Процедура рефинансирования кредитов в МТС банке: 5 элементарных этапов

Способы Погашения Кредита в «МТС Банк» — Условия и Проценты

Поскольку салонов и партнерских розничных точек в каждом городе предостаточно, с пополнением кредитного баланса сложностей не возникает.

К услугам заемщиков:

• Безналичные операции с переводом средств.
• Внесение наличными через терминалы и банкоматы.
• Наличными в салонах МТС.
• Партнерских магазинах.
• На почте.
• С электронного кошелька МТС.Деньги.

• до 600 тысяч рублей безналичным переводом с карточки;
• до 15 тысяч рублей оплатой наличными.

Внутрибанковские переводы ничем не ограничены и исполняются бесплатно.

В отделениях «МТС» зачисление происходит моментально, без дополнительных расходов на комиссии.

Пользуясь системой МТС.Деньги, по операции пополнения карты взимают комиссию 1,0% о суммы, но не менее 50 рублей. Если необходимо внести деньги на счет, комиссия достигает от 2,5%, но не менее 30 рублей.

В почтовых отделениях перечисление отправляют по номеру кредитного договора и фамилии заемщика с комиссией 1,9% или 50 рублей. От отправителя денежного перечисления потребуется паспорт.

Можно оплатить кредитный платеж на кассах магазинов партнера «М.Видео» с комиссией 1,0% от суммы и сроком обработки перечисления до 3 дней. Для того, чтобы деньги поступили вовремя, потребуется знать номер карточки или счета плюс фамилию заемщика и номер телефона.

Через терминалы ТелеПэй деньги с карточки МТС списываются в счет уплаты долга без комиссии. Если погашают средствами с другой пластиковой карты, возможно списание комиссии и увеличение срока обработки платежа.

Через терминалы Киви и электронные кошельки этой системы средства зачисляют на кредитный счет с карточки МТС бесплатно и мгновенно. По остальным карточкам возможна комиссия от 100 рублей за одну операцию.

В Сбербанке обслужат перечисление заемщика «МТС банка» с комиссией 1-2%в зависимости от выбора способа зачисления (терминал, банкомат, интернет-банк, наличными в кассе).

Дополнительно стоит поинтересоваться об оказании услуги оплаты кредита в магазинах Kari или через терминалы банка «МКБ».

У сотового оператора есть масса платежных терминалов, через которые можно внести деньги для погашения кредитного долга. Средства мгновенно попадают на счет без взимания комиссии.

«МТС Банк» — Вопросы и Ответы по Кредиту Наличными

В процессе согласования займа могу возникнуть самые разные вопросы, однако обращаться в офис кредитора нет необходимости. По любому вопросу, отправленному онлайн через форму обратной связи с сайта банка, будет получен подробный ответ. При необходимости, банк перезвонит и разъяснит все неясности.

Клиент может не только направлять вопросы через форму обратной связи, но и высказывать пожелания и недовольство.

Найти необходимую ссылку на онлайн-форму можно внизу каждой страницы сайта «МТС-банка» справа. Общение организовано в форме чата с онлайн-консультантом банка. Собираясь общаться через чат, стоит проверить на правильность указания контактного номера. Возможно, вопрос будет решен быстрее, если наладить общение по телефону.

«МТС Банк» — Список Документов и Договор по Кредиту

В описании к каждой программе есть ссылка на тарифы, применяемые для выбранной разновидности кредитования. Помимо процентной ставки банк сообщит о возможных штрафных санкциях и комиссиях при использовании заемных средств.

Дополнительно предлагают скачать образцы заявлений, которые могут понадобиться для обращения в банк дистанционным способом.

Все преимущества перекредитования

Рефинансирование кредита в МТС банке для физических лиц обладает такими преимуществами:

• достаточно низкая ставка, сто позволяет снизить размер ежемесячных платежей;
• сроки погашения могут быть увеличены, что также снижает нагрузку на бюджет заемщика;
• несколько кредитов можно объединить в единый платеж, упорядочивая сроки выплат;
• заем выдается в национальной валюте, то есть сумма выплат уже не зависит от колебаний курса и является более надежным вариантом;
• при ипотечном кредитовании с предмета залога снимается арест, клиент подписывает только обычный кредитный договор.

Это далеко не все преимущества – рефинансирование кредитов в МТС банке позволяет снизить нагрузку на собственный семейный бюджет. Банк, благодаря перекредитованию, снижает количество проблемных договоров, улучшая финансовую ситуацию.

