Где можно взять кредит на оборудование для бизнеса: 6 доступных вариантов

Где взять кредит на покупку оборудования?

В настоящее время данную услугу предлагают сразу несколько банков. И вот лишь некоторые из них.

Сбербанк

Данный банк предлагает кредит «Бизнес-Актив», позволяющий малому бизнесу приобрести необходимое оборудование. При этом условия по данному кредиту следующие:

• Срок кредитования – до 84 месяцев.
• Процентная ставка – от 12,2 процентов.
• Сумма – от 150 тысяч рублей.

Преимущества такого кредита заключаются в следующем:

• Финансирование осуществляется под залог приобретаемого имущества.
• Кредит можно оформить на долгий срок.

В сумму кредита можно включить следующие пункты:

• Стоимости дополнительных компонентов покупаемого оборудования.
• Стоимости пусконаладочных работ.
• Страховка на оборудование сроком на 1 год.

ВТБ-24

Под данные цели банк ВТБ-24 разработал специальный «Целевой» кредит, выдающийся под залог спецтехники, транспорта, либо оборудования, приобретаемых у партнеров.

Условия предоставления здесь будут следующими

• Срок кредитования может оформляться на срок до шестидесяти месяцев.
• Сумма такого кредита – от 850 тысяч рублей и более.
• Комиссии за оформление кредита здесь не будет.

Аванс за предоставление кредита должен составить не менее 25% от стоимости покупаемого оборудования, если речь идет об спецтехнике и автотранспорте, и не менее 35%, если покупается оборудование.

При этом формы предоставления могут быть следующими:

• Единоразовый кредит, то есть классическая форма с графиком погашения.
• Невозобновляемая кредитная линия – кредит, который выдается разово, с условием погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм.

Для того, чтобы взять кредит, достаточно обратиться в любой офис ВТБ-24, который обслуживает ИП и компании. Здесь менеджер ответит на все интересующие вас вопросы и предложит заполнить специальную анкету.

Предложения других банков

Подобный кредит готов предложить и банк Промсвязьбанк. Название кредита – «Упрощенный». Кредит имеет следующие особенности:

• Малому бизнесу предлагается кредит на сумму от миллион до трех миллионов рублей. Такой же кредит предоставляется и для физических лиц, но для них сумма меньше – от полумиллиона до трех миллионов.
• Кредит оформляется на длительный срок. Так, максимальный срок оформления кредита составляет пять лет.
• Заявка рассматривается достаточно быстро – если предоставить полный пакет документов, то решение примут уже за один день.
• При оформлении данного кредита банк не взимает никаких комиссий.
• Для оформления пакета не требуется большой список документов. Так, вам не придется собирать кипу справок, выписок и иных бумаг.
• Так же к заемщику предъявляются довольно лояльные требования. Вы можете получить кредит на оборудование в том случае, если вам от 23 до 60 лет. При этом вы – гражданин РФ и ведете бизнес более год.
• При желании кредит можно погасить досрочно, без комиссий и штрафов.

Банк Жилищного Финансирования так же предлагает свои услуги. Условия будут следующими:

• Сумма по кредиту составляет от 450 тысяч до восьми миллионов рублей.
• Процентная ставка начинается от 13,99 процентов годовых.
• Срок кредитования составляет от года о двадцати лет.
• При этом кредит выдается на любые цели, а погасить его можно уже с первого месяца взятия наличных.

Преимущества взятия такого кредита следующие:

• На все услуги действует единая ставка от 13,99 процента годовых.
• Деньги могут использоваться на любые направления развития бизнеса.
• Для получения кредита не требуется каких-то специальных справок.
• Заявка рассматривается всего за 1-2дня.

5 банков, выдающих кредиты на покупку бизнеса

Сбербанк

Кредит на Проект

• минимальная ставка – 11% годовых;
• срок – 120 месяцев;
• выдаваемая сумма – 2,5 млн. рублей.

Инвестиционный кредит

• минимальная ставка – 11%;
• срок – 180 месяцев с возможностью его продления;
• получаемая сумма от 100 тыс. рублей.

Оборотный кредит

• сумма займа – от 100 тыс. рублей;
• срок действия – 360 месяцев;
• ставка – от 11%.

ВТБ

• Инвестиционный кредит. С ним можно производить реконструкцию или ремонт производственных помещений, расширять строительство или бизнес в целом. Срок ссуды 144 месяца.
• Кредит на госзаказ. Банк может кредитовать до 70% от предстоящей прибыли, сделка оформляется при наличии залога.
• Кредитование недропользователей. Он рассчитан на 7 лет, за это время предприниматель может погасить задолженности по зарплате, налогам, покрыть затраты на обнаружение новых месторождений, приобрести запчасти или оборотные средства.

