Что такое фиктивная или преднамеренная неплатежеспособность
В тех ситуациях, когда лицо объявляет себя банкротом, имея на счетах средства и имущество, достаточное, чтобы погасить все долги, оно проводит фиктивную процедуру банкротства, которая является преступлением. Именно во избежание подобных ситуаций сам процесс признания финансовой несостоятельности был усложнен и прописан в соответствующих статьях. Если действия были совершены при наличии достаточной суммы для выплаты, должнику могут грозить новые финансовые обязательства и лишение свободы.
Любой юрист порекомендует честно совершить выплаты по долговым обязательствам, а не пытаться провернуть мошенническую схему, которая с большой вероятностью будет раскрыта. Также не стоит препятствовать временной администрации кредитной организации и другим уполномоченным органам, так как такие нарушения считаются неправомерными и могут привести к усугублению ситуации.
Какие цели преследуются
Физические лица или индивидуальные предприниматели проводят процедуру банкротства для получения собственной выгоды – в законном плане это избавление от накопившихся долговых обязательств. Но существуют недобросовестные компании, которые ищут выгоду в процедуре для получения следующих преимуществ:
- Снятие всех долговых обязательств – именно эту причину можно назвать основной, целью является получить статус неплатежеспособности, при отсутствии желания выплачивать долги перед любыми организациями должник пытается признать свою неплатежеспособность.
- Получение отсрочки на выплату – при старте процедуры все кредиты и другие задолженности замораживаются, на них не начисляются проценты и пеня.
- Попытка вывода активов на личные счета – бизнесмены, пытаясь избежать выплаты задолженностей, нередко переводят деньги со счетов компании.
- Полностью закрыть компанию – если предприниматель решил прекратить деятельность фирмы и собирается объявить банкротство, чтобы не выплачивать долги.
- Проведение мошеннических схем с кредитной или иной финансовой организацией – одна из популярных схем обмана заключается в открытии фирмы, взятии большого количества кредитов в разных организациях и попытке объявить финансовую несостоятельность.
Такие мошеннические схемы считаются преступлениями и караются согласно Уголовному кодексу РФ, статьям 195-197.
Законодательное обоснование и основные признаки нарушений
Согласно действующему Уголовному кодексу Российской Федерации, за нарушения в процедуре банкротства лицо может понести административную, согласно статьям 14.12 и 14.13 КоАП, или уголовную ответственность на основании статей 195 и 196. Сама процедура, ее этапы, необходимые документы и другие нюансы регулируются ФЗ №127.
Среди всех совершаемых по статьям при банкротстве нарушений выделяются три основные группы:
- первая заключается в признании факта сокрытия средств или имущества, проведения неверных действий при процедуре банкротства или выполненные незаконные действия по отношению к имуществу;
- вторая заключается в проведении мошеннических действий для выполнения требований отдельных кредиторов, впоследствии которых вред получают другие участники процесса;
- третья состоит в оказании препятствий деятельности арбитражного управляющего, руководителя временной администрации или других представителей уполномоченных органов.
Согласно статьям УК РФ, незаконные действия при банкротстве не всегда наказываются ответственностью – для принятия мер требуется наличие дополнительных обстоятельств.
Кто предложил идею
Инициатором уголовного наказания стала Эльвира Набиуллина – руководитель Центрального Банка России. Данное предложение было вынесено в рамках подготовки Центрального банка к годовому отчету о работе регулятора.
Следует отметить, что чиновники проявили заинтересованность в том, чтобы регулятор высказывал свою позицию касательно проблемы большого образования так называемых черных кредиторов и подпольных МФО.
Предложение о введении уголовного наказания за подобную деятельность было высказано и Президентом России, в послании для Федерального собрания. Именно по этой причине Центральный банк в скором будущем должен будет вынести на обсуждение законопроект, устанавливающий дополнительные нормы в Уголовный Кодекс.
Чтобы понимать, насколько серьезно обстоят дела с незаконной деятельностью черных кредиторов, стоит сказать о том, что граждане уже не в первый раз обращаются к представителям думских фракций с жалобами. Суть таких обращений в том, что люди ищут помощи и защиты у государственных деятелей.
