Взять кредит под залог комнаты в коммунальной квартире

Перечень документов для кредитов под залог

Когда оценка квартиры проведена, человек обязан предоставить в финансовое учреждение перечень документов, который включает:

копии всех страниц паспорта, в том числе пустые;
если отсутствует отметка о регистрациив Москве, необходима копия о наличии временной регистрации заемщика;
копия ИНН;
копия свидетельства ПФР;
копии всех документов, подтверждающего образование заемщика;
мужчина обязательно предоставляет копии всех заполненных страниц военного билета;
заверенная у работодателя копия трудовой книжки;
заверенная ответственным лицом справка о доходах за 12 месяцев с основного места работы.

При необходимости специалист банка свяжется с человеком и подробно объяснит, что еще необходимо предоставить.

Можно ли оставить комнату в коммуналке в качестве залога

Часть коммунальной площади может быть:

приватизирована;
оформлена по договору социального найма.

Для помещений, собственность на которые юридически установлена и подтверждена, ограничения на использование не накладываются — владелец комнаты не должен для передачи ее в залог спрашивать разрешения соседей

Но важно понимать, что обеспечением будет только выделенная часть в квартире — общие зоны задействованы в сделке не будут

При социальном найме фактическим собственником объекта является город или другой муниципалитет. Оставить такое помещение в залог без согласия властей не получится. На практике, ни банк не готов принять такое обеспечение, ни юридический владелец не даст разрешения на наложения обременения.

Также существуют частные ситуации, когда передача в залог отдельного помещения в коммуналке будет затруднительна или невозможна:

Если недвижимость была приобретена в браке, то она считается совместной, даже если по документам она оформлена только на мужа или только на жену. Для передачи такого имущества в залог обязательно нужно будет нотариальное согласие второго супруга на проведение сделки.
Если в комнате прописан несовершеннолетний, то законом не установлено, что необходимо согласие органов опеки или других структур. Но практика показывает, что банки не готовы принимать такое обеспечение — если будет необходимо продавать недвижимость, то для кредитной организации это будет сделать затруднительно.
Если собственником по документам является несовершеннолетний, а заемщиком один из его родителей или опекунов, то на проведение такой сделки необходимо обязательно письменное согласие органов попечительства. Но получить такое разрешение практически невозможно — социальная структура почти никогда не согласовывает операции с недвижимостью, которые могут навредить интересам несовершеннолетних.

В остальных случаях проблем с оформлением кредита, обеспеченного комнатой в коммунальной квартире, не возникает.

Условия ↑

Каждая кредитная организация имеет свои условия по кредитованию под залог недвижимости.

Ключевую роль в принятии решения по таким кредитам является ликвидность залогового обеспечения.

Существуют два варианта сделок под залог комнаты в коммунальной квартире:

заемщик планирует выкупить последнюю комнату в коммунальной квартире;
заемщик хочет купить отдельную комнату и предложить ее в качестве обеспечения.

Во втором случае банки не предусматривают выдачу кредитных средств под залог комнаты.

Для них сложность сделки заключается в том, что в случае реализации объекта залога необходимо получить письменное заявление об отказе в приобретении комнаты от соседей по коммунальной квартире.

Поэтому в этой сфере кредитования лидирующие позиции занимают небанковские кредитные организации, оформляющие займы под залог комнаты в коммунальной квартире.

Процедура оформления залогового кредита

Оформление кредитного займа состоит из двух основных этапов. На первом производится оценка квартиры для определения максимальной денежной суммы, которую человек может получить за свою недвижимость. Большинство банков Москвы и Российской Федерации, такие как Сбербанк и Совкомбанк, рекомендуют своим клиентам надежные агентства, которые выполняют качественную и быструю экспертную оценку по доступным ценам. Стоимость услуг экспертов может быть удержана из выдаваемого кредита под залог.

После оформления заявки и предоставления требуемых документов, финансовое учреждение в течение суток принимает решение о выдаче кредита под залог. На размер процента значительно влияет состояние квартиры, ее месторасположение, количество комнат, тип постройки и т.д.

Собираясь взять кредит под залог, необходимо понимать, что на жилую недвижимость начисляемый процент будет ниже, чем на нежилую или коммерческую.

Также стоит отметить, что кредит под залог квартиры в Москве не выдается, если на жилплощади прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды. Причина отказа проста — неуплата займа приводит тому, что эти категории лиц лишаются жилья. А это вызывает дальнейшие неприятности с органами опеки. Но случаи в жизни бывают разными, и тогда заемщик обращается в опекунский совет. Тот внимательно изучает ситуацию и может выдать разрешение на оформление кредита под залог жилплощади.

Второй этап заключается в определении суммы займа, исходя из стоимости квартиры. Заемщик предоставляет в банк необходимый пакет документов. Служба безопасности проводит проверку человека и предоставленных им данных, его кредитной истории, наличия других займов. После этого принимается решение о выдаче/невыдаче кредита под залог.

Клиент сам определяет:

какой тип кредитования ему необходим: наличный или безналичный;
срок кредитования: начиная с полугода до 30 лет;
тип валюты.

Полная процедура оформления занимает не более 3-4 дней.

Где еще можно получить деньги под залог комнаты

Если представленные ранее кредитные программы не подходят для заемщика, то он может воспользоваться сервисом Beregu. Относительно этой платформы предстоит выделить следующие моменты:

площадка подбирает лучшие кредитные предложения в Москве и Санкт-Петербурге;
заемщики могут выбрать наиболее выгодные условия от банков, брокеров, частных инвесторов и МФО;
доступны для просмотра все требования, которые выдвигает кредитор в отношении своих клиентов;
сервис выберет доступные варианты, где присутствует наибольшая вероятность одобрения заявки для заемщика.

Использование ресурса позволит оптимально подобрать кредитную программу под присутствующие доходы. Кроме того клиент сможет выбрать для себя наиболее комфортный ежемесячный платеж и иные условия.

Срочные кредиты под залог квартиры

Где	Сколько*	Почем
Восточный без отказа	До 100%	От 9,9%
Гринфинанс за 1 день	До 80%	От 1,5% в месяц
Совкомбанк	До 60%	От 14,99%

* В процентах от стоимости залоговой недвижимости.

Компания «Гринфинанс» работает только в Москве, Восточный экспресс банк и Совкомбанк имеют отделения по всей России. В каждой из организаций действуют собственные условия кредитования, но их объединяет главное – быстрое оформление ипотечной сделки и выдача наличных практически в день вашего первого визита.

«Гринфинанс» (Москва) – займы под залог недвижимости в день обращения

Оформить заявку на займ в компании «Гринфинанс» →

Процентная ставка – от 1,5% в месяц.
Сумма – от 50 000 до 10 000 000 рублей.
Срок – от 1 года до 10 лет.
Как быстро – за 1 день.
Регионы – Москва, Московская область.

Наиболее подходящее место для получения займа под залог квартиры в том случае, если деньги нужны прямо сейчас. Для рассмотрения заявки требуется всего три документа – паспорт, СНИЛС и свидетельство о собственности на недвижимость. Решение принимается почти моментально, а наличные выдаются сразу после оформления договора.

Получить деньги в «Гринфинанс» можно без подтверждения дохода, без страхования и даже с плохой кредитной историей. Максимальная сумма займа – 10 000 000 рублей, но не более 80% от стоимости закладываемой недвижимости. Процентная ставка на уровне 1,5% в месяц.

Банк «Восточный» – деньги под залог квартиры под 9,9%

Взять кредит под залог недвижимости в банке «Восточный» →

Процентная ставка – от 9,9% годовых.
Сумма – от 100 000 до 15 000 000 рублей.
Срок – от 1 года до 15 лет.
Рассмотрение – от 15 минут до 4 дней.
Регионы – все регионы присутствия банка.

Один из лучших банков России в категории «срочные кредиты без справки о доходах и поручителей». Принимает заявки по паспорту, рассматривает их в течение одного дня и кредитует на сумму до 100% от оценочной стоимости объекта недвижимости.

Стать клиентом «Восточного» могут работники по найму, владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели в возрасте от 18 лет. Банк принимает в залог квартиры, загородные дома и коммерческую недвижимость. Минимальный процент – 9,9% годовых.

