Займ на карту в “Отличных наличных”

Виды потребительского кредита

Существует несколько видов потребительских займов. Бывают целевые и нецелевые ссуды. Если оформляется целевой кредит, на что он дается, определяется заранее. Это может быть ремонт в квартире, дорогостоящее лечение, покупка путевки на отдых, оплата образования. Нецелевое кредитование позволяет тратить средства на любые нужды исходя из желания заемщика.

Также кредитные предложения разнятся по виду кредитора. Это может быть заем в банках, МФО, торговых организациях, ломбардах, кассах взаимопомощи, у частных кредиторов.

Еще одна классификация зависит от социальной категории заемщиков. Это могут быть кредитные программы для пенсионеров, работников бюджетной сферы, военных, владельцев подсобных хозяйств. Такие займы увеличивают доступность кредитных денег для тех россиян, которые имеют невысокие зарплаты и часто не могут позволить себе высокую процентную ставку.

Микрозаймы

Суммы по потребительскому кредиту бывают разные. Можно взять телефон за несколько тысяч рублей, а можно оформить ссуду на покупку дорого автомобиля. Когда предвидится небольшая покупка, стоит подумать о микрозаймах. Микрокредитование осуществляют МФО, стандартная сумма в долг — до 30 000 рублей, выдается на месяц. Подобные займы реально оформить даже студентам или безработным гражданам, которые имеют временные финансовые трудности. Отличные наличные – ведущая компания в сфере микрокредитования, здесь можно оформить займ на карту или наличными. 

МФО не интересует кредитная история, официальное трудоустройство и социальный статус заемщика. Доступность и мгновенное оформление микрокредитов способствует активному развитию рынка и популярности мелких ссуд.

 

Целевой

Среди потребительских кредитов огромной популярностью пользуются целевые займы. Денежные средства банк выдает на покупку конкретного продукта или оплату определенных услуг. Это может быть приобретение жилья, машины, бытовой техники, одежды, услуг образования или медицинского обеспечения.

 

 

Важно при этом знать, какая разница в оформлении потребительского и автокредита. Для каждого из них банки предлагают свои условия

 

Когда оформляется потребительский займ, деньги на руки клиенту не выдаются. Чаще всего они перечисляются на счет продавца, который выдает товар сразу после получения средств. Обычно целевые ссуды предлагаются заемщику в торговых точках: магазинах, салонах, туристических агентствах, медицинских учреждениях. Именно там соискатель может оформить заявку на кредитование и узнать все условия получения денег в долг.

 

Нецелевой

Нецелевое кредитование позволяет клиенту тратить средства на свое усмотрение. В анкете для получения такого займа имеется графа, как будут использованы деньги. Однако по факту банк никогда не проверяет, куда будут направлены финансы.

Определение нецелевого кредита дает возможность распределить всю сумму на части и совершить несколько покупок. Если кратко, заемщик может часть денег потратить на отпуск, часть — на ремонт, а за оставшуюся сумму купить технику.

 

Кредитные карты

Когда есть вероятность отказа по потребительскому кредиту, можно оформить кредитку. При обращении в банк стоит задуматься, что лучше: потребительский кредит или кредитная карта именно для вас. Ведь каждый из этих финансовых продуктов имеет свои сильные стороны и особенности.

Кредитная карта является разновидностью потребкредита. Она зачастую имеет установленный лимит, грейс-период и невысокий процент. При активном пользовании кредиткой и своевременном погашении средств лимит на карте может быть увеличен. Это позволит брать в рассрочку более дорогие товары, не откладывая покупку на потом.

 

 

Почему выгодно брать заем в МФО?

Удобный онлайн-способ подачи заявки. Не надо никуда ходить, садитесь за компьютер, берите в руки планшет или телефон и заполняйте анкету. Пять минут и уже понятно откуда забирать денежки. Будущий заёмщик сам определяет какая сумма ему требуется. Главное, чтобы вовремя вернули. Заём можно брать на сумму от 1 000 до 100 000 рублей за 10 минут без каких-либо справок. Микрофинансовые организации позволяют самому решить на какой срок брать денежные средства в долг и не потребуют справки о вашей зарплате как в банках.

Микрокредит можно брать до 30 дней без очередей и ожиданий

Микрозайм поможет поправить свою кредитную историю (КИ). Многие МФО позволяют брать заем без отказа с любой КИ. Это хороший способ очистить свою репутацию. Минимальные требования организаций микрокредитования позволяют получить заём любому нуждающемуся, даже безработным и студентам. Главное, клиенту должно быть больше восемнадцати лет и имел регистрацию на территории России. 

