Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке: 5 основных этапов

Нюансы рефинансирования

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке имеет свои особенности.

Так, указанная на сайте процентная ставка действует в течение трех месяцев с момента оформления кредита. Если к этому моменту заемщик не предоставит справки о полном погашении кредитов, на рефинансирование которых ему были выданы деньги, то процентная ставка вырастет на 9 %.

Сумму до 500 000 рублей можно оформить всего по двум документам.

Для пенсионеров вместо справок с места работы понадобятся справки из Пенсионного фонда и пенсионное удостоверение. Справки о размере пенсии не нужны, если вы получаете ее на карту Райффайзенбанка.

Рефинансирование частных кредитов в Райффайзенбанке осуществляется под 11,9 % только в том случае, если заемщик согласился сделать страховку – принять участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья.

Для юридических лиц действуют особые условия, о которых лучше узнавать напрямую у сотрудников банка.

В банке действует горячая линия 8 800 700 91 00 – позвонить можно бесплатно с любого российского телефона. Жители Москвы могут воспользоваться номером +7 495 721-91-00.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Прежде чем проводить перекредитование, рекомендуется взвесить достоинства и недостатки рефинансирования. Плюсы процедуры:

  1. Уменьшение ежемесячного платежа. Рефинансирование позволит подлить срок выплат на пару лет, тем самым, снизит платёж в месяц и облегчит нагрузку на семейный бюджет.
  2. Смена валюты для выплат. Если клиент считает, что ему выгодней осуществлять платежи в зарубежной валюте, он вправе сделать это при рефинансировании.
  3. Объединение нескольких займов из разных финансовых компаний в единый кредит. Как показывает статистика, граждане более исправно платят долги по одному займу, нежели сразу по нескольким.
  4. Уменьшение процента по кредиту. Перекредитование позволит взять новый заём под более выгодную ставку.
  5. Снятие обременения с объекта залога. Погасив задолженность в другом банке, где в качестве залога был автомобиль или квартира, клиент тем самым снимет обременение с имущества. Но стоит быть внимательным, поскольку процент по ипотеке значительно ниже, чем потребительский кредит. Поэтому, предварительно рекомендуется тщательно просчитать выгоду.

Среди недостатков рефинансирования отмечаются следующие нюансы:

  1. Невыгодно перекредитовывать мелкие займы. Выгода есть только при рефинансировании крупных сумм.
  2. Дополнительные расходы. В случае перекредитования нередко приходится заново проводить оценку имущества, собирать некоторые бумаги, а это снова расходы.
  3. Получение разрешения на рефинансирование. Для перекредитования требуется согласие компании-кредитора. Для этого клиенту нужно обратиться в свой банк с соответствующим заявлением.

Прежде чем оформлять рефинансирование займа, нужно тщательно продумать, насколько это выгодно, взвесить все плюсы и минусы и только потом принимать решение.

Допустимо ли перекредитование займа, взятого в другом банке?

Райффайзенбанк готов рефинансировать ипотечные кредиты, взятые и в других банках (Сбербанке, ВТБ, Открытие, Газпромбанке, Россельхозбанке, Дельта-кредит, Связь-банке и пр.). Главное чтобы заемщик не имел на дату подачи заявки-анкеты в Райффайзенбанке просроченной задолженности, штрафов и соответствовал другим требованиям нового кредитора.

Условия и требования

Требования к заемщикам других банков очень жесткие.

Банк ничего не знает об их платежной истории, и поэтому будет запрашивать справку о состоянии задолженности и статистике допущенных просрочек по займу.

Потребуется также заново оценить залоговое имущество у независимого оценщика. Требования к заемщику:

  • возраст от 21 года;
  • хорошая кредитная история;
  • предельный возраст 60-65 лет;
  • свой телефон для связи;
  • наличие постоянного дохода;
  • общий стаж не менее года, а для владельцев бизнеса или ИП не менее 3 лет.

Залоговая недвижимость должна быть:

  • расположена в населенных пунктах, где представлен банк либо в пределах 50 км от Московской кольцевой автомобильной дороги;
  • в исправном состоянии (с нормальным сантехническим оборудованием, окнами и крышей (последнее — для квартир на последних этажах), за исключением квартир без внутренней отделки во вновь построенных зданиях и квартир, где ведутся ремонтные работы.

Отчет оценщика должен быть не старше полугода. Его заказывают отдельно (в среднем придется потратить от 2 до 8 тыс. рублей в зависимости от площади недвижимости). Банк будет проверять возраст здания, в котором расположена квартира, отсутствие обременений (кроме ипотеки), состояние ремонта (на основе отчета оценщика и техпаспорта БТИ).

Важно! Райффайзенбанк может не только рефинансировать кредиты, но и объединять множество займов в один. Это отличный способ сэкономить для хороших заемщиков.

Погашение обязательств по договору перекредитования

Как уже говорилось ранее, на все кредиты устанавливается одна ставка. Периодические платежи включают в себя и тело кредита, и проценты по нему. По программе перекредитования в Райффайзенбанке выплаты производятся аналогично любому другому займу. Периодические платежи могут быть внесены следующими способами:

  • Банкоматы Райффайзенбанк с возможностью пополнения.
  • Наличными в отделениях и кассах банка.
  • Переводом со счета или карты другого банка.
  • Qiwi.
  • Золотая корона.

Почему стоит оформить рефинансирование именно в Райффайзенбанк? Помимо уже упомянутых преимуществ перекредитования кредита под меньший процент в Райффайзенбанке, организация может похвастаться также:

  • Быстрым принятием предварительного решения об одобрении договора перекредитования.
  • Низкий процент отказов, по сравнению с другими банками.
  • Выезд эксперта по кредитам, по желанию заемщика.
  • Предоставление отсрочек по платежам, возможна даже приостановка начислений процентов по кредиту.
  • Обширная сеть филиалов банка и банкоматов по всей стране.
  • Квалифицированная поддержка.
  • И многое другое.

Рефинансирование кредитов. Что это такое? Федеральная служба поддержки заемщиков

Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Если физическое лицо оформляет рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке, значит клиент ожидает более лояльных условий, сравнительно с предыдущими. В банковском учреждении размер процентной ставки зависит от цели, для которой выдана предыдущая сумма денег (потребительский целевой займ, ипотека, автокредит и т.д.). Также если человек был участником какого-либо проекта или является корпоративным клиентом, размер процентной ставки будет ниже. Кроме того, происходит начисление дополнительных льгот.

Будет процентная ставка фиксированной или плавающей зависит от условий договора. Стоит отметить, что в Райффайзенбанке можно оформить ипотеку на:

  • Квартиру или таунхаус на вторичном рынке жилья;
  • Квартиру на первичном рынке недвижимости;
  • Готовый дом с земельным участком.

Также физическое лицо может получить ипотеку на ремонт жилого объекта.

Стоит отметить, что преимущества рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке для физических лиц такие:

  • помощь в переводе кредита и оформлении докмуентов,
  • замена валютной ипотеки на рублевую,
  • снижение процентной ставки,
  • увеличение срока выплаты кредита.

Условия и требования

Чтобы получить от банка одобрение заявки на рефинансирование ипотеки, физическому лицу необходимо соответствовать ряду требований

В первую очередь сотрудники банка обращают внимание на:

  • Платежеспособность клиента;
  • Размер дохода;
  • Наличие дополнительных трат.

Подтвердить все это можно путем представления документов с места работы и справок от предыдущего кредитора, доказывающих отсутствие просрочек по платежам.

