Особенности погашения кредитов Сбербанка через другие банки
Комиссия и сроки обработки платежа полностью зависят от тарифной политики банка-отправителя. В среднем на зачисление денег уходит до 3-х рабочих дней, но лучше перестраховаться и переводить средства хотя бы за неделю.
Платеж может быть принят в обработку при наличии у плательщика следующих реквизитов:
- номер ссудного счета (сведения представлены в кредитном договоре);
- дату и номер договора получения заемных средств;
- наименование, ИНН, БИК, корреспондентский счет банка-получателя;
- адрес отделения, в котором оформлен займ;
- сумму взноса;
- ФИО заемщика (в случае если плательщиком выступает третье лицо или поручитель).
Способы погашения
Кроме посещения операционистов в кассах Сбербанка, есть и другие способы внесения средств в счет погашения кредитных обязательств перед другими банками:
- удаленно: на веб-портале Сбербанк Онлайн, в аналогичном мобильном приложении, путем подключения функции «Автоплатеж»;
- с использованием устройств самообслуживания.
Сбербанк Онлайн
Веб-программа под названием Сбербанк Онлайн позволяет делать взносы по кредитам в иных банках без привязки по времени – необходим лишь доступ к сети Интернет и ПК. После входа в личный кабинет пошаговая схема работы будет такой:
- Основное Меню (зеленая полоска сверху)
- Подменю «Переводы и платежи»
- Подраздел «Погашение кредитов в другом банке»
Далее идет выбор банка. Есть три способа: из перечня банков на той же странице, по БИК и через поисковую строку, набрав ИНН или расчетный счет.
На данный момент в списке банков значатся «Альфа-Банк», «МТС-Банк», «ОТП-Банк», «Русский Стандарт», «Совкомбанк», «Сетелем», «КБ Ренессанс Кредит».
Следующий этап – заполнение формы платежа. Вносятся все данные: реквизиты банка, Ф.И.О. человека, на которого оформлен договор, его номер и сведения о плательщике. После внесения информации правильность заполнения всех полей подтверждается путем введения кода из SMS-сообщения. Таким образом можно оплатить как свой, так и чужой кредит в стороннем банке.
Перевод может зачисляться несколько дней в зависимости от банка-получателя. Лучше вносить платеж заранее.
Мобильное приложение и мобильный банк
Достаточно бесплатно скачать приложение от Сбербанка на свой смартфон в онлайн-магазинах Google Play, AppStore и Microsoft Store и вносить оплату вдали от дома и офиса.
Последовательность действий такова: в основном меню выбирается раздел «Кредиты», затем «Переводы в другой банк по БИК». Более простой путь – напечатать в поисковой строке слово «БИК». В результате выпадет искомый раздел под тем же названием. Потом вводится номер счета, сумма платежа, номер кредитного договора, Ф.И.О. плательщика полностью.
Оплата кредита иного банка с использованием опции «Мобильный Банк» не реализована – счет плательщика и его кредитная карта должны относиться к одной финансовой организации.
https://youtube.com/watch?v=We0-KDXETYA
Перевод, сделанный в мобильном приложении, нельзя отменить. При ошибочном перечислении обращайтесь в контакт-центр Сбербанка.
Банкоматы
Есть возможность реализовать операцию по оплате кредита в иных банках с помощью банкоматов Сбербанка. С собой нужно взять данные из кредитного договора: номер, счет плательщика, дату подписания соглашения, сумму платежа.
Делаем пошагово так:
- Главное меню
- Раздел «Платежи и переводы»
- Подраздел «Погашение кредита»
- Пункт «В другом банке».
Банк выбирается из имеющегося перечня либо осуществляется поиск по БИК. Вводим запрашиваемые сведения. Делаем перевод — сумма списывается с банковской карточки, далее распечатывается чек о переводе. Комиссия будет равна 1% (максимум 1000 руб.).
Терминалы
Порядок действий при использовании терминала будет следующим:
- Главное меню
- раздел «Платежи в нашем регионе»
- подраздел «Прочие»
- подраздел «Погашение кредита другого банка».
Вносим нужные сведения в форму, затем деньги складываем в приемник купюр, подтверждаем оплату и печатаем чек. За операцию берут комиссию в размере 1,5% (минимум 30 рублей, максимум 1000 руб.).
При работе с терминалом карта не потребуется, сумму можно внести наличными. Если сумма не круглая, то оставшуюся сдачу можно положить на счет телефона.
По платежам через устройства самообслуживания установлен лимит в 15 000 рублей, так что взнос, превышающий эту сумму, придется делать по частям.
Автоплатеж
Для тех, кто не желает просрочить очередной платеж, Сбербанк предлагает опцию «Автоплатеж». Схема подключения такова:
- Личный кабинет
- Личное меню (с правой стороны)
- Мои автоплатежи
Погашение кредита в другом банке
Выбор организации
Заполнение формы
Подтверждением подключения услуги является пароль, полученный по СМС.
Чтобы услуга работала, на счету плательщика должна находиться сумма, достаточная для погашения кредитного обязательства.
Сбербанк Онлайн: удобный сервис для погашения кредитов
Личный кабинет имеет удобный и доступный интерфейс. Для каждой операции есть отдельная вкладка, поэтому попасть в нужное окно для погашения кредита не составит никакого труда.
Сегодня Сбербанк предлагает несколько вариантов оплаты по ранее выданным кредитам, каждый из которых имеет свой алгоритм действий. Все способы направлены на упрощение погашения задолженности перед сторонними организациями.
С момента перечисления средств до даты их поступления на расчётный счёт может пройти до 3-х дней. Поэтому, чтобы погасить кредитную задолженность через Сбербанк без штрафных санкций и пени, необходимо сделать это заблаговременно.
По номеру договора
После регистрации online в личном кабинете необходимо выполнить следующий алгоритм действий.
- Из меню платежей за услуги перейти во вкладку «Погашение кредитов».
- Зайти в «Погашение кредитов в другом банке».
- Выбрать банк-получатель или найти свою финансовую организацию в разделе «Кредиты/переводы в другой банк по банковскому идентификационному коду». БИК прописан в договоре.
- В открывшейся форме последовательно заполнить все поля:
- данные кредитополучателя;
- сумму платежа;
- номер договора.
Выбрать карту или счёт, откуда будет списана сумма кредита, и запросить смс-код для завершения платежа.
Платёж будет завершён после ввода кода из сообщения.
Когда оплата пройдёт, появится чек с печатью синего цвета «Исполнено».
Во время совершения оплаты через интернет необходимо под рукой держать сотовый телефон, на который приходит сообщение с кодом платежа.
Переводом на карту
Данный вид услуги доступен только держателям дебетовых карточек, выпущенных Сбербанком, по кредитным продуктам введены ограничения. Для того, чтобы оплатить задолженность, нужно выполнить следующие шаги.
- Зайти в меню «Переводы и платежи».
- Найти вкладку «Другому человеку/На карту в другом банке».
- В открывшемся окне ввести номер банковской карты.
Инструкция по оплате кредита другого банка в Сбербанк Онлайн
Все, что потребуется для оплаты кредита другого банка через Сбербанк, можно подготовит заранее, чтобы процедура прошла быстрее. Для операции необходимо указать личные данные плательщика (ФИО) и номер кредитного счета в другом банке.
Этот номер указан в кредитном договоре, поэтому желательно заранее его подготовить. Другие данные для заполнения формы онлайн также можно взять из кредитного договора. Также стоит просчитать всю сумму кредитного начисления за месяц, чтобы операция была максимально точной, с учетом комиссии системы.
Пошаговые действия по внесению ежемесячной платы за кредит заключаются в выполнении инструкции. Необходимо выполнить такие действия:
- авторизоваться в системе «Сбербанк онлайн» на сайте или в мобильном приложении при доступе к интернету;
- в собственном личном кабинете необходимо выбрать раздел «Платежи и переводы»;
затем необходимо нажать на пункт «Погашение кредита в другом банке», а из предложенного списка требуется выбрать банк;
- затем в окно введения реквизитов необходимо ввести свои данные, в том числе номер кредитного договора, контактные телефоны и сумму платежа. После заполнения пунктов, необходимо нажать кнопку «Продолжить»;
- в течение 5 минут на телефон, который привязан к личному кабинету Сбербанка, придет пароль в СМС сообщении с номера 900, он позволит подтвердить платеж.
Как можно совершить платеж и оплатить кредиты
- На главной странице личного кабинета выбираете графу “платежи и переводы”.
- Находите нужную организацию и вводите реквизиты – это, как правило, название, корреспондентский счет, ИНН, БИК и прочее.
- Вводите сумму, необходимую к переводу и нажимаете “оплатить”.
- Будьте внимательны при заполнении граф, тщательно проверяйте все цифры и при необходимости исправьте ошибки.
Все действия по переводу денежных средств сопровождаются СМС-сообщениями.
- Если платежи будут регулярными, то стоит воспользоваться шаблоном, который создается самим клиентом, или же поставить услугу “авто платеж”.
- Очень удобно видеть перед собой все свои счета и карты, с полной информацией об их состоянии: от даты регистрации до количества денежных средств, кроме того все денежные операции фиксируются.
- Раздел “кредиты” сообщит о всех задолженностях, напомнит график выплат и историю платежей.
- При необходимости клиент может подать заявку на кредитование и с помощью калькулятора подобрать наиболее выгодные варианты.
Если кредит был оформлен в Сбербанке, то оплата его не представляет никаких сложностей.
Что такое страховая сумма по кредиту, читайте здесь.
На заемщика заводится универсальный счет и при погашении задолженности следует воспользоваться кнопкой “перевести между своими счетами”, как правило, внутри банковские операции проходят быстро, поэтому нет нужды оплачивать долг заранее.
Чтобы оплатить кредит в другом банке, воспользуйтесь вкладкой “перевести на счет”. Правильно внесите все реквизиты и номер своего кредитного счета, выберите платежную карту и подтвердите платеж.
Как оплатить кредит в Сбербанк Онлайн, расскажет это видео:
В случае межбанковского перевода дождитесь СМС-сообщения. Учтите, что для перевода денег в другой банк, потребуется время, поэтому такой платеж оформляйте заранее, чтобы не допустить просрочки.
Оплата через телефон
В мобильном банке, в графе “прочие услуги” выберите “погашение кредита”. Наберите номер своего счета, и подтвердите действие с помощью пароля.
Ваш умерший родственник незадолго до своей смерти взял кредит, а вам теперь его надо оплачивать. Как это сделать, читайте здесь.
Необходимо соблюдать определенный формат для сообщения. В Мобильном банке должна быть указана платежная карта, клиенту надо знать номер своего ссудного счета. Номер абонента 900.
Правильное сообщение выглядит следующим образом:
- КРЕДИТ или kredit;
- номер счета – 20 знаков;
- денежная сумма – необходимая к оплате;
- 4 заключительные цифры номера карты.
- Все данные разделяются пробелами.
Другие способы оплаты кредита
Чтобы не терять время на ожидание в очередях, можно оформить поручение у бухгалтера на своем предприятии. В этом случае на ваш ссудный счет будет ежемесячно перечисляться требуемая сумма.
Как погашать кредит?
При наличии банковской карты выпущенной Сбербанком России, заключается договор о дополнительном обслуживании.
Что такое контрольная сумма карты и зачем она нужна описано тут.
Такое поручение оформляется один раз на весь срок кредитования. Ваш ежемесячный платеж будет автоматически погашаться с вашей карты или иного счета.
Мобильные приложения
Все эти сервисы доступны через браузерную версию программного обеспечения, которая работает на стационарных компьютерах и ноутбуках. Работа через браузер доступна и на мобильном устройстве, но смысла в этом нет. На таких гаджетах лучше использовать специально разработанное мобильное приложение.
Важно! Скачивание и установка мобильного варианта Сбербанк-онлайн потребуется обязательно, так как верификация пользователя кодом при входе в «браузерку» и выполнении любых операций происходит именно таким путем.
Основное преимущество мобильной версии — возможность контролировать счета и управлять финансами в любое время и в любом месте (при наличии соединения с интернетом). За использование «Мобильного банка» взимается плата, размер ее зависит от версии ПО. От версии также зависит функционал приложения — полный вариант приложения повторяет набор функций «стационарной» программы, но его обслуживание стоит дороже. Более дешевая версия имеет ограниченный набор сервисов. Также может взиматься оплата за некоторые операции со счетами. Браузерная версия полностью бесплатна, пользователь платит лишь за использование интернета.
Скачивать и устанавливать следует лишь официальные версии приложений от разработчиков СБ РФ. Полная работоспособность программных продуктов сторонних разработчиков не гарантируется. Следует помнить, что создание похожих внешне приложений — один из основных приемов интернет-мошенников.
Оплата кредита в сторонний банк принципиальных отличий от действий в «стационарной» программе не содержит.
Чтобы оплатить кредит через мобильный Сбербанк другому банку онлайн, следует выбрать:
- вкладку платежей и переводов;
- раздел платежей в сторонний банк РФ;
- ввести запрошенные реквизиты;
- подтвердить платеж.
Важно! При платеже в сторонние банки прохождение платежа гарантируется в течение трех дней, поэтому такие переводы надо делать заблаговременно во избежание санкций со стороны кредитора.
Оплата по номеру БИК
Для оплаты любого кредита через Сбербанк по номеру договора клиенту нужно будет зарегистрироваться в его приложении. Дальше следует произвести следующие действия:
- зайти в меню «погашение кредитов»;
- пройти во вкладку «в других банках»;
- указать банк-получатель (найти его по номеру БИК, который прописан в договоре или можете выбрать из списка);
- указать номер счета, с которого будут списаны деньги;
- заполнить все остальные открывшиеся поля;
- запросить смс для завершения операции;
- после успешной оплаты на экране появится чек с синей печатью «исполнено», который можно сохранить, распечатать или отправить на электронную почту.
У клиентов Сбербанка есть возможность настроить услугу «автоплатеж», и тогда одни и те же операции будут производиться автоматически.
Как погасить кредит через «Сбербанк онлайн»
Чтобы воспользоваться погасить кредит онлайн, необходимо иметь доступ в личный кабинет. Его открывает банковский сотрудник при личном посещении клиентом банка и предоставлении паспорта с идентификационным кодом. Активация услуги «Сбербанк онлайн» подразумевает выдачу персонального логина и пароля для входа в электронную систему.
Клиенты, имеющие банковскую карту Сбербанка, могут получить идентификатор пользователя с паролем в банкомате. Для этого следует выполнить следующие операции:
- Вставить карту в банкомат.
- Перейти по пункту «Подключить Сбербанк онлайн/мобильный банк».
- В появившемся окне выбираем «Печать идентификатора с паролем».
- Забрать чек с личными данными, которые система генерирует самостоятельно.
Вторым способом активации доступа к онлайн-платежам является СМС:
- Послать на короткий номер 900 сообщения в форме Пароль N…N или Parol N…N. Вместо N…N указать последние 4 цифры с номера банковской карты.
- Ожидать получение СМС с номером телефона и паролем.
- Позвонить на указанный номер и спросить логин. Оператор обязательно запросить данные по карте.
Перевод средств на кредитную карту
После входа в личный кабинет «Сбербанк онлайн» открывается доступ к оплате кредитов. Финансовые средства будут сниматься с любой карты Сбербанка или со счетов (накопительного или сберегательного) в этом банке.
Для перевода средств выполняют следующие действия:
- Активировать вход в систему.
- Пройти по вкладке «Платежи».
- Выбрать рубрику «Кредиты».
- Указать необходимый заем.
- В открывшемся окне ввести номер кредитной карты (номер договора) и сумму перевода.
- Нажать кнопку «Оплатить».
После платежа следует проконтролировать, что бы часть задолженности или весь ее размер компенсировался.
Оплата займа по номеру договора
Это наиболее удобный способ для клиентов с несколькими кредитами. Каждый кредитный договор имеет индивидуальный номер. Благодаря этому полностью исключается перевод средств на другой счет или ошибка при выборе платежа.
Инструкции по совершению оплаты при помощи номера кредитного договора:
- Пройти во вкладку «Кредиты», где отображены все активные операции по займу.
- Выбрать раздел с учетом суммы платежа.
- Появиться поле с описанием. Записать или запомнить «Номер ссудного счета».
- Перейти по вкладке «Перевод между счетами …». Указать, с какого счета необходимо списать средства, и в каком размере. В поле, где требуют место перевода, ввести номер ссудного счета.
- Нажать кнопку «Перевести».
- На телефон придет пароль, который следует ввести в соответствующее поле и нажать «Подтвердить».
После выполнения всех шагов, обязательства по кредитному договору за прошедший период будут исполнены. Если возникнет желания, то можно выполнить досрочное погашения кредита в частичном размере. Однако перед этим необходимо внимательно изучить кредитный договор на наличие штрафных платежей за изменения суммы разового платежа.
Настройка автоматического платежа
Автоматическая оплата создана для исключения ручного управления перевода средств. Она удобна для владельцев зарплатной или обычной карты, на которую происходит ежемесячное начисление финансовых средств.
Преимущество платежа не только в экономии времени, но и в сниженных комиссионных сборах. Владельца карты информируют при помощи СМС о снятии средств и совершении платежа.
Что бы активировать «Автоплатеж» необходимо:
- Зайти в личный кабинет «Сбербанк онлайн».
- Пройти по вкладке «Мои автоплатежи».
- В меню с различными пунктами выбрать «Подключить автоплатеж».
- Указать «Перевод между своими картами» (для пополнения кредитных карт) или «Перевод клиенту Сбербанк».
- Ввести реквизиты карты, с которой будет происходить списание средств, и данные получателя, которому будет происходить перечисление средств.
В новом окне выставить следующие параметры:
- частота перевода средств (ежемесячно);
- дата ближайшего перевода;
- размер перевода;
- комментарии (оплата кредита, кредит за авто и т.д.);
Выбрать кнопку «Подтвердить по СМС». Ввести полученный цифровой код и завершить операцию.
Через Сбербанк Онлайн
Если пользователь имеет зарегистрированный кабинет в сервисе Сбербанк Онлайн, то он может с наименьшими финансовыми, временными и физическими затратами погасить кредит, полученный на выгодных условиях, в любом банке, в том числе ОТП. Ведь широкий перечень платежных операций в Сбербанк Онлайн можно совершать в режиме 24/7, вне зависимости от собственного местонахождения. Если платеж произведен через интернет-банк, то можно быть уверенным, что платеж будет зачислен максимум за сутки и при минимальных комиссионных.
Сама карта не потребуется, но необходимо знать номер счета клиента, который легко найти в реквизитах двустороннего договора, заключенного между кредитором и кредитополучателем. Итак:
Заходим в сервис, функционирующий в режиме реального времени, введя корректно идентификаторы.
Открываем раздел, предназначенный для “Платежей и переводов”.
- Оказавшись на новой странице, кликаем последовательно на пункты:
- “Погашение кредитов”;
- “В других банках”.
Находим в расширенном перечне различных организаций логотип ОТП и нажимаем на него.
- Вводим в поисковик ИНН ОТП: 7708001614, если не обнаруживаем наименования в предложенном списке.
- Заполняем поля платежной формы:
- выбрав в качестве услуги – погашение кредита;
- указав карточный счет, являющийся источником списания;
- введя номер счета ОТП и Ф.И.О. клиента ОТП;
- вбив сумму к оплате.
- Подтверждаем намерение, вводом полученного в смс-сообщении одноразового кода-доступа.
- Оплачиваем.
Погашение кредита, взятого в Сбербанке
Ежемесячные взносы являются обязательными. Их должны выплачивать заемщики после предоставления финансовой структурой денежных средств. Они вносятся своевременно в сроки, указанные в договоре. Способов оплаты задолженности несколько: через кассу, банкоматы, сторонние сервисы.
Ежемесячные выплаты подразделяются на 2 вида:
- аннуитетные;
- дифференцированные.
Аннуитетные платежи включают часть основного долга и размер начисленных процентов. Их вносят равными частями на протяжении всего срока займа, тело кредита при этом уменьшается.
Дифференцированные выплаты предполагают уменьшение платежной суммы от месяца к месяцу. Основная задолженность распределяется одинаковыми долями, проценты понижаются и начисляются на остаток долга.
До 2011 г. многие банковские учреждения за закрытие кредитной линии до срока, прописанного в соглашении, накладывали на заемщика штраф, боясь потерять свою прибыль. После внесения поправок в статьи 809 и 810 Гражданского кодекса РФ за досрочное закрытие кредитного счета штрафные санкции отменены.
https://youtube.com/watch?v=1oCzI101QNo
Каждый ответственный гражданин после получения потребительского кредита старается выплатить долг быстрее, чтобы финансово не зависеть от кредиторов. Условия досрочного погашения кредита в Сбербанке и обязательства прописаны в документе, заключенном между 2 сторонами — кредитором и кредитополучателем.
Задолженность по аннуитетной линии погашают как частично, так и полностью. Частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке Онлайн представляет собой внесение заемщиком денежных средств, которые превышают размер платежа.
Процедуру выполняют уменьшением размера ежемесячного взноса. Для пересчета долга путем сокращения срока выплат или их количества необходимо оформить заявление, иначе средства, которые поступят на карточку, могут постепенно списываться на погашение текущих выплат, при этом уменьшения основной задолженности не будет.
Пример личного кабинета Сбербанк Онлайн.
При полном погашении аннуитетной ссуды выплачивается весь долг сразу. Плательщик должен предварительно сообщить финансовой компании о своем намерении погасить всю задолженность.
Менеджер рассчитывает сумму, которую надо выплатить на момент закрытия. После внесения денежных средств договор аннулируется. Клиенту выдается справка о закрытии счета.
Чтобы досрочно заплатить дифференцированные взносы, нужно внести платежи на ссудный счет. При внесении средств, размер которых превышает обязательный платеж по основной задолженности, деньги направляются на списание долга в счет будущих периодов и влияют на время отсрочки. Взносы будут состоять из размера начисленных на остаток долга процентов.
Чтобы погасить задолженность частично, требуется выполнить такой алгоритм действий:
- Заходят на главную страницу через браузер, входят в систему.
- На стартовой странице проверяют наличие денег на карточках, с которых будут произведены выплаты.
- Переходят в меню кредитования.
- Используя подсказки, открывают раздел «Частичное досрочное погашение».
- Указывают параметры займа (номер, дату и сумму взноса).
- Переходят во вкладку «Оформить заявку».
- Проверяют все указанные данные и вводят код с телефона.
Когда заявка оформлена, финансы списываются автоматическим способом в выбранную пользователем дату. Клиент может посмотреть информацию об оплате в меню.
При изменении даты необходимо самостоятельно просчитать сумму дополнительных процентов.
Для самостоятельного расчета оставшейся неоплаченной задолженности клиенты применяют виртуальный калькулятор. Банковский инструмент позволяет рассчитать оптимальный размер выплат и минимизировать переплату.
Можно воспользоваться приложением для мобильного телефона.
Особенности и нюансы операции
Оплата кредита в Сбербанке или в другом банке через Мобильное приложение возможна при соблюдении ряда условий:
Переводы в Сбербанке разрешены только с дебетовых карт
А оплата кредита подразумевает перевод некоторой суммы на иной счет, следовательно, кредитки тут не подходят;
Время выполнения операции — до 2 рабочих дней, поэтому важно оформить платеж за несколько дней до даты, указанной в графике;
На балансе карты или счета, с которых выполняется погашение кредита должна быть нужная сумма с учетом комиссии. За межбанковские транзакции Сбербанк взимает 1%;
Для погашения кредита в другом банке, необходимо иметь при себе кредитный договор, так как потребуется БИК и номер соглашения.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
