Генеральный директор группы компаний «СМС Финанс» объяснил тонкости инвестирования в рынок МФО

Принцип работы, преимущества и недостатки МФО

Не секрет, что услугами банков, предоставляющих кредиты на разные цели, пользовалась большая часть россиян, при этом многие так и не смогли осуществить «мечту своей жизни». Дело в том, что получить займ в банке могут далеко не все, а причин тому может быть масса – от недостатка документов до плохой кредитной истории . При обращении в микрофинансовую организацию от клиента требуется минимум бумаг, и даже доход подтверждать не надо, как правило. Решение принимается моментально, при этом «деньги до зарплаты » выдаются сразу, пусть и под большие проценты.

По своей сути МФО – это юридическое лицо, осуществляющее деятельность по микрофинансированию населения, при этом сумма микрозайма, согласно действующему законодательству, не должна превышать 1 млн. руб.

К слову, с 2016 года, все МФО стали именоваться МФК, или микрофинансовые компании. Главным отличием их от большинства организаций, уполномоченных кредитовать население, является социальная направленность деятельности. Получить кредит здесь может даже безработный , начинающий предприниматель и предприятие, средства, выданные «на скорую руку» помогут также получить своевременно медицинскую помощь, оплатить обучение и покрыть долг по «коммуналке».
Несмотря на то, что микрокредиты в России выдаются давно, настоящий бум микрофинансирования пришелся на последние шесть лет, когда количество потребителей продуктов микрокредитования увеличилось в пять раз.

Микрозаймы периодически берут порядка 100 млн. россиян, на обслуживании в МФК также свыше 400 тыс. предпринимателей и малых предприятий, при этом средняя сумма займа составляет 60 тыс. руб., а просрочки допускают не более 3% кредитуемых.

Согласно положениям федерального закона №151, микрофинансовые организации имеют право не только выдавать кредиты (основа прибыли), но и привлекать средства инвесторов, в том числе физлиц. Закон гласит, что принять от одного частного инвестора МФО может не менее 1,5 млн. руб., а минимальный вход для юрлиц составляет 100 тыс. руб. Такое ограничение озадачивает многих инвесторов, которые начинают искать «подводные камни» и недостатки данного варианта инвестирования.

Регистрация на официальном сайте в личном кабинете

Лучшая МФО 2019 года — Метрокредит

Заполнение анкеты на smsfinance.ru/registration

После перехода на страницу регистрации заполняется анкета, где следует точно указать информацию:

  • ФИО пользователя;
  • Дата рождения;
  • Сведения о рекламе, компании, ссылке, благодаря которой клиент узнал о СМС Финанс;
  • Номер телефона для связи отправки электронных заявок;
  • Отметить согласие с правилами обслуживания и получения информации.

После следует нажать на кнопку «Подтвердить».

Подтверждение номера телефона

Указав необходимые данные, клиенту требуется подтвердить свой номер телефона. Для этого система отправляет по смс код, состоящий из 5 цифр. Его необходимо ввести в нужную строку.

Завершение регистрации

Регистрация завершается посредством клика по кнопке «Продолжить». Но затем система потребует дополнить сведения о клиенте:

  • Адрес прописки с указанием региона, города, улицы, дома, квартиры;
  • Адрес фактического проживания с отметкой региона, города, улицы, дома, квартиры;
  • При совпадении места проживания и регистрации следует поставить галочку после названия раздела «Адрес фактического проживания»;
  • Задать пароль для авторизации;
  • Кликнуть по кнопке «Продолжить».

После заполнения основной информации откроется блок, где потребуется вписать данные по документам клиента, но сервис позволяет продолжить работу без этих сведений. Они могут быть указаны при следующем посещении кабинета.

Рейтинг российских МФК по надежности

Финансовый рынок, как и рынок недвижимости, привлекает сегодня множество мошенников, постоянно предлагающих новые схемы афер. Что касается МФО, то и среди них немало компаний, доверять которым не стоит. Аналитики, работающие на финансовом рынке, контролируют ситуацию, и предлагают постоянно рейтинги лучших микрофинансовых компаний по надежности.

С одним из них мы предлагаем познакомиться, а по версии одного популярного издания в ТОП-5 лучших МФК входят:

  • «Парса Групп» — пятое место в рейтинге надежности. Процент по вкладам, в зависимости от срока, составляет 18-36%, договор заключается сроком 3-36 месяцев, а получить заработанные проценты вкладчик может один раз в месяц или по окончании срока, предусмотрены также поквартальные выплаты.
  • «Е-заем» — компания, занимающая четвертое место. Вложить средства предлагается на 6-24 месяца, при этом заработать можно от 22 до 28% от суммы вложений. Проценты попадают на личный счет инвестора один раз в квартал.
  • «Мани Фанни» — заслуженная «бронза» рейтинга. Инвестировать средства можно на срок 3-36 месяцев под 26,4% годовых. Договором предполагается подключение капитализации инвестиций.
  • «Moneyman» — компания, заслуженно занимающая второе место в ТОП лучших МФО. Максимальная сумма вклада составляет 5 млн. руб., при этом размер процентной ставки напрямую зависит от срока действия договора. Большой популярностью пользуются полугодовые вклады, по которым можно заработать 26% в год. Существует особое предложение для тех, кто инвестирует свыше 6 млн. руб. – процентная ставка для таких инвесторов составляет 36%.
  • «Домашние деньги» — лидер рейтинга. Компания готова взять деньги на срок 3-24 мес., при этом принимаются рубли и валюта, а чистый процент составляет 21,75% годовых.

Есть и другие компании, работающие без нареканий, поэтому представленная нами информация не может претендовать на исключительность. Вкладывая деньги, инвестор сам должен решить для себя, кому можно доверить свои миллионы, а от какой микрофинансовой компании лучше дистанцироваться.

Что в отзывах не нравиться в СМСФинанс?

Частенько жалуются на медленную скорость переводов (особенно на карты), хотя это проблема самой банковской системы переводов, а не МФО. На карту удобно, но кусается (комиссия 3,5%), просто взвесьте все плюсы и минусы и выберете подходящий вам способ.

Часто жалуются те, кто не являлся заёмщиками компании – внезапно приходят уведомления с просьбой погасить невесть откуда взявшуюся просроченную задолженность. Всё это мошенничество, что СМСФинанс признаёт сама. Эту проблему надо решать обоюдно, обязательно обратившись в компанию. Видимо, злоумышленник получил данные вашего паспорта. Именно из-за этих проблем первый займ выдаётся обычно в системе Contact, это конечно хорошо, но что делать, если ближайший пункт выдачи средств не близко?

Кстати, в офисах Contact очень обстоятельно смотрят на соответствие ваших паспортных данных той информации, которая значится в реквизитах перевода – внимательно заполняйте данные во время регистрации на сайте МФО!

А вот ещё какие казусы были замечены в отзывах:

  • дали одобрение (вплоть до того, что приходит номер перевода на получение наличных), а потом отказ;
  • некоторые люди совершенно случайно выясняли, что СМСФинанс отправляет запись в кредитную историю человека, который не имел с ними дела вообще – это, как говорят там, происки мошенников и стараются с этим разобраться.

Вообще, надо не забывать контролировать свою кредитную историю, чтобы такие вещи не стали внезапным сюрпризом.

Вопрос о взаимоотношениях с клиентами, имеющими просроченную задолженность всегда щекотливый. В организации есть отдел урегулирования просроченной задолженности, который старается своими методами вернуть долги (например, обзвоны каждые 10 минут с разных номеров), но если это сделать не получается, то долг уступается коллекторам, – а у этих ребят методы работы совсем другие.

«Грешат» в компании и рекламой по смс, как и многие МФО, но это небольшое неудобство, на которое вы сами давали согласие в анкете.

В общем, не всё так плохо, да и хорошего немало – советую обратить внимание и воспользоваться услугами компании при необходимости получения срочного займа. Оставляйте свои отзывы и поправляйте, если что не так, мы будем этому только рады

Займ под 0%

Сейчас многие МФО используют популярную маркетинговую акцию, привлекающую новых клиентов — первый займ под 0%. СМС Финанс пошла дальше — беспроцентный займ выдается также при повторном обращении!

СтавкаБеспроцентный периодПериод действия акции
Первый займ*0%10 днейактуально
Повторный займ**0%7 днейактуально

*Акция «Десять дней без процентов» действует с 10.05.2018 по настоящий момент.

Беспроцентный займ

  • применяется в отношении впервые обратившихся клиентов;
  • период беспроцентного пользования займом (0%) — 10 календарных дней;
  • в случае несвоевременного погашения, применяется базовая процентная ставка с 1-го дня предоставления кредита.

**Акция «Без процентов — лучше» действует с 01.10.2018 года по настоящий момент.

    • для повторно обратившихся клиентов, не имеющих непогашенных долго;
    • по истечении 7 дней возможно продление грейс-периода (с 8-го по 14-й день, и с 15-го по 21-й день).  Для лиц впервые участвующих в акции «Без процентов — лучше» стоимость продления составит 1,6% в день, повторно обратившихся — 1,8%.

Получение денег

Получить деньги можно тем способом, который был указан до взятия займа. Последующее кредитования может сопровождаться изменением варианта выдачи средств.

Получение на Киви кошелек

Для получения денег через данный сервис необходимо открыть сайт www.qiwi.com. Для вывода средств с электронного кошелька следует авторизоваться под своей учетной записью. При входе используется номер телефона, так как по нему сервис СМС Финанс создает кошелек Qiwi.

После открытия своего аккаунта требуется выбрать команду «Перевести», что подразумевает осуществление перевода на банковский счет, карту или другой кошелек. Клиент вправе самостоятельно распоряжаться выданным займом.

Яндекс деньги

Когда клиент указывает в качестве способа получения денег электронный кошелек на сервисе Яндекс.Деньги, средства будут зачислены на созданный пользователем счет. После одобрения кредита следует авторизоваться в системе Яндекс.Деньги и перевести заемные финансы на банковский счет, карту или воспользоваться системой денежных переводов.

На банковский счет

При перечислении займа на банковский счет комиссия не взимается. Пользователю остается лишь снять средства в отделении банка или перевести их на карту через офис, интернет-банк.

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push(<>);

Как получить наличные деньги

Выбор формы займа в виде наличных подразумевает предварительную отметку о точке выдачи:

  • Офисы, работающие с системой Contact – взимается 3% от величины кредита;
  • Компании, работающие по переводам в системе Лидер – дополнительно оплачивается 2,5% от суммы заемных средств.

Следует учитывать, что комиссионное вознаграждение подлежит оплате при возврате займа. При обращении в офис требуется предъявить данные:

  • Реквизиты паспорта;
  • Номер перевода, который поступит в смс-сообщении.

Оформление заявки на займ

Для подачи заявки необходимо авторизоваться в кабинете, после чего анкета с указанными данными поступит на рассмотрение. Заемщику предварительно будет установлен кредитный лимит, в пределах которого он может взять средства.

Порядок действий для получения займа

Процедура действий при взятии займа состоит из шагов:

  • Во вкладке «Способ получения» отметить нужную позицию, что повлияет на вариант будущего получения денег;
  • Войти в раздел «Заём»;
  • Согласиться с предоставленным лимитом или отправить заявку на повышение;

Возможно повысить лимит до 15000.

Решение по заявке приходит по смс и отображается в основном меню кабинета;
При положительном результате отправить сообщение на указанный в условиях кредитования номер (текст сообщения содержит сумму займа);
Ожидать выдачи средств.

Средства будут перечислены на карту, электронный кошелек или выданы в наличной форме исходя из указанного способа. При выборе наличных в способе получения представлены адреса, где клиент может забрать свой займ.

Инструкция в видео:

Необходимые документы для займа

При оформлении кредита следует в обязательном порядке прописать реквизиты документов:

  • Паспорт – серия, номер, кем и когда выдан;
  • СНИЛС – номер.

Изменить данные пользователя можно в одноименном блоке в поле основного меню в ЛК.

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push(<>);

Активация займа по смс

После прихода сообщения о предоставлении займа пользователь может активировать выдачу кредитных средств. Это делается путем отправки смс на номер +79139135020 . В текстовом поле необходимо прописать сумму кредита. Например, при оформлении займа на 20000 руб. требуется написать сообщение в формате « ZAEM20000 ».

Заполнение реквизитов для получения кредита

При выборе способа выдачи в виде наличных следует открыть карту и отметить офис получения. Если пользователь желает использовать банковский счет, требуется внимательно заполнить форму:

  • Вписать название банка;
  • БИК (Банковский идентификационный код, содержащий 9 цифр);
  • Номер счета клиента (не путать с корреспондентским счетом банка) – обычно начинается с 408 или 423.

Перевод на баланс электронного кошелька может быть выполнен в системе VisaQiwiWallet или Яндекс.Деньги. Для Qiwi не нужно создавать кошелек, если его нет у клиента. СМС Финанс сотрудничает с данной платежной системой, что позволяет получить деньги на созданном компанией кошельке.

В случае с Яндекс.Деньги придется самостоятельно зарегистрировать кошелек на данном сайте. После этого в блоке «Способы получения» личного кабинета SMS Финанс ввести номер кошелька.

Последний способ, когда применяется банковская карта, подразумевает указание ее номера. В зависимости от типа карточки (Visa, MasterCard)различается число дней зачисления средств. Обычно деньги поступают в этот же день, но при наличии карты с платежной системой МИР или иной другой возможно увеличение периода до 5 суток.

Как оформить займ

Чтобы взять взаймы в компании «Вивус», требуется выбрать нужную сумму и срок, на который будет оформлен договор. После этого останется зарегистрироваться на сайте, заполнить профиль и указать контактные данные.

Заявки кредитор рассматривает быстро. Большинство анкет обрабатывается в течение нескольких минут, а максимальный срок ожидания составляет полчаса. Решение по заявке приходит в СМС на номер, указанный пользователем. В случае согласия клиента с условиями необходимо подтвердить их, отправив секретный код. Затем аналогичным образом подписывается соглашение, и на счет или карту переводятся деньги.

Получение микрозайма предусматривает следование пошаговой инструкции:

  1. Регистрация личного кабинета и подача заявки. Заявление подается в дистанционном режиме и обрабатывается практически моментально.
  2. Принятие решения представителями МФО. В большинстве случаев для этого достаточно 10-15 минут. Даже если у сотрудников компании возникают дополнительные вопросы, процесс занимает не больше получаса.
  3. Активация микрокредита через смс-сообщение. Возможен и другой способ подтверждения – через мобильное приложение МФО Vivus.

После этого остается получить деньги на карту или другим удобным способом. С этим «Вивус» тоже не затягивает: в большинстве случаев заемщики получают средства в течение нескольких минут.

Инвестирование в МФО: пошаговая инструкция

Инвестиционный капитал может быть передан либо наличными, непосредственно в офисе микрофинансовой организации, либо безналичным переводом на ее расчетный счет (предпочтительно его совершать через банк). Заключение договора тоже может быть осуществлено как непосредственно в офисе МФК, так и удаленно (во втором случае инвестор получает договор в виде файла, который можно впоследствии распечатать). В договоре указываются права и обязанности сторон и некоторая дополнительная информация, в том числе:

  • реквизиты сторон;
  • срок размещения инвестиции;
  • величина инвестируемого капитала;
  • размер ставки вознаграждения;
  • метод, по которому происходит расчет вознаграждения;
  • банковский счет, на который будет зачисляться инвестиционный доход;
  • дата оформления договора.

Рисунок 2

Одна из ключевых особенностей инвестирования в микрофинансовые организации – инвестировать можно на фиксированный срок, после чего договор расторгается или продлевается.Инвестору важно тщательно изучить разделы с правами и обязанностями сторон договора. Лучше привлечь к этому юриста, который разъяснит все непонятные моменты, которые в будущем могут стать причиной неприятных неожиданностей.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий