Как купить не кредитный автомобиль?

Покупка автомобиля без кредита: альтернатива займам банков

В том случае, если клиента интересует покупка автомобиля без кредита из-за невозможности получить последний (по причине «серой зарплаты», плохой кредитной истории и т.п.) неплохой заменой банковским ссудам может стать финансовый лизинг. Лизинг – это передача машины во временное пользование за плату с возможностью выкупа ТС по остаточной цене по истечению заключённого с лизингодателем договора.

Лизинговые платежи, обычно, ниже, чем выплаты по ссуде, так как начисляются за вычетом выкупной стоимости машины. Минусом такой схемы владения автомобилем является тот факт, что ТС числится на балансе лизинговой компании, плюсом – возможность замены машины на другую.

Автомобиль без кредита: рассрочка от дилера

Покупатели, которые накопили определённую сумму денег и не желают прибегать к услугам банков-кредиторов и лизинговых компаний, могут обратиться к дилерам, предлагающим автомобиль в рассрочку. Но в таком случае перед тем, как купить автомобиль без кредита, клиент должен отложить деньги на оплату первоначального взноса в размере от 50% стоимости приобретаемой машины.

Возможность покупки машины «в долг» предлагают, к примеру, салоны, сотрудничающие с Генбанком, в линейке которого представлена программа «Авторассрочка». О деталях данной программы читайте в статье «Автокредит в Генбанке».

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Начнем с положительных моментов:

  • автомобиль сразу становится вашей собственностью – вам не придется ждать, пока вы выплатите долг, чтобы продать свое транспортное средство;
  • полученные деньги можно потратить на любое авто, даже если оно не соответствует требованиям банков по автокредитам;
  • без первого взноса, а значит, не обязательно привлекать собственные средства;
  • не ограничивает вас в способах покупки: приобрести транспортное средство можно как в автосалоне или на рынке, так и с рук – и даже за границей;
  • наконец, необязательно подавать заявку только на стоимость машины – можно взять денег сверху, чтобы потратить их на другие ваши нужды.

Несмотря на такое количество позитивных моментов, стоит упомянуть и недостатки, которые могут стать существенными для некоторых заемщиков:

  • сумма потребительского займа может быть меньше автомобильного – она определяется доходом заемщика;
  • процентная ставка может быть выше, чем у автомобильного кредита;
  • заемщик самостоятельно оплачивает комиссию за перевод средств или снятие наличных.

Кроме того, стоит обратить внимание на то, что некоторые банки могут повысить ставку по займу, если вы купите машину на полученные деньги

Что делать если купил кредитную машину

Что если купленный автомобиль все же оказался в залоге, то шансы на справедливый исход довольно малы. Вот, что может сделать новый владелец, чтобы сохранить деньги:

  • Попытаться отстоять свое право на автомобиль через суд. Предоставьте нотариально заверенную выписку из реестра залогового имущества – только так можно доказать, что Вы являлись добросовестным покупателем.
  • Подать встречный иск предыдущему владельцу автомобиля. Предоставьте договор купли-продажи. В нем должны быть указаны стоимость авто и то, что на него не наложено обременение.
  • Оплатить кредит самостоятельно, если остаток небольшой. Тогда банк не станет изымать покупку.
  • Продать ТС по запчастям. Законность такого метода сомнительна, однако банк не сможет изъять у Вас автомобиль, если его у Вас не будет. В таком случае банку придется направлять претензии на заемщика.

Подробнее о действиях после приобретения залогового автомобиля можно прочесть в этой статье.

Документы

Подписывать документы, которые вам предлагает автосалон, стоит только после внимательного изучения. Даже если вам предварительно давали читать договор, не поленитесь просмотреть его ещё раз перед тем, как поставить подпись. Известны случаи, когда продавец оформляет два экземпляра — с одним клиент знакомится предварительно, а второй затем подписывает. Обычно они отличаются перечислением всех неисправностей подержанного автомобиля — в таком случае клиент уже не имеет прав выставлять претензии автосалону. Аналогичным образом вписать в подложный договор могут отказ от гарантии, завышенную цену и другие условия, заведомо невыгодные для потенциального покупателя.

Гарантийные обязательства на подержанный автомобиль — тема для особого разговора. Предложение кажется невероятно заманчивым — ведь при самостоятельной покупке никто не станет бесплатно обслуживать вашу машину. Именно поэтому многие клиенты даже соглашаются доплачивать немалую сумму за гарантию на подержанный автомобиль. Однако нужно внимательно читать условия гарантийного договора, чтобы понять, почему именно фирма соглашается идти на убытки. Как правило, в них указывается, что бесплатный ремонт подержанного автомобиля осуществляется только в некоторых случаях — обычно гарантия не распространяется на:

  • Всю электронику;
  • Цилиндро-поршневую группу;
  • Компоненты подвески;
  • Валы и шестерни коробки передач;
  • Гидравлику.

Нетрудно догадаться, что машину придётся ремонтировать, вкладывая собственные деньги. После подписания договора спорить, указывая на рекламу или устные обещания, бесполезно. Согласно актуальному законодательству, вы должны внимательно изучать условия прежде, чем ставить подпись. Интересно, что в договоре гарантии также может содержаться пункт о частичной компенсации стоимости ремонта подержанного автомобиля. Нужно ли говорить, что эта сумма будет равняться стоимость услуг в других СТО?

Избегайте поспешного подписания документов

Стоит также внимательно изучить советы специалистов относительно подписания акта передачи подержанного автомобиля. Как правило, в этом документе вы должны подтвердить, что принимаете машину в идеальном состоянии — впоследствии это будет служить сильным аргументом против вас при разбирательствах. Нужно помнить, что вы имеете право полностью изложить своё видение ситуации и указать все найденные неисправности. Если же вы сможете подготовить соответствующие фотоматериалы, то сможете впоследствии обратиться за гарантийным обслуживанием, указав на дефекты, которыми машина обладала ещё при покупке — никто не сможет сказать вам, что они появились по вашей вине.

Как осуществляется сбыт кредитного автотранспорта

Для того чтобы не попасть на кредитный автомобиль, приобретая подержанную машину, необходимо знать, где можно пробить транспортное средство на кредит и узнать о задолженностях. Следующие рекомендации помогут защититься от мошенничества, а также узнать, как не купить кредитный автомобиль.

  1. В большинстве случаев аферисты, продавая кредитный автомобиль, числящийся под залогом в банке, осуществляют свои махинации отработанными способами. Мошенник идет в отделение ГИБДД и получает в распоряжение дубликат паспорта технического средства (ПТС), так как документ якобы был потерян. С этого момента он может осуществить свой коварный план по незаконному сбыту авто, приобретенного в кредит.
  2. Существует метод, при котором человек оформляет кредит на свое имя за конкретную сумму и выписывает Генеральную доверенность на мошенника. Последний волен перепродать машину кому угодно.

Купить подержанный автомобиль в кредит у дилера

В настоящее время оформить кредит на покупку подержанного автомобиля можно не только в офисе финансового учреждения, но и непосредственно в автосалоне, многие из которых распространяют подобные предложения. При покупки транспортного средства с пробегом у дилера, покупателю обязательно следует уточнить кто будет финансировать приобретение. Нередко за рассрочкой скрывается обычный банковский кредит, при этом реальная стоимость такого займа тщательно маскируется витиеватыми формулировками договора. В итоге, после заключения подобной сделки заемщика ждет неприятный сюрприз, но изменить ситуацию уже невозможно и приходится платить гораздо больше, чем изначально планировалось. Если же договор предполагает участие в сделке только двух сторон, то есть заемщика и дилера, то можно рассчитывать на вполне выгодное сотрудничество. Главным отрицательным моментом данного вида заимствования является небольшой период погашения долга. Как правило, автосалоны готовы продать в кредит подержанный автомобиль при условии выплаты всей суммы займа в течении года. Разумеется, небольшой период кредитования значительно сокращает переплату, но не стоит забывать, что это приводит к большой финансовой нагрузке на заемщика из-за солидных ежемесячных платежей. К тому же при получении автокредита у дилера соискателю обязательно придется внести первый взнос, величина которого будет значительно выше, чем при аналогичном банковском кредитовании и может достигать половины от стоимости машины. Нельзя не отметить и тот факт, что приобретение подержанного автомобиля обойдется несколько дороже, чем напрямую у частного лица. С другой стороны, более высокая стоимость авто дает гарантии того, что транспорт находится в технической исправности и непредвиденных проблем с ним сразу после заключения сделки не возникнет.

ГИБДД тут не поможет

По базе ГИБДД владельцем числится лицо, взявшее кредит, но в случае невыполнения им своих долговых обязательств, машина изымается банком, после чего продается в счет погашения долга.

ГИБДД никак не контролирует процесс продажи кредитных авто, а также не может запретить это сделать. А вот банковские структуры вправе забрать машину даже у нового его владельца, который по незнанию совершил покупку движимого имущества, находящегося под залогом. Что же делать, чтобы не попасть на нечистого на руку продавца, покупая автомобиль?

Прежде всего, обратите внимание на признаки автомобиля, который может оказаться проблемным. Причем проблемы могут быть не только в виде залога

Особое внимание уделите документам ТС.

— Относительно новая машина стоит намного дешевле ее рыночной цены;
— Автомобиль слишком часто менял своего хозяина;
— Продавец имеет дубликат ПТС. Это должно вызвать подозрение (оригинал паспорта транспортного средства может находиться в банке), несмотря на его утверждения о том, что оригинал был просто утерян. В случае с дубликатом техпаспорта поинтересуйтесь у продавца, в каком автосалоне, через какого дилера приобреталось авто. После чего свяжитесь с этим автодилером и узнайте, покупался ли данный автомобиль в кредит. Если да, уточните какой банк предоставил этот кредит. Позвоните в банк и спросите, были ли погашены кредитные обязательства.

Как определить кредитный автомобиль

Для проверки необходимо воспользоваться всеми способами проверки. Не стоит жалеть на это время: после покупки залогового автомобиля закон часто оказывается не на стороне честных покупателей.

1. Проверка в ГИБДД, другими сервисами

Проверить машину на обременение можно прямо в отделении ГИБДД. Его все равно придется посещать: при постановке на учет на имя нового владельца. Однако ГИБДД не всегда имеет необходимую информацию.

Для подстраховки можно воспользоваться сайтом «Автокод», который имеет доступ к ресурсам Федеральной нотариальной палаты. Проверка авто происходит по ВИН коду, помимо информации об обременении можно будет узнать другие данные об авто: неоплаченные штрафы, использование в такси, нахождение в розыске, участие в ДТП и прочее.

Но самым надежным способом будет посещение нотариуса – это единственный способ, который поможет в суде. Официальная проверка в реестре залогов должна быть заверена нотариально. Тогда, даже если автомобиль окажется в залоге, банк не сможет отобрать автомобиль через суд. Минус такого способа: за услуги нотариуса придется платить, но это точно того стоит.

2. Паспорт транспортного средства

Изучение паспорта ТС даст много информации:

Нужно насторожиться, если ПТС является дубликатом, на котором указано, что он выдан «По утере ПТС». Дело в том, что при автокредите банки чаще всего изымают паспорт ТС до момента погашения долга. Однако мошенников это не останавливает: они идут в ГИБДД и получают новый ПТС взамен якобы утерянного.
Иногда в ПТС написано, что авто приобретался в кредит или лизинг. Тогда нужно потребовать у продавца справку о выполнении обязательств по кредиту. Если продавец отказывается выдать эту справку, покупать авто нежелательно

Если даже отметки об оформлении кредита в ПТС нет, стоит узнать у владельца о способе приобретения авто и попросить квитанции из автосалона или договор купли-продажи.
Не менее важно проверить количество владельцев по ПТС. Подозрительно, если кто-то перепродал автомобиль менее через месяц

Возможно, с помощью перепродажи мошенник пытался замести следы.

3. Дополнительная документация

Не стоит покупать авто, если его продает не собственник, а человек, на которого оформлена Генеральная доверенность. Юридически Гендоверенность предоставляет возможность продажи имущества – это легально. Однако ею часто пользуются мошенники, так как чем сложнее сделка в плане документации, тем легче обмануть покупателей.

4. Опрос владельца

При разговоре с продавцом обязательно нужно задавать вопросы, на которые знает ответ только человек, действительно пользовавшийся машиной. Спрашивайте о расходе топлива, особенностях комплектации, поломках и ремонте. Настоящий владелец без запинок ответил на все вопросы и не начнет избегать ответа.

5. Заключение договора

В договоре обязательно пропишите пункт подтверждающий, что на имущество не наложены обременение или арест. А после заключения сделки договор нужно обязательно сохранить. Также ни за что нельзя соглашаться на указание в договоре купли-продажи уменьшенной стоимости автомобиля.

Куда подать онлайн заявку на получение автокредита – обзор ТОП-5 банков

Автокредит, как и все целевые кредиты, имеет свои недостатки. К примеру, многие банки навязывают клиентам дорогие полисы КАСКО в партнёрских страховых компаниях. Не всем это нужно. Не всех устраивает и тот факт, что автомобиль остаётся в залоге у банка – вы не сможете его продать, обменять или подарить до полной выплаты кредита.

А теперь – обзор банков с самыми выгодными предложениями.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф-банк предлагает клиентам кредитные карты с лимитом до 300 000 рублей. Оформление заявки займёт не больше 5 минут, решение банк примет за 2 минуты. Карту получите в день обращения.

При этом 55 первых дней проценты за снятие средств и покупки не начисляются. Более того, за каждую покупку получите 30% возврата в баллах. Карту доставят туда, куда скажете. Год обслуживания кредитки обойдётся всего в 590 руб. Ставка – 19,9% годовых.

Все финансовые операции в «Тинькофф» выполняются удалённо – вы либо звоните операторам колл-центра, либо действуете через интернет. Никаких очередей, никаких перерывов, выходных и задержек.

2) Совкомбанк

Совкомбанк готов предоставить кредиты наличными в размере до 1 млн рублей. Ставка – 17%. Срок – до 60 месяцев. Есть интересное предложение – кредит на новое авто под залог старого.

На момент написания статьи действует ещё одна заманчивая акция – годовой кредит на 100 000 рублей под 12%. Всего у банка больше десяти кредитных программ – среди них и «классические» автокредиты с покупкой транспортного средства в партнёрских автосалонах.

3) Ренессанс Кредит

Ренессанс оформляет в режиме онлайн кредитные карты с лимитом 200 000 рублей. Вы заполняете заявку на сайте, банк в течение дня принимает решение. Если ответ положительный, забираете карту в ближайшем отделении компании. За выпуск и обслуживание кредитки плата не взимается. Ставка – 24,9%, но при этом предоставляется льготный период на 55 дней.

Доступны и традиционные кредиты наличными до 700 000 руб. по ставке 13,9%. Пенсионерам предоставлены льготные условия.

4) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы входит в ТОП лидеров финансового рынка России. Выдаёт кредиты до 3 млн наличными на срок до 60 месяцев. Чтобы подать заявку, идти в офис не обязательно – сделайте это на сайте и получите ответ в течение 15 минут.

Средняя ставка – от 14,9% годовых. Дату внесения платежей выбираете сами. При необходимости банк предоставит кредитные каникулы на 1-2 месяца. Для госслужащих предусмотрены льготы – пониженные ставки и привилегированные условия обслуживания.

5) Альфа-Банк

Альфа-Банк – классические кредиты наличными, автокредиты на сумму до 5,6 млн рублей на срок от 1 до 6 лет, кредитные карты. Последний вариант особенно удобен для тех, кому не хватает небольшой суммы на покупку авто.

Кредитка «Платинум» это карта с лимитом до 300 000 рублей с льготным периодом в 60 дней. В течение года обслуживание – бесплатно. Удобное погашение через банкоматы и интернет-банкинг.

Сравнительная таблица условий кредитования:

БанкСтавка, %Сумма, руб.Особенности
119,9 годовых по кредитной картеДо 300 000 (карта)Карту доставят на дом
2От 12 до 17 в годДо 1 млнДействует программа – новое авто под залог старого
324,9 годовых по картеДо 200 000 (карта)Бесплатный выпуск и обслуживание кредитки
4От 14,9 по кредиту наличнымиДо 3 млнЛьготы для госслужащих и кредитные каникулы всем на время отпуска
523,9 по картеДо 300 000 (карта)60 дней – льготный период

Не хотите брать в кредит – берите в авто в лизинг. Это оформление машины в долгосрочное пользование с правом его дальнейшего выкупа. Условия оформления и требования более лояльны в сравнении с автокредитами, да и процентные ставки ниже. Но при этом автомобиль остаётся в собственности компании до конца срока договора.

Если лизинг – ваш выбор, обращайтесь в Европлан – здесь самые выгодные условия сотрудничества плюс дополнительные льготы. «Европлан» — лучшая лизинговая компания РФ по итогам 2016 года (данные РА «Эксперт»). Дополнительный плюс – бесплатное техобслуживание в течение всего срока договора.

Варианты приобретения: инструкции

Существуют основные варианты приобретения залогового авто с минимальными рисками и по выгодной цене. Разница заключается в том, кто выступает сторонами сделки.

Все варианты покупки должны предусматривать снятие обременения или осведомленность кредитора в продаже. Вариант передачи авто «по доверенности» относится к наиболее рискованным сделкам, поскольку право собственности на ТС остается у продавца.

Оформление в собственность залоговой машины с погашением кредита

Этот способ предусматривает погашение текущей задолженности продавца по договору с банком. Сумма передается покупателем машины. Помимо этого он может платить дополнительную стоимость самому продавцу. Для проведения сделки необходимо пройти следующие этапы:

  1. Продавцу необходимо уведомить кредитора о намерении досрочно погасить заем, взять справку об остаточной сумме долга.
  2. Стороны (продавец и покупатель) заключают предварительный договор купли-продажи ТС.

    Для надежности и дополнительных гарантий безопасности сделки стоит заверить документ в нотариальной конторе.

  3. Денежные средства передаются продавцу в полном объеме или в размере остаточной суммы долга.
  4. Средства передаются в кассу банка продавцом или покупателем, в зависимости от условий соглашения.
  5. Бывший владелец получает справку о полном исполнении обязательств, банк направляет сведения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, обременение снимается. Остаточная сумма продажи (если не была передана ранее) оплачивается продавцу.
  6. ПТС передается новому собственнику, который ставит автомобиль на учет.

Сделка с переоформлением обязательств

Если в упомянутой выше схеме кредитор принимает косвенное участие, то второй вариант предусматривает его прямое вмешательство в процесс продажи. Заемщик по договору кредитования может быть изменен с согласия финансовой организации.

  1. В первую очередь владелец транспортного средства уведомляет кредитора о намерении переоформить кредит на иное лицо.
  2. Банк озвучивает требования к новому заемщику. Скорее всего, потребуется предоставить стандартный пакет документов, необходимых для подтверждения уровня дохода и стабильности финансового положения (о трудовом стаже).
  3. После того, как банк рассмотрит кандидатуру покупателя, будет принято решение об одобрении переуступки обязательств.
  4. Договор переоформляется в отделении банка. Необходимо участие всех заинтересованных лиц. Дополнительно подписывается соглашение о сохранении залога на ТС.
  5. Продавец получает оговоренную ранее сумму сверх стоимости кредита.
  6. Покупатель продолжает оплачивать взносы в соответствии с графиком платежей.

