Как открыть кредитку Тинькофф

Как происходит активация кредитной карточки Тинькофф Банка?

Кредитная Platinum

Ставка
от 12%

Максимальный лимит
до 700 000 ₽

Срок выпуска
1-2 дня

Льготный период
до 55 дней

0% по кредиту в течение льготного периода

Ставка
От 15%

Максимальный лимит
до 700 000 ₽

Срок выпуска
до 2 дней

Льготный период
до 55 дней

Бесплатные авиабилеты за покупки

Как только курьер доставил кредитку, а также договор и все сопутствующие документы необходимо выполнить активацию карточки, чтобы начать ею пользоваться.

Сделать это можно, не выходя из дома. Нужно лишь зайти на официальный портал Тинькофф и в соответствующей форме ввести срок действия карты и ее номер. И в течение нескольких минут будет предоставлен доступ ко всем функциям данного банковского продукта.

Подробнее об активации кредитной карты Тинькофф Банка мы писали в этой статье.

На этом же сайте можно сразу же зарегистрироваться в личном кабинете. Это нужно для того, чтобы иметь возможность воспользоваться услугами интернет-банкинга в удаленном режиме и в любое время.

Тинькофф каждой кредитной карточке присваивает пин-код, который обеспечивает ее дополнительную защиту. Его нужно или записать, или запомнить.

Обратите внимание! На обратной стороне карты следует поставить свою подпись. Если она будет отсутствовать, то кредитка будет считаться недействительной.. Необходимо также помнить о том, что как только карточка будет активирована, банк автоматически спишет со счета 590 рублей

Это стоимость годового обслуживания банковского продукта

Необходимо также помнить о том, что как только карточка будет активирована, банк автоматически спишет со счета 590 рублей. Это стоимость годового обслуживания банковского продукта.

Если сумма не будет оплачена в течение 55 дней с момента активации (льготный период), то на нее начнется начисление процентов.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитную карту «Тинькофф Банка» может получить любой россиянин, достигший 18 лет. Для ее оформления не требуются поручители, справка о доходах и визит в отделение банка.

Валюта кредитаРубли
Беспроцентный период55 дней на любые покупки по карте
ДоставкаОт 1 до 7 дней, домой или в офис по всей территории РФ
Процентная ставкаПокупки: 24,9% – 34,9% годовых. Снятие наличных: 32,9% – 49,9% годовых
Минимальный платеж8% от размера задолженности, не менее чем 600 рублей
Погашение задолженности по картеБесплатно через сеть партнеров банка
Возврат средств с каждой покупки (кэшбэк)1%
Кэшбэк по специальным предложениямОт 3% до 30%
Интернет-банкБесплатно
Мобильный банкБесплатно
SMS-инфоБесплатно
SMS-банк59 рублей в месяц
Ежемесячная выписка по картеБесплатно
Комиссия за операция выдачи наличных290 рублей и 2,9% от снимаемой суммы
Годовое обслуживание дополнительной карты590 рублей

В чем главный подвох карты Tinkoff

Владельцы кредитной карты Тинькофф Платинум мало информированы обо всех нюансах, поэтому для многих ее использование становится  обременительным. Основной подвох у кредитки Тинькофф Банка связан с расчетами по карте во время льготного периода. Некоторые заёмщики, только получив карту, сразу бегут к банкомату и снимают деньги, чего делать ни в коем случае нельзя. Возьмите за правило – снятие наличных не распространяется на грейс, то есть, вынув кэш из банкомата, вы автоматически лишаете себя права пользоваться этой суммой без начисления процентов. Но давайте разберемся, как работает льготный период в Тинькофф Банке.

Как работает льготный период

Сразу сделаем небольшое отступление и расскажем, что опытные клиенты условно делят льготный период на честный и нечестный. Почему? Дело в том, что грейс, предлагаемый банком для своих клиентов, состоит из двух частей: расчетного отрезка (когда вы совершаете покупки по карте) и платежного (когда вы должны вернуть потраченные средства).

Как работает беспроцентный период

Предположим, ваш льготный период по карте Тинькофф Платинум начинается 1 марта и заканчивается 25 апреля, то есть 55 дней. Расчетный отрезок продлится с 1 по 30 марта, а платежный – с 1 по 25 апреля. Допустим, вы совершили 7 операций по карте – четыре в марте и три в апреле. При честном льготном периоде вы должны компенсировать только расходы, появившиеся по карте в течение марта, остальные платежи уходят в следующий расчетный отрезок и подлежат оплате уже в мае. При нечестном – банк может потребовать вернуть сумму до 25 апреля за все 7 расходных операций. Так вот, у Тинькофф Банка льготный период честный, а бояться следует именно обналичивания денежных средств. Если снятие произошло в льготный период, то грейс перестает действовать на эту сумму, а процентная ставка начисляется по тарифам кредитной карты, а это 30%-49.9% годовых. Согласитесь, много.

Есть и второй неприятный момент – это невозможность погасить задолженность по сумме снятия без полного обнуления задолженности. Например, вы сняли с Тинькофф Платинум в марте 10 тысяч рублей и в апреле решили вернуть данную сумму с процентами. После внесения платежа, все средства будут направлены банком сначала на погашение задолженности по грейсу, и только после этого будут перенаправляться на списание «тела» кредита и процентов за обналичивание. И все это вполне официально, так как в договоре есть специальный параграф, регулирующий порядок распределения вносимых на карту средств.

Вывод, чтобы не остаться должным банку, необходимо полностью обнулить задолженность, то есть закрыть операции по карте Тинькофф Платинум и вернуть снятые в банкомате 10 тысяч с процентами.

Льготный (или грейс) период: длительность и условия

Льготный период – это срок, в который дается возможность эксплуатировать кредитные средства банка без начислений сверх недостающей части лимита. Другими словами, когда успеваете вернуть снятые с кредитки деньги в эти сроки, у вас аннулируются перед банком суммы по возмещению ежемесячных процентных начислений.

Наиболее удобна эта услуга для тех людей, которым зачастую «не хватает до зарплаты», либо же в тех случаях, когда требуется срочно приобрести товар на крупную сумму.

Кредит погашается при получении ваших заработных выплат или просто при поступлении доходов. Говоря проще, если не затягиваете с погашением суммы, банк прощает начисленные проценты.

Как рассчитать самостоятельно?

Предположим, датой формирования и расчета данных в выписке по обязательной выплате является 5 число любого месяца. Например, 5 июля вы через безналичный расчет приобретаете мобильный телефон. Соответственно, выписка по вашему клиентскому счету формируется 5 августа. После этого предоставляется еще 25 дней на погашении без учета процентов.

Важно, что 55 дней — максимально возможный грейс-период по револьверным картам Тинькоффа. Если вы, например, пользуетесь денежными средствами банка за 6 дней до момента формирования выписки, льготный период для вас будет всего 31 день

Льготный период касается ТОЛЬКО покупок, совершенных безналично. Все суммы, которые вы снимаете через банкомат и все суммы, переведенные на другие расчетные счета (такие операции считаются эквивалентными снятию) уже не попадают под понятие льготного периода. То есть без переплат воспользоваться деньгами не сможете.

И даже если Вы приобрели и оплатили товар в интернете или через пост-терминал, а потом, не погашая задолженность, сняли через банкомат, например, 300 рублей, беспроцентный период в этот месяц уже действовать не будет.

Как закрыть кредитную карту Тинькофф Платинум

Если вы не активировали карту и передумали ее использовать, то просто уничтожьте пластик. Если кредитка все же была активирована, но закрыть банковский продукт можно через колл-центр, позвонив на бесплатный номер 8 (800) 555-77-78.

При использовании Тинькофф Платинум, для закрытия кредитной карты потребуется сначала погасить задолженность в полном объеме. Убедиться, что отключены все платные опции, например, СМС-оповещение и страховка. Следующий шаг – подать соответствующее заявление на аннулирование договора. Сделать это можно по телефону или в мобильном приложении.  В течение 1 месяца кредитный договор будет расторгнут.