Россельхозбанк

• Оптимальный кредит. Сумма с него идет на инвестирование, она может достигать 7 млн. рублей, а срок возврата составляет 5 лет.
• Микро АПК идет со льготной ставкой в 5% и с минимальным пакетом документов.
• Коммерческая ипотека. Она предназначена на приобретение недвижимости, которая потом будет использоваться в коммерческих целях. Сумма может достигать 20 млн. рублей, а вернуть ее нужно в течение 10 лет.
• Быстрое решение. Займ выдается без залога, его максимальная сумма – 1 млн. рублей, а если представитель банка не будет выезжать для проверки бизнеса, тогда только 500 тыс. рублей.

Росбанк

• Инвестиционный кредит, который может использоваться для расширения бизнеса, покупку основных средств и модернизацию производственных площадей. Его годовая ставка составляет 7,5%, а сумма кредитования – 100 млн. рублей.
• Коммерческая ипотека предназначена для покупки коммерческой недвижимости, сумма и ставка такие же, как и в предыдущем кредите.
• Оборотный кредит. Он используется для расширения бизнеса и выполнения бизнес планов, параметры кредитования аналогичны с первыми двумя.

Банк	Сумма	% ставка	Срок кредитования
Сбербанк	до 25 млн ₽	от 11%	12-240 мес.
Альфа-Банк	до 35 млн ₽	от 10,5%	24-120 мес.
ВТБ	до 20 млн ₽	от 12%	18-180 мес.
Россельхозбанк	до 19 млн ₽	от 14%	36-84 мес.
Росбанк	до 100 млн ₽	от 7,5%	36 мес.

В каких случаях банк может запросить бизнес-план

Основная задача банка – извлечь максимальную прибыль из имеющихся собственных средств, не потеряв при этом их часть в связи с несвоевременным исполнением обязательств заемщиками.

Дополнительные потери так называемой «упущенной прибыли» возникают при больших суммах резервирования.

Согласно нормативам Центробанка, сумма резерва при отсутствии бизнес-плана у организации, которая только начинает деятельность (кредит «старт ап») составляет не менее 21% от величины выдаваемого кредита. Если ссуда большая – резерв становится достаточно серьезной обузой для банка.

Предоставление бизнес-плана помогает снизить риски, а значит, и размер резерва.

Другие случаи, при которых банк может запросить бизнес-план:

1. Кредитование на длительный срок (в среднем, от 3 лет).
2. Использование кредитных средств на инвестиционные цели (приобретение и строительство основных фондов – зданий, земельных участков, оборудования).
3. Отсутствие достаточного объема залога.
4. Короткий срок деятельности предприятия (менее 6 месяцев).
5. Получение кредитов на льготных условиях (например, субсидирование сельхозпроизводителей).

Бизнес-план может понадобиться и при получении стандартного кредита. В этом случае предприниматель может предоставить его в качестве дополнительной информации о бизнесе для снижения рисков банка и, следовательно, процентной ставки по ссуде.

Требования к заемщику и сделке

Не каждый предприниматель сможет без труда получить кредит на покупку оборудования. Финансовые учреждения выдвигают свои требования. Рассмотрим наиболее распространенные.

Требования к заемщику:

• регистрация в РФ;
• ведение предпринимательской деятельности не менее полугода;
• для ИП возраст — от 23 до 70 лет;
• стабильное финансовое положение (подтверждается документами);
• положительная кредитная история.

Требования к оборудованию:

• продукт должен быть серийного производства;
• производитель должен предоставлять гарантийный срок на продукт;
• при необходимости, оборудование должно демонтироваться без ущерба;
• лишь немногие банки допускают покупку б/у оборудования.

Требования к поставщику:

• регистрация в РФ (некоторые банки допускают покупку иностранных товаров, но при условии, что они растаможены);
• государственная регистрация в качестве юридического лица или ИП.

Необходимые документы

В случае положительного ответа по заявке клиент должен будет собрать необходимые документы (их перечень лучше согласовать с менеджером банка). Традиционно в пакет бумаг, которые нужны для оформления кредита для бизнеса входят

• устав и свидетельство о регистрации компании,
• ИНН и ОГРН,
• паспорт заявителя,
• финансовая отчетность перед ФНС,
• справка об отсутствии задолженности по заработной плате перед сотрудниками.

Это минимальный список бумаг для оформления кредита. У каждого банка он может быть своим. Ознакомиться с перечнем необходимых документов вы можете на странице с описанием займа (или согласовать его с менеджером банка по телефону).

Дополнительно могут потребоваться следующие бумаги:

• лицензия (патент), подтверждающая право бизнес-деятельности;
• документы о вводе в должность директора и главного бухгалтера;
• справка о присвоении кодов в соответствии с действующими классификаторами.