Этот вариант удобен тем, что не требует единовременных значительных вложений от покупателя. Однако банки далеко не всегда соглашаются на переоформление.

Приобретение конфиската, взятого в кредит

Если автотранспорт уже изъят у недобросовестного заемщика, банк самостоятельно его реализует. Сторонами договора купли-продажи будут финансовая организация и покупатель. Продажа производится через функционал специализированных площадок путем открытых или закрытых торгов в форме аукциона.

  1. Банковские площадки автоконфиската. Крупные банки имеют собственные электронные площадки для проведения торгов. Для участия необходимо пройти регистрацию на сервисе и оплатить взнос. После этого полная информация становится доступна пользователю.

    Организатор торгов предоставляет на сайте сведения об автомобиле, а также устанавливает минимальную стоимость имущества. Участники предлагают цену, которая должна превышать минимальную. Тот, кто предложил наибольшую сумму становится победителем и новым собственником ТС.

  2. Площадки посредников. В сети действует внушительное количество сайтов, представляющих базу конфиската. Подобные ресурсы имеют информационный характер и предоставляют актуальные сведения об имуществе, предложенном на торгах тем или иным банком.

Подводные камни и пути их решения

Даже сделка с добросовестным продавцом, а иногда и с самим банком может иметь скрытые особенности, грозящие обернуться неприятностями для приобретателя.

  1. Состояние ТС. Проблема с техническим состоянием автомобиля чаще всего возникает при покупке конфиската через аукцион. Транспорт месяцами находится на спецстоянке, что негативно сказывается на его функциональности. Чтобы избежать риска приобретения автохлама, рекомендуется провести независимую техническую экспертизу до окончательного заключения договора с банком и передачи основной суммы денежных средств.
  2. Возможность оспаривания права собственности должником или его близкими родственниками. Если транспорт был конфискован, а бывший владелец обратился в суд, то есть риск отчуждения имущества в его пользу. Разумеется, сумма покупки взыскивается в судебном порядке, только подобные разбирательства отнимают много времени и сил.

    Не стоит откладывать в долгий ящик постановку на учет транспорта. Своевременная регистрация ТС поможет избежать негативных последствий при наложении на него ареста.

  3. Продавец может умолчать о наличии просрочек по договору кредита или о начатом исполнительном производстве. Перед покупкой необходимо уточнить этот вопрос на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов. Можно потребовать у заемщика актуальную справку об остаточной сумме долга. Ну и, наконец, не стоит передавать всю сумму за ТС до снятия с него обременений.

Многие люди мечтают о собственном автомобиле, но накопить нужную сумму не удается. Наши эксперты подготовили статьи о существующих государственных программах на покупку ТС, в том числе «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», а также узнаете, где взять средства и какой кредит выгоднее и может ли индивидуальный предприниматель взять автокредит и как его оформить.

Позиция банка как главный подводный камень

Прежде всего, стоит помнить, что проведение сделки купли-продажи без участия залогодержателя, то есть банка, находится за пределами норм гражданского законодательства.

Всегда есть риск того, что финансовая организация выступит с правом требования имущества. Кредитные договоры банков оформляются юридически грамотно, поэтому оспорить подобное требование окажется сложно.

Перед тем, как решиться на покупку, следует взвесить все «за» и «против» и поинтересоваться своевременностью и полнотой исполнения обязательств кредитора по внесению ежемесячных платежей банку.

Безусловно, покупка залогового автомобиля намного выгоднее приобретения ТС, свободного от обременения. Подобная дешевизна обусловлена в том числе и рисками покупателя. Юридически грамотный и осторожный приобретатель с легкостью минимизирует негативные варианты развития событий.

Полезные сервисы

Калькулятор КАСКО

Калькулятор ОСАГО

Б/у авто в кредит: за и против

Плюс № 1. Вы покупаете автомобиль сейчас, не копите деньги и не ждёте снижения цен.

Плюс № 2. Потребительский заём на авто с рук выгоднее, чем автокредит.

Плюс № 3. Большой ассортимент цен и моделей. Но в некоторых регионах выбор ограниченный.

Фото: zr.ru

Минус № 1. Автомобиль остаётся в залоге у банка. За покупку в автосалоне придётся заплатить комиссию.

Минус № 2. Траты на экспертную оценку автомобиля.

Минус № 4. Ссуду выдают только на российское авто с пробегом не старше 5 лет или иномарку до 10 лет.

Минус № 5. Навязывание Каско или страхования жизни. Можно отказаться, но вырастет ставка. Полная стоимость кредита со страховкой не всегда ниже.

Минус № 6. Первоначальный взнос от 20% стоимости машины в большинстве случаев. Но можно сдать старое авто в trade-in и использовать эти деньги.

Кредит потребительский и автомобильный: отличия

Самое первое и коренное – направленность. Любые специализированные программы – целевые. То есть они выдаются банком строго на приобретение автомобиля, а значит, вы должны предоставить отчет о том, что потратили полученные деньги именно на заявленную цель.

Часто целевые займы – это POS-кредиты, которые оформляются прямо в магазине или, как в нашем случае, в салоне. Тогда потенциальный покупатель просто выражает желание приобрести авто в кредит, после чего сотрудник салона рассылает заявки на финансирование в несколько банков-партнеров. Когда одна из организаций соглашается, салон получает деньги и продает клиенту машину, а счастливый автолюбитель выплачивает долг уже кредитной организации.

Если же деньги выдаются заемщику на руки (наличными или на карте), он обязуется предоставить банку чеки и другие бумаги, которые подтвердят факт покупки автомобиля.

Потребительский кредит же можно потратить так, как заблагорассудится – клиенту не придется отчитываться о том, на что пошли средства.

Другое отличие – залог. Кредит на авто предполагает, что машина, которую вы купите, до полной выплаты долга будет в собственности банка. Вы можете ей пользоваться – ездить на ней, поставить в гараж, но вот распорядиться – продать или подарить – не получится. Для этого нужно полностью выплатить долг. Потребительская ссуда в этом плане дает полную свободу – можно купить авто и тут же его продать. Никто вам не помешает.

Важный момент автокредитования – первоначальный взнос. Многие целевые программы подойдут только тем, кто уже имеет небольшой стартовый капитал – в размере от 10 до 30% от стоимости желаемого автомобиля. Без первоначального взноса кредит обойдется заемщику дороже.

Чтобы получить нецелевой кредит, не нужно разбивать свинью-копилку или снимать с накопительного счета честно отложенные деньги, так как оформляются они без первоначального взноса.

Еще один вопрос – страховка. ОСАГО – это обязательный пункт автокредитов, но ведь есть еще и КАСКО. Многие финансовые организации предлагают скидку по процентам за оформление добровольной страховки у аккредитованных страховых партнеров. Еще несколько процентных пунктов можно скинуть за покупку полиса страхования жизни и здоровья.

Нецелевой кредит не предполагает никаких страховок, в том числе ОСАГО, поэтому вы можете сами выбрать страховую компанию после того, как купите транспортное средство.

Помимо этого, автокредит – это еще и строгие условия кредитования

Не только заемщик должен соответствовать требованиям банка, но и сам автомобиль – неважно, покупаете ли вы его в салоне или с рук. Если машина, по мнению кредитора, потеряла ликвидность, ссуду на нее взять не получится

Потребительский заем, как мы уже упомянули выше, можно потратить так, как вам захочется, а значит, можно купить авто и, например, с большим пробегом.

Мы сформировали эти отличия в таблицу для наглядности:

Автомобильный

Потребительский

Цель

Покупка авто

Любая

Залог авто

Обязательный

Нет

Требования к ТС

В зависимости от банка – класс, марка, пробег, страна-производитель

Нет

Первоначальный взнос

10−30% от стоимости авто

Не требуется

Страховка

Обязательно – ОСАГО, опционально – КАСКО

Не требуется

Использование авто

Можно использовать, но не распоряжаться

Можно использовать по усмотрению клиента

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий