Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса

Особенности проведения сделки и базовые условия

Операции по аренде грузовых машин сегодня становятся все более востребованными. Ведь потребность в обретении транспорта может возникнуть не только у организаций, но и у обычных граждан. Вне зависимости от целей получения машины, всегда действует базовый набор требований к клиенту:

купить можно абсолютно любые единицы грузовых транспортных средств и на различные целевые нужды;
в качестве клиентов могут выступать физ. лица, юр. лица, а также ИП;
классическая продолжительность действия договорного соглашения по лизингу составляет от полугода до годового периода;
по счету арендатора (лизингополучателя) должны происходить стабильные обороты;
потребуется также подтверждение платежеспособности;
обязательно предоставление доказательств по постоянной регистрации в месте, в котором заключается сделка;
присутствие в собственности имущества – залог успешно проведенной манипуляции.

По сути, лизинговая манипуляция для физического лица выступает в качестве единственного доступного варианта финансирования. К сожалению, у финансовых институтов программ по кредитованию в этом направлении не существует, а если рассматривать потребительскую ссуду, то она выдается на значительно меньшую сумму, чем это требуется для приобретения грузовика. Да и срок обычно не превышает 1 года, а если говорить о рассматриваемой форме отношений, то здесь период составляет 3 года.

Как купить автомобиль в лизинг физическому лицу?

Существует две категории компаний, у которых можно приобрести транспортное средство по договору лизинга: созданные банковскими учреждениями или страховыми компаниями организации и лизинговые отделы кредитно-финансовых учреждений, напрямую сотрудничающие с официальными производителями автомобилей или дилерами.

Для этого можно обратиться автосалон, менеджеры которого всегда располагают сведениями о данной услуге или посетить банковские и страховые организации.

Предварительно рекомендует изучить доступную в интернете информацию об условиях лизинговой программы, а при визите уточнить интересующие вопросы. В последнем случае есть возможность купить новое авто из салона и арестованную машину.

Процедура оформления и пакет документов

В целом процесс схож с получением кредита, поэтому требует внимательного всестороннего изучения, особенно касательно выбора компании. Рекомендуется обращаться уже к опытным лизингодателям со стабильной репутацией, поскольку чаще они предлагают более выгодные условия и их надежность не ставится под сомнение.

Как правило, все такие учреждения требуют одинаковый пакет документов, а именно:

паспорт лизингополучателя (копии страниц);
заявление в установленной форме на имя руководителя лизинговой компании;
документы, подтверждающие наличие дохода у заявителя с указанием источников их получения;
загранпаспорт, водительское удостоверение или другой второй документ, который подтверждает личность (копии страниц);
акт приема денежных средств или справка НДФЛ-2 – документы, которыми подтверждается наличие доходов у потенциального лизингополучателя.

При положительном решении компании-лизингодателя гражданин получает желаемую машину в пользование.

При заключении договора следует обратить внимание на следующие особенности:

авто не будет считаться собственностью лизингополучателя до истечения срока действия договора (если выбрана программа с соответствующим правом);
полученная машина не должна быть тюнинговонной, переделанной и/или иметь существенные повреждения;
традиционно платежи привязаны к курсу доллара;
техосмотр, страховой полис, ремонт автомобиля определяется владельцем транспортного средства – лизинговой компанией.

Лизинг грузовых авто для физических лиц: в чем преимущество?

Лизинг – финансовая услуга, дающая возможность пользоваться автомобилем за установленную плату. Между лизингодателем и лизингополучателем составляется договор, после окончания срока действия которого автомобиль можно выкупить по остаточной стоимости или вернуть. После окончания одного договора возможно заключение нового.

Лизинг грузовых авто для физических лиц обладает рядом следующих достоинств:

Доступность. Вы можете взять любую нужную модель: тягач, грузовик с прицепом, самосвал, бортовую или тентованную фуру. Предусмотрен лизинг новых или подержаных автомобилей с различным пробегом.
Юридическая чистота сделки. Правильно оформленные документы гарантируют отсутствие дополнительных платежей.
Обязательное страхование на случай аварий, поломок и других проблем с транспортом. Страховой полис оформляется лизингодателем.
Умеренная цена. Платя ежемесячную аренду, вы можете пользоваться автомобилем, а по окончании вернуть его и взять новый.
Возможность выкупа грузовика.

Поскольку автомобиль остается собственностью лизингодателя, транспортный налог уплачивает именно он. Это же лицо занимается техническим обслуживанием автомобиля. В случае возникновения неисправности не по вине лизингополучателя, машина подлежит замене при сохранении условий договора.

Субъекты лизинговых отношений.

Это интересно: Как выгодно взять ипотеку на квартиру — познаем в общих чертах

Как физическому лицу оформить автомобиль в лизинг

Это сделать несложно. Когда перед глазами есть четкое руководство, человек действует эффективно, не тратя времени на ненужные действия. Именно такой алгоритм приведен ниже:

При оформлении автомобиля в лизинг часть представленных на рынке компаний просит предоставить документы, не указанные в списке

На это нужно обращать внимание при выборе подходящего лизингодателя

Затем компания приобретает автомобиль и передает его на правах аренды заинтересованному автолюбителю. Не всегда покупают новый автомобиль. С целью снижения финансовых рисков берут подержанное авто. Зато такую машину не придется долго ждать. В случае покупки в автосалоне время ожидания составит несколько суток.

Дополнительные преимущества покупки физическими лицами машины в лизинг:

Если изменились планы на жизнь или обстоятельства, подписанный с лизинговой организацией договор легче аннулировать (в том числе досрочно), чем при оформлении кредита в банке. Материальные потери клиента здесь будут минимальными.
Появляется возможность приобрести транспорт для коммерческих целей (грузовик, автобус или под такси). Подобного нельзя сделать на ссуженные банком деньги.

Индивидуальные предприниматели ищут в покупке по договору лизинга свои преимущества. Им выгодно пользоваться незарегистрированным на себя автомобилем и не платить налоги. Это законно до момента полного выкупа машины. К тому же скорость, с которой авто оказывается у него в гараже, несравнима с тем, что предлагают в своих условиях кредитные организации.

Как купить грузовик в лизинг

Перед тем как взять грузовик в лизинг, нужно выбрать лизинговую компанию, определиться с необходимым имуществом и его поставщиком. Изучите хотя бы несколько предложений на рынке и подберите оптимальный вариант. Менеджеры большинства лизинговых компаний помогают с выбором дилеров для приобретения имущества и часто могут предложить определенные скидки.

Когда вы определились с лизинговой компанией, можно подавать заявку на лизинг. Проще всего для этого воспользоваться специальной формой на официальном сайте лизингодателя.

После получения заявки менеджеры лизинговой компании свяжутся с вами для уточнения условий сделки и дополнительной информации. Они же представят предварительный расчет, график выплат и список необходимых документов для одобрения договора. Вам необходимо ознакомиться с предложением и подготовить полный пакет документов.

Далее лизинговая компания проведет анализ потенциального лизингополучателя и примет решение о возможности заключения сделки.

После подписания договора вам остается оплатить предусмотренный соглашением аванс. Лишь после получения первого взноса компания оплачивает счет поставщика имущества. А далее вы получаете грузовик и можете распоряжаться им в рамках договора.

Лизинг: определение, особенности и виды

Основные моменты и само определение рассматриваемого договора финансовой аренды описаны в статье №194 ФЗ.

В частности в ней указывается, что договором лизинга является соглашение между арендодателем и арендатором, в соответствии с которым первая сторона обязуется приобрести имущество по выбору лизингополучателя и предоставить таковое ему во временное пользование или владение с возможностью выкупа.

Каждый из указанных видов лизинга следует рассмотреть детально:

С правом выкупа, когда предусмотрена возможность перехода автомобиля в полную собственность клиента (арендатора). При этом несмотря на аналогичную стоимость сделки в случае с обычным автокредитом, существует ощутимая разница в размере ежемесячных выплат (лизинг в этом плане выгоднее). Машина переходит в полноправную собственность после истечения договора.
Без права выкупа, когда транспортное средство после окончания действия документа возвращается продавцу. Этот вариант больше подходит для желающих взять во временное пользование дорогой автомобиль. В целом этот вариант можно сравнить с долгосрочной арендой, поскольку всегда можно продлить срок пользования машиной, заключив точно такой же договор.

Особенности приобретения автомобиля в лизинг для физических лиц

Сдержанность лизинговых организаций в отношении физических лиц объясняется просто. Они не хотят упускать потенциальную прибыль от продажи авто и не предлагают дорогостоящей техники. Их предложения ограничиваются легковыми машинами или грузовиками.

Отсутствие залога снимает головную боль с клиента, но оборачивается для компании, сдающей в аренду оборудование или автотранспорт, большими рисками. Если юридические лица при заключении сделки обязаны доказывать платежеспособность, то с физических особых гарантий не требуют. Поэтому им дают недорогие или подержанные автомобили.

Отличия лизинга для физических лиц:

Повышенный первоначальный взнос. Размер его возрастает пропорционально увеличению стоимости взятого автомобиля.
Если условия не требуют первого взноса, лизинговая компания поднимет регулярные платежи и потребует подтверждающие финансовую состоятельность документы.
Автомобиль не перейдет в собственность клиента, пока он полностью не выплатит его стоимость.
Приобретая машину в кредит, покупатель сам несет ответственность за состояние автомобиля и ежегодное прохождение технического осмотра. В договор об аренде можно включить эти положения и переложить заботы на плечи лизинговой компании.
Если машина сломается, то на время ремонта ее заменят исправной.

Автодилеры работают в паре с лизинговыми компаниями. Благодаря этому есть возможность попробовать транспорт в деле, прежде чем его покупать. В будущем машину можно выкупить с хорошей скидкой. Брать автомобиль в лизинг дешевле, чем платить постоянно арендную плату за пользование или оформлять кредит на его покупку.

Преимущества лизинга не вызывают сомнений. Однако присутствуют и недостатки. Если в договоре обозначены станции технического обслуживания автомобиля, изменить их уже нельзя. Клиент не сможет ремонтировать машину в другом месте. Придется ездить в фирму, о которой договаривались с лизинговой компанией, терять больше времени и скорее всего, денег.

По сравнению с прямой покупкой за наличные увеличивается и бумажная волокита. Транспортное средство придется дважды регистрировать:

первый раз это делает лизинговая компания при покупке выбранной машины в автосалоне или у собственника;
второй раз – клиент, решившийся выкупить арендованный автомобиль в собственность.

Несмотря на указанные недостатки спрос на машины в лизинг среди физических лиц стабильный. Люди, взвесив за и против, считают заключенную с лизинговой компанией сделку выгодной. По статистике наибольший интерес проявляют жители крупных городов России: Москвы и Санкт-Петербурга.

Что такое автомобильный лизинг (в двух словах)

Покупка машины представляет собой серьезное мероприятие, особенно если вы целиком оплачиваете ее из собственных средств. Альтернативным решением является кредит, при котором вы берете взаймы средства и принимаете в собственность понравившееся авто. А в современном мире к этим вариантам присоединился еще и лизинг, при котором собственником становится лизинговая компания, а вы – лишь пользователь механизма. По сути, автомобильный лизинг представляет собой обретение транспортного средства на основании продолжительной аренды с правом выкупа или без оного.

Преимущества данной операции для рядовых граждан – физических лиц

Если физическое лицо обратится в специализированную контору для совершения подобных операций, оно может рассчитывать на большое количество преимуществ:

Отсутствие необходимости внесения стартового взноса (возможность применения залогового депозита с правом возврата по завершении действия соглашения).
Предоставление со стороны некоторых структур скидки корпоративного характера, которая составляет до ¼ всей величины сделки.
Если речь идет о взятии транспорта, изготовленного отечественной организацией, на него распространена скидка, которая минимально составляет 10%. Ежегодно происходит выпуск новых программ, нацеленных на поддержку данного направления финансовых взаимоотношений между сторонами.
Величина платежей по лизингу может быть втрое меньшей, нежели та же сумма по ссуде.
В договорное соглашение могут быть включены расходные мероприятия по обслуживанию транспорта.
Решение со стороны лизинговой фирмы по любой заявке принимается в моментальном порядке.
Набор документов также является «спартанским», вам потребуется всего несколько рядовых бумаг.

Как свидетельствуют нормы действующего законодательства, взять в лизинг грузовой автомобиль физическому лицу нереально, поскольку данное правомочие распространено исключительно на предпринимателей, но не на представителей обычного населения. Однако в последнее время на этом рынке произошли определенные изменения, давшие пользователям больше новых возможностей. Т.е. в 2010 году закон, запрещающий пользоваться такими услугами физическим лицам, был снят, что предоставило им полную свободу действий.

Лизинг – самый доступный вариант кредита на грузовики для граждан

Как получить лизинг без аванса?

Отсутствие аванса при лизинге – это всего лишь одна из нескольких лизинговых программ, облегчающих сделку клиенту. В таком случае Вам все равно придется подтверждать своё финансовое благосостояние и собирать множество справок. Также получить лизинг без аванса в первую очередь может давно зарегистрированная организация или частный предприниматель. Условия могут меняться, но предпочтения отдаются только проверенным лицам. Хорошо, если у Вас уже имеется опыт лизинговых сделок, по которым Вы приобретали достаточно ликвидный товар и не задерживали сроки выплат.

Основные условия покупки без первоначального взноса:

Хорошее материальное положение клиента (физического лица или фирмы);
Репутация;
Высокая ликвидность предмета лизинговой сделки;
Отсутствие плохой лизинговой истории;
Возможность залога или поручительства.

Вышеуказанные требования способны заметно облегчить лизинговый процесс, если возможности внести аванс по каким-либо причинам не имеется.

Лизинг грузовых и промышленных автомобилей

Сразу отметим, что грузовики в лизинг без первоначального взноса могут приобрести не только предприниматели и коммерческие организации, но и физические лица. Лизинг грузовиков имеет менее жесткие требования в силу различных причин. Если сравнивать с обычным легковым автомобилем – ясно, что грузовой так или иначе используется для бизнеса и будет приносить доход. Лизинговая компания может смягчить графики и сроки выплат в связи с сезонными и прочими изменениями, напрямую влияющими на Ваш бизнес. Возможны различного рода отсрочки. Уменьшается налог на прибыль и налог на имущество.

Лизинг авто без первоначального взноса имеет следующее преимущество над обычным кредитом: более долгий срок выплат. Но предупреждаем: по сравнению с системой лизингового аванса этот срок все равно меньше, так как доверие к фирме или физическому лицу весьма шаткое.

Ваши действия для успешного получения лизинга без аванса:

Выбирайте максимально ликвидное транспортное средство. Убедитесь, что оно будет приносить Вам стабильный доход. Создайте подробный бизнес план, который поможет Вам уверенно держаться перед представителем лизинговой фирмы. Подобный документ позволит Вам по полочкам разложить все финансовые действия фирмы. Представление бизнес-плана не обязательно, но чем больше Вы знаете о себе, тем проще приобрести товар без первоначального взноса;
Предоставьте лизинговой компании максимально полную информацию о своем имуществе, о доходах компании (в зависимости от того, какое вы лицо)

Юридическим лицам важно предоставить свидетельство о регистрации: опытным компаниям доверяют гораздо больше.

Купить грузовик в лизинг выгодно начинающим предпринимателям – отсюда такая востребованность в услугах лизинговых компаний. Когда владелец МСБ четко представляет план деятельности своей новоиспеченной компании, покупка в лизинг абсолютно оправдана. Аванс по лизинговой сделке – единственный ограничитель его бизнес-плана, поэтому компании идут на встречу и дают возможность развиваться бизнесу.

Анализ рисков и последствий

Оформление автомобиля в лизинг на физлицо (без взноса)

Если вы получили одобрение от лизинговой компании и Вам удалось приобрести грузовое авто и/или другое имущество – это еще не показатель успеха. Ведь отсутствие взноса влечет за собой бОльшие проценты. Удорожание по лизингу, сумма финансирования напрямую зависит от размера взноса. Вы можете приобрести товар без проблем, но переплачивать придется гораздо больше. Если Вы уверены в том, что «отобьете» своей покупкой всю лизинговую сумму – тогда собирайте необходимые документы и оформляйте сделку.

Еще одно предупреждение: аванс по лизинговой сделке значительно улучшает отношение лизинговой компании к своему клиенту, а значит – вероятность успешного лизинга гораздо больше. Подумайте о дальнейшем бизнесе и долгосрочных финансовых отношениях.

Делаем вывод: возможность лизинга без первоначального взноса есть практически всегда. Главное – верно оценить свои способности и финансовые риски.

Выгоды оформления грузовиков в лизинг

Доступность лизинга. Как и при оформлении кредита на грузовик, при подготовке документов к лизинговой сделке проводится анализ ее экономической эффективности. Однако статистика одобрения заявок на получение лизинга значительно выше, чем аналогичная статистика одобрения заявок на кредит для грузовиков.
Лояльность требований к заемщику. Для получения грузовика в лизинг, как правило, не требуется наличие поручителей или залога. Обеспечением сделки является сам предмет лизинга, то есть автомобиль.
Индивидуальные условия финансирования. Оценку эффективности лизинг получает по итогам его использования – по тому, насколько это соответствовало возможностям и потребностям лизингополучателя. Услуга позволяет применять индивидуальные условия графика платежей – выбирать сроки договора, размер выкупного и первого платежей, вид графика.
Финансовые выгоды. Для получения оборудования по лизингу не требуется немедленного вложения средств лизингополучателя, в отличие от оформления кредита. Грузовики в лизинг постепенно оплачиваются из материальных средств, полученных в ходе использования техники в производственном процессе.
Налоговые выгоды. Лизинговые платежи приходятся на себестоимость продукции (услуг, работ) лизингополучателя в полном объеме (закон РФ «О лизинге», п. 3 ст. 29, п. 6 ст. 28, постановление Правительства России #1133 от 20.11.95,) и снижают базу налогообложения на прибыль.

Ниже приведен список лизинговых и кредитных партнеров компании Автофургон.

Как взять грузовой автомобиль в лизинг физическому лицу

Оформление отношений между сторонами реализуется в несколько этапов:

Принятие решение физическим лицом, являющимся потенциальным клиентом о необходимости оформления грузового транспорта в лизинг.
Выбор вида и модели грузовика в точке продажи.
Подача заявления на оформление выбранного объекта в аренду в лизинговую компанию.
Покупка транспорта лизингодателем.
Оформление договора лизинга.
Внесение лизингополучателем первоначального взноса (если мероприятие предусмотрено в договорных условиях).
Передача транспорта в пользование.

Особенности договора

Обязательными элементами лизингового договора являются разделы, в которых отображается информация:

характеристика предмета лизинга;
стоимость оформляемого транспорта;
размер первоначального взноса;
срок аренды;
размер ежемесячных платежей;
необходимость страхования;
об условиях технического обслуживания транспорта;
о гарантийном ремонте;
об ответственности относительно начисления транспортного налога;
условия, при которых автомобиль подлежит конфискации;
правила передачи объекта договора в собственность лизингополучателю.

Какой грузовик можно приобрести на основе лизинга

Прежде чем приобрести ту или иную технику, необходимо определиться с автомобилем, который вам нужен. Ведь от параметров объекта и зависит набор условий. Вам следует ответить на вопрос о том, какой будет марка, модель, год производства, цена желаемой техники. При всем этом есть перечень требований касательно возраста лизингового объекта: он должен быть не старше, чем 3-5 лет. А некоторые компании и вовсе относятся к бывшей в употреблении технике скептически, особенно если речь идет о взаимодействии с физическими лицами.

Реклама лизинга

В процессе приобретения некоторых видов китайской техники перечень требований является еще более строгим и жестким, нежели в отношении европейских брендов. Поэтому данная категория машин и оборудования используется на практике крайне редко.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса авто

Заключение договора лизинга очень выгодно для физических лиц и ИП. С его помощью предприниматели и обычные граждане могут получить автомобили для ведения бизнеса и сразу же начать зарабатывать, выплачивая лизинговые платежи с полученной прибыли. Единственным препятствием является требование о внесении первоначального взноса по договору. Его сумма является достаточно существенной для многих частных предпринимателей. Но даже это требование в некоторых случаях можно обойти.

Где взять машину

Взять авто в лизинг без первоначального взноса физическому лицу можно в любой соответствующей компании. Их список просто огромен. Жители Перми, Москвы, Тулы, Иркутска, Самары, Уфы, Екатеринбурга, Барнаула, Оренбурга, Питера, Курска, Ростова-на-Дону, Красноярска, Новосибирска, Тюмени, Ульяновска, Чебоксар, Брянска, Саратова. Курска, Калининграда, Нижнего Новгорода, Краснодара, Кирова, Ижевска, Краснодара, Челябинска, Казани, Минска, Крыма, Молодогвардейска и других регионов СНГ должны внимательно изучить отзывы о существующих компаниях в интернете, проанализировать их тарифы и условия договоров.

Помощь в получении транспорта для ИП

Взять авто в лизинг для ИП без первоначального взноса вполне возможно. Для этого сделка должна соответствовать следующим критериям:

высокая ликвидность автотранспорта, который передается в кредит;
отличное финансовое состояние клиента;
внесение клиентом обеспечения за приобретаемый транспорт.

Наше предложение

Совместно с ЗАО «Европлан» и Московским центром развития предпринимательства мы предлагаем купить грузовик в лизинг по программе приобретения автомобилей для организаций среднего и малого бизнеса, зарегистрированных в городе Москве. Предоставление субсидии реализуется в рамках проекта экономической поддержки московских предприятий. Программа помощи бизнесменам, которые приобретают основные производственные средства с использованием механизма лизинга, разработана Правительством Москвы и курируется Департаментом науки, промышленной политики и предпринимательства столицы.

Законодательная база: полезные для изучения статьи о лизинге

Вся лизинговая система в России регулируется законом «О финансовой аренде», который вступил в силу в октябре 1998 года. В нем даны подробные описания понятия лизинга, прав, обязанностей и ответственности сторон и регламентированы основные вопросы, связанные с данным видом деятельности.

Закон насчитывает 39 статей, но некоторые из них впоследствии были исключены (то есть утратили свою силу).

Для более быстрого поиска нужной информации следует ориентироваться на основные главы закона:

Общие положения, ключевые понятия, формы финансовой аренды и регулирование других вопросов, связанных с лизинговыми отношениями.
С 10-й статьи начинается глава, в которой описаны законные основания для данного вида отношений.
Третья глава содержит экономическое основание лизинговой системы (с 27-й по 35-ю статьи).
Предусмотрена отдельная глава о государственной поддержке данного вида деятельности, которая состоит из одной 36-й статьи.
Следующие две статьи входят в пятую главу и регламентируют осуществление контроля и проверки лизинговой деятельности.
В последней 39-й статье содержатся заключительные положения.

Последние изменения

В 2016 году были внесены поправки в закон, которые вступили в силу 3 июля указанного года.

Изменения коснулись процедуры изъятия объекта лизинга, которая теперь стала проще.

Также корректировками был узаконен факт вторичной финансовой аренды, физические лица и некоммерческие организации получили разрешения пользоваться финарендой.

В основном изменения были внесены в 10-ую статью закона, которая регламентирует права и обязанности участвующих в договоре сторон.

Также таковые регулируются второй частью 34-й главы ГК и непосредственно соглашением лизинга. Особого внимания заслуживает пункты, в которых указывается о наличии права лизингополучателя требовать у лизингодателя доказательства качества объекта договора (в нашем случае автомобиля).

В соглашении сторон обязательно должны быть указаны срок передачи машины или другого предмета договора в пользовании и условия, которые обязана выполнять компания, предоставляющая долгосрочное кредитование.

Также последними корректировками третьего пункта указанной статьи было установлено обязательное требование об отображении информации о заключении договора о финаренде в Едином федеральном реестре.

Утверждено предоставление в ЕФР следующих сведений:

дата и номер соглашения;
сроки лизинга (дата начала и завершения);
имущество, которое было выдано в аренду (объект лизинга);
наименование сторон-участников лизинговых отношений с указанием ОГРН, ИНН.

За нарушение сроков и предоставление недостоверной информации предусмотрены санкции, которые указаны в 6-7 частях статьи 14.25 КоАП:

штраф в размере 5 тысяч рублей или предупреждение за не предоставление указанных сведений в положенный срок;
штраф в размере 5-10 тысяч рублей за предоставление недостоверной информации или отсутствие каких-либо обязательных для указания данных.

Нюансы оформления грузового авто в лизинг

Оформляя грузовое авто в лизинг, клиент, в соответствии с договорными отношениями, получает его в аренду с правом выкупа у лизинговой компании, которая по договорённости предварительно приобрела для него транспорт в центре продажи движимого имущества. Доступная лизинговая программа предоставляет возможность физическим лицам оформить грузовик на срок до трёх лет. Её использование имеет преимущества, определяемые событиями:

возможность оформления договорных отношений для граждан с негативной кредитной историей;
получение в пользование любой марки грузового транспортного средства как лёгких манёвренных моделей, так и тяжеловозов;
небольшая величина первоначального взноса или его отсутствие;
отсутствие оплаты транспортного налога, поскольку до последнего платежа грузовик будет находиться на балансе лизинговой компании;
возможность использования сразу же после передачи объекта в пользование, что обуславливает упрощение выполнения договорных условий за счёт получения дохода от эксплуатации грузового транспорта;
все заботы о грузовике, связанные с гарантийным ремонтом, техническим обслуживанием и страховкой являются обязанностью лизингодателя;
выгодность сделки, поскольку размер арендных платежей меньше кредитных выплат, что обуславливает сравнительно небольшую итоговую переплату.

Условия лизинга грузового автомобиля

Рассмотрим основные условия приобретения грузовых машин в лизинг, характерные для большинства лизинговых компаний:

Первоначальный взнос в 10 — 50%. Иногда можно найти программы и без авансирования за счет собственных средств, но часто переплата в этом случае будет велика.
Сроки лизинга — от 1 до 5 лет. С каждым клиентом оговаривается удобный срок погашения, и обычно он составляет около 3 лет. Нужно учитывать, что досрочно выкупить имущество может быть проблемно.
Удорожание на 5 — 7% в год. Ставки определяются в зависимости от финансового положения лизингополучателя, наличия ранее проведенных сделок с лизингодателем и многих других факторов.
Возможность участия в программах господдержки. За счет различных субсидий можно получить скидку на первоначальный взнос или компенсировать часть процентов.
Отсутствие ограничений по максимальной сумме лизинга. Лимит для каждого клиента будет устанавливаться индивидуально в зависимости от финансового состояния лизингополучателя.
Возможность обойтись без дополнительного обеспечения. Лизинговое имущество до окончания договора является собственностью лизингодателя, и дополнительных залогов для заключения сделки обычно не требуется. В некоторых случаях лизинговые компании просят предоставить поручительство собственников бизнеса.

Это интересно: Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья: разбираемся со всех сторон

Когда автолизинг – лучшее решение?

Несмотря на преимущества этой системы, подходит она далеко не во всех случаях.

Для физических лиц покупка машины в лизинг целесообразна, если:

планируется сравнительно частая замена автомобиля (например, через три года);
машиной водитель пользуется грамотно и аккуратно;
лизингополучатель находится в процессе раздела имущества;
не планируется модернизация авто (тюнинг, конструктивные изменения, покраска и прочее);
существует необходимость в подтверждении факта наличия автомобиля (например, потенциальный работодатель может выдвинуть такие требования, существуют и другие ситуации, когда такой способ удобен).

Лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц

Лизинг для юридических лиц позволяет быстро обновить или расширить автопарк при минимальных вложениях собственных средств. При этом одобрение лизинговой сделки получить гораздо проще, чем согласие банка на предоставление кредита. Особенно это актуально для представителей малого и среднего бизнеса.

Благодаря лизингу компания может привлечь сразу довольно большие инвестиции в основные средства и выплачивать ежемесячные платежи, уже получая прибыль от приобретенного имущества. Дополнительно у юридического лица появляется неплохая возможность сэкономить на налоговых платежах.

Лизинг б/у грузовиков

Далеко не все лизинговые компании готовы предложить лизинг подержанных авто. Но многие из них размещают на своих официальных сайтах каталоги грузового транспорта, изъятого у лизингополучателей в связи с невыполнением условий договора. Большинство изъятых машин находится в Москве и других крупных городах (СПб, Екатеринбурге, Самаре и т. д.). Увы, но приобрести такое авто с пробегом вы сможете только за собственные средства, внеся сразу полную стоимость. То есть в данном случае договор лизинга не оформляется.

Отличия лизинга от аренды

Несмотря на схожесть этих двух механизмов аренда подразумевает передачу имущества исключительно во временное пользование без права выкупа, которое предоставляет второе соглашение.

В обоих случаях предусмотрена ежемесячная плата, но разница в ее размерах принципиальная.

На практике арендованный автомобиль всегда обходится дороже лизингового. Но в то же время в первом случае не требуется первоначального взноса, чаще компании-арендодатели ограничиваются небольшим залогом.

Также арендатору не нужно решать проблемы с получением страхового полиса, прохождением техосмотра и обслуживанием транспортного средства. Дополнительные расходы включают только покупку топлива.

При лизинге все ложится на плечи автолюбителя, который также обязан погашать задолженность в фиксированном размере, который установлен в договоре. Если автомобиль нужен на небольшой срок, аренда будет оптимальным решением.

Оформить лизинг на спецтехнику: выгодное кредитование

Многие банки имеют, наряду с кредитными программами, предлагают своим клиентам (в основном для физических лиц) программы, о которых было сказано выше. Приобретать сельхозтехнику по ним гораздо выгоднее, ведь наряду с выгодными условиями компании могут еще дополнительно оформить субсидию на возврат авансового платежа, который был получен во время приобретения авто. Поэтому, клиент даже взносы свои не теряет.

Возврат первоначального взноса по лизингу

Государство субсидирует не всех клиентов в виде физических лиц. Они не должны заниматься страховым, игорным и некоторыми другими видами бизнеса. А вот предприятиям, занимающимся сельскохозяйственной деятельностью, оформить субсидию на возврат авансового платежа за комбайн или экскаватор или любой другой автомобиль очень просто.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

8 (804) 333-01-43

Отличия лизинга от кредита

Для опытных лизингополучателей очевидно сходство данной программы с системой кредитования: обязательный первоначальный взнос, фиксированная плата помесячно. Но последний механизм позволяет физическому лицу сразу стать собственником машины, которая одновременно является и залогом, который обеспечивает выполнение обязательств по кредитному договору.

При лизинге такое право наступает только по истечении срока соглашения (если такое условие прописано).

При этом рассматриваемая система имеет ряд преимуществ перед кредитованием:

независимо от того, какой автомобиль является предметом договора (новый, подержанный), его стоимость при приобретении в лизинг будет в среднем на 7-13% ниже;
рассчитывать на получение автокредита могут далеко не все граждане в силу возраста, наличия непогашенных задолженностей по другим договорам и по иным причинам, а лизинговые программы для них остаются доступными;
транспортное средство считается собственностью компании-лизингодателя, что выгодно для тех, кто не желает указывать такое имущество в налоговых декларациях;
в случае просрочки платежа лизинговая компания изымает автомобиль без суда;
лояльные и комфортные условия для граждан, которые более прозрачны и доступны для понимания (меньше сборов, комиссий, штрафов и других платежей).