Но есть и ряд некоторых минусов. Заемщик должен быть готов к подтверждению источника доходов. Без этого банк просто не выдаст кредит на сумму, достаточную для погашения старого договора. Справка о доходах не обязательная, но необходимо подтвердить финансовую возможность выплачивать установленные платежи в полном объеме. Кроме того, есть ограничения по возрасту – новый заем будет оформлен только для граждан РФ 27-55 лет. При расчете возраста надо учитывать, что минимальный для подписания договора не может быть выше 50 лет при сроке кредитования 5 лет. То есть 55 лет – это максимально доступный возраст на момент погашения и закрытия договора.

Перекредитование позволяет реструктурировать долг, начать его выплачивать на более выгодных условиях без непосильной нагрузки на бюджет семьи. Услуга выгодная не только для заемщиков, но и для банков, что позволяет потенциальным клиентам выбрать наиболее подходящие и привлекательные услуги.

Телефон банка для справок

8(800)250-0520

Оставить заявку на официальном сайте

Поиск банка для рефинансирования кредитов

Огромное количество банков явно не способствуют облегчению выбора. Есть несколько основных правил, по которым следует выбирать банк для рефинансирования.

1. Местоположение.

Как это ни банально, но первое на что следует обратить внимание – это удобство расположения банка. Если банковский офис находится на другом конце города и Вам очень тяжело туда добраться, то стоит отказаться от этой идеи уже на стадии задумки

Так как рефинансирование очень долгий процесс, вам следует облегчить себе задачу и выбрать банк, который находится рядом с домом, или по дороге на работу, что сэкономит огромное количество времени.

1. Минимальная ставка.

Тут всё очень просто: для максимальной выгоды от рефинансирования требуется подобрать банк с минимальной ставкой по кредиту. Во всех банках она примерно одинакова: 11-15% и выбор следует производить по благонадёжности банка.

1. Максимальная сумма перекредитования.

Данный пункт указывает на то, что различные банки предоставляют разнообразные максимальные суммы по кредитованию. Максимальные суммы по кредитам изменяются от банка к банку и варьируются от 500000 р. до 30000000 р. Выбирайте тот банк, который сможет Вам обеспечить необходимую сумму для перекредитования.

1. Комиссия.

Некоторые банки при рефинансировании берут комиссию за оказание подобных услуг. Если вы не хотите её оплачивать, лучше выбрать банк без комиссии.

1. Подтверждение дохода.

К этому пункту различные банки предоставляют очень разнообразный список требований. Одни согласны провести рефинансирование, даже не проверяя ваши доходы, другие, наоборот, потребуют несколько справок о доходах, отправят запрос работодателю и заставят представить справку из пенсионного фонда. В таких вещах следует соблюдать компромисс – выберите банк, чьи условия вас больше всего устраивают, туда и обращайтесь.

1. Рассмотрение заявок.

Заявки на рефинансирование рассматриваются от нескольких часов до 10 дней. Это также является одним из важнейших аспектов при выборе банка.

Некоторые аспекты договора, которые следует уяснить перед его подписанием

Фото: pixabay.com

Хотя услуги, оказываемые банками, имеют своей целью максимально удобно обслужить клиента, не следует забывать, что любая финансовая организация в любой сделке имеет собственный интерес

Поэтому, прежде чем подписать договор, следует обратить внимание на следующие аспекты

Процентная ставка и метод расчета процентов. Проценты могут начисляться двояко – либо от момента получения денег, либо сразу после подписания договора. В любом случае процентная ставка должна быть приемлемой для клиента. Поэтому следует предварительно оценить, что подходит лучше.

График погашения платежей. Различают дифференцированный и аннуитетный способ погашения платежей. В первом случае банк может потребовать сразу выплатить все проценты по займу плюс некоторую его часть, после чего погашать оставшуюся. В случае аннуитетного способа выплата задолженности ведется равномерными порциями через равные промежутки времени. Что конкретно подходит заемщику, он должен просчитать сам.

Досрочное закрытие договора и погашение займа. В документе должны оговариваться условия преждевременного (досрочного) закрытия договора и действия сторон в случае наступления непреодолимых обстоятельств. Согласно действующему законодательству, исключено наложение банком штрафных санкций в случае досрочной уплаты всей суммы займа вместе с процентами по нему.