Особенно это актуально для тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации, подвергся вымогательству и настоящему психологическому давлению со стороны незаконных кредиторов и служб взыскания.
Будут ли кредиторы наказаны уголовно? Ответ в видео:
https://youtube.com/watch?v=hPm3DLSEt6k
Согласно статистическим данным, в прошлом году было выявлено порядка 2500 организаций, занимающихся незаконной деятельностью. Масштаб трагедии заключается в том, что это количество составляет 70 процентов от всех МФО, существующих на сегодняшний момент.
Кто относится к незаконным кредиторам
Следует понимать, что даже если подобного рода фирма и выявляется, к ней может быть применено лишь административное наказание. Ранее законодательство уже вносило поправки в статью 14.56 КоАП РФ, и вставал вопрос о дальнейшем ее дополнении.
Может ли самозанятый получать пенсию? Подробнее тут.
Кого правительство относит к черным кредиторам? Это организации, которые попросту игнорируют в своей деятельности нормы существующего законодательства.
Также они характеризуются:
- Игнорированием современных правил сохранности конфиденциальности своих заемщиков;
- Не соблюдают установленные финансово-правовые обязательства;
- Часто прибегают к достаточно жестким методам, выбивания долгов;
- Используют искаженную информацию в рекламных объявлениях;
- Не имеют лицензию на ведение своей деятельности;
- Размещают недостоверную информацию о юридическом адресе.
Черные кредиторы. Фото владивосток.онлайн
Разумеется, от подобного рода фирм стоит держаться подальше, но проблема в том, что наши граждане недостаточно осведомлены в данном вопросе и очень часто узнают правду, только когда уже взяли кредит или займ.
Сейчас, за ведение незаконной деятельности в отношении предпринимателя (должностного лица), чаще всего применяется мера наказания в виде штрафной санкции в размере от 20 до 50 тысяч рублей, для юридического лица сумма взыскания составляет от 200 до 500 тысяч.
Поддерживает ли инициативу правительство
Как можно понять, инициатива введения уголовной ответственности поддерживается в полном объеме, поскольку данная проблема требует активных действий.
Как распознать черного кредитора? Смотрите видео:
Прежде всего, руководитель ЦБ РФ считает необходимым выявлять подобных кредиторов в максимально короткое время, это поможет предотвратить вовлечение еще большего количества граждан в финансовую яму.
Один из способов борьбы – это повсеместная блокировка сайтов организаций, занимающихся незаконной деятельность. Каким именно будет наказание по уголовному кодексу, пока не ясно.
Доказательства неправомерных действий
Для привлечения лица к ответственности требуются доказательства вины в неправомерных действиях при банкротстве, умысла, а также четкое указание на наличие причинно-следственной связи между действиями (бездействием) лица и причиненным вредом имущественным интересам кредиторов.
Нарушения в ходе банкротства могут совершаться на разных этапах и разными лицами. На некоторых этапах банкротства руководство компании отстраняется от дел, и руководящие функции передаются конкурсному или временному управляющему. Ряд преступлений совершается еще до поступления в суд заявления о банкротстве: в частности, вывод имущества и активов из компании для соответствия компанией признакам банкротства.
Предоставление должником недостоверных сведений или умышленное сокрытие им имущества может быть выявлено уже на этапе подачи заявления на признание банкротом. Если такое заявление подает сам должник, то он должен предоставить суду сведения о принадлежащем имуществе.
Если заявление на банкротство подается не самим должником, а его кредиторами, то после возбуждения дела о банкротстве за должником закрепляется право на подачу отзыва в арбитражный суд. В нем должник указывает согласие с заявлением кредитора, свое видение финансового положения и указание на наличие или отсутствие финансовой возможности рассчитаться по счетам. Уже на этапе подачи заявления о банкротстве могут быть выявлены факты недостоверности сведений. За предоставление суду ложной информации или умышленное ее сокрытие лицу может грозить уголовная или административная ответственность.
В ходе наблюдения управляющий также может выявить факты фальсификации сведений или преднамеренного банкротства. Для этого он анализирует сведения из бухгалтерской, налоговой и иной документации.
На совершение неправомерных действий при банкротстве могут указывать следующие признаки:
- Выдача доверенности на переоформление права собственности на имущество компании-должника.
- Подписание заведомо невыгодных сделок, которые ухудшают финансовое положение в компании (например, подписание договора купли-продажи по заниженной стоимости).
- Вывод всех активов за пределы компании и оставление на балансе только пассивов.
- Оформление задним числом договоров займа, кредитования или микрофинансирования.
- Списание денежных средств на расходы и издержки, которые не были подтверждены документально (например, большие вливания на рекламу без актов оказанных услуг или на ремонт без актов приема-передачи).
- Заключение договоров с организациями, которые заведомо находятся в сложной финансовой ситуации.
- Досрочное исполнение обязательств по договорам займа.
Неправомерные действия
Банкротство
компании – процедура сложная, требующая принятия множества хозяйственных
решений. Недопонимание или неправильное толкование законодательных норм может
привести к тому, что действия владельца или высшего менеджмента компании будут
признаны неправомерными.
Ответственность
при выявлении действий, признанных незаконными, может быть административной
(ст. 14.12 и 14. 13 КоАП РФ) или уголовной (ст. 195 и 196 УК РФ).
Три группы нарушений
Все типы
незаконных действий, которые допускают при банкротстве, можно объединить в
группы:
- Сокрытие или
преднамеренное искажение информации об имуществе, незаконные меры распределения
активов. - Махинации при выполнении
требований кредиторов, которые приносят ущерб участникам. - Противодействие арбитражу
или представителю управляющего органа.
Наказание
при выявлении этих нарушений назначается при наличии убедительных
доказательств.
В
законодательных актах подробно указано, какие действия руководства компании или
владельца бизнеса могут быть признаны неправомерными. Это следующие действия
(или их совокупность):
- совершение операций, выходящих за рамки действующих правовых норм;
- проведение действий неправомочными лицами;
- осуществление их в ненадлежащей форме.
В
зависимости от того, насколько тяжелые последствия, вызванные неправомерными
действиями, может быть назначена административная или уголовная
ответственность. Но в любом случае сделки, заключенные не в законном порядке,
будут считаться недействительными.
Часто встречающиеся
неправомерные действия
На основании
анализа судебной практики можно сделать вывод, что в случае фиктивного
банкротства чаще выявляются следующие неправомерные действия, попадающие под
ст. 195 УК РФ:
- намерение скрыть от кредиторов наличие имущества, которое могло
было быть пущено на погашение долгов; - попытки уничтожить или обесценить имущество;
- передача средств неправомочным лицам;
- подделка или уничтожение бухгалтерской документации;
- создание препятствий для работы арбитража.
Чаще всего наблюдаются
попытки скрыть наличие имущества банкрота. Это может быть утаивание денежных
средств и других ликвидных активов. Иногда это действие осуществляется в
сговоре с одним из кредиторов, который рассчитывает получить долг за счет того,
что остальные окажутся в убытке. Такое неправомерное действие проводится путем
сокрытия или подделки документов о собственности.
Закон четко
определяет очередность кредиторов, поэтому к неправомерным действиям относят и
предоставление незаконных преимуществ одному из кредиторов. Это такие действия:
- самовольное изменение должником порядка очереди кредиторов;
- выплаты отдельным кредиторам задолженностей в сумме, отличающейся
от установленной в арбитражном суде.
Нередко
встречается и нарушение, связанное с препятствованием работе арбитража. Они
могут выражаться, как в прямом создании препятствий или в подаче подложной
документации.
Ответственность за неуплату кредита
В разных жизненных обстоятельствах даже у добросовестного заемщика могут возникнуть финансовые проблемы, которые напрямую повлияют на выплату долга по кредиту. Но каковы бы ни были причины задолженности и их срок, законом предусмотрена ответственность должника за неуплату кредита.
Если заемщик не внес очередной ежемесячной платы, установленной заключенным договором кредита, банк в первый день просрочки применяет меры воздействия, направленные на возврат задолженности. Закон в большинстве случаев стоит на стороне банка. Согласно ст. 330 ГК РФ банк может начислить неустойку в случае ненадлежащего исполнения должником обязательств по кредиту. Штрафные санкции и пеня начисляются согласно ст. 385, ст. 809 ГК РФ и устанавливаются в размере, указанном в договоре кредита. Это первая мера давления, на которую идет кредитор, чтобы вернуть задолженность.
Вторым и немаловажным способом возврата долга по кредиту выступает непосредственное взаимодействие с должником (личные встречи, телефонные звонки, письменные уведомления о возврате долга), правила которого регулируются Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» № 230-ФЗ от 03.07.2016 г.
Если же данная мера не возымела действия на должника, банк обращается в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании долга по кредиту. При удовлетворении исковых требований истца суд выносит решение о взыскании задолженности, начисленных штрафов, пени и процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, а исполнительный лист направляется в службу судебных приставов.
Зарубежный опыт
Корпоративная уголовная ответственность не всеми рассматривается как благо для общества. Например, ряд ученых указывают, что опыт Австралии, Великобритании, США, Канады, Польши и Франции говорит скорее о несостоятельности этого института. Исследователи называют такой негативный фактор, как дороговизна подобных процессов для налогоплательщиков. Разбирательства затягиваются на годы и сопряжены с масштабной коррупцией.
Любопытно, что в большинстве стран, где уже есть уголовная ответственность для компаний, выступают за ее усиление. Причем аргументы те же, что сейчас звучат в России, — причинение масштабного вреда экономике и экологии страны. Самые значимые расследования касаются транснациональных корпораций, деятельность которых вышла за пределы одного государства.
ук
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков
Зампред СКР Александр Федоров считает такую ответственность эффективным инструментом защиты прав инвесторов и борьбы с преступлениями в сфере инвестиционной деятельности, писала «Российская газета». Помимо экономических и экологических проблем, речь сегодня идет и о более ощутимых преступлениях — новая схема поможет, по его мнению, эффективнее бороться с финансированием терроризма.
Ответственность по КоАП
Ответственность за неправомерные действия при банкротстве наступает по нормам ст. 14.13 КоАП.
За сокрытие, уничтожение или отчуждение имущества, бухгалтерских или финансовых документов гражданам грозит наказание в виде административного штрафа в размере 4-5 тыс. р. Ответственность для должностных лиц предполагает штраф 50-100 тыс. р. или на сроки 6 мес.-3 года. Аналогичное наказание грозит за нарушение очередности при погашении требований кредиторов или оказание предпочтения отдельным кредиторам по ч. 2 ст. 14.13 КоАП.
Указанные выше меры ответственности применяются по отношению к руководителю должника или его должностным лицам. Но также наказание по п. 3 ст. 14.13 КоАП распространяется на других лиц, участвующих в деле о банкротстве за неисполнение своих обязанностей по 127-ФЗ. В числе таких лиц можно выделить арбитражного управляющего, реестродержателя, организатора торгов, оператора ЭТП. Такие действия влекут за собой предупреждение, наложение административного штрафа в размере 25-50 тыс. р. Для юрлиц ответственность предполагает штраф 200-250 тыс. р.
Если указанные лица совершат преступления повторно, то это влечет их дисквалификацию на сроки 6 мес.-3 года (невозможность занимать указанную должность в течение определенного периода). Для юрлиц предусмотрен штраф 350 тыс. р. – 1 млн р.
Ответственность за препятствование работе арбитражного управляющего по нормам п. 4 ст. 14.13 КоАП предполагает административный штраф 40-50 тыс. р. или дисквалификацию на срок 6 мес.-1 год. Если аналогичные действия в виде препятствования или сокрытия информации были совершены в адрес Центробанка или АСВ, то ответственность наступает по нормам п. 4.1 ст. 14.13 КоАП. Ответственность для должностных лиц по указанной статье такая же.
При препятствовании работе управляющего со стороны физлиц или ИП по п. 7 ст. 14.13 КоАП грозит предупреждением или наложением административного штрафа в размере 1-3 тыс. рублей. Должностным лицам ответственность по указанной статье предполагает штраф от 5 до 10 тыс. рублей или дисквалификацию на срок 6 мес.-2 года.
За непредставление ответственным лицом заявления о банкротстве в арбитражный суд в случаях, когда это является его прямой обязанностью, физлицу грозит административный штраф в размере 1-3 тыс. р., должностным лицам – 5-10 тыс. р.
Если же лицо совершило указанные противоправные действия повторно, то на него налагается административный штраф в размере 3-5 тыс. р. Должностному лицу грозит дисквалификация на 6 мес.-3 года.
Если руководитель должника не передал информацию о наличии признаков банкрота собственнику унитарного предприятия, то штраф по ч. 6 ст. 14.13 КоАП составляет 25-50 тыс. р.
За неисполнение судебного решения о привлечении контролирующих лиц к субсидиарной ответственности должностным лицам грозит дисквалификация на срок от шести месяцев до трех лет.
Мошенничество в банкротстве
Вопрос11-01-2021Купил автомобиль по остаточной бухгалтерской стоимости в организации, которой работал.Через 7 месяцев на работодателя подали на банкротство.Могу ли я защитить себя как добросовестного покупателя или нет.Автомобиль после покупки я продал через 2 месяца.Вопрос07-12-2020когда брала кредит то подала справку по форме банка.Сейас хочу подать на банкротство.Будут ли поднимать справки у банков и звонить на работу узнавать за ? как все это произходитВопрос16-11-2020В виду увольнения с работы и потери источника дохода планирую воспользоваться правом на Банкротство физ.лица. При этом у меня есть деньги на брокерском счете в Тинькофф, на них я планирую оплатить услуги по банкротству и жить пока будет идти процедура. Вопрос: будет ли учитываться наличие у меня этих денег в процедуре банкротства, имею в виду могут ли по решению суда меня обязать платить кредит с этих денег, заблокируют ли мой брокерский счёт или может нужно вывести деньги со счёта до начала процедуры?Вопрос22-10-2020Здравствуйте. При взятии кредита предоставила справку по форме банка с неофициальным доходом. Могу ли я банкротиться со справкой 2ндфл? Можно как-то доказать, что доход стал только официальный?Вопрос30-09-2020здравствуйте.очень нужна ваша консультация.я гражданка рф из брянска,в данный момент нахожусь в армении,здесь живет мой гражданский муж.у меня есть долги по кредитам.были суды с 2016 года и на сайте я нашла исполнительные дела и прекращение по ст 46.ч.1.п.4 30.07.2020.но дело в том .что мы с мужем хотели расписаться и для этого запросили справку об отсутствие судимости,пришел ответ,что на меня завели уголовное дело по ст 159 ч.1,но не банк а коллекторское агенство.я в таком шоке,что не знаю что делать,потому что сегодня я должна была лететь в брянск,что бы заниматься бонкротством,но теперь очень боюсь и не знаю как поступить.ведь меня скорее всего подали в розыск и в аэропорту арестуют.могу ли я нанять адвоката,что бы он решил как то без моего присутствия и я смогла приехать в брянск без проблем и уже заниматься банкротством?Вопрос27-08-2020здравствуйте, скажите пожалуйста, банкротство у мужа идет 2 года, если я подам сейчас на алименты, мы официально не разведены, будет ли это расценено как укрывательство наличности.Вопрос03-08-2020Здравствуйте хочу подать на банкроство но официальная зп 1000 не рассмотрит ли суд это как фиктивные банкроство и еще я студент нахожусь в отпуске общая сумма долга 600 тысяч не рассмотрит ли суд как фиктивные банкроство?Вопрос23-06-2020При оформлении кредитов предоставлял не достоверные сведения о трудоустройстве.Хочу подать на банкротство Какие могут быть последствия если это выеснится?Вопрос09-06-2020Финансовый управляющий направил в суд ходатайство об истребовании у меня авто, которое фактически мне не принадлежит более 2-х лет. В связи с тем, что я не успел предоставить позицию в суд о том, что его у меня нет фактически, суд удовлетворил ход-во об истребовании. Подскажите, что мне сейчас сделать: написать жалобу, но изначально позиции не было и в материалы дела не представлены договора купли-продажи и определение по сути не нарушает норм права, либо писать ход-во об исключении из КМ?Вопрос02-05-2020У меня есть мфо и кредиты, так в жизни сложилось, когда я оформляла мфо чтоб оплатить кредиты я была в декрете, но указывала я работу,с которой я ушла в декрет, я же ведь не уволена, могут ли мфо подать в полицию за мошеничество, что указала не ту информацию?но они же почему то не проверили и не позвонили, номера я оставляла.
УслугаКонсультация по банкротству физических лиц
