Газель в кредит без первоначального взноса для физических лиц

Особенности кредита на спецтехнику

Чаще всего по данному виду кредитования обращаются именно физические лица, так как техника закупается на начальных этапах бизнеса, а юридическое лицо ещё не кредитуют банки на старте. Как правило, техника требуется для строительных, земляных и других видов работ.

Но есть и другая категория физических лиц, оформляющая ссуды на спецтехнику, эти люди покупают её для себя, для своих личных целей. И в той и в другой ситуации оформление финансовой поддержки от банка имеет особенности, отличающиеся от обычного оформления кредита.

Больше всего займ на покупку спецтехники похож на автокредит. Так как специальную технику объединяет то, что на каждый экземпляр высокая стоимость, а срок эксплуатации очень долгий. Поэтому в большинстве случаев технику приобретают именно в кредит.

Многие банки на спецтехнику и выдают обычные автокредиты, но такая возможность есть далеко не у всех. Как будет выглядеть кредит:

• Ежемесячные аннуитетные или дифференцированные платежи;
• Возможность получить отсрочку на 12 месяцев.

Так что, купив технику можно дождаться, когда она начнёт приносить доход и уже затем начать выплачивать кредит. Но есть один нюанс, банк вовсе не будет учитывать ваш возможный доход в будущем с приобретением спецтехники, аналитики будут смотреть только на текущий доход.

Ставка по проценту не будет отличаться от процентов по-обычному автокредиту. А если вы предоставите дополнительный залог или поручителей, то банк может даже снизить ставку. При этом одобренная сумма может быть гораздо больше, чем при автокредите, так как стоимость на технику выше. Сумма от 200 000 до 10 000 000 рублей. Техника предоставляется в залог, так же, как и в классическом автокредите.

Документы для оформления автокредита

Банку необходимо будет предоставить такой пакет документов, после чего потенциальному заемщику лишь остается ждать принятия окончательного решения:

• Получить автокредит на Газель можно, используя паспорт и еще один документ на выбор: справку о доходах, дубликат трудовой книжки и пр.;
• Копии водительских прав;
• Свидетельство о ИНН;
• Удостоверение личности супруги или справка о ее доходах;
• Выписку по карте, копию пенсионного, который подтверждает то, что вы ежемесячно делаете взносы в фонд;

В разных банках могут потребовать разные документы, потому перед оформлением кредита на Газель нужно уточнить всю информацию у консультанта.

Условия покупки Газели в лизинг

Большинство лизинговых компаний сегодня работают с клиентами по всей стране. Даже если лизингодатель находится в Москве, лизингополучателю из Владивостока ничто не мешает подать заявку дистанционно. Таким образом можно оформить в лизинг любой автомобиль, включая ГАЗ.

Рассмотрим основные условия лизинговой сделки, на которые надо обратить особое внимание:

• Первоначальный взнос. Обычно он составляет от 10 до 50%, но за счет партнерства лизинговых компаний с группой ГАЗ и различных программ государственного субсидирования можно найти предложение с нулевым авансом.
• Удорожание. За пользование лизингом надо платить определенные проценты. Обычно удорожание составляет 5 – 7% годовых. Но в рамках специальных предложений можно купить Газель и с удорожанием в 0%.
• Сроки договора. Минимальный срок лизинга – 12 месяцев, а максимальный может устанавливаться конкретной компанией. Можно приобрести Газель на период до 3 лет, а при желании и на 5 лет.

Выгодно ли брать

Лизинг – это финансовая сделка, при которой одна сторона лизингодатель обязуется приобрести и передать в пользование другой стороне – лизингополучателю определенное движимое имущества.

За пользование автомашиной лизингополучатель выплачивает лизингодателю ежемесячно определенные суммы (лизинговые платежи), которые состоят из некоторого вознаграждения (удержания) и стоимости автомобиля.

По истечении срока действия лизингового соглашения и при своевременном погашении всех лизинговых платежей автомобиль становиться собственностью лизингополучателя.

Лизинговая сделка в отличие от автокредита имеет следующие преимущества:

• широкая доступность. Лизинговая компания не предъявляет к лизингополучателю жестких требований, как банк, что позволяет воспользоваться данным видом сделки широкому кругу потребителей: и физическим лицам, и юридическим лицам, и индивидуальным предпринимателям;
• быстрота получения. Данный аспект достигается тремя факторами. Во-первых, лизингополучателю не требуется большой пакет документов, как заемщику. Во-вторых, сроки рассмотрения заявок лизинговыми компаниями значительно меньше (не более 2 дней) и, в-третьих, при оформлении сделки не требуется заключать дополнительные соглашения, а именно договор залога движимого имущества;
• гибкость. В ходе действия лизингового соглашения допустимо изменение существенных условий при согласии обеих сторон. Например, можно снизить или увеличить лизинговый платеж, получить отсрочку и так далее, что практически недопустимо в кредите;
• общая стоимость сделки, которая в большинстве случаев будет существенно меньше, так как лизинговый автомобиль является собственностью лизинговой компании и все расходы, связанные с регистрацией, страхованием, обслуживанием и так далее являются расходами лизингодателя. Кроме этого процент удержания, взимаемый лизинговой компанией, как правило, меньше, чем проценты по автокредиту;
• лизинговая сделка позволяет так же снизить и налогооблагаемую прибыль юридического лица, так как все платежи относятся к расходам, уменьшающим данный показатель. Кроме этого лизингополучатель имеет право на начисление ускоренной амортизации и полный возврат уплаченного ранее НДС.

Единственным существенным недостатком лизинга является тот факт, что автомобиль, приобретенный по условиям сделки, до окончания выплаты лизинговых платежей является собственностью лизингодателя, а не лизингополучателя.

Таким образом, в ряде случаев приобрести Газель в лизинг более выгодно, чем получить для покупки данного вида транспортного средства автокредит.

Однако для получения полной картины целесообразности покупки стоить определить и размер экономической выгоды от сделки, который будет подсчитан далее.

Заем без первичного взноса

Физическим лицам рекомендуется обратить внимание на банковский кредит для Газели без уплаты первоначального взноса. Правда в этом предложении существует несколько негативных условий:

• короткий срок кредитования;
• тщательное рассмотрение потенциального дебитора;
• повышенный процентный тариф, по сравнению с обычным займом;
• немалая комиссия объясняется потерей пятой части стоимости после покупки машины.

Часто отсутствие первого платежа банки компенсируют сокращением сроков погашения до 5 и менее лет, что отражается заемщику ежемесячной внушительной рентой. Однако многие не придают этому значения, надеясь на досрочную выплату ссуды за «Газель», что не всегда удается.

Перечень необходимых документов

Список необходимых бумаг, для получения кредита на Газель без первоначального платежа, насчитывает следующие документы:

• Паспорт гражданина России или другое удостоверение личности.
• Копию трудовой, заверенную нотариально.
• Идентификационный номер налогоплательщика.
• Справка по банковскому счету.
• Водительские права.
• Копию страхового пенсионного полиса — СНИЛС.

Финансовая организация вправе потребовать другие документы, если будет сомневаться в положительной платежеспособности клиента. Возможно ему с поручителями придется представить выписку о своем официальном доходе.

Предложения банков

Мы подобрали 7 предложений от банков кредитующих физических лиц:

Финансовая организация	Условия
Сбербанк	Сумма от 100 000 до 50 000 000 рублей; Срок платежей от 1 до 96 месяцев; Ставка от 12 % годовых; Обязательное оформление Каско.
Байкал инвест банк	Сумма от 200 000 до 2 000 000 рублей; Срок платежей 1 года до 5 лет; Ставка от 13,9 % годовых; Каско обязательно.
Кредит Европа банк	Сумма подбирается индивидуально; Срок выплат от 24 месяцев до 84 месяцев; Ставка от 10,9 % годовых; Можно обойтись без полиса Каско.
Россельхозбанк	Сумма и ставка подбирается индивидуально; Срок платежей для новой техники до 84 месяцев, для подержанной 48 месяцев.
Союз	Сумма от 200 000 до 3 000 000 рублей; Срок от 1 года до 7 лет; Ставка от 11 % годовых; Каско обязательно.
Тинькофф	Сумма от 100 000 до 2 000 000 рублей; Ставка от 9,9 % годовых; Срок от 1 года до 5 лет; Каско по договорённости.
Русфинанс	Сумма займа подбирается индивидуально; Срок выплат от 2 до 5 лет; Ставка от 10,7 % годовых.

