Кредит на жилье в Альфа Банке

Кредит под залог собственности

Для того чтобы получить вышеуказанный заем, необходимо принятие следующих условий:

1. Сумма по кредиту составляет от 600 000 рублей;
2. Срок по кредиту до 30 лет;
3. Процент по кредиту от 1,49%.

Иметь прописку по месту нахождения объекта недвижимого имущества не обязательно.

Необходимы условия по кредитованию:

• Заемщик должен иметь гражданство России, Белоруссии или Украины;
• Возраст заемщика старше 21 года;
• На момент завершения оплаты возраст заемщика должен быть не более 70 лет;
• Должен иметь опыт работы не менее 1 года;
• Заемщик должен непрерывно работать на последнем месте работы не меньше 4 месяцев;
• Ограничений по регистрации быть не должно;

Требования к недвижимости имеют существенный перечень условий:

• Недвижимость должна быть подключена к системе отопления, при этом отопление имеется на всей площади недвижимости, имеется подключённая система канализации.
• Имеется система водоснабжения;
• Сантехника, окна и входная дверь функционируют исправно;
• Жилью не присвоен статус аварийного;
• Не подлежит капремонту, с последующим выселением людей из жилой площади;
• Не подлежит сносу;
• Имеет качественный фундамент;
• Не относится к собственности имеющей земельный участок.

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка 2021

Используя ипотечный калькулятор, заемщик сможет узнать примерный размер выплат по задолженности. Более точно сумма рассчитывается в отделении банка. Заемщику достаточно указать стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, срок кредитования, отметить наличие льгот (если они имеются). Пример для получения 5 млн рублей, первоначальном взносе 1 млн рублей и сроке кредитования 15 лет:

Параметр	Процентная ставка	Платеж
Без дополнительных льгот и для зарплатных клиентов	8,39%	39132 ₽
Подключена программа льготной ипотеки	6,50%	34844 ₽
Рефинансирование (остаток кредита 4 млн ₽)	5,99%	37203 ₽

Условия по кредиту на покупку жилья в Альфа-Банке

Ипотека — она же кредит на покупку жилья — одна из основных банковских услуг современного финансового сектора. В Альфа-Банке оформить ипотеку возможно на разные типы жилья: как квартиру (в том числе, апартаменты и комнату), так и дом (на строительство или готовый вариант).

Банк устанавливает ряд стандартных правил, которые касаются кредитного лимита, сроков предоставления ипотеки и т.д. все ипотечные программы имеют сходные условия. Общими правилами предоставления кредитов на покупку жилья будут:

• Минимальная сумма, от которой Альфа-Банк рассматривает заявки на ипотеку — 600 тысяч. Кредитование проходит только в национальной валюте.
• Банк готов предоставить займ сроком до 300 месяцев (25 лет);
• Единовременная выплата первоначального взноса обязательна. Если не используется материнский капитал, минимальный размер — 15% от одобренной по ипотеке суммы.
• Как и в любом другом банке, страхование приобретаемого жилья от утраты, порчи и других рисков обязательно на весь срок действия ипотечного договора. Другие виды страхования оформляются в добровольном порядке. Банк получает права реализовать жилье в случае неоднократных нарушений ипотечного договора (на срок погашения объект переходит к Альфа-Банку в залог).

В Альфа-Банке не только много программ с доступными кредитами на покупку жилья, но и есть дополнительные опции, делающие выплату займа проще и экономнее

Процентная ставка – один из самых важных факторов при выборе кредита на жилье в Альфа-Банке. Она зависит от вида ипотеки, размера первоначального взноса и определяется индивидуально. Для каждой программы установлена минимальная процентная ставка, которая может быть назначена при выполнении ряда условий. Для зарплатных клиентов предусмотрены определенные льготы, например, минимальный размер процентной ставки.

Специальные предложения банка

При оформлении кредита на жилье в Альфа-Банке можно воспользоваться специальными программами. К ним относятся:

• Ипотека молодым: позволяет после рождения ребенка уменьшить размер ежемесячного обязательного платежа;
• С участием материнского капитала: предполагает использование государственной субсидии в качестве части первоначального взноса или для досрочного (полного или частичного) погашения;
• По одному документу: предполагает оформление по паспорту и анкете-заявке;
• Назначь свое ставку: подключение данной опции предполагает снижение процентной ставки при дополнительном взносе до 4% от суммы кредита (варианты Оптима, Медиа и Ультра);
• Назначь свою страховку: комплексный полис, который позволяет заемщику получить займ на более выгодных условиях (минимальная ставка в рамках выбранной программы);
• Половина платежей раз в 14 дней: смысл этой программы заключается в выплате обязательной суммы в 2 платежа, не ежемесячно, а каждые 2 недели. В итоговом расчете получается, что заемщик за год выплачивает 1 раз дополнительный ежемесячный платеж, что сокращает срок кредитования и оплату процентов по займу.

Советы при выборе ипотеки от экспертов

Ликбез

Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?

Злободневное

Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.

Ликбез

Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.

Злободневное
Закладная на квартиру
по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества

Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?

Дельные советы

Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков
На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?

Ликбез

Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета
Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.

Подводные камни

Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам

Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?

Злободневное
Налоговый вычет
при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.

Дельные советы

Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).

Злободневное
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.

Еще почитать

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Программа рассчитана для тех, кто хочет перевести долговые обязательства по действующей ипотеке в Альфа-Банк. Для этого необходимо отвечать ряду требований:

• Выплата займа осуществляется более 6 месяцев;
• Минимальная сумма кредита – 2 миллионов рублей;
• Отсутствие просрочек по платежам

• Договор купли-продажи должен быть зарегистрирован в Росреестре;

• Объектом залога не должна быть доля в праве собственности;

• Кредит должен быть выдан кредитной организацией, не лишенной лицензии.

Расчет ипотечного кредита в Альфа-Банке

При оформлении нового ипотечного договора процентная ставка начисляется от 7,9% годовых, при этом вы сможете получить не более 80% стоимости рефинансируемой суммы на жилье. Если вы переводите ипотеку на жилой дом и или таунхаус, то банк увеличит размер комиссионных  на 0,5 % или на 0,25 % соответственно.

Необходимые документы

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• Составленное заёмщиком заявление-анкета;
• Зарегистрированный паспорт заёмщика;
• Дополнительный документ, удостоверяющий личность (на свое усмотрение):
• Права на вождение;
• Удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
• Военный билет;
• Заграничный паспорт;
• Удостоверение личности военнослужащего;
• Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Для подтверждения трудовой деятельности и дохода:

• письменное обращение-анкета заёмщика/созаёмщика;
• зарегистрированный паспорт заёмщика/созаёмщика;
• документ, доказывающий факт прописки по местожительству (если имеется временная прописка);
• документы, доказывающие наличие определенного финансового положения и трудовую деятельность заёмщика/созаёмщика.

• Документы на жилой объект кредитования (допускается предоставление вышеуказанных документов в течение 60 календарных дней с момента одобрения кредита банковской организацией);
• Квитанции и документы, доказывающие оплату первоначального платежа-взноса.

По усмотрению Банка данный список необходимых документов может быть подкорректирован.

Для одобрения по кредитованию «Молодая семья» необходимо также предоставить следующие документы:

• Свидетельство о заключении брака (в случае, если кредит оформляется лицами из неполной семьи, данное свидетельство предоставлять не нужно);
• Свидетельство о рождении ребенка/детей;
• В случае если принимается в расчет кредитоспособность родителя или родителей лица, берущего кредит или созаёмщика, то, необходимо путем предоставления соответствующих документов доказать родство. К таким документам относятся: удостоверение личности, свидетельство о рождении, о браке, свидетельство, выданное в результате смены фамилии, имени, отчества и так далее.

Тарифы и процентные ставки

Своим клиентам Альфа-Банк предлагает две основным программы ипотечного кредитования.

Квартира в новостройке – вы можете взять кредит в размере от 600 тысяч до 50 млн. рублей на срок до 30 лет на покупку квартире в сданном или еще строящемся доме. Размер процентной ставки для зарплатных клиентов от 5,99% годовых, для ипотечной программы с господдержкой – 5,59% годовых. Для остальных категорий возможно снижение комиссионных на 0,2% при условии, что они воспользуются программой кредитования в течение 33 дней + еще есть скидки 0,3%-0,4% при покупке недвижимости у партнеров. Первоначальный взнос – от 10% .

Квартира на вторичном рынке – условия получения ипотеки аналогичны при покупке жилья в новостройке. В случае отказа от страховки, базовая процентная ставка на 2% в год. По тарифу предусмотрена опция «Ипотека по паспорту».

Сумма займа для Жителей Москвы составит 30 миллионов рублей, для Санкт-Петербурга –от 600 тысяч до 5 миллионов рублей. Размер кредита при покупке квартиры и таунхауса на вторичном рынке составит 85% от стоимости объекта и 50% от стоимости жилого дома с земельным участком. 