Получение дебетовой (зарплатной) карты Tinkoff Black

Карта представляет собой продукт с самыми выгодными условиями среди финансовых организаций РФ. Многим нравится стильный дизайн пластика, но не только этим хороша дебетовка Tinkoff Black. По ней предоставляется:

  • кэшбэк 1% на все ежедневные покупки;
  • кэшбэк 5% для выбранных клиентом трех категорий;
  • кэшбэк до 30 % при осуществлении приобретений онлайн у партнеров банка.

Кроме того, на остаток средств начисляются 6% годовых, расчет производится ежемесячно. При снятии денег с накопительного вклада, открытого в банке Тинькофф, не предусмотрены комиссии и штрафы.

Важно! Можно оформить до 5 карточек Tinkoff на свое имя или на третье лицо абсолютно бесплатно.

При оформлении пластика, например, на родственника, для него можно установить любые ограничения на доступные операции.

Подробно о карточке Блэк в коротком видео:

3 причины, почему важно знать механизм работы?

Кредитная карта — сложный финансовый инструмент. Нужно знать, сколько и когда платить. Нужно знать правила, по которым и играет банк и соблюдать их. Вот 3 главных причины, по которым нужно знать правила пользования картой:

  • Нужно знать механизм начисления процентов, чтоб не переплатить банку или заплатить меньше.
  • Нужно знать правила работы грейс периода, чтоб выгодно делать покупки и не платить банку вообще
  • Нужно знать, когда и за что начисляются комиссии, чтоб избежать их и заплатить банку меньше.

Давайте разберемся, как работает кредитная карта Тинькофф Как производится расчет процентов по кредитной карте Тинькофф?

Кредитная карта Тинькофф

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Перевыпуск карты

Перевыпуск кредитной и дебетовой карт производится автоматически, за один месяц до окончания срока действия предыдущей карты. Доставляется клиенту карта с помощью сотрудника банка, который заблаговременно позвонит и договорится с вами о встрече.

В случае, если клиент имеет просроченную задолженность по кредитной карте, она не перевыпускается. Если клиент долгое время не пользовался картой, и не совершал с ней никаких операций, то карта также не будет перевыпущена.

В случае утери, кражи или порчи карты, она может быть перевыпущена досрочно. Для этого вам потребуется позвонить по бесплатному номеру 8 800 555 10 10 и сообщить о факте утраты оператору. Заявка будет принята сотрудником банка и в кратчайшие сроки вы получите новую карту.

Тинькофф Блэк или Яндекс плюс: сравнение

Если вы затрудняетесь в выборе подходящей вам карточки, всегда удобно воспользоваться сравнительным обзором, где можно сразу наглядно увидеть все минусы и плюсы рассматриваемого вами предложения.

СравнениеТинькофф БлэкЯндекс.Плюс
Доставка1-2 дня1-7 дней
ОбслуживаниеБесплатное при выполнении условийБесплатное
Валюта1 из 30-ти на ваш выборРубли
КэшбэкДо 30%До 30%
Доход на остатокДо 4% при покупках от 3000р.До 4% при покупках от 50000р.
Снятие наличных в банкоматах ТинькоффБесплатное до 500.000 рублейБесплатное до 150.000 рублей
ПереводыБесплатно по системе СБПБесплатно до 20.000 руб.

Давайте подробно опишем эти две карточки.

Тинькофф Блэк

Это самая популярная дебетовая карточка в ТКС-банке, именно её заказывают чаще всего. Её бесспорный плюс по сравнению с предложениями других банков – в бесплатной доставке прямо на дом или в офис, это займет не более 2 дней.

Вы можете выбрать одну из 30 валют, и свободно между ними переключаться. Это удобно при заграничных поездках, чтобы не переплачивать за конвертацию, и свободно снимать наличные средства в банкоматах без дополнительных сборов.

Получить карту Тинькофф Блэк →

Обслуживание может быть бесплатным, если валюта вашего счета – иностранная, если у вас зарплатный проект в банке, есть вклад на сумму от 50000 рублей или кредит, или постоянный остаток на счете составляет 30000 рублей. Если вы не подходите под эти условия, то ежемесячная плата составит 99 рублей в месяц.

Кэшбэк – он начисляется не баллами, а реальными деньгами, что мало где встречается. Вернуть можно от 3 до 30% за покупки у партнеров банка по спецпредложениям, от 3% до 15% за покупки в любимых категориях. По остальным безналичным покупкам – 1% от суммы, но не более 3000р. в месяц.

Если вы держите на счету до 300000 рублей, и при этом активно совершаете покупки, то вам будут начислять доход в размере 4% годовых. Владельцам зарплатного тарифа – на остаток от 100 тысяч. На более крупные суммы – 0%.

Можно бесплатно пополнять, переводить деньги по номеру телефона через СБП, на карты Сбербанка – до 20000р. Снятие наличных также будет бесплатным при выводе до 500000 рублей через банкоматы Тинькофф и от 3000 до 100000 рублей через чужие устройства.

Важно: здесь можно подключить опцию овердрафта, и при необходимости, совершать покупки на сумму большую, чем есть у вас на счету. Подключение происходит через Контактный центр банка, также заявку можно подать онлайн

Яндекс.Плюс

Это партнерское предложение, созданное совместно с Яндекс. Эта карта идеальна для тех, кто часто пользуется сервисами этой компании, и хочет получать за это дополнительные бонусы.

Оформить карту Яндекс Плюс →

Что вам смогут предложить? Карточку также доставляют бесплатно, но на это уйдет от 1 до 7 дней. Обслуживание будет полностью бесплатным, вам не нужно соответствовать для этого специальным условиям.

У вас есть подписка Я+? Она станет для вас бесплатной, если тратить с карточки не менее 5000 рублей ежемесячно. Плату за подписку вернут.
Какие используются вознаграждения в бонусной программе:

  • При покупках в рамках спецпредложений дают до 30% от потраченных средств;
  • За использование одного из сервиса Яндекса, который определяется ежеквартально банком и этой компанией, вам будут возвращать 10% от суммы покупок;
  • Если использовать сервисы Яндекса с программой лояльности, то вернут 5%;
  • Если расплачиваться картой за покупки в категориях развлечения, обучение, рестораны или спорт, то также вознаграждение равно 5%;
  • За остальные покупки можно получить 1%.

На деньги, которые хранятся на вашем счету, также можно получать прибыль. Если у вас хранится до 300 тысяч, и при этом вы совершаете за расчетный период покупок от 50000 и выше, то вам начисляют 4% годовых. Если тратите меньше, то 1% в год.

Снятие наличных будет бесплатным в банкоматах Тинькофф, если запрашивать до 150 тысяч за расчетный период. В сторонних банках всегда снимают 2%, минимум 90 рублей. Переводы бесплатные до 20.000 рублей за расчетный период.

Очень удобно, что карточка поддерживает все современные сервисы – бесконтактные платежи, а также оплату «умными» часами и телефоном. Самое главное – чтоб ваше устройство поддерживало эту опцию, т.е

важно наличие чипа NFC

Обзор приложения Тинькофф

Большой выбор приложений банка Тинькофф. Среди них есть мобильный банк для частных лиц и бизнеса, сервис для управления документами, логинами и паролями, и мессенджер с функцией быстрых денежных переводов.

Запускаем мобильный банк «Тинькофф».

Для входа в личный кабинет один раз нужно ввести логин или номер телефона. Также на странице входа можно активировать новую карту.

Для активации карты нужно ввести вручную или отсканировать ее номер.

После ввода номера телефона на него приходит СМС или push-код для подтверждения.

После ввода кода подтверждения из СМС нужно ввести пароль от личного кабинета.

Чтобы в дальнейшем не вводить код подтверждения и пароль, придумываем четырехзначный код доступа.

На главной странице показаны действующие карты и их баланс.

При нажатии на большую кнопку «+» можно заказать новый продукт (карта, депозит и тд), добавить новую финансовую цель или подключить карту другого банка.

Для быстрого пополнения счета Тинькофф, можно привязать карту другого банка. Для этого нужно ввести номер карты или отсканировать ее.

На вкладке «События» показаны последние действия по картам с детализацией.

На вкладке «Оплатить» можно оплатить услуги и покупки. Например, мобильный телефон, коммунальные платежи, интернет и другое.

Страница с настройками и другой информацией.

Действующие акции и скидки в магазинах и кафе по картам Тинькофф.

Что еще предлагает банк?

Помимо кредитной карты Тинькофф предлагает своим клиентам оформить обычный потребительский кредит без обеспечения. Потратить денежные средства можно на любые цели, отчитывать перед банком не требуется.

  • Размер займа не более 2 миллионов рублей.
  • Срок кредитования до 3 лет.
  • Годовой процент от 12%. Окончательная ставка рассчитывается для каждого заемщика отдельно.

Также в этом банке можно взять кредиты под залог транспортного средства и недвижимого имущества.

  • Сумма до 3 миллионов рублей.
  • Период погашения не более 5 лет.
  • Ставка от 11% годовых.
  • Кредитный лимит – 15 миллионов рублей.
  • Срок действия кредит не больше 15 лет.
  • Годовой процент от 9%.

Смотрите видео: Кредитная карта Тинькофф Платинум. Плюсы и минусы

Читайте так-же: Условия ипотеки для семей с детьми

Тиньков и Немагия

В последнее время над Тинькофф банком сгустились тучи. Чего стоит скандал с известными блогерами из Nemagia и теми, кто их поддержал, а таковых было большинство. К конфликту между Олегом Тиньковым и блогерами привело компрометирующее видео небезызвестных «стебщиков» из Немагии. В своей привычной манере черного юмора и стеба они сделали почти часовое видео, «обличающее» Тинькофф банк и его руководство, в частности Олега Тинькова и его семью.

Последнего сей факт возмутил и по адресам постоянного проживания блогеров начались проверки, обыски, полетели повестки в суд и полицию на допрос. Это вызвало большой резонанс среди остальных. Академик разорвал контракт с Тинькофф, многие известные блогеры отказались сотрудничать с банком и приняли сторону Немагии. На их стороне оказалось и большинство пользователей.

В итоге Олегу Тинькову не осталось ничего, кроме как забрать заявление из полиции, а иски из судов в связи с примирением сторон. На этом конфликт исчерпал себя, но осадок остался у всех заинтересованных сторон и пользователей, которые за этим наблюдали.

Преимущества и недостатки

Обладание этим банковским продуктом, несомненно, приносит своему владельцу массу удобств. Заемные средства доступны практически везде и всегда. Если же речь идет о кредитных картах Тинькофф, то стоит отметить наличие следующих преимуществ:

  1. Срок грейс-периода достигает 55 дней. В течение этого времени проценты по использованным средствам не начисляются.
  2. Бесплатное снятие наличных. Предложение доступно при использовании некоторых кредитных карт Тинькофф.
  3. Широкий выбор предложений из всего ассортимента кредиток. Наличие бонусных программ, отвечающих потребностям большинства клиентов. Пользователю остается лишь сделать выбор в пользу той карты, которая предоставляет его инетересы.
  4. Кредитный лимит может достигать 300 000 ― 1 500 000 рублей в зависимости от вида карты, платежеспособности клиента и его статуса.

Как и при использовании прочих кредиток, банковские продукты от Тинькофф имеют и ряд подводных камней. Для того чтобы бесплатно пользоваться заемными средствами, потребуется наличие некоторой степени самоконтроля. При невозможности быстро внести платежи, на использованные средства будут начислены проценты. К тому же, операции по снятию наличных в большинстве карт являются платными.

Какие кредитные карты предлагает банк Тинькофф – обзор основных кредиток

Самый передовой банк России Тинькофф предлагает клиентам десятки разновидностей кредитных карт на все случаи жизни. Оформить кредитную карту Тинькофф – дело нескольких минут, но для начала следует разобраться в многообразии банковских продуктов.

В этом вам поможет экспертный обзор.

1) Тинькофф Платинум

Самая популярная кредитная карта банка. Как и все продукты Тинькофф, её заказывают онлайн и получают бесплатно с курьером или по почте. Максимальный срок доставки – 7 дней. Жители крупных городов имеют преимущество – им доставляют карту быстрее.

Параметры карты:

ПоказателиЗначение
1Кредитный лимит300 000 рублей
2Годовое обслуживание590 руб.
3Грейс-период55 дней
4Процентная ставкаОт 12,9% до 29,9%
5Ставка за снятие наличныхДо 49,9%

Работает интернет-банкинг и удобное мобильное приложение для всех современных устройств. СМС-информирование бесплатное.

2) S7 Airlines

Карта для тех, кто любит путешествовать самолётом. С этим продуктом вы получаете бонусные мили на все покупки. Мили можете тратить на покупку авиабилетов на рейсы компании S7 Airlines или на повышение класса обслуживания в самолёте.

Отличная возможность экономить отпускные деньги. Некоторым клиентам удаётся за год накопить как раз на стоимость билетов в какой-нибудь европейский город.

Кредитный лимит по карте S7 – 700 000 рублей.

3) All Airlines

Ещё один продукт для любителей авиапутешествий. На этот раз вы имеете право тратить мили на покупку авиабилетов любого перевозчика. Бонусы начисляются за каждую покупку. Дополнительно получаете скидки на бронирование отелей и транспорта и на покупку ЖД билетов.

Кредитный лимит – 700 000 рублей. Срок получения карты – 2 дня.

4) All Games

Индивидуальная карта геймера с личным никнеймом. Продукт для тех, кто любит играть. «Олл Геймс» не делает игры бесплатными, но покрывает расходы игрока на девайсы и игровое железо, открывает ему доступ к закрытым розыгрышам призов и прочим геймерским мероприятиям.

Процентные ставки и условия обслуживания стандартные.

5) Ulmart

6) WWF

Эко-карта из возобновляемых материалов. Пользуясь таким продуктом, вы принимаете участие в спасении и охране редких животных вместе с WWF – всемирной организацией по защите дикой природы. Часть средств (0,75%) от покупок поступает в фонд.

Условия получения и использования стандартные.

7) AliExpress

Бонусы 5% за каждую покупку на AliExpress. Удобная карта для разумного шопинга. Лимит до 700 000 руб., бесплатное пополнение в 300 тысячах точек во всех городах РФ. Обслуживание стоит 990 рублей в год. Срок доставки 1-5 дней.

8) eBay

Для тех, кто часто покупает на аукционе eBay. 1000 баллов в подарок каждому клиенту. За первую покупку на сайте банк возвращает 50%. За любые покупки на аукционе и в интернете на карту возвращается 3%. Возобновляемый кредитный лимит – 700 тыс. руб.

9) OneTwoTrip

Для тех, кто желает экономить на путешествиях или совершать их полностью за счёт банка. Просто делайте покупки и получайте за них бонусы в виде трипокинов.

Клиент получает скидки на оплату отелей, билетов на самолёт и поезд, на любые другие покупки. При расходах по карте 50 000 рублей ежемесячно вы получите до 22 000 бонусных денег в год.

10) Google Play

За любые покупки по этой карте вам начисляются баллы, которыми вы расплачиваетесь на Гугл Плэй за музыку, фильмы, игры и другие продукты. Условия оформления и получения – стандартные.

11) Рандеву

Владелец карты получает баллы, которые тратит на покупку обуви, одежды и аксессуаров в магазинах Rendez‑Vous. Шопинг станет вдвойне приятнее, если тратить деньги с умом. Чем больше вы потратите на покупки, тем больше баллов (рублей) вернётся на ваш счёт.

12) Lamoda

Продукт для тех, кто предпочитает покупать в Lamoda. На все покупки в этом магазине клиент получает скидку 5%, на другие покупки – 1%. До 30% возвращается на карту по специальным партнёрским программам. Деньги возвращаются на счёт сразу после покупки.

13) Малина

Регулярные скидки, бонусы и акции от партнёров программы Малина. Покупайте в партнерских компаниях и получайте 20 баллов за каждые потраченные 100 рублей. 8 000 баллов начисляется за первую покупку по этой карте.

14) Auracard

За покупки в торговых центрах Аура 5% возвращается на счёт. Кредитный лимит – 300 000 рублей, беспроцентный срок – 55%. Эксклюзивная опция – бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира.

15) PlanetaCard

Аналогичное предыдущему предложение, но для ТРЦ Планета. Бонусы возвращаются за покупки в ТРЦ по карте или за счёт собственных средств. За траты в других магазинах тоже начисляется бонус – 1%.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwittervKontakte
Напишите комментарий