Совкомбанк – до 30 000 000 рублей под 14,99%

Получить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке →

Процентная ставка – от 14,99% годовых.
Сумма – от 300 000 до 30 000 000 рублей.
Срок – от 1 года до 10 лет.
Рассмотрение – до 3 дней.
Регионы – все регионы присутствия банка.

Совкомбанк выдает нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости по ставке от 14,99% годовых. Размер ссуды ограничен планкой в 60% от цены квартиры или комнаты, принимаемой в качестве обеспечения.

Подать заявку могут как студенты, так и пенсионеры – Совкомбанк работает с заемщиками в возрасте от 20 до 85 лет. Оценка платежеспособности и принятие решения занимает у банка три рабочих дня.

А в этих банках можно оформить крупный кредит без залога →

Условия получения кредита под залог комнаты в Сбербанке

Сбербанк предлагает программу кредитования при обеспечении договора комнатой в коммуналке российским гражданам в возврате от 21 года на момент обращения и до 75 лет на дату планового закрытия договора. При этом существует оговорка, согласно которой период кредита должен полностью приходиться на трудоспособный возраст заемщика. Если кредит оформляется без подтверждения занятости и/или уровня дохода, то заявитель на дату возврата выданной суммы не должен быть старше 65 лет.

Оформить по программе можно от 500 тыс. рублей. Предельный размер финансирования равен 60% от рыночной стоимости недвижимости, которая будет являться обеспечением по договору. Максимальный срок кредита составляет 20 лет.

Базовая процентная ставка составляет 12% годовых. Она может быть увеличена:

на 0,5 процентных пункта для клиентов, которые не получают на счет или карточку Сбербанка заработную плату;
на 1 процентный пункт, если обратившейся принят решение не оформлять полис личной защиты.

Для подачи заявки необходимо, чтобы последние 5 лет заемщик суммарно работал не менее 1 года. На последнем месте занятости стаж должен быть от 6 месяцев. Для зарплатных клиентов условия лояльнее— достаточно полугода на текущей работе.

Если заявитель состоит в браке, то супруг или супруга обязательно указывается в договоре как созаемщик. Исключение — наличие оформленного брачного контракта и/или несоответствие требованиям кредитной организации к созаемщикам.

Кредит не может быть оформлен:

индивидуальным предпринимателем;
участником крестьянского(фермерского) хозяйства;
руководителем или лицом, обладающим правом значимой подписи (коммерческим директором, главным бухгалтером и т.д.) в организации, численность работников которой менее 30 человек;
учредителем или сособственником малого предприятия с долей в капитале более 5%.

К заемщикам и созаемщиков выдвигаются равные требования.

Для получения необходимо предоставить как персональные документы (паспорт, трудовую книжку, сведения о доходе и прочие), так и бумаги на закладываемую комнату (свидетельство о собственности, отчет об оценке, кадастровый паспорт и т.д.). Банк может самостоятельно как упростить требования к объему предоставленных сведений, так и запросить дополнительную информацию.

Нецелевой займ у частного инвестора

Такая схема кредитования не пользуется массовым спросом, однако, имеет место быть. Суть ее заключается в том, что заемщик обращается за денежными средствами не в банк или иную некоммерческую организацию, а к частному инвестору, то есть лицу, имеющему определенные сбережения, и готовое выдать краткосрочный или долгосрочный займ под нотариальную расписку с залогом недвижимого имущества.

Условия сотрудничества с частным инвестором строго индивидуальны, их обычно определяет непосредственно кредитор. То есть, он может выдать займ под определенный процент либо без процентов, ограничивает максимальную сумму займа в зависимости от стоимости предмета залога, и порядок выплаты заемных средств, единовременно или равными частями.

Чтобы воспользоваться такой возможностью стоит главная проблема – это найти частного инвестора, ведь, как говорилось выше, такое сотрудничество не пользуется особым спросом в нашей стране постольку, поскольку банковское кредитование доступно даже гражданам с доходом ниже среднего. Однако, если получить банковский кредит не представляется возможным то можно рассматривать и вариант с частным инвестированием. На практике сделка будет выглядеть следующим образом: когда кредитор и заемщик нашли друг друга, нужно составить расписку и заверить у нотариуса вместе с тем подписать закладную, которая будет являться юридически значимым документом. То есть, когда заемщик перестает платить по обязательствам, кредитор обращается в суд с целью признания за собой прав собственности на предмет залога.

Процесс оформления сделки с кредитором

Особенности кредита под залог комнаты

Заем с обеспечением в виде комнаты – это кредит, который владелец такого имущества может потратить на любые цели. При этом комната выступает залогом и на нее накладывается обременение.

Это означает, что собственник недвижимости и после получения заемных средств остается ее владельцем и может ею распоряжаться по своему усмотрению. Единственное, что он не может делать, – это продавать, менять, дарить принадлежащую ему недвижимость или выполнять другие действия, влекущие за собой смену владельца.

Как только кредит полностью выплачивается, недвижимость перестает быть залоговой, а ее владелец получает право выполнять любые операции со своим имуществом.

Такие займы от компании JustLombard имеют ряд преимуществ:

хорошая процентная ставка;
большая сумма кредита;
получение денег без поручителей.

Требования к получателю денег в долг под залог комнаты

Крупные банки практически перестали выдавать займы с обеспечением в виде комнаты. Мелкие банковские организации в основном не имеют специальных программ, а при рассмотрении заявок с подобным залогом выдвигают слишком много требований к заемщику и часто отказывают в кредите. Банки превращают выдачу такого кредита в продолжительную, бюрократическую и нередко бессмысленную процедуру.

Компания JustLombard понимает своих клиентов и учитывает их пожелания. Поэтому деньги под залог такого недвижимости выдаются максимально быстро, а требования к заемщику выдвигаются минимальные:

Гражданство РФ.
Наличие необходимых, в том числе правоустанавливающих, документов.
Возраст на момент выдачи – от 20 до 70 лет.
Владение недвижимостью, соответствующей требованиям компании.

Условия получения займа под залог комнаты

При соответствии заемщика описанным требованиям компания JustLombard выдаст кредит на оптимальных условиях:

Бесплатная оценка стоимости недвижимости экспертами компании.
Сумма кредита до 50% оценочной стоимости недвижимого имущества.
Сроки выдачи средств до 5 рабочих дней.
Индивидуальная конкурентоспособная процентная ставка с учетом возможностей и потребностей конкретного клиента.
Отсутствие необходимости предъявлять справку о зарплате, иметь хорошую кредитную историю или искать поручителя.
Возможность получения средств как наличным, так и безналичным способами (например, в виде перевода на указанный клиентом банковский счет).
Выбор из нескольких кредитных программ.
Оформление залога в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Как получить и как погасить?

О своем решении по выдаче займа под залог комнаты в коммунальной квартире Сбербанк сообщит в течение 6 рабочих дней. При положительном ответе, менеджер свяжется с заемщиком по оставленному в заявлении-анкете телефону и назначит время для подписания договора. Как правило, заключается сделка в отделении по месту регистрации клиента.

Предоставляется заем единовременным переводом на активную дебетовую карту Сбербанка. Погашается ежемесячно путем внесения на кредитный счет установленных графиком аннуитетных (равных) платежей. Внести деньги можно наличкой через банкоматы и кассы или провести безналичный перевод с помощью устройств самообслуживания и системы «Сбербанк Онлайн».

Если допущена просрочка, начисляется неустойка, которая определяется размером ключевой ставки банка. Погасить кредит досрочно не запрещено, как частично, так и полностью. Более того, минимальная сумма для сверхпогашения не установлена, комиссия не списывается, а предварительное уведомление банка не требуется.

Требования к комнате

Так как займ под залог комнаты в коммнуналке не оформляется по отдельной программе, к ней выдвигаются такие же требования, как и к квартире.

Основные требования к объекту недвижимости:

размещение в многоквартирном доме из прочного фундамента (кирпичного, каменного), который не является аварийным и не включен в список под снос;
наличие права собственности;
отсутствие незарегистрированных перепланировок;
отсутствие любых обременений;
пригодность для круглогодичного проживания;
хорошее техническое состояние;
наличие всех удобств и удовлетворительное состояние инженерных коммуникаций.

Еще одно желательное, но не обязательное условие — комната, передаваемая в залог, не должна быть единственным жильем заемщика, потому что это создаст сложности в случае возникновения необходимости отчуждения.

Часто отклоняются заявки, когда клиент хочет получить деньги под залог комнаты, в которой прописаны несовершеннолетние (также из-за возможных проблем с отчуждением и реализацией).

Как оформить кредит, заложив комнату в коммунальной квартире

Несмотря на то, что обеспечением по кредиту будет выступать объект недвижимости, оформить договор без предоставления данных об уровне дохода не получится.

При этом необязательно, что финансовое положение необходимо будет подтверждать только справкой 2-НДФЛ — многие кредитные организации лояльны в этом вопросе и принимают к рассмотрению:

справки в свободной форме — работодатель на бланке организации указывает данные о заработке сотрудника, его стаже работы и должности;
выписки по карточным и текущим счетам — крупные обороты подтверждают наличие у обратившегося материальных ресурсов;
депозитные или инвестиционные договора — свободные денежные средства не только положительно характеризуют финансовое состояние заемщика, но и могут быть использованы для погашения займа при ухудшении его материального положения;
документы о собственности — можно предоставить ПТС на автомобиль, свидетельство о владении дачей и прочие подтверждения наличия имущества;
заграничный паспорт с пометками о выезде из России — обычно к рассмотрению не принимаются страны СНГ, Турция, Египет и прочие бюджетные направления.

Некоторые потенциальные кредиторы готовы принять в качестве подтверждения финансового положения обратившегося и специфические документы — активный полис страхования на крупную сумму, открытый абонемент в престижный фитнес-центр, банковские карточки премиального типа и прочее.

Нужно ли подтверждать доходы

Потребность подтверждения заработка зависит от кредитора, к которому обращается заемщик. Наличие справки о доходах позволяет следующее:

Претендовать на более выгодные условия по ссуде.
Рассчитывать на выдачу займа на продолжительный срок.
Повышаются шансы на положительное решение по заявке.
Увеличение максимального возраста для оформления ссуды (характерно для банков).

Наличие подтверждения доходов не обязательно для МФО или других кредитных компаний. Исключением здесь выступают банки, запрашивающие этот документ. При отсутствии справки о доходах претендовать на программы в банке можно, однако условия по кредиту будут менее выгодными для клиента.

Получение займа в МФО

Если требуется оформить ссуду срочно, предстоит обратиться к услугам МФО компаний, которые выдают займы с моментальным решением без справок о доходах. Среди крупных российских микрофинансовых учреждений предстоит выделить: Русский займ, Займ-залог и Икс Группа РФ.

Русский займ

Если необходимо получить деньги в залог комнаты, заемщики могут обратиться к услугам этой компании. Русский займ предлагает своим клиентам выгодную ссуду, которая покроет до 90% от рыночной стоимости имущества. Выдается финансовый продукт на срок до 15 лет. Ставка по процентам подбирается персонально (минимально от 12% годовых). Для кредита не обязательно наличие документов, подтверждающих доходы. Можно рассчитывать на оформление уже в день обращения.

МФО «Кредит-Займ-Залог»

Заемщики могут получить кредит наличными под залог комнаты в этом учреждении на приемлемых условиях. Клиентам доступна для оформления ссуда в размере от 1 до 500 млн. рублей. Ставка по процентам минимально составляет 2% в месяц. По ссуде предусмотрена возможность пролонгации договора. Займы предоставляются на срок от 1 года до 15 лет. При оформлении не требуются документы, подтверждающие доходы заемщика.

МФО «ИКС ГРУППА.РФ»

Заемщики могут получить выгодную ссуду при обращении в это финансовое учреждение. Здесь доступна для оформления кредитная программа на сумму до 100 млн. рублей. Клиентам предлагается ставка по процентам от 10% в год (первые 12 месяцев начисления не предусмотрены, при оформлении займа в у. е. действует 7% годовых). Можно оформить кредит на срок до 30 лет. Ссуда будет покрывать до 70% от стоимости комнаты. Договор заключается с минимальным пакетом бумаги без подтверждения дохода.

Кредит в банке под залог комнаты в коммунальной квартире