Как переоформить кредит в Сбербанке на другого человека?

Как переоформить кредит на другого человека

Чтобы разобраться в нюансах того, как переоформить кредит на другого человека, следует вспомнить детали изначально заключённого договора. Обращаясь в банк, потребитель предоставлял весь необходимый пакет документов, подтверждающий платежёспособность. Сотрудники банка, проверив кредитную историю и достоверность предоставленных данных, выносили вердикт о положительном или отрицательном решении по поводу рассмотрения заявки. На процесс были затрачены время и финансовые средства.

Теперь, чтобы переоформить кредит на другого человека, финансовой компании придётся провести всю процедуру заново, что является экономически нецелесообразным. Чтобы уговорить менеджеров рассмотреть заявление о том, можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия, следует хорошенько подготовиться.

• Нужна весомая причина переоформления долговых обязательств. В случае, когда изначальный заёмщик по независящим от него причинам более не может оплачивать долговые обязательства, банк охотнее пойдёт на переоформление договора. Юридическим подтверждение неплатежёспособности является копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, копия свидетельства о банкротстве, копия справки высшей консультационной комиссии о нетрудоспособности и другие бумаги.
• Заявление на изменение лица, выплачивающего по займу, должно быть письменно оформлено и желательно нотариально заверено. В изначальном кредитном договоре зачастую прописывается пункт о том, что заёмщик обязан уведомить финансово-кредитное учреждение о любых изменениях своего материального положения заранее и в письменном виде.
• Лицо, которое согласно взять на себя существующие долговые обязательства, должно быть платежёспособным. Чтобы подтвердить данный факт, следует собрать все те же документы на нового должника, которые собирались при получении первичного финансирования.
• Наилучшим подтверждением согласия персоны на переоформление договора будет личное присутствие в банке вместе с законным заёмщиком.

Что требуется сделать для перевода долга на другое лицо, с его согласия

Как показывает практика, чаще всего ответ на вопрос можно ли переоформить кредит на другого человека в Сбербанке отрицательный. Перекредитование связано со многими сопутствующими юридическими и бюрократическими трудностями, которых операторы финансово-кредитных учреждений стараются избегать для экономии времени и материальных ресурсов.

Можно ли провести рефинансирование в Сбербанке

Если официально не удалось перезаключить кредитный договор с указанием другого лица, существует ещё один способ того, как переоформить кредит на другого человека – рефинансирование. Данная банковская процедура позволяет ответить на вопрос можно ли переоформить кредит на другого человека в Сбербанке, не нарушая действующее законодательство.

Процесс перекредитования заключается в том, что кредитная организация рассматривает заявку потребителя на выдачу финансирования со сниженной процентной ставкой с целью погашения иных долговых обязательств. В данном случае под иными долговыми обязательствами подразумеваются займовые отношения другого лица, что не является нарушением гражданского кодекса.

Переоформление кредита на другое лицо возможно только с согласия кредитора, при условии что у нового заемщика положительная кредитная история и стабильный доход

Нецелевой кредит с согласия другого человека

Тем, кто опробовал все вышеизложенные способы, но так и не нашел ответ на вопрос можно ли переоформить кредит на другого человека, остаётся попробовать последнее средство – нецелевой заём.

Для оформления нецелевого займа клиенту необходимо обратиться в филиал учреждения с паспортом, копией трудовой книжки, справкой о доходах, регистрацией и другими сопутствующими документами и подать заявку на выдачу финансирования на потребительные нужды. Многие современные банки позволяют оформить такого рода просьбу дистанционно на официальной веб-странице представительства.

Переоформление с согласия банка

Вообще переоформление ипотеки на другого гражданина не такая уж и сложная процедура, если, конечно, получено согласие банка. А вот получить это согласие, как показывает современная практика взаимодействия с кредитными организациями, возможно далеко не всегда.

Переоформление ипотечной задолженности одного заёмщика на другого гражданина, как правило, не предусматривает какой-либо финансовой выгоды или практической пользы для банковской организации. Наоборот, процедура переоформления связана с повторной финансовой проверкой платежеспособности нового заёмщика и залогового объекта недвижимости.

Соответственно, чтобы получить требуемое согласие банка, клиенту, выступающему ипотечным заёмщиком, требуется предъявить сотрудникам кредитной организации обоснованную причину переоформления.

Например, если причина перевода ипотечной задолженности связана с неплатёжеспособностью первичного заемщика, банк, заинтересованный в своевременном получении денег, может и разрешить переоформление долга на другого, более платёжеспособного, гражданина.

В ипотечном договоре любой банковской организации обычно включается пункт об обязанности заёмщика предупредить банк при изменении собственных персональных данных либо любых обстоятельств (семейных, трудовых и др.), которые могут повлиять на финансовую платежеспособность гражданина, взявшего ипотеку.

Разумеется, переоформить ипотеку можно лишь тогда, когда гражданин, на которого планируется перевести долг, знает о факте обременения жилья и соглашается погашать оставшийся кредитный долг. Но даже при обоснованности возникших причин переоформления заемщику требуется учесть, что банк ему вправе отказать.

При согласии банковской организации переоформить ипотечные долги на другого гражданина ипотечное соглашение заключается на неуплаченную сумму кредита. При разводе супругов сотруднику банка подается соответствующая просьба о замене общей супружеской ответственности по ипотеке на индивидуальную с обязательным приложением подтверждающей документации, а именно свидетельства о разводе.

Направляясь в кредитную организацию с просьбой о перекредитовании, целесообразно сразу взять документацию, подтверждающую неплатежеспособность изначального ипотечного заёмщика, а также представить информацию о достаточной платежеспособности другого гражданина (потенциального заёмщика).

Для нового заемщика, как и при оформлении обычного ипотечного кредита, потребуется заявление, его справка с места работы, паспорт, заверяемая работодателем копия трудовой и иная документация согласно правилам конкретного банка.

Соответственно, новый заёмщик должен проходить все банковские процедуры. Даже когда произошло существенное ухудшение платежеспособности первоначального заёмщика, банк не будет соглашаться на любую замену, лишь бы кто-то согласился взять на себя ипотечную задолженность.

Говоря о практической стороне, сразу отметим, что хотя возможность перевода ипотечных долгов с одного заемщика на другого допускается российским законодателем, в банковской деятельности это не особенно практикуется.

Даже если банк фактически согласен на замену заёмщика, он чаще предлагает другие варианты, например, рефинансирование ипотеки, оформление кредита для погашения первоначальной задолженности и др.

Процедура ипотечного переоформления предполагает множество нюансов и временных трат, поэтому заинтересованному лицу стоит подумать о других возможных вариантах или воспользоваться услугами ипотечного брокера, ведь заниматься этим самостоятельно, не имея представления о переводе долга, не всегда эффективно. Специалист может взять на себя сложности, касающиеся нестандартной ситуации.

Что делать, если банк отказал в передаче кредита другому лицу

Если банк не удовлетворил вашу просьбу, не отчаивайтесь, а рассмотрите другие способы погашения задолженности. Это зависит от того, какая ситуация у вас сложилась.

Можно обратиться к другому человеку с просьбой взять кредит на себя. В этом случае он передаст деньги вам, вы закроете долг, а этот человек будет расплачиваться уже по своему кредиту. Причем условия могут оказаться даже выгоднее, чем при переоформлении имеющегося кредита.

Если вы не можете расплатиться по долгу за приобретенные машину или квартиру, продайте свою собственность с обременением. Покупатель может пойти на такие условия, особенно если предложить скидку. Банки тоже активно работают по таким сделкам. Покупатель будет выплачивать остаток по долгу, а вы избавитесь от кредита и при этом вернете свой первоначальный взнос.

Если кредит является обременением, а плательщик скрылся, можно обратиться в банк с просьбой о рефинансировании. К сожалению, платить все равно придется, но можно сделать более комфортными условия.

И в завершении, нам бы хотелось привести некоторые советы финансовой грамотности от экспертов нашего портала:

1. Если вы вступаете в денежные отношения с третьими лицами, фиксируйте все договоренности письменно. Лучше всего составить расписку в двух экземплярах и заверить ее у нотариуса. 
2. Супруги могут заключить брачный договор и в нем описать все вопросы, касающиеся покупки квартир, машин, получения и выплаты по кредитам. Помните, жизнь длинная, как и ипотечный кредит. Отношения за это время могут сильно поменяться. Брачный договор поможет сохранить нервы и деньги.
3. Если близкий человек просит вас взять для него кредит, задумайтесь о том, почему он не может сделать этого сам. Наверняка существуют финансовые проблемы (отсутствие постоянной работы и дохода), и поэтому банк дает отказ. Тогда, где гарантии, что он сможет выплачивать ваш кредит?

Решающее слово – за почерковедческой экспертизой

Бороться с мошенническими схемами оформления кредитов необходимо правовым путем, а именно проявляя активную позицию в суде, заявляя необходимые для правильного рассмотрения дела ходатайства. Например, о назначении почерковедческой экспертизы.

Банк обратился в суд с иском к организации и гражданину о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на неисполнение организацией и поручителем обязательств по заключенным кредитным договорам (апелляционное определение Московского городского суда от 6 декабря 2018 года по делу № 33-53542/2018). Ответчица с исковыми требованиями не согласилась, указав, что с банком договоры она не заключала, поручительства за исполнение основным заемщиком его обязательств не давала.

Представитель банка-истца утверждал, что между ним и организацией был заключен кредитный договор, подписанный генеральным директором в лице ответчицы. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам они заключили договоры поручительства.

Ответчица возражала против доводов искового заявления, указывая на то, что кредитные договоры и договоры поручительства она не подписывала. В ходе судебного заседания была назначена почерковедческая экспертиза, которая подтвердила, что в документах напротив фамилии ответчицы стояла подпись, выполненная не ей, а иным лицом с попыткой подражания подлинной подписи гражданки. Кроме того, она пояснила, что постоянно проживает в другом регионе, никогда не являлась генеральным директором организации, не заключала от ее имени никаких договоров, не получала денежных средств, а также не располагает информацией о том, откуда у банка ее паспортные данные.

Суд признал экспертное заключение обоснованным, поскольку оснований не доверять ему не установил. На основании всех имеющихся в деле доказательств в совокупности суд сделал вывод, что ответчица от имени основного заемщика организации не заключала кредитные договоры и не поручалась перед банком исполнять кредитные обязательства за организацию.

По иному аналогичному делу суды первой и второй инстанций отказали представителю банка в удовлетворении исковых требований о взыскании денежных средств с ответчиков, которые выступали руководителями организаций по кредитным договорам и от своего лица по договорам поручительства (апелляционное определение Московского городского суда от 18 января 2019 года по делу № 33-1521/19)

Ответчики утверждали, что документы не подписывали, а также обратили внимание на отсутствие подлинников. Суды первой и второй инстанций сделали вывод на основе результатов экспертизы, проведенной в ходе рассмотрения гражданского дела

Она показала, что подписи выполнены не ответчиками, а иными лицами с использованием технического приема “перекопировка на просвет”.

Если гражданин уверен, что не он подписывал кредитный договор и договор поручительства, то необходимо их оспаривать и требовать проведение почерковедческой экспертизы.

Как переоформить ипотеку на другой банк

Процесс передачи долговых обязательств новому заемщику более простой, чем первичное согласование ипотечной сделки, и состоит из следующих шагов:

1. Изучение и согласование условий рефинансирования ипотеки. На данном этапе текущим заемщиком оценивается экономическая целесообразность передачи прав другому собственнику, а покупатель анализирует выгоду приобретения ипотечного жилья с обременением по остатку долговых обязательств.
2. Если условия устраивают все стороны предстоящей сделки, готовят документы для рассмотрения в сторонней финансовой организации. Сюда входят документы на нового заемщика, подтверждающие личность, соответствие параметрам банка, доход, а также копия действующего ипотечного соглашения.
3. Если банк готов переоформить ипотеку, средства по остатку текущей ипотечной задолженности вносят на ипотечный счет продавца собственности. После погашения ссуды остаток средств остается на счету нового заемщика. Новый договор подразумевает обязательства на всю сумму, выданную новым кредитором.

Иногда действующий кредитор согласует новые условия ипотечного займа с более выгодными параметрами, переоформляя долг с одного клиента на другого. По этой причине, не стоит исключать вариант, когда, заручившись предварительным согласием на рефинансирование в новой организации, клиент, сообщив о данном факте своему кредитору, получает одобрение переписать долг в пределах своей организации.

Общие сведения

Ипотека – это заем у банка под залог. Другими словами, покупатель приобретает недвижимость и отдает ее под залог банка до тех пор, пока не отдаст деньги. Для получения этого вида займа необходимо соответствовать всем требованиям банка. Главное условие – это платежеспособность, то есть наличие постоянной работы и довольно высокий уровень дохода. Без этого оформить заем не удастся.

Учитываются и дополнительные требования. Это может быть возраст (чем моложе заемщик, тем больше период выплат), наличие поручителей и другой собственности. При составлении кредитного соглашения обязательно оформляется закладная.

Можно получить ипотеку на одного человека, к примеру, на себя, или привлечь созаемщиком. По правилам (и на основании ФЗ «Об ипотеке») люди, получающие такой кредит, всегда становятся собственниками. Ведь после приобретения жилья необходимо зарегистрировать свои права.

Вопрос, можно ли приобретенную квартиру оформить на одного человека, а ипотеку на кого-то другого, возникает очень редко. Для этого у заинтересованных лиц должны быть серьезные основания. В теории заключить кредитное соглашение, а квартиру оформить на другого можно. Но в целом такие сделки оформляются крайне редко.

Переоформление кредита на другое лицо — алгоритм действий

Тем заемщикам, которые планируют переделать кредитный договор рекомендуется воспользоваться следующим алгоритмом:

• Прежде всего стоит внимательно прочитать имеющийся кредитный договор и найти раздел про возможность передать долг третьему лицу. Если такая возможность договора допускается, то скорее всего банк примет положительное решение.
• Следующий пункт – поиск нового заемщика, который согласится купить машину или квартиру, находящееся в залоге. Или же человека, который готов, за дополнительную плату, переоформить на себя кредит. Чаще всего такими людьми отказываются близкие, друзья и посторонние люди, желающие заработать.
• Вместе с человеком, который соглашается переоформить на себя займ, необходимо посетить офис банка. Там необходимо проконсультироваться с сотрудниками по вопросам переоформления. Обязательно нужно объективно объяснить причины, по которым передается долг. Будет хорошо, если заемщик предоставить справки, например, о потере работы, рождении еще одного ребенка, ухудшении состояния здоровья или необходимости переехать и продать недвижимость.
• Если сотрудник не видит причин немедленного отказа в переоформлении договора, то он предоставляет список документов для нового заемщика. Чаще всего он аналогичен тому, который собирал существующий должник. Необходимо будет предоставить паспорт, второй документ и все сведения о месте работы и размере дохода.
• При повторном обращении и новый, и старый заемщик приносят пакеты документов. Реальный заемщик документально подтверждает свою невозможность платить, а новый заемщик подтверждает свою платежеспособность и ответственность. Они оба подписывают просьбу на переоформление ссуды.
• Банк может рассматривать это заявление от 1 дня до 1 рабочей недели.
• В случае если решение было положительным, то в указанный день оба заемщика приходят на подписание документов. Старый договор аннулируется и появляется новый договор. Заемщик тут же получает справку о том, что договор закрыт и банк не имеет к нему никаких претензий.

Какие варианты обмена могут быть: их плюсы и минусы

Поменять квартиру в ипотеке можно с помощью нескольких вариантов, каждый из которых имеет своих особенности, плюсы и минусы. Рассмотрим каждый в деталях.

Снятие обременения банком с залоговой недвижимости и ее продажа с покупкой новой

Данный вариант обмена ипотечного жилья будет предпочтительнее для тех заемщиков, которые планируют купить новую квартиру большей площади и, соответственно, с более высокой стоимостью.

В этом случае, сделка будет осуществляться путем погашения остатка задолженности с помощью собственных средств или привлечения обычного потребительского займа. Для того, чтобы продать имеющуюся в залоге банка квартиру, следует получить его разрешение на такую процедуру и дополнительно на снятие обременения с нее.

Как показывает практика, банки неохотно идут на такие операции из-за повышенных рисков. Выгода здесь имеется только для клиента, улучшающего свои жилищные условия.

Процесс снятия обременения с залоговой недвижимости и ее продажа с одновременным приобретением новой включает в себя следующие шаги:

1. Получение разрешения от банка-кредитора на продажу обремененной недвижимости и одновременная подача заявки на получение новой ипотеки.
2. Погашение остаточной задолженности по действующему договору и последующее снятие обременения с недвижимости.
3. Поиск покупателя на квартиру и заключение договора купли-продажи.
4. Поиск новой квартиры (аналогично заключается договор купли-продажи).
5. Заключение нового кредитного договора.
6. Обременение нового залога в регистрирующем органе.

Для покупателя старой квартиры никаких минусов не будет, так как приобретает он недвижимость уже без какого-либо обременения.

Подробнее о том, можно ли продать квартиру в ипотеке и как это сделать читайте далее.

Замена залога по согласованию банка на другой

Альтернативным вариантом обмена квартиры в ипотеке на другую является простая смена залога посредством заключения договора мены. Заключение такого договора будет актуально только при условии практически идентичной стоимости двух объектов. Установление такого факта производится заинтересованным банком-кредитором.

Процесс замены залога в этом случае будет производиться в следующем порядке:

1. Получение согласия банка.
2. Предоставление полного пакета документов на новую жилплощадь.
3. Оценка новой жилплощади и уточнение условий ипотеки по предстоящей сделке.
4. Подписание договора мены.
5. Передача новой квартиры в залог банку.
6. Снятие обременения со старой недвижимости.

Такая сделка имеет ряд сложностей в своей реализации, так как среди собственников недвижимости найдется мало людей, готовых согласиться на обмен квартиры, находящейся в залоге банка.

Продажа и покупка квартиры в одном банке по ипотеке

Данный способ обмена ипотечной недвижимости является наиболее предпочтительным для банка, так как имеет минимальные риски. Простыми словами, заемщик продает имеющуюся недвижимость с разрешения банка и покупает новую также с привлечением заемных средств (с доплатой через ипотеку).

Процедура состоит из нижеприведенных шагов:

1. Получение официального согласия банка и подача заявки на новую ипотеку.
2. Выставление старой квартиры на продажу и заключение договора купли-продажи с покупателем.
3. Поиск приобретаемой квартиры (также заключается договор покупки).
4. Оформление сделки по новому ипотечному кредиту.
5. Снятие старого обременения и передача в залог новой квартиры.

То есть здесь происходит одновременный процесс продажи старой квартиры и покупка новой. Для уменьшения возможных рисков можно использовать банковские ячейки для расчетов.

Отдельно следует сказать, что обмен ипотечной квартиры на более дешевую будет крайне затруднителен. Получить разрешение от банка в этом случае будет практически невозможно, так как ни один банк не согласиться сознательно снижать ликвидность залога.

Выйти из этой ситуации можно с помощью двойного договора купли-продажи на оба объекта недвижимости, когда первая квартира в ипотеке продается после снятия обременения. Об этом рассказывалось выше.

Кто может выйти из договора?

Допускается изменение состава должников по кредитному договору. С согласия банка в рамках одного соглашения можно производить следующие перестановки:

Замена титульного заемщика на другое физическое лицо — перевод долговых обязательств.

Замена одного или нескольких созаемщиков, либо их вывод из договора без привлечения иных (альтернативных) лиц.

Переназначение статуса — замена титульного заемщика на созаемщика и наоборот.

Ограничений на совершение подобных действий нет. Изменение состава должников инициируется основным клиентом. Исключение: вывод или замена созаемщика, когда речь идет об официальной семье. Запрещено выводить супруга из кредитного договора, если брак официально не расторгнут, либо если между сторонами не заключен брачный договор (контракт).

Ипотека Строящееся жилье от Альфа-Банка — от 6.5%

Подать заявку

Можно ли переоформить займ на другого человека

В соответствии с законодательством нашей страны (Статья 391 Гражданского кодекса РФ) заемщик имеет полное право перевести свой долг на другое лицо по обоюдному согласию. Также в статье указано, что перевод задолженности на другое лицо допустимо только с одобрения кредитора.

Также заемщику следует знать, что порядок осуществления перевода долга должен быть выполнен по той же схеме как осуществлялся заем предыдущего лица.

Если подытожить всё выше сказанное, то это может означать, что вы имеете полное законодательное право свои долги передать другому лицу с его согласия. Однако, чтобы передача состоялась, вы должны получить одобрение от банка, выдавшего вам кредит. Все документы должны быть оформлены в письменном виде с участием трёх сторон.

Банки крайне неохотно поддерживают инициативу переоформить кредит на другого человека даже с его согласия. Например, это может понадобится вам если вы захотите продать квартиру с невыплаченной ипотекой или человек для которого вы оформляли на себя кредит теперь способен сам платить по счетам. Что делать в такой ситуации?

Полезный совет. Постарайтесь заранее узнать кредитную историю и платежеспособность вашего последователя. Это поможет сэкономить время на общение с сотрудниками банка. Банк в обязательном порядке откажет в переоформлении кредита на другого человека если у него будет плохая кредитная история или наличие других незакрытых обязательств.

Дождавшись положительного решения кредитной организации, на которое обычно уходит не более 5 рабочих дней, вам необходимо снова посетить офис банка для подписания соглашения о передаче долга. Старый кредитный договор будет аннулирован и составлен новый для лица, оформляющего на себя ваш долг.

В случае ипотеки, потребуется переоформление обеспечения по кредиту (в качестве залога может выступать квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит).

В некоторых случаях вам могут отказать. Что можно предпринять в такой ситуации читайте далее.

Отказы банков переоформить кредит на другого человека с его согласия могут быть вызваны определенным рядом причин. Как правило, все они очень схожи с теми, которые называют, отказывая в выдаче по онлайн заявке на кредит:

Статистика говорит о том, что более 80% заявлений о переоформлении кредита на другого человека с его согласия имеют положительное решение. Поэтому, если вы будете полностью уверены в финансовом благополучии нового кредитора, вас точно ждёт успех в этом мероприятии.

Единственное разумное решение, которое сразу приходит в голову — это оформление потребительского кредита в другом банке на сумму, позволяющую полностью погасить ваш долг. В таком решении может быть сразу два положительных момента:

1. Вы получаете ещё один позитивный отзыв в вашу кредитную историю;
2. Условия кредитования в новом банке могут быть выгоднее, чем в предыдущем, что позволит новому кредитору даже немного сэкономить.

В случае с ипотекой, можно поискать возможность рефинансирования в другом банке с более выгодными условиями. Даже можно попытаться оформить рефинансирование сразу на нового заемщика (по крайней мере спросить о такой возможности).

Еще десять лет назад о переоформлении и рефинансировании обязательств не было и речи. Сегодня такая возможность есть, но граждане редко ее используют из-за недостатка информации об этом процессе. Кредит – это краткосрочное финансовое обязательство, заемщик обязуется погасить взятую сумму и процент. В данном случае никаких сложностей не возникает, кредиты сегодня дают не более чем на 5 лет. Но что делать, если вопрос касается долгосрочных обязательств – ипотека, ссуда и т.д. О том, как переоформить задолженность на другого человека, можно узнать прямо сейчас.

Процедура переоформления кредита

Чтобы передать кредит другому человеку, действующему заёмщику потребуется выполнить следующие действия:

• лично обратиться в банк, где был оформлен заём — присутствие лица, которое возьмёт на себя договорные обязательства, также необходимо;
• заполнить заявление на стандартном бланке, где подробно изложить мотивы своего решения;
• узнать, какие бумаги понадобится собрать действующему и будущему заёмщикам;
• приложить все необходимые документы (их мы рассмотрим ниже), после чего ожидать решения дирекции финансовой организации;
• если учреждение согласится на переоформление сделки, необходимо прийти в компанию повторно, аннулировать первоначальный вариант договора и подписать новый.

Следует понимать, что банки крайне неохотно проводят переуступку, и если по факту подачи прошения был получен отказ, оспорить его в судебных инстанциях вряд ли получится – действия кредитора сочтут законными, а такое решение классифицируют как нежелание идти на дополнительные риски. Срок, отведённый на рассмотрение заявки – не более пяти суток.

Специалисты в области кредитования населения рекомендуют — прежде чем обращаться в банк с подобным предложением, нужно внимательно перечитать договор. Не исключено, что там уже есть пункт на такой случай.

Можно ли переоформить кредит на другого человека?

В Российском законодательстве, перевод долга на третье лицо регламентируется ст. 389 ГК РФ. Переуступка своего долга, возможна лишь с согласия кредитора и в соответствии со ст. 382 ГК РФ.

Соответственно, переоформить кредит на третье лицо можно только с согласия банка, и также необходимо заверить все документы нотариально.

Действия заемщика

1. Прийти в свой банк с человеком, на которого нужно переоформить заем, и написать соответствующее заявление.
2. Предоставить все документы, и обосновать причину, в связи с которой необходимо переоформить кредит. Это может быть связано с потерей работы или болезнью, продажей имущества и т. д.
3. Человек, на которого заемщик хочет переоформить финансовые обязательства, должен представить следующие документы:

• справка с места работы;
• паспорт;
• второй документ;
• документы на какую-либо собственность(машина, недвижимость).

С полным перечнем документов нового заемщика ознакомят в банке. А дальше, остается только ждать решения банка.

Если заемщику все же переоформят заем, то проценты по нему могут существенно увеличиться. А также могут появиться скрытые комиссии.

Что делать при отказе в переоформлении?

Можно попробовать оформить кредит на знакомого в другом банке. Это может быть гораздо выгоднее по условиям самого займа. На полученные деньги заемщик закроет долг в своем, а новый клиент будет погашать ссуду самостоятельно. Таким образом, заемщик исполнит свои финансовые обязательства перед своим банком.

Если отношения с человеком, который хочет взять обязательства по выплате займа доверительные, то пусть продолжает вносить ежемесячный платеж самостоятельно, без переоформления (обычно так поступают близкие друзья или родственники, при приобретении автомобиля друг у друга).

В этом есть определенные плюсы: старый заемщик числится в банке, как добросовестный плательщик, соответственно, в дальнейшем он сможет рассчитывать на более выгодные условия кредита и большую сумму. Ведь деньги, могут понадобиться в любой момент.

Если отношения не доверительные, то можно оформить нотариальную расписку на остаток суммы с ежемесячными выплатами. Как только знакомый прекратит платить, можно будет подать на него в суд, и через службу ФССП взыскивать долг.

Переоформление займа без согласия

Невозможно в принудительном порядке переоформить кредит на стороннее лицо. Если человек не хочет связывать себя долговыми обязательствами с кредитором, то любые убеждения или принуждения являются по отношению к нему НЕЗАКОННЫМИ. А также подпадают под наказание предусмотренные Уголовным кодексом.

На основании ст. 45 ГПК РФ прокуратура может вмешиваться в законодательные процессы, если посчитает, что человек не понимает тех действий, которые ему предлагают совершить. Что повлечет ухудшение его финансового состояния.

Любые поступки имеют последствия и если вы решили повесить свой долг на кого-то, кто этого не хочет, будьте готовы ответить по всей строгости закона.

Переоформление кредита через суд

Суд никак не может повлиять на банк или третье лицо и обязать их изменить заемщика или взять кредит на себя. Следовательно, подобный иск не будет иметь под собой юридического смысла.

Истец не сможет законодательно обосновать свои требования, просто за счет того, что не существует подобной статьи закона.

Взял кредит для друга — распространенная проблема

Оформление кредита на себя чтобы помочь другу или родственнику распространенная ситуация. Человек обещает что будет оплачивать, а по факту забирает деньги и прекращает с вами всяческое общение либо «кормит завтраками», что все вернет.

Доказать подобное нарушение можно в одном случае — коллективный иск в полицию или прокуратуру. То есть массовость преступления.

Например, работодатель уговорил сотрудников оформить на себя кредиты и пропал с деньгами. Подобные действия носят явный состав преступления. Возбуждается дело, в рамках которого банк списывает задолженность.

Итог

Переоформление кредита на другого человека возможно, но индивидуально в каждой ситуации. Нельзя обязать кого-то взять ваши финансовые обязательства на себя. Также нельзя заставить кредитора рассмотреть другую кандидатуру на ваше место заемщика.

Основания для проведения процедуры переоформления

Чтобы узнать, возможно ли переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке в данном конкретном случае, предварительно стоит проанализировать имеющуюся ситуацию. Учитывая, что Сбербанк далеко не всегда дает разрешение на проведение такой операции. У заемщика должны быть веские основания и предпосылки для этого. Например:

1. Жилищный займ оформлен для покупки недвижимости для родственников или близких людей и у них возникла возможность самостоятельно оплачивать ссуду.
2. Бракоразводный процесс, когда созаемщиком является супруг/супруга и происходит раздел имущества.
3. Необходимость рефинансирования, то есть объединение имеющихся займов в один.
4. Ухудшение собственного финансового положения. И наличие родственников или близких людей, которые, чтобы не потерять квартиру, готовы взять на себя оплату ипотеки.

Чтобы узнать все нюансы предстоящей процедуры, когда требуется переписать ипотеку на другого человека в Сбербанке, стоит рассмотреть каждую причину более подробно. Необходимо учитывать, что каждое веское основание для переоформления обладает конкретными условиями, при несоответствии которым банк не даст согласие.

Падение уровня платежеспособности

Если в жизни происходят некие непредсказуемые и неожиданные ситуации, которые влекут за собой значительное ухудшение в платежеспособности клиента, то порой единственным выходом для собственника и становится процесс переоформления ссуды. Главным условием для получения разрешения на этой банка становится соответствие нового заемщика всем существующим требованиям.

Полезные советы заемщику

Кстати, Сбер может предложить и альтернативу переоформлению – реструктуризацию ипотеки. Процедура заключается в пересмотре действующих ипотечных условий, закрытии имеющегося займа и оформление нового, со смягченными процентами. Но в этом случае от заемщика требуется официальное и документальное подтверждение неплатежеспособности.

Переход в другой банк для кредитования

Крупные финансово-кредитные структуры регулярно разрабатывают и предлагают россиянам новые ипотечные программы, отличающиеся выгодными условиями и льготами. И порой предложения какого-либо банка становятся чрезвычайно привлекательными и удобными для лица, отягощенного ипотечным обязательством в Сбербанке.

В данном случае заемщик желает переоформить жилищную ссуду в целях понижения процентов и провести рефинансирование

При желании переоформить ипотеку в иную банковскую организацию, стоит обращать внимание на ряд следующих нюансов:

• уровень процентной ставки;
• размер регулярного платежа и длительность кредита.

Эти нюансы стоит тщательно проанализировать и сравнить с иными предложениями. Ведь далеко не всегда выгодно переоформлять ипотеку и переводить ее в другой банк ради уменьшения процентовки. Эксперты советуют задуматься о такой возможности при таких условиях, как:

1. Размер процентной ставки в ином банке ниже существующих минимум на два пункта.
2. Все предстоящие расходы, включая и оценку независимой жилищной комиссии намного ниже в сравнении с предполагаемой выгодой.

Как происходит переоформление ипотеки при переходе заемщика в другой банк

Изменения семейного статуса

Порой печальные события касаются и личной жизни, человек сталкивается с разводом. В этом случае вопрос, можно ли переоформить ипотеку на созаемщика в Сбербанке, всегда решается положительно, учитывая, что в этой роли обычно выступает вторая половина. Ипотека переоформляется на одного человека, а второй исключается из договорных обязательств.

Это интересно: Как погасить ипотеку с помощью государства: объясняем суть