Также банки нередко запрашивают сведения о собственниках компании (ЕГРЮЛ/ЕГРИП, адреса, телефоны). Если речь идет об ИП, может потребоваться карточка с образцами подписей и печатей руководства.

Виды банковских кредитов для малого бизнеса

Банковские организации предлагают широкий спектр услуг по кредитованию малого и среднего бизнеса на льготных основаниях. В таблице ниже указана информация о видах таких займов и условиях их предоставления.

Наименование банка	Программа	Сумма, рублей	Ставка , %	Срок кредита, месяцев
VestaBank	Факторинг	От 100 тыс.	От 10	От 1
Альфа Банк	На любые бизнес-цели без залога	До 10 млн	От 13,5	До 36
МТС Банк	Банковские гарантии	До 30 млн	От 10	До 12
Азиатско-Тихоокеанский банк	Микро-лайт	До 5 млн	От 12,25	13-120
НС Банк	Инвестиционное кредитование	От 100 тыс. до 1 млрд	От 12	1-84
Росбанк	Инвестиционный кредит	До 100 млн	От 7,65	3-84
Банк Дом. РФ	Бизнес ипотека	От 500 тыс. до 50 млн	От 7,5	36-120
Банк «Открытие»	Кредит «Рефинансирование»	До 999 млн	От 7,9	6-120
СДМ Банк	Банковская гарантия	От 500 тыс.	1,5	От 6
Ак Барс Банк	Рефинансирование кредитов	До 100 млн	От 8,02	1-120
Хлынов	Кредит «Инвестиционный»	От 100 тыс.	От 8,5	1-96
Промсвязьбанк	Кредит-бизнес	До 250 млн	От 9	1-180
Снежинский	Рефинансирование кредитов	До 15 млн	От 8,5	1-120
Транс Капитал Банк	Кредит «Удобный»	До 15 млн	От 9,49	12-180
ВТБ	«Финансирование капитальных затрат»	До 150 млн	От 10	1-144
Зенит	Кредит «Рефинансирование»	До 400 млн	От 9,5	12-120
Райффайзенбанк	Кредит «Инвестиционный»	До 161 млн	От 10	12-120
БКС Банк	Кредит «Под залог недвижимости»	От 100 тыс.	6-60
Абсолют Банк	Возобновляемая кредитная линия	От 100 тыс.	12-60
Банк Восточный	Кредит на развитие бизнеса	До 50 млн	3-84
Банк Интеза	Кредит под залог приобретаемого автомобиля	До 15 млн	12-60
ВУЗ Банк	Кредит «Рефинанс»	До 50 млн	1-60
Тинькофф Банк	Кредит для ИП с безопасной доставкой карты	До 2 млн	От 12	12-36
Россельхозбанк	«Инвестиционный стандарт»	До 60 млн	От 10	6-96
Московский индустриальный Банк	Кредит «Доходная недвижимость»	До 50 млн	12-60
Возрождение	Овердрафт-бизнес	До 40 млн	1-60
ОТП Банк	Кредит «ОТП Развитие»	От 500 тыс. до 15 млн	От 10,9	1-84

Условия получения кредита

Сколько должно существовать ИП, чтобы получить кредит, мы писали выше (минимум полгода). Другие условия получения во всех банках отличаются, но есть общие требования, которые встречаются повсеместно. Разберем их по пунктам.

Платежеспособность

Для малого бизнеса необходимо предоставить бухгалтерскую отчетность за прошлый год. Разумеется, должен быть доход. Это требование обычно автоматически отсеивает тех, кто только собирается открыть бизнес.

Кредитная история

Здесь смотрят как историю физического лица, так и индивидуального предпринимателя. Абсолютно чистая история не всегда будет плюсом, куда лучше, если человек уже брал кредиты (пусть как физическое лицо) и оплатил их в срок.

Залоговое обеспечение

Наличие залога сильно повышает вероятность получить положительное решение банка. Это может быть ликвидный актив в самом бизнесе, автомобиль, недвижимость и иные виды собственности.

Вид бизнеса

Это тоже имеет значение, некоторые виды бизнеса кредитуют менее охотно, хотя этот факт нигде не афишируют. В данном случае банк оценивает в основном риски. Например, получить деньги на открытие кафе или ресторана значительно проще, чем на проект в интернете.

Это основные требования для малого бизнеса, который уже работает. В ситуации с открытием бизнеса все будет значительно труднее, но есть несколько вариантов, как практически гарантированно получить положительное решение банка:

• Подавать заявку на потребительский кредит, как физическое лицо.
• Участие в какой-либо государственной программе поддержки бизнеса.
• Получение поручительства от местного фонда развития предпринимательства.
• Специальная банковская программа для новых предприятий.

Все это новому ИП нужно, чтобы взять кредит с большей вероятностью. Всем индивидуальным предпринимателям, которые только планируют начать свою деятельность, рекомендуем в первую очередь смотреть в сторону этих четырех вариантов. Кстати, последний вариант очень часто бывает не у крупных банков (вроде Сбербанка или ВТБ), а у региональных, которые внедряют подобные программы с помощью местных властей. Либо придется искать залог для повышения вероятности получения положительного решения.

Описание основных условий

Подход к отбору потенциальных заёмщиков, условия у каждой организации определяются свои в каждом случае. Общая сумма кредита – первый фактор, который необходимо учитывать при подборе наиболее подходящих условий.

Ограничение так же отличаются. Обычно они находятся в пределах 150 тысяч – полутора миллионов рублей. Этот показатель так же влияет на принятие конечного решения.

При этом, даже если максимум суммы определён по договору самим банком – это не значит, что она доступна для любого клиента, который впервые заключает договор.

Критичнее всего относятся именно к посетителям, которые задумались о сотрудничестве в первый раз. Ведь риски для самой кредитной организации в этом случае увеличиваются.

Ещё одно условие, имеющее значение – согласование обеспечения по договору. Можно использовать залоговое имущество, но его не всегда достаточно для получения максимально выгодных условий. При оформлении соглашений часто требуют поручительства со стороны совладельцев бизнеса или предприятия, руководителей.

Как получить кредит для малого бизнеса? Смотрите видео:

Если клиент добропорядочный – использование подхода не будет связано с большим количеством проблем. Некоторым организациям, чтобы доказать надёжность, достаточно предъявить ликвидное имущество.

Требования

Есть и другие требования, представляющие следующий набор с базовыми параметрами:

• 5-100 миллионный максимальный размер ссуд. Здесь всё определяется регионом, самим банком-кредитором, разновидностью предприятия по вложениям и другими важными параметрами.
• Для малых предприятий и ИП срок кредитования составляет 2-5 лет.
• Практика кредитных каникул стала стандартной для многих предприятий. Они, например, включают отсрочку первых платежей сроком на 9-12 месяцев.

• Схема погашения чаще всего бывает аннуитетной. То есть, сумма платежа каждый месяц остаётся неизменной.
  Но встречаются другие классические схемы. Либо графики платежей вообще составляются индивидуально. Организации готовы рассмотреть разные подходы к погашению задолженности.

Какие предложения выдвигаются банками

Сбербанк традиционно занимает лидерские позиции в этом направлении, как и во многих других. Инструментов по финансированию малого и среднего бизнеса разработано достаточно много. В том числе, создано большое количество программ под залог.

Существует программа «Бизнес-Оборот», в рамках которой выдаются суммы от 150 тысяч до 50 миллионов рублей. Можно и превысить данный лимит, но условия уже будут разрабатываться индивидуально.

Дополнительное обеспечение используется нескольких видов:

1. Имущество предприятия.
2. Обеспечение.
3. Индивидуальные условия.

14,8 процентов годовых – минимум возможного размера ставок. Срок и размер займа становятся самыми важными параметрами при более точном определении цифр для клиента. Договора оформляются на 12-48-месячные сроки..

Целевое назначение у денежной поддержки так же бывает разным. Но чаще всего главной целью становится пополнение средств, находящихся у предприятия в обороте. Допустима отсрочка первого платежа, на время до девяти месяцев.

Максимальный срок действия договора – не более трёх лет. Установление эффективных процентных ставок обычно происходит в индивидуальном порядке. Но её размер редко превышает 12-14 процентов.

«Бизнес Привилегия» – программа, которая давно действует в офисах Уральского Кредитного Банка. На период до 60 месяцев клиенты могут получить займ с общей суммой до 500 тысяч- 30 миллионов рублей.

Можно ли оформить потребительский кредит под залог и что может выступать в его качестве? Ответы здесь.

Со дня оформления можно рассчитывать на отсрочку платежей, со сроком на год максимум. Условия примерно везде остаются одинаковыми, разница лишь в допустимых суммах и ставках по процентам, но небольшая.

Краткие выводы

Лучшие условия можно получить в том случае, если предоставить не только расширенный пакет документов, но и залог. Сказать заранее, под какой процент дают кредит, нельзя, ставку определяют в индивидуальном порядке, у банков свои алгоритмы. Но в целом принципы следующие: чем надежнее выглядит бизнес, чем больше гарантий будет предоставлено банку, тем дешевле кредит.

Действительно выгодные кредиты встречаются редко, обычно это возможно только с поддержкой от государства. Если это федеральные программы, то их реализуют через крупнейшие банки. Если региональные, то здесь нужно смотреть в сторону небольших местных банков.

Взять кредит на развитие бизнеса реально, но нужно очень внимательно изучать предложения банков. В отдельных случаях разница в процентной ставке может достигать 6-7 пунктов, что очень много, особенно при больших суммах.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится