Причины, по которым хотят закрыть МФО
В России, обсуждая будущность микрокредитных компаний, общественность разделилась на два больших лагеря. Одни за закрытие МФО, другие считают, что такое решение будет необдуманным и поспешным, так как альтернатива МФО – банки, которые не отличаются гибкостью условий предоставления займов.
Все аргументы против МФО, базируются на следующем:
- Непомерно высокие процентные ставки.
- Сотрудничество компаний с коллекторами и беспредел, который чинят последние.
- Излишняя доступность.
Каждое из предъявленных обвинений, имеет под собой основу. В тех же средствах массовой информации постоянно обсуждаются ситуации, когда коллекторы преследуют должников, их соседей и членов семей, калечат людей и даже лишают жизни.
Любой совершеннолетний россиянин может обратиться в одну из микрофинансовых компаний и без глубоких проверок своей личности и прошлых отношений с финансовыми структурами получить небольшую сумму взаймы.
Самым увесистым аргументом являются процентные ставки. Многие заёмщики не в силах вернуть чистую сумму кредита, не говоря уже о том, что набежало сверху за устанавливаемый некоторыми МФО период, в течение которого клиент не может возвращать средства.
Закроют или нет: за и против
Одной из важнейших причин, по которой законодательство всерьез задумалось над изменением микрофинансовой организации в 2019 году можно назвать громкие дела с коллекторами реальных МФО. Люди не успевали выплачивать в срок, в результате чего им поступали звонки от коллекторов. Но это не единственная причина, по мнению правительства нецелесообразно выдавать кредитования под достаточно низкий процент. Также к причинам можно отнести:
- «Лишняя» доступность;
- Неудовлетворительные процентные ставки;
- Маленькие сроки.
Согласитесь, что в данных обстоятельствах нет ничего криминального, чтобы могло служить веским аргументом для осуществления серьезных изменений в микрофинансовых организациях в 2019 году. Тем не менее, закрывать хорошие компании никто не спешит, поэтому было решено прибегнуть к следующим мерам:
- Заменить стандартные МФО на МКК и МФК.
- Добавить дополнительный перечень документов для передачи в Центральный банк России.
- Добавить некоторые условия по поводу банкротства данных компаний.
- Добавить в обязательные условия открытия состояние в каком-либо СРО.
- Капитал для открытия должен быть не менее 70 миллионов рублей.
На данный момент времени, МФО уже не существует, все компании автоматически будут переведены до весны следующего года в МКК.
Закроют ли микрофинансовые организации официально
Такой кредитор должен иметь собственный капитал не менее 70 млн руб. и обеспечивать все выданные займы резервом. Из-за жестких условий стать МФК могут немногие. Немногие готовы потянуть даже статус МКК, потому что всем без исключения нужно вступать в саморегулируемые микрофинансовые организации
Это является второй важной причиной, почему закрываются микрофинансовые организации в 2021-2021 годах
Разговоры о том, что микрофинансовые организации закроют в 2021 году ходят давно, но это лишь пустые разговоры. Закрывать все микрофинансовые организации никто не собирается. Слова главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной тому подтверждение, однако «дыма без огня не бывает» и тенденция закрытия МФО набирает обороты.
Проверка информации на сайте ЦБ РФ
Перед оформление микрокредита необходимо обязательно проверить МФО на предмет законного ведения деятельности. Для этого достаточно узнать, включена ли организация в реестр микрофинансовых. Проще всего сделать это с помощью официального сайта Центробанка России. Последовательно выполняемых действий выглядит следующим образом:
- загрузка интернет-ресурса регулятора, находящегося по адресу ;
- активация раздела «Микрофинансирование»;
- переход к подразделу «Реестры»;
- скачивание реестра МФО, представленного на сайте в виде файла электронных таблиц Excel.
Файл содержит четыре листа. На первом перечислены все МФО, независимо от статуса – как действующие, так и закрытые. Второй включает работающие микрофинансовые компании. На третьем приведен перечень активных микрокредитных компаний.
МФО, закрытые в январе 2021
Рабочие дни января только начались. А потому по состоянию на сегодняшний день ни одна МФО еще не была исключена из реестра ЦБ РФ или закрыта по собственному решению. Последний момент требует дополнительного пояснения.
Дело в том, что микрофинансовые организации закрываются не только в результате действий Центробанка, исключающих их из реестра, что делает невозможным дальнейшую выдачу микрокредитов. Нередко решение о прекращении деятельности владелец бизнеса принимает самостоятельно, причем делает это по разным причинам. Например, из-за уменьшения рентабельности работы МФО или вследствие желания сменить вид деятельности.
Какие МФО закрылись в 2017 году и почему?
Основная масса закрытых в 2017 году микрофинансовых организаций — небольшие местные компании, которые предоставляли займы в 1-2 городах. Они специализировались на небольших займах до зарплаты и имели несколько офисов. Однако в списке исключенных из реестра есть и значимые игроки.
Из самых крупных и известных организаций, закрытых в 2017 году, можно выделить компанию Мера, которая занималась кредитованием граждан через интернет. Кредитор предлагал крупные длительные займы до 1 года путем перевода на банковскую карту заемщика.
Финпункт тоже закрылся. Компания предоставляла долгосрочные микрозаймы с постепенным погашением.
МФО Мигомденьги-Томск тоже прекратила свое существование в 2017 году.
Известная компания Русмикрофинанс была исключена из реестра ЦБ еще в начале января 2017 года.
Микрофинансовые организации были закрыты за разнообразные нарушения. Самые распространенные из них:
- Отказ от вступления в саморегулируемые организации в соответствии с требованиями ЦБ
- Непредоставление отчетности
- Некоторые организации исключили из-за отсутствия правил предоставления займов на официальном сайте
- Несоблюдение других правил и требований регулятора
- Исключение по собственному желанию
Объемы растут
Несмотря на сокращение количества участников рынка, объемы микрофинансирования показывают уверенный рост. По предварительным данным ЦБ РФ на 1 октября 2018 года, число действующих договоров займа в МФО выросло на 33,15%, до 8,76 млн, по сравнению с аналогичной датой прошлого периода. Совокупный портфель вырос на 32,72%, до 148,37 млрд рублей.
“Рынок показывает ежегодный прирост, так как более 20% граждан не имеют доступа к банковским продуктам”, — считает Юрий Провкин, генеральный директор ГК Eqvanta.
“Совокупный портфель МФО составляет всего 0,28% от кредитных портфелей банков”, — отмечает Елена Стратьева, и.о. президента Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР). Таким образом, перспективы роста рынка МФО существуют. Однако ему мешает ужесточение правил со стороны регулятора.
Некоторые микрофинансисты считают, что регулятор своими действиями подталкивает МФО к уходу в черный сектор.
Отдельные МФО после исключения из реестра переходят на нелегальное положение, продолжая выдавать займы. По итогам прошлого года, по данным ЦБ РФ, население было должно серым кредиторам почти 100 млрд рублей — против 14 млрд рублей в 2014 году. К серым регулятор относит юридические лица, которые не находятся под надзором ЦБ и при этом выдают более четырех займов в течение года.
Перспективы рынка МФО
Главной перспективой рынка МФО в свете сегодняшних событий и постановлений Госдумы является нарастание прозрачности и приближение условий к банковским.
Ограничение по наращиванию долга уже снизило вероятный процент прибыли компаний за счет выбиванию долгов. Ведь до 2016 года на невыплаченный заем могли накручивать проценты почти бесконечно. Правительство же не разрешило наращивать общий долг по займам с учетом всех процентов более чем в 4 раза от изначальной суммы займа. То есть, если был взят и не возвращен заем в 1 000 рублей, то не может быть потребовано более 4 000 рублей с учетом набежавших процентов.
Ужесточили требование и к уставному капиталу. Сначала все МФО поделили на собственно МФО с капиталом от 500 000 рублей и МФК с капиталом от 70 000 000 рублей. Потом МФО запретили использовать деньги физических лиц, то есть принимать вклады или организовывать кассы взаимопомощи.
Центробанк еще работает над программой снижения кредитной ставки и возможным постановлением об ограничении количества займов у одного человека.
Уже сегодня все эти нововведения должны, по мнению Госбанка и правительства, переориентировать МФО с выдачи кредита всем подряд без должных проверок и дальнейшего выбивания огромных долгов на повышение требований к клиентам и наращивание положительных историй кредитования. И, конечно, подключению их к общей базе данных по кредитам.
Взыскание задолженности через суд
Прежде всего, необходимо удостовериться в законности деятельности МФО (в идеальном варианте это необходимо делать еще до оформления займа). Стоит проверить наличие информации компании в реестре микрофинансовых организаций, который находится в открытом доступе. Если ее там нет, можно подавать иск в суд о признании кредитного договора недействительным.
Имея на руках договор, подписанный заемщиком, МФО с большой вероятностью выиграет судебный иск. Но можно существенно снизить итоговую сумму штрафов и пени. Для этого необходимо подать в суд ходатайство о снижении штрафных санкций. До этого такое письмо стоит направить непосредственно в МФО, а его копию прилагают к ходатайству.
Обосновать снижение штрафов можно следующими аргументами:
- МФО не потерпело существенных убытков от несвоевременного погашения займа. Несмотря на то, что, согласно гражданского кодекса, неустойка взимается за сам факт неисполнения обязательств, ее размер должен быть сопоставим с понесенными кредитором убытками. Если пеня начисляется по ставке 0,5 % в день, то годовой процент получается больше 100%, что несоизмеримо с убытками МФО.
- Большой размер неустойки говорит о том, что он направлен не только на компенсацию потерь МФО, но и для получения дополнительного дохода.
- Штрафные санкции могут превышать размер самого непогашенного займа. Это дает возможность утверждать, что МФО хочет получить выгоду больше, чем она получила бы при своевременном погашении задолженности.
- Если МФО подала иск значительно позже, чем это предусмотрено законодательством, можно ссылаться на то, что МФО таким образом намеревалась получить дополнительный доход.
- В заявлении следует указать все обстоятельства, которые повлекли за собой возникновение просрочки, если они имели место. Это может быть необходимость лечения, потеря трудоспособности, потеря работы. Также необходимо указать обстоятельства, требующие финансовых затрат, например, наличие иждивенцев. Эти факты помогут доказать в суде, что заемщик не имел злого умысла при неисполнении условий кредитного договора.
Если вам требуется помощь в составлении юридически грамотного ходатайства о снижении штрафных санкций и пени, то просто оставьте свою заявку в форме под данной статьей.
Возможно, таким же образом подать ходатайствовать о снижении начисленных процентов. Процентная ставка по займам в МФО в десятки раз превышает ставку рефинансирования ЦБ. На основании этого суд может признать условия кредитной сделки кабальными.
Конечно же, суд далеко не всегда на 100% удовлетворяет ходатайство заемщика о снижении штрафных санкций, но в большинстве случаев суммы выплат все-таки удается снизить. Если суд первой инстанции не удовлетворил ходатайство, стоит подать апелляцию. В случае, когда решение суда вступило в силу, то к сумме, которую необходимо выплатить МФО, добавятся судебные издержки.
Почему закрываются микрофинансовые организации?
По состоянию на конец 2017 года в реестре микрофинансовых организаций РФ состоит 2289 компаний. Подавляющая часть из них — микрокредитные организации. Они не могут привлекать средства физических лиц во вклады. Микрофинансовых компаний в десятки раз меньше, потому что требования к ним пропорционально выше.
Такой кредитор должен иметь собственный капитал не менее 70 млн руб. и обеспечивать все выданные займы резервом. Из-за жестких условий стать МФК могут немногие. Немногие готовы потянуть даже статус МКК, потому что всем без исключения нужно вступать в саморегулируемые микрофинансовые организации
Это является второй важной причиной, почему закрываются микрофинансовые организации в 2017-2018 годах
Еще одной причиной ухода микрофинансовых компаний из реестра ЦБ в 2018 году станет требование Центробанка о создании резерва на потери по непогашенным займам. То есть, на выданные микрокредиты компания должна иметь сопоставимый по сумме резерв собственных средств, который нельзя использовать. Это существенное требование, которое не всем по силам выполнить.
По мнению большинства экспертов закрытие микрофинансовых организаций продолжится до тех пор, пока в реестре не будет около 1000-1200 наименований. Таким образом, в 2018 году следует ожидать закрытия еще 700-1000 компаний.
Почему закрываются микрофинансовые организации?
Федеральный закон №230 «О коллекторах», который содержит существенные поправки в закон «О микрофинансовых организациях», вступивший в силу с 01.01.2017 года стал одной из главных причин массового закрытия небольших микрофинансовых организаций в 2017 году. Он же станет виновником закрытия существенного количества МФО в 2018-2019 годах.
В поправках к закону «О микрофинансовых организациях» Центробанк выдвинул очень жесткие требования, которые не «потянули» многие компании. Законопроект вступил в силу 01.01.2017 года, а организациям дали время до 29 марта 2017 года, чтобы привести свою документацию и статус в соответствие с новыми нормами и правилами. Те, кто не смог этого сделать — ушли с рынка. Таким образом, из реестра микрофинансовых организаций за 2017 год было исключено порядка 900 кредиторов.
По состоянию на конец 2017 года в реестре микрофинансовых организаций РФ состоит 2289 компаний. Подавляющая часть из них — микрокредитные организации. Они не могут привлекать средства физических лиц во вклады. Микрофинансовых компаний в десятки раз меньше, потому что требования к ним пропорционально выше.
Такой кредитор должен иметь собственный капитал не менее 70 млн руб. и обеспечивать все выданные займы резервом. Из-за жестких условий стать МФК могут немногие. Немногие готовы потянуть даже статус МКК, потому что всем без исключения нужно вступать в саморегулируемые микрофинансовые организации
Это является второй важной причиной, почему закрываются микрофинансовые организации в 2017-2018 годах
Еще одной причиной ухода микрофинансовых компаний из реестра ЦБ в 2018 году станет требование Центробанка о создании резерва на потери по непогашенным займам. То есть, на выданные микрокредиты компания должна иметь сопоставимый по сумме резерв собственных средств, который нельзя использовать. Это существенное требование, которое не всем по силам выполнить.
По мнению большинства экспертов закрытие микрофинансовых организаций продолжится до тех пор, пока в реестре не будет около 1000-1200 наименований. Таким образом, в 2018 году следует ожидать закрытия еще 700-1000 компаний.
Ответы на вопросы читателей
Как узнать, работает ли МФО на законных основаниях?
Самый простой способ сделать это предполагает посещение официального сайта регулятора финансового рынка страны – Центробанка. На интернет-ресурсе требуется перейти в раздел микрофинансирование, а затем найти госреестр МФО. В нем содержится информация как о действующих, так и закрытых микрофинансовых организациях обоих форматов – и МФК, и МКК.
Что делать инвестору, если МФО закрылась?
Если компания закрывается из-за начала процедуры банкротства, необходимо обратиться к управляющему для включения в реестр кредиторов. Активы МФО будут реализованы, а полученные средства направляются на погашение долгов организации.
Нужно ли платить по долгам закрытой микрофинансовой организации?
Да, ни закрытие, ни исключение из госреестра не освобождают клиента МФО от необходимости погасить займ. Реквизиты для осуществления платежей обычно размещаются на сайте микрофинансовой организации или направляются должникам по контактным данным.
Какие ограничения введены Центробанком по отношению к участникам рынка микрокредитования?
Можно выделить два ключевых ограничения. Первое – предельное значение процентной ставки, которое не должно превышать 1% в день. Второе – общая переплата по микрокредиту, максимальное значение которой составляет 150% от суммы займа.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
При возникновении любых спорных ситуаций относительно займа можно воспользоваться круглосуточным номером телефона еКапуста, указанном на официальном сайте. Однако для вашего удобства мы постарались собрать ответы на самые распространенные вопросы прямо здесь.
Что делать, если неправильно ввел регистрационные данные?
Система осуществляет проверку данных каждого клиента, в случае предоставления неверных или некорректных данных вам может быть отказано в получении денежных средств. Если заполненная анкета еще не отправлена вами на рассмотрение, вы всегда можете вернуться на соответствующий шаг при помощи кнопки «Назад». Если же заполненная анкета была отправлена на рассмотрение – можно связаться , объяснив суть вашей проблемы.
Как заморозить начисление процентов?
Чтобы остановить начисление процентов займа в еКапуста, следует воспользоваться процедурой отсрочки платежа в личном кабинете.
Возможно ли получить наличные, если имеются незакрытые займы в других МФО?
Автоматическая скоринговая система проверяет кредитную историю каждого заемщика, в случае если просрочек в других микрофинансовых организациях у вас нет, займ может быть вам одобрен.
Как улучшить свою кредитую историю с помощью еКапуста?
Если ваша кредитная история не идеальна, а банки отказывают в предоставлении крупных ссуд, есть шанс ее улучшить. Достаточно взять в еКапуста свой первый займ, вовремя его вернуть, а затем оформить следующий. Чем больше микрозаймов без просрочек вы закроете, тем лучше будет становиться ваша кредитная история.
Возможно ли оформить займ пенсионеру или студенту?
Да, это возможно. Максимально возможный возраст потенциального заемщика – 75 лет, минимальный – 18.
Что делать, если нет возможности погасить займ в срок?
В таком случае можно воспользоваться процедурой продления ссуды. Такая пролонгация возможна сроком до 21 дня. Перейдите в личный кабинет займа в еКапуста и совершите процедуру отсрочки, выбрав интересующую дату и оплатив имеющиеся проценты.
Что будет, если не платить денежные средства?
Во-первых, на каждый день просрочки в еКапуста будут начисляться проценты. Во-вторых, информация о долге будет незамедлительно передана в БКИ, в результате чего ваша кредитная история будет испорчена. Во избежание неприятных последствий лучше своевременно гасить задолженность либо воспользоваться возможностью .
Как быть, если аккаунт моего личного кабинета был взломан?
Если вы потеряли доступ к личному кабинету либо имеете подозрения, что в него могли попасть третьи лица – обратитесь на горячую линию сервиса еКапуста и подробно опишите ситуацию. Компания тщательным образом следит за безопасностью своих клиентов и поможет разрешить сложившуюся ситуацию.
https://youtube.com/watch?v=qTBHJVBAWcA
Почему закрываются микрофинансовые организации?
По состоянию на конец 2017 года в реестре микрофинансовых организаций РФ состоит 2289 компаний. Подавляющая часть из них — микрокредитные организации. Они не могут привлекать средства физических лиц во вклады. Микрофинансовых компаний в десятки раз меньше, потому что требования к ним пропорционально выше.
Такой кредитор должен иметь собственный капитал не менее 70 млн руб. и обеспечивать все выданные займы резервом. Из-за жестких условий стать МФК могут немногие. Немногие готовы потянуть даже статус МКК, потому что всем без исключения нужно вступать в саморегулируемые микрофинансовые организации
Это является второй важной причиной, почему закрываются микрофинансовые организации в 2017-2018 годах
Еще одной причиной ухода микрофинансовых компаний из реестра ЦБ в 2018 году станет требование Центробанка о создании резерва на потери по непогашенным займам. То есть, на выданные микрокредиты компания должна иметь сопоставимый по сумме резерв собственных средств, который нельзя использовать. Это существенное требование, которое не всем по силам выполнить.
По мнению большинства экспертов закрытие микрофинансовых организаций продолжится до тех пор, пока в реестре не будет около 1000-1200 наименований. Таким образом, в 2018 году следует ожидать закрытия еще 700-1000 компаний.
Что будет с долгами заемщиков после закрытия МФО?
Заемщикам не стоит радоваться закрытию микрофинансовой организации, ведь долг не спишут и не просят. Вариантов дальнейшего развития будет несколько. Первоначально руководители закрывшейся организации попытаются взыскать долги самостоятельно, путем направления соответствующих писем.
В них кредитор выставит окончательное требование и предложит 5-15 дней для полного погашения задолженности.
Далее руководитель организации попытается продать весь кредитный портфель в коллекторские агентства.
По оставшимся задолженностям будет приниматься отдельное решение — подавать иск в суд или оставлять без дальнейшего движения («прощать долг»). Иногда руководителю МФО нецелесообразно подавать в суд, ведь нужно нанимать юристов, чтобы подготовить исковое заявление, оплачивать госпошлину и т.д.
Если сумма долга небольшая, велики перспективы затяжного судебного процесса, то кредитор не станет обращаться в суд. Гораздо «дешевле» будет отправлять письма заемщику раз в месяц и надеяться, что тот все-таки погасит образовавшуюся задолженность.
В этом случае все может продлиться настолько, что пройдет срок исковой давности по кредитному договору, а заемщик сможет законно не возвращать долг. Именно на это и рассчитывают должники.
Что будет с долгами заемщиков после закрытия МФО?
Заемщикам не стоит радоваться закрытию микрофинансовой организации, ведь долг не спишут и не просят. Вариантов дальнейшего развития будет несколько. Первоначально руководители закрывшейся организации попытаются взыскать долги самостоятельно, путем направления соответствующих писем.
В них кредитор выставит окончательное требование и предложит 5-15 дней для полного погашения задолженности.
Далее руководитель организации попытается продать весь кредитный портфель в коллекторские агентства.
По оставшимся задолженностям будет приниматься отдельное решение — подавать иск в суд или оставлять без дальнейшего движения («прощать долг»). Иногда руководителю МФО нецелесообразно подавать в суд, ведь нужно нанимать юристов, чтобы подготовить исковое заявление, оплачивать госпошлину и т.д.
Если сумма долга небольшая, велики перспективы затяжного судебного процесса, то кредитор не станет обращаться в суд. Гораздо «дешевле» будет отправлять письма заемщику раз в месяц и надеяться, что тот все-таки погасит образовавшуюся задолженность.
В этом случае все может продлиться настолько, что пройдет срок исковой давности по кредитному договору, а заемщик сможет законно не возвращать долг. Именно на это и рассчитывают должники.
Исходя из этой ситуации возможно ли полное закрытие МФО?
В результате многочисленных нарушений мелкими организациями и трагических результатов работы коллекторов в Госдуме сегодня ставится вопрос о сокращении количества МФО и приведении работы оставшихся к определенному законом порядку.
Конечно, не могут быть закрыты все организации, их несколько тысяч. Но обязательное снижении процентной ставки и ужесточение требований к клиентам неизбежно утопит мелкие и слабые кредитные компании. Или же они будут удалены из реестра, а значит, не смогут оказывать финансовые услуги.
Примеры закрытия известных МФО
По статистике, ежегодно исчезает и закрывается от 200 до 400 МФО по стране, одни не выдерживают конкуренции, тонут в долгах, а другие закрываются после выявления нарушений.
В 2016 году особо отличились такие организации, как ООО МФО «ЕКОЛЬЗАЙМ», ООО МФО «ТРАНСНЕФТЬ» и ООО «Бизнес-эффект». Все они не проработали и года, и причиной стало доказательство фактов мошенничества.
В 2017 году отозвали лицензии у почти 200 МФО. Среди них известные «Быстрые Займы», «Миг Финанс» «Займы Мигом» «КПК Доверие», «МиниМани», «Микрокредит», «Нужные деньги», «Росзайм», нарушившие правила отчетности и не предоставившие вовремя затребованные документы.
Путин о мфо 2021
были внесены изменения, установившие, что микрофинансовая организация обязана теперь обеспечить возможность передачи и получения информации в электронном виде в Банк РФ (п/п 5.2 п. 1 ст. 9 закона). Очевидно, речь идёт об электронной форме обмена документами.
Но не только высокие ставки являются причиной скорого закрытия МФО. Это может произойти и по следующим причинам: Фактически МФО закрывать не будут, но ужесточат контроль за их деятельностью, введя инструменты регулирования их работы. Кроме того – начиная с 2021 года закон о микрофинансовых организациях обязывает МФО ограничить размер процентной ставки, которая в целом не может превышать размер «тела» кредита даже при просрочках по выплате.
Первое регулирование переплаты
Было внедрено с 29 марта 2016 года. Действовало менее года – по 1 января 2017. Максимальная переплата не может превышать четырех объемов изначально взятой в профильной компании в долг суммы. Такой стандарт применяется для любых долговых обязательств. Хоть своевременно выплаченных, хоть с нарушением графика. Например, если оформлено в качестве микрозайма 6000 рублей, то независимо от ежедневной ставки, срока просрочки, размера нестойки и т.д. компания не сможет взыскивать более 30000 рублей. В этот объем входят основной долг (6000) и максимальная четырехкратная переплата (24000).
Какие организации уже были закрыты?
Многие спрашивают, когда закроют микрофинансовые организации в 2019 году. Но процесс уже запущен, и все компании, не соответствующие требованиям, закрывались и будут закрываться специальными органами. К числу таких организаций относятся примерно 200 компаний. Основными поводами для их закрытия является:
- Многократное нарушение правил Центрального банка России;
- Махинации в договоре с клиентом;
- Не было дополнительной информации для клиентов.
- Отчетность проводилась через «левые» схемы.
- Не предоставлялись данные в Центральный банк России.
Предупреждаем, что прежде чем брать кредитование микрозаймом постарайтесь проверить компанию в государственном реестре, если ее нет в списке, она не имеет право выдавать кредитование.
Когда в России закроют МФО
Как считают специалисты, в условиях российской экономики полностью устранить микрофинансовые организации невозможно. В противном случае они уйдут в теневую отрасль экономики, а значит, повысятся показатели ущемления прав заемщиков.
Реформы коснуться и порядка оформления МФО как вида деятельности. Сегодня открыть подобный бизнес, в принципе, не составляет труда. Для этого следует иметь кредитный портфель минимум в 500 000 рублей и зарегистрироваться как МФО. При этом процедура регистрации, если сравнивать ее с порядком открытия других финансовых компаний, для МФО сейчас упрощена.
Пандемия и её кредитные последствия
Непростым во многих отношениях выдался 2020 год. Коронавирусная пандемия вынудила власти пойти на шаги, не имеющие аналогов в российской истории. Введённые ограничительные меры больно ударили по ряду отраслей. Много людей осталось без работы и, соответственно, средств к существованию. И это проблема. Государство не могло остаться в стороне от этой проблемы. Был предпринят ряд мер:
- временно повышено пособие по безработице
- введены новые выплаты на детей
- сокращены некоторые бюрократические процедуры
- оказана поддержка наиболее пострадавшим (туризм, общепит и др.) отраслям и многое другое
Как нельзя кстати пришлась принятая законодателем норма о «кредитных каникулах». Каникулы стали возможными в связи с пандемией и её последствиями — закон появился в апреле и действовал до начала октября. Полгода пробежали незаметно. Банк России, конечно, порекомендовал другим банкам продлить каникулы (письма первое и второе). Дедлайн вроде как перенесли до конца года. Однако, и это время пролетит незаметно. Рано или поздно банки начнут требовать своё обратно.
Какие МФО еще могут закрыть?
На сегодняшний день на рынке услуг работает 37 микрофинансовых и 1 387 микрокредитных компаний. Количество организаций, закрытых за оставшуюся часть декабря и в следующем 2021 году спрогнозировать крайне сложно. Дело в том, что ситуация будет зависеть от множества причин, включая продолжение или отмену ограничительных мер, связанных с борьбой с пандемией COVID-19.
Основной причиной закрытия микрофинансовых организаций в завершающемся году стал новый закон, действующий с начала 2020 года. Он установил максимальную величину выплаты по процентам, которая составляет 150% от суммы микрокредита. С середины прошлого года действует еще одного ограничение – ставка по займу не может превышать 1% в день. Выявление нарушений в деятельности МФО часто становится причиной исключения из государственного реестра.
Без справок
На фоне пандемии COVID-19 и экономического кризиса участились жалобы на «черных» кредиторов и коллекторов, сообщили в проекте ОНФ «За права заемщика». В I квартале количество таких обращений выросло на 17%.
— Граждане в своих обращениях отмечают: нарушители закона о возврате просроченной задолженности откровенно им говорили, что действуют в нерабочее время. При этом используют «серые» SIM-карты, — отметила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
Чернее чёрного
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев
В апреле-июне эксперты ожидают дальнейшего роста числа жалоб на нелегальных взыскателей и кредиторов. Это будет связано с ухудшением финансового состояния граждан, в результате они начнут активнее обращаться за заемными средствами. Но в отсутствие доходов показатель долговой нагрузки окажется высоким, а значит, легальные банки и микрофинансовые организации откажутся оформлять кредиты.
Справка «Известий»
«Черные» кредиторы и коллекторы — это юридические и физические лица, которые выдают кредиты и взыскивают просроченные долги без соблюдения соответствующих законов. Они не состоят в реестрах ЦБ и ФССП.
В Центробанке оценили активность нелегальных кредиторов в последнее время как значительную. Мошенники агрессивно рекламируют свои услуги в соцсетях или напрямую обзванивают потенциальных клиентов, предлагая «деньги в кредит без справок и поручительств», сообщили «Известиям» в пресс-службе регулятора. Однако там отметили, что на сегодняшний день Банк России не фиксирует заметного роста жалоб на «черных кредиторов».
В регуляторе напомнили: если кто-то предлагает кредит, прежде всего следует проверить на сайте ЦБ легальность организации, оказывающей такую услугу. Также гражданам следует настороженно относиться к обещаниям «быстро выдать заем без справок и поручителей», внимательно читать договор. Если человек уже стал жертвой «черных кредиторов», необходимо собрать подтверждающие документы, а затем написать заявление в правоохранительные органы.
Чернее чёрного
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков
Часто нелегальные кредиторы используют агрессивные способы взыскания задолженности, сообщили в пресс-службе Банка России. Поэтому в любой сложной финансовой ситуации необходимо обращаться в законные финансовые институты — ЦБ, ФССП, саморегулируемые организации. Это позволит решить проблемы цивилизованным способом, добавили там.
При этом в регуляторе отметили, что не следует верить обещаниям третьих лиц — так называемых раздолжнителей — помочь разобраться с займом за отдельную плату. Если у гражданина возникают проблемы с обслуживанием долга, необходимо обращаться напрямую в организацию, выдавшую кредит.
