Взять займ на карту с плохой КИ
Всем известно, что неудовлетворительное качество кредитной истории может стать существенной преградой при кредитовании в банке даже на незначительную сумму. Благо, в таких ситуациях на помощь соискателям приходят микрофинансовые учреждения (МФК и МКК). Однако вопреки всеобщему мнению, что микрозаймы выдаются без проверки КИ, должны уточнить – МФК и МКК все же подают мгновенный запрос в Бюро кредитных историй, но принимают решение вкупе, то есть с учетом всех слабых и сильных сторон заявителя.
С выбором актуальных предложений по займам на карту с плохой кредитной историей можно познакомиться бесплатно на нашем сайте, независимо от времени суток и дней недели. Для этого кроме нашего онлайн-сервиса подбора заявителю потребуется несколько минут свободного времени и доступ к интернету с любого устройства: мобильного телефона, планшета, ноутбука или персонального компьютера.
Особенности условий продукта
Стоит пояснить, что ни одному из реальных кредитных учреждений не хочется иметь потери в виде невозврата по кредиту либо микрозайму, поэтому, идя на риск сотрудничества с гражданами, у которых не все было гладко при обслуживании ранее оформленных долговых обязательств, кредиторы подстраховываются, предлагая:
- небольшую сумму займа – до 5-10 тысяч рублей новым заемщикам, пока те не подтвердят свою надежность безупречным исполнением своих обязательств;
- короткий срок кредитования – до 2-4х недель;
- высокую процентную ставку – до 1% в день;
- отсутствие требования об оплате страховки;
- разовые и постоянные комиссионные взносы будут учтены в договоре займа – от заемщика требуется лишь внимательно с ними ознакомиться;
- возможность досрочного погашения, которое предусматривает пересчет процентов;
- продление срока действия договора займа, если у заемщика возникла такая необходимость.
Требования к заемщику
Многим со стороны может показаться, что микрофинансовые учреждения, проявляя лояльность к кредитной истории заявителя, готовы финансировать любого, кто бы к ним не обратился. Однако минимальный перечень условий для оформления займа на карту с плохой КИ, потенциальному заемщику все же надо учесть:
- требования к возрасту – заемщик должен быть не моложе 18 и не старше 80-85 лет;
- заемщик должен быть зарегистрирован на территории РФ;
- трудовой стаж не имеет значения;
- доход может быть как официальным, так и неофициальным;
- залог или поручитель требуются только при оформлении займа на крупную сумму.
Преимущества микрозайма без проверки кредитной истории
- срочные займы на карту с любой кредитной историей – это прекрасная возможность для вчерашних должников улучшить свою кредитную репутацию и обрести статус благонадежного заемщика;
- займ можно оформить в любое время суток;
- заявка подается в МФК и МКК онлайн, независимо от места нахождения заявителя;
- рассмотрение запросов от граждан осуществляется в короткие сроки, без звонков работодателю, родственникам и коллегам;
- займ могут одобрить даже с открытыми просрочками, но это индивидуально для каждого заявителя;
- договор займа большинство МФК готовы заключить онлайн, без встречи с заемщиком;
- чем короче срок обслуживания договора займа онлайн на карту с плохой кредитной историей, тем меньше переплата по нему;
- одобренная сумма денежных средств может быть выдана в любое время суток на карточку платежных систем Visa, MasterCard и МИР, а так же на электронные кошельки Qiwi, Яндекс.Деньги, WebMoney либо через системы переводов Контакт и Золотая Корона;
- возможности погашения долга в МФК и МКК также разнообразны, например, при наличии банковской карты, оплату можно внести прямо на сайте кредитора либо через мобильный и интернет банкинг. Кроме того, возможность погашения микрозаймов поддерживается электронными кошельками Qiwi, Яндекс.Деньги, WebMoney, платежными терминалами и салонами сотовой связи МТС, Евросеть и Связной.
Займы без отказа без переплат
Займы без отказа без переплат — определение, которое часто встречается на просторах рунета, особенно в финансовой сфере. Каждый человек мечтает получить максимально выгодное для него предложение, то есть займ без переплат.