Читайте так же: Где взять беспроцентный кредит — 11 способов

Задержка платежей или исчезновение заемщика. Банк наделен правом штрафовать заемщика в случае задержки (неуплаты) платежей в обусловленные сроки и (или) в заданном объеме. В случае исчезновения заемщика банк может изъять предусмотренный договором залог (имущество) заемщика и применить соответствующие санкции к поручителям. Об этом следует помнить, чтобы не лишиться собственности. Во всех случаях банк-кредитор может производить без согласия заемщика списание с его счетов, открытых в данном банке. Однако все это должно быть четко прописано в договоре.

Следует иметь в виду, что процедура рефинансирования полезна, если она облегчает финансовое положение клиента. В противном случае перекредитование не имеет смысла. Все это должно быть документально закреплено в новом договоре.

Условия рефинансирования кредитов других банков в ВТБ 24

Рефинансирование кредита в ВТБ 24 для физических лиц осуществляется по отдельной программе, которой присущи такие условия:

• Минимальный запрос: 100 тыс. рублей;
• Максимум: 3 млн.;
• Срок для выплаты: 6-60 месяцев;
• Количество кредитов в других учреждениях: до 6;
• Возможность рефинансировать долг по кредитке;
• Право запросить дополнительные средства сверх задолженности;
• Процентная ставка: 14,5-15%.

При помощи рефинансирования заемщик сможет получить определенные выгоды:

• Несколько задолженностей перед разными кредиторами переходят в одну в ВТБ 24;
• Получить ставку меньшего размера;
• Снизить общую величину переплаты по кредиту;
• Снизить месячный платеж;
• Одновременно получить потребительскую ссуду.

https://youtube.com/watch?v=IgM7ZzIWstE

Рефинансируйте имеющийся у вас потребительский кредит другого банка с более выгодной процентной ставкой в ВТБ 24

Требования к физическим лицам

Обязательства перед банками, входящими в структуру ВТБ, не могут участвовать в программе рефинансирования кредитов в ВТБ 24, на официальном сайте можно найти их перечень: ВТБ, ВТБ 24, Почта Банк, БМ-Банк.

К физическим лицам также выдвигаются определенные требования:

• Гражданин РФ;
• Постоянная регистрация;
• Стабильный официальный доход.

Требования к потребительскому кредиту

К рефинансируемым ссудам выдвигаются такие требования:

• Тип: потребительский, залоговый, беззалоговый, ипотечный, целевой (на авто), кредитка;
• Валюта: рубль;
• Срок до конца действия кредита: более 3 месяцев;
• Ежемесячное погашение за предшествующие полгода;
• Отсутствие просрочек на момент обращения в ВТБ 24.

Перечень документов

Перечень документов для рефинансирования кредита в ВТБ 24 включает:

• Удостоверение личности;
• СНИЛС;
• Документ о заработке: НДФЛ-2, на бланке ВТБ-24 (скачать его можно на официальном сайте) или справка, сформированная работодателем;
• Сведения о долге: действующий договор или уведомление о стоимости займа.

Предоставьте все, необходимые по условиям банка документы, для рефинансирования потребительского кредита другого банка в ВТБ 24

Если заявитель получает заработную плату через банк ВТБ 24, ему необходим лишь паспорт и данные о кредитах. Желательно, но не обязательно предоставление СНИЛС.

Рефинансирование кредитов других организаций в МТС Банк

На рефинансирование кредитных продуктов в сторонних организациях МТС Банк предлагает следующие условия:

• ставка – от 8.4%;
• сумма – до 5,000,000 рублей;
• срок – до 5 лет.

Какие кредиты разрешается рефинансировать

В рамках программы можно рефинансировать кредиты:

• наличными;
• на покупку товаров;
• автокредиты;
• кредитные карты.

В МТС Банке разрешено рефинансирование кредитов других банков, без действующей просроченной задолженности.

Для выдачи кредита потребуются:

• российский паспорт;
• возраст – от 20 лет;
• регулярный источник дохода.