Если вы решили порадовать своих родных и близких необычным подарком на День Рождение, то данный вид займа будет кстати, он моментально переводится на карту, также возможен перевод на киви кошелек, или же на счет абсолютно любого банка. Этот процесс позволяет удобно оплатить практически любые услуги, в том числе и коммунальные. Здесь же можно оплатить любой другой кредит, который был взят еще ранее.

1. постоянный поиск необходимых справок о платежеспособности потребителя;
2. нет необходимости предоставлять трудовую книжку;
3. получить могут все совершеннолетние жители нашей страны;
4. не понадобится подтверждать о прохождении военной подготовки и так далее.

Оформление дистанционного кредита на карту

Оформление кредита на банковскую карточку дистанционно – выгодное решение, позволяющее покупать товары в офлайн и онлайн-магазинах. По условиям тарифов отдельных продуктов гарантируется возврат части потраченной суммы, поэтому держатель «пластика» может сэкономить, если возьмет кредит с переводом на карту.

Банки предлагают клиентам большой выбор «карточных» займов с максимальным лимитом от 50-100 тысяч до нескольких миллионов рублей. Для подписания договора не требуются справки, залог, поручительство и иное обеспечение.

Достаточно зайти на сайт и оставить стандартную онлайн-анкету, которая включает:

1. инициалы заемщика (ФИО);
2. дату рождения;
3. населенный пункт;
4. мобильный телефон;
5. электронную почту.

В течение нескольких минут после направления запроса с клиентом связывается менеджер банка, который сообщит о предварительном решении. Удаленным кредитованием на карту занимаются следующие банки:

• Газпромбанк.
• УБРиР.
• Совкомбанк.
• СКБ-Банк.
• Восточный Банк.
• Райффайзенбанк.
• Тинькофф Банк.
• Альфа-Банк и другие.

Перечисление заемных денег на карту также выполняют микрофинансовые организации, однако их финансовые продукты отличаются высокой процентной ставкой и ограниченным сроком. МФО дают взаймы держателям именных дебетовых или кредитных карточек, которые не заблокированы и имеют положительный баланс.

Некоторые финучреждения требуют подтверждение заработка потребителя справкой 2-НДФЛ или документом по форме банка.

Преимущества и недостатки кредитной карты

Популярность кредитных карт на современном рынке финансовых услуг объясняется рядом преимуществ этого продукта:

 

1. Наличие льготного периода. В отличие от нецелевого кредита наличными деньгами, кредитная карта позволяет пользоваться заёмными средствами бесплатно. Каждый банк, выпускающий кредитные карты, устанавливает для клиентов грейс-период. Если заёмщик внесёт все потраченные средства до даты очередного платежа, проценты за использование не начисляются. Такая опция позволяет аккуратным клиентам оплачивать только годовое обслуживание кредитной карты, получать дополнительные бонусы от банка, увеличивать кредитный лимит.
2. Возобновляемый кредитный лимит. После внесения минимального платежа кредитный лимит обновляется, и клиент может вновь тратить средства банка для оплаты повседневных покупок. Кредитная карта позволяет быстрее совершать покупки, вносить бюджетные и коммунальные платежи в случае задержек зарплаты и других неблагоприятных финансовых ситуаций.
3. Возможность использовать только необходимую часть кредитного лимита. Независимо от объёма предоставленных банком средств, клиент может тратить деньги по своему усмотрению, не оплачивая лишних процентов. Например, заёмщику одобрили выдачу кредитной карты с лимитом 300 тысяч рублей, однако ежемесячные траты составляют 40 тысяч рублей. Оставшиеся 260 тысяч хранятся на ссудном счёте, банк начисляет проценты за использование только фактически потраченных средств (40 тысяч рублей). Такая функция удобна клиентам с нестабильными доходами и заёмщикам, использующим кредитную карту в качестве финансового резерва.
4. Дополнительные бонусы и доходы от использования карты. Многие клиенты получают кредитную карту в банке, обслуживающем их зарплатный проект, расплачиваются заёмными средствами, получают скидки и кэшбек, погашая обязательный платёж в установленный срок. Такой подход позволяет получать процентный доход от дебетовой карты, кэшбек от использования кредитки, а также экономить на процентах за предоставление средств.