Такая практика реальна, если брать акционный продукт, предлагаемый МФО: займ под 0%. Но, как правило, такие займы выдаются мелкими суммами на короткие сроки. В действительности взять микрозайм с разумной процентной ставкой и без всяких дополнительных платежей можно.
Для этого нужно предварительно изучить микрофинансовый рынок, отзывы о понравившихся и подходящих компаниях и все подводные камни, которые встречались людям, которые сотрудничали с данными организациями.
При оформлении важно поубирать галочки в договоре, которые ставятся напротив дополнительных услуг или навязанной страховке. И наконец, не стоит допускать просрочек
Преимущества МФО
Услуги микрокредитования пользуются большой популярностью сегодня, поскольку плюсов у такой процедуры очень много.
- Продукты МКК доступны для большинства потребителей, даже если кредитная история заявителя плохая.
- Заявку на оформление мгновенной ссуды можно подать из любой точки страны — как из Москвы, так и из небольшого населенного пункта. Главное, чтобы под рукой было устройство для подключения к интернету.
- Искать платежеспособных поручителей не придется.
- Залогом обеспечивать обязательство не потребуется.
- Решить денежный вопрос можно мгновенно не выходя из дома в течение нескольких минут.
- Срочные займы отличаются высокой скоростью оформления. На всю процедуру быстрого кредитования уходит не более часа. Проверка предоставленных заёмщиком сведений занимает от 5 до 15 минут. Ответ даётся в день обращения.
- Размер переплаты клиент может рассчитать моментально не прибегая к помощи сотрудников МФО — воспользовавшись удобным онлайн-калькулятором, представленным на ее официальном сайте.
- Микрофинансовые компании не запрашивают большой пакет документов. Обычно нужен только паспорт.
- Ответы по заявкам на мгновенное кредитование даются в кратчайшие сроки, что позволяет решать вопросы с финансами быстро и на выгодных условиях.
- Есть несколько способов предоставления быстрых займов, в том числе путем зачисления одобренной суммы на именную банковскую карту (кредитную или дебетовую) или виртуальный кошелек.
- Предоставленные в долг средства можно потратить на любые цели — без согласования с кредитором.
- Для клиентов доступна услуга пролонгации кредитного договора.
- Есть опция досрочного возврата долга — без взимания скрытых комиссий и дополнительных платежей.
- Для удобства клиентов предусмотрено несколько способов погашения задолженности, из которых можно выбрать подходящий вариант.
- Многие МФК выдают новым клиентам первые займы без переплаты, но такая услуга доступна только один раз.
- МФО регулярно проводят интересные акции среди постоянных заёмщиков — с возможностью получения денег под сниженные проценты (по ставке 0,5% в день).
Почему банк не дает кредит с просрочками и долгами?
Все кредитные организации пользуются единой базой, в которой хранится информация по вашим договорам
Подать запрос в Бюро кредитных историй может любой банк, и неважно – где территориально он находится.. Банки ориентируются на ваше платежное поведение по предшествующим за 10 лет займам
Поэтому, все самостоятельные поиски варианта, какой банк даст кредит с открытыми просрочками – бессмысленны. Ни одна организация не станет связываться с должником.
Банки ориентируются на ваше платежное поведение по предшествующим за 10 лет займам. Поэтому, все самостоятельные поиски варианта, какой банк даст кредит с открытыми просрочками – бессмысленны. Ни одна организация не станет связываться с должником.
Реально ли взять кредит с действующими просрочками? Есть ли исключения? Да, банковская система не идеальна. Лазеек много, и их поиском постоянно занимаются брокеры.
Когда заёмщику необходимо срочно получить займ с просрочками для закрытия имеющихся кредитов, можно совершить непоправимую ошибку:
- Занять в МФО
- Одолжить у частного лица
Эти варианты предусматривают очень высокий процент, который усугубит проблему уже к первой дате платежа. В следующем месяце в снова будете искать, как взять кредит с открытыми действующими просрочками.
Есть ещё один способ, более лояльный и надежный:
- Обратиться к брокеру
- Если брокер готов взять на себя такую ответственность, он прямо укажет в объявлении: оформлю кредит с открытыми просрочками.
- Если же брокер допускает наличие запоздалых платежей в предыдущих кредитах, которые уже полностью погашены, он напишет «кредит с закрытыми просрочками».
