Как избавиться от долгов по кредитам

Определитесь с приоритетами расходов

Если есть долги, крупные покупки следует отложить. Эксперт проекта «Финансовое здоровье», независимый финансовый консультант Ольга Полищук, говорит: «Вы хотите отправиться в путешествие, купить автомобиль, накопить на образование, свадьбу, сделать ремонт? Определите цели, рассчитайте их будущую стоимость и найдите подходящий темп движения. Заведите себе «альбом мечты», вклейте изображения всего, что вы хотите иметь и что в будущем должно стать частью вашей жизни. Ходите в магазин со списком необходимых покупок. Планируйте любую трату, задавайтесь вопросом, обязательно ли это нужно? Научитесь принимать взвешенные финансовые решения, которые позволят улучшить жизнь не только сейчас, но и в долгосрочной перспективе».

Не приобретайте дорогостоящие вещи, когда гасите кредиты. Они оттянут на себя деньги, которые помогут в ускоренном темпе избавиться от долгов. Текущие расходы следует урезать. Отказываться от покупки вещей первой необходимости не стоит, но рассмотрите их замену на дешёвые аналоги.

Помните – главное рассчитаться с текущими долгами и не набрать новых. А побаловать себя можно после освобождения от финансовых обязательств.

Как избавиться от долгов по кредитам с помощью астрологии

Для начала рекомендую составить свою финансовую натальную карту. Вы узнаете, как звезды влияют на ваше отношение к долгам, что принесет вам кредит — нищету или успех, в какие дни лучше обращаться в банк.

Ведические знания помогут найти способ, как избавиться от кредитов максимально быстро. Для этого нужно узнать, какие действия или события приносят вам дополнительную прибыль. Эти факторы индивидуальны. Например, сторонний заработок может возникать, когда человек меняет свою внешность и имидж. Или когда занимается ремонтом и прибирается в доме. Но некоторым людям для получения денег нужно просто много и усердно работать.

Из натальной карты можно увидеть, насколько опасны долги именно для вас. Например, если в гороскопе есть влияние Раху на 6-й дом, такому человеку будет сложно расплачиваться по счетам.

Но даже если у вас в карте собраны негативные финансовые признаки, это не значит, что вам категорически нельзя брать кредиты. Просто нужно быть очень осторожным и продумывать каждый шаг. В вашем случае не стоит занимать для развлечения, покупки дорогой одежды или айфонов. Но если вы хотите вложиться в свое будущее, например, открыть свое дело, пойти учиться или пройти повышение квалификации, то тогда кредит полностью оправдан. Став профессионалом в своей сфере, вы отобьете стоимость вложений и заработаете больше. В Школе Лакшми много таких примеров, когда за пару месяцев обучения ученики не только приобрели новую профессию и полезные навыки, но и оплатили обучение с заказов. Истории успеха можно почитать в статьях «Как я спасла свою семью и нашла стабильный источник дохода», Как я обрела внутреннюю свободу и удвоила свой доходи Как я избавилась от зависти и стала зарабатывать в декретном отпуске.

Хотите освоить полезные практики, составить свою натальную карту и узнать будущее? Тогда смотрите наш бесплатный вебинар и получайте ответы на самые важные вопросы. Зарегистрируйтесь на этой странице, и мы пришлем вам ссылку на вебинар

Составление плана действий

Человек оказывается в сложных обстоятельствах и ищет способы того, как выйти из долговой ямы по кредитам, если нет денег, тогда, когда домашняя бухгалтерия не ведется. Это нелогично, но многие люди живут сегодняшним днем и тратят всё, что есть. Особенно это преступно для семейных людей. Приготовьтесь потратить время на описание положения в цифрах.

Источники заработка и суммы. Обычно денежные поступления носят регулярный характер, например, зарплата 5 числа, а аванс 20. Внесите в таблицу числа и суммы. Если в семье несколько источников заработка ― указать следует все.

Случайные или нестабильные денежные поступления должно воспринимать не как повод для того, чтобы расслабиться, а как помощь. Не спешите относить все деньги в банк, есть смысл накапливать крупные целые суммы и уже тогда решать, что с ними делать.
Распределение семейного бюджета ― ключевой шаг. На опыте прошлого положено расписать, сколько денег уходит на:
- - пищевые потребности;
  - коммунальные платежи;
  - квартплата за жилье, если оно съемное;
  - обязательные мелкие траты за мобильную связь, интернет, детский сад и т.д.;
  - развлечения и подарки близким люди часто не указывают. Иллюзия того, что с этого дня семья входит в режим экономии и не будет походов в кино, рестораны ― критичная ошибка. Часто эти траты не превышают 3-5 тыс. в месяц, но могут пробить серьезную брешь в бюджете, если их не учитывать;
  - лекарства и лечение;
  - одежда и обувь ― записывать подобает покупки, которые составляют от 5% сумм от доходов. Например, зимнюю куртку можно купить не с первой получки, а растянуть накопление на 2-3 месяца и начать откладывать уже в сентябре.
Оценка движения средств по картам в мобильном приложении банка.
Составление плана платежей с датами и числами ― это то, к чему надлежит прийти и опираться на него в дальнейшем.

После того как бюджет расписан, нелишне начать записывать траты. Можно использовать мобильное приложение. Вписывать необходимо даже мелкие траты. Человек часто не подозревает, сколько денег уходит на мелочи. А ведь 1 чашка кофе по дороге на работу может «съедать» около 3 тыс. р. в месяц.

Далее, разберем, как выйти из долгов и кредитов и приведем действенные способы освобождения от задолженностей.

Как разговаривать с коллекторами

2017 год стал переломным в отношениях с представителями данных компаний, что связано с принятием в прошлом 2016 нового ФЗ, регламентирующего их работу.

Первое, что они должны сделать – позвонить по телефону, представится, указать название своей компании, предоставить информацию по кредитному договору, период задержки, т.е. соблюдать все, что сказано в законе.

Важный совет, не стоит сразу «хватать» деньги, искать быстрый способ избавляться от озвученной просрочки, осуществить перевод, пытаться занять или перехватить в другом месте. В последнее время развелось слишком много видов мошенничества, поэтому проверка не помешает, позволит предотвратить уголовное преступление. Любое агентство, работающее легально на законных основаниях, не будет скрываться.

На этапе переговоров нужно быть спокойным и вежливым, не поддаваться на возможные провокации. Запросите подтверждение (проводку из банка) законности предъявленных требований, имеете право подать жалобу, если факт задолженности не будет доказан. Существует определенный кодекс чести, который никто не отменял.

5 способов избавиться от кредита

1. Примите свои долги на энергетическом и психологическом уровнях

Прежде чем бороться с кредитами, вам нужно смело посмотреть в лицо своим финансовым страхам. Это станет подготовительным этапом к остальным действиям.

Признайтесь себе, что у вас есть долги. Затем выпишите, кому и сколько вы должны. Зачитывайте список вслух и прислушивайтесь к себе. Если где-то возникает боль или неприятные ощущения, продышите эту часть тела. Так вы переборете свои страхи, увидите реальную картину долгов и сможете относиться к ней без лишних эмоций.

2. Измените свое отношение к деньгам

Если вы погрязли в долгах, у вас наверняка есть негативные установки по отношению к деньгам. Возможно, вы считаете рубли, доллары и евро злом, а банки — демонами-искусителями.

Чтобы понять, как избавиться от кредитов, следует по-другому посмотреть на свои долги. Поблагодарите Вселенную за то, что она дает вам возможности решить свои проблемы и купить то, что нужно. Перестаньте ругать коллекторов, Германа Грефа, ипотеку и богачей. Пересмотрите отношение к банкам, кредитам и конечно, к самим деньгам.

Про то, как прорабатывать убеждения, я писала в статье про негативные установки.

3. Снизьте значимость финансовой темы

Вселенная работает по закону притяжения. Чем больше вы думаете или говорите о чем-то, тем больше места это занимает в вашей жизни. Поэтому нет смысла тратить все свободное время на гугление фраз типа «как избавиться от кредитов законно». Не стоит постоянно говорить про грабительские проценты, удорожание цен и нехватку денег.

Как же избавиться от мрачных мыслей и страхов? Каждый раз, когда вы начинаете панически думать о том, как избавиться от кредитов, занимайте себя другим делом. Только это должно быть что-то конструктивное — не поход в ночной клуб, а зарядка, не просмотр сериала, а поиск подработки, не алкогольное застолье, а вышивка.

4. Продумайте план

Без четкого плана у вас не получится добиться своих целей. Если ваша цель — найти способ избавиться от кредита, вам нужно точно знать последовательность своих действий.

Продумайте, что именно вы можете сделать сейчас, через 3 месяца, полгода, год. Решите, сколько денег и по какой схеме вы будете отдавать. Просмотрите лучшие варианты, вдруг другой банк предлагает вам выгодное рефинансирование? Ищите необычные способы заработка, не отказывайтесь от возможностей, знакомьтесь с людьми и рассказывайте о своих талантах, продавайте собственные картины, найдите подработку по удаленке и т.п. Возможно, сложная ситуация с деньгами дана вам, чтобы вы проявили смекалку и вышли на новый уровень.

5. Качайте чакры

За деньги, работу, карьеру и мастерство отвечает третья чакра Манипура. Если в ней не хватает энергии, вам будет не хватать денег. Но нельзя прокачивать только третью чакру, ведь в таком случае у вас будет перекос — избыток энергии в одной сфере и недостаток в другой. Поэтому вам нужно равномерно усиливать первые пять энергетических центров. Больше информации о каждой чакре вы узнаете из моих статей на сайте Лакшми.

Как с помощью рефинансирования можно решить проблему с долгами и избавиться от займов

Ситуация на кредитном рынке весьма непостоянна и может случиться, что условия займа, который вы брали несколько лет назад, сегодня не соответствуют среднерыночным. Это может случиться вследствие плавающей ключевой ставки – Центробанк изменяет этот показатель и регулирует базовый процент по кредитованию коммерческих организаций. В данном случае можно прибегнуть к рефинансированию.

Под этим термином понимается перевод существующего обязательства на более выгодные условия. По сути, вы оформляете еще один заем, одновременно закрывая существующий. Рефинансировать его можно в том же банке или любом другом учреждении, предоставляющем подобную услугу.

Этот инструмент актуален и для заемщиков, которые платят сразу по нескольким ссудам. Объединив их в одну линию, потребитель получает экономию на переплате, удобство одного платежа, сокращение ежемесячной суммы взноса и др.

До того как получить одобрение на такую процедуру избавления от множества долгов и кредитов законным способом, заявитель должен соблюсти ряд требований:

отсутствие просрочки существующим обязательствам;
до окончания срока кредитования осталось более 6 месяцев;
заем не подвергался реструктуризации.

Описанный инструмент является эффективным решением долговой проблемы.

«Чёрный список»

Ещё один минус просроченных или невыплаченных кредитов – это «грязная» кредитная история. Если банк на вас обиделся, то ваш идентификационный код окажется в «чёрном списке», а на вас поставят клеймо недобросовестного гражданина. В будущем вам будет очень тяжело взять кредит, а скорее просто невозможно. Лучше этого избежать, так как в жизни ситуации могут быть разные. Фигурирование в таком списке портит вашу репутацию не только в банке.

В последнее время всё больше организаций, где при оказании каких-либо видов услуг обязательно проверяют вашу кредитную историю. В первую очередь, это касается предпринимательской деятельности. Данный факт осложнит вам открытие своего дела. Удалить или скрыть свою историю возможности нет. Можно только улучшить. Но даже в этом случае в истории будут сохраняться сведения о том, что вы когда-то просрочили или не погасили кредит. По закону такая история хранится 45 лет. Один раз испортив кредитную историю, можно испытывать трудности в получении займов в течение всей жизни. Кредиторы сто раз подумают, прежде чем выдавать вам кредит. Для некоторых банков даже три дня просрочки показатель для отказа, а для других несколько месяцев не повод отказать. Важным моментом может быть причина такой просрочки. Если её признают уважительной, то кредит одобрят. В эту категорию относятся: потеря работы, несчастье и другое.

Популярный вопрос – как погасить кредит – преследует людей всё чаще и чаще. Во время кризиса это неудивительно. Каждый второй человек в нашем мире «живёт в кредит». Если у вас есть возможность пережить жизненные трудности, не прибегая к такой услуге, лучше переждите. Если нет, и вам пришлось взять заём, при заключении договора внимательно его изучите. И уточните у работника банка, какие условия будут, если погасить кредит досрочно.

Интересуйтесь у работников, сможет ли их банк пойти вам навстречу либо обеспечить какой-нибудь иной помощью в случае, если вам нечем будет платить за кредит. Банку проще помочь вам, чем потом выпрашивать у вас денег. Ведь тогда придётся обращаться в коллекторскую фирму, а это лишние затраты. Мало того, если прийти и честным взглядом посмотреть кредитному инспектору в лицо, объяснить свою ситуацию, он сам бросит все силы, чтобы помочь вам найти выход из ситуации. Ни в коем случаи не берите кредит в другом банке, чтобы оплатить кредит в первом. Это ловушка, и ваша долговая яма станет ещё глубже.

Достаточно открыть любой сайт с объявлениями о работе, и поиск увенчается успехом. Удалённую работу (работу на дому) можно выполнять в свободное от основной работы время, где нет никаких ограничений на объёмы. Для этого вам нужен только компьютер, интернет и голова на плечах.

При любом раскладе всё зависит только от вас – от вашей работоспособности, дисциплины, самоконтроля и порядочности. Не стоит надеяться на случай или на то, что вам поможет кто-то досрочно вылезти из долгов. Рассчитывайте только на свои силы. Если правильно и рационально распоряжаться деньгами, подобных ситуаций не возникнет.

Имейте запас денег

Избавиться от долгов поможет создание «копилки», к которой можно обратиться в случае надобности. Расходуя сумму с неприкосновенного счёта, необходимо осознавать, что денежные средства придётся вернуть.

Для формирования финансовых накоплений откладывайте определённый процент. Выделяйте на такую статью 5% от прибыли. Дальше увеличивайте сумму.

Ирина Долинская, психолог, автор книг и игры «Триумф Свободы», советует: «Начните с 1% и постепенно доведите эту сумму до 10%. Когда скопится существенный бюджет начните инвестировать».

Алексей Новиков, начальник управления маркетинга УК «Открытие», дополняет: «После глубокого анализа вашего финансового положения рассчитайте, какую сумму можно отложить или инвестировать. Для этого нужны данные: сумма всех активов и их местонахождение, сумма ежемесячного «чистого» дохода, сумма ежемесячных расходов и перечень финансовых целей в приоритетном порядке”.

Какой выход может предложить банк

В случае если нет денег на погашение очередного платежа, следует честно сообщить об этом в банк. Кредитор заинтересован в своевременных выплатах по кредиту. Менеджеры банка рассматривают ситуацию каждого должника и стараются предложить ему подходящую льготную программу.

Реструктуризация

Изменения графика платежей, направленные на снижение ежемесячной долговой нагрузки. В процессе проведения процедуры возможно продление срока кредитования или отсрочка в оплате основного долга. Погашение растягивается по времени, за счет чего ежемесячный платеж становится меньше. В результате реструктуризации сумма долговых обязательств не уменьшается.

Кредитные каникулы

Отсрочка платежей на срок до одного года. В это время должник оплачивает только текущие проценты или вовсе не вносит платежей. Оплата основного долга сдвигается во времени, увеличивая срок действия договора.

Процедура полезна в качестве краткосрочного оздоровительного финансового инструмента, позволяет должнику привести в порядок финансы, решить срочные материальные проблемы, найти новую работу или дополнительный источник доходов. В конечном счете кредитные каникулы увеличивают общую стоимость кредита, а в некоторых случаях приводят к начислению дополнительных штрафов и повышению процентной ставки.

Продажа залога

Реализация залогового имущества – очевидный способ рассчитаться с долгом. Однако столь радикальная мера зачастую невыгодна для должника. Заемщику лучше не ждать момента, когда банк конфискует имущество и начнет реализацию на торгах. Для должника выгоднее произвести поиск покупателя и продажу самостоятельно. Главное, получить у банка письменное согласие на процедуру.

Помощь поручителя

Желая предотвратить просрочку, заемщик может обратиться за помощью к поручителю. Дело в том, что поручитель несет ответственность солидарно с титульным заемщиком, а значит, имеет прямую обязанность по погашению кредитного договора. Ему выгоднее оказать посильную помощь должнику, не дожидаясь, когда банк начислит дополнительные пени и выставит к погашению сумму в размере общей задолженности.

Кредитор может самостоятельно предъявить финансовые требования поручителю при любом нарушении сроков оплаты. Чаще банку выгодно именно так востребовать долг, не прибегая к судебным разбирательствам.

Как оформить рефинансирование

Если вы решили выйти из долгов при помощи процедуры рефинансирования, вам потребуется для начала подобрать новый банк. При изучении предложений уточните следующие моменты:

какие займы банк принимает на рефинансирование (потребительские, ипотечные, авто, кредитные карты и т. д.);
можно ли объединить несколько долгов в один;
подходят ли под процедуру просроченные кредиты;
каким должен быть срок использования займа, чтобы он подходил под переоформление.

Далее подготовьте пакет документов, который включает:

выписки от всех ваших кредиторов о состоянии долга;
кредитные договоры;
реквизиты кредитных счетов;
личные документы;
справки о доходах;
документы на залоговое имущество (если рефинансируется ипотека или автокредит).

Далее вы обращаетесь в новый банк, предоставляете его сотруднику собранный пакет бумаг и пишете заявление на рефинансирование. Параметры будущего займа определяются в процессе оформления заявки. Банк рассматривает ваше обращение и в случае одобрения переводит деньги по счетам имеющихся у вас кредиторов. Вы же получаете новый кредитный договор и график выплат.

Как грамотно и законно решить проблему

Если вы выбрали первый вариант и залезли в долги ещё больше, теперь надо всего лишь грамотно и законно от них избавиться. Очень трудно начать мыслить рационально, когда тебе трезвонят кредиторы, жёстко напоминая, что пора деньги возвращать, да ещё и с огромными процентами.

Берём тетрадь, в которую записываем все свои долговые обязательства, – кому и сколько денег вы должны.
Напротив каждого кредита записываем сумму ежемесячного платежа, и сколько месяцев осталось до окончания срока кредита.
Если все эти данные хранятся у вас в компьютере, всё равно перенесите их на бумагу. Информация, написанная вручную, воспринимается гораздо эффективней напечатанной на бездушной машине. В тетрадке гораздо проще нарисовать любую схему.
Затем следует пронумеровать все кредиты. Под цифрой «1» должен стоять кредит, который вы реально имеете возможность погасить в самый короткий срок. Последним, соответственно, должен быть кредит, который для вас самый тяжёлый.

Эти деньги вы сможете перенести на следующий кредит и так далее, до последнего пункта. Когда вы привыкните к такой схеме расчёта, вам станет гораздо проще не только разбираться с долгами, но и откладывать деньги на какую-нибудь важную покупку. Позже вы ещё будете рассказывать своим друзьям, как избавиться от долгов, и учить их обращаться с деньгами

Если у вас есть вредные привычки, постарайтесь от них избавиться, и вы увидите, сколько сэкономленных средств останется. Их вы можете досрочно внести в следующий по вашему списку банк либо отложить на чёрный день. Не стоит надеяться, что с помощью какой-нибудь магии кредит погасится сам по себе, или банк в честь вашей годовщины свадьбы простит вам все долги. Такого не бывает. Вы, конечно, можете начать играть в лотерею и мечтать о джекпоте, но это лишь затянет процесс и усугубит ситуацию. А кредитная яма будет всё углубляться.

План погашения долга

До того как вы возьмете кредит, рекомендую познакомиться с азами финансовой грамотности и составить свой личный финансовый план. Последний поможет, если не совсем отказаться от займов, то хотя бы вовремя по ним расплачиваться, не допуская просрочки.

Особую опасность представляют краткосрочные займы в МФО. Выдают их, не особо вдаваясь в вашу финансовую состоятельность, а проценты закладывают огромные. Реструктуризация или рефинансирование по микрозаймам не пройдут. Банки не идут на этот шаг. Тогда есть ли выход по избавлению от займов?

Если негативный сценарий уже запущен, то понадобится план погашения долгов:

Выпишите все свои долги: кому должны, оставшаяся сумма, ежемесячный платеж и срок.
Составьте таблицу с учетом всех своих доходов и расходов. Это не получится сделать быстро. Минимум месяц надо записывать все свои поступления и траты. Способов много: от простого блокнота до специальных приложений на смартфоне. Каждый день потребуется не более пары минут.
Проанализируйте свои расходы и вычеркните необязательные статьи на время погашения долгов: походы в кино, кафе, покупка излишков одежды, новых гаджетов, алкоголя. Список у каждого свой, но он обязательно будет.
Продумайте план экономии. Быть может, стоит отказаться от поездок на машине в пользу общественного транспорта, обедов в кафе в пользу контейнера из дома, покупки в бутиках в пользу товаров на распродажах. А не положены ли вам льготы?
Ежемесячно с каждого своего дохода отложите сначала 10 %. Получаете 20 000 руб.? В сторону отложите 2 000 руб. Только потом тратьте оставшиеся деньги на текущие нужды. Сумма небольшая, но она здорово приучает к финансовой дисциплине.
Ищите дополнительные заработки. Возможностей много, в том числе и для людей из небольших городков и деревень любого возраста. Интернет может стать отличным источником не только временного, но и постоянного заработка.
Определите очередность досрочного погашения долгов. Сначала те, срок которых минимальный. Порядок такой:

по каждому долгу вносим оговоренный в договоре минимальный платеж;
по кредиту, который вы определили первым к погашению, вносим больше на столько, на сколько сможете;
погасили первый, переходим ко второму в очереди, продолжая вносить ежемесячные минимальные платежи по всем остальным кредитам;
сумма, которая ранее шла на погашение первого займа, теперь пойдет дополнительной по второму.

Так и двигайтесь от кредита к кредиту до полного их погашения. Без самоорганизации и огромного желания избавиться от долгов ничего не получится. Только представьте, сколько перед вами откроется возможностей, когда кредиты будут погашены, а суммы, которые вы ранее на это тратили, теперь в вашем полном распоряжении. Самое время подумать об инвестировании.

Долговая статистика

Начну с некоторых цифр, которые лучше меня обрисуют ситуацию на рынке кредитования в России. Последние годы растет долговая нагрузка населения, и по итогам 2018 года этот рост побил рекорд – на 22,8 %. Размер долга россиян перед финансовыми организациями составил 14,9 трлн рублей. Почти треть доходов граждане отдают на выплату долга. Это соотношение продолжает увеличиваться, хотя и остается пока значительно ниже многих развитых стран.

При этом последние 5 лет падают реальные доходы россиян. Ожидания правительства, что в 2018 году удастся переломить эту тенденцию, не оправдались.

Падение реальных доходов, %
2018 г.	2017 г.	2016 г.	2015 г.	2014 г.
0,2	1,2	5,8	3,2	0,7

Итак, что мы имеем. Доходы падают, закредитованность растет. Справедливости ради надо отметить, что доля просроченной задолженности небольшая. В 2018 году она даже снизилась с 7 % (2017 г.) до 5,1 % (по данным ЦБ РФ).

Но мы сейчас говорим не о “средней температуре по больнице”, а о конкретном человеке или семье. Им нет дела до того, что просрочки пока по стране невелики. Они уже есть или намечаются в ближайшем будущем в этом конкретном домохозяйстве. Как справиться с долгами и научиться жить без них? Универсального рецепта и “волшебной кнопки” нет. Нам потребуется железная дисциплина, большое желание выбраться из долговой ямы и законные способы это сделать.

В чем опасность всех кредитов?

Есть такое выражение про деньги: «Подчиняясь голосу страсти на час, мы платим за него долгими днями скорби».
Или еще: «Тот, кто дает в долг, тот становится нищим, а кто берет в долг, тот разоряется».

Судя по этим выражениям, в долг брать и давать совсем не рекомендуется.

Конечно, с экранов телевидения идет агитация с любимыми актерами о том, что нужно брать кредит, чтобы удовлетворить свое желание. Люди доверяют им — и влезают в долги. Иногда — совсем на ненужную вещь, без которой вполне некоторое время можно было обойтись.

А почему так?

1. Увеличивается стоимость вещи

Любой потребительский кредит увеличивает стоимость вещи в 3 раза. Стоимость вещи, проценты банку по кредиту, ваша энергия и время на погашение кредита.

А еще вы приобретаете стресс от этой операции, вместо радости.

2. Ваш баланс со знаком минус

Ваш финансовый баланс имеет знак минус, если есть кредит. Например, взяли 25 тысяч, и это уже — минус к вашему балансу, а отдавать необходимо 30 тысяч.

То есть, еще больший минус в итоге.

3. Энергетические потери

Кредит — очень энергетически затратный процесс для женщины. Переживания по поводу того, что его нужно своевременно отдать, будет держать в состоянии стресса и нервозности.

Нет радостей, есть задача – отдать кредит. И от этого никуда не деться.

4. Нет будущего, есть только цель «погасить кредит»

Если есть кредит, то нет других целей, а вернее — они откладываются на время, пока не погасится кредит.

В это время все ваше будущее откладывается на неопределенный момент.

5. Низкая самооценка

Приобретая что-то в кредит, вы считаете, что повысится ваша стоимость в глазах окружающих.

А на самом деле — что-то с вашей самооценкой, так как вы вводите в заблуждение все свое окружение. Ведь это не ваши деньги, и не ваша вещь.

Существует очень много систем избавления от кредитов.

Вот одна из них.

Учитесь говорить о ваших долгах. Это поможет избавиться от долгов!

Договоритесь с Вашими кредиторами о реальных сроках выплат долга.

Когда Вы не выдерживаете сроки выплат, конфликты с кредиторами создают стресс для психики. В итоге, часть сил тратятся на то, чтобы просто прийти в себя и продолжить путь к избавлению от долгов.

Когда у Вас есть личный финансовый план, имеет смысл объяснить кредиторам, что в нем единственный реальный срок возврата их денег. Лучше суровая правда о том, что придется подождать, чем жизнь в иллюзиях. И для Вас нет ничего хуже, чем каждый месяц бегать и перезанимать деньги, испытывая стыд.

Наличие личного финансового плана продемонстрирует, что Вы взялись за ум. Это пробудит к Вам определенное доверие. Если кто-то из кредиторов не может ждать долго, и у Вас есть возможность перезанять у другого человека, то с новым кредитором Вы договариваетесь уже о реальных сроках возврата денег.

Если нет возможности перезанять, то это уже проблема нетерпеливого кредитора. Вы и так делаете максимально от Вас зависящее.

Рефинансируйте дорогие кредиты.

Проанализируйте, под какие проценты Вы заняли деньги. Вполне возможно, что там присутствуют очень дорогие кредиты. Имеет смысл сократить расходы по ним.

Как это сделать? Можно взять кредит в другом банке под более низкий процент на погашение дорогого. Или занять без процентов у своих знакомых. Это уменьшит Ваши долги и приблизит желанный момент избавления от них.

Взаимодействие с коллекторами

Если вы, вопреки нашим рекомендациям, просрочили платеж и не попросили о послаблениях в банке, право на взыскание может быть передано в коллекторское агентство. Этот бизнес не всегда строится на правомерных действиях его представителей, иногда они прибегают к незаконным методам работы.

Приведем несколько рекомендаций, как следует вести себя в таком случае:

не скрывайтесь и не игнорируйте уведомления. Открытый диалог поможет договориться и выйти на компромиссное решение;
фиксируйте все формы общения (на случай непредвиденного развития событий) – сохраняйте письма, записывайте телефонные разговоры;
если вы получили в свой адрес угрозы, обратитесь к юристам или специализированные антиколлекторские агентства за квалифицированной помощью.

Услуги антиколлекторов не бесплатны, но в большинстве случаев гарантируют грамотное решение проблемы и достижение договоренностей в пользу заемщика.