Документы для ИП для кредита Альфа Банка

Что потребуется от заемщика и поручителя?

Чтобы взять деньги в банке как ИП или ООО, нужно внимательно изучить требования к заемщикам и поручителям. Если вы не подходите под эти условия, кредитную анкету у вас не примут. Итак, каким параметрам должны соответствовать участники сделки?

Для ИП: срок деятельности в качестве предпринимателя не менее 9 месяцев. Возраст самого владельца бизнеса должен быть в диапазоне от 22 до 65 лет.
Учредителю фирмы необходимо подтвердить владение долей более 25% уставного капитала в течение последнего полугода.
Организациям нужно предоставить документы, что они работают более 9 месяцев. Основной собственник бизнеса, владеющий четвертью уставного капитала, должен соответствовать возрасту от 22 до 65 лет.
Обязательно подтверждение целевого использования полученных средств, потому как они выдаются на нужды, предусмотренные программой кредитования.

Есть определенные требования и к поручителям. Если кредит берет частный предприниматель, ему нужно заручиться поручительством одного физического лица. При сумме займа свыше 3 млн. рублей им будет выступать супруг заемщика.

Учредителям бизнеса необходимо найти не менее 2 поручителей. Ими станут другой владелец доли в бизнесе или супруг. Если кредит берется собственником более половины уставного капитала, его партнеры должны выступить как поручители по данному займу.

«Альфа-Банк» — Виды Тарифов РКО для ИП и Юридических Лиц

По состоянию на данный момент финансовое учреждение предлагает своим клиентам воспользоваться одним из 5 тарифов при оформлении расчетного счета. Подходящий продукт найдут для себя как начинающие бизнесмены, так и юридические лица с большим денежным оборотом.

Все продукты организации отображены в следующей таблице:

Название тарифа	«Просто 1%»	«Лучший старт»	«Удачный выбор»	«ВЭД+»	«Все, что надо»
Стоимость месячного обслуживания	Платить за обслуживание счета не нужно, однако банк взимает 1% от суммы поступлений на него	490 рублей в месяц	1 690 рублей в месяц	3 690 рублей в месяц	9 900 рублей в месяц
Комиссии	Без комиссий	1% от сумм, снимаемых с карты «Альфа-банка»	1,25% при обналичивании денег с пластика	0,75% при снятии наличных с помощью карты	Без комиссий
Ограничения по бесплатным платежам	–	3 в месяц	10 в месяц	15 в месяц (16 и далее – по 25 рублей за каждую операцию)	Нет ограничений на переводы между юридическими лицами, но не более 500 000 физическим лицам
Бесплатное внесение наличных	–	До 150 000 рублей в месяц	До 500 000 рублей в месяц	До 300 000 рублей в месяц	До 1 000 000 рублей в месяц
Дополнительные условия	Каждый месяц на остаток по счету начисляется кешбэк в размере 3%	При оформлении продукта на 12 месяцев, 2 месяца предоставляются бесплатно	При оформлении продукта на 12 месяцев, 2 месяца предоставляются бесплатно	Чем выше оборот компании по счету, тем ниже тариф	Возможность открытия счета как в рублях, так и в иностранной валюте

Соответственно, найти подходящий продукт смогут как большие компании, так и маленькие предприятия. Кроме того, банк подготовил специальные условия для корпоративных клиентов, работающих с зарубежными рынками.

Бонусы от Партнеров: Яндекс, HH.ru, Бухгалтерия в «Альфа-Банке»

Как и другие банковские организации, «Альфа-Банк» сотрудничает со множеством сторонних организаций, так или иначе связанных с ведением бизнеса на территории Российской Федерации.

На данный момент корпоративные клиенты финансового учреждения могут рассчитывать на получение бонусов от следующих его партнеров:

После открытия расчетного счета компания может воспользоваться услугами партнеров банка, перечисленных выше, на особых условиях. Благодаря этому предприятие сэкономит до 300 000 рублей на развитии бизнеса.

Список Документов для Открытия Расчетного Счета в «Альфа-Банке»

Перед открытием счета компании потребуется собрать определенный пакет документов. Он зависит от регистрации лица. Индивидуальным предпринимателям, к примеру, необходимо подготовить:

Паспорт или другую бумагу, удостоверяющую личность.
Лицензию на осуществление деятельности.
Карточку с образцами печати и подписи.
Доверенность на представителя (если оформлять счет будет он).
Заявление и анкета (предоставляются в банке).
Сведения о бенефициарных владельцах и выгодоприобретателях.

Юридические лица должны предварительно собрать такие бумаги:

Устав.
Протокол об избрании единоличного исполнительного органа (или решение).
Документы, свидетельствующие в пользу того, что сотрудники организации имеют право распоряжаться средствами на открываемом счету (приказ или доверенность).
Личные документы граждан, которые будут иметь доступ к счету.
Лицензии на осуществление деятельности.
Карточка с образцами подписей и печатей (заверенная у нотариуса).
Сведения о деловой репутации.
Доверенность для представителя, если открывать счет будет лицо с таким статусом.
Заявление и анкета.
Данные о выгодоприобретателе.
Сведения о государственной регистрации.

Адвокаты, нотариусы, арбитражные управляющие и патентные поверенные также обязаны предоставить документы, дающие им право заниматься деятельностью в указанных сферах.

Выше перечислены все бумаги, которые могут понадобиться. Не все из них будут затребованы банком в конкретном случае. Кроме того, для получения более точных сведений сотрудники организации могут запросить дополнительную документацию.

Процедура получения кредита для малого бизнеса в Альфа Банке

Порядок оформления займа на развитие бизнеса:

Изучение действующих предложений. Доступные способы – можно посетить отделение банка или ознакомиться с банковскими продуктами на его сайте. Консультацию по вопросу кредитованию можно получить у менеджера Альфа-Банка.
Выбор программы кредитования для малого бизнеса. Например, возобновляемая кредитная линия.
Составление и подача заявки. Также нужно будет приложить пакет документов, который требуется для оформления выбранного кредита.
Рассмотрение заявки представителями банка. Сотрудники службы безопасности и других подразделений тщательно проверяют представленные документы. При вынесении решения о выдаче кредита учитываются доходы заемщика, вид деятельности, наличие/отсутствие поручителя, кредитная история предпринимателя. Иногда сотрудники банка выезжают к месту работы ИП.
Принятие конечного решения (одобрение/отказ). Заемщика извещают о принятом решении по телефону.
Подписание кредитного договора. Действие выполняется, если решение банка будет положительным. Одновременно стороны согласовывают график погашения кредита.
Выдача документов и зачисление денег на счет заемщика. Также кредит может быть выдан наличными в кассе банка.

Потребкредиты «Альфа-Банка»

Как оформить кредит в «Альфа-Банке»? Потребительские кредиты в «Альфа-Банке» занимают одно из важнейших направлений деятельности. Вопрос о том, как взять кредит в «Альфа-Банке» интересен потенциальным заемщикам и, стоит сказать, многим из них компания деньги оформляет. Один из важных принципов – хорошая кредитная история, а также возможность предоставления документов о платежеспособности. Если эти данные будут корректны, оформление денег в долг более чем возможно.Удобно, что кредиты наличными, хоть и представлены разнообразно, достаточно компактны: можно выбрать нужный продукт, не запутавшись в десятках предложений. Оформляться они могут на разных условиях, в зависимости от того, к какой категории принадлежит клиент. Всего идет деление на 3 группы:

Для владельцев зарплатных карт.
Для сотрудников компаний, которые являются партнерами структуры.
Для тех, кто оформляет займ на стандартных условиях.

В зависимости от этого, для получения кредита наличными в «Альфа-Банке» будут требоваться разные документы. Также это влияет и на то, какими будут процентные ставки и суммы, которые готов будет выдать потенциальному заемщику банк «Альфа».

Для зарплатных клиентов

«Альфа-Банк» кредит наличными для зарплатных клиентов предлагает на самых выгодных условиях. В этом случае, минимальная ставка может быть на уровне 13,99%, что гораздо ниже среднего рыночного уровня. При этом, максимальной может быть сумма – до 2 миллионов рублей, правда, для этого необходимо, чтобы зарплатный банковский счет в компании соответствовал запросам, так как именно на его основании будет приниматься окончательное решение. Какие документы нужны для кредита в «Альфа-Банке»? «Зарплатникам» достаточно будет предоставить паспорт и СНИЛС, поскольку сведения о работодателе и уровне заработной платы у компании уже есть автоматически. Несмотря на столь внушительные суммы, кредитование возможно без справок и поручителей, а рассматривать заявку «Альфабанк» будет от одного дня, иногда решение от системы можно получить незамедлительно после подачи заявки. Легко решается вопрос и о том, как взять кредит наличными от «Альфа-Банка»: этой категории заемщиков – достаточно просто позвонить по телефону горячей линии.

Для сотрудников компаний-партнеров

Если вы выбрали «Альфа-Банк», потребительский кредит может быть выдан вам на льготных условиях, если вы трудитесь в компании, которая является партнером финансовой структуры. Узнать полный перечень партнеров можно на официальном сайте или воспользовавшись телефонным информационным помощником «Альфа-Банк». Кредит наличными будет выдан по ставке от 15,99% годовых, сумма снижается до 1,5 миллионов, остальные же условия остаются прежними. Что касается документов, для оформления кредита их необходимо будет предоставить немного больше. Помимо паспорта и СНИЛС придется оформить справку 2НДФЛ, которая даст возможность подтверждения стабильного дохода, способного покрыть расходы по выплате ежемесячных платежей.

На стандартных условиях

Любая финансовая структура заинтересована в привлечении новых клиентов и предоставлении им заемных средств. Не является исключением и Альфа Банк. Как получить их на стандартных условиях? Вообще, ничего сложно в этом нет, да и условия предоставления денег вполне лояльные. Так, минимальная ставка может составлять 16,99%, а сумма доходить до миллиона рублей. Что касается срока предоставления денег в долг, он также меньше – от 1 до 3 лет. Документы для кредита придется подавать на основании расширенного списка, в который, помимо паспорта и СНИЛС входят также:

Справка, которая подтвердит платежеспособность. Лучше всего подойдет образец 2НДФЛ.
Официальная копия трудовой, которая будет подтверждать наличие на момент подачи бумаг работы.

Стоит сказать, что некоторые документы взаимозаменяемы. Так, для кредитования в Альфа Банке можно вместо СНИЛС предоставить ВУ, ИНН или загранпаспорт, взяв вместо копии трудовой полис ДМС или ПТС, также можно не думать над вопросом, о том, как получить кредит: документы будут приняты к рассмотрению.

Как видим, условия предоставления денег прозрачны и понятны, сложных и запутанных схем компания своим потенциальным клиентам не предлагает. Да, получить кредит от «Альфа-Банка» не так просто, как у некоторых других финансовых структур. Впрочем, низкие ставки, возможность взять ссуду на льготных условиях и в больших размерах с лихвой компенсирует все возможные сложности.

https://youtube.com/watch?v=GxiLoE1KFVQ

Условия кредитования индивидуальных предпринимателей

Сначала надо определиться с целью, на которую надо брать кредитование. Доступны следующие виды направлений:

на открытие собственного дела;
увеличение средств оборота;
приобретение техники, как офисной, так и требуемой для производства, услуг;
авто-кредит;
иные цели.

В отличие от физических лиц, берущих финансирование для себя лично, предприниматель получает такие возможности:

взять деньги для развития и модернизации своего бизнеса;
гибкий и согласованный график погашения задолженности;
отсутствие проблем с оборотными средствами.

Важно! В отличие от юридических лиц, здесь владелец своего дела отвечает перед кредитной организацией своим личным имуществом. Для частных предпринимателей существует несколько программ кредитования:

Для частных предпринимателей существует несколько программ кредитования:

на любые бизнес-проекты;
овердрафт — при перерасходе средств своего счета всегда есть возможность получить дополнительные деньги;
лизинг любой дорогостоящей техники;
предложения от частных лиц по финансированию.

По состоянию на август 2019 года процент за предоставляемую услугу кредитования составит от 14 до 17 % годовых. Размер единовременной выплаты заемщику колеблется от 300 тысяч рублей до 10 миллионов. Предоставление ипотеки бизнесменам не предусматривается — только в частном порядке и вне своего дела. Возможен индивидуальный подход для решения нестандартных задач.

Сложная задача

Где взять документы

Те, кто впервые оформляет кредит, могут запутаться, где брать какой-либо документ из обширного перечня. В этом поможет наша таблица. В ней указан краткий список документов и места их получения.

Паспорт	Должен быть у каждого гражданина РФ. Выдается в отделении ФМС
СНИЛС	Должен быть у каждого гражданина РФ, выдается в отделении Пенсионного Фонда России
ИНН	Должен быть у каждого гражданина РФ в любом возрасте, который имеет в собственности недвижимость, землю и т.д. Выдается в налоговой инспекции
Банковская выписка по счету	Этот документ можно получить в банке, в котором к клиента оформлен счет. Как правило, выписка делается в течение нескольких минут. Бесплатно.
Справка 2НДФЛ о зарплате	Получить справку можно в бухгалтерии по месту работу
Сканкопия трудовой книжки с заверкой и печатью	Получить документ можно в бухгалтерии по месту работу, либо непосредственно у работодателя

Альфа-банк: кредит для ИП

Альфа-банк создал уникальную инновацию для индивидуальных предпринимателей (ИП). Она состоит в том, что зарегистрировать свой бизнес в качестве ИП можно в отделении самого банка или удалённо. Для этого нужно лишь предоставить необходимые документы:

паспорт начинающего предпринимателя;
его ИНН;
указать вид будущей деятельности;
внести госпошлину (800 рублей) и приложить квитанцию;
заполнить несложную анкету с подсказками.

Передача денег

Остальное сделают работники самого отделения. Они вышлют эти документы в налоговую инспекцию по месту жительства для официальной регистрации бизнеса. Это существенно экономит время на очереди в ФНС и «курсировании» между различными организациями. Всё можно сделать в одном окне. Услуга доступна и онлайн, только документы придется отправлять уже самостоятельно. Здесь же можно открыть рабочий счет для ведения расчетов между контрагентами и прочих операций.

Важно! Расчетный счет ИП в Альфа-банке всё равно понадобится, если бизнесмен собирается получить здесь кредит

Требования к заемщику

Кредит для самозанятых — особые условия, где можно взять займ

Обратите внимание! Любой банк всегда старается страховать свои риски. Альфа-банк не является исключением

Поэтому требования достаточно обоснованные и понятные:

желательно, чтобы в фирме было как минимум два работника, включая хозяина;
деятельность не должна предполагать рискованные вложения (алкоголь, сельское хозяйство, риэлтерские и финансовые услуги, игорный бизнес и прочее);
длительная прибыльность дела тоже будет способствовать получению кредита;
предоставить состоятельного поручителя для гарантии погашения долга;
сведения о личном имуществе, которое может послужить залогом;
должна отсутствовать отрицательная кредитная история;
если это не стартап, то предпочтительно, чтобы фирме было больше 12 месяцев. Особенно это актуально для проекта «Поток», где бизнес финансируют частные инвесторы. Там нет залога и поручителей, но процент погашения займа выше — 20% годовых;
будет значительно проще, если владельцу предприятия будет от 22 лет до 65. В этом случае многие вопросы снимаются автоматически;
учитывается также образование и семейное положение.

Выигранный тендер

Приветствуются любые сведения, которые могут подтвердить кредитоспособность. Например, выигранный тендер на поставку продукции или оказание услуг может оказать решающее значение.

Обратите внимание! Реальный бизнес-план тоже может помочь, как и участие в государственных программах поддержки предпринимательства

Порядок погашения задолженности

Погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей. Например, при оформлении разового займа. Обычно заемщики вносят равные (аннуитетные) платежи. ИП вправе закрыть кредит досрочно. При наличии финансовых трудностей можно воспользоваться отсрочкой платежа. Она дается на срок до 6 месяцев.

Овердрафт погашается путем автоматического списания денег со счета заемщика. На погашение задолженности идут все поступившие суммы. Если погашение овердрафта не производится свыше 60 дней, то банк применяет штрафные санкции.

Погашение кредита по программе «Партнер» можно было осуществлять равными платежами. Если субъект малого бизнеса открывал возобновляемую кредитную линию, то внесение платежей производилось с учетом фактического использования денег.

Уточнить сумму задолженности можно разными способами:

График платежей.
Интернет-банкинг.
По телефону.
Через терминал.

Как оформить РКО юридическому лицу

Подключение РКО осуществляют поэтапно:

На портале переходят в раздел ведения бизнеса в соответствии с уровнем дохода компании (прямая ссылка).
Выбирают блок «РКО» и в меню переходят в подраздел «Открытие счета».
В бланк заявки вносят название организации, номер телефона, ИНН.
Подтверждают проверку сведений.
Заявку направляют на изучение специалистам.
С юридическим лицом связывается представитель банка, который запрашивает персональные данные, проверяет заявление.
В отделение предоставляют пакет бумаг, который подбирают в соответствии с формой собственности компании.
Проводят оплату стандартного пакета обслуживания и дополнительных опций.

Чтобы оформить РКО, нужно заполнить заявку.

Необходимые документы

Для оформления потребуются следующие бумаги и справки:

паспорт;
заполненная анкета;
заявление;
ИНН;
свидетельство о регистрации фирмы;
выписка из ЕГРЮЛ;
устав компании;
образцы печатей и подписей руководителей;
патенты и лицензии;
доверенности на представителей фирмы и т.д.

Для получения доступа к услугам РКО представитель банка может затребовать дополнительные бумаги, справки в соответствии со спецификой бизнеса.

Физлицам, зарегистрированным в качестве адвокатов, нотариусов, потребуется подать в отделение также бумаги, подтверждающие вид деятельности (лицензии, удостоверения и т.д.).

Для ООО необходимо предоставить дополнительно протокол об утверждении руководителя, лицензию на вид деятельности, доверенности на должностных лиц, которые распоряжаются деньгами на р/с.

Подписание договора

Соглашение с банком составляют в 2 экземплярах. Перед подписанием документ рекомендуют изучить на соответствие требованиям компании. Визируют договор в отделении банковской организации. Для некоторых клиентов доступно оформление с применением подписи в электронном формате. Условия соглашения предварительно согласовывают со специалистом банка.

Перед подписанием договора согласовывают его условия.

Открытие счета

Открытие р/с проводится в банковском отделении либо онлайн. Заявку подают на сайте. Затем с клиентом свяжется представитель компании. Потребуется подготовить подборку бумаг по требованиям. Проверка документов проходит в дистанционном формате. Для подписания соглашения сотрудник банка подъедет в офис фирмы. Завизировать соглашение на обслуживание р/с можно в региональном отделе.

Доступ в «Личный кабинет Альфа-Бизнес»

Подключение Личного кабинета для бизнес-организаций онлайн не предусмотрено. Предпринимателям потребуется обратиться в банковское отделение для получения пароля, логина. Необходимо написать заявку о подключении к электронной площадке. После согласования, проверки документов клиенту передадут логин и пароль СМС-сообщением.

В период не больше 30 дней необходимо активироваться на сайте по инструкции:

Открыть страницу для авторизации на портале.
В строки ввести логин и пароль.

После проверки документов клиенту дадут логин и пароль от «Личного кабинета».