Брокеры осуществляют профессиональную помощь заёмщикам, оказывая услугу посредника. Используя свои навыки и найденные в системе банка лазейки, специалисты помогают взять кредит должникам с открытыми просрочками, проводят граждан без трудоустройства, добиваются смягчения условий кредитования.
Каковы особенности
Если вы не хотите услышать отказ в предоставлении заёмных средств, при обращении в микрофинансовую организацию следует ознакомиться с условиями оказания услуги быстрого кредитования.
При получении займа понадобится только гражданский паспорт.
Нужно пройти проверку на соответствие утвержденным требованиям.
Предоставлять имущество в качестве залогового обеспечения и искать поручителей не понадобится.
Запрос на быстрый займ удобно отправить не выходя из дома — через интернет.
Весь процесс микрокредитования занимает не более получаса. На рассмотрение заявок обычно требуется порядка 10 минут.
При положительном ответе ссуды мгновенно выдаются в день обращения: на банковскую карту, расчётный счёт, виртуальный кошелек, через пункты платежных систем, почтовые отделения.
Можно вернуть займ досрочно — с пересчетом процентов в меньшую сторону, за фактические дни пользования деньгами.
Услуги МКК доступны широкому кругу лиц, даже заявителям с плохой КИ.
Величина быстрого займа зависит от платежеспособности клиента, а также от продолжительности периода пользования денежными средствами.
Значение процентной ставки, устанавливаемой по займу, в среднем, составляет 1 % в день.
Можно срочно получить деньги, даже если ваша КИ плохая.
Если вы планируете получить крупную сумму на длительный срок (свыше 30 дней), следует быть готовым к тому, что переплата будет высокой, поскольку проценты в этом случае начисляются за фактические дни пользования займом
Поэтому при подборе микрокредита целесообразно обращать внимание на уровень применяемых ставок: чем ниже процент, тем выгоднее.
6 главных советов, как взять кредит с плохой кредитной историей
Заранее предсказать, дадут ли кредит с плохой КИ нельзя. Кредитные организации принимают решение с учетом множества факторов и анализируют перед этим сотни источников данных. Повлиять на них человек может далеко не всегда.
Увеличить шансы на одобрение и получение денег помогут несколько советов:
- В отношении КИ применим принцип «Время лечит». Сама кредитная история хранится в течение 15 лет, но постепенно значимость старых просрочек уменьшается. Со временем получить одобрение по заявке на ссуду становиться вполне реально.
- Не стоит расстраиваться из-за первого отказа. Разные банки по-разному оценивают КИ. Одобрят или нет в конкретном банке кредит зависит от скорингового балла. Он рассчитывается с учетом КИ, но по разным методикам в каждой финансовой организации. Часто решение банка напрямую привязано к качеству КИ, но иногда оно и почти не зависит от кредитной истории. Прочитайте статью о том, почему отказывают банки.
- Надо обязательно определить характер просрочек. В банках не будет проблем с получением кредита, если в прошлом были лишь незначительные задержки платежей. Часто они вовсе не обращают внимания на просрочки длительностью до 10-30 дней. Но иногда даже из-за небольших просрочек могут одобрить сумму меньше запрошенной или увеличить ставку. О том, как проверить свою КИ читайте в отдельной статье.
- Стоит рассмотреть банк, через который клиент получает зарплату или пенсию. Вполне вероятно, что у такого клиента уже есть предварительно одобренное предложение. Часто банки достаточно лояльно относятся к КИ клиентов, участвующих в зарплатных проектах или получающих через них пенсию.
- Попробовать обратиться в один из банков, предлагающих экспресс-кредиты. Они отличаются довольно высокой ставкой, но зато их проще получить. Можно также попробовать получить ссуду с залогом или поручительством. Наличие обеспечения повысит доверие к заемщику
- Оформить микрокредит в МФК и МКК. МФО – профессиональные участники кредитного рынка, но они лояльны к заемщикам из-за высокой конкуренции и практически не отказывают по заявкам. Своевременно погашая задолженность перед МФО можно со временем вернуть доверие банков. Рассчитывать на большую сумму микрокредита нет смысла, но она требуется не всегда. Кроме того, займом МФО можно исправить кредитную историю.
Плохая кредитная история создает существенные проблемы при попытке взять новый кредит. Вероятность отказа довольно высока. В большинстве ситуаций все же можно найти, где взять кредит с плохой кредитной историей. Главное, ответственно подойти к выбору подходящего предложения.
Лучшие банки, выдающие кредиты клиентам с плохой кредитной историей, предлагают достаточно выгодные условия кредитования. При этом можно выбрать варианты получения средств под залог или без него, а также подобрать удобный срок кредитования. В крайних же ситуациях можно всегда обратиться в МФО, где отказы практически исключены при любой КИ и даже открытых просрочках.
Причины плохой КИ
На ухудшение кредитной репутации влияют:
- многократные просрочки от 7 дней;
- судебные разбирательства с кредитными организациями;
- большое количество отклоненных заявок;
- высокая закредитованность (свидетельствует о том, что заемщик привык жить в долг);
- поручительство у других лиц;
- долги по алиментам, налогам и коммунальным платежам.
Кредитная история может испортиться по вине банка или МФО, если кредитор не передал информацию о своевременном погашении долга в БКИ.
Чтобы не попасть в долговую яму снова, оформите страховой полис. Он гарантирует выплату займа за вас в случаях серьезной болезни и потери работы. Так вы будете уверены, что не окажитесь снова в должниках.
Требования к заёмщикам
Услуги моментального кредитования доступны для большинства потребителей. При обращении в МКК понадобится пройти проверку на соответствие определенным критериям:
- право- и трудоспособность;
- совершеннолетие;
- гражданство РФ;
- прописка на территории России;
- платежеспособность.
Доказывать финансовую состоятельность справками о доходах не придется. Даже если вы не имеете официальный доход, вы все равно имеете право рассчитывать на одобрение кредита в МФК. Взять займ онлайн могут даже заявители с плохой КИ. Но для таких заёмщиков максимальный лимит будет ограничен по сумме — не более 30 тысяч рублей. Также клиентам МКК доступен сервис по исправлению кредитной истории. В этом случае нужно взять до пяти займов подряд (до 10 тысяч рублей) и вовремя их вернуть. Информацию о надлежащем исполнении договора передадут в БКИ, в результате чего ваша кредитная история улучшится.
Условия и способы погашения займов
Каждая микрофинансовая организация имеет свой график и способы погашения кредита. Его можно выплатить досрочно (без переплат), одной суммой по истечению срока кредитования или несколькими платежами, оговоренными в договоре.
Для погашения займов можно воспользоваться одним из способов:
- наличными в отделении МФО;
- денежным переводом в любом банке или отделении Почты России;
- переводом с карточки, счета или электронного кошелька;
- наличными в терминале самообслуживания.
Некоторые микрофинансовые организации предоставляют возможность продления срока кредита. Такая услуга является платной, она актуальна для заемщиков, которые по тем или иным причинам не могут своевременно внести платеж по кредиту.
Требования к заемщикам
МФО в Чёрмозе предоставляют займы онлайн при соблюдении простых требований:
- Совершеннолетний возраст;
- Российское гражданство;
- Действительный паспорт;
- Постоянная или временная регистрация;
- Любой источник дохода;
- Мобильный телефон, доступ к интернету.
Требования к заемщикам похожи в большинстве компаний. Экспресс-займы предоставляют срочно, даже с открытыми просрочками в других компаниях. Взять займ с плохой КИ можно по онлайн-заявке. В заявке указывается сумма и срок микрокредита, способ получить средства. МФО может одобрить микрозайм меньшего размера, если на клиенте уже высокая долговая нагрузка.
Где взять займ с плохой кредитной историей
При проблемах в КИ рассчитывать получить в государственном или коммерческом банке кредит даже на 100 рублей не приходится. Организации этой категории тщательно рассматривают заявку, проверяют информацию на протяжении нескольких дней. Проблемы такой категории сразу причиной отказа.
Оформить микрозайм без отказа или долгосрочный кредит с испорченной КИ не откажутся отдельные микрофинансовые организации даже в том случае, если у вас имеются задолженности. Да, в этом случае процентная ставка будет выше, но такое решение имеет и ряд объективных плюсов, а именно:
- Взять деньги в долг могут граждане РФ, которые проживают в Москве и других регионах.
- Можно получить небольшую сумму до зарплаты или микрозайм на год и больше.
- Онлайн-оформление заявки 24 часа в сутки через интернет, нужен только телефон и устройство с выходом в сеть.
- Необходим минимальный пакет документов, получить денежные средства можно по паспорту, ИНН, СНИЛС без справок, которые подтвердят доход.
- Мгновенное зачисление переводом или получение наличными.
- Разные способы погашения микрокредита.
- Практически без отказа, одобрение заемщик получает в 85-95% обращений.
При этом оформить мгновенный займ можно прямо из дома без посещения офиса микрокредитной организации. Получить займ при проблемах с КИ может любой гражданин России возрастом 18-75 лет при наличии регистрации в паспорте. Единственное дополнительное условие — не находится под следствием и не должно быть действующих исполнительных производств. Существенным преимуществом оформления заявки на кредитование в МФО является минимальный пакет документов, в некоторых случаях достаточно только паспорта, мгновенные выплаты и круглосуточный режим работы организаций.
Выдают ли займы без проверки КИ
МФО не требуют подтверждения дохода, проверяя платежеспособность по другим параметрам. Круглосуточные сервисы проводят скоринговую проверку и принимают решение за 5-10 минут. Скоринговый балл определяется на основании разных параметров: возраст, образование, адрес (поселок или город), расходы по карте и т.д. В отдельных случаях может проводится ручная обработка специалистами службы безопасности. Возможны звонки клиенту и требования пройти фотоидентификацию (прикрепить фото паспорта, карты и т.д.). КИ проверяется в обязательном порядке — без этой процедуры МФО не могут выдавать займы.
Открытые просрочки: что нужно знать?
Проверку КИ микрофинансовые компании проводят, посылая запрос в специальные бюро кредитных историй (НБКИ или другие). При наличии открытых просрочек МФО может выдать микрокредит под высокий процент или отказать клиенту. Отказывают чаще заемщикам, которые регулярно оплачивают задолженность с большими опозданиями или уклоняются от оплаты. Если у клиента это первый займ с открытыми просрочками на небольшую сумму, то шанс получить микрозайм со 100 % одобрением остается высоким.
В досье, присылаемом БКИ, содержатся сведения о:
- Завершенных сделках с МФК.
- Открытых просрочках.
- Действующих займах.
Также указаны сумма и срок задолженности, сумма выплаченных процентов по займу, регулярность выплат (при долгосрочных займах).
Важно: чтобы проверить лояльность МФК к заемщикам с текущими просрочками, ознакомьтесь с отзывами должников и условиями кредитования компании
Какие категории граждан могут получить?
Многие МФК и МКК позволяют лицам, имеющим низкий рейтинг по кредитованию, получать займы. Однако каждая микрофинансовая организация имеет свои определенные условия, подлежащие беспрекословному исполнению. Иначе кредитование будет невозможно.
Работая с ненадежными клиентами, любое финансовое учреждение вынуждено предпринять меры, чтобы снизить возможные риски. Это часто заключается в повышении процентной ставки.
Основные требования, которые МФО предъявляет клиентам с испорченной КИ:
- возраст не ниже 23 лет и не старше 70 лет;
- процентная ставка — минимум в 1% ы сутки;
- сроки погашения от 5 дней до 1 год .
Сумма ограничивается минимумом в 30-100 тысяч рублей.
Что такое кредитная история
Полное досье о финансовых манипуляциях гражданина содержит в себе кредитная история. В ней отражается, какой продукт, когда, на каких условиях был получен и как был выплачен. Кредитные организации анализируют историю обратившегося, чтобы определить его финансовую дисциплину и платежеспособность. Своевременно выплаченные ссуды улучшают историю, просрочки – ухудшают ситуацию.
Кредитный рейтинг
Это средний показатель, состоящий и 10-20 пунктов
Во внимание принимается количество взятых обязательств, срок договоров, общая финансовая нагрузка и платежная дисциплина заемщика. По данному параметру кредитор может объективно оценить ситуацию клиента и принять взвешенное решение, относительно возможности кредитования и оптимальных условий
Негативный рейтинг может быть следствием ряда факторов:
- наличия просрочки;
- высокой долговой нагрузки;
- действием процедуры банкротства;
- несвоевременной оплатой кредитов;
- долгов по алиментам;
Если вы уверены, что не нарушали условия договора кредитования, однако раз за разом получаете отказы в банках, проверьте свою кредитную историю. Часто случаются ошибки при передаче данных в Бюро кредитных историй, в результате у клиента отображается просрочка.