Рекомендуемые ипотечные продукты других банков

Господдержка

Лицензия №1000

Ипотека с господдержкой 2020 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 12 000 000 руб.
• Ставка: от 5.6%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №2210

Ипотека «Господдержка 2020» 8,9

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 12 000 000 руб.
• Ставка: от 4.84%
• Срок: от 36 до 300 месяцев
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №3292

Ипотека с господдержкой 2020 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 1 000 000 до 6 000 000 руб.
• Ставка: от 5.69%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1000

Ипотека «Вторичное жилье» 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб.
• Ставка: от 7.4%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1000

Ипотека «Новостройка» 8,4

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб.
• Ставка: от 7.4%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Список документов, которые следует подготовить

Заявители, работающие по найму, должны предоставить следующие документы:

• Письменное обращение в банк;
• Копии всего содержимого паспорта;
• СНИЛС;
• Справка 2-НДФЛ;
• Ксерокопия всего содержимого трудовой книжки с печатями работодателя;
• Военный билет при его наличии.

Для индивидуальных предпринимателей

• Письменное обращение;
• Ксерокопия всего содержимого паспорта;
• Справка из ЕГРЮЛ, свидетельство, подтверждающее факт постановки на учет;
• Баланс средств, и отчет о результатах проведения финансовых операций, заверенный бухгалтером за прошлый календарный год и за закрытые кварталы в этом году, с доказательствами сдачи отчетности в налоговую инспекцию;
• Для предпринимателей, работающих по упрощенной схеме налогообложения: декларация с отметками ФНС по выплате налогов, оплаченные квитанции по налогу на доход, баланс средств и результаты проведения финансовых операций, заверенные бухгалтером.
• Выписка из банка об операциях и движении средств на счету, размер среднемесячных операций.
• Банковская выписка о движении средств на расчетном счету и величине среднемесячных оборотов;
• Военный билет (если имеется).

Одни и те же условия для покупки готового жилья или находящего в процессе строительства.

• Подача документов посредством сети интернет – онлайн;
• Рассмотрение обращения по займу в течение не более 3 дней;
• Получение кредита на срок от 3 до 30 лет;
• Требуется внесение первоначального взноса. Для уже построенного жилья от 15%, а для жилья, находящегося в процессе строительства, не менее 10%. Возможно внесение средств из материнского капитала. Однако при этом собственные средства должны составлять 5% от стоимости предполагаемого жилого объекта.
• Возможно получение займа от 0,6 до 50 миллионов рублей;
• Ставка по кредиту будет различаться в зависимости от того, на каком этапе оно находится. Построенное жильё – 9,19% и выше. Объект, находящийся в процессе строительства – 8,19% и выше.
• Приобретаемый объект должен быть застрахован.

Требования в заемщикам и оформление

Вне зависимости от вида кредита на покупку жилья, в Альфа-Банке действуют единые правила, которые распространяются на требования к личности потенциального заемщика и самому объекту недвижимости. К ним относятся:

• Возраст: не меньше 20 и не больше 64 лет к моменту окончания срока действия договора;
• Занятость: постоянная, займ может быть оформлен не только физическим лицам, но и соучредителям/учредителям компаний и ИП;
• Доход: постоянный, в размере, достаточном для ежемесячного погашения обязательного взноса;

К частным домам требования более жесткие, приобретаемый дом должен соответствовать определенным стандартам. Такой займ, как и финансирование строительства, проще оформить под залог имеющейся квартиры, тогда к предмету залога будут предъявляться стандартные требования.

Правильно сформированный пакет документов для оформления кредита на покупку жилья — залог быстрого рассмотрения заявки

Требования к заёмщикам

Линейка кредитных продуктов Альфа-Банка позволяет удовлетворять запросы любого клиента. Заёмщики могут оформить ипотеку на строительство частного дома, квартиру на вторичном рынке или в новостройке. Отдельно разработана программа рефинансирования ипотечных займов в других банках по сниженной процентной ставке и на длительный срок. Оформить ипотеку в Альфа-Банке могут все желающие – ограничений для категорий граждан не существует. Это могут быть как держатели зарплатных проектов, так и военнослужащие, молодые семьи с материнским капиталом и иностранцы. Последние могут получить ипотеку в Альфа-Банке только на специальных условиях с большим пакетом документов. Для того, чтобы взять ипотечный кредит необходимо быть гражданином России или резидентом другого государства. Возврат заёмщика должен соответствовать 21-70 годам на момент заключения договора. Среди других обязательных требований:

• стаж на последнем месте работы – более 4 месяцев;
• общий трудовой стаж – от 1 года;
• страховые полисы жизни и утраты приобретаемой недвижимости.

Тарифы и процентные ставки

Своим клиентам Альфа-Банк предлагает две основным программы ипотечного кредитования.

Квартира в новостройке – вы можете взять кредит в размере от 600 тысяч до 50 млн. рублей на срок до 30 лет на покупку квартире в сданном или еще строящемся доме. Размер процентной ставки для зарплатных клиентов от 5,99% годовых, для ипотечной программы с господдержкой – 5,59% годовых. Для остальных категорий возможно снижение комиссионных на 0,2% при условии, что они воспользуются программой кредитования в течение 33 дней + еще есть скидки 0,3%-0,4% при покупке недвижимости у партнеров. Первоначальный взнос – от 10% .

Квартира на вторичном рынке – условия получения ипотеки аналогичны при покупке жилья в новостройке. В случае отказа от страховки, базовая процентная ставка на 2% в год. По тарифу предусмотрена опция «Ипотека по паспорту».

Сумма займа для Жителей Москвы составит 30 миллионов рублей, для Санкт-Петербурга –от 600 тысяч до 5 миллионов рублей. Размер кредита при покупке квартиры и таунхауса на вторичном рынке составит 85% от стоимости объекта и 50% от стоимости жилого дома с земельным участком. 

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка 2021

Используя ипотечный калькулятор, заемщик сможет узнать примерный размер выплат по задолженности. Более точно сумма рассчитывается в отделении банка. Заемщику достаточно указать стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, срок кредитования, отметить наличие льгот (если они имеются). Пример для получения 5 млн рублей, первоначальном взносе 1 млн рублей и сроке кредитования 15 лет:

Параметр	Процентная ставка	Платеж
Без дополнительных льгот и для зарплатных клиентов	8,39%	39132 ₽
Подключена программа льготной ипотеки	6,50%	34844 ₽
Рефинансирование (остаток кредита 4 млн ₽)	5,99%	37203 ₽

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Программа рассчитана для тех, кто хочет перевести долговые обязательства по действующей ипотеке в Альфа-Банк. Для этого необходимо отвечать ряду требований:

• Выплата займа осуществляется более 6 месяцев;
• Минимальная сумма кредита – 2 миллионов рублей;
• Отсутствие просрочек по платежам

• Договор купли-продажи должен быть зарегистрирован в Росреестре;

• Объектом залога не должна быть доля в праве собственности;

• Кредит должен быть выдан кредитной организацией, не лишенной лицензии.

Расчет ипотечного кредита в Альфа-Банке

При оформлении нового ипотечного договора процентная ставка начисляется от 7,9% годовых, при этом вы сможете получить не более 80% стоимости рефинансируемой суммы на жилье. Если вы переводите ипотеку на жилой дом и или таунхаус, то банк увеличит размер комиссионных  на 0,5 % или на 0,25 % соответственно.

Способы возврата долга

Лояльное отношение Альфа-Банка к своим клиентам проявляется не только в условиях кредитования, но способах погашения задолженности. Для этого разработан ряд вариантов, предусматривающий как удержание комиссии, так и ее полное отсутствие. Выплату ипотеки вы можете производить:

• в кассах и банкоматах Альфа-Банка;
• через интернет-банкинг;
• с помощью приложения «Альфа-Мобайл»;
• в отделениях банков-партнеров (актуальный список представлен на официальном сайте банка).

Актуальные предложения банка Альфа-Банка

Семейная ипотека 8,3

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 12 000 000 руб.
• Ставка: от 4.29%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Ипотека «Кредит на квартиру» 6,4

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 50 000 000 руб.
• Ставка: от 8.09%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

В избранное Подробнее Подать заявку

Онлайн решение

Ипотека «Строящееся жилье» 6,3

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 50 000 000 руб.
• Ставка: от 7.29%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

В избранное Подробнее Подать заявку

Загрузить еще 3 из 20

• Сумма: от 600 000 до 6 000 000 руб.
• Ставка: от 9%
• Срок: до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 25%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Возраст заёмщика: от 20 до 64 лет

Подать заявку

Параметры ипотечного кредита

• Требования к заемщику
• Документы
• Обеспечение и страхование
• Дополнительно

Минимальный возраст на момент получения ипотеки	20 лет
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки	64 года

• Ставки
• Сравнить платежи

Сумма (руб.)	Первый взнос	До 25 лет
от 600 000 до 6 000 000	от 25%	от 9,25%

Требования к объекту

Выбранный объект недвижимости должен соответствовать необходимым требованиям, предъявляемым стороной кредитора. Они должны иметь залоговое обеспечение и необходимость поддержания легкой реализации объекта недвижимости:

1. Износ здания, в котором находится объект, должен быть не более 65%;
2. Дом не должен подлежать включению в проект по реконструкции или сносу;
3. Дом благоустроен, и в нем работают системы канализации и водообеспечения;
4. Перепланировка и изменения конструкций объекта без ведома компетентных органов, и наличия соответствующих документов отсутствует. Наиболее полные критерии представлены ниже.