Наряду с преимуществами, пользователи кредитных карт сталкиваются с рядом недостатков банковского продукта:

 

1. Сравнительно высокие процентные ставки. В отличие от банковского кредита наличными, кредитные карты предоставляются по стоимости около 25% годовых, дополнительно нужно оплачивать ежегодное обслуживание, перевыпуск карты, комиссии за банковские переводы и обналичивание средств. Ежегодные расходы по классической кредитной карте при внесении средств в грейс-период могут достигать пяти тысяч рублей.
2. Высокий риск мошенничества. Кредитные карты с функцией PayPass (бесконтактные платежи) нередко используются мошенниками, также платёжные данные могут быть украдены при оплате покупок на сайтах. В отличие от кредита наличными, данные кредитной карты регистрируются в учётных записях заёмщика, совершающего покупки в интернете.
3. Сравнительно невысокий кредитный лимит. В отличие от нецелевых кредитов наличными, сумма лимита по кредитной карте редко превышает 600 тысяч рублей. Исключение — премиальные продукты (например, кредитная карта Visa Gold), отличающиеся высокой стоимостью годового обслуживания.
4. Перспектива снижения финансовой дисциплины заёмщика. Наличие доступных заёмных средств на счёте кредитной карты часто приводит к необдуманным покупкам, превышению расходов над доходами. Клиенты начинают тратить больше, чем зарабатывают, вынуждены выплачивать проценты за пользование заёмными средствами.

 

Кредитная карта — удобный финансовый инструмент для клиентов, следующих принципам экономии и планирования расходов. Наряду с наличием грейс-периода, массой скидок и бонусов от банка-эмитента, владение кредитной картой предполагает оплату комиссий и годового обслуживания.

Виды потребительских кредитов

Кроме классических потребительских кредитов, которые можно оформить как в отделении банка, так и в точках продаж у кредитного эксперта, существуют и другие разновидности такого банковского продукта. К ним относятся разнообразные рассрочки, ссуды, кредитные карты и даже предоставление овердрафта по дебетовой или кредитной карте. У каждого вида есть свои особенности, которые в той или иной степени способны повлиять на наш выбор. Давайте рассмотрим их подробнее.

 

Рассрочка

Один из вариантов кредитования, когда платеж производится не всей суммой единовременно, а по частям. Вы берете розничный товар без первого взноса или с небольшим первоначальным взносом, а потом ежемесячно выплачиваете сумму стоимости. При таком варианте кредитования возможны несколько вариантов: первый – когда в договоре значится минимальная процентная ставка за пользование кредитными средствами, обычно – не превышает 10-15%; второй – когда по договору значится ежемесячный платеж в виде фиксированной суммы за пользование средствами банка; третий – когда торговые точки Вам предлагают беспроцентную рассрочку, но цена за наличные отлична от цены рассрочки, например – микроволновка стоит 3000, а в рассрочку – 4500. В эту разницу и входят заложенные проценты, обслуживание, оформление и страховка. По сути, банковская рассрочка – это масштабная рекламная акция, призванная увеличить объемы продаж и заемных средств. Классическая рассрочка не предусматривает третьей стороны: договор заключается непосредственно между торговой точкой и физическим лицом. Договор, заключенный при участии банка – уже является кредитом.

В последние годы на рынок входят новые продукты банков – карты рассрочки, по которым у магазинов-партнеров можно приобрести товар без процентов. Условие беспроцентной рассрочки соблюдается при своевременной выплате ежемесячных платежей. При несоблюдении условий – штрафные санкции и кредитный процент на потраченные средства. Выгода банка в этом случае заключается в том, что проценты по кредиту платит торговая точка, где совершена покупка.

Ссуды

Банковские ссуды представляют собой денежные средства или имущество, передаваемые заемщику на определенный срок. Банк может выдать ссуду под обеспечение, которым служат документы на право собственности, недвижимость, ценные бумаги, или без обеспечения – если банк уверен в надежности заемщика. Иногда ссуда не предполагает процентной ставки за пользование средствами, но, как правило, такой процент есть. Зачастую такие варианты используются в предпринимательской сфере – ссуды для малого и среднего бизнеса, кредитование коммерческой деятельности и т.д.

Овердрафт

Овердрафт – это средства, которые банк может предоставить клиенту на условиях кредита при недостатке денег на собственном счете. То есть, Вы можете уйти «в минус» при недостатке на счете дебетовой карты. Овердрафт предоставляют на счета дебетовых карт только при написании клиентом заявления. Самовольно банк принять такое решение не может. Особенности овердрафта в том, что средства, поступающие на основной счет заемщика, сразу же списываются в счет долга. На овердрафт может распространяться льготный период, в течение которого проценты не будут начисляться.

Кредитные карты

Кредитная карта отличается от потребительского кредита тем, что имеет возобновляемую кредитную линию. То есть, если Вы взяли стандартный потребительский кредит и выплатили его – Ваши отношения с банком закончены. Кредитной картой можно пользоваться постоянно, используя для покупок сумму остатка на счете. Главным условием кредитной карты является своевременное внесение ежемесячных минимальных платежей, которые состоят из части основного долга, ежемесячного процента, начисленного за пользование средствами, и комиссионного платежа, если таковой имеется. На средства по кредитной карте может распространяться льготный период, в течение которого на потраченные средства проценты не начисляются. Размер и условия такого периода определяются договором, который Вы заключаете с банком.

Особенности оформления и использования кредитных карт

Кредитная карта предоставляется клиентам для оплаты небольших повседневных расходов, обычно заёмщики пользуются «пластиком» для расчёта в супермаркетах, торговых центрах, автозаправочных станциях. Банковский продукт можно оформить онлайн или при личном визите в финансовую организацию, клиент выбирает желаемый лимит и срок обслуживания. Кредитная карта обладает рядом особенностей:

 

1. Сумма. В среднем, кредитный лимит (доступная сумма заёмных средств на карте) составляет от двух до шести ежемесячных доходов клиента. Например, заёмщик представил в банк справку 2-НДФЛ, подтверждающую ежемесячный доход в размере 100 тысяч рублей. Лимит по кредитной карте составил 450 тысяч рублей, при долгосрочном соблюдении финансовой дисциплины банк может увеличить предоставленный объём средств.
2. Срок обслуживания. Кредитные карты открываются на два-три года, затем клиент может полностью выплатить долг и закрыть договор, либо продолжить обслуживание. Ежемесячно достаточно вносить только минимальный платёж (около 10% от предоставленного кредитного лимита), чтобы продолжать пользоваться заёмными средствами.
3. Процентная ставка. В отличие от потребительских кредитов наличными, процентная ставка по кредитным картам составляет до 25% годовых, клиент дополнительно оплачивает комиссии за снятие купюр или проведение переводов. Процентная ставка пересматривается в случае увеличения или уменьшения кредитного лимита.
4. Стоимость оформления и обслуживания. Помимо ежемесячного обязательного платежа, включающего сумму долга и проценты за использование кредитной линии, клиент должен оплачивать обслуживание и перевыпуск пластиковой карты, также многие банки взимают комиссию за открытие и ведение ссудного (кредитного) счёта. При открытии кредитной банковской карты заёмщик может подать заявление онлайн или посетить офис банковской организации, рассмотрение заявки часто проводится платно.
5. Срок рассмотрения заявки на получение кредитной карты. Если клиент уже пользуется другими продуктами банка-кредитора, заявка на получение карты может быть одобрена в течение дня. Большинство финансовых организаций предлагает предварительно одобренную кредитную линию для лояльных клиентов, открывших вклад, дебетовую карту, выплачивающих ипотеку или автокредит. Если клиент ранее не пользовался услугами банка, рассмотрение заявки занимает два-три рабочих дня.
6. Порядок погашения задолженности по кредитной карте. В отличие от потребительского кредита наличными деньгами, платежи по кредитной карте можно вносить в любое удобное время. Клиент должен соблюдать график внесения обязательных платежей. Своевременный (до даты внесения очередного платежа) возврат всех потраченных средств (в течение грейс-периода) позволит пользоваться кредитной картой без выплаты процентов. Пополнить кредитную карту можно наличными, банковским переводом, а также во время личного визита в один из офисов банка-эмитента (выпустившего карту).
7. Возможность использования денежных средств. В отличие от кредита наличными деньгами, кредитная карта обладает возобновляемым лимитом, поэтому клиент может пользоваться деньгами несколько раз. Например, заёмщик оформил кредитную карту с лимитом 600 тысяч рублей, вовремя внёс обязательный платёж, и в следующем месяце может использовать оставшиеся средства.