Стоит учитывать, что представлены стандартные расчёты, если заёмщик всё-таки решит оформлять заём без первоначального взноса, то ставки может быть выше (до 5%).

Стоимость полиса Каско, можно включить в сумму кредита, но учитывайте, что это увеличит и переплату. Максимальная сумма ссуды не будет превышать стоимость техники + Каско. Но в качестве залога может выступать не только техника, но и личный автомобиль или недвижимость заёмщика.

Какие требования выдвигаются к автомобилю:

• Категории E, C, D;
• Возраст специальной техники на момент покупки не больше 10 лет;
• Приобретать технику можно как у юридических, так и физических лиц;
• Техника может быть как российского, так и иностранного производства, новая или Б/У.

Некоторые банки кредитуют покупку только определённых производителей техники или только новые автомобили.

Как взять кредит на газель?

Но для того, чтобы получить ссуду, нужно внести крупный первый взнос (очень часто банки выдвигают планку в 15 и более процентов от суммы). Но есть и такие кредитные планы, которые позволяют взять авто в кредит без первоначальных взносов. Благодаря им можно приобрести машину в автосалоне, который одобрит банк-кредитор.

Недостатком такого кредитования является то, что ежемесячная процентная ставка намного выше, в сравнении с кредитом с первоначальным взносом. Банк это аргументирует тем, что рискует он намного больше. Комиссия при оформлении также будет намного выше, потому что машина сразу после выезда из автосалона потеряет стоимость примерно на 10-25% и в этом случае вернуть потраченные деньги не получится.

Среди начинающих предпринимателей такой кредитный план пользуется наибольшим спросом, потому что доход можно будет получать сразу же после покупки грузового авто. Если доходы значительно превышают расходы, то можно платить по кредиту большую сумму, тем самым сократив срок выплаты и погасив долг досрочно.

Чтобы не было никаких проблем при оформлении документов, следует заручиться поддержкой поручителей. Это может сыграть решающую роль при принятии банком решения о выдаче кредита. Стоит заметит, что купив Газель в кредит без первоначального взноса потребуется полное оформление страховки КАСКО и ОСАГО, поэтому вы должны быть готовы к дополнительным тратам.

Документы для подачи заявки

Список документов, которые потребуется представить в лизинговую компанию, будет зависеть от категории клиентов. Физические лица должны подготовить паспорт и справку о доходах. Индивидуальные предприниматели передают в компанию налоговые декларации, паспорт, а также свидетельства ОГРНИП и ИНН.

Больше всего документов потребуется собирать юридическим лицам. От них потребуются:

• Правоустанавливающие документы (Устав, учредительный договор, свидетельства ОГРН и ИНН, решение о назначении директора).
• Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера.
• Финансовая отчетность за последние 1 – 3 отчетных периода.

ТОП-8 компаний, где можно купить Газель в лизинг

Европлан
Самое выгодное предложение.

От 0%
аванс

Перейти

• Экономия с льготной Госпрограммой;
• Большой выбор авто;
• Переплата от 0%;
• Принятие решения после заявки – 15 мин.;
• Первоначальный взнос – от 10%.

Подробнее

Сбербанк Лизинг
Сбербанк Лизинг

от 10%
аванс

• Лизинг легковых автомобилей: аванс от 10%, сумма до 24 млн р. на 12 – 37 мес.
• Лизинг коммерческого автотранспорта: аванс от 15%, сумма до 24 млн р. на 12 – 37 мес.
• Лизинг грузового автотранспорта: аванс 15 – 20%, сумма до 24 млн р. на 12 – 48 мес.
• Лизинг спец. техникиот: аванс 25%, срок до 24 млн р. на 12 – 36 мес.

Подробнее

ВТБ Лизинг

от 10%
аванс

• Универсальный лизинг: аванс 10 – 49% от 11 до 60 мес.
• Такси в лизинг: аванс 20 – 49% от 12 до 36 мес.
• Автомобили для автошкол: аванс от 20%
• Экспресс-лизинг: аванс от 10 – 30% от 11 до 60 мес.
• Лизинг авто с пробегом: аванс от 10% от 11 до 48 мес.
• Сумма лизинга – без ограничений!

Подробнее

Элемент Лизинг

от 20%
аванс

• Аванс 20% – 50%.
• Период 12 – 36 мес.
• Сумма до 5 млн р.

Подробнее

ВЭБ Лизинг
ВЭБ Лизинг

от 10%
аванс

• Легковой транспортот 10%
• Грузовой транспортот 15%
• Пассажирский транспортот 10%
• Спецтехникаот 20%

Подробнее

Каркаде Лизинг
Каркаде Лизинг

от 0%
аванс

• Комфорт-Такси.
• Экспресс-лизинг за 2 дня по двум документам.
• Лизинг авто с удорожанием.
• Лизинг без первоначального взноса.
• Грузовой транспорт и спецтехника в лизинг по двум документам за 2 дня.
• Льготный лизинг по двум документам за 2 дня.

Подробнее

РЕССО Лизинг
РЕССО Лизинг

от 10%
аванс

• Аванс: 10-50%.
• Срок: 12-60 месяцев.
• Максимальный лимит 120 000 000 р.
• Есть программа льготного лизинга.

Подробнее

Major Лизинг

От 0%
аванс

• Срок от 6 до 60 месяцев;
• Аванс от 0 до 49%.

Подробнее

Преимущества покупки Газели в лизинг

В России покупка авто в лизинг – пока что редкость. Это связано в основном с малой осведомленностью предпринимателей о преимуществах финансовой аренды, а ведь на самом деле их довольно много. Особенно выгоден лизинг для крупного бизнеса.

Рассмотрим основные преимущества приобретения Газели в лизинг:

• Снижение налогов. Все лизинговые платежи уменьшают налогооблагаемую базу, что приводит к снижению налога на прибыль. При этом можно полностью вернуть уплаченный НДС.
• Упрощенное одобрение сделки. Лизинговые компании менее строго относятся к клиентам по сравнению с банками.
• Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинг является разновидностью аренды и соответствующим образом отображается в отчетности. Это позволяет клиенту сохранять возможность получения кредитов на пополнение оборотных средств и другие цели.
• Участие в программах государственной поддержки лизинга. Можно получить существенные скидки на первоначальный взнос или получить возмещение части уплачиваемых процентов.

Утром ГАЗель, вечером деньги

Приобретая автомобиль ГАЗель в кредит, Вы избавляете себя от необходимости длительное время копить средства либо изымать сразу всю требуемую сумму из бюджета компании или собственного кармана. Это особенно актуально для организаций и индивидуальных предпринимателей, принявших решение купить целый парк коммерческих автомобилей ГАЗель. Заплатив только часть от стоимости машины или спецтехники (а в некоторых случаях — без первого взноса), Вы получаете возможность сразу максимально эффективно использовать приобретенное транспортное средство. Если учитывать, что уровень инфляции ежегодно составляет около 10 %, Ваш выигрыш от покупки ГАЗели в кредит становится очевидным.

Как купить Газель в лизинг

Взять Газель в лизинг довольно просто. Первым делом нужно выбрать машину у официального дилера, а потом можно подавать заявку. Удобней всего заполнить анкету на сайте выбранной лизинговой компании.

После предварительной обработки заявки менеджеры связываются с клиентом для уточнения всех необходимых деталей. Они также расскажут о том, какие документы следует представить для заключения договора.

Далее специалисты проводят проверку клиента и финансовый анализ его деятельности. И только после этого принимается окончательное решение о возможности заключения договора лизинга. Если сделка одобрена, вам будет направлен проект лизингового соглашения. Его следует внимательно изучить и подписать. А чтобы лизингодатель передал вам автомобиль, необходимо внести сумму аванса.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: как происходит процедура оформления займа на специальную технику?

Ответ: если вы покупаете технику у официального дилера, то вас сразу направят к специалисту банка-партнёра компании. Он рассчитает для вас кредит и если условия подходят вам, то от вас потребуются документы, всё остальное специалист заполнит за Вас. Если вы покупаете коммерческий автомобиль с рук, то дело обстоит немного сложнее. Вам нужно составить предварительный договор купли продажи, взять ПТС и обратиться в банк. Специалист банка составит с ваших слов анкету и останется только дождаться решения по кредиту.

Условия получения займа

Кредитно-финансовые структуры выдвигают дебиторам несколько важных требований. Наиболее обязательные из них такие:

• положительная платежеспособность;
• отсутствие негативного кредитного рейтинга;
• достижение полного совершеннолетия;
• постоянная прописка, проживание в РФ;
• отсутствие имущественных судебных исков;
• рабочий стаж не менее полугода на последнем предприятии;
• выплата последнего взноса — возраст до 60 лет.

Исходя из условий, ссуду может получить 55-летний заемщик, который погасит всю сумму до наступления пенсионного возраста. Однако кандидатуры, и не только такие, тщательно рассматриваются финансовой организацией.

Требования к заёмщикам

У каждой финансовой организации будут отличные от других требования к заявителю. От физического лица будет приниматься в залог только работающая техника в удовлетворительном состоянии. Максимальный возраст российской техники, приобретаемой в кредит – 10 лет, для иностранной – 15 лет. Предоставление залога по кредиту на технику идентичен залогу по автокредиту, единственное отличие — это место регистрации залога. Для займа на коммерческий автомобиль потребуется регистрация залога в Гостехнадзоре.

Перед тем как решение по кредиту будет вынесено производится оценка техники специалистом. Решение по автокредиту на спец технику принимается в течение 3 – 5 дней.

Оценку специальной техники могут провести как специалисты банка, так и независимые оценщики. Но только если заёмщик решит провести независимую экспертизу, ему придётся её самостоятельно оплатить. От заключения эксперта зависит окончательная стоимость, а вместе с ней процентная ставка и сумма кредита. Процедура эта обязательная и проводится даже если заёмщик вместо техники предоставляет другой залог.

Какие требования банк предъявляет непосредственно самому заёмщику:

• Возраст от 22 до 80 лет;
• Гражданство Российской Федерации;
• Постоянная прописка на территории Российской федерации, не менее полугода до момента подачи анкеты на кредит;
• Официальное трудоустройство (как по найму, так и собственный бизнес);
• Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий трудовой от 12 месяцев.

Заёмщик должен заполнить анкету-заявителя, в документе указываются контактные данные, сведения о работе и доходе. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ. Какие ещё документы могут понадобиться:

• Военные билет (для заявителей младше 27 лет);
• 2НДФЛ, 3НДФЛ, справка по форме банка или выписка из ПФР;
• Снилс;
• Водительские права.

Если вы покупаете автомобиль у другого физического лица, то дополнительно потребуется ДКП, ПТС и копия полиса Каско.

Если вы индивидуальный предприниматель, то от вас потребуется декларация о доходах, будьте готовы к тому, что аналитики проверят и ваш бизнес. Проанализируются и ваши конкуренты, чтобы понять, насколько востребованы и перспективны ваши услуги. Подать заявку можно только тем ИП, которые проработали от 1 года.

Условия кредитования

Клиенты в нашем автосалоне могут оформить кредит на любой автомобиль ГАЗель. Если у Вас остались вопросы или Вы не можете выбрать, какую именно машину купить для решения Ваших индивидуальных задач, звоните нам: +7 (495) 727-09-40; +7 (495) 961-72-20.

ОАО Сбербанк Росси

Категория клиентов: физ.лица, юр.лица,ИП

Минимальный первоначальный взнос: от10%

Процентная ставка: от 15% ( в рублях)

Срок кредита:12-60 мес.

Обязательные страховки (кроме ОСАГО): КАСКО

ООО Русфинанс Банк

Категория клиентов: физ.лица, юр.лица,ИП

Минимальный первоначальный взнос: от 15%

Процентная ставка: от 6%

Срок кредита: 12-60 мес.

Обязательные страховки (кроме ОСАГО): КАСКО

ЗАО Кредит Европа Банк

Категория клиентов: физ.лица,ИП

Минимальный первоначальный взнос: от 15%

Процентная ставка: от 12,5%

Срок кредита: 12-60 мес.

Обязательные страховки (кроме ОСАГО): КАСКО

ЗАО ВТБ-24

Категория клиентов: физ.лица,ИП

Минимальный первоначальный взнос: от 15%

Процентная ставка: от 13,5%

Срок кредита: 12-60 мес.

