Как накопить на собственную квартиру?

Способы покупки квартиры без ипотеки

Помимо ипотечных кредитов существуют и другие способы покупки жилья.

К ним относятся:

• Арендование жилья с дальнейшим выкупом. Такой вариант редко встречается у нас в стране, но поискать таких владельцев, которые захотят заключить такую сделку, стоит. В этом случае покупатель платит каждый месяц часть суммы за квартиру вместе с коммунальными услугами, как в рассрочку.
• Приобретение жилья путем накапливания денег. Это наиболее выгодный вид покупки с точки зрения экономичности. Вы не переплачиваете ни за какие кредиты или аренду, но для этого нужно подготовиться.
• Пожизненное арендование. Такие договора обычно заключаются с пожилыми людьми, у которых нет родственников или близких помогающих им. В этом случае тот, кто подписывает такой договор, обязуется жить с пожилым человеком, платить за медицинские препараты, свет, воду и другие услуги со своего кармана. После смерти старого владельца жилья квартира переходит к новому владельцу.
• Кредитование на потребительских условиях. Такой вид кредита менее выгоден, нежели ипотечный. Сроки здесь меньше, а переплата намного выше. Но даже при таких условиях много тех, кто с ними связывается.

Стоит ли брать ипотеку

Ипотека является возможным вариантом для покупки жилья. Тем не менее перед тем, как посадить себя в долговую яму, стоит тщательно взвесить плюсы и минусы.

Ипотечное кредитование – это крайне невыгодная программа, если деньги предоставляются не на льготных условиях. В России вообще кредиты не очень выгодны для потребителя, так как в нашей стране, по сравнению с Европой и США, достаточно высокая инфляция, а процентная ставка по ссуде не может быть ниже этого значения.

Для большей наглядности можно привести пример. Допустим, квартира стоит 3 млн. рублей. Ипотечный кредит предоставляется при условии обязательного первоначального взноса – обычно 15 %, то есть 450 тысяч. Следовательно, банк ссужает 2.5 млн. р. Если срок кредита составляет 10 лет, а также накладывается 13 % банковская ставка, то банковская переплата в результате составит около 2 миллионов, то есть почти всю стоимость кредита. Так что, на наш взгляд, лучше накопить самому, чем переплачивать банку.

Однако весомый плюс ипотеки заключается в том, что с помощью банковской ссуды человек сразу становится хозяином своего жилья. В принципе расходы по выплате кредита можно будет снизить за счет сдачи в аренду одной из комнат или даже всей квартиры. Однако долговая кабала не может быть выгодной для человека, потому что это банковская услуга, и всю выгоду от нее получает само кредитное учреждение.

Стоит ли связываться с ипотекой в кризис?

Термин «ипотека» появился в России относительно недавно, но стал очень популярен. Большинство обычных граждан считают, что кредит на жилье в банке – единственный способ купить недвижимость. Решение о получении ипотеки должно приниматься после того, как все будет тщательно взвешено, ведь кредит может стать как помощью, так и тяжелым бременем.

Взвешиваем все «за» и «против»

Популяризацией ипотеки занимаются не только банки, которые соревнуются в более выгодных условиях. Государство также вносит свою лепту, устанавливая специальные программы и акции. Например, для многодетных семей доступен кредит на жилье всего под 6% годовых. А военнослужащие имеют собственную программу, которая помогает накопить деньги и приобрести жилье.

К преимуществам ипотечного кредита стоит отнести:

• Возможность быстро получить квартиру, так как сразу после оформления всех бумаг заемщик может переехать в новое жилье;
• Невысокие платежи, которые можно уменьшить за счет увеличения срока пользования займом;
• Возможность улучшить жилищные условия даже при маленьком доходе;
• Уверенность в покупке, так как не придется думать о том, упадут или возрастут цены на недвижимость к моменту, когда появится нужна сумма.

Оценить прелесть кредита в первую очередь могут люди без сбережений. Квартира в ипотеку без первоначального взноса – это привлекательная возможность для молодых семей и других категорий граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Хотя данные метод имеет и другую сторону.

Существенным недостатком является большая сумма переплат, которая часто устанавливается в размере половины от полученных средств. Также стоит отметить, что до последнего платежа дом будет находиться в собственности банка. Это не кажется слишком большой проблемой до тех пор, пока у клиента не накапливаются просрочки. Тогда желанная квартира простой уйдет с молотка, чтобы закрыть долг. А сам заемщик останется без квартиры и без денег.

Как купить квартиру без ипотеки?

Несмотря на то, что большинство россиян считают ипотеку единственным способом приобретения квартиры, есть и другие варианты. К ним относятся:

• Покупка за счет личных сбережений;
• Договор пожизненной ренты;
• Долгосрочная аренда с последующим выкупом;
• Потребительский кредит.

Договор пожизненной ренты – это соглашение с собственником квартиры о том, что после его смерти недвижимости перейдет ко второй стороне. Чаще всего на такой шаг идут одинокие старики, которые не могут о себе позаботиться. Будущий владелец квартиры обязан проживать с пенсионером, оплачивать счета за коммунальные услуги, покупать еду и лекарства за собственный счет. Фактически, квартира достается бесплатно, к тому же нет расходов на аренду жилья. Однако сам пенсионер может в любой момент расторгнуть договор пожизненной ренты. Договор пожизненной ренты является абсолютно легальным, однако сам метод часто используют мошенники, которые, заключив договор, не исполняют свои обязанности по уходу за собственником.

Аренда с последующим выкупом в России не слишком распространена, однако при желании можно найти собственников, которые согласятся на такую продажу. Арендатор проживает в квартире, оплачивает коммунальные услуги и часть от стоимости жилья. По сути, это рассрочка.

Потребительский кредит во многом проигрывает ипотеке. Здесь более высокий процент и более жесткие условия, а сроки выплат намного меньше. Хотя недостатки очевидны, многие банки успешно реализовывают такой продукт.

Покупка за счет сбережений – самый экономный способ, так как нет никаких переплат и рисков. Однако такой метод требует небольшой предварительной подготовки.

Возможно ли обойтись без ипотеки

Как накопить деньги на квартиру и не взять ипотеку — эта проблема мучает многих людей. Некоторые сомневаются, что это возможно. Но купить квартиру и не прибегнуть к ипотечному кредитованию можно.

Ипотечный кредит стал чуть ли не самым распространенным вариантом для приобретения жилья.

Однако многие заемщики знают, что это не всегда выгодно:

• первоначальный взнос;
• большие ежемесячные выплаты;
• конечная переплата.

В Москве

Как показывает практика. человек со среднестатистической зарплатой для крупного города — 30 000-60 000 рублей — сможет накопить на квартиру уже по истечении 5-7 лет, не оформляя кредит. В зависимости от общего дохода семьи и выбранного района, характеристик квартиры эти сроки могут варьироваться и сокращаться. При этом нет необходимости отказывать себе во всем в период накопления, можно только уменьшить ненужные затраты.

В регионе

В регионах цены на квартиры гораздо меньше. Некоторые жители мегаполисов стремятся покупать жилье в провинции из-за свежего воздуха, меньшей суеты и стоимости. Средняя зарплата — 25 000-30 000 рублей — будет достаточной, чтобы накопить на стандартную двухкомнатную квартиру за 4-5 лет. Сроки реализации плана также меняются в зависимости от выбранного жилья и изменения дохода.

Как скопить с небольшой зарплаты

Независимо от размера заработной платы для накопления средств придется приложить массу усилий. Это касается и людей с маленьким доходом. Часто люди спрашивают, как накопить на квартиру с зарплатой 20000 рублей или 30000, если приходится оплачивать счета и жить, реально ли это. Это возможно, но для осуществления комфортной жизни без ограничения себя даже в самых необходимых вещах придется увеличить получаемый доход. Способов — масса, главное — иметь желание и терпение.

Многое зависит от местности проживания. В регионах меньше цены на продукты, транспорт и аренду квартиры, в некоторых областях зарплата 20 000 считается средней, и откладывать некоторую часть из нее не составляет особых усилий, чего не скажешь о крупных городах.

Для осуществления своей задумки не стоит забывать, что откладывать 5-10 % от дохода — первые шаги на пути к покупке собственного жилья. Кроме того, в течение месяца многие люди тратят значительную часть зарплаты на нужные покупки. Главное, верить в себя, и все получится.

Видео

В этом ролике можно узнать о роли планирования бюджета в процессе накопления и личный опыт девушки в покупке квартиры.

Как быстро накопить на квартиру, пользуясь услугами банка?

Многие банки предлагают своим клиентам различные инструменты для накопления денег. Нужно периодически «мониторить» банковские предложения, искать новые методы накопления, например:

• Нередко в праздничные дни банки предлагают клиентам оформить депозит по повышенным ставкам. Если у вас есть уже какая-то накопленная сумма, то можно вложить ее и через полгода–год получить ее с процентами. Желательно вкладывать деньги в валюту.
• Можно открыть депозит в режиме онлайн. Кстати, при таком способе оформления сделки проценты по ипотеке бывают выше.
• Можно оформить банковскую карту с начислением процентов на остаток. Постепенно сумма будет увеличиваться и через какое-то время вы не заметите, как на карте будет кругленькая сумма.
• Некоторые банки предлагают оформить банковскую карту с бонусной системой. К примеру, при покупке какого-то товара человек рассчитывается банковской картой и за это ему начисляются бонусы. Их можно будет накапливать, а затем ими же и расплачиваться.

Как хранить деньги, чтобы они не обесценились?

Если вы произвели нужные расчеты и прикинули, сколько лет вам придется копить деньги на покупку жилья, то это уже половина дела.

Другой вопрос – где хранить деньги? Ведь через 4–5 лет ситуация на рынке недвижимости и в экономике может поменяться. И квартира, которая стоила 1,5 миллиона рублей уже будет стоить 2 миллиона?

Но куда? Есть несколько вариантов:

• Депозит. Можно положить деньги в банк под процент.
• Купить облигации Федерального займа, по которым тоже предусмотрены процентные выплаты.
• ПИФы (паевые инвестиционные фонды). Их преимущество в том, что человек может вложить в такой фонд даже незначительную сумму. ПИФ объединяет средства различных людей для того, чтобы можно было коллективно вложить деньги в недвижимость, акции, облигации, а затем можно будет продать пай, купить или заложить его. Плюс вложения денег в ПИФ в том, что цена растет ежедневно. Получается, что через какое-то время человек может продать свой пай дороже, за счет чего сможет получить доход.

Мой личный опыт

Несколько лет назад я жила в однокомнатной квартире в доме постройки 70-х годов. Речи о том, чтобы купить новое жилье, не было – я работала, но все мои деньги уходили неизвестно куда. Если мне не хватало на крупную покупку – я использовала кредитные карты.

Что явилось стимулом к тому, чтобы начать копить деньги на квартиру – я не знаю. Вроде как все устраивало – квартира моя, она была в отличном состоянии, хоть и в старом доме.

Но однажды я увидела рекламу строящегося жилья на набережной. Я сходила туда – там еще только закладывался фундамент. И я приняла решение, что куплю квартиру здесь.

Сразу скажу, что застройщик, который занимался строительством этого комплекса, является одним из крупнейших и наиболее надежных. Конечно же, я навела справки у знакомых, кто работает в сфере строительства. И тогда я стала экономить буквально на всем. Спустя год такой безрадостной жизни я поняла, что моих средств не хватит даже на 1/10 стоимости квартиры, которую я хочу купить. У меня практически опустились руки, но я решила не отказываться от этой идеи. Я стала вести бюджет, разделяя все расходы на «конверты». Включила туда и конверт «Развлечения». Но взяла себе за правило – никогда не брать деньги из другого конверта, если средства, выделенные на определенные нужды, заканчивались. Экономить таким образом оказалось намного проще, чем отказывать себе во всем.

Кроме того, я выставила на продажу старую квартиру и стала изучать предложения банков по ипотеке. Ставки по кредитам тогда были на высоком уровне и взять всю недостающую сумму у банка – означало тратить более половины дохода на погашение ипотеки.

Далее я стала искать дополнительный заработок. Начала зарабатывать в интернете, а основную работу перевела на удаленку. К счастью, руководитель компании, в которой я работала, не возражал – ведь работу я выполняла всегда вовремя и постоянно была на связи.

Неожиданно оказалось больше свободного времени и денег. Справедливости ради, скажу: так было не сразу. Несколько месяцев я работала без выходных, чтобы втянуться в новую работу. Все дополнительные доходы, разумеется, я откладывала в фонд новой квартиры. У меня был депозитный счет, сумма в валюте и дебетовая карта для текущих расходов. Кредитную карту я закрыла за пару месяцев.

Квартиру я продала за неплохие деньги, но обойтись без ипотеки все же не удалось. Ежемесячный платеж был вполне комфортным и составлял примерно 20% от дохода по основной работе.

Правильный способ откладывать деньги с зарплаты, чтобы накопить на квартиру или ее часть, у каждого свой. Для меня идеально подошел метод 4 конвертов, о котором я уже рассказывала. Для кого-то подойдет собственный бизнес, кому-то по душе инвестиции. Могу сказать одно: у меня получилось, потому что я точно знала, какую квартиру я хочу. Постановка цели, на мой взгляд, –один из самых важных этапов пути к собственной новой квартире даже при небольшом доходе.

От каких расходов можно отказаться без ущерба для себя и семьи

Помимо тех способов, которые уже были описаны, стоит рассмотреть и иные статьи расходов. Ведь многое из того, что считается «необходимо», можно, вообще, исключить. Например, грамотно подходить к закупке продуктов:

овощи и фрукты являются полезной и важной основой здорового питания, отказывать от них нельзя, а вот расходы на мясо можно и сократить, причем без ухудшения качества меню; пересмотреть траты на сладости, конечно, полностью отказываться от них не стоит, но определить конкретную сумму на их закупку и не отходить от нее; чтобы сэкономить, можно закупаться на рынке незадолго до его закрытия, в это время продавцы обычно значительно скидывают цены на свою продукцию. Неплохую прибавку к бюджету можно получить при пересмотре своего отношения к расходованию электроэнергии

Например, вместо обычных лам, установить энергосберегающие. Не забывать выключать свет в комнатах при уходе, не оставлять в рабочем состоянии бытовую технику (микроволновку, различные грили, духовые шкафы). Такие приборы имеют встроенный таймер, который показывает время, когда устройства находятся в нерабочем состоянии. Такой режим «съедает» киловатты

Неплохую прибавку к бюджету можно получить при пересмотре своего отношения к расходованию электроэнергии. Например, вместо обычных лам, установить энергосберегающие. Не забывать выключать свет в комнатах при уходе, не оставлять в рабочем состоянии бытовую технику (микроволновку, различные грили, духовые шкафы). Такие приборы имеют встроенный таймер, который показывает время, когда устройства находятся в нерабочем состоянии. Такой режим «съедает» киловатты.

Сколько копить на квартиру

Для наглядности приведу пример расчета.

Ежемесячно сумма депозита пополнялась на 10 000 руб., годовые дивиденды составляли 6,7%.

В 1-й год мы имеем: (10 тыс. руб. * 12 мес.) + 672.0 руб. (мин. % за год) = 120 672,0 руб.

На 2-й год: 120 672,0 руб. + (10 тыс. руб. * 12 мес.) + 8 107,0 руб.(мин. % за год) = 248 779,0 руб.

3-й год: 248 779.0 руб. + (10 тыс. руб. * 12 мес.) + 16 714,0 руб. (мин. % за год) = 385 493,0 руб.

Ситуация на 4-й год: 385 493,0 руб. + (10 тыс. руб. * 12 мес.) + 25 899,0 руб. (мин. % за год) = 531 392,0 руб.

5-й год: 531 392,0 руб. + (10 тыс. руб. * 12 мес.) + 35 701,0 руб. (мин. % за год) = 687 093,0 руб.

Дальше можно посчитать самостоятельно.

Таким образом, ежемесячно откладывая 10 000 рублей, за 5 лет можно получить на одних только процентах 87 093, 0 рублей, а вместе с накоплениями получается 687 093,0  рублей.

Честно, я сама до конца не верила что смогу совершить такое. Но начав, останавливаться не хотелось. Жалела, что не занялась этим раньше.

Разве это не лучше, чем попусту тратить деньги и влезать в кредиты для совершения крупной покупки? Чем выше будет ставка депозитного вклада, тем быстрее вы накопите крупную сумму.

Цели и приоритеты: правильные формулировки и работа с ресурсами

Формулировка цели вида: «накопить хоть какую-нибудь сумму на любое жилье» является некорректной

Важно четко понять, какую именно квартиру необходимо купить, сколько она стоит на данный момент, в какие реальные сроки можно собрать эту сумму, и какой предполагаемый процент инфляции может быть в течение этого времени.. Конечно, рынок может преподнести сюрпризы, и жилье может, как подешеветь, так и подорожать, однако при систематических сбережениях и анализе динамики цен этот аспект тоже можно держать под контролем

Конечно, рынок может преподнести сюрпризы, и жилье может, как подешеветь, так и подорожать, однако при систематических сбережениях и анализе динамики цен этот аспект тоже можно держать под контролем.

Хорошим способом является «постепенная» покупка нужной квартиры. То есть, сначала приобретается комната в коммуналке или малогабаритка, потом – «однушка» на окраине города или даже в пригороде, затем – более комфортное жилье. Конечно, такой подход предполагает периодические переезды, но мечта быстрее обретет реальные очертания.

Необходимо трезво оценить имеющуюся финансовую ситуацию, оценив все денежные поступления и траты, найдя как пути повышения доходов, так и возможности безболезненной экономии. Если доход не является регулярным, и денег приходит то много, то мало, стоит откладывать процент от каждого поступления, а для расчетов взять среднемесячный показатель.

Все расходы необходимо тщательно записывать, покупки планировать, текущие неизбежные оплаты проводить своевременно во избежание штрафов и нервотрепки. Все цифры и расчеты относительно приобретения квартиры, планы по увеличению доходов непременно должны быть изложены на бумаге или в компьютерном файле

Важно постоянно отслеживать три личных финансовых показателя:

• ежемесячно получаемые суммы;
• отложенные деньги;
• общее количество накопленных средств.

Это важно и с экономической, и с психологической точки зрения. Приблизительно представлять себе нужную сумму – это значит, делать вид, что копишь на квартиру

Периодический пересмотр и анализ цифр, помимо прочего, создает очень сильную мотивацию, которая на длинном пути к цели периодически ослабевает.

Альтернативные способы

Чтобы скопить на квартиру, нужно иметь хороший доход. Если зарплата маленькая (но поменять место работы не получится), нужно поискать новые источники для заработка. Эти варианты будут эффективны и для покупки ипотечной квартиры.

Дополнительный заработок

Вариантов подработки и дополнительного заработка множество.

Каждый выбирает свой способ, исходя из личных предпочтений, свободного времени и умений:

Пассивный доход

Пассивный доход — это поступление денежных средств независимо от ежедневной деятельности.

Основные источники пассивного заработка:

1. Банковский вклад. Сделка принесет больший доход, если выбрать проверенный банк с высокой процентной ставкой.
2. Сдача в аренду движимого и недвижимого имущества. Это касается не только квартир, комнат, гаража, но также и строительных инструментов, личных вещей и аппаратуры.
3. Получение кешбэка с операций с кредитной картой. Это не столько пассивный доход, сколько уменьшение трат от действий, которые совершаются ( к примеру, покупка в магазинах — можно сэкономить от 1 % до 5 %).

Инвестирование

Инвестирование также относится к источникам пассивного дохода. При инвестициях средства «,работают»,, и инвестор, вкладывая деньги, рассчитывает в перспективе получить большую сумму. Но не стоит забывать, что инвестирование влечет за собой риски. Вместо ожидаемой прибыли человек может получить убыток или даже совсем потерять свои деньги.

Объекты для инвестиций:

• валюта и драгоценные металлы,
• ценные бумаги (высокодоходные акции),
• паевые инвестиционные фонды,
• брокерские компании,
• венчурные инвестиции,
• бизнес,
• недвижимость,
• контентные сайты.

5 аргументов, почему не стоит брать ипотеку на покупку недвижимости

Цены на недвижимость все растут и растут, а среднестатистическая зарплата не поднимается на достаточный уровень, чтобы можно было позволить себе откладывать хотя бы часть денег каждый месяц. Тогда где взять капитал на покупку своего жилья? Большинство видят только один выбор — оформить ипотеку. Но и этот вариант имеет огромное множество своих нюансов.

Ипотечное кредитование для человека со средней зарплатой означает подписывание на длительную выплату долга, который тоже далеко не всегда можно потянуть. Если неправильно рассчитать свои силы и возможности, можно вообще потерять жильё. Среди главный недостатков такого вида кредита:

1. Из-за длительного срока, который даётся для погашения долга, процент вырастет значительно больше, чем вы себе представляли. Итоговая сума денег выйдет намного больше той сумы, которую вы бы потратили на покупку квартиры. Чем дольше откладывать с выплатой, тем вероятнее, что погасить задолженность будет стоить в разы больше ожидаемой сумы.
2. Взяв ипотеку на приобретение квартиры, большинство людей не учитывает, что в полученные деньги не входят дополнительные расходы. Если говорить прямо, ремонт, покупка мебели и обустройство будущего жилья — расходы, которые вам прийдется покрывать самостоятельно, без учета кредита. Так как деньги из банка рассчитаны на конкретную цель, то есть объект недвижимости. А поиск дополнительных средств может стать существенной проблемой, ведь теперь, помимо прочего, все силы и деньги нужно будет направить на своевременное погашение ипотечного кредита.
3. Квартира, которую вы купите на полученные от ипотеки деньги, автоматически стает собственностью банка. То есть, в случае чего, он эту собственность может изъять. Ко всему прочему, из-за соответствующей пометки в документах на недвижимость прописать кого-то из родственников в ней не удастся. Проведение перепланировки тоже будет не разрешено без согласования с кредитором.
4. Помимо основной сумы ипотеки, нужно будет найти деньги на дополнительные платежи. Оплата услуг нотариуса и оценочной компании, приобретение стразового полиса и ряд других расходов являются обязательными пунктами, и тоже вытянут не мало из небольшого бюджета. Добавьте к примерной суме ещё процентную ставку.
5. Когда вы берёте ипотеку, у вас автоматически появляется очень много рисков, из-за которых вы можете потерять права собственности. Ухудшение кредитоспособности в связи с лишением работы или осложнением в здоровье может негативно сказиться на всем процессе. В таком случае кредитор будет иметь возможность обратиться в суд, который на законных основаниях лишит недвижимости.

И это все не говоря о том, что оформляя кредит на такое длительное время, вы берёте на себя груз обязательных ежемесячных уплат. Приобретённая своими силами квартира станет в разы приятнее и любимее, даже если купить ее удастся спустя несколько лет. Психологический дискомфорт будет мучить все годы выплачивания ипотеки. Ну и конечно, итоговая сума значительно отличается от той, которую вы бы могли потратить на самостоятельную покупку. Минимальная сама первого взноса составляет 15%. Лучше уже потратить больше времени, но накопить полную супу и избежать ипотеки.

Копейка рубль… притягивает

Хранить деньги дома, даже переводя их в доллары или евро – не настолько хорошая идея, как может показаться на первый взгляд. Заработанные и отложенные суммы должны «работать», спасая себя от инфляции и приумножаясь. Стоит вдумчиво выбирать способ хранения средств, избегая чрезвычайно привлекательных прибыльностью, но, в то же время, сомнительных вариантов. Наиболее безопасный, хоть и не самый прибыльный способ – обычный банковский депозит или несколько таких вкладов, полученный доход можно смело прибавлять к накопленной сумме.

Далеко не все могут хранить деньги, не тратя их, но сама мысль о разрыве договора и потере процентов отрезвляет – это, конечно, работает, если выбран вклад без возможности снятия части средств в любой момент.

Если вы копите на первоначальный взнос, стоит открыть депозит в той же финансовой организации, где вы планируете получить ипотеку. Факт его регулярного пополнения послужит подтверждением платежеспособности и дисциплинированности. Многие банки предоставляют такую услугу, как отчисления от зарплаты в автоматическом режиме, то есть на руки вы сможете получить только сумму, из которой уже вычтен обязательный обозначенный вами депозитный вклад.

Можно также вкладывать деньги в негосударственные пенсионные фонды или государственные облигации, а при наличии знаний – воспользоваться более сложными инструментами инвестирования. Если нет ни возможности, ни желания в этом разбираться (по крайней мере, на первом этапе накопления), остаются только консервативные банковские механизмы. На всякий случай стоит убедиться в том, что банк участвует в системе страхования вкладов.

Стратегия

Приведу пример стратегии, следуя которой, можно легко откладывать деньги на квартиру.

Итак, первое, что вам следует сделать – это проанализировать свои траты и их соответствие доходам. Простыми словами, если вы зарабатываете 30 тыс. руб. и покупаете в кредит айфон последней модели – это нерациональное расходование средств. Но подвох в том, что деньги могут уходить необязательно на крупные покупки. Иногда мы искренне не понимаем, почему не можем накопить не то что на квартиру, но даже на скромный отпуск.

Таким образом, первым пунктом в стратегии должен быть учет расходов. Выберите удобный для себя способ: бумажный блокнот, таблицу Excel или мобильное приложение. Последний вариант, на мой взгляд, самый удобный. Вы можете ознакомиться с обзором популярных приложений в статье «Приложение для контроля расходов».

Для детального анализа расходов необходимы данные за определенный период. Оптимальный срок – пара месяцев. Вы увидите, сколько вы тратите, и будете крайне удивлены.

Ваша первостепенная задача – накопить на первоначальный взнос за квартиру. Ну а если у вас он уже есть – это прекрасно. Следующая ступень – определиться, нужна ли вам ипотека. Опасаться ипотечного кредита не стоит – это удобный инструмент, которым можно и нужно пользоваться, если у вас есть первоначальный капитал. Посчитайте, сколько денег вам понадобится, и рассчитайте график платежей при помощи ипотечного онлайн-калькулятора на сайте банка.

Далее подумайте о возможности воспользоваться помощью государства. В качестве оплаты за новое жилье можно использовать материнский капитал или государственную субсидию. Также для молодых семей действуют льготные ставки по ипотеке.

Если же вы категорически не рассматриваете ипотеку, у вас несколько вариантов:

• копить деньги обычным способом, но на это уйдет минимум десяток лет;
• поиск вариантов дополнительного заработка или открытие своего дела (здесь есть риски);
• инвестиции (зависит от размера капитала, риски также присутствуют);
• поэтапное улучшение жилищных условий. Когда вам удастся накопить на комнату в коммуналке, вы сможете сдавать ее, при условии, что вам есть где жить. Затем продать комнату и приобрести однокомнатную квартиру, и т.д.

Последний вариант мне наиболее симпатичен, поскольку накопить деньги на квартиру в Москве с нуля без ипотеки довольно сложно, а вот на комнату – вполне реально.

Вне зависимости от того, где вы держите свои накопления, они должны работать. Доход по банковским вкладам съедает инфляция. Поэтому я рекомендую инвестировать в фондовый рынок, и часть капитала держать в иностранной валюте и других ликвидных активах.

Это краткий план, как правильно накопить деньги на квартиру. Далее обратимся к деталям.

Как начать зарабатывать больше, чтоб денег хватило на покупку квартиры? Реальные советы

На зарплату в 15-20 тысяч прожить тяжело, не говоря уже о том, чтобы копить средства на покупку жилья. Однако это не значит, что ваша мечта никогда не осуществиться. Если поставить перед собой цель, то все получится.

Для этого вам нужно запастись терпением, нервами, а также временем для того, чтобы найти дополнительную работу:

• можно не ограничиваться имеющейся работой, а рассмотреть вариант дополнительного заработка с помощью тех знаний, которыми вы уже владеете. Если, к примеру, вы работаете переводчиком, то можно брать себе на дом учеников и обучать их иностранному языку. Если вы врач, то можете выезжать по вызовам в частном порядке;
• освоить новую профессию. Стоит выбирать те профессии, которые не требуют длительного обучения. Например, девушки могут освоить курсы визажиста, бровиста; для мужчин – работа таксистом, грузчиком и др.;
• совершенствовать свои профессиональные навыки – посещать семинары, лекции, проявлять инициативу на работе, чтобы руководство вас заметило, увидело ваш потенциал, а в дальнейшем повысило по карьерной лестнице или премировало.

Используем альтернативные варианты

Чтобы накопить на квартиру быстрее, необходимо избавиться от лишних расходов. Конечно, можно себя ограничить, но зачастую самой затратной является аренда жилища. Если есть возможность пожить с родителями или в любой другой способ не тратить деньги на арендную плату, это очень вам поможет. Если такой возможности нет, следует присмотреть жилье подешевле, вплоть до съёма маленькой комнатки.

Довольно интересным вариантом является покупка дома на колесах. Платить придется только за парковку, за их электричество и воду. Если изначально покупать б\у транспортное средство, то при последующей продаже можно обойтись без потери средств. А может, вы и вовсе захотите остаться жить в таком необычном мобильном доме.

Основные аспекты накопления средств

Копить деньги могут далеко не все люди. Эта способность связана напрямую с умением организовывать свою жизнь и самодисциплиной. В процессе накопления денежных средств нет ничего сложного, достаточно просто систематически откладывать часть дохода и не тратить ее.

Перед тем как начать копить деньги, человеку следует ответить на два вопроса. Во-первых, какова цель накопления средств (в данном случае она достаточно четкая — это покупка квартиры). Во-вторых, как правильно это сделать, чтобы не ограничивать себя и в то же время получать ощутимый результат.

Проблемы

В процессе накопления сбережений большинство людей сталкивается с некоторыми проблемами.

Основные трудности:

1. Риски хранения. Наиболее безопасный способ хранения денег — это банк, хотя даже в этом случае существует вероятность потерять вклад, но она крайне незначительна. Можно распределить свои деньги в несколько надежных банковских учреждений, чтобы не превышать гарантированно застрахованный минимум.
2. Инфляционные риски. Инфляция может уменьшить прибыль от вложений. Именно из-за этого многие задумываются об инвестициях. Но и в этом случае риски даже повышаются (нет гарантии того, что цена на инвестируемый продукт не упадет в будущем).
3. Психологические ошибки. Некоторые люди придерживаются тактики — откладывать деньги, оставшиеся после большого количества «,обязательных», затрат. Такого быть не должно, откладывать деньги нужно сразу, это не должна быть огромная сумма, достаточно и 5-10 процентов, если существует сильная потребность в деньгах на данный момент.
4. Срыв и трата накопленных средств. В таком случае невозможно приблизиться к осуществлению своей цели. Деньги должны быть в целости и сохранности, за исключением серьезных проблем (например, связанных со здоровьем).
5. Ухудшение качества жизни. Не стоит впадать в крайности и откладывать большую часть своего дохода. Следует придерживаться золотой середины — откладывать некоторый приемлемый процент, распределяя средства так, чтобы часть сохранялась на среднесрочную перспективу, а остальное — как стратегический запас.