Тарифы и документы

В рамках программы рефинансирования действуют следующие тарифы:

Валюта	Рубли РФ
Ставка	8,4% — 20,9%
Срок	От 12 до 60 месяцев
Сумма	От 50 000 до 5 000 000 рублей
Комиссия за выдачу денег	Отсутствует
Погашение	Ежемесячные равные платежи
Досрочное погашение	Есть, в любом размере, комиссии отсутствуют

Полезные документы:

• тариф кредита «Рефинансирование с льготным периодом»;
• преддоговорное раскрытие информации «Нецелевые и целевые потребительские кредиты для физ. лиц» с 07.09.2020;
• список третьих лиц – партнеров банка, имеющих право на обработку личных данных клиентов банка;
• заявление о выдаче кредита и открытии счета в банке;

Как подать заявку

1. Нужно указать сумму и срок кредитования. Предварительный ежемесячный платеж и ставка появятся на экране. Далее нужно указать персональную информацию. Лучше это сделать через Госуслуги, если клиент там зарегистрирован. Так повысится вероятность одобрения, а сам человек сэкономит время на заполнение формы.
2. Далее необходимо подтвердить, что будущий клиент ознакомлен с условиями обработки личных данных, подтверждает согласие на запрос выписки его персонального лицевого счета в ПФР и желает получать информацию о спец. предложениях и услугах организации по E-mail и СМС. Последняя галочка устанавливается по желанию клиента, первые две – обязательные.
3. Следующий шаг – нажать «Далее», затем ввести код из СМС-сообщения, поступившего на телефон.
4. В следующем окне потребуется указать основной и дополнительный доход, пол, паспортные данные, постоянную или временную регистрацию, адрес проживания, свой телефон, номер родственника или друга. Нажать «Далее».
5. В новом окне нужно указать сведения о работе, стаж, образование, семейное положение, количество иждивенцев, после чего нажать «Отправить заявку».

Помимо формы на сайте, подать заявку можно по номеру 8-800-250-42-90 или в офисе организации.

Где получить деньги

Если заявка одобрена, получить деньги клиент сможет в отделении банка или в точке продаж МТС, на сайте в Личном Кабинете.

Способы погашения

Погашать кредит можно рядом способов.

1. Через «МТС Деньги» для смартфона. Деньги поступят на счет моментально, МТС банк не взимает комиссию при переводе с карты другого банка или между картами внутри организации (при перечислении собственных средств человека). Сторонний банк может взимать комиссию за перевод.
2. Терминалы и банкоматы в отделениях организации или точках продаж МТС (наличными или с карты). Деньги зачисляются моментально, комиссия не взимается.
3. У партнеров. Московский кредитный банк не взимает комиссию, деньги зачисляются моментально. Сбербанк при переводе наличных взимает 1,5% (не менее 30 рублей и не более 1000 рублей), при безналичном расчете – 1%, но не более 1000 рублей. Деньги по кредитным продуктам зачисляются в течение 5 дней, по картам – моментально.

Познакомиться с другими способами погашения можно по ссылке.

Процедура рефинансирования

Чтобы получить рефинансирование кредита в ВТБ, необходимо пройти несколько шагов.

Подача заявки

Подать заявку на предоставление услуги рефинансирования в ВТБ возможно любым удобным для человека способом:

• он-лайн на официальном сайте банка;
• по телефону;
• в офисе финансовой организации.

Решение принимается, как правило, в течение 1-3 рабочих дней после подачи заявки, однако в некоторых случаях срок рассмотрения продлевается до 14 рабочих дней. По зарплатным клиентам решение и выдача кредита могут производиться сразу при визите в офис банка.

Если заявка подавалась дистанционно или по телефону, необходимо дождаться получения сообщения на мобильный телефон или звонка, в которых будет обозначено решение банка о предварительном предоставлении или не предоставлении услуги рефинансирования.

Необходимые документы

В зависимости от типа клиента перечень необходимых документов для подачи заявления отличается. Зарплатному клиенту нужно подготовить от двух до трёх документов:

• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС) – желательно;
• кредитная документация на усмотрение клиента: кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита – обязательно;
• паспорт гражданина РФ – обязательно.

Для всех остальных клиентов этот список несколько шире:

• паспорт гражданина РФ;
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
• кредитная документация на усмотрение клиента: кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита.

К тому же потребуется оригинал одного из документов, подтверждающих доход лица за полгода. На выбор:

• справка о доходе по форме 2-НДФЛ;
• справка о доходе по форме банка;
• справка о доходе в свободной форме.

Подписание договора

В случае одобрения банком заявки следующий шаг – это подписание договора. Для этого потребуется:

1. Посетить лично любое отделение ВТБ и составить заявление на досрочное погашение кредита. Если у лица несколько кредитов, то заявление понадобится написать для каждого из них.
2. Подписать с банком новое соглашение, в котором будет указаны не только сумма предоставленного банком ВТБ кредита, но и объём ежемесячных платежей, а также способ погашения кредита (равными долями или разными).
3. Получить график будущих платежей.
4. Дождаться перевода денежных средств банком ВТБ на счета кредитных организаций, займы которых рефинансируются.
5. Если была заказана услуга дополнительных денег на руки, ожидать перевода средств на счёт или карту.

Страхование

При оформлении перекредитования в случае заказа дополнительной услуги «Кредит наличными» заёмщик может стать участником программы страхования здоровья и жизни «Финансовый резерв». Страхование является полностью добровольным и не оказывает никакого влияния на принятие банком решения о согласии либо отказе в предоставлении рефинансирования кредита.

«Финансовый резерв» позволяет заёмщику быть увереннее в погашении задолженности в случае непредвиденных обстоятельств. При наступлении страхового случая, страховая компания возьмёт на себя погашение кредита, а также обеспечит заёмщика и его близких дополнительными денежными средствами.

«Финансовый резерв» включает в себя следующие программы:

1. «Лайф+». Программа страхования, включающая страховой случай смерти заёмщика или его родных и полную потерю трудоспособности (постоянную или временную).
2. «Профи». Включает в себя все страховые случаи «Лайф+» и дополнительно – риск потери рабочего места заёмщиком.

Период действия программы «Финансовый резерв» соответствует сроку действия договора рефинансирования.

Отдельным пунктом стоит выделить перекредитование ипотеки в ВТБ. Начиная с 2018 года без обязательного страхования, которое минимизирует риски финансовой организации, оно невозможно. Заёмщик может также запросить комплексное страхование, включающее:

• страхование имущества – объект страхуется от пожара, порчи, разрушения;
• страхование физического лица – выбирается одна из программ страхования банка «Финансовый резерв».

Если заёмщиком оформляется только первая страховка, то размер ежегодной комиссии возрастает на 1%. Поэтому комплексное страхование при рефинансировании ипотечного кредита намного выгодней.

Как погасить кредит

Существует целый ряд возможностей для погашения займа, взятого в МТС Банке. Это можно сделать, посетив банковское отделение или воспользовавшись банкоматом. Кроме того, платёж можно сделать в салоне связи МТС. Есть возможность расплачиваться при помощи интернет-банкинга (переводя средства из других банков), в отделении «Почты России», через платёжные системы «Золотая корона» и «Рапида», использовать терминалы TelePay, Qiwi, SprintHet, Киберплат, Элекснет. Можно также погашать кредит через кассы магазинов некоторых торговых сетей, таких как «Эльдорадо» или «М-видео».

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — банковская программа кредитования, которая позволяет получить более выгодные условия по действующему кредиту. Как правило, рефинансирование ведёт к снижению ежемесячного платежа по ипотеке. Сделать это можно двумя способами:

• рефинансировать заём на более длительный срок;
• рефинансировать в другом банке под более выгодный процент.

В июле 2020 года Центробанк РФ объявил о снижении ключевой ставки до 4,25%. От этой величины напрямую зависит уровень процентных ставок по займам. Поэтому условия кредитования стали более выгодными, а рефинансирование — всё более привлекательным.

Способы погашения задолженности

Для удобства заемщика, банком предусмотрено несколько каналов погашения. Однако стоит учитывать, что по некоторым из них может взиматься комиссия за перевод, согласно тарифам банка. Оплатить обязательства можно следующими способами:

1. Через банкоматы или терминалы, установленные в салонах связи МТС. Для оплаты потребуется банковская карта, средства будут зачислены моментально без комиссионного сбора.
2. Переводом в онлайн-банке. В некоторых случаях может взиматься комиссия. Денежные средства зачисляются сразу же после окончания операции.
3. В отделении банка. Комиссия за пополнение счета не взимается, деньги поступают моментально.

Как отправить онлайн заявку и оформить рефинансирование

Самый простой способ подать заявку на рефинансирование долга – онлайн-оформление. Оно доступно на официальном сайте МТ Банка.

Для подачи заявки необходимо выполнить следующие действия:

• перейти на сайт МТС банка;
• выбрать «Частным лицам»;
• найти раздел «Рефинансирование»;
• пролистать страницу услуги вниз до анкеты;
• заполнить форму, указав Ф.И.О., телефонный номер и e-mail;
• установить чекбоксы напротив ознакомления с условиями предоставления услуги, согласия на обработку личных сведений и на получение информационных материалов;
• нажать «Далее»;
• ввести код из SMS-сообщения.

Оформление через Госуслуги

Есть возможность подачи заявки через Госуслуги. Для этого необходимо:

• нажать соответствующую кнопку на сайте МТС банка, которая расположена над анкетой;
• на Госуслугах авторизоваться и разрешить доступ портала МТС Банка к аккаунту пользователя;
• подтвердить намерение отправить заявку.

Профиль на Госуслугах обязательно должен быть подтвержденным. В противном случае использовать этот метод подачи заявки не получится.

Плюс способа в том, что не требуется самостоятельно заполнять анкету. Все необходимые сведения берутся из аккаунта на Госуслугах.

Условия рефинансирование кредита в ВТБ для физических лиц

Конкретные условия рефинансирования зависят от следующих факторов:

• получает ли заемщик зарплату на карту ВТБ (в этом случае он может претендовать на получение большей суммы на более продолжительный срок);
• имеет ли он обременения в сторонних организациях (другие кредиты, кредитные карты);
• оформляет ли он страховку;
• имеется ли у него Мультикарта ВТБ (подключение опции «Заемщик» помогает сэкономить на ежемесячных платежах).

Общие условия рефинансирования:

• величина кредита – от 100 тыс. до 5 млн. руб.;
• предельный срок – 7 лет (для зарплатных и корпоративных клиентов). В иных случаях – 5 лет;
• без требования предоставления залогового обеспечения или поручительства;
• перечисление средств в иные организации в целях исполнения долга заемщика без взимания комиссии.

Ставка

Минимальная ставка рефинансирования ВТБ – 7,9%. Она применима для тех заемщиков, которые активно используют кредитную Мультикарту и карту Привилегия, и активировали опцию «Заемщик». В остальных случаях применимы следующие ставки:

• для кредитов на сумму 500 тыс. руб. (включительно) – 5 млн. руб. – 10,9%;
• для кредитов на сумму 100 тыс. руб. –  500 тыс. руб. рублей – 11,7%.

Требования к кредиту

Программа рефинансирования ВТБ предназначена для погашения следующих видов рублевых кредитов (как залоговых, так и беззалоговых):

• потребительского;
• на покупку автомобиля;
• ипотеки;
• задолженности по «кредиткам».

Это делает программу рефинансирования ВТБ универсальной и подходящей практически для любого заемщика. Факультативные критерии к рефинансируемому продукту:

• остаток срока действия кредита (или «кредитки») – не менее 3 месяцев;
• ежемесячное внесение платежа;
• валюта – российские рубли;
• положительная кредитная история: своевременное внесение платежей за последние полгода, а также отсутствие текущей «просрочки».

Требования к заемщику

Банк предъявляет стандартные критерии к заемщикам:

• наличие российского гражданства;
• постоянное место регистрации в регионе нахождения офиса ВТБ;
• регулярный источник дохода, который можно подтвердить;
• минимальный доход в месяц – 15 тыс. руб.

Какие кредиты можно рефинансировать

Основное преимущество рефинансирования – это возможность объединить в один договор несколько других займов. Таким образом, заемщик будет оплачивать платежи только в один банк, что очень удобно и, чаще всего, намного выгоднее.

В МТС-банке клиент сможет рефинансировать следующие продукты, оформление у другого кредитора:

К сожалению, ипотеку в банке МТС рефинансировать нельзя. Во-первых, это связано с суммой займа. Во-вторых, сложности могут возникнуть с ипотечной собственностью и т.д. Что касается требований к рефинансируемым договорам, то они должны быть оформлены более полугода назад, по кредиту не должно быть просрочек, а сумма задолженности не может превышать 5 миллионов рублей.

Рефинансирование кредитов в МТС банке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 50 000 до 5 000 000 руб.

Срок до:

5 лет

Ставка:
от
8,4%

Возраст:
от
20 до
70 лет

Рассмотрение:
1 минута

Оформить

Требования к рефинансируемым кредитам

Не вызывает затруднений процедура рефинансирования кредитов, соответствующих определенным требованиям. Через предлагаемую программу возможно погашение потребительских займов, ипотеки, автокредита, кредитных карт. Ссуды могут быть залоговыми и беззалоговыми. Разрешается рефинансировать кредит, выданный не ранее, чем 12 месяцев назад. Срок действия по нему должен составлять не менее 3 месяцев. Валюта — рубли

Эксперты банка обращают внимание на отсутствие текущих просроченных долгов по имеющимся займам. Что касается кредитной карты — важны регулярные платежи за последние 6 месяцев

В ВТБ 24 возможно рефинансирование кредитов других банков, но кредит ВТБ и банков группы рефинансированию не подлежит. К группе, кроме ВТБ и ВТБ-24 относятся ПАО «Почта Банк» и ПАО «БМ-Банк».

Необходимые документы и процедура рефинансирования

При обращении в банк с целью рефинансирования долгов, заемщику нужно позаботиться о наличии следующих документов и справок:

• гражданский паспорт РФ;
• документ, подтверждающий доход заемщика за последние полгода либо за фактически отработанное время (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка либо свободной формы);
• пенсионное страховое свидетельство (СНИЛС);
• документы по рефинансируемым обязательствам (кредитный договор, справка банка о задолженности на текущий момент).
• заверенная копия трудовой книжки либо трудовой договор (в случаях, когда запрашиваемая сумма превышает 500 тыс. руб.)

В ВТБ 24 процедура рефинансирования потребительских кредитов не утомительна и происходит достаточно быстро. Клиенту нужно узнать, какой долг остался по текущему кредиту (кредитам, если их несколько), и подать в банк заявку. Для удобства граждан предлагается три способа обращения в учреждение:

• через интернет-ресурсы на сайте банка;
• путем обращения по телефону в центр обслуживания;
• самым верным вариантом считается непосредственное посещение офиса с предоставлением имеющегося на руках пакета документов.

В течение 1—3 дней эксперты банка оценивают заемщика и принимают решение. Если заявка была подана дистанционно, сотрудники банка, обработав ее, высылают заемщику уведомление по смс либо сообщают решение по телефону. Получив его, клиент должен прийти в офис с документами на бумажных носителях для последующего оформления кредита в ВТБ.

Большими преимуществами пользуются зарплатные клиенты. Это лица, получающие заработную плату либо начисленную пенсию на банковский счет. Для них предусмотрена возможность оперативного заключения договора с выдачей денег сразу при посещении банковского отделения.

Способы погашения задолженности

Заемщик вместе с экземпляром кредитного договора получает информацию, содержащую график погашения долга и уплаты процентов. Задолженность списывается со специально открытого ссудного счета. По желанию можно выбрать наиболее удобный вариант внесения платежа:

• с помощью банкоматов и в офисах банка;
• переводом на карту;
• переводом из другого банка;
• в почтовом отделении;
• в сервис—пункте «Золотая Корона Погашение кредитов».

В банке используется аннуитетная схема погашения долга, когда платежи производятся ежемесячно равными частями. Предусмотрено частично досрочное погашение займа и подключение услуг. При услуге «Льготный платеж» первые три состоят только из процентов без тела долга. «Кредитные каникулы» — услуга, позволяющая при финансовых затруднениях каждые полгода пропускать ежемесячную оплату. Платежи сдвигаются, а срок кредитования увеличивается.

Гражданам, выплачивающим кредиты по ставкам с высокими процентами, стоит обратить внимание на программу рефинансирования, предлагаемую банком ВТБ-24. Гарантированным результатом перекредитования является сокращение ежемесячных расходов и улучшение финансового состояния заемщика

Рефинансирование от «МТС-Банка» — это развод?

Программа рефинансирования от «МТС-Банка» имеет ряд ограничений. Во-первых, рефинансируемый кредит должен быть оформлен в другой организации. Если у вас есть заем в «МТС-Банке» и возникли проблемы с его выплатой, решить проблему будет сложно: реструктуризация здесь не предусмотрена, а условия отсрочки платежа не прописаны в договоре и предоставляются по непонятным критериям. Заранее вы не узнаете, подпадаете под них или нет.

Во-вторых, указанная минимальная ставка – 9.9% годовых, будет вряд ли одобрена (судя по многочисленным комментариям), даже если вы согласитесь на страховку, можно рассчитывать на процент от 10.9 и выше. В-третьих, сама страховка высока. Так, для кредита в 750 000 рублей она составить больше 100 тысяч. Отказавшись от нее, вы с большой долей вероятности получите невыгодную ставку (здесь мы опять же ориентируемся на проверенные отзывы на народных рейтингах). Ну, и, наконец, в процессе обработки заявки или перечисления средств по уже одобренному займу могут возникнуть технические сложности, из-за которых вы потеряете время и часть денег. Наш вывод: рефинансирование в «МТС-Банке» не развод, но крайне неудобное предложение, выгода которого стоит под большим сомнением.

Сравнение ставок в разных банках

Разные банки предлагают различные условия по рефинансированию кредитов. В данном перечне будут присутствовать все наиболее значимые банки, которые предоставляют подобные услуги.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает стандартную систему перекредитования: заявка рассматривается в течение 1 дня, предоставляет минимальную ставку под 12,5%, с максимальной суммой кредитования до 3000000 р. и для подтверждения кредитоспособности требуется представить справку 2НДФЛ, а также провести запрос работодателю, либо справку по форме банка.

Азиатско-тихоокеанский банк

Данный банк один из самых быстрых по рефинансированию кредитов. Заявка рассматривается в тот же день, подтверждение дохода не требуется, однако максимальная сумма ограничена 700000 р. а минимальная ставка по кредиту стоит на уровне 15%.

Банк Зенит

Рефинансирование в данном банке хорошо подходит для длительных сроков погашения кредита, так как максимальный срок можно увеличить вплоть до 7 лет. Заявка рассматривается 2 дня, минимальная ставка стоит на отметке в 12,5%, а максимальная сумма составляет 3000000 р. Однако, для подтверждения основного дохода вам понадобится собрать большое количество документов: справку 2НДФЛ, справку 3НДФЛ, справку по форме банка, запрос работодателю и справку по форме организации-работодателя.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предоставляет перекредитование при минимальной ставке под 12%, с максимальной суммой до 2000000 р. Заявка рассматривается до 3-х дней и для подтверждения основного дохода требуются справки 2НДФЛ и 3НДФЛ, а также справка по форме банка с запросом работодателю.

Рефинансирование кредитов, при определённых обстоятельствах, может стать настоящим спасательным кругом для многих людей, однако сложности, которые могут возникнуть у заёмщика при попытке воспользоваться услугой перекредитования, отпугивают очень большое количество должников. Облегчение механизма рефинансирования помогло бы исправить ситуацию в лучшую сторону, однако банки, в большинстве своём, не заинтересованы в улучшении данной процедуры, так как это требует изменения законов Российской Федерации и вливания больших материальных ресурсов.

Вопросы и ответы

Как узнать подробные условия ипотечного продукта? На сайте https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/ipoteka/glavnaya-ipoteka/ или по электронной почте ipotekaMTSB@mtsbank.ru.

МТС Банк предоставит кредит, если уже есть кредиты? Да, можно взять новый кредит или рефинансировать активные в других банках.

Где посмотреть дату и сумму платежа по кредиту, из чего состоит ежемесячный платеж, а также увидеть общую задолженность? В Личном Кабинете, открыв раздел «Кредиты» и выбрав нужный продукт.

Как сделать досрочное погашение? Пополнить счет на желаемую сумму. В день платежа по графику она спишется полностью, а срок кредита сократится.

Как оформить страхование по ипотечному кредиту? Страховку можно оформить в любой аккредитованной МТС Банком компании или любой из перечня рекомендуемых.

В какие компании можно обратиться для оценки квартиры? В любой аккредитованной банком из списка.

МТС Банк предлагает выгодное рефинансирование кредитов и ипотеки. Оформить заявку можно на сайте банка, по электронной почте или в офисах обслуживания организации. Внесение платежей возможно рядом удобных способов, включая мобильные приложения компании или их веб-версии.

Автор сайта
Наталья Технический специалист, поддержка пользователей по вопросам мобильной связи. Написать автору Постараюсь помочь каждому пользователю в решении его проблемы, наиболее распространенные вы найдете на сайте. Обо мне почитать можно тут Наталья Тимофеева.

Заключение

Мы рекомендуем рефинансирование от «МТС-Банка» только в том случае, когда вам отказывают другие поставщики финансовых услуг, а решить вопрос необходимо. И выбор стоит между банком и, скажем, МФО. В остальном условия здесь, на наш сугубо субъективный взгляд, не слишком удобные: нечеткие ставки, долгая и муторная процедура регистрации, проблемы с приложением, через которое вы получаете средства и т. п. Конечно, плюсы тоже есть:

• Довольно грамотное пользовательское соглашение, почти не содержащее жестких пунктов (в качестве исключения мы назовем, пожалуй, только сроки рассмотрения претензий в 30 и даже 60 календарных дней, а также передача вашей задолженности при нарушении сроков выплат третьим лицам с уведомлением уже по факту этой передачи).
• Сотрудничество со «Сбербанком» — можно снимать деньги и пополнять счет через банкоматы организации без процентов.
• Большой выбор способов связи.

И все же вышеперечисленное вряд ли способно перевесить те недостатки, которые есть у банка.