Досрочное погашение кредита ОТП Банка

Условия и виды досрочного погашения

Условия погашения прописываются в договоре, который остается у каждой стороны сделки. Согласно п. 4 договора:

• Минимальная сумма для погашения не установлена. Это означает, что переплатив даже 500 рублей можно посетить офис банка и написать заявление на изменение графика. 
• Нет моратория. Это значит, что внести оплату в большем размере можно даже на следующий день, после подписания договора.
• Для изменения графика потребуется обязательно обратиться в офис с паспортом и написать заявление. 
• Комиссия и штрафы за досрочную оплату долга не начисляются. 
• Заявление на досрочное погашение необходимо написать за 2 дня до внесения денег на счет. 
• Деньги списываются со счета только в рабочие дни. 

Обращаясь в банк, необходимо учитывать, что есть два вида погашения задолженности: полное или частичное.  

Полное 

Такой способ подходит тем, кто желает внести всю сумму задолженности и закрыть договор в полном размере. Таким способом можно сэкономить на переплате процентов. Главное – написать заявление и уточнить сумму задолженности на дату обращения. 

Частичное

Название говорит само за себя. При таком виде клиент вносит на счет больше средств, чем определено ежемесячным платежом. После оплаты происходит изменение графика оплаты, по желанию клиента. 

Согласно правилам банк обязан пересмотреть график, даже если переплата по взносу составляет 100 рублей. Однако на практике по таким суммам в банк заемщики не обращаются. 

Погашение долга без уведомления банка

Ответ на вопрос, можно ли погасить потребительский кредит без уведомления банка, содержится в условиях договора.

ОТП Банк предусматривает право на досрочное погашение товарного кредита в полном объеме в течение 30 календарных дней с даты предоставления. Уведомлять при этом банк не нужно.

Наличие на счете денег, достаточных для погашения основного долга и процентов за фактический срок кредитования, приравнивается к распоряжению на полное закрытие долга по договору. В тот же срок 30 дней заемщик может погасить заем частично, не уведомляя банк.

Не нужно подавать в ОТП Банк заявление на досрочное погашение займа, полученного наличными, если полное погашение осуществляется в течение 14 календарных дней с даты получения. Поступление в 14-дневный срок денег на счет в достаточной сумме приравнивается к распоряжению на полное списание задолженности.

Когда лучше закрывать долг?

Выгода преждевременной выплаты кредита находится в прямой зависимости от того, в какой период было произведено погашение. Из-за хитросплетений в схеме списания денег обывателю трудно понять, когда лучше закрывать долг. Ответ на этот вопрос следующий — в тот период, когда начисляется больше всего процентов. Дальше легче: в любом типе кредита максимум процентов взимается в первые месяцы, затем они становятся все меньше и меньше. В этом просто убедиться, открыв график своих платежей.

Таким образом, к середине кредитного срока соотношение сумм, уходящих на гашение долга и выплату процентов, уравнивается. Во второй половине на проценты уже уходит меньше, чем на саму ссуду. Если же производить закрытие почти в самом конце, от этого мало что изменится, так как проценты будут уже выплачены, а основной долг придется гасить в любом случае. Чем раньше досрочно закроете кредит, тем выгоднее это для вас.

Можно ли полностью закрыть кредитную карту ОТП банка

Кредитные карты от ОТП банка являются инструментами, которые способны выручать своего обладателя на протяжении многих раз, когда ему срочно нужны финансовые средства.

Однако нередко случаются ситуации, когда необходимость в их использовании исчезает.

И когда в кредитной карте нет больше нужды, необходимо выполнить все свои обязательства перед ОТП банком и произвести ее правильное закрытие, чтобы в дальнейшем не начислялись штрафы, пени и прочие.

Основные особенности процедуры по закрытию кредитки

Во время пользования таким банковским кредитным продуктом необходимо помнить о том, что денежные средства, хранящиеся на пластике, принадлежат не пользователю, а банку. Поэтому при расходе таких денег, в последующем предстоит их возвращать.

В отличие от дебетового пластика, выданного ОТП банком, ее нельзя просто уничтожить и забыть. На ней будет копиться задолженность, начисляться пени и проценты, что может привести к появлению крупной           суммы долга.

И чтобы в последующем не появилось таких проблем, необходимо знать, как закрыть кредитную карту отп банка по всем правилам, действующим в финансовом учреждении.

И до того, пока он будет функционировать, клиент обязан будет исполнять финансовые обязательства перед банком.

И даже если на счету имеется совсем минимальная задолженность, и кредитополучатель решил не обращать на нее внимание, то она с годами может вырасти в существенную для заемщика сумму. Возможно ОТП Банк — кредитная карта

Возможно ОТП Банк — кредитная карта

Как узнать, сколько денег должен банку держатель кредитных карт

Перед разбором того, как закрыть карту отп банка, важно узнать, какая задолженность скопилась на счете, привязанном к кредитке. Если имеется хотя бы рубль долга, необходимо его погасить

В банке кредитный пластик не закроют, даже если задолженность составит одну копейку. Для проверки собственной задолженности перед ОТП клиенты могут воспользоваться следующими методами:

Основные методы закрытия счета по кредитке

В настоящее время закрыть кредитную карту отп имеется возможность, воспользовавшись одним из наиболее популярных методов. Первым является обращение в отделение банка или проведение операции через интернет для погашения задолженности по карте одним платежом. Если это сделать не сразу после проверки баланса, то сумма долга перед банком может измениться.

В таком случае процедура по закрытию не будет выполнена. Также можно воспользоваться методом закрытия пластика несколькими платежами

Если закрытие счета производится таким способом, то клиенту банка необходимо принимать во внимание тот факт, что при внесении платежей их суммы могут отличаться. Следите за этим внимательно при закрытии кредитной карты отп банка

При выполнении данной процедуры важно также написать правильно заявление для закрытия счета. Этот процесс является обязательным, поскольку без него кредитка не будет закрыта

Для закрытия банковского счета правильно необходимо пользоваться следующими методами:

1. Через интернет. Для проведения процедуры по закрытию потребуется авторизоваться в личном кабинете и занести пластик в список Стоп – лист. По правилам банка по ней не будет возможности совершать абсолютно все финансовые операции. После этого через интернет представителям банка направляется заявление на приостановку действия карточного счета. Таким же образом клиенты имеют возможность закрыть дебетовую карту отп банка.
2. Через отделение банка. Такой метод закрытия является наиболее оптимальным для каждого клиента. От держателей пластика потребуется обратиться в офис с просьбой закрыть карту и счет, который был к ней привязан. Консультанты банка расскажут, есть ли на ней задолженность, проведут процедуру закрытия, если ее нет. Но в случае наличия долга, клиент может внести сумму на счет прямо в офисе. Затем будет карта закрыта по всем правилам финансового учреждения. При использовании такого метода для обращения в офис банка потребуется иметь при себе минимальный пакет документов, включающий: документ, удостоверяющий личность, сама кредитка заявление, которое может быть составлено в банке.

Как убедиться, что кредитка закрыта

В банке при клиенте уничтожается кредитка, а это значит, что ею больше никто не сможет воспользоваться. Но официальным подтверждением отсутствия всяческих финансовых обязательств перед банком является получение справки о погашении задолженности. На ее оформление требуется много времени, которое составляет не менее 45 дней.

Сама процедура, чтобы закрыть кредитку, не является сложной. И для ее проведения необходимо всего лишь полностью погасить задолженность.

Банк «ОТП» — Страхование Заемщиков и Держателей Карт

К услугам заемщиков и иных клиентов банка услуги страхования от самых разных жизненных ситуаций и рисков. Страховые продукты подобраны с учетом всевозможных потребностей граждан в защите жизни, здоровья, финансов, имущества и т.д.

Например, программа «Двойная защита» предполагает предупреждение и восстановление после последствий укуса клеща. Если необходимо обеспечить дополнительную защиту на случай наступления непредвиденных обстоятельств, требующих лечение ребенка, пользуются продуктом «Школьный». Для тех, кто занимается экстремальными и травмоопасными видами спорта, рекомендуют полис «Спортивный Плюс».

Также действуют программы по медицинскому сопровождению («Мой доктор 24») и по защите от последствий несчастного случая («Персона Альфа»).

Порядок действий при частичном закрытии долга

Для того чтобы займ был частично закрыт, необходимо выполнить следующее:

• Внести на кредитный счет банка сумму, которая хотя бы на сто рублей была больше размера ежемесячного платежа;
• Подать запрос в офис финансового учреждения для того чтобы предоставили образец заявления, который называется «Заявление – обязательств »;
• Заполнить все пункты этого документа. Он представляет собой уведомление банка о намерении преждевременного погашения клиентом кредитной задолженности в определенном объеме;
• Пописать в документе оптимальный вариант графика погашения оставшейся задолженности. В зависимости от вида кредитования можно либо оставить срок прежним, но уменьшить сумму ежемесячного платежа, или же сократить срок кредитования;
• Далее подписать заявление и заверить его должным образом.

Частичное погашение кредита ОТП Банка

Для клиентов АО «ОТП Банк» досрочное погашение кредита – отличный способ избавиться от части переплат, так что, если появилась возможность выплатить долг быстрее, чем вы рассчитывали – не мешкайте. Этот процесс регламентируют два подписанных вами документа:

• Заявление-оферта в пункте №5.
• Условия Договоров в пунктах с 4.14 по 4.16.

В ОТП Банк досрочное погашение товарного кредита выполнятся в соответствии со следующими условиями:

• Мораторий отсутствует: получив деньги, вы можете на следующий же день написать заявление о возврате средств.
• Ни комиссиями, ни штрафами раннее закрытие ссуды не грозит.

Досрочное погашение кредита в ОТП Банке предполагает три варианта:

• Полную выплату ссуды, после которой вы сможете закрыть кредит.
• Частично досрочную выплату долга, за которой последует снижение суммы ежемесячных платежей.
• Частичную выплату ссуды с уменьшением периода кредитования.

Инструкция по частично досрочному погашению ссуды

Необходимый при выплате ссуды набор документов включает удостоверение личности, номер и дату договора, как и номер счёта списания. Для клиентов ОТП Банк погашение кредита частично досрочным способом требует такого порядка действий:

1. Пополнить кредитный счёт суммой, превышающей установленный ежемесячный норматив. Минимального порога досрочных выплат нет, поэтому дополнительно можно внести хоть 100 руб.
2. Заполнить заявление-обязательство и предоставить его в банковское отделение хотя бы за 2 рабочих дня до даты расчёта. Последняя тоже должна быть рабочим днём. В заявлении нужно подчеркнуть «частичный» вид гашения и указать сумму для досрочного списания сверх регулярного платежа (т.е. при ежемесячном нормативе 10 000 руб. и внесённых на счёт 22 000 руб. указываем 12 000 руб.). Не забудьте отметить предпочтительный способ пересчёта платёжного графика.
3. Получить копию заявления с отметкой банковского работника о принятии документа.
4. Получить СМС-уведомление и убедиться, что операция выполнена успешно.
5. Обратиться в отделение организации за обновлённым платёжным графиком.

Инструкция по полному досрочному возврату средств

В ОТП Банк досрочное погашение можно выполнить и полностью. Последовательность шагов будет несколько другой:

1. Заполнить заявление-обязательство, отметив «полный» возврат ссуды и размер основной задолженности со всеми копейками. Затем заверить бумагу отметкой специалиста.
2. Принять звонок от банковского оператора и узнать сумму платежа вместе с комиссией за период реального пользования средствами – до даты расчёта, а не регулярной выплаты. При необходимости пополнить кредитный счёт недостающими средствами.
3. Дождаться расчётного дня и получить СМС-уведомление о закрытии ссуды. Затем лично обратиться в отделение организации и получить справку о кредитной истории и отсутствии долга либо попросить прислать её на вашу почту.

Уделите внимание мелочам: при погашении кредита обязательно производить все расчёты с точностью до копейки, а лучше оставлять пару рублей запаса. Ведь несколько монет не стоят накладок с закрытием ссуды и потери времени. Деньги нужно переводить заранее, чтобы они успели поступить на счёт и операция прошла без накладок

А когда в ОТП Банк погашение будет подтверждено по СМС, не поленитесь получить справку об отсутствии задолженности – возможно, этот шаг сэкономит вам нервы и время в дальнейшем

Деньги нужно переводить заранее, чтобы они успели поступить на счёт и операция прошла без накладок. А когда в ОТП Банк погашение будет подтверждено по СМС, не поленитесь получить справку об отсутствии задолженности – возможно, этот шаг сэкономит вам нервы и время в дальнейшем.

Условия досрочного погашения. Существуют ли штрафные санкции

Займы OTP очень популярны среди населения, одно из их преимуществ – это отсутствие комиссий и штрафов за досрочный возврат долга.

Условия досрочного возвращения кредита или рассрочки очень лояльны к заемщику:

Минимальная сумма не установлена, можно вернуть только 200 руб

и представитель банка внесет изменения в график;
Минимальный период пользования кредитными средствами отсутствует, можно возвращать даже на второй день кредитования;
Комиссий, штрафов и пени за возврат денег раньше запланированной даты нет;
Уменьшение займа осуществляется путем внесения денег на открытый ранее счет и дальнейшего списания;
Списание денежных средств происходит исключительно в рабочий день (пополнение в субботу/воскресенье, то средства спишутся не ранее понедельника);
Деньги в счет полного закрытия договора, деньги списываются в плановую дату платежа (заявление необязательно);
При частичном возврате нужно написать заявление (желательно за 2 дня до даты списания), обязательно указывается сумма для списания;
Сначала со счета списывается просрочка, потом текущие проценты, платеж по графику, а остаток может быть направлен на дополнительное погашение;
Важно внести средства на текущий рублевой счет заранее, с учетом необходимого периода для зачисления денег;
Досрочно оплатить долг можно через любой доступный канал перечисление денежных средств без ограничений;
При полном погашении надо учитывать комиссию посредника за перевод денег.

Необходимые документы

В список документов, которые клиент обязан предоставить банку при выплате долга раньше срока, входит:

1. удостоверение личности;
2. заявление о погашении, в котором указана желаемая сумма;
3. кредитный договор (его дата и номер);
4. номер счета, с которого будет происходить списание средств, далее нужно будет предварительно, до даты ежемесячного списания средств, положить необходимую сумму на этот счет либо в отделении банка через операционную кассу, либо через банкомат. Можно воспользоваться личным кабинетом интернет-банка.

Как заполняется документ?

Заявление представляет собой один лист формата А4. Ничего особо сложного и непонятного в его заполнении нет. Главное, отнестись к процедуре очень внимательно, положить рядом с собой необходимые документы, тщательно проверить, не ошиблись ли вы где-нибудь, в общем, быть во всеоружии.

• В верхней части документа расположена шапка, в которой гражданину предлагается указать свои ФИО, а так же паспортные данные и номер кредитного договора с датой заключения.
• Далее нужно продублировать в основной части бланка номер и дату заключения договора, а затем указать сумму погашения и срок осуществления оного.

Внимание! Если вы выплачиваете досрочно не всю ссуду полностью, а только ее часть, отметьте галочкой или крестиком один из двух вариантов того, как будет дальше происходить ваше кредитование в ОТП Банке. А именно вы можете либо попросить перерасчет ежемесячных платежей, либо указать, что вы хотели бы оставить график взносов неизменным

• Этот пункт касается тех, у кого сумма досрочного погашения равна 600 000, либо превышает эту цифру. В таблице впишите источник дохода, благодаря которому вы вносите деньги преждевременно. Здесь же напишите сумму дохода.
• После этого заполните поля относительно состояния своего кредитного счета на данный момент, а именно, сколько составляет задолженность, проценты и остаток.
• Напишите свои ФИО и поставьте подпись.

Увидев бланк, вы поймете, что там есть еще какие-то поля и строчки, но вам они уже не нужны. Информация за чертой заполняется лицом, принимающим заявление, то есть, сотрудником банка. Если нечаянно что-то туда вписали, лучше распечатайте или попросите новый документ.

Частичное погашение займа

Перед те, как совершить дополнительный, не предусмотренный графиком платежей, взнос по кредиту, заемщику необходимо уведомить об этом банк. В противном случае, средства, положенные на кредитный счет, так и останутся на нем. В автоматическом режиме банк имеет право списать со счета только ту сумму, что указана в кредитном договоре как ежемесячный взнос. Для совершения иных действий необходимо письменное заявление от клиента.

Совет: чтобы процедура оплаты прошла без накладок, рекомендуем сначала внести на кредитный счет сумму дополнительного платежа любым удобным для вас способом, убедиться в ее зачислении и только потом обращаться в банк с заявлением. В противном случае, если по каким-либо причинам платеж задержится в пути, он будет считаться просроченным и на него начнет начисляться пеня.

Написать заявление можно в любом отделении банка либо у его специалиста, работающего в торговых точках на товарных займах. В бланке необходимо будет указать:

• личные данные;
• информацию о кредите (номер договора или счета);
• сумму дополнительного платежа;
• желаемую дату его зачисления.

Важно! Совершенно не обязательно дожидаться даты очередного платежа. Совершить частично-досрочное погашение займа можно в любой момент

На следующий день после даты, указанной в заявлении на досрочное погашение кредита ОТП Банка, стоит связаться с центром клиентской поддержки и уточнить состояние счета. Если досрочный платеж был принят, можно обращаться в офис банка за новым графиком выплат.

Как оплатить кредит ОТП банка через Сбербанк Онлайн

Первым делом необходимо получить доступ к сервису, который осуществляется путем ввода идентификатора пользователя и пароля. Получить их можно двумя способами:

1. распечатать в банкомате Сбербанка;
2. произвести регистрацию в личном кабинете Сбербанка.

За перевод банк взимает минимальную комиссию, всего 1%. Деньги могут быть зачислены как сразу после оплаты, так и на 3-и сутки, ведь срок зачисления – 1-3 рабочих дня.

Произвести оплату через систему можно несколькими способами:

• по реквизитам организации;
• по номеру счета;
• путем перевода на карту.

Рассмотрим каждый из них подробнее.

Оплата по реквизитам

Для этого способа потребуются реквизиты организации. Найти их можно в кредитном договоре. Инструкция по оплате состоит из следующих шагов:

1. Вход в систему Сбербанк Онлайн.
2. Открытие закладки «Переводы и платежи».
3. Выбора «Погашение кредитов в другом банке».
4. Нажатия кнопки «Кредиты/переводы в другой банк по БИК»
5. Выбора карты оплаты и ввода БИК.
6. Заполнения необходимых полей: счет, номер договора и ФИО заемщика.
7. Ввода суммы оплаты и подтверждения перевода путем ввода пароля из смс.

Этот способ недостаточно хорош, поскольку не позволяет внести оплату по займу кредиткой Сбербанка.

Оплата по номеру счета

В Сбербанк Онлайн оплатить кредит ОТП банка проще всего этим способом. Он незначительно отличается от описанного выше. Пункты с 1 по 3 повторяются, после чего необходимо выполнить следующие действия:

1. В появившемся списке найти и выбрать «ОТП банк».
2. Заполнить все реквизиты, а точнее указать: номер счета в ОТП банке, ФИО и адрес клиента кредитной организации, ФИО плательщика. Указать счет для оплаты.
3. Подтвердить операцию вводом пароля из смс.

Перевод на карту ОТП банка

Способ оценят владельцы дебетовых или кредитных карт отп банка. Для внесения платежа после авторизации в системе и перехода на вкладку «Переводы и платежи», требуется выполнить следующие действия:

1. Выбрать «Перевод на карту в другом банке».
2. Указать номер карты, указанный на лицевой стороне. Выбрать счет списания и сумму платежа.
3. Подтвердить оплату.

Оплатить кредит ОТП банка через приложение Сбербанк Онлайн

Вносить платежи по кредиту можно и через мобильное приложение. Для этого его необходимо скачать и установить на смартфон. Приложение бесплатное и доступно в AppStore и Google Play. Для работы с ним требуется выход в интернет. После первого запуска необходимо указать данные для входа (логин, пароль) и придумать дополнительный код, состоящий из 5-ти цифр. При последующих запусках потребуется вводить лишь его.

Погасить кредит ОТП банка посредством приложения можно: перечислением денег на счет или карту ОТП. Для пополнения счета ОТП выполните следующие действия:

1. зайдите в приложение;
2. перейдите на вкладку «Платежи»;
3. выберите «На счет в другом банке»;
4. введите номер счета;
5. перевод организации;
6. укажите ИНН и БИК;
7. введите сумму и подтвердите транзакцию.

Будьте внимательны при оплате через приложение. Все операции подтверждаются путем нажатия соответствующей кнопки, смс с кодом подтверждения не приходит.

Оплатить кредит ОТП банка в мобильном приложении по реквизитам

Можно. Делается это следующим образом:

1. Запуск приложения.
2. Вкладка «Платежи».
3. Кнопка «Остальное».
4. В поисковой строке вводится БИК или ИНН кредитной организации.
5. Заполняются все необходимые поля, указывается сумма и счет для списания.

После оформления ссуды, погашение кредита лучше всего осуществлять при помощи услуги “Автоплатеж”. Подключить ее можно как на сайте, так и в мобильном приложении Сбербанка. С данной услугой, при наличии средств на счете, не придется беспокоиться о своевременном платеже. Для подключения услуги “Автоплатеж” выполните следующие действия:

1. запустите приложение;
2. перейдите на вторую вкладку «Платежи»;
3. выберите «Автоплатежи»;
4. в поисковой строке наберите БИК или ИНН кредитной организации;
5. укажите номер счета, ФИО и адрес клиента ОТП, ФИО плательщика, карту с которой будут списываться средства;
6. задайте частоту платежа, дату списания и сумму;
7. проверьте правильно ли введены данные, после чего подтвердите.

Автоплатеж создан. Оплата будет списываться ежемесячно без участия заемщика.

The following two tabs change content below.

Марина Аракчеева
В 2017 году окончила Финансово-экономический факультет ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации». В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru. (Страница автора)

Последние записи автора – Марина Аракчеева

• Держатели карт «Мир» любого банка могут оплачивать автоштрафы на портале госуслуг без комиссии – 26.06.2019
• Сбербанк запускает сервис переводов с кредитных карт – 26.06.2019
• Эвотор: вход в личный кабинет – 26.06.2019

Способы погашения

При заключении кредитного договора клиенту будет открыт расчетный счет, куда переведут денежные средства. Если кредит на товар, денег заемщик не получит, но счет для внесения ежемесячных платежей ему также будет предоставлен. Главное требование к клиенту — возмещение денежных средств в полном размере на дату погашения

Важно учитывать скорость зачисления, которая иногда зависит от способа пополнения:

• Если внесение денег осуществляется через терминалы ОТП Банка, то они поступают в течение часа.
• При внесение денежных средств посредством банкомата, выбираемого кредитором, срок зачисления может продлится до двух дней.

• Перевод через отделение Почты России не взимает комиссию, но по времени может занять до недели.
• Оплата через кассу наличными — это наиболее быстрый способ.
• Через сервисы электронных платежей деньги могут идти в течение 2 дней, но чаще всего платеж производится за 1 час. Комиссия (до 2 %) зависит от выбранной системы.
• Оплата с карты любого банка удобна моментальным зачислением денег на счет с комиссией 2 %. Процедуру можно произвести через мобильное приложение ОТП Банка или же на официальном сайте.