Банк «ОТП» — Страхование Заемщиков и Держателей Карт
К услугам заемщиков и иных клиентов банка услуги страхования от самых разных жизненных ситуаций и рисков. Страховые продукты подобраны с учетом всевозможных потребностей граждан в защите жизни, здоровья, финансов, имущества и т.д.
Например, программа «Двойная защита» предполагает предупреждение и восстановление после последствий укуса клеща. Если необходимо обеспечить дополнительную защиту на случай наступления непредвиденных обстоятельств, требующих лечение ребенка, пользуются продуктом «Школьный». Для тех, кто занимается экстремальными и травмоопасными видами спорта, рекомендуют полис «Спортивный Плюс».
Также действуют программы по медицинскому сопровождению («Мой доктор 24») и по защите от последствий несчастного случая («Персона Альфа»).
Есть ли реструктуризация?
Тем своим клиентам, которые не могут вовремя внести очередной платеж по объективным причинам, банк предлагает обратиться с заявлением на пересмотр графика внесения платежей. Реструктуризация кредита в ОТП Банке предлагается всем заемщикам, которые попали в тяжелое финансовое положение.
После получения заявки на пересмотр условий кредитования банк решает данную проблему с каждым клиентом в индивидуальном порядке. Чтобы реструктуризировать физическому лицу, кредитный отдел должен получить документы, которые подтверждают наступление у заемщика сложной ситуации, влияющей на его работоспособность.
Паспорт.
Заявление.
Кредитный договор.
Принести все документы необходимо в отделение.
Условия при реструктуризации
Помимо пересмотра графика платежей (скажем, это спасет ситуацию, если вы устроились на новое место работы, где зарплату платят 20-го числа, а по графику вам нужно гасить кредит 15-го), предлагаются другие варианты реструктуризации:
Уменьшение размеров ежемесячных платежей.
Кредитные каникулы.
Главное условие – до этого момента у клиента должна быть хорошая кредитная история, а нынешняя сложная ситуация (болезнь, потеря работы, и т.п.) должна быть подтверждена официальными документами.
«ОТП-Банк» — Виды Кредитных Программ: Требования и Условия
В банке действует несколько кредитных программ, универсальных, рассчитанных на все категории граждан, и особых, в зависимости от конкретных обстоятельств.
Исходные параметры потребительского кредита представлены широки м диапазоном выбора:
- сумма до 4 миллионов рублей;
- процентная ставка начинается от 10,5%;
- погашение в течение любого срока от 1 месяца до 7 лет.
Чтобы определить конкретную программу, подходящую запросам клиента, стоит изучить продукты, предложенные ОТП банком.
«Особый»
Если клиенту нужна крупная сумма от 300 тысяч рублей, стоит рассмотреть вариант оформления займа на особых условиях:
- Сумма – не выше 1 миллиона рублей.
- Возврат – в течение 5 лет.
- Ставка назначается по усмотрению банка – от 11,5% д 20,5%.
Банк может без объяснения причин, основываясь на параметрах платежеспособности, доходе и расходах заемщика, снизить кредитную линию до 250 тысяч рублей.
«Универсальный»
Чаще заемщикам нужна небольшая сумма для решения текущих финансовых затруднений. В таком случае более подходит продукт «Универсальный» с возможностью взять от 15 тысяч рублей на следующих условиях:
- кредитный лимит – не более 750 тысяч рублей;
- ставка – 14,9-35,7% годовых;
- погашение – в течение 5 лет.
Прежде, чем назначить ставку, банк оценивает все параметры заемщика и запрошенные условия кредитования. Чем привлекательнее выглядит заемщик в глазах кредитора, тем лучше будут условия выдачи и погашения долга. При проверке платежеспособности банк посмотрит на наличие непогашенных обязательств перед другими банковскими структурами.
«Другие Варианты»
Поскольку кредитный портфель периодически пополняется новыми продуктами, стоит внимательно проверить актуальные предложения банка, чтобы подобрать оптимальный продукт. Примером индивидуальных решений для отдельных категорий граждан может служить кредит «Льготный», предназначенный для заемщиков с тремя и более детей.
Процентная переплата напрямую зависит от периода погашения и наличия поручителей – от 10% при возврате в течение года с поручительством до 24% при погашении в течение 5 лет без поручительских гарантий.
