспеченные ипотекойОтсутствует
12345678910111213141516
3Группы требований по договору займа в зависимости от наличия и продолжительности просроченных платежей по требованиям по договору займаТребования по договору займа без просроченных платежей2021,55
4Требования по договору займа с просроченными платежами продолжительностью от 1 до 7 календарных дней2021,55
5Требования по договору займа с просроченными платежами продолжительностью от 8 до 30 календарных дней501,531,51,531,535051,510
6Требования по договору займа с просроченными платежами продолжительностью от 31 до 60 календарных дней80710551071080201,530
7Требования по договору займа с просроченными платежами продолжительностью от 61 до 90 календарных дней901520101020152090401,550
8Группы требований по договору займа в зависимости от наличия и продолжительности просроченных платежей по требованиям по договору займаТребования по договору займа с просроченными платежами продолжительностью от 91 до 120 календарных дней993040152535354599601,570
9Требования по договору займа с просроченными платежами продолжительностью от 121 до 180 календарных дней994550203550557099801,590
10Требования по договору займа с просроченными платежами продолжительностью от 181 до 270 календарных дней996065407575759099951,599
11Требования по договору займа с просроченными платежами продолжительностью от 271 до 360 календарных дней997560806075607595609999997599
12Требования по договору займа с просроченными платежами продолжительностью от 361 календарного дня999999999999999999999999999999

Как составить жалобу правильно.

Не все граждане знают, как написать жалобу на МФО. Законодательством не установлено определенной формы заявления.

Однако, в документе должны содержаться следующие сведения:

  • наименование государственной структуры, в которую подается заявление;
  • личные данные гражданина;
  • сведения об МФО;
  • реквизиты договора;
  • нарушения, допущенные микрокредитной организацией;
  • список приложений;
  • дата и подпись.

Образец жалобы на МФО должен содержать ссылки на нормативно-правовые акты, которые были нарушены. В конце документа прописываются требования заявителя.

Жалоба должна быть подписана, так как анонимные заявления не рассматриваются государственными структурами.

Гражданину необходимо авторизоваться на интернет-ресурсах через подтвержденную учетную запись Портала госуслуг и заполнить специальную форму.

К электронному заявлению можно прикреплять документы в электронном виде. Их размер не должен превышать 5 Мб. Помимо документов допускается прикреплять фото и видео файлы в определенных форматах.

К жалобе необходимо приложить следующие документы:

  • договор с МФО;
  • платежные документы;
  • рекламные листовки, в которых содержится неверная информация и др.

Если МФО передала информацию без разрешения коллекторам, которые угрожают гражданину или его родственникам, то можно приложить записи разговоров, телефонную переписку и др.

Когда не рассматривают обращение гражданина.

Заявление не будет рассматриваться в ведомствах в следующих случаях:

  • в жалобе содержится неподтвержденная информация;
  • не указаны сведения о заявителе;
  • в заявлении употребляются нецензурные выражения;
  • написаны угрозы в адрес какого-либо лица;
  • не указана суть конфликта.

Сроки.

Гражданин может в тексте заявления указать, каким способом ему удобнее получить извещение о рассмотрении документа.

Жалобу не рекомендуется писать в случае, если со стороны МФО не было никаких нарушений, или должник хочет урегулировать конфликт мирным путем. В последнем случае рекомендуется обратиться к руководителю организации.

Куда обратиться

При возникновении проблем с микрокредитной компанией возникает вопрос, куда жаловаться. Претензия направляется в то ведомство, которое вправе решать возникшую проблему.В зависимости от причин конфликта заявление подается в такие государственные структуры, как:

  • Роспотребнадзор;
  • ФССП;
  • Центробанк;
  • Антимонопольная служба;
  • Прокуратура;
  • Финансовый омбудсмен.

Справка! Перед оформлением жалобы в госструктуру следует попытаться мирно урегулировать вопрос, обратившись с письменным заявлением непосредственно в МФО.

Чаще всего потребители обращаются с жалобой по следующим причинам:

  • навязывание дополнительных услуг;
  • отказ в заключении договора;
  • звонки от сотрудников;
  • отказ в досрочном погашении займа;
  • передача личных данных третьим лицам;
  • нарушения условий соглашения и др.

В соответствии с нормативными актами МФО должна зарегистрироваться в реестре Центробанка РФ. Но не все организации соблюдают это условие, поэтому их деятельность трудно проконтролировать.

Перед тем, как оформить заем в МФО, следует проверить, включена ли компания в реестр на официальном сайте ЦБ России.

В каких случаях подается жалоба на МФО?

Вы можете пожаловаться на МФО в государственные органы при условии, что ваши права действительно были нарушены, и компания-кредитор не соблюла тот или иной закон. В частности, официальное обращение составляется, если:

Начисляемая процентная ставка не соответствует законодательно установленной норме (до 1% в день, подробнее — в статье «Ограничения по процентным ставкам и переплатам в МФО»).
Начисляемая процентная ставка не соответствует той, которая прописана в кредитном договоре.
Заемщику отказано в досрочном погашении долга.
Заемщику отказано в компенсации страховки или прочих комиссий.
Заемщику отказано в выдаче справки о его полном исполнении обязательств.
Заемщику отказано в официальном оформлении кредитного договора.
Были подключены дополнительные платные услуги без ведома заемщика.
Заемщику принудительно навязываются дополнительные услуги.
Заемщику поступают звонки в ночное время (согласно закону допустимое время для осуществления звонков — 8:00–22:00 в будние дни и 9:00–20:00 в выходные);
Заемщику поступают многочисленные звонки от коллекторов (более 1 раза в день, более двух раз в неделю или более 8 раз в месяц)

Важно, что звонком считается только полноценная коммуникация с клиентом по телефону, в результате которой был зафиксирован тот или иной результат (например, заемщику сообщили о размере задолженности и последствиях неуплаты).
Заемщику поступают угрозы со стороны коллекторов или сотрудников МФО.
Конфиденциальные данные заемщика были разглашены третьим лицам (т.е. ваши данные продали другим кредиторам и брокерам).
Были нарушены положения того или иного закона «О потребительском кредите (займе)», «О защите прав потребителей» и др.

Если же вы недовольны качеством работы персонала или у вас возникли проблемы технического характера (не работает личный кабинет, вы не можете погасить долг онлайн на сайте и др.), постарайтесь связаться со службой поддержки МФО и дать им обратную связь.

Жалоба в прокуратуру

Обращение в прокуратуру актуально, если представители МФО или коллекторы угрожают должнику. На основании проверки представители госструктуры имеют право инициировать уголовное расследование.В прокуратуру можно обратиться следующими способами:

  • через интернет-приемную;
  • личным посещением;
  • заказным письмом.

Инструкция по рассмотрению обращений госслужащими утверждена Приказом Генпрокуратуры № 45 от 30.01.2013. Если заявление требует проверки, то ответ на него будет направлен гражданину в течение 30 дней. В случае, когда обстоятельства дела ясны, на рассмотрение претензии уходит до 15 дней.

При оформлении жалобы необходимо указать свои данные и сведения об МФО. К претензии прикладываются документальные доказательства, в том числе аудиофайлы, видео, изображения и др.

Скачать образец жалобы на коллекторов МФО в прокуратуру

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwittervKontakte
Напишите комментарий