Условия кредитования в Почта Банке: 7 популярных программ

Особенности оформления

Чтобы взять кредит в Почта Банке, необходимо заполнить анкету и подать заявку. Это можно сделать на стойке продаж в почтовом отделении, клиентском центре при личном посещении либо онлайн на официальном сайте кредитной организации. Последний способ — наиболее удобный:

• не надо искать офис;
• стоять в очереди;
• ждать решения банка.

Чтобы взять кредит, нужно заполнить анкету.

На веб-ресурсе запрос можно отправить следующим образом:

1. На стартовой странице сайта открыть раздел «Частным клиентам», найти «Продукты и услуги», затем «Кредиты для пенсионеров».
2. Ознакомиться с представленной информацией.
3. Выбрать пункт «Оформить кредит».
4. На новой странице указать: желаемую сумму; срок погашения; персональные сведения (Ф.И.О., контактный телефон, дату рождения, электронный адрес и место получения ссуды).
5. Представить данные паспорта.
6. Отправить запрос.

Основные особенности оформления:

1. Быстрое рассмотрение анкеты и принятие решения по кредиту в день обращения.
2. Минимальные требования к получателю заемных средств: наличие мобильного телефона; отсутствие просрочек по действующим кредитам.
3. Небольшой пакет необходимых документов: паспорт; пенсионное удостоверение; номер СНИЛС; ИНН работодателя (для зарплатных пенсионеров).
4. Получение денег наличными в кассе или перечисление на карту.

Документы для кредитных программ

Для получения займа в рамках целевых программ необходимо предоставить дополнительные документы. Также требуется расширенный перечень бумаг, если необходимо подтвердить платежеспособность клиента (например, при запросе большой суммы, если потенциальный заемщик никак не связан с банком — не получает пенсию или зарплату на карту банка и не является вкладчиком).

Кредит наличными

Для оформления потребительского кредита требуется минимальный пакет бумаг — общегражданский паспорт и СНИЛС. Чтобы получить крупную сумму, нужно предоставить справку с указанием размера заработной платы.

Заявку на кредит можно подать через сайт. Предварительное решение будет вынесено через несколько минут после отправки анкеты.

«Льготный»

Кредит предназначен для освоения участка на Дальнем Востоке (по программе «Дальневосточный гектар»). Клиенты, у которых еще нет дальневосточного гектара, сначала должны оформить заявку на получение участка.

Из документов понадобятся:

• паспорт гражданина РФ;
• сертификат программы «Дальневосточный гектар» или договор безвозмездного пользования гектаром;
• распечатанная анкета-приглашение с предварительно одобренной суммой кредита (потенциальный заемщик получит документ на электронную почту после отправки заявки через сайт);
• СНИЛС.

Предложение банка по кредиту «Льготный» действует в течение 30 дней с момента получения анкеты-приглашения.

Льготный кредит на освоение Дальневосточных земель.

Образование

Программа «Знание — сила» дает возможность взять в кредит до 2 млн руб. под 9,9% годовых. Это выгодно, т.к. во время обучения заемщик будет оплачивать только проценты, основной долг можно погасить после окончания вуза.

Действуют особые требования к клиентам, которые хотят получить кредит по программе «Знание — сила»:

• основной заемщик — от 18 лет (обязателен рабочий стаж не менее 3 месяцев на последнем месте трудоустройства);
• созаемщик — от 14 лет.

Другие требования стандартные: гражданство РФ, наличие постоянной регистрации и контактного номера телефона.

Кроме паспорта, требуется сообщить ИНН и СНИЛС работодателя и предоставить (после получения предварительного решения) договор с вузом.

Кредит на образование в Почта Банке.

Для корпоративных клиентов

В портфеле банка есть продукты и услуги для бизнеса. Можно оформить корпоративную карту, открыть расчетный счет и депозит, подключить интернет-эквайринг, но кредитная линия для корпоративных клиентов отсутствует. Взять кредит может только физическое лицо.

Для пенсионеров

Неработающие пенсионеры могут получить кредит наличными на льготных условиях:

• срок — 36-60 месяцев;
• сумма — 20 тыс.-3 млн руб.;
• ставка — 11,9-19,9%.

Если пенсионер не допускает просрочек в течение 12 месяцев и у него есть сберегательный счет в Почта Банке, то кредит будет пересчитан по ставке 7,9% или 9,9% (в зависимости от тарифного плана).

Если клиент получает выплаты на карту Почта Банка, то эти документы не потребуются.

Кредит для пенсионеров на льготных условиях.

По двум документам

Банк не запрашивает большого пакета документов. По паспорту и СНИЛС можно оформить потребительский кредит наличными. Упрощенным порядком лучше пользоваться постоянным клиентам — получателям зарплаты или пенсии, вкладчикам.

«Незнакомым» заемщикам будут предложены небольшие суммы кредитования под высокий процент.

Дачные строения и дома в кредит

По программе «Быстровозводимые дома» можно оплатить в кредит услуги застройщика-партнера банка. Предложение действует для покупки загородной недвижимости и жилья на первичном рынке.

Из документов обязательно нужны паспорт, заявление, СНИЛС. По желанию можно предоставить ИНН работодателя и согласие на обработку данных из ПФР.

Кредит под залог дома.

Рефинансирование

В банк можно перевести действующий кредит, объединить несколько займов в 1 и выплачивать его на более лояльных условиях. Для подачи заявки требуются паспорт и СНИЛС, ИНН работодателя.

После предварительного одобрения понадобятся кредитный договор и график платежей, залоговый договор, квитанции о погашении задолженности, справка о состоянии долга.

Способы Погашения Кредита в «Почта Банк» — Условия и Проценты

В первую очередь погасить задолженность по кредиту можно прямо на сайте банка. Для этого необходимо заполнить . Внести платеж без уплаты комиссии также возможно:

• В любом отделении «Почта Банка».
• Через банкоматы всех банков, входящих в группу «ВТБ».
• Через сервис «Почта Банк Онлайн», путем использования пластика любого финансового учреждения (лимит бесплатного погашения в данном случае – 3 000 рублей).

• При помощи сервисов, обеспечивающих перевод денег по картам «Visa».
• Путем осуществления межбанковских платежей (потребуется паспорт и реквизиты «Почта Банка»).
• В любом отделении «Почты России».

За использование методов, описанных выше, придется платить комиссию. Ее может взыскать как «Почта Банк», так и финансовое учреждение или сервис, через который отправляется перевод.

«Почта Банк» — Вопросы и Ответы по Кредиту Наличными

Сотрудники банка подготовили для своих клиентов ответы на вопросы, которые чаще всего возникают у заемщиков. Чтобы ознакомиться с ними, нужно сделать следующее:

• Перейти на сайт банковской организации.
• Выбрать любой кредит.
• Пролистать страницу с его детальным описанием вниз.
• Воспользоваться ссылкой , находящейся в нижней части страницы.

«Почта Банк» — Список Документов и Договор по Кредиту

Также на странице с описанием конкретной кредитной программы можно найти полный перечень документов, касающихся выбранного продукта (тарифы, требования к заемщику, условия кредитования и т. д.). Чтобы получить доступ к этим бумагам, необходимо:

• Перейти на сайт банковской организации.
• Выбрать подходящую программу кредитования.
• Пролистать открывшуюся страницу до раздела «Тарифы и документы».
• Выбрать необходимый файл и скачать его.

Все документы предоставлены в формате «.pdf». После скачивания их можно распечатать и изучить в бумажном варианте, либо же открыть специальной программой.

Ипотека в Почта Банке

Многих клиентов, в особенности проживающих в регионах, интересует вопрос, дает ли Почта Банк ипотеку? Как и другие кредитные организации, Почта Банк предоставляет большие займы, но с некоторыми ограничениями.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Ипотека на вторичное жилье не входит в компетенцию банка. Однако можно получить потребительский кредит на хороших условиях. Финансовая организация позволяет получить крупную сумму наличными и погасить с этих средств покупку недвижимости.

Максимальный срок кредитования составляет 5 лет. Это хорошо с позиции быстрого погашения без внушительной переплаты. Однако ежемесячные взносы будут довольно большими, и не каждой семье они будут по силам.

Банк Почта России: кому доступна ипотека на жилье?

Каждый банк выдвигает кредитополучателям определенные требования, и Почта Банк не исключение. Финансовая организация относится к потенциальным клиентам очень лояльно, одобряя заявки намного чаще, чем другие банки.

Условия получения займа:

• возраст претендента должен быть от 18 до 80 к моменту погашения первого взноса;
• паспорт и гражданство РФ;
• постоянная регистрация;
• наличие стабильного дохода, постоянного трудоустройства — справка о доходах не нужна, потребуется только сообщить собственный СНИЛС и ИНН.

Клиент должен также оставить контактный номер телефона, по которому с ним можно связаться.

Если одобренной суммы окажется недостаточно, можно привлечь двоих созаемщиков. Требования к ним будут такими же, как к основному претенденту. Особенно это актуально для молодых семей, планирующих брать ипотеку.

Процентные ставки по ипотеке

Перед тем, как взять ипотеку в Почта Банке, следует изучить процентные ставки по кредитам. В 2019 году ипотека на вторичное жилье не предоставляется, однако можно рассмотреть другие актуальные программы кредитования.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Одно из предложений Почта Банка — «Дачные строения и дома в кредит» — позволяет получить крупную сумму на приобретение недвижимости или части жилья на выгодных условиях. Это своего рода ипотека на строительство.

На странице www.pochtabank.ru/cash-calculator можно рассчитать любой кредит Почта Банка.

Для этого потребуется заполнить все поля:

• сумма и срок кредитования;
• продукт финансовой защиты;
• базовая ставка.

После заполнения вы получите примерный график погашения по выбранному тарифу, общую сумму переплаты и полную стоимость кредита.

Как оформить ипотеку в Почта Банке?

Заявки на кредит принимаются в ближайших точках обслуживания банка через представителя кредитора. Заявки рассматриваются и в удаленном режиме, но с последующим посещением отделения банка. Обращение через сайт значительно ускоряет процесс ожидания.

После предварительного одобрения кредитополучателю следует явиться в банк для заключения договора и получения денег. Параллельно с кредитом оформляется сберегательный счет и карта МИР, через которую происходят снятие наличных.

Перечень документов

Список документов для получения ипотеки намного короче, чем в других кредитных организациях. Претендент должен будет подготовить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС и ИНН работодателя.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Документация на объект недвижимости, справки о доходах и трудовая книжка для оформления кредита не понадобятся. Поручители предоставляют тот же набор документов.

Как оформить кредит в Почта Банке для физических лиц

Для оформления займа следует:

1. Заполнить все обязательные строки в онлайн-заявке или в документе бумажного образца при личной явке в офис.
2. Подождать уведомление о принятом решении (несколько минут при подаче заявки удаленно и до 1 рабочего дня – через банк).
3. Явиться в филиал финансовой структуры для оформления договора, забрать деньги наличкой или же запросить перевод на личный счет.

При возникновении каких-либо трудностей в процессе оформления следует позвонить по тел.: 8(800)550-07-70. Опытные сотрудники бесплатно проконсультируют по информативному или техническому вопросу. При необходимости помогут подобрать подходящую программу, соответствующую установленным требованиям заявителя.

Базовые кредиты

Взять кредит в Почта Банке можно на любые нужды. Условия позволяют пользоваться ссуженными средствами сразу после получения, а платить за них через несколько лет. К тому же, процент может быть снижен при подключении услуги Гарантированная ставка.

Первый почтовый

• Процентная ставка определяется индивидуально от 16,9% годовых;
• Сумма займа до 1 миллиона рублей;
• Максимальное время действия договора до 5 лет.

Потребительский кредит Почта Банк можно рассчитать, используя калькулятор, на официальном сайте.

Калькулятор делает предварительный расчет возможных обязательств по кредиту. Доступна к сравнению Базовая и Гарантированная ставка.

Если хотя бы один платеж вы не внесли вовремя или в нужной сумме, то условия программы Гарантированная ставка считаются нарушенными и могут прекратить своё действие. Процентная ставка после того, как потребительский кредит будет выплачен, не снизится.

Просто кредит

Заявку на получение этого займа можно подать онлайн, заполнив специальную форму на официальном сайте Банка Почта России и узнать решение уже через пять минут.

Характеристики:

• Фиксированный размер займа 30 000, 40 000 и 50 000 рублей;
• Ежемесячный платёж соответственно 3000, 4000 и 5000 рублей;
• Кредит предоставляется сроком до 1 года;
• Решение о выдаче и оформление кредита производится в день обращения.

Гарантированная ставка на данный кредитный продукт не распространяется. Процент фиксированный на весь срок договора.

Для корпоративных клиентов

Индивидуальные условия на потребительский кредит:

• Сумма займа до 1 000 000 рублей;
• Максимальный срок кредитования до 5 лет;
• Ставка от 16,9%;
• Возможность вернуть до половины от общей суммы кредита наличными.

Пригласите в свою компанию кредитного консультанта. Он расскажет про выгодные процентные ставки и льготные условия. За это вы получите скидки до 30 тысяч рублей на оформление Гарантированной ставки.

Чтобы стать участником корпоративной программы необходимо предоставить ИНН своей организации.

Кредит на покупки

Сначала необходимо определиться с общей стоимостью покупки, затем обратиться к представителю банка, чтобы оформить заявку.

• Сумма займа от 3 до 300 тысяч рублей;
• Клиент сам определяет первоначальный взнос от 0 до 90%;
• Срок принятия решения от 30 минут в день обращения;
• Займ предоставляется на срок от 3 до 36 месяцев.

Нет необходимости долго ждать, взять потребительский кредит Почта Банк можно в день обращения с минимальным пакетом документов и на выгодных условиях.

Особенности заполнения заявки

При заполнении заявки на кредит помимо личных данных, потенциальный заемщик должен будет сообщить ИНН и контактный телефон работодателя. Кроме того, хотя официально этот банк не требует подтверждения доходов, вероятность получить одобрение существенно выше у тех, кто сообщит эту информацию. При этом предпочтение отдается не справке по форме банка или 2-НДФЛ, а данным из пенсионного фонда.

Дать банку право на доступ к этой информации можно 2 способами:

1. Ответив на СМС, пришедшее с номера 0919. В сообщении нужно написать слово «Да» и присланный цифровой код.
2. Через свою учетную запись на портале «Госуслуги». Банк направит запрос самостоятельно. Заемщику после авторизации в «Личном кабинете» потребуется только подтвердить свое согласие.

После заполнения заявки нужно ответить на СМС от банка.

Условия кредитования физических лиц в Почта Банке

Финансовые структуры выдвигают определенные условия для выдачи займов. Перед выбором программы и написанием заявления следует предварительно ознакомиться с ними, чтобы в процессе использования не возникло непредвиденных ситуаций.

Условия получения кредита в Почта Банке для физического лица:

• Выдается в российских рублях.
• Минимально возможная сумма – от 15 тыс. руб.
• Лимит – 150 тыс. руб.
• Сроки кредитования – от 3 до 60 месяцев.
• Комиссионные издержки при оформлении – отсутствуют.
• Обеспечение – нет необходимости.

По активным займам максимальный остаток долга без поручительского обеспечения не может быть более 150000 рублей. На 2021 год финансовая организация предоставляет максимально сбалансированные условия, которые рассчитаны для максимального удобства использования со стороны клиентов.

Требования к Заемщикам

Возраст заемщика от 21 года до 65 лет (для мужчин) и 18-70 лет для женщин. Программы кредитования пенсионеров допускают максимальный возраст до 80 лет. Нужно быть гражданином Российской Федерации и быть зарегистрированным в регионе подачи заявки на кредит.

На официальном сайте финансовой организации можно посмотреть, какие предлагает банк Почта России по кредиту проценты и процентные ставки. Заявку на рассмотрение можно также отправить через сайт.

Максимальный срок действия кредитного договора в этом банке составляет 5 лет, а суммы выданных займов достигают одного миллиона рублей. Для подачи заявки на потребительский кредит требуется полный пакет документов.

По одному паспорту финансовая организация потребительский кредит не предоставляет.

Перекредитование

Рефинансирование кредитов сторонних банков допустимо только в отношении потребительской ссуды или автокредита. Необходимо, чтобы заем соответствовал важнейшим параметрам.

1. Отсутствует текущая просроченная задолженность.
2. Хорошее качество погашения кредита, то есть не было просрочек.
3. Заем оформлен более полугода назад.
4. Окончание действия кредита планируется не ранее, чем через три месяца.

Невозможно рефинансировать займы, взятые в Почта Банке и банках группы ВТБ. Можно объединить несколько действующих кредитов и выплачивать их единым платежом.

Процентная ставка устанавливается в зависимости от суммы кредита. Если заемщик желает получить ссуду в размере от 500 тысяч до 1 млн. рублей, тариф составит 12,9%-14,9%. Займы до 500 тысяч рублей оформляются под 16,9%-19,9%. Срок возврата ограничен 5 годами.

Пенсионеры могут получить кредит на рефинансирование на иных основаниях. Для них действует тариф от 15,9% до 19,9%, доступная сумма – от 20 до 200 тысяч рублей. Срок кредитования ограничен 3 годами. Льготные ставки физическим лицам составляют от 11,9% при получении суммы свыше 500 тысяч рублей. Кредит до полумиллиона рублей можно получить под 15,9%-16,9%.

Что нужно сделать, чтобы получить заем

К своим клиентам Почта Банк выдвигает несколько условий. При несоблюдении хотя бы одного пункта заем не будет одобрен.

1. Возраст заемщика — от 18 лет. Чем моложе гражданин, тем на меньшую сумму он может рассчитывать. Так кредитная организация минимизирует финансовые риски.
2. Наличие гражданства Российской Федерации.
3. Наличие телефона, чтобы подать заявку на заем в онлайн-режиме. Банку может понадобиться рабочий номер телефона клиента.
4. Наработанный трудовой стаж заемщика. Чтобы получить положительный ответ от банка, требуется как минимум 3 месяца стажа, за исключением граждан пенсионного возраста, которые расторгли трудовой договор и вышли на пенсию.

На заметку! Курс доллара в июле 2020 года по дням

Заемщики могут оформить ряд бесплатных услуг:

• кредит и его дальнейшее обслуживание;
• возможность погашения займа в банкоматах банка и его партнеров;
• снятие наличных с карты банка;
• внесение платежей по займу с карт других банковский учреждений РФ в личном кабинете. Лимит по платежу — 3 тысячи рублей;
• подключение услуг «Уменьшаю платеж» и «Меняю дату платежа».

Подать промежуточную заявку на оформление займа можно в офисе банка либо на официальном сайте учреждения. Чтобы документально оформить кредит, придется посетить банковское отделение лично. 

Из чего складываются ставки по кредиту

В зависимости от подключенных услуг, кредит в Почта Банке выдается под процентную ставку от 7,9 %. В 2021 году условия не меняются.

1. Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей.
2. Срок принятия решения банком — 1 минута.

На заметку! Курс евро будет падать или расти в ближайшее время в 2021 году

При подключении услуги «Гарантированная ставка» и погашении как минимум 12 платежей без просрочки, действуют условия:

• перерасчет кредита по ставкам 7,9 либо 9,9 % в соответствии с выбранным тарифом для сберегательного счета;
• возврат разности на счет за период 3-х рабочих дней с даты ликвидации займа.

Сокращение процентной ставки на 2 % по займу может быть в случаях:

• пользования картой Почта Банка при оплате повседневных покупок;
• совершения платежей в Почта Банк Онлайн на сумму от 10 тысяч рублей ежемесячно.

При выполнении условий банк снижает ставку в автоматическом режиме. В зависимости от разных обстоятельств и условий, процентная ставка по кредиту в Почта Банке может меняться в 2021 году:

	Размер кредита, рублей	Тариф, %	Ставка при подключенной услуге «Гарантированная ставка», %
Клиенты, которые имеют зарплатный проект в Почта Банке	от 50 тыс. до 3 млн	от 9,9 до 17,9	7,9
Клиенты, получающие пенсию в Почта Банк	от 20 тыс. до 3 млн	от 9,9 до 17,9
При оплате покупок картой на сумму от 10 тысяч рублей	от 50 тыс. до 3 млн	от 9,9 до 19,9
Обычные условия	от 50 тыс. до 3 млн	от 11,9 до 19,9	9,9

Клиенты банка могут подключить пакет услуг «Все под контролем». В нее входит:

1. Онлайн-информирование — сведения по кредиту в виде СМС.
2. Услуга «Уменьшаю платеж» — при необходимости можно уменьшить размер ежемесячного платежа.
3. Услуга Пропускаю платеж» — дает возможность 2 раза за год не платить по кредиту. 

Какие документы понадобятся

Их набор тоже минимальный. Для получения денег вам потребуются только:

• Паспорт;

• СНИЛС;

• ИНН работодателя (его можно узнать в бухгалтерии по месту работы или посмотреть по названию и адресу фирмы на сайте ФНС egrul.nalog.ru).

Не удивляетесь, что банк просит ИНН фирмы, где трудится клиент. Он заменяет копию трудовой книжки. Также по этому номеру банк может оценить, что у вас за фирма, сколько она платит отчислений в бюджет, можно ли ей доверять и т.д.

Кстати. Если вам недостаточно предложенной суммы кредита, то попросите близких или родных стать созаемщиками (до 2-х человек). Тогда вы сможете получить большую сумму.