Преимущества и недостатки онлайн-заявки
Мы разработали для вас универсальную форму заявки, информация из которой будет направлена в ТОП лучших МФО. Такой инструмент дает несколько очевидных преимуществ:
- Вам не нужно тратить время на выбор МФО и заполнение анкет в каждой из них.
- Заявка отправляется только в те компании, которые зарегистрированы в реестре Центробанка — все финансовые сделки прозрачны и абсолютно безопасны для клиента.
- Высокая вероятность одобрения — даже, если в одной МФО вы получите отказ, есть шанс на одобрение у других кредиторов.
- В отличие от других сервисов по подбору займов на нашем портале услуга предоставляется бесплатно.
- Высокая вероятность одобрения для всех категорий заемщиков: с плохой КИ, открытыми просрочками, безработным и гражданам с низким доходом.
Но у такого инструмента есть один очевидный минус. Заявитель не может выбрать микрозайм на беспроцентной основе или с минимальной ставкой. Деньги придется получать в той компании, в которую мы отправили вашу анкету и которая одобрила займ.
С другой стороны этот минус можно рассматривать и как плюс — если вы получили положительный ответ сразу в нескольких МФО, вы сможете выбрать самое выгодное предложение из всех.
Если же ни одна из компаний вас не устроила, можно просто не брать кредит и отправлять онлайн заявку на микрозайм напрямую в те МФО, с которыми вы хотели бы сотрудничать. Дольше, зато можно найти самый низкий процент или самые удобные условия.
В каких случаях наступает уголовная ответственность
Несмотря на постоянные угрозы со стороны банков и коллекторских агентств, уголовная ответственность за отсутствие выплат по кредиту может возникнуть только в строго ограниченных случаях, которые прямо предусмотрены УК РФ:
- Статья 159.1. Предусматривает ответственность за совершение мошеннических действий в сфере кредитования. Простая невыплата не может привести к применению статьи к должнику, для её использования нужно, чтобы гражданин предоставил в банк какие-то ложные сведения или документы. Например, получение кредита по поддельной справке о доходах может расцениваться как нарушение статьи 159.1.
- Статья 177. Злостное уклонение. Однако здесь опять простая невыплата не приводит к применению санкций. Ответственность может наступить, только если лицо совершает какие-то умышленные действия, направленные на уклонение от исполнения своих обязательств. Как вариант – он постоянно переезжает с места на место именно с указанной целью, а не по другим основаниям.
- Статья 176. Ответственность может наступить только у предпринимателей и руководителей организаций, простой гражданин не может быть субъектом такого преступления. Ответственность наступает, если лицо предоставляет ложные сведения о своём имущественном положении.
Ни в одной из статей не говорится о наступлении ответственности за то, что должник не оплачивает кредит. Состав преступления будет иметься в том случае, если лицо умышленно совершает какие-то действия, направленные на уклонение или предоставляет ложные документы и сведения.
Скачать для просмотра и печати:
• Статья 159.1 УК РФ
• Статья 176 УК РФ
• Статья 177 УК РФ
Методы работы МФО с должниками
Порядок взыскания дебиторской задолженности определяется законами РФ и локальными актами предприятия. Типового порядка работы с должниками нет, поэтому МФО обязаны выстраивать свои взаимоотношения с заемщиками в соответствии с общими нормами гражданского, финансового и хозяйственного права.
Законные методы влияния на заемщиков, которые не исполняют или не вовремя исполняют свои долговые обязательства (недобросоветстные заемщики):
- письменные уведомления о просрочке;
- официальное письменное требование о погашении кредитной задолженности;
- претензии;
- обращение в суд с иском о взыскании задолженности;
- предъявление в службу судебных приставов исполнительного листа, выданного судом.
И это всё. Однако часто МФО не ограничиваются перечисленными методами. В ход также идут:
- звонки на работу;
- угрозы родственникам;
- посещение на дому и т.д.