Способы погашения займов без отказа
У каждой компании свои способы оплаты. Чаще всего используются именно эти:
- Через терминал — самые распространенные пункты электронного приема платежей — это QIWI-терминалы. Их можно найти в любой точке нашей страны и работают они круглосуточно. Они просты в эксплуатации, а для погашения займа потребуется только ФИО и дата рождения плательщика и номер кредитного соглашения (взимается комиссия, деньги поступают на счет МФО в течение 24 часов).
- Наличными — в отделении микрофинансовой организации.
- Безналично с помощью счёта в банке — для погашения займа через банк необходимо личное присутствие, паспорт, реквизиты МФО и номер кредитного соглашения, которое высылается на электронную почту при оформлении займа (взимается комиссия, деньги поступают на счет МФО в течение 3-5 дней).
- Безналично с помощью электронного кошелька — при погашении займа через электронный кошелек (ЭК) комиссия списывается согласно тарифу конкретного ЭК (деньги зачисляются на счет МФО в течение нескольких минут).
- Банковской картой — с помощью банковской карты можно погасить займ, привязав ее к личному кабинету на сайте МФО (списание средств происходит без комиссии и мгновенно).
Как взять микрозайм с плохой кредитной историей
Сервис упрощает поиск и подачу заявок на получение миникредитов в МФО. Чтобы решить задачу, потребуется:
- При помощи фильтров выбрать организации, которые предлагают подходящий по вашим меркам условия.
- Сделайте личную страницу на сайте 4-5 МФО, это увеличит вероятность быстрого одобрения заявки.
- Заполняя анкету, вписывайте реальные данные, любая ошибка, будет воспринята как попытка мошенничества, что станет причиной для отказа.
- Отправьте заявку, ответ на которую обычно приход практически моментально, подтвердите заключение договора.
Деньги получите указанным при заполнении анкеты способ, причем ждать долго не придется. Чтобы повысить вероятность одобрения, можете найти поручителей или оформить залог на автомобиль, дом.
Калькулятор переплаты
Особенности займов на карту с плохой кредитной историей
Практически любой человек может оказаться с испорченной кредитной историей.
Нескольких задержек зарплаты вполне достаточно, чтобы рейтинг доверия к тому, кто сам пострадал в этой ситуации, упал. Микрозаймы это понимают и готовы дать кредит на карту с плохой кредитной историей.
Особенности таких предложений:
- очень высокий процент одобрений;
- те, кто впервые обращается в МФО, зачастую кредитуются под 0%;
- взять можно до 30 000 рублей;
- процесс оформления моментальный;
- достаточно паспорта. Иногда просят указать данные СНИЛС или ИНН. Нет нужды доказывать наличие и величину дохода, предоставлять поручителей или залог;
- получить деньги можно в любой части света;
- быстрые онлайн-займы работают круглосуточно;
- для отправки заявки достаточно выхода в интернет даже со смартфона;
- все управление по договору осуществляется в личном кабинете на сайте компании или в ее приложении.
Банки, в которые можно обратиться с плохой кредитной историей
Не все банковские структуры относятся строго к соискателям. Обратившись в такие компании, как «Тинькофф», «Русский стандарт» или «БинБанк», можно рассчитывать на получение кредитной карты с плохой кредитной историей.
Например, в банке «Совкомбанк» для соискателей с подобными проблемами введена специализированная программа кредитования. Заемщику предоставляется кредитная карта с малым лимитом средств. Человек может «одалживать» средства банка на покупки, возвращать их в оговоренные сроки, тем самым исправляя собственную историю кредитов
При этом банк не обращает внимание на:
- текущую кредитную историю клиента;
- наличие открытых кредитов в иных компаниях;
- платежеспособность.
Неплохим способом в данной ситуации будет обращение в тот банк, который предоставляет человеку зарплатную карту. Таким образом, соискателю нет необходимости подтверждать свою личность и стабильность дохода, так как эти сведения уже имеются в распоряжении банка. В крайнем случае, банк имеет право изымать средства в счет просроченных долгов.
С другой стороны, для тех, кто не может «предоставить» хорошую кредитную историю, банки будут увеличивать процентные ставки по текущим займам, однако это является не самым плохим в данной ситуации.
По каким причинам можно услышать отказ
Причины отказа в получении кредита могут быть самые разные:
- Уровень платежеспособности оценивается МФО по ее усмотрению.
- Отрицательная кредитная история с просрочкой платежей более 2-3 месяцев.
- Заполненные анкетные данные недостоверные.
- Заемщик не трудоустроен.
- Доход официально не подтвержден в соответствии со справками 2 НДФЛ по банковской форме.
- Трудовой стаж не соответствует требованиям.
- Частые переходы на новое место работы.
- Место работы связано с повышенным жизненным риском клиента.
- Профессия заемщика не востребована на рынке труда..
- Возраст заемщика или его не востребованность на трудовом рынке.
- Отсутствие образования или стационарного телефона в некоторых случаях становится причиной отказа.
Почему заемщики с плохой кредитной историей выбирают кредитование в МФО
Взять кредит безработным гражданам в банке практически невозможно, поскольку такие организации не кредитуют заемщиков, у которых нет официального трудоустройства и стабильного ежемесячного заработка. Оформление кредита в микрофинансовой организации дает заемщикам ряд преимуществ:
- Удобный способ подачи заявки и быстрое зачисление денежных средств без проверки кредитной истории. Заполнение анкеты занимает несколько минут. Деньги поступают на карту сразу после одобрения кредита.
- Возможность исправления кредитного рейтинга. При своевременном погашении долга заемщик улучшает свою финансовую репутацию.
- Получение нецелевых кредитов. Заемщику не нужно предоставлять информацию о том, на что были потрачены средства.
Кредит для безработных в микрофинансовой компании – выгодный и быстрый способ получения денежных средств для решения временных финансовых трудностей.
Юрий Назаров Финансовый эксперт / Zajmy-na-kartu-onlajn.ru
В проекте с 2017 года
yurij.nazarov@zajmy-na-kartu-onlajn.ru Подробнее об авторе
Способы выдачи и погашения займов с плохой кредитной историей
Микрофинансовые организации, одобряющие стопроцентный займ с плохой историей, предлагают множество способов получения и погашения долговых обязательств без залога и без поручителей для безработных и других ктегорий.
- На банковскую карту любой платежной системы (на карту МИР, на карту Маэстро, Виза, Мастеркард) любого банка РФ (на карту Сбербанка, ВТБ, Тинькофф и пр.).
- На расчетный счет в банке.
- Переводом через систему Контакт или Золотая Корона.
- Доставкой курьером.
- На электронный кошелек без привязки карты (Киви кошелек, Яндекс.Деньги).
Погасить долг мгновенно можно теми же способами, что и получить. Также к ним добавятся такие:
- Наличными через терминалы самообслуживания.
- Непосредственно в офисе МФО.
- Через кассу банка.
Выбирая путь погашения онлайн займа с плохой КИ, следует учитывать время доставки средств на счет кредитора, чтоб избежать просроченной задолженности.
Как рассчитывается кредитный рейтинг
Используются несколько скоринговых показателей, на основе которых высчитывается среднее значение. При этом учитывается свыше 20 показателей, самым весомым из которых является наличие просрочки по выплате кредитов или займов за последние 6 месяцев. Также на показатель рейтинга влияют:
- количество активных в данный момент кредитных договоров у заемщика;
- общая сумма ежемесячных платежей по кредитам;
- количество ранее выплаченных кредитов без каких-либо просрочек (учитывается и общая сумма);
- средний доход гражданина (если имеется такая информация);
- наличие банковских счетов (включая депозитных).
Для чего используется индивидуальный кредитный рейтинг? Для упрощения процедуры принятия решение по выдаваемому займу. Именно благодаря ему сейчас многие банки и МФО предоставляют займы без справки о доходах.
Почему вам не дадут кредит с плохой кредитной историей
Кредиторов много. Разберем логичные действия всех.
Банки
Про государственные банки можете забыть сразу, туда даже обращаться не стоит. Но если раньше вам можно было попытать счастья в банках коммерческих, которые выдавали в свое время кредиты намного охотнее, то теперь ваш поезд ушел. Мало какой коммерческий банк, работающий в рамках закона, пойдет на такой риск. Они имеют право не давать вам объяснений на этот счет, но причины, поверьте, есть.
Факторы, которые влияют на одобрение кредита в банке
Таких факторов, которые препятствуют получению кредита в банке, можно назвать несколько:
- Ваша кредитная история. Эта причина самая главная на сегодняшний день. Если заемщик ранее не выполнял обязательства по кредитам, то он автоматически переходит в категорию граждан, имеющих низкий кредитный рейтинг. Риск невозврата нового долга у заемщика с плохой КИ очень высок, а очень высокие ставки, которые могли бы нивелировать его для банка, ограничены регулятором — Банком России.
- Гарантии. Банк, опасаясь невозвратных долгов, просит залог или оформление поручительства. Закон запрещает кредитору забирать у вас единственное жилье, к тому же если оно — обремененное несовершеннолетними детьми или недееспособными родственниками.
Автомобиль? Не выгоднее ли просто продать его по нормальной рыночной цене и распорядиться этими деньгами по своему усмотрению? В общем, так себе залог для банка. Поручительство: если у вас есть родственники и друзья, которые, зная вас «как облупленного» с вашей кредитной историей все еще готовы доверить вам не только ключи от дровяного сарая, но и немного одолжить денег, то банк — нет.
- Наличие судимости. Служба безопасности банка тщательно проверит вашу биографию и выявит даже неоплаченные штрафы за превышение скоростного режима вашим прадедушкой в прошлом веке. Если у вас есть даже погашенные судимости — как правило, денег вам не видать.
- Место работы. Это только в стихах все профессии нужны, все профессии важны. В реальной жизни ваша работа определяет ваш социальный статус. Банк обязательно откажет в кредите, если вы сезонный рабочий и не имеете стабильного дохода.
Но даже если вы теневой воротила биткоинов, но в графе «работа» у вас значится профессия фрилансер или того хуже — безработный, то для банка любой офисный клерк имеет перед вами огромные преимущества. Фрилансеров кредитуют некоторые банки, но, как правило, для этого в банке такие люди держат на счету на вкладе приличную сумму денег.
- Некоторые граждане могут попасть в негласный «черный список»: жалобщик, скандалист, качальщик «своих прав» и борец «за справедливость»? Банк даже связываться с вами не станет, вы для них — сложный клиент.
- Если вы посетили уже несколько банков и получили отказ — следующий банк, в который вы собираетесь обратиться за кредитом, обязательно об этом узнает. И выяснит причину отказа вам в кредите другими банками. Кроме того, в вашей кредитной истории все эти отказы будут зафиксированы — и не в вашу пользу.
- Отсутствие кредитной истории. Да, такое тоже бывает. Банк отказывает только потому, что вы для него — «терра инкогнито».
Вы никогда не брали кредитов, а теперь вам нужны деньги в долг? Закажите звонок юриста
Если верить статистике, 90% отказов в банке при запросе потребительского кредита, ипотеки или автокредита, происходит по причине плохой кредитной истории потенциального заемщика.
Микрофинансовые организации
При этом Центробанк ограничил аппетиты ростовщиков в части ставок и процентов по штрафам и пени, а также лимитировал итоговую сумму долга.
Поэтому в МФО тоже, скорее всего, потребуют залог или поручительство, чтобы выдать вам кредит.
При возникновении проблем с возвратом этих средств у вас и у других клиентов в конкретной микрофинансовой организации, Центробанк может сначала оштрафовать МФО, а то и вовсе исключить из реестра.
Кроме того, данные о кредиторах МФО также передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Любая МФО теперь хорошо подумает, стоит ли выдавать вам деньги с плохой кредитной историей.
Итак, мы пришли к единственному правильному решению в вашей ситуации — снизить максимально риски кредитора, улучшив свою кредитную историю.
Взять кредит с плохой кредитной историей практически нереально
Но если какой-то банк или МФО все же выдадут вам средства в долг, необходимо погашать аккуратно этот займ, чтобы потихоньку улучшать свою КИ.