 

Кредитная карта с установленным лимитом — наиболее распространённый продукт на рынке банковских услуг. «Пластик» может оформить любой желающий, высок процент одобрения заявок в целом по рынку, лояльным клиентам предлагаются большие кредитные лимиты и низкие процентные ставки. Для получения кредитной карты клиенту следует заполнить анкету, предъявить паспорт и справку о доходах (форма 2-НДФЛ).

Кредит наличными или кредитная карта: как клиенту выбрать выгодный продукт?

Особенности нецелевого кредита и кредитной карты адаптированы для решения разных задач клиента. Потребительский кредит наличными деньгами создан для единовременных оплат на крупные суммы, предполагает погашение всего долга в установленный срок. Кредитная карта поможет клиенту с выгодой совершать ежедневные покупки и обязательные платежи, получать процентный доход от хранения средств на дебетовой карте.

 

В целом, при выборе между кредитом наличными и кредитной картой следует учесть ряд параметров:

1. Цель получения заёмных средств. Кредитные карты нужны клиентам, оплачивающим покупки, услуги ЖКУ, часто посещающим рестораны, автозаправочные станции. Например, клиент оплачивает расходы супруги, нескольких несовершеннолетних детей и пожилых родителей с кредитной карты, получая кэшбек. Кредиты наличными актуальны для пользователей, желающих оплатить разовую крупную покупку.
2. Предполагаемый ежемесячный платёж. Если клиент готов вернуть большой объём заёмных средств в сжатые сроки, лучше оформлять потребительский кредит. Если заёмщик не знает точную сумму необходимых средств и не может регулярно вносить большие объёмы денег в счёт уплаты долга, целесообразно получить кредитную карту.
3. Порядок расходования заёмных средств. Если кредит нужен для оплаты наличными (например, при расчёте с бригадой мастеров по отделке квартиры), лучше оформить кредит наличными. Если заёмные средства используются для оплаты товаров и услуг в интернете, целесообразно заказывать кредитную карту.
4. Общее финансовое состояние семьи. Если нужда в заёмных средствах вызвана неожиданными крупными тратами (например, на лечение), выгоднее оформить кредит наличными и быстро выплатить долг. Если кредит нужен для оптимизации расходов (например, при нестабильном доходе или «плавающем» графике выплат), лучше оформить кредитную карту.

 

Перед подачей заявки на получение банковского кредита или кредитной карты следует тщательно проанализировать финансовое состояние семьи, объём ежемесячных доходов и регулярных платежей. Оформлять кредит следует в случае крайней необходимости или потребности в финансовом резерве.

Стоит ли брать образовательный кредит?

 

 

Несмотря на более комфортные условия по сравнению с обычным потребительским займом, образовательный кредит не часто привлекает внимание потенциальных заемщиков. Это связано с несколькими причинами:

 

• довольно высокими процентными ставками банков;
• отсутствием поддержки государства (программа была заморожена в 2017 году);
• низкими финансовыми возможностями многих семей – лимит кредитования рассчитывается исходя из совокупного дохода заемщиков.

В чём сходство?

Конечная цель оформления кредитки или кредита наличными деньгами заключается в получении клиентом заёмных средств. А поскольку эти финансовые продукты являются банковскими (к примеру, микрофинансовые организации, выдающие микрокредиты, банками не являются), то желающий их получить должен соответствовать довольно жестким требованиям банков к платёжеспособности клиента.

Одного паспорта здесь будет недостаточно, если, конечно, речь не идёт о товарном кредите в магазине (торговой сети), торгующем бытовой техникой, шубами или другими достаточно дорогими вещами. Банки-партнёры магазина в этом случае довольствуются одним документом – паспортом, после чего проводят ускоренную проверку покупателя (используется скоринговая оценка платёжеспособности), и в случае одобрения переводят деньги на счёт магазина (заметьте – не отдают их на руки покупателю).

Поэтому, чтобы в банке получить заёмные деньги или кредитную карточку, человеку придётся собрать целую кипу документов (вместе с паспортом надо приготовить справку с работы по форме 2-НДФЛ или по форме банка, заверенную копию трудовой книжки и др.), а также удовлетворять требованиям банка к заёмщикам (стаж работы общий и на последнем месте, возраст, прописка, наличие телефонов и т.д.).

Но этим сходства не ограничиваются. Спутником любого кредитного продукта будет являться страховка. Хоть она и является добровольной, но часто при отказе от страховки вам могут также отказать в самом кредите, или банк совершенно официально заявляет о повышении процентной ставки на несколько процентов. Это в основном касается кредитов наличными, так как на страховке по карте так сильно не «настаивают».

Во втором случае клиент может пропустить (на радость банку) галочку в договоре или его некорректно проинформируют банковские сотрудники. Редко когда держатель кредитки сам по собственному желанию оформляет страховку, хотя для подстраховки от мошеннических операций с карточным счётом её иметь неплохо – если у вас достаточно крупная сумма на счёте.

И пожалуй, отдельно надо отметить, что после получения заёмных средств, что по карточке, что наличными, человек несёт ответственность перед банком по кредитному договору. Надо стараться быть дисциплинированным заёмщиком и своевременно выполнять платежи в счёт погашения долга.

Когда лучшим выбором станет именно кредит?

 

Если заемщик может без нарушения сроков вносить ежемесячные платежи, то условия потребительского кредита не станут большой проблемой

При этом особое внимание нужно будет уделить пунктам штрафов и просрочек, в противном случае сумма переплаты будет увеличена

 

Для получения ссуды необходимо собрать минимальный пакет документов, состоящий из паспортных данных, ИНН, справки о доходах. Иногда последняя не требуется, но в таком случае приготовьтесь к сниженной сумме кредита и повышенным процентам.

Для большинства кредитов не нужно искать поручителей и созаемщиков, так что получить его можно будет всего за пару часов, как и кредитку.

К минусам кредитов относят:

1. придется переплачивать проценты, а чем больше сроки – тем больше переплата;
2. иногда реальная процентная ставка может быть увеличена по причине скрытых платежей, комиссий и страховок. Об этом нужно уточнять сразу же;
3. если планируется покупка к примеру автомобиля – то лучше взять именно автокредит, с целевым использованием средств;
4. якобы доступность. Человек сначала приобретает вещь, а расплачиваться нужно потом, создается ложное впечатление обилия денег. Если не относиться серьёзно к долгам – придется общаться с коллекторами.

Образовательные займы в цифрах

Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски

Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:

	«Почта Банк»	«Европа Банк»
Срок кредитования	До 150 месяцев	От 6 до 12 месяцев (возможна пролонгация после окончания)
Обеспечение	нет	нет
Страхование кредита	да	нет
Годовая процентная ставка	● 14,9 % при условии страхования ● 27,9 % базовая ставка	28,9 %
Погашение займа	С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения	Ежемесячно равными долями
Перечень вузов	Возможно добавление выбранного вуза в перечень	Только из списка банка
Перечисление займа	На счет заемщика, можно поэтапно	Всю сумму на счет вуза
Покрытие расходов на обучение	В рамках лимита от 50 000 до 2 000 000 руб.	До 100 %

Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:

• Возможность отчисления за неуспеваемость или по другим причинам – образование будет прервано, а обязательства перед банком останутся.
• Сложности с трудоустройством по окончании вуза и, соответственно, затруднения с расчетами по долгу.

Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.

Как оформить потребительский кредит в Сбербанке через интернет-сайт

На сайте банка можно найти подробную инструкцию по использованию сервисов личного кабинета и заполнению заявки на потребительский кредит.Вход в Сбербанк Онлайн Существуют 2 варианта подачи заявки онлайн: расширенный и быстрый. В случае выбора второго, сокращенного, варианта сотрудник банка может связаться с вами по телефону для уточнения недостающих данных. Если у вас возникли вопросы по заполнению анкеты, вы можете задать их по телефонам горячей линии или онлайн, через форму обратной связи на сайте.

При расширенном варианте необходимо действовать в следующем порядке:

1. Перейти на вкладку «Кредиты», которая находится вверху страницы вашего личного кабинета. Если при входе в сервис вы видите кнопку «Специальные предложения», то вы можете ознакомиться и, если условия вам подходят, заполнить анкету на потребительский кредит по спецпредложению.
2. Далее нужно кликнуть по надписи «Взять кредит в Сбербанке» или «Взять ипотеку в Сбербанке».
3. Из раскрывающегося списка выберите категорию:
   • получаю пенсию в Сбербанке;
   • получаю зарплату в Сбербанке;
   • обычные условия.
4. Далее установите переключатель на нужную вам сумму, аналогично выберите срок кредитования.
5. При необходимости выберите страховку. Если вы оформляете потребительский кредит или ипотеку – банк предлагает застраховать жизнь и здоровье, а также воспользоваться защитой в случае потери работы. Страховка не является обязательным условием.
6. Процентная ставка будет отображена на странице сервиса после заполнения всех пунктов. Значение ставки является приблизительным и может меняться после получения положительного решения в зависимости от индивидуальных условий. Сервис рассчитает полную стоимость кредита, сумму страховки (если вам она необходима), составит примерный график аннуитетных платежей.
7. Далее нужно выбрать счет для зачисления кредитных средств. Это может быть вклад, дебетовая карта, другие счета, открытые в Сбербанке.
8. После подтверждения согласия на обработку персональных данных нажимайте на кнопку «Оформить кредит». После этого вам на телефон придет СМС с кодом, который нужно будет ввести для подтверждения в открывшемся поле.
9. Заполните анкету:
   • личные, паспортные данные, адрес регистрации. Если данные автоматически внесены системой, обязательно проверьте правильность заполнения;
   • укажите номер мобильного телефона, адрес электронной почты;
   • заполните номера ИНН и СНИЛС;
   • если у вас имеется заграничный паспорт, поставьте галочку в соответствующем пункте;
   • укажите фактическое место жительства (в случае отличия фактического места проживания от адреса регистрации);
   • заполните сведения о семейном положении, образовании, а также о ближайших родственниках;
   • укажите места работы и наличие других доходов;
   • если в собственности имеется имущество, заполните соответствующее поле;
   • выберите способ получения кредита – наличными в офисе банка или в безналичной форме на один из указанных вами счетов или карт.
10. Проверьте правильность всех введенных данных. Индикатор полноты и корректности заполнения анкеты вы увидите вверху страницы. Документ можно сохранить в виде черновика и отправить позднее. Заполненная анкета будет отображаться в разделе «Кредиты», меню «Мои заказы» и в истории операций «Сбербанк Онлайн».
11. Если все данные заполнены верно, отправьте заявку, нажав на соответствующую кнопку.
12. Ожидайте решения банка.

Делаем выводы

С определенной точностью ответить на вопрос, какой из рассмотренных банковских продуктов выгоднее и предпочтительнее к использованию, невозможно. Но некоторое разграничение провести всё-таки можно:

1. Если человеком планируется покупка чего-то по-настоящему дорогостоящего (недвижимость, автомобиль) или намечается открытие крупного бизнеса, в который необходимы существенные вложения, то лучше взять потребительский кредит. Сумма видна, процентная ставка прозрачна, понятно, сколько нужно вернуть.
2. Если клиент не предполагает приобретение чего-то конкретного, а просто хочет совершать небольшие покупки за счёт заёмных средств, ему выгоднее оформить кредитную карту. Наличные средства потребительского кредита будут просто лежать и «съедать» проценты, а средства пластикового инструмента будут расходоваться по мере желания и возможности заёмщика. О ежемесячном платеже приходит уведомление. Какое-то время займом можно пользоваться на льготных условиях без уплаты процентов.

Чтобы не провалиться в долговую яму, следует учитывать доходы и ежемесячные траты. Потребительский кредит с требованием о предоставлении справок о доходах даёт человеку понять, способен ли он «тянуть» такой долг. Если нет, то банк откажет в займе.

Бывают случаи, когда необходим небольшой займ, а подтвердить свой доход не получается. Тогда может выручить пластиковая кредитная карта. Доказывать свою платёжеспособность в некоторых случаях не нужно. Получить одобрение в данном случае весьма вероятно.

Потребительский кредит, как и кредитную карту нельзя назвать однозначно плохим или хорошим вариантом. Любой финансовый продукт направлен на своего клиента — человека, которому будет удобно пользоваться именно им.

Обращаться за потребительским кредитом лучше всего в тот банк, на дебетовую карту которого клиент получает заработную плату, потому что в этом случае процентная ставка снижается, а размер желаемого займа может быть увеличен.

Такие привилегии доступны зарплатным клиентам потому, что банку видны транзакции физического лица и движения денежных средств по его счёту, что доказывает платёжеспособность человека и вызывает к нему доверие.

Впрочем, с кредитной картой ситуация ровно такая же — лучшие условия будут для тех, кто уже пользуется услугами конкретного банка. Процентная ставка будет минимальной, как и стоимость ежегодного обслуживания.