Небольшие суммы до 50 тысяч рублей выдают по программе экспресс-кредитования с минимальными требованиями при оформлении, но высокой процентной переплатой. Предъявив только паспорт, клиент может рассчитывать на получение в течение 1 рабочего дня необходимых 50 тысяч рублей под 17% годовых.
Если клиент решит погашать сумму в течение 5 лет, банк повысит ставку до 35%.
https://youtube.com/watch?v=nl3DJjib5MA
Реструктуризация кредита, выданного ОТП Банком
Вы оформили займ в ОТП Банке, а через некоторое время ваше финансовое положение ухудшилось?
Если у вас имеется уважительная причина для неоплаты аннуитетных платежей, обратитесь в банковское отделение с паспортом и запросите предоставление услуги реструктуризации долга.
Банк предоставляет следующие решения для заёмщиков:
- приостановление сроков возврата займа с сохранением размеров аннуитетного платежа и продлением периода кредитования (мораторий);
- снижение величины ежемесячного взноса по кредиту и увеличение сроков возвращения задолженности (пролонгация).
При себе также дополнительно требуется иметь документальное подтверждение факта наличия уважительных причин для неоплаты кредита.
Существенным основанием для возникновения задолженности может выступать, к примеру, появление иждивенца, проблемы со здоровьем, увольнение с занимаемой должности, рождение ребёнка и т. д.
Процентная ставка при рефинансировании в ОТП банке
Из всех финансовых организаций, оказывающих услуги по рефинансированию, согласно статистическим и аналитическим данным, наиболее выгодные условия предлагает ОТП. Существенный плюс — гибкая система расчета процентной ставки, которая может и снижаться, и подниматься, то есть, она колеблется от 10,9 до 24%.
Самый дорогой продукт ОТП банка в этом отношении – кредитные карты. Тем же, кто оформляет потребительский кредит для того, чтобы погасить с его помощью займы в других банках или в ОТП, выставляется 11,5% на первые 1,5 года.
Длительный срок кредитования предполагает повышение ставки – после полутора лет она увеличивается до 20%, к 4 году расчета может составить 40% (для некоторых кредитных карт).
Продукты, которые рефинансирует банк
Мы уже выяснили, предлагает ли ОТП Банк рефинансирование кредита. По сути – нет. Взамен можно оформить обычный потребительский займ, особенно если у вас есть несколько мелких, которые были взяты под высокий процент.
Но стоит ли перекредитовывать здесь крупные кредиты?
Ипотека
Банк предлагал ипотечные займы, но несколько лет назад и только в иностранной валюте. Сегодня такой услуги он не предоставляет. Что касается рефинансирования ипотеки других банков, то с этой целью можно оформить потребительский кредит.
Максимальная сумма – 1 миллион рублей. Ее может хватить для погашения ипотеки. При этом нет нужды оформлять залоговое имущество в качестве обеспечения по новому договору.
Кредит
Перекредитование потребительских кредитов выгодно в том случае, если процентная ставка на момент их оформления превышала, скажем, 20 %. В таком случае можно смело обращаться в ОТП Банк за новым займом под 11,5 %. Даже с учетом того, что такая низка ставка начнет действовать не сразу, вы получите определенную выгоду.
Калькулятор рефинансирования ОТП банк
Чтобы определить приблизительную ставку процентов, нужные документы и размер платежа за месяц по обязательству, можно воспользоваться калькулятором кредитов. Приложение представлено на официальном сайте ОТП.
Для расчета потребуется ввести следующие данные:
- Доход за месяц.
- Размер займа, который планируется взять.
- Платеж по имеющимся займам.
- Срок кредитования.
Окончательная ставка и условия определяются после подачи документов. Перед переводом займов в ОТП рекомендуется рассчитать текущую переплату, и ту, которая будет действовать после взятия займа в этом учреждении, а также узнать о предложениях других организаций.
Условия рефинансирования в ОТП Банке
На сайте кредитной организации представлен раздел кредитования наличными, где указаны следующие условия:
- Доступная денежная сумма до 4 000 000 р.
- Период оформления услуги — до 7 лет.
- Ставка по займу — от 10,5%.
Полученные средства не имеют целевого назначения и могут применяться на любые цели, в том числе для рефинансирования. Выше рассмотрены общие условия, но на практике в ОТП банке предлагается три разные программы, условия которых отличаются.
ОТП Особый
Здесь процентная ставка начинается от 11,5% и до 19,9%. Окончательное решение принимается после проверки клиента и определения риска. Деньги выдаются на период до пяти лет, а доступные средства для рефинансирования в ОТП — от 0,3 до 1 млн рублей. Для проверки применяется скоринговая программа.
К примеру, при получении 300 000 рублей на один год при ставке 11,5% размер месячной выплаты равен 26,5 тысячи рублей. Это значит, что общая сумма переплаты за год не превышает 20 тысяч
Перед рефинансированием кредита в ОТП Банка важно провести вычисления для определения выгоды услуги. Это делается лично или с помощью онлайн-калькулятора
Как вариант, можно обратиться к работнику банка или экспертам в сфере перекредитования.
ОТП Универсальный
В этом пакете процентная ставка выше — от 14,9%, а верхний порог равен 39,36%. Такой вариант вряд ли подойдет для рефинансирования кредита, ведь средний параметр процента после проверки скоринговой программой — 18-20 процентов. Кроме того, доступная сумма ограничивается 0,75 млн. руб. Переплата по такому займу выше из-за большей ставки. К примеру, при получении 100 тыс. р. на год под 15% каждый месяц придется платить около 9 тыс. р., а годовая переплата составит почти 110 тыс. р.
Большие возможности
Рефинансирование кредита в ОТП для физических лиц наиболее выгодно с этой программой, но при условии получения льготной ставки (от 10,5%). В остальных случаях этот показатель выше — 14,5%. Размер предоставляемого займа достигает 4 млн рублей, а период оформления соглашения от года до семи лет.
Особого внимания заслуживает льготная ставка. Она доступна при выполнении таких условий:
- Клиент получал зарплату на счет в ОТП Банке в течение последних 8 месяцев.
- Каждый месяц совершалось не меньше пяти безналичных операций с применением «пластика» банковского учреждения. Речь идет об оплате товаров и услуг.
Нарушение требований банка ведет к возврату к прежнему проценту.
Оформить заявку на кредит в ОТП Банке
Ирина Волкова
Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru
Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование
Вопросы и ответы
Что значит рефинансировать кредит?
Процедура рефинансирования подразумевает оформление нового займа с целью погашения действующего. Клиент может обратиться как в ту организацию, которая ранее выдала кредит, так и в другой банк
Для рефинансирования важно подобрать программу с более выгодной процентной ставкой. Только в этом случае процедура будет выгодной для заемщика
Чтобы подобрать такой вариант, рассмотрите предложения ОТП Банка в Калуге за 2021 год, опубликованные на странице финансового портала Выберу.ру.
Какие требования к получателю?
Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщику. Они могут меняться в зависимости от того, рефинансируется потребительский или целевой кредит. Список наиболее часто встречающихся требований выглядит следующим образом:
- возраст от 21 года до 70 лет;
- российское гражданство;
- трудовой стаж не менее 3 месяцев;
- постоянная регистрация на территории России;
- наличие источника заработка.
Еще одно условие — чтобы в рамках действующего кредита был совершен хотя бы один платеж (в том числе и наличными).
Если вы хотите ознакомиться с требованиями ОТП Банка в Калуге, перейдите во вкладку интересующего вас предложения. Для этого нажмите «Подробнее» в карточке с названием программы.
Какие документы нужны?
В рамках рефинансирования могут потребоваться различные документы, состав которых во многом зависит не только от требований банка, но и от того, перекредитование какого займа необходимо. Наиболее распространенным остается следующий пакет бумаг:
- заявление-анкета от клиента;
- справка об уровне дохода (2-НДФЛ или по форме банка);
- российский паспорт;
- договор действующего займа.
Чтобы определить, какие бумаги потребуется взять с собой в ОТП Банк для рефинансирования, перейдите во вкладку нужного займа. Нажмите «Подробнее» и откройте раздел «Документы».
Как погашать кредит, взятый как рефинансирование?
Порядок выплаты зависит от аннуитетного или дифференцированного типа погашения, а также от условий банка, в который вы обратились. Ежемесячно потребуется вносить наличными или по безналичному переводу определенную сумму в рамках нового договора. Какой она будет, зависит от следующих условий:
- процентная ставка;
- срок выплаты;
- сумма долга.
Узнать возможный график платежей в рамках рефинансирования за 2021 год в ОТП Банке вы можете с помощью кредитного онлайн-калькулятора Выберу.ру.
Можно ли объединить два кредита в ОТП Банке?
Отдельные банки предусматривают такую возможность. Во многом она зависит от особенностей кредита, который нужно рефинансировать. Чтобы узнать эту возможность в ОТП Банке, позвоните менеджеру на горячую линию. Другой вариант — оформить заявку на рефинансирование в Калуге.
Как рефинансировать кредит в ОТП Банке?
В настоящий момент банк не предоставляет своим клиентам данной услуги, однако избавиться от финансовой нагрузки на бюджет можно с помощью оформления кредита наличными по заниженной ставке от 11,5% годовых.
Хотя формально рефинансирование кредита ОТП Банком не предоставляется, кредит наличными позволяет избавиться от старого займа, выданного сторонней финансовой организацией по завышенной ставке. Подав заявку в офисе или на веб-сайте, клиент сможет закрыть прежний долг и получить наличные деньги на любые нужды.
Следуйте приведённой ниже инструкции, чтобы снизить кредитную нагрузку:
- обратитесь в банк, выдавший займ по невыгодной ставке, и запросите справку об имеющейся задолженности;
- подайте запрос в ОТП Банк на предоставление кредита наличными;
- обратитесь в банковский офис с необходимыми документами после рассмотрения заявки;
- подпишите кредитный договор с представителем ОТП Банка;
- получите ссуду и погасите ею займ, оформленный в сторонней кредитной организации.
Таблица выплат
| 1 | 500 000,00руб. | руб. | руб. | руб. |
| 2 | 500 000,00руб. | 7 643,84руб. | 38 196,16руб. | 45 840,00руб. |
| 3 | 461 803,84руб. | 6 832,17руб. | 39 007,83руб. | 45 840,00руб. |
| 4 | 422 796,01руб. | 6 463,57руб. | 39 376,43руб. | 45 840,00руб. |
| 5 | 383 419,58руб. | 5 672,51руб. | 40 167,49руб. | 45 840,00руб. |
| 6 | 343 252,09руб. | 5 240,59руб. | 40 599,41руб. | 45 840,00руб. |
| 7 | 302 652,68руб. | 4 614,21руб. | 41 225,78руб. | 45 840,00руб. |
| 8 | 261 426,90руб. | 3 728,55руб. | 42 111,45руб. | 45 840,00руб. |
| 9 | 219 315,45руб. | 3 343,66руб. | 42 496,33руб. | 45 840,00руб. |
| 10 | 176 819,12руб. | 2 608,81руб. | 43 231,19руб. | 45 840,00руб. |
| 11 | 133 587,93руб. | 2 036,67руб. | 43 803,33руб. | 45 840,00руб. |
| 12 | 89 784,60руб. | 1 324,69руб. | 44 515,31руб. | 45 840,00руб. |
| 13 | 45 269,29руб. | 690,17руб. | 45 269,29руб. | 45 959,46руб. |
Как погасить
Способы погашения ссудного займа в «ОТП Банке» приведены ниже.
Способы погашения.
Разнообразие способов оплаты кредита позволяет выбрать любому заемщику подходящий для него вариант.
Перекредитование позволяет заемщику подобрать для себя оптимальные условия и удобство оплаты займа. Дополнительная сумма, выдаваемая на нужды заемщика, также отличает рефинансирование от других видов кредитования.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц
Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.
Популярные материалы
Взять кредит без процентов на 100 дней быстро
Кредит на 15 лет на выгодных условиях
Взять кредит в 19 лет под лучшие проценты
Рефинансирование кредитов
Перекредитование предполагает объединение действующих займов в один на более выгодных для заемщика условиях.
К плюсам данной процедуры относятся:
- понижение процентной ставки и ежемесячного платежа;
- изменение срока кредитования;
- удобство оплаты нового займа в одной финансовой организации.
К минусам можно отнести:
- объединяется не более 5 кредитов и кредитных карт;
- дополнительные затраты (страхование, повторная оценка имущества для ипотеки).
Взвесив все плюсы и минусы, можно определить целесообразность перекредитования для имеющихся займов и кредиток.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц
Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.
Заявка на рефинансирование
Заявку можно подать двумя способами: через отделение банка или самостоятельно на официальном сайте.
В отделении банка
Через офис оформление перекредитования происходит в несколько этапов. Сначала оформляется заявка, которая рассматривается 2—3 дня, далее приходит ответ. Если пришло положительное решение, необходимо подойти в банк еще раз для подписания кредитного договора. После этого сумма зачисляется на текущий счет заемщика, и клиент самостоятельно погашает необходимые кредиты и кредитные карты в других банках.
Через Интернет
Интернет-заявка «ОТП».
Через Интернет можно самостоятельно оформить заявку на сайте otpbank.ru. Заполняются:
- необходимая сумма и срок кредита;
- личные данные;
- номер контактного телефона;
- город получения займа.
После предварительной обработки при положительном ответе сотрудник перезвонит на указанный номер и пригласит в офис для подписания документов.
Формы рефинансирования
Рефинансирование должно быть привлекательно для заемщика. Чтобы понять, насколько выгодно переходить на обслуживание в другой банк, следует внимательно изучить характеристики новой ссуды. В результате перекредитования клиент получает:
- снижение ежемесячного платежа вследствие удлинения срока выплаты и понижения процента;
- изменение валюты кредита;
- объединение нескольких займов в один, можно рефинансировать сразу 5 кредитов, полученных в других банках;
- понижение процентной ставки;
- снятие обременения с залога, перекредитование освобождает авто или недвижимость от ограничения по сделкам.
Прежде чем рефинансировать кредит в ОТП Банке, вам нужно предварительно получить согласие своего текущего кредитора. Сделать это просто, нужно лишь подойти в банк и подать заявление. Полученный документ потребуется для рассмотрения кредитной заявки.
Продукты, которые рефинансирует банк
Несмотря на то, что банк не рефинансирует займы, можно перевести ранее взятое обязательство в этот банк самостоятельно. Для этого потребуется взять новый кредит и полностью оплатить текущие остатки долга. Выполнить эту процедуру можно только в том случае, если клиент имеет положительную кредитную историю и достаточную платежеспособность.
Перекредитовать можно как небольшие, так и крупные ссуды, в том числе ипотеку. Однако перед перекредитованием рекомендуется рассчитать, насколько эта процедура будет выгодна, следует ли рефинансировать длительные обязательства.
Ипотека
По последним данным, рефинансировать ипотеку в ОТП банке нельзя. Однако клиент может взять деньги в долг и за счет них погасить имеющийся целевой кредит досрочно, впоследствии выплачивая ссуду ОТП на новых условиях.
По предложению «Большие возможности. Зарплатный» можно взять в долг до 10 млн. рублей, при этом минимальная льготная ставка составляет 10,5%. Данная ссуда одобряется не всем. Если клиент уже имеет ипотеку, его доход невысокий, вероятно, в займе откажут, так как есть риск, что заемщик не будет справляться со своими обязательствами.
Кредит
Рефинансирование кредитов в этом учреждении выгодно в том случае, если изначально ссуда была взята под большой процент. Размер льготной ставки в банке составляет 10,5% (при взятии от 1 до 10 млн. рублей). При необходимости взять сумму до миллиона рублей возможно оформление ссуды по ставке 11,5%.
Банк «ОТП» – Рефинансирование Кредитов и Ипотеки для Физических Лиц
На оформление онлайн-заявки и получение предварительного ответа уйдет не более 15 минут. Иногда кредитору требуется больше времени на проверку поданных сведений. Это необходимо учитывать при планировании даты получения ссуды.
Зайдя на страницы ОТП-банка, находят ссылку с описанием программы потребительского кредита наличными и далее действуют по схеме:
- Заполнение заявки онлайн.
- Получение предварительного решения.
- Визит в отделение и дооформление кредитного договора.
Банк обещает, что при отсутствии дополнительных вопросов к заемщику, на обратную связь по заявке уйдет около 3 минут, после чего можно идти в банк и получать наличные.
Повысят шансы на успех хорошая кредитная история, учет при запросе суммы и срока кредитования текущей платежеспособности. Для этого ОТП банк предлагает воспользоваться удобным инструментом калькуляции доступного кредитного лимита на основе информации о доходе, сроке выплаты и размере обязательных платежей. Система автоматически рассчитает предполагаемый платеж по действующим на момент вычислений кредитных ставок.
- личности заемщика: ФИО, пол, где и когда родился;
- паспортных данных;
- регионе или городе обращения/ прописки;
- работодателе и трудовом стаже;
- СНИЛСе;
- контактных телефонах и способах связи с заемщиками.
Банк дополнительно оценит кредитный рейтинг, изучив выписку из БКИ. При появлении дополнительных вопросов банк оставляет право запросить иную информацию и подтверждающие документы.
Когда все поля заявки заполнены, остается подтвердить свое согласие с обработкой ОТП банком переданных персональных сведений
Особое внимание кредитор уделяет вопросу гражданства – отправить запрос на кредит в ОТП не могут граждане или резиденты (с ВНЖ) США
Чтобы проверить на соответствие информации о трудовом доходе, банк попросит разрешения запрашивать информацию в ПФР. Это условие необязательно, но поможет повысить шансы на одобрительное решение по заявке.
https://youtube.com/watch?v=mRM-lZHyk5A
Условия Предоставления Потребительского Кредита в «ОТП-Банке»
Кредитная программа с выдачей наличных не предусматривает согласования цели использования средств. Оформлением занимаются сотрудники одного из отделений, расположенных по месту жительства. Погашение кредитной линии предусматривает аннуитетные платежи, с равномерными платежами на всем сроке кредитования.
Заемщикам доступна функция досрочного погашения. Если средств недостаточно для полного закрытия долга, можно сокращать задолженность частичными погашениями.
Стандартные условия кредитования предусматривают лимит до 750 тысяч рублей с погашением в течение месяца или любого другого срока до 60 месяцев. Банк готов кредитовать исключительно в рублях, предварительно проверив кандидатуру на соответствие требованиям к заемщику:
- возраст 21-68 лет;
- российское гражданство;
- прописка в регионе, где есть отделение банка ОТП;
- стаж работы у последнего работодателя свыше 3 месяцев.
Для предпринимателей и нотариусов возрастные требования более жесткие – от 25 лет на момент обращения и до 68 лет к моменту выплаты последнего платежа по кредиту. Стаж работы должен составлять не менее 12 месяцев, т.е. с момента регистрации деятельности до подачи заявки.
Банк готов кредитовать граждан, вышедших на пенсию на общих основаниях и по выслуге лет для военных пенсионеров.
Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «ОТП-Банке»
Пакет собираемых документов целиком зависит от суммы запроса:
- Для небольших кредитов потребуется только паспорт, ИНН и СНИЛС.
- По мере увеличения запроса банк может запрашивать дополнительно справку о доходах (2-НДФЛ) или по форме банке за последние 6 месяцев. Если сумма кредита выше 200 тысяч рублей, банку понадобится заверенная копия трудовой.
- В качестве подтверждающего документа подойдет выписка по банковскому счету (при наличии).
- Для пенсионеров доказательством дохода станет предъявленное пенсионное удостоверение.
- Для предпринимателей понадобится выписка ЕГРИП, свидетельство о постановке на учет в ФНС.
Помимо вышеуказанного перечня документов будущего клиента попросят заполнить и подписать анкету или иные бланки, о которых сообщит сотрудника отделения в процессе обсуждения условий кредитования.
ОТП Банк: рефинансирование
Как таковой услуги рефинансирования, Банк ОТП не предоставляет. Однако любой желающий пользователь может взять новый кредит в организации с меньшей процентной ставкой и большим сроком погашения для того, чтобы рассчитаться со ссудой, оформленной в другой организации.
Процедура оформления кредита на погашение другого кредита на крупную денежную сумму стандартна и состоит из следующих основных этапов:
- Подача заполненной формы заявки на предоставление услуги (это можно сделать, как в режиме онлайн, так и лично в отделении банка);
- Сбор документации, необходимой для получения займа;
- Заключение договора с организацией ОТП.
Условия
Предложения ОТП Банка по кредитованию физических лиц и корпоративных клиентов достаточно выгодны и комфортны. В этом году оформить потребительский займ для физических лиц ОТП Банка можно на таких условиях:
- минимальный размер предоставляемых в долг средств – 15 тысяч рублей;
- максимальная сумма займа — 1 миллион руб.;
- наименьший период кредитования – 1 год;
- наибольший срок займа – 60 месяцев (5 лет);
- решение при подаче заявки через интернет выносится банком за 15 минут.
Процентная ставка
Наименьшая годовая процентная ставка по кредиту, заявленная банком составляет 12,5%. Однако сумма переплаты может меняться в зависимости от суммы кредита и периода его предоставления.
К примеру, если клиент оформляет займ в объеме 100 тысяч руб. на срок 365 суток, годовой процент составит 14,9%, а обязательный месячный платеж 9 021 рублей.
Спектр ставок в настоящее время колеблется в пределах от 14,9% до 46,2% годовых.
Кредитные карты
Так как рефинансирование потребительских кредитов и ипотечных займов в ОТП банке не предусмотрено, клиенты могут оформить здесь не только новый кредит на погашение других кредитов, но и кредитную карту ОТП Банк с выгодной процентной ставкой.
Сегодня ОТП банк предлагает такую пластиковую продукцию:
Кредитка «Домашняя»:
- процент за пользование займом моставляет 24,9% в год,
- льготный период до 55 суток при условии оплаты картой или осуществлении переводов (за обналичивание карточки взимается комиссия с первого дня),
- стоимость обслуживания: 1-й год – бесплатно, далее – ежегодно 1600 р.
Карта «Понятная»:
- процентная ставка 27,9%,
- кредитный лимит до 1 500 000 р.,
- период пользования карточкой без процентов составляет 55 дней,
- предусмотрено бесплатное обслуживание.
MasterCard Gold
- процентная ставка 19,9%,
- льготный срок — 55 суток с момента оформления кредитной карты,
- лимит составляет 1,5 млн. руб.,
- пользование данным пластиковым продуктом обойдется пользователю в 700 руб. в год.
Кредитка «Молния»
- процентная ставка от 19,9%,
- обслуживание — бесплатное,
- льготный период — 55 дней,
- 1,5% — кэшбэк на все покупки по пластику.
Предложение банка
Если у вас уже есть кредит в каком-либо банке, вы имеете право взять еще один на любые нужды, в том числе и на закрытие имеющегося долга. При этом вовсе не обязательно сообщать, куда потрачены деньги, вы можете их расходовать по своему усмотрению. Каковы условия кредитования в ОТП Банке?
- Возможная сумма займа начинается от 250 тысяч рублей. Жители столицы вправе подать заявку от 350 тысяч рублей. Предельный лимит займа – 1 млн. рублей, он зависит от платежеспособности клиента.
- Срок погашения задолженности – до 60 месяцев.
- Процентная ставка начинается от 12,5%.
- Обеспечение по займу не требуется. Вам не придется искать поручителя или оформлять залог имущества.
- Выдача кредитных средств происходит на расчетный счет в банке единовременно.
- Комиссия за выдачу займа и прочие услуги не берется. При просрочке платежа начисляется неустойка в размере 20% годовых.
- Оформление кредитной анкеты происходит в офисе банка или непосредственно на сайте ОТП.
- Досрочное погашение разрешено в любое время без моратория по сумме и сроку.
Для банка важно предоставить клиентам такие параметры рефинансирования, которые будут выгоднее имеющихся. Окончательный процент станет известен только после рассмотрения кредитной анкеты и зависит от срока, суммы и других характеристик займа
К примеру, если вы решите взять ссуду в размере 100 тысяч рублей на 1 год, ставка составит 14,9%. Ежемесячный платеж будет немногим больше 9 тысяч рублей. При этом положительное решение в ОТП Банке получить не так сложно.
Есть ли реструктуризация
Основное отличие рефинансирования от реструктуризации в том, что первая процедура может быть проведена в стороннем банке, вторая – только в том, где был взят кредит. Она актуальна для тех клиентов, которые по объективным причинам не имеют возможности выполнять обязательства перед банком.
Если процедура осуществляется по инициативе клиента, следует подать заявление для пересмотра условий займа. Банк решает вопрос с каждым клиентом в отдельности. Для того чтобы облегчить финансовую нагрузку, заемщик должен предоставить банку доказательства своей неплатежеспособности.
Список документов
Для осуществления реструктуризации потребуется подготовить дополнительные документы – паспорт, заявление и договор кредитования. Помимо этого, потребуется указать причины, почему процедура необходима. Примеры обстоятельств, когда реструктуризация нужна – увольнение, потеря трудоспособности, рождение ребенка, резкое снижение дохода.
Условия при реструктуризации
Реструктуризация подразумевает пересмотр графика платежей, а также уменьшение ежемесячного взноса или предоставление кредитных каникул. Основное условие при проведении процедуры – клиент должен иметь хорошую кредитную историю, не допускать ранее просрочек по займу. В ином случае банк может не пойти навстречу клиенту.
Изменить условия выплат можно в случае, если клиент имеет подтверждающие документы своей временной неплатежеспособности
Важно учитывать, что при увеличении срока займа и уменьшении платежей может возрасти итоговый размер переплаты по кредиту
Условия кредитования физических лиц
Сегодня получить кредит в ОТП Банке на любые нужды физические лица могут на достаточно выгодных условиях:
- минимальная сумма – 350 тысяч рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, 250 тысяч руб. для проживающих в других регионах России;
- максимальная сумма кредита ОТП Банка составляет 1 миллион рублей;
- срок предоставления денег – от 1 года до 5 лет.
Процентная ставка
На сегодняшний день процентная ставка по потребительскому кредиту в ОТП Банке остается одной из самых выгодных в России – 11,5% в год.
Однако этот процент назначается банком не сразу. Чтобы достигнуть выгодных условий, заемщику необходимо зарекомендовать себя, как надежного плательщика и соблюдать установленный график платежей.
Начальная процентная ставка по договору составляет 21,9%. Понизить ее до желаемых 11,5% можно при условии своевременного внесения ежемесячного платежа. Процент будет сокращен практически вдвое, через:
- 4 месяца, если кредитный договор заключен на 12-18 месяцев;
- 8 месяцев, если срок действия соглашения 19-36 месяцев;
- 1 год, если срок — 37-60 месяцев.
Необходимые документы
Физическое лицо, желающее оформить потребительский кредит на любые нужны в ОТП Банке должно соответствовать ряду требований кредитора и собрать полный пакет необходимых документов:
- Паспорт РФ;
- Сертификат СНИЛС (при наличии);
- Справку из налоговой о постановке на учет физического лица (если есть);
- Акт, подтверждающий доход (выписка с банковского счета и т.д.);
- Свидетельство о государственной регистрации (для ИП);
- Копию трудовой книги, заверенную работодателем;
- Заполненную анкету заявку на предоставление займа (допускается подача заявки на кредит в ОТП онлайн).
Если кредит оформляется на сумму свыше 400 000 рублей, то дополнительно помимо копии трудовой, нужно предъявить справку по форме 2-НДФЛ за последние полгода трудовой деятельности.
Как рефинансировать кредит без подтверждения доходов, читайте здесь.
Требования к заемщику
Требования, которые выдвигает ОТП Банк к заемщику, стандартны:
- наличие гражданства РФ;
- прописка в регионе, где есть хотя бы одно отделение банка;
- наличие официальной адресной регистрации;
- возраст заемщика — 21 — 68 лет;
- минимальный срок работы на одном месте – не менее трех месяцев.
Пенсионеры, которым на момент возврата денег будет больше 68 лет не могут взять нецелевой кредит в ОТП Банке и использовать его на погашение иного долга, покупку машины, квартиры или удовлетворение иных нужд.
Итог:
ОТП Банк рефинансирование других кредитов не осуществляет, однако здесь можно оформить нецелевой кредит на сумму до 1 миллиона рублей. Деньги моно потратить. как на потребительские нужды, так и на выплату долга другому кредитору.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
- Программа рефинансирования кредитов в МКБ на 2019 год
- Документы для рефинансирования кредита другого банка
- Ставка рефинансирования в Сбербанке на потребительский кредит
- Рефинансирование в Юникредит банке: ставка
- Как и где получить кредит на погашение других кредитов?
- Условия рефинансирования кредитов других банков в Тинькофф банке
- Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке
- Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей
- Банк Москвы: рефинансирование кредитов
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Для кого в ОТП банке действуют более мягкие условия кредитования?
Наиболее выгодные процентные ставки по кредитам предоставляются действующим клиентам банка, а также тем, кто имеет идеальную кредитную историю. Если она испорчена, шанс на одобрение займа невелик.
Вопрос №2. Одобрят ли сумму в 1 000 000 руб., если кредитной истории нет?
Отсутствие кредитной истории не означает добросовестность заемщика, поэтому для банка здесь риски весьма велики. Возможность одобрения большой суммы зависит от финансового положения заемщика. Чтобы гарантированно получить такой заем, можно предоставить в залог имущество.
