Ответы на вопросы читателей
Обратиться с заявлением в бюро, в отчете которого обнаружена ошибка. Бюро проверит данные, сделает запрос в банк. Если ошибка подтвердится, данные исправят.
Немедленно обратиться с паспортом в офис банка и писать претензию. Банк проведет служебную проверку. Это серьезное преступление, и в интересах кредитной организации решить вопрос. Обязательно попросите сделать копию жалобы и поставить на ней отметку о принятии – дату, ФИО и должность принявшего сотрудника, печать.
Восстановить код практически невозможно. Подробности мы описали в статье Что такое код субъекта кредитной истории. Вы можете сформировать новый и уже с ним заказывать список БКИ на сайте Центрального банка РФ. Однако, гораздо проще получить кредитную историю через Госуслуги – это быстро и бесплатно два раза в год.
Нет, нельзя. Информация обо всех действиях клиента хранится в течение 10 лет. Только после этого она будет удалена.
Да, такое возможно. Наличие крупных долгов и просрочек по кредитам может стать причиной для отказа, особенно это касается должностей, связанных с деньгами (финансовый директор, бухгалтер, кассир, кладовщик и т.п.).
Но есть один нюанс. Без вашего согласия работодатель не имеет права посмотреть вашу кредитную историю. Поэтому, вы можете не давать ему такого согласия, сославшись на то, что вы не за кредитом пришли. Но и подобный отказ с вашей стороны работодатель также может воспринять негативно и отказать в трудоустройстве.
Просрочки хранятся в системе 10 лет. Таким образом, ваш потенциальный работодатель может узнать о давних проблемах с погашением долга.
Отказать – не могут. Если вы обращаетесь с паспортом или онлайн с подтвержденной учетной записью. Но могут сформировать пустой отчет или прислать сообщение об ошибке в том случае, если в этом бюро не хранится ваша кредитная история. На момент написания статьи их 11 и не каждое хранит вашу историю. Поэтому, предварительно узнайте через Госуслуги в каких БКИ хранится ваша КИ.
Нет. Финансовые организации обязаны передавать всю информацию о выданных кредитах, запросах на кредит и платежной дисциплине (своевременная оплата или с просрочками). Согласие на передачу данных включено в кредитный договор, исключить его нельзя.
Как узнать кредитную историю в НБКИ бесплатно?
Законодательно установлено, что любой заемщик может заказать свой кредитный отчет в любом Бюро 2 раза в год бесплатно, платное количество обращений не ограничивается.
В НБКИ получить КИ можно через портал Госуслуг, воспользовавшись услугами Почты России, через компании-партнеры бюро, или посетив офис.
</span></span>
С помощью портала Госуслуги
Самым удобным, простым и абсолютно бесплатным способом (при заказе 2 отчетов в год) является заказ КИ через портал Госуслуг.
Порядок действий:
Сначала необходимо проверить, подтверждена ли учетная запись пользователя на портале Госуслуг. Для этого необходимо авторизоваться на сайте esia.gosuslugi.ru и проверить статус УЗ на главной странице справа:
Если статус «Подтвержденная», то можно переходить к формированию запроса. Подтверждается учетная запись один раз, при регистрации нового пользователя.
Открыть сайт НБКИ www.nbki.ru, перейти в раздел «Получить кредитную историю», выбрать субъекта КИ:
Выбрать способ получения и авторизоваться в личном кабинете:
Если пользователь еще не зарегистрирован на сайте, открывается вкладка «Регистрация». Потребуется ввести адрес электронной почты, и придумать пароль.
После входа в личный кабинет, необходимо подтвердить УЗ через Госуслуги, нажав «Подтвердить».
Потребуется заполнить форму с паспортными данными и нажать «Подтвердить через Госуслуги».
Далее можно заказывать Кредитную историю, нажав «В корзину».
Пользователь может воспользоваться и другими услугами, которые предлагает Бюро: узнать персональный кредитный рейтинг, динамику изменения ПКР за последний год.
Отправка запроса по почте
Если клиент не желает регистрироваться и подтверждать УЗ на Госуслугах, он сможет подать запрос на формирование КИ через почтовое отделение связи. Ему придется оплатить услуги нотариуса за заверение подписи, и комиссию почты за отправку заказного письма.
Порядок действий:
- Распечатать на сайте НБКИ форму запроса и заполнить.
- Подпись на документе заверяется нотариально;
- Отправить запрос на адрес для корреспонденции в компанию.
Срок формирования отчета 3 дня, после получения. Документ высылается заказным письмом на адрес, указанный в запросе.
Отправка запроса, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью
Владельцы усиленной квалифицированной электронной подписи смогут отправить запрос через интернет. В этом случае запрос заполняется клиентом, подписывается КЭП и отправляется на адрес электронной почты Бюро. Сертификат КЭП пересылается отдельным файлом.
Отправка запроса телеграммой
Через почтовое отделение можно отправить телеграмму с запросом. Обязательная форма отсутствует, но в телеграмме должна быть информация о пользователе с его идентификационными данными: Ф.И.О., паспортные данные, адрес регистрации и проживания, номер контактного телефона.
Подпись отправителя будет заверена начальником почтового отделения или другим уполномоченным работником и пользователю потребуется оплатить только комиссию за отправку телеграммы в зависимости от количества знаков. Ответ придет в течение 3 дней на адрес, указанный в телеграмме.
Заказать кредитную историю можно у партнера НКБИ «Агентство кредитной информации».
Порядок действий следующий:
Через организации, сотрудничающие с НБКИ
НКБИ сотрудничает со многими компаниями и организациями, оказывающими услуги по формированию кредитных отчетов. Это банки, небанковские структуры. Запросить КИ можно через них, только услуга будет оказана платно.
Список партнеров нац. бюро кредитных историй по регионам России есть на сайте:
Через ЗАО «Компания Айкос» можно заказать курьерскую доставку отчета.
Личное обращение
Можно обратиться в офис по приему посетителей с паспортом и СНИЛС. Как добраться до офиса, можно посмотреть на сайте.
Обращаться можно в рабочие дни, с понедельника по пятницу с 10.00 до 17.00, перерыв на обед 13.00–14.00.
- https://lichniy-kabinet.info/nbki/
- https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/nbki/
- https://v-cabinet.ru/nbki-lichnyjj-kabinet
</ul></ul>
Хорошая и плохая кредитная история – что скрывается за этими понятиями?
Чтобы понять, какая кредитная история действительно хорошая, а какая плохая, рассмотрим структуру этого финансового «паспорта» человека. В банковский документ входят несколько разделов:
- Первый раздел личные данные заемщика. Главные – ФИО, паспортные данные, дата рождения, его страховое свидетельство.
- Второй раздел – основной. В него входит информация о ранее взятых кредитах. Например, сумма займа, время взятия и сроки его погашения, а также действительное, реальное исполнение обязательств и размер непогашенной задолженности. Кроме того, если заемщик конфликтовал с организацией, то в этот раздел включат споры с судов и другие неприятные моменты.
- Третий раздел – дополнительный. В этой части кредитной истории содержатся данные о кредиторе, поручителях. К дополнительной информации еще относят личные данные юридического лица, его государственный регистрационный номер. Кроме того, туда входит идентификационный номер налогового удостоверения, его предоставляет как юридическое, так и физическое лицо. Эта информация важная. Она известна только заемщику и доступна будет только с его согласия.
Какую кредитную историю называют хорошей или идеальной?
Хорошая кредитная история – распространенный вид. Клиенты такого «финансового» паспорта могли несколько раз просрочить погашение платежа и выплатить его в течение следующих 5 дней. Такая история завершается полностью выплаченным займом.
Идеальную кредитную историю имеют те, кто ни разу не отклонялся от графика и всегда вовремя оплачивал квитанции по договору. Таких клиентов сейчас все меньше и меньше. Обладатели хорошей и идеальной кредитных паспортов смогут взять займ в любом банке под выгодный для них процент.
Какая кредитная история плохая или испорченная?
При плохом «финансовом» паспорте заемщик допускал просрочку платежей от 1 месяца до полугода. В итоге он все-таки выплатил полученный кредит.
Существует разновидность плохой кредитной истории – испорченная. В этом случае в просрочке виноват не заемщик, а сотрудники банка, которые не оповестили кредитора о сроках выплат платежей. Кроме того, за просрочку может быть начислено несколько штрафов. После выплаченных взносов, кредитор может вернуть себе хорошую финансовую репутацию, доказав через суд, что не имел понятия о сроках выплат или штрафных взносов.
Плохую и испорченную кредитную историю уже имеют 15% всех кредиторов. Такая «финансовая» репутация влияет на возможность получения нового займа. Но даже, несмотря на задержку в погашении, банки рассматривают кандидатуру кредитора с такой кредитной историей. Сотрудники финансовой организации смотрят, чтобы прошлые дела не дошли до суда. Они выдают кредиты, но уже с повышенной процентной ставкой – надеются, что заемщик будет бояться штрафов и начнет оплачивать платежи вовремя.
Получить кредит с плохой или испорченной финансовой репутацией можно, но не все банки согласятся дать безответственному человеку новый займ.
Для вас одобрен кредит!
Способы активации аккаунта АКРИН
- Через интернет. Необходимо загрузить скан подписанного пользовательского соглашения, скан своего паспорта с фото и скан дополнительного документа (водительское удостоверение ил загранпаспорт).
- Заказным письмом. Вам будет отправлено заказное письмо, которое можно получить на почте, предъявив свой паспорт. В письме будет код активации. Далее войдя в личный кабинет Вы вводите присланный код и ваш аккаунт активируется. Стоимость такого письма стоит 100 рублей.
- Телеграммой через почту России. Вы обращаетесь с паспортом на Почту России и отправляете заверенную телеграмму в «Агентство кредитной информации». Стоимость отправки телеграммы составит примерно 250-400 рублей.
- Получение кода активации через Курьера. В данном способе, код активации вам высылают курьером. При получении письма вы предъявляете паспорт курьеру, и потом данным кодом активируете аккаунт на сайте. Стоимость услуги 500 рублей.
После того, как Вы пройдете активацию (идентификацию) АКРИН необходимо пополнить ваш аккаунт. Сделать это можно различными способами через платежный сервис РОБОКАССА. После пополнения, в правой части личного кабинета кликаем на «Экспресс-выписка НБКИ», проверяем свои паспортные данные, вводим актуальное значение своего ежемесячного дохода и суммы расходом на оплату кредитов, и нажимаем «Выполнить запрос».
Как получить кредитную историю онлайн
В итоге получаем файл-архив, в котором находится экспресс-выписка НБКИ, состоящая из 2 страниц. Рассмотрим ее подробнее.
Первая страница — «Экспресс-анализ данных кредитной истории»
Здесь можно увидеть следующую информацию:
- Текущая просрочка по кредитам (только да или нет);
- Закрытые просрочки по кредитам
- Запросы кредитной истории кредиторами
- Количество кредитов
- Информация о взысканиях
- Долговая нагрузка DTI (Соотношение ваших доходов и расходов. Для этого как раз вы вводили при заказе выписки ваш доход и сумму оплаты кредитов в месяц).
Вторая страница — «Краткая справка по содержанию кредитной истории»
На данной странице отображается следующая информация:
- Глубина кредитной истории, то есть когда была создана первая запись по кредиту в вашей кредитной истории.
- Последнее обновление данных — когда в последний раз была обновлена информация в вашей кредитной истории.
- Последний запрос кредитной истории — когда в последний раз кредитное учреждение делало запрос вашей кредитной истории.
- Данные о предыдущих паспортах — здесь указываются даты выдачи предыдущих паспортов. Также здесь может отображаться несколько одинаковых дат. Это из-за того, в заявках на кредит вы могли допустить ошибку в 1-2 символа. например, в графе где выдан паспорт. Это будет считаться как 2 разных паспорта. Но дата выдачи у них одинаковая.
- Статус закрытых кредитов — контролируйте, что кредиторы, правильно обновляют данные по погашенным кредитам.
- Задолженность по закрытым кредитам — Проверьте, что кредиторы правильно обновляют данные по погашенным кредитам.
Как часто обновляется кредитная история
КИ — постоянно изменяющийся документ. Помимо того, что туда вносится информация о размере задолженности, внесении очередного платежа и полном погашении кредита, обновления могут происходить по ряду других причин. К ним относятся:
- изменение личных данных субъекта (например, смена фамилии, имени и отчества и паспортных данных);
- изменение условий договора. Речь идет о возможной реструктуризации задолженности или перепродаже долга коллекторам;
- исправление ошибок в КИ, которые возникли не по вине заемщика;
- изменение объема истории из-за того что срок давности КИ истек.
Сколько времени хранится кредитное досье на каждого заемщика? Ранее Центральный Банк обязывал бюро хранить историю в течение 15 лет. Теперь условия мягче — срок равен 10 годам. То есть через 10 лет заемщик с плохой историей может начинать все с нуля.
Но есть нюанс: чтобы КИ аннулировали, в БКИ не должно поступать никаких запросов. Это значит, что в течение 10 лет заемщику не стоит обращаться в банки и другие финансовые организации, иначе отсчет начнется заново.
Как сделать запрос в ЦККИ, зная код субъекта КИ
Чтобы сделать запрос в Центральный каталог, имея информацию о своем коде субъекта КИ, нужно сделать выполнить следующие действия:
Выбор формы отношения к кредитной истории (заемщик является субъектом, все остальные – пользователями):
Выбор значения, подтверждающего то, что код субъекта известен:
Выбор соответствующего значения согласно тому, кто именно делает запрос: физическое или юридическое лицо
Конкретный человек, который хочет узнать свою КИ, является физическим лицом, а компания, отправляющая аналогичный запрос, – юридическим.
Проставление галочки, подтверждающей факт ознакомления с условиями интернет-запроса.
Заполнение формы, проставление галочки, подтверждающей факт ознакомления с правилами запроса, нажатие на «Отослать данные».
ВАЖНО!Чтобы запрос был обработан, нужно правильно заполнять форму. А именно:
ФИО граждан РФ писать кириллицей (например, «Иванов Иван Иванович»).
Дату указывать, сначала отображая число, далее – месяц, а потом – полностью год, в следующем формате «02.09.2009».
Номер и серию паспорта писать слитно (например, «4608654327»).
Между словами делать не больше одного пробела.
Получение подтверждения того, что запрос отправлен:
Получение ответа на указанный в запросе email:
если у указанного субъекта КИ нет кредитной истории или если форма заполнена с ошибками (в том числе по причине смены паспорта или фамилии), ЦККИ пришлет ответ с просьбой уточнить реквизиты запроса (основные причины, по которым может прийти такой ответ, указаны на схеме);
если у указанного субъекта кредитная история есть и форма была заполнена правильно, ЦККИ на электронную почту отправит список БКИ, которые хранят нужную кредитную историю.
После всех этих действий можно уже непосредственно заняться вопросом получения самой кредитной истории.
Как запросить отчёт онлайн
Сегодня большинство запросов осуществляется через портал Госуслуг. Не нужно никуда ехать. Главное – пройти идентификацию.
Чтобы запросить кредитную выписку, следует действовать по пошаговой инструкции.
- Зайти в личный кабинет на ресурсе https://lk.gosuslugi.ru/info. Если его нет, то зарегистрироваться.
- Создать личный кабинет. Ничего сложного: придумать логин для учётной записи и пароль. Комбинации должны состоять из латинских букв и цифр.
- Проверить запись. При входе в личный кабинет с правой стороны всплывает окно о статусе профиля.
- Пройти идентификацию для пользования функционалом сайта в полном объёме. Сделать это легко и просто: выбрать и запросить какую-нибудь услугу.
- Идентифицировать профиль для БКИ. Требуется указать паспортные данные и номер СНИЛС (однако этого недостаточно, потому что учётная запись будет стандартной, а нужна именная).
- Сделать именную запись. Для создания второй нужно прийти с оригиналами документов в банк или центр обслуживания.
- После превращения стандартной записи в именную можно переходить на сайт Национального бюро кредитных историй – https://person.nbki.ru. Пользователю предоставляется две бесплатные попытки.
- Если две попытки узнать кредитную историю оказались безрезультатными, то за следующие придётся заплатить. Происходит автоматический переход на Робокассу.
Готово! Заходите в личный онлайн-кабинет и заказывайте выписку.
Личный кабинет на сайте Госуслуги
Почта
Справку из БКИ можно оформить почтовым отправлением. Для этого гражданину необходимо сделать следующее: скачать на сайте НБКИ бланк для заполнения, указать личную информацию, контактный номер телефона, специальный код, оплатить квитанцию (если в этом году не первый раз обращаетесь за получением выписки). Заверить письмо у нотариуса и отправить по почте с обязательным адресом проживания отправителя, так как обратное письмо приходит именно на данный адрес. Ответ получает адресат по истечении трёх рабочих дней после приёма письма вышеупомянутой организацией.
Телеграмма
Запрос телеграммой – один из основных способов получения данных из базы БКИ. Для процедуры заёмщику необходимо взять с собой паспорт на почту, чтобы сотрудник почтового отделения смог заверить подпись отправителя. Телеграмма содержит такие сведения:
- личные сведения кредитора;
- регистрационные данные;
- обратный адрес получения документа.
Сколько стоит документ и где получить в Москве, спросите вы? Услуга бесплатная, если вы обращаетесь впервые, если повторно – стоимость около 500 рублей. Время на решение вопроса – три дня со дня получения информации.
Персональное обращение клиента в банк
Если вам срочно нужна кредитная выписка из базы НБКИ, вы можете обратиться в банки-партнёры или региональные отделения. Они предоставляют данные на платной основе (стоимость различная у каждой организации и устанавливается главой финучреждения). В каждом регионе РФ можно обратиться практически в любое отделение банка для получения выписки по КИ.
Курьерская доставка
Сделать выписку из НБКИ можно в режиме онлайн и оплатить курьерскую доставку, если вы самостоятельно не можете подъехать в отделение банка, почты или отправить телеграмму. Все расходы самостоятельно оплачивает заявитель, включая национальную выписку из НБКИ, если вы обращаетесь повторно или несколько раз обращались до этого момента.
Личное обращение в офис НБКИ
Где ещё можно взять указанный документ, спросите вы? Ответ прост – самостоятельно обратиться в национальное учреждение, где находятся данные о каждом кредиторе. Ведь НБКИ – это огромное хранилище информации, в котором помещаются сведения о более 190 млн граждан. Это существенная цифра. Такая процедура предусмотрена только для жителей Москвы и области, так как организация расположена в столице РФ. Для регионов можно обратиться в банки-партнёры или другие организации, которые ведут сотрудничество с НБКИ.
Регистрация и интеграция с сайтом Госуслуг
Через Госуслуги пользователь может запросить список БКИ из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Для этого после авторизации на портале ищите в списке всех услуг раздел налогов и финансов. В нем в перечне функций находите предоставление сведений о БКИ. Изучайте описание услуги и кликайте на ссылку, чтобы открыть форму заявления. Все поля заполняются автоматически по регистрационным относящимся к аккаунту данным. Требуется только отправить заявку в ЦККИ и дождаться ее рассмотрения. О результате вы будете оповещены уведомлением в личном кабинете и электронным письмом. Будет предоставлен список всех бюро, хранящих вашу кредитную историю.
Сколько хранится БКИ
Срок хранения данных предусмотрен законом. Сведения о заемщике передаются в БКИ или финансовые организации, банки. Если гражданин РФ берет заем в нескольких банковских учреждениях, то и кредитная история хранится во всех этих организациях + в бюро кредитных историй.
Сведения о заемщике в Бюро подают и управляющие компании, которые отвечают за платежи ЖКУ. Поэтому часть информации будет храниться в организации, сотрудничающей с УК.
Иногда бывают случаи, когда менеджеры банка не спешат передавать сведения по заемщику. Процесс может затянуться на несколько месяцев. И получается так, что в банковском учреждении клиент уже не должник, а в БКИ за ним числится долг. Поэтому стоит периодически проверять информацию, чтобы не возникало таких недоразумений.
Обновление БКИ проводится с поступлением новых сведений. По законодательству у банков и финансовых организаций есть 5 рабочих дней на добавление данных.
Если информации нет
Клиенты часто получают ответ, что данных о КИ не существует. Ответ может свидетельствовать, что запрос был составлен неправильно. Сотрудники могут не найти в клиентской базе нужного субъекта. Влияют на результат даже опечатки.
Такая ситуация может произойти при таких условиях:
- КИ не существует. Если заявитель уверен, что КИ обязана быть, то причина в искажении Ф.И.О и других данных при составлении заявления.
- Финансовая история составлена на другой документ, удостоверяющий личность. Необходимо знать, что личная информация является идентификатором. При смене паспорта, персональные данные изменяются. В базе КИ может быть составлена на разные паспорта.
После исправления ошибок в заявлении, его снова требуется направить в учреждение.
Выписка из БКИ поможет заемщику выяснить причину отказа или даст шанс заранее оценить возможности.
Эффективные советы заёмщикам
Данная выписка помогает многим гражданам не делать бездумных поступков при оформлении большого количества ссуд, особенно если КИ плохого качества или «подмочена». Заёмщику после получения сведения придётся столкнуться с суровыми реалиями: выплаты необходимо делать постоянно, ежемесячно и обдуманно.
Данные о КИ станут стимулом для граждан рассчитывать на собственные финансовые возможности, брать займы в экстренных случаях. Если вы добросовестный плательщик и хотите получения сведения из БКИ – смело обращайтесь в государственное бюро или в онлайн-режиме через специальные площадки в интернете, которые ведут сотрудничество с НБКИ.
Если история в НБКИ?
Порядок запроса выписки сначала разберем на примере НБКИ, одного из самых популярных бюро. Лично обратиться в него вряд ли получится, потому как представительств в регионах нет. Хотя москвичи могут подойти в офис компании с паспортом и заказать отчет. Остальным клиентам придется воспользоваться одним из приведенных ниже способов.
- Онлайн на сайте НБКИ. Для этого вам необходимо создать личный кабинет на интернет-портале бюро. Регистрация занимает буквально несколько минут, после чего можно сделать бесплатный запрос информации. Однако получить данные смогут только пользователи Госуслуг с подтвержденным профилем. Через интернет кредитное досье предоставляется в течение получаса!
- Почтовым отправлением. Нужно распечатать бланк заявления с сайта БКИ и отправить его заказным письмом на адрес головного офиса. Правда, подпись на запросе должна быть заверена нотариусом, что потребует определенных расходов. Если вы уже воспользовались своим правом на бесплатное получение кредитного досье, приложите квитанцию об оплате услуги. Ответ направляется в течение 3 дней после поступления заявки в работу.
- При наличии цифровой подписи (ЭЦП) можно сделать запрос по электронной почте. Получение выписки через интернет происходит быстрее, чем заказным письмом. Нужно распечатать все тот же бланк, заполнить его и заверить электронным ключом, затем отправить на почтовый ящик бюро. В течение 3 дней вам поступит ответ в обратном письме.
Самый простой способ заказать кредитное досье – онлайн запрос на сайте. Не придется никуда идти и заверять подпись. Просто заполните электронное заявление и получите нужную информацию в тот же день.