Также Райффайзенбанк предъявляет к потенциальным заемщикам такие требования:

  • возраст старше 21 года, но младше 65 лет;
  • наличие временной или постоянной прописки. Рефинансирование предоставляется как иностранным гражданам, так и резидентам;
  • официальная регистрация;
  • официальное трудоустройство, стабильный заработок и опыт работы. Размер дохода для центральных регионов должен быть выше 20 000 рублей в месяц. Для других регионов РФ — от 15 000 рублей. Стоит отметить, что рефинансирование делается в том случае, если трудовой стаж на последнем рабочем месте составляет полгода с учетом общего стажа в один год. И не менее трех месяцев работы на последней должности с общим стажем в два года. Если это первое трудоустройство заемщика, проработать нужно не меньше одного года в компании, чтобы оформить ипотеку;
  • наличие хорошей кредитной истории и один оформленный и закрытый благополучно заем на момент заполнения заявки;
  • если у потенциального клиента есть открытые кредиты в других банках в рефинансировании откажут (исключение ипотека, с которой клиент и обращается в Райффайзенбанк);
  • для получения рефинансирования ипотеки необходимо найти созаемщика. Автоматически созаемщиками становятся официальные супруг/супруга. Если в роль созаемщика привлекается близкий родственник, он не должен иметь доли в недвижимости по ипотеке.

Если физическое лицо соответствует требованиям будут рассмотрены условия самого кредита, оформленного в другом финансовом учреждении. Требования к ипотеке:

Райффайзенбанк в качестве залога рассматривает только квартиру;
Недвижимость должна находиться под обременением у предыдущего кредитора;
Процедура передачи собственности под залог действует в том случае, если квартира находится в пользовании только у одного лица;
Валюта кредита по ипотеке: рубли;
Недвижимость должна быть в нормальном состоянии

Специалисты банка обращают внимание на год постройки и наличие/отсутствие неисправностей. Для рефинансирования ипотеки в обязательном порядке в квартире должны быть санузел и кухня

Так же обязательно наличие холодного и горячего водоснабжения, исправных дверей, окон, крыши и сантехнического оборудования.

Если физическое лицо и недвижимость подходят под требования банка, необходимо подготовить пакет документов. Список документации включает:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Документы, подтверждающие факт трудоустройства: трудовая книжка, справка про доход по форме 2-НДФЛ или по образцу банка;
  • Документы о семейном положении: заключение или расторжение брака, наличие детей;
  • Заявление с просьбой о реинвестировании;
  • Кредитный договор по рефинансируемой сделке;
  • Документы на собственность закладываемой квартиры.

Рефинансирование ипотеки для иностранных граждан возможно в Райффайзенбанк. При этом список документов для них расширяется. Иностранные граждане предоставляют:

  • паспорт;
  • документы, свидетельствующие о законном пребывании на территории РФ.

Лучшие предложения от конкурентов

Выгодность предложения Райффайзенбанка связана с обязательным страхованием. Поэтому среди конкурентов давайте разберем предложения без страховки, но с относительно выгодной процентной ставкой:

  1. Фиксированную процентную ставку и без оформления страхового полиса предлагают Сбербанк (11,4%), Росбанк (6,9%) и ВТБ (от 7,5% при сумме более 500 000 ₽).
  2. Низкий, но не фиксированный процент можно получить в Альфа-Банке (от 9,9%) и Почта Банке (от 12,9%).
  3. Более высокую ставку, но при этом освобождение от начисления процентов на 4 месяца (что может быть более выгодным), предлагает Тинькофф.

Программа рефинансирования кредитов от Райффайзенбанка будет выгодна только при оформлении страховки (если другие банки также отказывают оформлять без страхования). Приобретение полиса это дополнительные расходы, но в некоторых жизненных ситуациях он может быть очень полезным. Если вы решили застраховаться, то обращайтесь именно сюда.

Советы тем, кто собирается рефинансироваться в Райффайзен

Перед подписанием контракта, внимательно ознакомиться с каждым пунктом, а также учесть другие нюансы:

Важно помнить, что при досрочном погашении банк обязан произвести перерасчет процентов.
Отказ чаще всего получают лица до 25 лет и пожилые люди.
Если у человека нестабильный доход, следует оформить займ на более длительный срок.
Следует обращаться непосредственно на портале Райффайзен, а не на сторонних площадках, которые являются посредниками.
Можно оплачивать взносы большими суммами, а потом закрыть займ досрочно.

Рефинансирование – это оптимальный способ объединить много займов в один, поэтому ставка в 7,99% выгоднее во многих ситуациях, даже с учетом страхования.

Контакты банка: для жителей Москвы и Московской области: +7-495-777-17-17, для регионов: 8-800-700-91-00.

Watch this video on YouTube

Условия перекредитования

Сущность любого рефинансирования — переманивание клиентов из других банков «под свое крыло». Для того, чтобы это стало возможным, условия нового кредитования должны быть для клиента более привлекательными, чем условия в прежнем банке или банках. Рефинансирование кредитов в Райффайзен не стало исключением — оно тоже подчиняется этому правилу.

В 2020 году условия рефинансирования значительно зависят от типа кредита. Так, например, по потребительскому кредиту условия жестче, а по ипотечному займу, напротив, мягче. Главным критерием является величина займа, срок кредитования и благонадежность самого заемщика.

Потребительские кредиты

Условия рефинансирования кредитов других банков в Райффайзенбанке следующие:

  • Объединить можно до 6 потребительских займов;
  • Минимальная сумма нового кредита — 90 000 рублей. Максимальная сумма — 2 млн рублей;
  • Срок кредитования не может быть меньше года и больше пяти лет;
  • Банк взимает крайне маленький процент — всего  10,99% годовых  на новый кредит, а со второго года и вовсе 9,99% годовых. Однако, такие условия выдаются лишь при выполнении всех требований банка. Так, например, за отказ оформить страхование жизни (участие в программе финансовой защиты) к ставке добавляется 6%, если заемщик оказался недобросовестным, а выданные ему деньги на погашение рефинансируемых кредитов он потратил на другие цели, добавляется еще 8% сверху.

Ипотека

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке отличается от перекредитования потребительских займов в первую очередь тем, что требования предъявляются не только к заемщику, но и к самой недвижимости. Однако, в плане условий кредитования каких-либо критических отличий нет:

  • Минимальная сумма нового кредита — 90 000 рублей. Максимальная сумма — 2 млн рублей;
  • Вместе с ипотечным можно также объединить в один кредит потребительский и автокредит;
  • Срок кредитования от 1-го года до пяти лет;
  • Процентная ставка составляет  10,99% годовых  для ипотек, которые были взяты в иностранной валюте, и 9,99% для рублевых ипотечных кредитов.

Кредитные карты

Теперь ясно, на каких условиях происходит в Райффайзен рефинансирование ипотеки. Ясна ситуация и с потребительскими займами. Осталось только уточнить про кредитки. Всего в одном займе можно рефинансировать 4 кредитные карточки, можно комбинировать с потребительскими займами или даже с ипотекой. Процентная ставка более чем демократична —  11,9% годовых , если клиент согласился оформить комплексное страхование, и 17,9% в обратном случае.

Справка: рефинансирование кредиток, а не открытие новой карточки — действительно выгодное предприятие. Ведь даже в Райффайзенбанке кредитки «съедают» по 29-39% годовых, а вот кредит по результатам рефинансирования можно будет погашать по ставке меньше 13% годовых. Выгода очевидна.

Условия рефинансирования

Райффайзенбанк предлагает три варианта рефинансирования:

  • стандартное рефинансирование ипотеки других банков по ставке от 7,99%;
  • рефинансирование ипотеки + потребительских кредитов (комплекс кредитных продуктов) по ставке от 9,99%;
  • рефинансирование по программе «Семейная ипотека» по ставке 4,99% — для любых клиентов (своих и других банков).

Стандартное рефинансирование ипотеки под 7,99%

Стандартные условия при рефинансировании в Райффайзенбанке  на текущий период выглядят следующим образом:

Максимальная сумма26 млн. руб.
Срок1-30 лет
Минимальная процентная ставка (зарплатным и премиальным клиентам)7,99% годовых
Стандартная ставка8,19%

Воспользоваться рефинансированием ипотеки можно для перекредитования стороннего банка под залог квартиры, таунхауса, строящейся квартиры. Дом рефинансировать по этой программе не получится.

Рефинансирование в Райффайзенбанке нескольких кредитов под 9,99%

Райффайзенбанк предлагает рефинансирование сразу нескольких кредитов в дополнение к ипотечному. Это удобно – можно объединить несколько займов в один и снизить общую переплату.

Максимальная сумма9 млн. руб. и не более 70% от цены залоговой квартиры
Срок1-20 лет
Минимальная процентная ставка9,99% годовых

Рефинансировать в Райффайзенбанке можно:

  • ипотечный кредит;
  • автокредиты;
  • потребительские кредиты;
  • лимит по кредитной карте.

Рефинансирование Райффайзенбанка по семейной ипотеке под 4,99%

Те заемщики, у которых с начала 2018 по конец 2022 года родился второй или последующий ребенок, могут снизить ставку по ипотеке до 4,99%. Возможность доступна как клиентам других банков, так и заемщикам самого Райффайзенбанка. При этом повторное рефинансирование тоже не запрещено.

Максимальная сумма12 млн. руб.
Срок1-30 лет
Минимальная процентная ставка4,99% годовых

Рефинансирование в Райффайзенбанке одобрят на цели:

  • приобретение строящейся квартиры у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по ДДУ/уступке;
  • приобретение квартиры/таунхауса у юридического лица – первого собственника (за исключением инвестиционного фонда, в т. ч. его управляющей компании) по ДКП.

Строящаяся квартира должна располагаться только в новостройке, аккредитованной Райффайзенбанком.

Читайте подробно:
Условия получения Семейной ипотеки: в 2021 году.
Процентные ставки разных банков;
Требования к заемщикам;
Требования к недвижимости;
и другие нюансы.

Список необходимых документов

Стандартный перечень документации для рефинансирования потребзаймов:

  • Заявка-анкета.
  • Гражданский паспорт РФ.
  • Бумаги о доходе за последние 3 месяца.
  • Справки о занятости за аналогичный период.
  • Иное, если у клиента есть и другие источники дохода.

В ходе рассмотрения заявки финансовое учреждение может запросить дополнительные сведения. Менеджер обязательно звонит клиенту и уточняет, какие документы нужны банку для принятия решения.

Для ипотечного перекредитования указанный список дополняется документацией по созаемщику (если таковой необходим) и залоговому имуществу.
Чем быстрее потенциальный заемщик представит запрашиваемую информацию в полном объеме, тем выше вероятность одобрения со стороны банка.

Условия рефинансирования кредитов в банке

По отзывам пользователей и анализу предложений от коммерческих банков РФ, можно сделать вывод, что условия перекредитования в Райффайзенбанке одни из самых лояльных.

Процентная ставка

Диапазон процентных ставок от 11,99 до 14,99.

Не забывайте, что ставка, под которую уже получен кредит, может возрасти:

  • на 8 процентов, если кредитор не предъявит подтверждение погашения кредитов в других банках;
  • на 5 процентов, если клиент прервет договор страхования.

Заемщик, получая деньги в банке во временное пользование, должен осознавать ответственность за выполнение подписанных договорных обязательств. Ведь в случае просрочки платежа всего на один день, взимается пеня в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности.

Сроки

Сроки кредитования от 12 месяцев до 5 лет. Такой период позволяет выплатить займ в комфортных условиях и не увеличивать переплату банку.

Суммы

Суммы кредита в рублях позволят рассчитаться с небольшими займами, потраченными на обычные житейские нужды, и с крупными, которые ушли на приобретение автомобильной техники или покупку жилья:

  • минимум — 90 000;
  • максимум — 2 000 000.

Прочие условия

Заемщику дано право погашать кредит досрочно и целиком, и частями. Штраф за досрочное погашение отсутствует.

Программа рефинансирования предполагает, что заемщик сможет получить больше денег, чем ему требуется для уплаты долгов.

Действующие тарифы и расчет доступного кредита

Период перекредитования в Райффайзенбанке может длится от 13 месяцев до 5 лет. Процентные ставки в 2019 году составляют от 14,99 до 15,99%. Их можно уменьшить до 10,99%, подключив программу Финансовой защиты.

На официальном сайте банка представлен кредитный калькулятор для точного расчета суммы кредита и размера ставки. Для удобства клиента доступно два вида расчета ― по размеру месячного дохода и по желаемой сумме кредитования.

В калькуляторе для расчета рефинансирования в 2019 году нужно указать город проживания, наличие или отсутствие премиум-статуса клиента, количество платежей в месяц, наличие или отсутствие Финансовой защиты, а также планируемую дату совершения начального взноса.

Проценты для частных лиц

Минимальный процент по кредиту составляет 10,99%. Это очень выгодная ставка, но действует она не для всех. На столь низкий процент могут претендовать лишь участники зарплатного проекта и люди, которые дополнительно приобрели страховку.

Ставка автоматически увеличивается, если клиент не выполняет определённые условия:

  1. На 5%, если клиент перестаёт выплачивать купленную финансовую защиту.
  2. На 8%, если заёмщик не предоставляет банку данные о погашенных долгах по другим кредитам.

Если клиент не приобретает страховку при оформлении рефинансирования, ставка составит 16,99% годовых.

Калькулятор кредита Райффайзенбанк

Прежде чем начинать процедуру оформления, рекомендуется использовать кредитный калькулятор. Эта программа позволяет сделать предварительный расчет и узнать, на каких условиях можно оформить сделку.

При помощи калькулятора можно подсчитать:

  • обязательный платеж на первый год;
  • размер платежей со второго года;
  • сумму переплаты;
  • величину страхового взноса;
  • конечную сумму для погашения.

Расчет доступен по двум показателям:

  • по необходимой сумме;
  • по уровню заработка.

В соответствующие поля калькулятора нужно внести:

  • сумму/уровень дохода;
  • регион прописки;
  • количество платежей.

Погашение кредитов в других банках

Рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке происходит по следующей схеме:

  1. В течение трех месяцев с момента получения денежных средств от Райффайзенбанка необходимо закрыть все активные кредиты, которые были оформлены в других банках.
  2. Сотрудники Райффайзенбанка фиксируют факт закрытия займов по данным из бюро кредитных историй.
  3. Клиент предоставляет справку о погашении предыдущих кредитов удобным способом ― по электронной почте или при личном посещении банка.
  4. В случае отсутствии справки о погашении предыдущих кредитов, процентная ставка может быть увеличена на 8% .

Оформляя в Райффайзенбанке рефинансирование ипотеки и других кредитов, клиент экономит средства и избегает ухудшения своей кредитной истории.

Расчет графика платежей кредита «Рефинансирование»

График ежемесячных платежей

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата платежаОстаток задолженности, руб.Начисленные %, руб.Платеж в основной долг, руб.Сумма платежа, руб.
02.07.20211 545 000,006 336,6239 961,4846 298,10
02.08.20211 505 038,526 378,4839 919,6246 298,10
02.09.20211 465 118,896 209,2940 088,8146 298,10
02.10.20211 425 030,095 844,5840 453,5246 298,10
02.11.20211 384 576,565 867,9540 430,1546 298,10
02.12.20211 344 146,415 512,8440 785,2646 298,10
02.01.20221 303 361,165 523,7540 774,3546 298,10
02.02.20221 262 586,815 350,9540 947,1546 298,10
02.03.20221 221 639,664 676,3741 621,7346 298,10
02.04.20221 180 017,935 001,0141 297,0946 298,10
02.05.20221 138 720,844 670,3241 627,7846 298,10
02.06.20221 097 093,054 649,5741 648,5346 298,10
02.07.20221 055 444,534 328,7741 969,3346 298,10
02.08.20221 013 475,194 295,1942 002,9146 298,10
02.09.2022971 472,294 117,1842 180,9246 298,10
02.10.2022929 291,373 811,3742 486,7346 298,10
02.11.2022886 804,633 758,3542 539,7546 298,10
02.12.2022844 264,883 462,6442 835,4646 298,10
02.01.2023801 429,433 396,5242 901,5846 298,10
02.02.2023758 527,853 214,7043 083,4046 298,10
02.03.2023715 444,462 738,6843 559,4246 298,10
02.04.2023671 885,042 847,5043 450,6046 298,10
02.05.2023628 434,442 577,4443 720,6646 298,10
02.06.2023584 713,782 478,0743 820,0346 298,10
02.07.2023540 893,752 218,4144 079,6946 298,10
02.08.2023496 814,062 105,5444 192,5646 298,10
02.09.2023452 621,491 918,2544 379,8546 298,10
02.10.2023408 241,641 674,3544 623,7546 298,10
02.11.2023363 617,891 541,0444 757,0646 298,10
02.12.2023318 860,841 307,7744 990,3346 298,10
02.01.2024273 870,501 160,6945 137,4146 298,10
02.02.2024228 733,09969,3945 328,7146 298,10
02.03.2024183 404,38727,1445 570,9646 298,10
02.04.2024137 833,41584,1545 713,9546 298,10
02.05.202492 119,46377,8245 920,2846 298,10
02.06.202446 199,18195,8046 199,1846 394,98

Показать все

Какой кредит можно рефинансировать в Райффайзенбанке?

Рефинансирование займов – это возможность перекредитовать уже имеющуюся ссуду на более приемлемых условиях. Именно такую услугу предоставляет своим потребителям финансовая структура Райффайзенбанк.

В настоящее время организация предлагает рефинансирование следующих типов займов:

  • Потребительские ссуды
  • Автокредиты
  • Ипотека
  • Кредитные карты

Требования к рефинансируемым кредитам

Следует знать, что не все кредиты можно переоформить в Райффайзенбанке на более выгодных условиях, а только те, которые соответствуют определенным требованиям. Сегодня они такие:

  1. перекредитование возможно только тех займов, по которым нет задолженностей и просрочек;
  2. если рефинансируется ипотека, то предметом залога может выступать только приватизированная квартира;
  3. имущество, которое предоставляется в качестве обеспечения по кредиту не должно находиться в пользовании третьих лиц либо быть под обременением;
  4. недвижимость не должна покупаться у близких родственников заемщика.

Требования к заемщикам

Воспользоваться услугой рефинансирования от Райффайзенбанка могут заемщики, отвечающие таким критериям:

  • имеющие гражданство любого государства;
  • проживающие на территории присутствия финансовой компании;
  • имеющие постоянное место работы в регионе, где есть хотя бы одно подразделение банка;
  • в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • постоянная регистрация должна быть российской;
  • минимальный стаж работы – не менее полугода;
  • общий стаж трудоустройства – 12 месяцев и более;
  • наличие телефона (мобильного и стационарного рабочего);
  • минимальный доход клиента – от 20 000 руб. для Москвы и области, от 15 000 руб. для остальных регионов России;
  • также у заемщика должна быть положительная кредитная история.

Условия

В этом году рефинансирование займов в Райффайзенбанке осуществляется на следующих условиях:

Перекредитование потребительских кредитов, автокредитов и кредитных карт имеет идентичные условия:

  • позволяет объединить до 5 ссуд
  • валюта – рубли РФ;
  • годовая процентная ставка:
    • 11,99% в первые 12 месяцев,
    • 9,99% — со второго года;
  • минимальная сумма займа — 90 000 руб.;
  • максимальный объем ссуды — до 2 000 000 руб.;
  • период кредитования — от 12 месяцев до 5 лет.

Рефинансирование ипотеки позволяет заметно снизить ежемесячный платеж, оформляется на условиях:

  • валюта кредитования – российские рубли;
  • годовой процент переплаты — 9,5%;
  • срок погашения – от 12 месяцев до 30 лет;
  • максимальная сумма займа – 26 миллионов ₽;
  • обеспечение – под залог приобретаемой недвижимости.

Как физическому лицу рефинансировать кредит другого банка

В Райффайзенбанке перекредитование проходит стандартные этапы:


Райффайзенбанк: рефинансирование кредитовКредит

  1. Предварительный расчет выгоды на кредитном калькуляторе и подбор условий.
  2. Подача заявления и документов.
  3. Принятие решения банком.
  4. Перечисление денег.
  5. Погашение первоначальной задолженности (клиентом самостоятельно).

Через три месяца после выдачи денег, Райффайзенбанк проверяет целевое расходование средств. Происходит это через запрос данных в БКИ. По отзывам, эта процедура в банке может затянуться и ее стоит контролировать отдельно.

Если информации относительно погашения в бюро нет, клиент должен получить справку у первичного кредитора самостоятельно.

По условиям, она передается в Райффайзенбанк, чтобы последний не изменил процентную ставку.

Рекомендуется после погашения долгов, сразу запросить документ во избежание неприятных последствий, т.к. не все кредиторы своевременно подают данные в БКИ.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Прежде чем оформлять перекредитование в Райффайзенбанке, необходимо взвесить плюсы и минусы данного мероприятия. Среди преимуществ рефинансирования выделяют следующие:

  1. Снижение переплаты по кредиту. Новый заём оформляется под более низкую процентную ставку, поэтому снижается сумма процентов за весь срок кредитования, что значительно экономит деньги заёмщика.
  2. Снижение суммы ежемесячной платы за счёт расширения заёмного срока. Особенно существенно данный нюанс отражается на семьях, где неожиданно произошло увеличение расходов, а доходы остались прежними.
  3. Объединение нескольких займов в единый кредит. Как показывают статистические данные, граждане с большей ответственностью относятся к погашению одного долга перед банком, нежели нескольких. Объединение нескольких кредитов в один с понижением процента оставляет заёмщика в плюсе.
  4. Велика возможность снять обременение. При выплате ипотеки рекомендуется постараться взять потребительский кредит, чтобы вывести жильё из-под залога. Но следует предварительно просчитать плюсы данного мероприятия, поскольку ипотеку оформляют под более выгодную ставку, нежели потребительский заём.

Недостатки перекредитования по большей части связаны с денежным вопросом и временными рамками:

  1. На сбор дополнительных документов требуется время и силы. Помимо стандартных бумаг, для получения кредита потребуются справки о непогашенном займе.
  2. Для рефинансирования необходимо соответствующее банковское разрешение. Для этого клиент пишет заявление о желании перекредитования.
  3. В один кредит возможно объединить до пяти займов.
  4. Обычно при перекредитовании приходится заново проводить оценку имущества, что связано с дополнительными финансовыми расходами.

Преимуществ и недостатков рефинансирования одинаковое количество, поэтому данный процесс должен быть чётко и тщательно продуман

Важно оценить риски и просчитать выгоду, чтобы остаться в плюсе

Калькулятор рефинансирования от Райффайзенбанка

На сайте Райффайзенбанка имеется удобный и информативный кредитный калькулятор. Он условно состоит из двух частей:

  1. В первой части клиент вводит исходные данные (местоположение и тип клиента, уровень ежемесячного дохода, количество взносов, опцию финансовой защиты и месяц первого платежа по займу). Программа мгновенно рассчитает примерную сумму перезайма, ежемесячного взноса и общую переплату.
  2. Во второй части будет находиться помесячный график платежей по перезайму.

Онлайн-калькулятор помогает заранее рассчитать основные параметры будущего кредита. Знание приблизительных цифр уже облегчает клиенту задачу по поиску подходящих для него условий рефинансирования.

Калькулятор

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Условия банка

Банк предлагает объединить до 5 кредитов, ставка – 11,9 % годовых. Условия рефинансирования предполагают, что клиент может взять деньги на погашение 1-3 крупных займов, таких как ипотека, автомобильный кредит и потребительский кредит. Еще 1-4 займа могут быть кредитными лимитами по картам. Всего – не более 5.

Осуществляет ли Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков? Да, именно на это направлена программа. При этом сумма составляет от 900 000 до 2 миллионов рублей, из которых часть может быть выдана сверх той суммы, которая требуется на покрытие уже существующих займов.

Рефинансирование в Райффайзенбанке осуществляется на период от 12 до 60 месяцев.

Важное условие – не требуется брать согласие других кредиторов на досрочное погашение оформленных у них кредитов.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий