Автокредит для пенсионеров без первоначального взноса

Автокредит для пенсионеров: в чём плюсы

Каждая кредитная программа имеет свои преимущества и недостатки. Мы рассмотрели самые популярные За и Против автокредитования для пенсионеров.

Плюсы:

  • быстрое приобретение авто без необходимости длительного накопления средств;
  • возможность купить машину без первоначального взноса;
  • отсутствие требований к постоянному месту работы;
  • оформление страховки и дополнительных услуг салона в счёт кредитных средств.

Минусы:

  • в некоторых случаях значительная переплата по кредиту;
  • необходимость соответствовать требованиям банка о возрасте и сумме общего дохода.

В зависимости от условий банка, положительные и отрицательные стороны могут быть изменены, но главный плюс – это возможность приобретения авто без ожиданий, что компенсирует дополнительные неудобства.

Какие банки дают в долг пенсионерам

Среди российских банков, которые кредитуют заемщиков пенсионного возраста, основное место занимают кредитные учреждения с государственным участием и большим запасом ликвидности и финансовой устойчивости.

Такое финансовое положение позволяет им выдавать более рискованные кредиты, наращивать кредитные портфели, не боясь понести значительные убытки.

Для того, чтобы получить возможность купить автомобиль за счет кредитных средств, можно оформить кредит на потребительские нужды, указав в качестве цели кредитования – приобретение автомобиля.

В этом случае банк может предложить оформить отлагательное условие: обязательство заемщика передать автомобиль в залог банку в течение какого-либо срока с момента покупки.

Оформление проводится в том же порядке, как и при получении стандартного целевого автокредита:

  • покупка автомобиля за наличный расчет или путем перевода на счет продавца-автосалона;
  • получение ПТС, осуществление регистрации в государственных органах;
  • передача ПТС по акту приема-передачи в отделение или головной офис банка.

Кредитование таким способом имеет как положительные, так и отрицательные стороны:

  1. Возможность приобрести автомобиль, не накапливая полной его стоимости.
  2. Нет необходимости выплачивать из собственных средств первоначальный взнос.
  3. Купить автомобиль можно и у частного продавца (при оформлении автокредита приобрести авто можно исключительно в салоне).
  4. Автомобиль может служить дополнительным залогом, а значит, его страхование по рискам КАСКО может не осуществляться, или оформляться на меньшую сумму и срок.
  5. Автомобиль может быть выведен из общей залоговой массы, как только уменьшится сумма кредита.
  6. На кредитные средства можно оформить любые дополнительные услуги автосалона и оформить страхование.
  7. Стоимость кредита гораздо выше целевого кредитования.

До конца 2020 года лидером по выдачам кредитов для пенсионеров был Сбербанк, однако, после окончания кредитования и передачи соответствующих полномочий в Сетелем банк, портфель такого рода ссуд существенно сократился.

Пенсионеры – одна из самых консервативных групп клиентов банков, и наиболее часто они обращаются в крупные широко известные банки. Наиболее узнаваемыми продуктами являются автокредиты пенсионерам от Совкомбанка.

Основные кредиторы по программам кредитования для пожилых людей и условия предоставления займов представлены в таблице:

Наименование банкаМаксимальная суммаПроцентная ставкаСроки кредитования
РоссельхозбанкДо 500 000 рублейОт 18,5% до 20% в зависимости от срока кредитованияОт 1 месяца до 7 лет
Ренессанс кредитДо 150 000 рублейДо 35% годовыхДо 5 лет
Московский Кредитный БанкДо 1,5 млн. рублейОт 19% до 41%До 15 лет
СовкомбанкДо 100 000 рублейОколо 15%До 0,5 года

Автокредит неработающим пенсионерам предусматривает верхнее ограничение возраста на момент погашения кредита — 69-89 лет в разных банках. Безусловно, возрастающие риски банков, связанные с невозвратом кредита, возрастают, что сказывается на ставке.

Дополнительные расходы по займу – уплата премии по договору страхования жизни и здоровья. Некоторые кредитные учреждения существенно (до 5%) увеличивают процентную ставку по кредитам в случае отказа заемщика от такого страхования.

Условия кредитования в ведущих банков рассмотрены в таблице:

Наименование банкаСуммы кредитованияСрокиПроцентная ставка
ВТБ 24До 5 млн.рубДо 7 летОколо 20%
Абсолют БанкДо 4 млн.рубДо 5 летОт 18% до 25%
Альфа-банкДо 3 млн.рубДо 5 летДо 26%
УралсибДо 1,5 млн.рубДо 5 лет21,5%
МКБДо 4 млн.рубДо 7 летОколо 19%

Предоставить поручительство возможно и в добровольном порядке с целью снижения процентной ставки.

Во всех кредитных программах обязательным является страхование КАСКО. В том случае, если КАСКО банк не требует, стоимость кредита для заемщика увеличивается на 3-5% годовых.

Какие учреждения выдают займы на подержанные автомобили

Не все претенденты кредитного пакета стремятся приобрести, дорогостоящий механизм, чтобы остаток жизни посвятить расплате. Пенсионеры скрупулёзная и бережливая категория жителей. Многих удовлетворяет отечественный транспорт, вторичный рынок, как бы ни изумлялись критики. Возможно, выбранный экспонат потребует затрат на ремонт, но стоимость запчастей на эти автомобили, как и обслуживание, значительно ниже, чем затраты на иностранцев.

Выдают пенсионерам средства на подержанные автомобили, следующие банки:

  1. УралСиб в пределах 1.5 млн.руб., при ставке 22% с 5-летней выплатой.
  2. Россельхоз предоставляет 500 000 руб. сумму на 7 лет с 20% ставкой.
  3. В Абсолюте на 5 лет предоставляют 3 000 000 руб. с переплатой 20%.

Не требуют трудовой занятости от пенсионеров финансовые учреждения:

  1. Московский кредитный банк под 19% годовых, в пределах 4 000 000 руб, на 7-летний срок;
  2. Современный коммерческий банк под 15%, на полгода выдаёт 100 000 руб.
  3. Ренессанс на 5 лет передают 150 000 руб. под 35%.

Не нужно копить на первоначальный взнос:

  • Хоум кредиту, размер кредитного тела приравнен к 500 000 руб. под 25%, деньги возмещать предстоит в течение 5 лет;
  • Глобэксу, здесь кредитуют на 7 лет под 18%, в размере 5 000 000 руб.

Существуют еще популярные у граждан пенсионного возраста банки:

  • ОТП;
  • Газпром;
  • Российский универсальный.

Эти кредиторы предоставляют суммы от 500 000 руб. до 3 000 000 руб. Их погасить можно в течение 5 лет под проценты от 12 до 40.

Приобрести как подержанный, так и новый автомобиль позволяют кредитные комиссии:

  1. Промрегионбанка под 14% с оплатой в 5 летний срок в размере 5 000 000 руб.
  2. Восточного Экспресс-банка, здесь выдают всего 50 000 руб под 26 %.
  3. Спецсетьсройбанка на 3 года могут предоставить 1 000 000 руб под 22%.

В каждом случае лучше посетить отделение самостоятельно, чтобы менеджеры познакомили с реальными своими программами, объяснили неясные моменты, предложили новые условия.

Автокредит неработающим пенсионерам

Лишь небольшой процент лиц пенсионного возраста сохраняет постоянную занятость и получает регулярную зарплату. Многие граждане выходят на пенсию и оставляют единственный вид официальных доходов – пенсионные выплаты.

Было бы нелогично выдавать кредиты только работающим пенсионерам, поэтому сегодня те банки, которые предлагают взять кредит на авто, предоставляют займ лицам без постоянной занятости.

Другими словами, сегодня в России нет таких учреждений, которые отказали бы пенсионеру в выдаче автокредита по причине отсутствия трудоустройства. Главным фактором, влияющим на решение банка, является соответствие требованиям, выдвигаемым к минимально допустимой сумме дохода.

Все о первоначальном взносе

Если пенсионер претендует на новую машину из автосалона, без первоначального взноса не получится взять займ. Почти все кредитные организации выставляют одним из требований предварительную оплату части стоимости авто. Хотя есть учреждения, которые опускают данное условие.

К ним относятся банки:

  • Газпром;
  • Абсолют;
  • Открытие;
  • ВТБ 24.

Каждый кредитор разрабатывает свои условия, они могут быть к транспорту или возрасту.

Многим банкам нужно предоставление дополнительного обеспечения для взятых во временное пользование средств, недвижимостью или надежными поручителями.

Первоначальный взнос показывает, что человек финансово состоятелен, если смог скопить определенную сумму, он сможет каждый месяц осуществлять, взятые на себя обязательства.

Будущему кредитному партнеру предстоит позаботиться о подготовке различных бумаг, чтобы доказать своё соответствие банковским требованиям.

Авто в кредит для работающих пенсионеров

«Кредитная линия»

Предложение для сотрудников компаний, которые заключили с Банком Русский Стандарт договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных расчетов:

  • сумма — до 2 000 000 ₽;
  • срок — до 60 месяцев;
  • ставка — от 19,9 до 28% годовых.

Документы

  • Российский паспорт.
  • Второй документ на выбор: СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, действующий загранпаспорт.

«Кредит для надежных клиентов»

Предложение для всех работающих пенсионеров:

  • сумма — 500 000 ₽;
  • срок — 12 месяцев;
  • ставка — 15% годовых.

Документы

  • Российский паспорт.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Оформить кредит

Где можно получить

Для категории клиентов-пенсионеров предусматривается ряд обязательных к выполнению условий. Многие кредитные компании сотрудничают с такими заемщиками, поэтому поиски не станут трудоемким и длительным процессом.

В нашей стране первым крупным банком, который начал сотрудничать с пенсионерами, стал Сбербанк.

Так, как Сбербанк активно сотрудничает с другими банками и официальными дилерами, возможности для пенсионеров увеличиваются, а условия при этом могут быть приближенными к стандартным.

Для клиентов уважительного возраста предлагают программы автомобильного займа без первоначального взноса. Хотя, иногда наличие аванса является решающим фактором, который подтверждает платежную способность гражданина.

Следует помнить, что при отсутствии первого взноса процентные ставки будут максимально завышенными. С финансовой точки зрения, разумней пользоваться автокредитом сроком на 3-5 лет.

Рассмотрим перечень крупнейших банковских учреждений в нашей стране, кредитующих пенсионеров.

Именно они пользуются особым спросом в данной категории клиентов и предлагают более приемлемые условия по кредитованию:

Название учрежденияКредитный лимитПроцентная ставкаСрок действия
«Ренессанс кредит»До 150 тысяч рублейДо 35%До 60 месяцев
«Совкомбанк»До 100 тысяч рублей15%До 6 месяцев
«Хоумкредит»До 500 тысяч рублей25%До 60 месяцев
«Россельзозбанк»До 500 тысяч рублей18,5-20%1-84 месяцев
«АйМаниБанк»До 1 млн. рублейДо 37%До 84 месяцев
«Московский Кредитный Банк»До 1,5 млн. рублей19-41%До 15 лет
«Глобэкс»До 5 млн. рублей18%До 84 месяцев

Автокредитование для пенсионеров в Россельхозбанке расценивается экспертами как одно из самых выгодных.

Их программа помогает клиентам купить транспортное средство эконом-класса даже неработающим пенсионерам, и при этом сроки финансирования достигают лимита в 7 лет.

Где взять автокредит без первоначального взноса и без справок о доходах, показано в статье: автокредит без первоначального взноса и без справок о доходах.

Какие банки дают автокредит иностранцам, найдёте в таблице.

Виды кредитов на покупку авто

У российских банков нет специальных автомобильных займов для пенсионеров, поэтому пожилым людям нужно выбирать из имеющихся кредитных предложений.

Направление кредитования

Особенности

Диапазон процентных ставок, %

Определенные марки новых машин

Часто подобные программы являются маркетинговыми акциями банков, проводятся совместно с производителями и оформляются автосалонами. Процентная ставка в этом случае может быть привлекательной, например, получив одобрение по специальной программе «Hyundai Finance» Сетелем Банка можно рассчитывать на 7,9% (при стандартном тарифе от 10,4%).

7,9-20,4

Авто с пробегом.

Являясь залогом по выданному займу, машина может стать собственностью банка, а реализация подержанного автомобиля связана с большими сложностями и приносит меньший доход. Такие риски нивелируются увеличением ставки по сравнению с базовым предложением.

9,3-22

Автомобилей отечественных производителей.

Это не самое популярное направление финансирования у российских банков, формируемое как отдельное предложение, или один из вариантов при приобретении у дилера нового автомобиля эконом-класса. Так, при покупке машины отечественного производства с помощью программы «Автоюбилей» банка ВТБ минимальная ставка составит 8,9%.

7-22

С господдержкой

Участие в государственных программах автокредитования подразумевает льготные условия приобретения отечественных и иностранных автомобилей (LADA Granta, Chevrolet Niva, KIA Rio и др. ). Разница в стоимости выплат компенсируется государством за счет льготного налогообложения банков.

Для участников программы предусмотрено понижение текущей ставки на 10%.

Без КАСКО

С точки зрения банка, отказ неработающего пенсионера от страховых услуг усложняет восстановление автомобиля при аварии, и чтобы минимизировать собственные риски, банк в этой ситуации увеличивает процентную ставку.

11,9-22,9

Указанные максимальные показатели – это значения, применяемые на практике в большинстве случаев. В отдельных ситуациях эти параметры могут быть выше (например, базовая ставка на один из автокредитов Совкомбанка составляет 25,7%, с увеличением на 3-5% при разных размерах первоначального взноса), но такие примеры редки.

Потребительский кредит без первоначального взноса

Пенсионерам никто не запрещает оформлять нецелевые потребительские займы. Потребительский кредит на покупку машины в отличие от автокредита для пенсионеров имеет ряд преимуществ.

  • Потребительский заем может оформить пенсионер до 75 лет, некоторые банки увеличивают этот срок даже до 89 лет при наличии дополнительной гарантии или поручителей.
  • Существенным плюсом потребительского кредита является то, что его можно получить без первоначального взноса, чего не позволяет автокредит для пенсионеров.
  • Подтверждение дохода не обязательно, что является плюсом для неработающего пенсионера.
  • Автомобиль не будет являться предметом залога.
  • Можно приобрести подержанную машину, чего нельзя сделать при целевом автокредите.

Рассчитывайте свои возможности, стоимость автомобиля должна быть подъемной, то есть размер ежемесячного платежа должен вмешаться в размер пенсии для неработающих пенсионеров. Работающие пенсионеры, которые могут подтвердить свою платежеспособность могут рассчитывать на более крупную сумму автокредита.

Большим минусом автокредита для пенсионеров до 75 лет является повышенная процентная ставка (до +5% к ставке в год) – это связанно с тем, что у кредитора возрастают риски не возврата средств в связи с возможной нетрудоспособностью и не платежеспособностью заемщика.

Без первоначального взноса можно оформить потребительский кредит наличными на покупку автомобиля

Как взять кредит неработающему пенсионеру

Несколько советов как получить выгодный автокредит неработающему пенсионеру до 75 лет. Банку хочет иметь гарантии, и в интересах клиента их предоставить.

  • Соглашаться на оформление страхования жизни, здоровья и трудоспособности (для работающих пенсионеров). Они не являются обязательными, но их отсутствие у работающих лиц повышает ставку минимум на 1%, а у неработающих пенсионеров ещё больше.
  • Оформить приобретаемый автомобиль в залог банку. Это предоставит определенную гарантию кредитору, что позволит уменьшить переплату и повысить сумму займа.
  • Найти поручителя, который в случае смерти или неплатежеспособности пенсионера примет на себя долговые обязательства перед банком.
  • Оформлять потребительский как целевой автокредит и внести первоначальный взнос за покупку.

Топ-5 банков, которые выдают кредиты неработающим пенсионерам на лучших условиях:

  • Ренессанс кредит (пенсионерам до 70 лет).
  • Совкомбанк (пенсионерам до 85 лет).
  • Сбербанк (пенсионерам до 65лет).
  • Интерпромбанк(пенсионерам до 75лет).
  • Россельхозбанк(пенсионерам до 75 лет).

До какого возраста дают пенсионерам автокредит

Большинство российских банков ограничивает максимальный возраст заемщика 65-ю годами на момент окончания выплат. В сочетании с законодательно определенным сроком выхода на заслуженный отдых в нашей стране (60 лет для мужчин), это практически не оставляет пенсионеру времени для погашения полученного автокредита. По этой причине, некоторые финансовые организации лояльно отнеслись к пожилым людям, продлив предельные возрастные требования:

  • у ЛОКО-банка – кредит выплачивается до достижения 68 лет;
  • у Сбербанка – до 75 лет;
  • у Совкомбанка – до 85 лет.

При этом

увеличение предельно допустимого возраста кредитования ужесточает и требования, которые предъявляются к заемщику (относительно обеспечения, первоначального взноса и др.).

Во многих случаях обязательным условием одобрения заявки является страхование жизни пожилого пенсионера, что увеличивает переплату по полученному автокредиту.

Автокредит без первоначального взноса для пенсионеров: условия и процентная ставка

Достижение пенсионного возраста никоим образом не должно означать или знаменовать окончание социально активной жизни. Выход на пенсию не обязательно автоматически приводит к сокращению расходов, к уменьшению уровня комфорта в жизни. Конечно, не всем и не всегда хватает государственного пособия на удовлетворение всех потребностей, но сами желания и нужды никуда не деваются. Хорошо, когда есть какие-то накопления или недвижимость, которую можно сдавать в аренду. Но что делать ,если жить все еще хочется хорошо, а средств на это нет? В данной статье в разделе под названием «Предложения автокредит без первоначального взноса для пенсионеров: условия и процентная ставка» мы обсудим, как можно пенсионеру купить на банковские средства автомобиль, не внося не копейки собственных. Хотите сделать ремонт, отправиться путешествовать, обновить автомобиль, пожалуйста. Возраст клиента в вопросе одобрения анкеты играет не то чтобы последнюю, но явно не первую роль. При этом условия выдачи самой ссуды настолько интересны и выгодны, настолько приемлемы, что не только взять, но и полностью погасить кредит даже пенсионер сможет без особых проблем. В основном, конечно, все программы автокредитования рассчитаны на возраст до 65 лет, особенно, если у вас нет собственных накоплений и заплатить изначальный взнос просто не из чего. Хотя раньше автокредит для пенсионеров без первоначального взноса и вообще нельзя было отыскать, на такие выгодные и привлекательные условия не могли рассчитывать даже граждане среднего возраста, трудоустроенные и с неплохим доходом. Но в некоторых случаях, если какие-то финансовые ресурсы у вас все-таки есть, получить автозайм можно в возрасте и до 75 лет, и даже до 85 лет. Что, согласитесь, сложно было представить еще несколько лет назад, когда-то крайняя черта проводилась по 55 годам у представительниц прекрасного пола, и по 60 – у сильной половины человечества. Еще несколько лет назад банки не так чтобы охотно оформляли кредиты на пенсионеров. Однако с того момента развитие и банковской, и страховой систем давно ушло вперед. Теперь риск невозвратности кредита можно минимизировать, сгладились и иные противоречия. В конце концов, пенсионеры в массе своей достаточно ответственны, дисциплинированы, обладают постоянным каким-никаким доходом (работающим и того проще), поэтому в настоящее время многие финансово-кредитные учреждения и пересматривают свои требования к потенциальным заемщикам. Неблагожелательное отношение встречается и сегодня, многие бояться, что заемщик – пенсионер в силу состояния здоровья или возраста просто не успеет рассчитаться по кредиту. Но всегда можно взять поручителем родственника, а тот факт, что автомобиль до момента полной выплаты всего долга клиента находится в распоряжении кредитора, также нельзя сбрасывать со счетов. Если договор в вопросе погашения ссуды будет нарушен, то банк сможет реализовать перешедший в его пользу из-за неплатежей залог и закрыть недостачу.

Условия оформления для неработающих пенсионеров

В каждом конкретном случае необходимо индивидуально уточнять условия получения займа на приобретение автомобиля.

Они могут зависеть от таких факторов, как:

  • приобретение авто нового или уже подержанного;
  • категория заемщика (например, получатель зарплаты на карту банка);
  • размер первоначального взноса;
  • производители транспорта, которые зачастую также предлагают индивидуальные программы кредитования, и т.д.

Рассмотрим, какие требования предъявляются к лицам, которые планируют получить ссуду на приобретение автотранспорта, в общем виде:

  1. Возраст заемщика на момент окончания срока платежей по кредиту (об этом подробнее ниже).
  2. Размер затребованной суммы, который зависит от стоимости самого автомобиля, а также количества средств, которые имеются у заявителя помимо кредитных средств. Банками устанавливается как минимальная сумма, которую они готовы предоставить, так и максимальная. Например, ВТБ установил эти пределы в диапазоне 300 тыс. – 7 млн. руб.
  3. Период кредитования, который обычно нижним пределом не ограничивается (или устанавливается в месяцах). А вот максимальный срок, в течение которого придется вернуть всю сумму с процентами, в большинстве случаев устанавливается в пределах 5 лет.
  4. Размер первоначального взноса, т.е. фактически наличие у гражданина собственных средств, которые он готов потратить наряду с выданными банком для покупки автомашины. В большинстве случаев его размер зависит от конкретной программы кредитования и готовности лица собирать дополнительные документы. К таковым могут относиться бумаги, подтверждающие доход.
  5. Согласие лица на участие в программах страхования. При этом, кредитные организации, как правило, предлагают лицу не только застраховать сам автомобиль от возможных рисков, но и застраховаться себя в пользу банка от различных страховых случаев.
  6. Иные условия, от которых может зависеть возможность участия в конкретных линейках кредитов с более или менее выгодными условиями (приобретение иных продуктов банка, готовность сдать свой старый автомобиль в счет уменьшения цены за новый и т.п.).

Справка! От соблюдения указанных условий зависит не только сама возможность получения кредита, но и размер процентов, которые придется заплатить за пользование им. Чем более выгодные (период кредитования, размер первоначального взноса) и безопасные (наличие работы, получения зарплаты на карту банка) условия для банка, тем выше вероятность одобрения заявки и установления меньшей процентной ставки.

Ограничения по возрасту

Для пожилых людей одним из решающих факторов выбора банка и кредитного продукта является возможность получения заемных средств по возрасту. Это связано с опасением банков в возврате кредита, поскольку им не менее хорошо известна статистика продолжительности жизни в нашей стране. В том числе с этим связаны ограничения, устанавливаемые в связи с достижением определенного возраста.

Пенсионеры являются активными участниками кредитного рынка в России, в связи с чем банки не стремятся ограничивать возможность выдачи займов с выходом людей на заслуженный отдых. Напротив, учитывая наличие постоянного гарантированного дохода у этих лиц, такие организации стараются привлекать их различными специальными предложениями.