При оценке этих действий кредитора следует руководствоваться, в первую очередь, правилами соблюдения конфиденциальности кредитных отношений, которые распространяются и на МФО. Статьей 9 ФЗ-151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определено, что МФО не имеют права распространять информацию о своих заемщиках и об условиях кредитования.
Соответственно, любые звонки родственникам, посещение работодателей или другие действия, в результате которых о займе становится известно третьим лицам, являются противоправными. Если в результате незаконного распространения информации о заемщике последнему будет причинен материальный и/или моральный ущерб, должник имеет право обратиться в суд с иском о компенсации причиненного вреда.
Некоторые МФО издают локальные Положения о порядке взыскания задолженности. Нормы этого документа не могут нарушать требования закона. Например, если в Положении МФО указано, что в случае просрочки платежей сотрудник кредитора имеет право посетить должника по месту проживания последнего с целью описи имущества, то эта норма не может считаться законной, поскольку она нарушает ст. 25 Конституции РФ, в соответствии с которой жилище является неприкосновенным.
Судебная перспектива
В судебной практике сегодня имеется большое количество судебных решений, принятых в пользу заемщиков. Показательным считается решение Кировского районного суда г. Самары http://sudact.ru/regular/doc/0PnzvXMrSLQV/.
Но есть и огромное количество решений не в пользу должников. Пример аргументации в решении Братского городского суда Иркутской области http://sudact.ru/regular/doc/cd7CsuoEVglr/.
Поэтому не стоит рассчитывать на легкую победу.
Если должник не согласен с решением суда первой инстанции, то он имеет право обжаловать это решение в апелляционном суде. Апелляционная жалоба должна быть подана в течение одного календарного месяца с момента принятия решения судом первой инстанции.
Если сторона по делу не была надлежащим образом уведомлена о судебном разбирательстве и о принятом решении, то она имеет право просить апелляционную инстанцию восстановить сроки на обжалование. В этом случае жалоба должна быть направлена в течение месяца с момента, когда заемщику стало известно о том, что есть решение суда не в его пользу.
Отношения между заемщиком и кредитором находятся в ведении гражданского права, и поэтому даже если так случилось, что возникла просрочка по кредитным обязательствам, то не нужно бояться, что этот долг может стать поводом для уголовного преследования. За долги перед МФО в тюрьму не сажают и ни к какой другой ответственности, кроме гражданско-правовой (т.е. штрафа), привлечь не могут.
Чаще всего после завершения судебных разбирательств в пользу должника МФО теряют к нему интерес и прекращают всякое преследование. Если же суд был проигран, то МФО работает со службой судебных приставов и настаивает на скорейшем исполнении судебных решений. Но даже в этом случае исключаются такие незаконные методы влияния со стороны МФО, как звонки родственникам или посещение работодателей. Все общение между должником и кредитором происходит через судебного пристава, который занимается конкретным исполнительным производством.
Аркадий Сегодня
Моя жена взяла кредит в МФО осенью 2013 года. Мне она не сообщила о своих долгах и сама их не платила. В феврале 2017 года к нам домой пришел судебный пристав и вручил постановление о возбуждении исполнительного производства на сумму 150 тысяч рублей. Для меня это был шок, и никто в семье не знал, откуда взялся такой долг. Мы с женой пошли в службу судебных приставов и ознакомились с документами на взыскание. Оказалось, что осенью 2016 года МФО обратилась в суд с исковым заявлением по долгу жены 2013 года и насчитала процентов около 130 000 рублей. Нам повестки из суда не приходили (наша семья переехала в другую квартиру), и суд принял заочное решение без нас. Юрист сказал, что у нас мало шансов обжаловать решение суда, и посоветовал попросить суд о рассрочке исполнения судебного решения. Я подал такое заявление в районный суд, и нам дали рассрочку на год. За год я смог выплатить долг МФО
Станислав Вчера
В 2014 году брал кредит в МФО (г. Екатеринбург). В долг оформлял 10 000 рублей на 15 дней. По окончании договора должен был вернуть 13 тысяч рублей. Деньги нужны были до зарплаты на срочный ремонт машины. Но через неделю сильно заболела жена, и вся зарплата ушла на лечение. Потом я закрутился и забыл о своём долге. Через несколько месяцев мне пришло письмо из МФО о том, что я должен 28 000 рублей. Я показал письмо своему знакомому адвокату. Он изучил договор, который я подписал в МФО, и сказал, что есть шанс признать его незаключенным. Мы обратились в суд с иском и выиграли. Суд обязал меня вернуть МФО тело кредита без уплаты процентов. Адвокату я заплатил около 10 000 рублей
Суд с МФО по инициативе должника
Когда должнику выгодно судиться с МФО, и в чем эта выгода? Фактически существенной выгоды от такого процесса заемщик не получит. Можно рассчитывать на то, что руководство МФО оценит юридическую подкованность должника и не рискнет предъявлять к нему необоснованные требования.
Но это обстоятельство может сыграть как за, так и против. Высока вероятность столкновения интересов, и тогда должнику придется выделить массу средств и времени, чтобы все-таки отстоять свои позиции в суде.
Положительная судебная перспектива есть только у следующих категорий исковых заявлений к МФО:
- долг погашен, а МФО продолжает присылать письма о начислении процентов;
- кредитный договор составлен с нарушением требований ГК РФ и норм законодательства о микрофинансировании (признание должником договора незаключенным или недействительным).
- МФО передала информацию о заемщике третьим лицам (например, представитель кредитора звонил родственникам или работодателю), в результате чего должнику был причин ущерб.
Обращаться в суд с исковым заявлением о снижении МФО процентов по кредиту можно только в том случае, если проценты насчитаны с нарушением условий договора. Например, договором предусмотрена ежедневная процентная ставка – 2%, а МФО насчитало – по 3%.
Если же суммы процентов рассчитаны верно, но у должника нет возможности их погасить, тогда следует обращаться только в саму микрофинансовую организацию с ходатайствами о внесении изменений в условия договора, определяющие размер процентов. В случае обращения МФО в суд для взыскания с заемщика долга такие письма станут надлежащим доказательством того, что должник пытался урегулировать спор, но МФО отказалась пересматривать ставку.
Заставить кредитора через суд уменьшить действующую процентную ставку практически невозможно. Кроме того, процесс может затянуться на несколько месяцев, и всё это время кредитор будет иметь полное право насчитывать проценты по той ставке, которая прописана в договоре.
За что МФО могут лишить лицензии и исключить из реестра
Назовем четыре основные причины, по которым МФО лишают лицензии и исключают из реестра.
- Собственная инициатива. Такое возможно, если владелец компании принял решение о прекращении деятельности МФО. В этом случае он подает заявление в ЦБ РФ и, если документация микрофинансовой организации в порядке, через 30 дней ее исключат из реестра.
- Неоднократные нарушения правил предоставления займов и прав заемщиков. Такие действия Центральный банк приравнивает к мошенничеству и принудительно лишает МФО лицензии.
- Непредоставление информации или предоставление недостоверной информации Центральному банку.
- Невступление МФО в одну из саморегулируемых организаций (СРО). Это требование обязательно для всех компаний. По сути, СРО является промежуточным звеном между микрофинансовой организацией и Центральным банком. Такие организации нужны, чтобы облегчить Центральному банку контроль за деятельностью МФО.
МФО могут лишить лицензии по разным причинам
Для заемщика важно вовремя узнать об этом
Какая ещё ответственность возможна при просрочке кредита
Чаще всего граждане привлекаются к гражданско-правовой ответственности, например, с должников взыскивается не только сумма кредита и проценты, но и неустойка. Однако, учитывая что она была существенно сокращена на основании Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)», данная мера не имеет существенного воздействия.
Административная ответственность также возможна. Так, статья 14.13 КоАП РФ предусматривает применение санкций в случае совершения неправомерных действий при банкротстве, под которыми понимаются, например, сокрытие имущества или препятствование деятельности арбитражного управляющего и так далее.
Любые сделки, которые совершаются с целью скрыть имущество, могут быть признаны недействительными или притворными.
Например, если лицо переоформляет собственность на иного гражданина или организацию. В таких случаях может применяться состав по статье 159 и 159.1, то есть мошенничество, в зависимости от обстоятельств.
Самые одобряемые займы на 05.02.2021!
До 15.000 рублей
До 1% в день
От 16 до 30 дней
- Возраст с 22 до 60 лет
- Заемщикам с любой КИ
- На банковскую карту
- Мгновенное одобрение!
Оформить
До 15.000 рублей
До 1% в день
От 5 до 30 дней
- Возраст от 18 до 65 лет
- По паспорту без справок
- Мгновенное одобрение
- Решение и деньги онлайн!
Оформить
Первый займ под 0%
До 30.000 рублей
От 0% в день
От 5 до 30 дней
- Возраст с 21 до 65 лет
- Любая кредитная история!
- На карту, Киви кошелек или переводом
- Первый займ бесплатно!
Оформить
Первый займ под 0%
До 60.000 рублей
От 0% в день
От 7 до 126 дней
- Возраст с 23 до 60 лет
- Мгновенное одобрение
- Деньги переводом на карту
- Решение онлайн за 5 минут!
Оформить
До 15.000 рублей
До 1% в день
От 3 до 30 дней
- Возраст с 18 до 65 лет
- Кредитная история – любая
- Повторный заём до 30 000 рублей
- Получение на карту за 10 минут!
Оформить
Первый займ под 0%
До 30.000 рублей
От 0% в день
От 5 дней до 6 месяцев
- Возраст с 19 до 63 лет;
- Без справок в режиме онлайн;
- На карту или переводом
- Первый займ бесплатно!
Оформить
Первый займ под 0%
До 30.000 рублей
От 0% в день
От 5 до 30 дней
- Возраст с 20 лет
- Заемщикам без текущих просрочек
- На карту или через Contact
- Решение онлайн!
Оформить
Судебная перспектива
В судебной практике сегодня имеется большое количество судебных решений, принятых в пользу заемщиков. Показательным считается решение Кировского районного суда г. Самары http://sudact.ru/regular/doc/0PnzvXMrSLQV/.
Но есть и огромное количество решений не в пользу должников. Пример аргументации в решении Братского городского суда Иркутской области http://sudact.ru/regular/doc/cd7CsuoEVglr/.
Поэтому не стоит рассчитывать на легкую победу.
Если должник не согласен с решением суда первой инстанции, то он имеет право обжаловать это решение в апелляционном суде. Апелляционная жалоба должна быть подана в течение одного календарного месяца с момента принятия решения судом первой инстанции.
Если сторона по делу не была надлежащим образом уведомлена о судебном разбирательстве и о принятом решении, то она имеет право просить апелляционную инстанцию восстановить сроки на обжалование. В этом случае жалоба должна быть направлена в течение месяца с момента, когда заемщику стало известно о том, что есть решение суда не в его пользу.
Отношения между заемщиком и кредитором находятся в ведении гражданского права, и поэтому даже если так случилось, что возникла просрочка по кредитным обязательствам, то не нужно бояться, что этот долг может стать поводом для уголовного преследования. За долги перед МФО в тюрьму не сажают и ни к какой другой ответственности, кроме гражданско-правовой (т.е. штрафа), привлечь не могут.
Чаще всего после завершения судебных разбирательств в пользу должника МФО теряют к нему интерес и прекращают всякое преследование. Если же суд был проигран, то МФО работает со службой судебных приставов и настаивает на скорейшем исполнении судебных решений. Но даже в этом случае исключаются такие незаконные методы влияния со стороны МФО, как звонки родственникам или посещение работодателей. Все общение между должником и кредитором происходит через судебного пристава, который занимается конкретным исполнительным производством.
Аркадий Сегодня
Моя жена взяла кредит в МФО осенью 2013 года. Мне она не сообщила о своих долгах и сама их не платила. В феврале 2017 года к нам домой пришел судебный пристав и вручил постановление о возбуждении исполнительного производства на сумму 150 тысяч рублей. Для меня это был шок, и никто в семье не знал, откуда взялся такой долг. Мы с женой пошли в службу судебных приставов и ознакомились с документами на взыскание. Оказалось, что осенью 2016 года МФО обратилась в суд с исковым заявлением по долгу жены 2013 года и насчитала процентов около 130 000 рублей. Нам повестки из суда не приходили (наша семья переехала в другую квартиру), и суд принял заочное решение без нас. Юрист сказал, что у нас мало шансов обжаловать решение суда, и посоветовал попросить суд о рассрочке исполнения судебного решения. Я подал такое заявление в районный суд, и нам дали рассрочку на год. За год я смог выплатить долг МФО
Станислав Вчера
В 2014 году брал кредит в МФО (г. Екатеринбург). В долг оформлял 10 000 рублей на 15 дней. По окончании договора должен был вернуть 13 тысяч рублей. Деньги нужны были до зарплаты на срочный ремонт машины. Но через неделю сильно заболела жена, и вся зарплата ушла на лечение. Потом я закрутился и забыл о своём долге. Через несколько месяцев мне пришло письмо из МФО о том, что я должен 28 000 рублей. Я показал письмо своему знакомому адвокату. Он изучил договор, который я подписал в МФО, и сказал, что есть шанс признать его незаключенным. Мы обратились в суд с иском и выиграли. Суд обязал меня вернуть МФО тело кредита без уплаты процентов. Адвокату я заплатил около 10 000 рублей
Самые одобряемые займы на 03.06.2021!
Первый займ под 0%
До 15.000 рублей
До 1% в день
От 7 до 31 дня
- Возраст с 18 до 70 лет
- Кредитная история – любая
- Мгновенное одобрение
- Получение на карту за 15 минут!
Оформить
До 30.000 рублей
До 1% в день
От 6 до 21 дня
- Возраст от 18 до 80 лет
- По паспорту без справок
- Мгновенное одобрение
- На карту, кошелек или переводом!
Оформить
До 35.000 рублей
До 1% в день
От 3 до 30 дней
- Возраст с 18 до 65 лет
- Кредитная история – любая
- Повторный заём до 30 000 рублей
- Получение на карту за 10 минут!
Оформить
Первый займ под 0%
До 30.000 рублей
От 0% в день
От 5 до 30 дней
- Возраст с 21 до 63 лет;
- Без справок в режиме онлайн;
- На карту или переводом
- Первый займ бесплатно!
Оформить
Первый займ под 0%
До 30.000 рублей
От 0% в день
От 7 до 21 дня
- Возраст от 18 лет
- Кредитная история – любая
- Получение множеством способов
- Решение онлайн за 5 минут!
Оформить
До 15.000 рублей
До 1% в день
От 16 до 30 дней
- Возраст с 22 до 60 лет
- Заемщикам с любой КИ
- На банковскую карту
- Мгновенное одобрение!
Оформить
Первый займ под 0%
До 30.000 рублей
От 0% в день
От 7 до 30 дней
- Возраст от 18 до 90 лет
- Любая кредитная история
- Мгновенное перечисление денег
- Решение онлайн за 2 минуты!
Оформить
Получение классического и экспресс кредита на машину в салоне
Сразу же после выбора банка-заимодателя клиент может подать заявку на оформление автокредита без первоначального взноса или обычного в автосалоне, приложив к нему стандартные документы (см. публикацию Условия и документы по автозайму). Банк проверит вашу кредитную историю и платёжеспособность, и примет решение по заявке в течение 1-3 дней.
2662
Одобрено:
1863
0% на первые 3 месяца!
Лимит: до 4 000 000 руб.
Ставка: от 5,9%
Период: до 60 мес.
Решение: от 1 мин.
Лицензия ЦБ РФ: № 650
3711
Одобрено:
2598
До 100% одобрений!
Лимит: до 275 000 руб.
Ставка: от 7,77%
Период: до 13 мес.
Решение: от 10 мин.
Лицензия ЦБ РФ: 2534
5476
Одобрено:
3833
В день обращения!
Лимит: до 2 000 000 руб.
Ставка: от 8,9%
Период: до 60 мес.
Решение: от 10 мин.
Лицензия ЦБ РФ: 2998
Кроме того, у заёмщиков есть возможность ускорить процедуру получения ссуды – например, по программе «Экспресс» Сетелем банка заявка рассматривается в срок от 15 минут по паспорту и водительскому удостоверению. Но разница в ставке в сравнении со стандартным автокредитом в салоне составит 2,5% годовых, что весьма существенно.
В случае одобрения банком заявки клиент подписывает договор купли-продажи авто, вносит первый взнос и оформляет страховку на машину (без покупки полиса получить кредит сложнее и дороже). Затем он подписывает с представителем кредитора договор займа и финучреждение перечисляет средства непосредственно на счёт дилера. После заключения сделки заёмщик получает все документы на машину, которая выступает в качестве залога, и передаёт оригинал ПТС на хранение банку.
Реальна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?
Получить срок (или иное уголовное наказание) за невыплату кредита можно, если действия можно расценить по одному из составов преступлений:
- при предоставлении поддельных документов или ложной информации, благодаря которым лицу выдаётся кредит, при этом кредит не выплачивался длительный период времени, можно получить срок до шести лет (если речь идёт о крупном размере, то есть от полутора миллионов рублей) и даже до десяти лет при особо крупном размере (от шести миллионов рублей);
- при злостном уклонении от оплаты, если уже было вынесено судебное решение, срок может достигать двух лет. Но чаще применяются иные меры ответственности, например, ограничение свободы или принудительные работы.
Это возможно лишь при умышленных действиях со стороны гражданина. Если лицо не скрывается, не подаёт поддельные бумаги, то привлечь его к уголовной ответственности не получится. Даже в ситуации, когда у него есть средства, но он не платит их добровольно, применить санкцию нельзя, дело просто передаётся службе приставов для принудительного взыскания.
Случаев, когда должники реально привлекаются к ответственности, не так много. Но, тем не менее, они встречаются. Так, например, Приговор суда по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ № 1-290/2017. Гражданин Ю. совершил преступление через предоставление банку ложных сведений, а именно о своей личности, месте работы и доходе. Суд признал гражданина Ю. виновным, привлёк к ответственности в виде лишения свободы на срок 1 год и 8 месяцев условно.
Кто регулирует и контролирует деятельность МФО
Эту задачу выполняют два органа, у каждого из которых свои задачи.
- Министерство финансов РФ занимается разработкой и внедрением правовых и нормативных актов для организации деятельности МФО.
- Центральный банк РФ контролирует выполнение микрофинансовыми организациями требований этих документов, а также выдает и отзывает у них лицензии.
Главная роль у Центрального банка. Именно он контролирует соответствие МФО существующим требованиям, прозрачность их работы и соблюдение прав заемщиков.
Все работающие по лицензии компании Центральный банк вносит в единый государственный реестр микрофинансовых организаций. Это электронная база данных на сайте ЦБ РФ. Из реестра заемщик может узнать, законна или нет деятельность МФО.
Контроль за деятельностью МФО сокращает число нарушений в их работе