Обязательные страховки (кроме ОСАГО): КАСКО

• Кредиты предоставляются на все виды легковых или грузовых автомобилей ГАЗель, а также на спецтехнику, при условии, что стоимость покупки не превышает 6,5 млн рублей.
• Возраст заемщика — от 21 до 65 лет.
• Досрочное погашение кредита на ГАЗель без дополнительных комиссий!
• Минимальный первоначальный взнос — 0 %.
• Сроки автокредита — от 6 месяцев до 10 лет.

Особенности покупки

При ответе на вопрос о целесообразности покупки газели в лизинг следует учитывать и отдельные особенности сделки, к которым относятся:

• перечень документов, требуемый для оформления сделки;
• максимальная сумма лизинговой сделки;
• размер первоначального взноса;
• срок действия лизингового договора;
• возможность приобретения подержанного транспорта.

Принятие решения о заключении лизингового договора с физическим лицом и оформление сделки производится после предоставления лизингополучателем следующих документов:

• оригинала и копии всех страниц гражданского паспорта;
• копии трудовой книжки;
• водительского удостоверения;
• справки о размере получаемого дохода;
• справки о составе семьи.

Некоторые лизинговые компании дополнительно могут потребовать согласие супруга.

Максимальная сумма сделки в каждой компании ограничена определенными цифрами. Например, Сбербанк Лизинг готова выдать до 24 млн. рублей.

Однако сумма конкретной сделки будет определяться индивидуально в зависимости от материального состояния лизингополучателя и стоимости необходимого транспортного средства.

Что касается срока действия лизингового соглашения, то он может варьироваться от 12 до 84 месяцев.

Без первоначального взноса

Можно ли приобрести газель в лизинг без уплаты первоначального взноса? Можно. Но следует учитывать, что:

• отсутствие аванса является поводом для увеличения размера удержания, что приведет к увеличению общей стоимости лизингового соглашения. Это связано с минимизацией риска невозврата средств, затраченных лизинговой компанией на приобретение автомобиля;
• программы без первоначального взноса не являются публичной офертой, то есть возможность заключения такого вида сделки определяется индивидуально;
• далеко не все лизинговые компании готовы пойти на риск при оформлении лизинга без уплаты начального взноса. Для получения согласия частное лицо может обратиться в «Оптимум Финанс» или «Эска Капитал»;
• срок действия соглашения будет минимальным (2 – 3 года);
• возможно потребуется привлечение поручителей.

Как купить авто в лизинг юридическим лицам, читайте здесь.

Б/у транспорта

Практически все лизинговые компании помогают приобрести не только новые автомобили, но и подержанные.

При выборе подержанной газели следует учитывать следующие аспекты:

• год выпуска. Как правило, в лизинг можно взять автомобиль не старше 3 – 5 лет, так как транспортное средство должно прослужить весь срок действия соглашения;
• пробег. Данный фактор так же влияет на оставшийся срок службы автомобиля. В ходе действия соглашения о лизинге могут быть применены и санкции, ограничивающие годовой пробег. Это делается так же для максимальной сохранности лизингового имущества;
• техническое состояние.

Как правило, в лизинговых организациях работаю эксперты, которые предварительно оценивают возможность приобретения того или иного автомобиля.

Если эксперта в компании нет, то для заключения договора могут потребовать результат независимой экспертизы по оценке технического состояния.

Приобретение нового автотранспорта – это приоритетное направление любой лизинговой организации, так как именно новый автомобиль может принести максимальное количество прибыли.

Если частное лицо желает приобрести новую газель, то при выборе лизинговой компании и лизинговой программы необходимо учитывать:

• срок сделки;
• размер удержания;
• сумму сделки;
• за чей счет будет производиться обслуживание, страхование, регистрация автомобиля;
• что относится к обстоятельствам непреодолимой силы;
• как будет происходить завершение сделки.

В отношении завершения сделки могут быть предусмотрены следующие шаги:

• выкуп автомобиля по остаточной цене, указанной в договоре (финансовый лизинг);
• возврат автомобиля лизингодателю (операционный лизинг).

Приобрести новый автомобиль Газель Next физические лица могут на следующих условиях: