Как правильно взять кредит в банке

Как влияет кредитная история на получение займа?

С плохой КИ вас ждет отказ – это факт. Но мало кто знает о том, что кредитную историю ухудшают не только текущие просрочки, но и:

задержки платежей за последние три года. Даже если вы давно закрыли кредиты и уплатили все штрафы, информация о просрочках осталась;
подача заявок сразу в несколько организаций. Заполнение 2-3 анкет – это нормально. Но если вы одновременно рассылаете заявки в 10 банков, система сочтет это попыткой получить несколько займов и не вернуть их. А это уже мошенничество;
частые отказы. Специалисты, работающие с должниками, рекомендуют подавать заявку не чаще одного раза в полгода. Если вы получили отказ и уже через неделю обратились в другие организации, кредитная история ухудшится;
незакрытый кредит. Он может числиться за вами даже тогда, когда по факту вы его уже погасили. Такое часто бывает, если ранее банк передавал вас коллекторам. Они нередко грешат тем, что получают с должника нужную сумму, но не отправляют данные о закрытии долга в Бюро кредитных историй (БКИ).

Сколько % Россиян имеют кредиты

Схемы погашения и досрочная выплата кредита

Аннуитет означает погашение одинаковыми суммами на протяжении всего периода кредитования. Дифференциальная схема предусматривает погашения кредита платежами, которые ежемесячно уменьшаются.

Решите заранее, до подписания договора, какая схема вас больше устроит. Возможно, в данный момент вы и не планируете досрочное погашение кредита, но в будущем у вас появиться такая возможность или желание. Например, вы решите взять кредит в другом банке и на большую сумму, а для этого вам желательно погасить текущий кредит.
Узнайте сразу подробно об условиях досрочного погашения кредита, поскольку на это обычно не обращают внимания, подписывая договор. Тем не менее, условия досрочного погашения могут предусматривать различные санкции (штрафы) со стороны банка.

На крупные суммы кредита банк предлагает иногда оформить страховку. Не считайте это дополнительной “обузой”. Выясните, возможно, в случае оформления страховки вам будут предоставлены более выгодные условия кредитования, ниже процентная ставка, более длительный срок и т.д. К тому же, страховка дает определенные гарантии не только банку, но и вам, на случай форс-мажорных обстоятельств.

Выбор банка

Далее, вам нужно определиться с банком, в котором вы хотели бы брать кредит. В настоящее время в нашей стране довольно много коммерческих банков, которые предлагают своим клиентам все виды кредитования на самых разных условиях

Но здесь нужно внимательно рассмотреть условия каждого банка, чтобы правильно определиться с выбором, на что обратить внимание:

список документов и требования к заемщику: чем выше требования, тем ниже ставка, поэтому если хотите получить выгодный кредит, повремените с оформлением и соберите максимальное количество справок и документов;
процентная ставка – эту информацию вы можете посмотреть на сайте банка, только учтите, что это лишь базовая ставка, которая может быть увеличена в зависимости от нескольких факторов: срока кредитования, страховки, дохода заемщика;
срок кредитования – чем меньше срок, тем меньше ставка общая переплата по кредиту, но выше ежемесячный платеж.

Итак, как правильно взять кредит в банке? Для начала внимательно изучите рынок банковских предложений. Затем определите для себя ту сумму, которую вы без труда можете отдавать банку в счет выплаты кредита, без ущерба для своего бюджета. Затем вы можете воспользоваться кредитным калькулятором на сайтах тех банков, где вы хотели бы брать кредит.

Какие виды кредита может получить студент?

Есть два вида кредита, на которые могут претендовать молодые студенты. Их условия стоит рассмотреть подробнее.

Потребительский кредит

Это такой тип кредитования, при котором банк выдает денежные средства на любые цели. Заемщик получает деньги наличными или на банковский счет, после чего может расходовать их так, как сам считает нужным. Это отличает потребительский займ от всех других видов кредитных услуг. Чтобы студент смог получить такой кредит, ему необходимо соответствовать требованиям банка.

Возраст. Большинство кредиторов дают займы клиентам, которые старше 21 года. Только некоторые учреждения соглашаются кредитовать 18-летних заемщиков.
Российское гражданство и прописка на территории этой страны. С этим проблем нет, так как человек с рождения получает гражданство и прописывается по определенному адресу.
Доход. Банки выдают кредиты тем, кто уже имеет хоть какой-то доход. При этом он должен быть официальным. Поэтому получить деньги сможет студент, который работает, пусть даже неполный рабочий день.
Кредитная история. Она должна быть положительной. Но, как правило, у студентов история вовсе нулевая. Это негативно отражается на окончательном решении банка.
Наличие поручителя. Если студенту всего 18 лет, то ему лучше поискать поручителя с хорошим заработком и официальной занятостью. Это даст гарантию кредитору, что долг будет возвращен.
Наличие имущества. Если в собственности студента есть ценное имущество, то банк отнесется к нему более лояльно. Особенно легко будет взять кредит, если передать это имущество в залог кредитной организации. Это тоже будет гарантией исполнения долговых обязательств.

Некоторые банки вовсе не обращают внимания на то, есть ли у гражданина место работы, какой у него уровень дохода. Но их условия обычно оставляют желать лучшего.

Образовательный кредит

Читайте так-же: Кредитная карта 100 дней без процентов

Кредит на образование для студентов – это второй тип кредитования, который как раз и предназначен для людей, проходящих обучение. Отличается он от потребительского займа тем, что деньги выдаются именно на оплату образовательных услуг. Как правило, средства вовсе не выдаются клиентам на руки, а переводятся на счет учебного заведения.

Условия

Среди наиболее важных условий, соблюдение которых позволяет оформить кредитный договор, выделяют: обеспечение займа, размер первоначального взноса и сумму самого кредита.

В качестве имущества, способного обеспечить получаемый кредит рассматривают:

недвижимость;
оборудование производственного типа и автотранспорт;
спецтехника, используемая в сельском хозяйстве;
права имущественного типа;
депозиты;
ценные бумаги.

Размер общей суммы кредитования, в большинстве случаев, требует документального подтверждения. В качестве документа, подтверждающего необходимый объем средств, рассматриваются бизнес-план, инвестиционный проект и пр. Сегодня банки готовы предложить займы от 50 тыс. руб. до 150 млн руб.

На какую сумму можно взять первый кредит

Размер займа, предоставляемый банками, зависит от ряда факторов. Большое значение имеют подтвержденные доходы. Учитывается и срок, на который клиент намеревается взять деньги в долг. Обычно кредиторы выдают суммы из расчета, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не наносил ущерба бюджету заемщика.

На размер кредита влияет и способ получения заемных денег. Если необходима крупная сумма, то нужно оформлять кредитную карту.

Хотите пройти тест и узнать, какое конкретное онлайн-казино подходит
именно вам?

Желаете регулярно получать информацию о свежих бонусах от клубов?

Стремитесь постоянно быть в курсе событий игрового мира?

Подписывайтесь на наш чат-бот @Azartix_bot в Telegram!

7 банков, где можно взять потребительский кредит

Банк	Процент	Сумма	Срок
МКБ онлайн	От 6,5%	До 5 млн.	1-5 лет
Восточный с плохой КИ	От 9%	25 т.р. — 15 млн.	1-20 лет
Хоумкредит выгодно	От 7,9%	До 3 млн.	1-7 лет
Райффайзен	От 7,99%	До 2 млн.	До 5 лет
Тинькофф по паспорту	От 8,9%	До 2 млн.	1-3 года
Газпромбанк	От 5,9%	До 3 млн.	1-7 лет
МТС срочно	От 6,9%	До 1 млн.	1-5 лет

Если у вас проблема с получением справки, подтверждающий доход, то лучше всего брать кредит наличными в МТС, Тинькофф или Хоумкредит, так как они оформляют без справок — только по паспорту или по двум документам. Если вы официально работаете и получаете хорошую зарплату, обращайтесь в Хоумкредит — у них самый маленький процент. А если нужно быстро, то в МКБ или МТС.

МКБ — можно получить с 18 лет

Максимальная сумма: 5 000 000;
Срок: До 5 лет;
Процент: От 6,5%
Документы: только паспорт;
Возраст: с 18 лет;
Рассмотрение: не более 1 часа.

Главный плюс — выдача с 18 лет, могут обращаться даже студенты и безработные, но требуется хорошая кредитная история. С плохой — также могут одобрить, но только, если у вас нет просрочек и закрыты прошлые долги.

Как исправить кредитную историю?

Если вы узнали, что ваша КИ испорчена, необходимо приступить к ее исправлению.

Для начала нужно закрыть все задолженности, если таковые имеются.
Далее рекомендуется взять небольшой заем в МФО, погасить его без просрочек. Затем получить еще один заем на более крупную сумму. Так нужно сделать 2-3 раза в одном МФО.
После этого обратитесь в какую-либо организацию, выдающую кредитки по паспорту. Лучшие варианты – это Совкомбанк, Тинькофф, Европа Банк, ВТБ, Альфа. В любом из них вам откроют кредитную линию минимум в десять тысяч. Этими кредитками можно расплачиваться везде, получая кэшбэк. Пока действует установленная рассрочка, необходимо вернуть снятые средства.

Через несколько месяцев ваша КИ улучшится.

Вариант второй – прибегнуть к помощи программ Совкомбанка «Кредитный доктор». Вам необходимо прийти в офис с паспортом и получить консультацию по исправлению своей КИ.

Для начала заемщику оформляется займ в размере 4999 на 3 месяца под 33 процента.

Первый шаг по программе «Кредитный доктор»

Далее он получает второй заем: 10000 на 6 месяцев под такую же ставку. На третьем этапе речь идет уже о 30000-40000 на 6, 12 или 18 месяцев. Ставка варьируется от 20,9 до 30,9.

Банк гарантирует, что успешное выполнение всех пунктов улучшает КИ и дает возможность в дальнейшем получить до 300000, в том числе, и в других организациях.

Подробный обзор программы «Кредитный доктор»

Что касается заемщиков с нулевой КИ, то им рекомендуется оформить 1-2 потребительских кредита на маленькие суммы. Лучше всего приобретать бытовую и компьютерную технику. Если вовремя погасить займы, то ваша репутация вырастет. Также можно получить 1-2 кредитки и активно ими пользоваться в течение полугода.

На что обратить внимание?

Это очень важный раздел моей статьи, в котором я обращу внимание на то, что надо знать, чтобы правильно оформить кредит. Какие моменты нужно выяснить до подписания кредитного договора? Банки не всегда указывают на них, а иногда и целенаправленно игнорируют

Вот мой личный список важных моментов:

Страховка

Я не раз уже обращала внимание своих читателей на этот пункт в договоре. Написала отдельную статью о том, как отказаться от страховки

Очень рекомендую к прочтению. Изучение отзывов пользователей кредитов показало, что именно включение в договор страховки является проблемой № 1. А ее можно легко избежать.

Полная стоимость кредита. Она может отличаться от процентной ставки, заявленной на рекламном плакате. В полную стоимость кроме самого кредита и процентов по его погашению включаются еще и все комиссии банка.

Пункты, под “*”. Именно в них прячутся не всегда выгодные для вас условия кредитования. Человек редко читает написанное мелким шрифтом, этим умело пользуются банки.

Условия досрочного погашения. По закону банки не имеют право применять штрафные санкции при досрочном погашении кредита. Но условия могут быть разными. Поэтому, если вы планируете снизить долговое бремя, то изучите их внимательно.

Схема погашения. Бывают аннуитетные (одинаковые суммы через одинаковый промежуток времени) и дифференцированные (разные суммы) платежи. В первом варианте долговая нагрузка распределяется равномерно на весь срок кредитования. Во втором – вы сначала погашаете большие суммы, а потом они снижаются.

Льготные условия кредитования. Многие банки практикуют градацию заемщиков на зарплатных клиентов и обычных. Условия кредитования будут отличаться. Поэтому есть смысл сначала присмотреться к банку, в котором вы обслуживаетесь.

Кредитные карты. Проанализируйте условия получения заемных денег по кредиткам. По ним всегда есть льготный период кредитования и возобновляемая кредитная линия. Может быть, вам этого будет достаточно, чтобы вообще не платить процентов за кредит?

Особенности кредита на отдых

1. Срок рассмотрения заявки на получение такого кредита может быть от одного часа до 1-7 рабочих дней. Зависит это как от суммы кредита, так и от банка. Некоторые банки, которые предоставляют данную услугу позиционируют её как экспресс-кредитование.

2. Что касается срока, на который выдаётся кредит на отдых, то он так же может очень сильно отличатся. В большинстве случаев такой кредит предоставляется на срок от 10 до 12 месяцев, хотя некоторые кредитные организации предоставляют его на срок от 3 месяцев до 4 лет. Срок может различаться в зависимости от общей стоимости путёвки и от суммы первоначального взноса. Обычно банки требуют первый взнос в размере 20-30 процентов от общей суммы, хотя некоторые банки предоставляют кредит и на 100% стоимости путёвки. Так же имеет смысл искать именно такого туроператора, который имеет договорённости с банками. Кредит в таком случае удастся получить быстрее и на более выгодных условиях.

3. Процентная ставка по данной программе кредитования обычно колеблется от 13 до 16 процентов, хотя бывают прецеденты и предоставления кредита на путешествия по ставке от 9 до 10 процентов, а так же от 19 до 26 процентов. От чего же зависит, какая именно процентная ставка будет назначена тому или иному заёмщику? Тут всё достаточно просто и прозрачно. Чем меньше у банка рисков, тем меньше ставка. Для того, чтобы получить ставку как можно ниже необходимо предоставить банку дополнительные документы, доказывающие то, что Вы платежеспособный. Также немаловажный фактор – это кредитная история. Она может как уменьшить процентную ставку по кредиту, так и увеличить её. В зависимости от валюты, в которой берётся кредит процентная ставка так же может существенно меняться. Обычно кредиты в рублях дороже, чем кредиты в иностранной валюте. Банк так же может уменьшить или увеличить проценты по кредиту в зависимости от того, у какого туристического агентства были забронированы путёвки. Чем известнее и авторитетнее агентство, тем дешевле заёмщику обойдётся кредит.

4. Для того, что бы получить кредит на отдых на сумму от 50 тысяч рублей и более необходимо иметь при себе не только справку о доходах, но и поручителя или залоговое имущество. Если сумма менее 50 тысяч рублей, то такие требования банк не выдвигает.

5. Зачастую при оформлении кредита такого типа деньги перечисляются на прямую банком по безналичному расчёту. Это конечно же позитив, ведь заёмщику не нужно их обналичивать и самостоятельно доставлять в туристическое агентство. Если агентство сотрудничает с банком, то обычно кредит можно оформить непосредственно в офисе туроператора.

6. Если банк предлагает оформить страхование жизни и работоспособности при оформлении кредита, вы вправе отказаться, но такой отказ может негативно повлиять на дальнейшее решение банка. Дело в том, что в случае подписания страхования, страховая компания так же выступает для банка некой гарантией возврата кредита.

7. Крупнейшие банки России предлагают в добавок к кредиту и кредитную карту, которой можно воспользоваться как в России, так и за рубежом.

Если вы планируете получить кредит на отдых, то жизненно необходимо уточнить все детали договора, особенно такие, в которых указана разовая комиссия за открытия кредита, если такая предусмотрена, плата за пользование кредитом, штрафные санкции за просрочку платежей и так далее.

Это интересно: Можно ли взять кредит без страховки — разъясняем детально

На что обратить внимание при получении кредита

Перед тем как подписать соглашение, проверьте в кредитном договоре сумму, график платежей, возможность досрочного погашения, размер комиссий и права банка.

Размер выплат. Иногда банк включает в сумму кредита страховку или комиссии, на которые будет начислять проценты.

График платежей. Вот что должно быть прописано в графике: дата погашения, размер ежемесячного платежа, сумма основного долга и процентов, сумма дополнительных услуг, общая сумма выплат.

Размер комиссий. Комиссии взимают за снятие денег и ведение счета, но банки могут брать комиссии за любые дополнительные услуги. Если не узнать заранее, можно переплатить.

Права банка. Порядок взыскания долга и изъятия залогового имущества должен быть детально прописан в договоре. Некоторые банки оставляют за собой право уступки требования по кредиту.

Уступка, или цессия, — это продажа долга другому банку или организации. Например, если заемщик каждый раз задерживает выплаты и вносит меньшую сумму, банк может перевести его в другую организацию — уступить. Тогда ему не придется требовать деньги и ждать оплаты, он получит свою долю от сделки и сможет забыть про этого клиента.

Заем на образование

От «Почта Банк»

Один из самых популярных банков, где чаще всего берут кредиты на обучение — «Почта Банк». Эта организация предлагает специальную программу «Знание — сила», по которой студент вправе получить кредитный заем в размере от 50 000 до 2 000 000 рублей, в зависимости от своих потребностей по оплате обучения.

Среди плюсов такого кредитования можно выделить:

Отсутствие залога;
Отсутствие комиссии за досрочное погашение кредита;
Низкая годовая процентная ставка — 14.9 процентов, но только при условии участия студента в программе страхования;
До окончания своего обучения, студент погашает только проценты по кредиту;
Все проценты начисляются только за ту сумму кредита, которая реально была использована человеком;
При наличии необходимости, лимит по кредиту может быть увеличен;
Наличие льготной отсрочки при погашении суммы основного долга. К примеру, человек может отсрочить срок выплаты своего кредита на 3 месяца после окончания обучения, что позволит ему в это время спокойно искать работу.

На заметку! У этого образовательного кредита есть и существенный минус — наличие дополнительных расходов, которые идут на страхование займа. Минимальный размер переплаты — 0.29 процентов от суммы полученных денежных средств.

Чтобы оформить кредит, студент должен представить в банк несколько документов:

Свой паспорт, где есть отметка о наличии постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
Паспорта своих созаемщиков, если на момент обращение заемщику еще не исполнилось 18 лет или у него нет постоянного места работы;
Данные СНИЛС и ИНН работодателя, если у студента есть работа;
Договор, заключенный с учреждением, где будет проходить обучение.

Банк рассматривает все полученные документы и только после этого предлагает оформить кредит на индивидуальных для каждого заявителя условиях.

От «Кредит Европа Банк»

Одно из направлений деятельности этого банка — предоставление населению образовательных займов.

Среди плюсов кредитования в этой организации можно выделить:

Отсутствие залога;
Отсутствие обязательной страховки;
Выдача займа в размере до 100 процентов от требующейся суммы;
Проценты начисляются на остаток задолженности;
Отсутствует переплата при досрочном погашении обязательств.

Но помимо плюсов в кредитовании в этом банке есть и много минусов:

Максимальный срок выплаты займа — 12 месяцев;
Высокая процентная ставка — 28.9 процентов;
Отсутствие льготного периода, то есть студент должен ежемесячно выплачивать сумму долга в равных долях.

Чтобы оформить образовательный кредит, человек должен:

Иметь на руках договор на обучение;
Собрать документы: паспорта (свои и созаемщиков), иные документы, оговоренные банком;
Обратиться в банк для подачи заявки и получения одобрения.

Решение о возможности предоставления заявителю кредита принимается по результатам проверки его кредитной истории и при наличии факта соблюдения всех условий, заявленных менеджером.

От Альфа Банка

Среди преимуществ получения образовательного кредита в Альфа Банке можно выделить:

Возможность оплачивать обучение не только в образовательных учреждениях на территории РФ, но и за границей;
Отсутствие залога;
Отсутствие поручителей;
Низкая процентная ставка — от 11.99 процентов;
Процентная ставка не зависит от оформления страховки;
Срок кредитования — до 5 лет.

У такого кредита есть и несколько минусов:

Воспользоваться им может только человек в возрасте от 21 года. Поэтому чаще всего оформлением кредита занимаются родители студента;
Отсутствует льготная отсрочка.

От Сбербанка

Образовательный кредит в Сбербанке может быть оформлен только при наличии поручителей — созаемщиков. Программой можно воспользоваться только при соответствии заявителя нескольким требованиям:

Наличие российского гражданства;
На момент обращения ему уже исполнилось 18 лет;
Поручитель должен доказать свою платежеспособность;
У заявителя и его созаемщика должна быть хорошая кредитная история.

Образовательный кредит оформляется на следующих условиях:

Денежные средства могут быть использованы только по целевому назначению — на оплату обучения;
Минимальный размер кредитования — 45 000 рублей;
Минимальная ставка по кредиту — 12 процентов;
Срок кредитования варьируется от одного месяца до 11 лет;
Допускается замена поручителей залоговым имуществом, но только при оформлении страховки.

От других банков

Кредит на образование предлагают оформить многие крупные банки. Но во всех требуется наличие созаемщиков, так как, как правило, студенты не имеют собственного источника доходов и им необходимо поручительство.

Кредитная карта

Кредитная карта – это мощный инструмент, который очень выгоден его владельцу. Совершаем покупки в начале расчетного периода, гасим до 20 числа следующего месяца и не платим проценты совсем! В чем же тогда выгода банка, если кредитной картой можно пользоваться бесплатно? Банк здесь зарабатывает на следующем:

Не все магазины принимают оплату по карте (для маленьких магазинчиков это нерентабельно), а только наличными – поэтому деньги приходится снимать в банкомате. За обналичивание денег берется немаленькая комиссия плюс начинается начисление процентов за использование денег.
По мере использования карты повышается уровень доверия к банку – скорей всего вы попробуйте другие банковские продукты используемой финансовой организации
В случае непогашения суммы долга в беспроцентный период – начисляются проценты по ставке, которая выше, чем у кредита

Плюсы и минусы

Минусом кредитной карты является ограниченное количество средств, которое вы можете с нее потратить – обычно это сумма до 300 000 рублей и повышенные проценты в случае просрочки. Плюсом кредитной карты является удобство использования: например, если на работе задержали зарплату или вы вернулись с отпуска и надо что-то купить дорогое – вы можете погасить долг в течение 50 дней без процентов (льготный срок использования у всех банков разный), а если бы вы брали микрозайм, то платили бы комиссию в любом случае.

Где лучше взять займ, если банки отказали

С банками разобрались — лучшее предложение в Хоумкредите от 7,9%. Но как быть, если банки вам постоянно отказывают, испорчена КИ или есть еще какие-то проблемы, а деньги нужны срочно, в идеале вообще еще вчера? Выход один — обратиться в МФО.

Где лучше всего получать микрозайм без отказа ⇒

Вот три самых безотказных МФО, которые выдают бесплатные займы всем своим новым клиентам:

Е-капуста — даже при первом обращении можно получить до 30 000 на срок до 21 дня без процентов.
Е-заем — конкурент, выдающий на срок до 30 дней первый займ бесплатно. Можно взять до 15 000.
Viva — выдача аж до 40 000, но всего на 7 дней. Никаких процентов, если гасить вовремя.

Причины отказа в кредите

Несмотря на высокую лояльность банков к заемщикам, нередко они отказывают в выдаче кредита. Банки не обязаны объяснять причины отказа.

Но есть очевидные моменты, которые вы можете исключить еще до подачи заявки:

Плохая кредитная история. Это очень важный пункт, к которому надо подойти со всей ответственностью. Лучше проверить кредитную историю заранее, чтобы понимать, почему банки могут вам отказать.
Недостаточный уровень доходов. Не все банки публикуют минимальную границу доходов, поэтому иногда сложно сориентироваться в нужной сумме.
Неподходящий возраст заемщика. Слишком молодым и пожилым людям сложнее получить кредит

Обратите внимание, что на момент погашения займа возраст тоже должен соответствовать требованиям.
Частая смена работы. Банки приветствуют непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев и выше.
Наличие судимостей и психических заболеваний

Здесь, на мой взгляд, можно обойтись без комментариев.
Неопрятный внешний вид, путанная речь, излишняя нервозность. Если вы замечали раньше за собой такие грешки, то попробуйте подать заявку онлайн.

Как правильно взять кредит в банке

Как влияет кредитная история на получение займа?

Схемы погашения и досрочная выплата кредита

Выбор банка