Тем не менее, для собственной подстраховки, банки обычно устанавливают предельный возраст до достижения которого должен быть выплачен последний периодический платеж по кредиту. Чаще этот возраст ограничивается 70 годами. Так, например, если гражданин обратится с заявлением в возрасте 67 лет, ему, скорее всего, не откажут, но предложат взять кредит не на 5 лет, а на 3 года.

Основные нюансы автокредитования пенсионеров

Если раньше среди отечественных банков, кредитующих заёмщиков-пенсионеров, ведущее место занимали финансовые организации с государственным участием, то на сегодняшний день подобного рода услуги оказывают и многие коммерческие кредитные учреждения.

Специальных программ по автокредитованию заёмщиков, являющихся неработающими пенсионерами на период оформления ссуды, кредитными организациями не предусмотрено. Клиенты пенсионного возраста получают заём на общих условиях.

Чтобы приобрести личное транспортное средство за счёт полученных денежных средств, пенсионеры могут оформить ссуду на потребительские нужды, но указав целью заимствования конкретно покупку машины.

В подобных случаях банковские учреждения обычно предлагают включать в договор дополнительные условия, например, обязательство заёмщика оставить приобретённое транспортное средство под залогом банка в течение определённого периода.

Оформление потребительского займа для приобретения машины будет проходить по тому же основному алгоритму, который актуален при стандартном автокредитовании:

  • приобретение транспортного средства происходит за наличный или безналичный расчёт,
  • получение паспорта транспортного средства (ПТС), постановка на учёт в госорганах,
  • передача ПТС в кредитное учреждение.

Получение кредита подобным способом имеет как определённые преимущества, так и не которые недостатки. Среди плюсов можно выделить следующее:

  • пенсионер может купить машину, не дожидаясь накопления полной суммы,
  • нет нужды платить из своего кармана первоначальные взносы,
  • приобрести машину разрешается как в автосалонах, так и у частного продавца (в случае целевого автокредитования машина оформляется исключительно в автосалоне),
  • на деньги займа можно дополнительно оформить прочие услуги автомобильного салона, в том числе и страховку.

Однако данное кредитование имеет и некоторые существенные недостатки, о которых также следует знать потенциальным заёмщикам:

  • стоимость займа по нецелевому кредитованию несколько выше стандартного автокредита,
  • банки могут попросить предоставить поручительство или отдать имущество под залог.

Это только общие нюансы получения автокредита в отечественных финансовых учреждениях

Каждый банк может выдвинуть собственные требования к заёмщикам-пенсионерам, поэтому важно заранее ознакомиться с условиями конкретной организации

Дадут или нет

Итак, первоначальный вопрос: дают ли автокредит пенсионерам? На самом деле все зависит от многих факторов, а именно ежемесячного дохода клиента, его возраста, наличия обеспечения, кроме залога автотранспортного средства, поручительство физических лиц и других. Кроме того, наличие крупного первоначального взноса значительно увеличит шансы на положительное решение банка. Все же сразу стоит отметить, что для неработающих пенсионеров будут действовать некоторые условия:

  1. Сумма кредита будет, скорее всего, не более 200000—300000 рублей, то есть средств хватит на подержанный автомобиль отечественного производства, соответствующий требованиям кредитора.
  2. Процентная ставка для неработающих пенсионеров будет превышать 15% в год, что связано с высоким риском невозврата заемных средств.
  3. Кроме залога автомобиля, банк вполне может потребоваться дополнительное обеспечение, например, привлечение созаемщиков и поручителей, или залог в виде имеющегося имущества у потенциального клиента.
  4. Срок кредитования минимальный, как правило, банки сотрудничают с пенсионерами в возрасте до 65 или до 75 лет, как было указано выше, поэтому максимальный срок будет ограничен возрастом потенциального клиента.

Как оформить автокредит в банке

Если пожилой потребитель все же решится обратиться в банк конкретно за автокредитом, то для оформления заявки стоит сразу взять с собой следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ,
  • Справку с последнего места работы с указанием дохода за последние полгода (для работающих граждан) либо справку о доходах по другой форме (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка),
  • Заверенную работодателем копию трудовой книжки,
  • Сведения о финансовой благонадёжности созаемщика или поручителя,
  • Справку из отделения Пенсионного фонда, которое производит начисление пенсии гражданину,
  • Документы на залоговое имущество (свидетельство о праве собственности и другие).

Банк может запросить любые другие документы, подтверждающие способность лица выплатить кредит в срок или сведения из анкеты. Например, счета за оплаченный домашний телефон или подтверждение дополнительного дохода в свободной форме. При решении о выдаче кредита учитывается и кредитная история пенсионера. Практика показывает, что неблагонадёжным плательщикам хотя бы по одному кредиту заявки не одобряются. Учитывая финансовые риски банка, связанные с преклонным возрастом заемщика, это оправдано.

Важный момент

Одной из особенностей кредита для пенсионеров, в т.ч. на приобретение машины, является обязательное личное и имущественное страхование. По условиям кредитного предложения эти параметры несущественны, хоть и уменьшают при страховании процентную ставку на 1-2 п.п. На деле отказ заёмщика застраховаться по одной из программ, приводит к отказу ему в кредите.

Пенсионерам не стоит думать, что страхование лишь уловка банка для получения собственной выгоды. Да, многие банки лоббируют «свои» страховые компании, а в Сбербанке вообще негласно обязывают обращаться только в Сбербанк Страхование. Но выгода страхования при досрочном погашении, а также при наступлении страхового случая – неоспорима. В первом случае – уменьшается сумма общей выплаты. Во втором – страховая премия покрывает убытки из-за потери или повреждения имущества, или банк выплатит остаток по кредиту самостоятельно (в случае смерти застрахованного заёмщика).

Порядок выдачи кредита

После одобрения заявки банком очерёдность действий такова:

  • Подготовка кредитного договора в банке,
  • Согласование договора с компанией-продавцом автомобиля
  • Подписание кредитного договора заёмщиком в банке,
  • Открытие расчётного счёта для перечисления кредитных средств,
  • Зачисление собственных средств на счёт (в случае, если кредитных не хватает на покупку),
  • Перечисление полной стоимости (всех средств со счёта) продавцу,
  • Выплата кредита,
  • Снятие залога с имущества и перевод машины в собственность заёмщика.

Список необходимых документов

Список документов для получения автокредита в различных банках имеют некоторые отличия. Вот примерный список того, что вам необходимо будет подготовить:

  1. Заявление
  2. Анкета заемщика
  3. Паспорт (с местной пропиской)
  4. Водительские права (некоторые банки требуют, чтобы минимальный водительский стаж был не менее одного года)
  5. Оригинал или заверенная копия трудовой книжки
  6. Справка о заработной плате (стаж работы на последнем месте должен быть не менее шести месяцев)
  7. Оригинал или заверенная копия паспорта транспортного средства (если вы уже выбрали конкретный автомобиль)
  8. Другие документы по усмотрению банка (у каждого банка список документов свой).

Плюсы и минусы автокредитования

Как и любые услуги, банковские имеют свои преимущества и недостатки.

Основные плюсы автокредитования для пенсионеров:

  • возможность обзавестись собственным транспортным средством;
  • разные программы кредитования (как на подержанный транспорт, так и на новый);
  • приличные суммы займа;
  • возможность получения кредита без первичного взноса;
  • быстрое решение по заявке.

Минусы:

  • процентные ставки для пенсионеров ничем не отличаются от остальных (отсутствуют льготы);
  • зачастую обязательное приобретение КАСКО;
  • небольшой срок погашения долга;
  • подтверждение платежеспособности;
  • практически все требуют первый взнос;
  • дополнительные расходы в виде страхования жизни (для пенсионеров);
  • увеличенные ежемесячные суммы из-за короткого срока кредитования.
Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий