Как взять кредит на отдых: лучшие условия

В банке или турфирме?

Взять кредит на летнее путешествие вы можете сами, а можете доверить оформление туристической компании. Впрочем, и в том и в другом случае есть нюансы, заслуживающие особого внимания.

Итак, если вы решаете оформить его самостоятельно, то принцип действий прост. Для начала нужно выбрать банк с самыми выгодными условиями, низкой ставкой и подать заявку на нужную вам сумму. Полученными в итоге деньгами вы можете распорядиться по своему усмотрению, если это позволяют условия договора, — заплатить за путевку, а оставшиеся средства потратить уже в поездке.

Есть еще один вариант, который считается сегодня наиболее удобным, — можно подать в банк заявление на оформление кредитной карты, на которую в дальнейшем будет зачислен определенный лимит. У такого займа на отдых есть большой плюс — вы получаете сумму, которая сразу покрывает расходы и на путевку, и на поездку в целом. В большинство туристических стран за покупки можно расплачивайся пластиком. В Европе любой магазин примет у вас кредитку.

Также кредит можно оформить сразу в турфирме. В наши дни большинство из них предоставляют услуги займов на поездки. Компании напрямую сотрудничают с банками и каждый клиент имеет возможность оформить документы сразу же, в кабинете туроператора. Главное отличие туристического кредита от других займов в том, что для его получения не нужно собирать огромное количество документов, доказывать свою состоятельность и думать о том, где взять поручителя для получения кредита, — достаточно всего лишь паспорта. Сотрудники турфирмы оформят заявку в он-лайн режиме банка, а решение но кредиту вы узнаете в течение получаса.

В том случае, если ваша турпоездка по каким-то основаниям не состоится, кредитный договор может быть аннулирован, а средства, потраченные на комиссии или сборы, могут быть возвращены, либо они станут платой за труды банка. Но не стоит волноваться, как правило, сборы невелики, а значит, и потери минимальны.

Кредит на отдых — лучшие предложения от банков

Как правило, все финансовые организации выдвигают аналогичные требования к кандидатам на получение займа. Это возрастные ограничения, наличие российского гражданства, материальная состоятельность и факт официального трудоустройства. Рассмотрим более детально самые привлекательные предложения крупнейших банковских компаний страны с точки зрения экономической выгоды и финансовой безопасности сделки.

ОТП банк — кредит наличными на любые цели

Компания предлагает потенциальным клиентам сумму до 4 миллионов рублей. При этом конкретная величина займа по договору, размер процентных переплат (процентная ставка начинается от 10,5%) и график осуществления текущих взносов могут быть оговорены в индивидуальном порядке. Заявка будет рассмотрена максимально быстро — в ряде случаев получить одобрение можно уже через 3 минуты. Если платежи будут вноситься досрочно, дополнительный сбор за это начисляться не будет. Сам кредит открывается бесплатно.

Отличительная особенность предложения — полная прозрачность информации и абсолютное отсутствие дополнительных начислений и скрытых комиссий. Для постоянных пользователей банка предусмотрена возможность изменения тарифных планов и процентных ставок в сторону понижения.

Внимание! Онлайн-заявка временно недоступна

УБРиР — выгодный кредит по сниженной ставке

Кредит от Уральского банка имеет ряд примечательных особенностей:

  • кредит на поездку за границу можно оформить даже при отсутствии выписки о совокупном материальном доходе;
  • минимум документов — при небольших суммах может потребоваться только паспорт;
  • относительно низкая процентная ставка — от 6,5% в год;
  • срок кредитования — до 7 лет;
  • величина заёмных средств — от 15 тысяч до 5 миллионов рублей.

И ещё одна, пожалуй, самая заманчивая преференция банка — возможность понижения процентов по переплате. Для этого пользователь должен исправно платить взносы не менее чем в течение полугода, снижая при этом тело кредита. Если после первого изменения ставки клиент и дальше не будет допускать просрочек, компания пойдёт на повторное снижение ставки. При нарушении договорных обязательств её величина автоматически поднимается до стартового показателя. Такая политика компании — прекрасная мотивация для клиента не только вовремя погашать взносы, но и побуждение к повторному кредитованию на следующий отпускной тур.

Оставить заявку

Восточный банк — кредит наличными в день обращения

Если наличные средства понадобились срочно, не откладывать поездку за границу поможет предложение от Восточного банка. Компания предоставляет возможность моментального потребительского кредитования, когда получить деньги можно уже в день подачи заявки. При этом сумма заявленных средств может быть достаточно высокой — до 3 миллионов рублей. Процентная ставка начинается от 9,9% годовых. Она определяется величиной займа, сроком действия договора, предельное время актуальности которого составляет 5 лет.

Кроме того, при ссуде менее чем в полмиллиона рублей справка о доходах и выписка из трудовой книжки не понадобится — заявитель должен быть совершеннолетним и иметь российский паспорт.

Оставить заявку

Где оформить туристический кредит в 2019 году

В зависимости от ситуации, заемщику предлагаются разные варианты оформления кредитов. Можно оформить разовый потребительский кредит наличными, на дебетовую карту, получить кредитку, воспользоваться специальными программами банков, партнерами которых являются туристические агентства, или оформить сделку непосредственно у туроператора.

1 Оформление в турагентстве

Достоинством получения денег через турагентство является быстрота оформления. Анкета-заявка оформляется у туроператора, банк сразу принимает решение, клиент подписывает документы и деньги перечисляются получателю средств, а клиенту выдается путевка.

Это позволяет приобрести «горящие путевки» по минимальной стоимости. Однако процентная ставка по таким предложениям будет максимальной от 20 до 50% годовых. Заемщик не сможет выбрать банк для кредитования, улучшить условия кредита. Клиент должен оплатить часть стоимости путевки собственными средствами (от 10%).

2 Специальные кредиты на отпуск в банках

В некоторых банках предлагаются целевые программы кредитования. Кредит предоставляется на покупку путевок в турфирмах, которые являются партнерами банка. Недостатком способа является отсутствие возможности выбрать туроператора.

3 Кредиты наличными

Наиболее популярным способом получения кредита на отдых является получение кредита на карту или наличными. Достоинством данного способа является возможность получить максимально выгодные условия по кредиту, недостатком – оформление занимает несколько дней. В этом случае заем будет считаться нецелевым, т. е. тратить средства клиент может по собственному усмотрению.

Популярные программы банков:

БанкАльфа БанкРайффайзенбанкСбербанкПочта Банк
СуммаДо 3 млн. р.До 2 млн. руб.30–3000 тыс. руб.До 1500 тыс. руб.
СрокДо 5 лет1–5 лет3–60 месяцевДо 5 лет
СтавкаОт 11,99%От 10,99%От 12,9%От 12,9%
Срок рассмотрения1–2 дня1 день1–2 дняПредварительное решение за несколько минут
Требуется ли подтверждение доходовДаДо 300 тыс. руб. нет, свыше, даДаНет
Возраст заемщикаС 21 годаС 23 летС 21 годаС 18 лет
Требования к заемщикуМинимальный доход 10 тыс. руб., стаж 6 месяцев, наличие стационарного телефонаНаличие рабочего и мобильного телефонов, работа по наймуСтаж от 6 месяцев на последнем месте работы, от 1 года общийНаличие рабочего телефона, СНИЛСа, номера ИНН работодателя

Альфа Банк

Кредит на отпуск в банке предоставляется в среднем на суммы до 100 тыс. руб. при поездках по России и 250 тыс. руб. при путешествии за рубеж.

Предлагаются отдельные условия для владельцев зарплатных карт, сотрудников компаний-партнеров.

Заявку на кредит можно подать онлайн, в представительстве банка или по телефону горячей линии. После предварительного одобрения клиент с документами приходит в банк для получения окончательного решения и подписания документов.

Райффайзенбанк

Предоставляет кредиты на отдых по отдельной программе:

Особенностями программ являются:

  • Возможность подтверждения неофициального дохода;
  • Можно отсрочить первый платеж на 2 месяца;
  • Для приема документов клиент не посещает банк, к нему выезжает представитель кредитора с дебетовой картой, куда перечисляются деньги после одобрения.

Сбербанк

Кредиты на путешествия Сбербанк предоставляет по программе выдачи кредитов наличными:

Оформляются сделки за один визит в отделение, после предварительного одобрения заявки на сайте. На минимальный процент смогут рассчитывать заемщики, получающие в банке заработную плату или пенсию, подавшие заявку через интернет-сервис банка «Сбербанк-онлайн». Деньги предоставляются на карту банка.

Почта Банк

В банке работает программа выдачи наличных на любые цели. Неработающие пенсионеры смогут получить до 200 тыс. руб. Для получения минимального процента клиент должен подключить платную услугу «Гарантированная ставка». Ее стоимость 1,9–6,9% в зависимости от базового процента.

Процентная ставка по кредиту зависит от подключенного тарифа, при активном пользовании картой, процент снижается на 2 п.

Страхование во время туристических туров

Планируя отдых на море в кредит и в рассрочку, нужно позаботиться о страховом полисе. Это условие обязательно для каждого туриста.

Авангард

Банк предлагает карту со страховкой Airbonus. Клиенты платят только 1000 рублей в год за обслуживание. Оформление полиса является бесплатной услугой. Предложение актуально для всех стран мира (за исключением России). Туристы могут отправляться в поездки сроком до 2-х месяцев. При полисе можно рассчитывать на компенсацию в 60 тысяч рублей.

Московский индустриальный банк

Предлагается Visa Classic Voyage. Полис действует во всех странах мира. Компенсация является стандартной: до 50 тысяч долларов. Стоимость обслуживания в год составляет 1190 рублей.

Тинькофф банк

Интересное предложение – All Airlines. Полис действует в зарубежных поездках длительностью до 1,5 месяца. Гарантируется страховка при неблагоприятных опасных ситуациях, которые могут произойти в поездке или с имуществом на Родине. Стоимость годового обслуживания составляет 1890 рублей.

ВТБ 24

Предлагается Карта мира. Полис начинает действовать, если человек отъезжает в соседний город. Страховые случаи разнообразные, начиная с отмены поездки и заканчивая летальным исходом. Сумма покрытия не может превышать 150 тысяч долларов. Обслуживание карты в год обойдется в 4200 рублей.

Сбербанк

Оформление полиса требует минимум времени. При этом покрытие может быть разным:

  • Россия – 15 тысяч долларов;
  • большинство стран мира (за исключением США, РФ): от 35 до 120 тысяч евро;
  • все государства (кроме Родины): 60 или 120 тысяч долларов.

Каждый путешественник самостоятельно решает, какой вариант в большей степени подойдет для оформления.

Альфа-Банк

Предлагается карта Alfa-Miles Signature Light. Страховка распространяется на всю семью обладателя банковского продукта. Полис действует в большинстве опасных случаях, которые могут быть связаны с путешествием. За карту в 3500 рублей за год можно рассчитывать на страховку в размере 150 тысяч долларов.

Русский Стандарт

Карта выпускается как Transaero American Express Gold. Полис действует при травме, смерти туриста. На экстренную помощь предоставлено до 500 долларов, сумма покрытия достигает 150 тысяч. В год за карту со страховкой платят 3000 рублей.

Успешное оформление страховки остается возможным для путешественников.

Ответы на вопросы

Как получить по кредиту оптимальные условия

Банки рассматривают заемщиков в индивидуальном порядке. Чтобы кредитор предоставил кредит на максимально лояльных условиях, следует соблюдать следующие правила:

  • Обратиться в тот банк, где открыта зарплатная карта, есть депозит или ранее пользовался кредитами данного кредитора;
  • Обязательно погасить все имеющиеся просроченные кредиты в других банках;
  • Предоставить документы, подтверждающие доход и занятость;
  • Внимательно заполнять анкету-заявку, не допуская ошибок и предоставляя полную достоверную информацию.

Заполнять анкету-заявку лучше на сайте банка, это снижает ставку в некоторых банках, например, в Сбербанке.

Почему банк может отказать в выдаче

Основными причинами отказов банков в кредитовании являются:

  • Недостаточность доходов. Если величина ежемесячного платежа будет больше 50% от суммы ежемесячного чистого дохода заемщика, оформить сделку не получится;
  • Плохая кредитная история. Если по действующим кредитам были случаи выхода на просрочку в течение 180 дней до обращения за кредитом, есть активные просроченные платежи, банк не выдаст новый кредит;
  • Недостоверная информация. Банки часто не требуют предоставления дополнительных документов, платежеспособность заемщика проверяется исходя их анкетных данных. Если СБ выявляет расхождение в заявленной сумме дохода в соответствии с должностью со средней заработной платой в данной отрасли, сложившейся в регионе, сделка не состоится. Дополнительно проверяются контактные телефоны, предоставленные в анкете.
  • Если клиент находится в «черном списке» банка. Часто банки ведут свои списки, куда вносятся клиенты, которые уже обращались в банк, но их поведение вызвало вопросы у сотрудников: неадекватное поведение, алкогольное опьянение, нецензурные выражения и т. д.

Все за и против кредитования

Чтобы окончательно ответить на вопрос, стоит ли брать кредит сейчас или подождать, нужно сравнить минуса и плюса операции.

Положительные стороныОтрицательные моменты
 

Кредит- возможность улучшить качество жизни, нет необходимости накапливать деньги.

Заемщику придется отдать больше, чем он взял по факту.
Небольшой заем с погашением положительно сказывается на кредитной истории. А это хорошая возможность взять потом более крупную сумму займа. 

При несвоевременном погашении задолженности банк начисляет штрафы и пени.

Если кредит оформлен под залог недвижимости, ее можно легко потерять.
Благодаря кредиту можно выгодно купить что-то в семью по акции или на распродаже. 

Просрочки негативно влияют на кредитную историю, а непогашенные кредиты и частые приведут к ограничению покидать пределы России.

 

Необходимость гасить задолженность негативно сказывается на нервной системе.

Стресс снижается, так как взятый кредит дает возможность получить образование, улучшить условия жизни. 

Уровень жизни обязательно снизиться, поскольку придется себе во всем отказывать, чтобы собрать деньги на уплату обязательного платежа и процентов.

 

Выплачивая заем нельзя менять место где работаешь или уволиться. Обязательные платежи нужно вносить ежемесячно.

Оформление кредита чревато рисками и для банковской структуры и для заемщика. Второй, как показывает практика, рискует тяжелей. Проблемы, с которыми столкнуться может кредитованное лицо:

  1. Увеличение процентной ставки.
  2. Кризис, который может сказаться на уровне дохода заемщика, несвоевременных ежемесячных платежах.
  3. Колебание валюты, если кредит был взят не в российских рублях.

Перед тем как решиться на такой шаг ответьте сами себе на вопрос, стоит ли брать сейчас кредит в банке, если впереди неизвестность.

Резюмируя все сказанное напрашивается вывод, который может оправдать тех, кто решился на кредитование или успел уже это сделать. Чем руководствуется человек, беря кредит:

  • острая нужда в деньгах в условиях кризиса;
  • заемщик имеет работу, стабильный доход, десятикратно превышающий сумму ежемесячных платежей;
  • бизнес, образование, срочное лечение, ипотека;
  • человек, оценивающий себя и свое финансовое положение – может вносить и ежемесячные платежи и гасить тело кредита.

Соглашаться на кредитование стоит тому, кто внимательно прочел условия договора, не поленился сделать предварительный подсчет расходной части, задал все интересующие вопросы банковским сотрудникам перед тем, как поставить свою подпись.

В выборе займодателя нужно доверять проверенным банковским структурам. Не нужно лениться сравнивать условия кредитования. Выбирайте предложения с низкими процентными ставками, они уменьшат сумму переплаты. Стоит брать кредит в кризис или нет – решение сугубо индивидуальное, но не нужно забывать о последствиях, которые могут возникнуть позже. Делайте это раздумано, посоветуйтесь с финансистами, правильно расставьте свои приоритеты. Может быть лучшим выходом станет решение жить по средствам, чем входить в прямую зависимость от банков. Это не всегда помогает разрешить материальные проблемы.

Дзен рассказы, читать на дзене истории из жизни, реальные случаи из жизни людей в бане. Деревенские смешные случаи читаем Яндекс. Трогательные до слёз откровения. Истории измен, о любви, предательстве. Свёкр и сноха. Тёща. Астрология. Гороскоп. Снегурочка. Новый год. Снохачество. Бабушка и внучка. Жена и муж. Измена. Здесь можете читать онлайн бесплатно.

Кредитка «Халва» ‒ отдых в рассрочку

Совкомбанк предлагает потребителям популярный продукт – карточку рассрочки «Халва» с возобновляемой кредитной линией до 350 тыс. ₽.

С помощью «Халвы» можно покупать в рассрочку туристические туры, оплачивать авиабилеты и пр. Забронировать тур можно на сайте tez-tour.com, который является партнером карточки.

Оформление происходит онлайн на официальном сайте банка. На последнем этапе оформления заявки, владелец карточки оплачивает путевку «Халвой» и едет в отпуск в рассрочку. Деньги нужно будет вернуть равными платежами в течение трех месяцев.

Такие же условия рассрочки действуют на сайте для владельцев карт «Совесть» от Киви-банка.

При оплате тура кредитками банков Альфа и Тинькофф, клиент получает 5% кэшбэк стоимости путевки, который компания возвращает на карточный счет.

Оплатив тур кредиткой банка Home Credit, держатель карточки получит возврат в размере 4,2% стоимости путевки.

На сайте есть возможность воспользоваться услугой «Моментальная рассрочка». Она действует для туров с чартерными рейсами.

Оплата происходит через платежную систему Яндекса. Там же доступен и график платежей. Ежемесячный платеж автоматически списывается с карточки, привязанной к электронному кошельку.

Сумма рассрочки достигает 150 тыс. ₽. Услуга доступна россиянам возрастом 18-65 лет, имеющим постоянный доход.

Выгодные банковские предложения по потребительским программам

Рекомендуется внимательно изучить все доступные предложения, чтобы оформить кредит на отдых с учетом выгоды. В дальнейшем потребуется оформить заявку, дождаться ее одобрения и выполнить принятые на себя обязательства.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

В 2018 году были обновлены условия реализуемых программ.

  • Открытый. Можно рассчитывать на сумму до полутора миллиона рублей. Процентная ставка определяется индивидуально, но составит от 11,99 до 36 процентов годовых.
  • Без справок. В этом случае можно получить от 50 до 200 тысяч рублей. Ставка составляет от 15 до 60 процентов. Основное преимущество – отсутствие потребности в предоставлении документов для подтверждения дохода.
  • Наличными. В этом случае требуется предъявить только паспорт. Ставка составляет 61% годовых, прежде – 64. При своевременном внесении каждого платежа ставка снижается до 13. Если заемщик сразу подтверждает свой доход, можно рассчитывать на 35% годовых или на 14. Клиенты получают 300-600 тысяч рублей.

Каждый клиент самостоятельно выбирает программу с учетом своих потребностей и возможностей.

ОТП Банк

Сумма достигает 1 миллиона рублей. Для погашения отводится от 1 года до 5 лет. Процентная ставка является средней и составляет 12,5. Залог, поручительство не требуются, но нужно подтвердить доход и обладать постоянной регистрацией в определенном регионе. Такая программа позволяет реализовать мечту о любом отдыхе даже для того, кто обладает средним уровнем дохода.

Ренессанс Кредит

Банк предлагает выгодные условия для своих клиентов. Предполагается несколько интересных программ для разных представителей целевой аудитории.

  1. Клиент. Финансовая помощь будет оказана при предоставлении паспорта на льготных условиях. Размер кредита составит от 30 до 700 тысяч рублей. Процентная ставка составляет 11,9-26,3. Для погашения отводится 24-60 месяцев.
  2. Больше документов – ниже ставки. При наличии хорошей кредитной истории можно воспользоваться этой программой. Единственное отличие от первого варианта – сниженные процентные ставки (максимальный показатель составляет 25,5).
  3. На срочные цели. Подходит для большинства случаев. Сумма составит 30-100 тысяч рублей. При этом срок погашения и процентная ставка соответствуют основной программе, которая разработана для клиентов программы.

Несмотря на минимальные отличия, Ренессанс Кредит обладает хорошей репутацией и активно привлекает постоянных клиентов.

Где получить кредит на отдых: ТОП-5 банков с выгодными ставками

Мы изучили предложения банков по выдаче денег в кредит или рассрочку и выделили из них пять лучших. Давайте ознакомимся с ними:

Альфа-Банк

Предлагает деньги наличными на сумму от 15 000 до 300 000 рублей под самый высокий процент, но при погашении долга за первые три месяца переплата составит 0%. В том случае, если вы не внесли одолженные средства в течение периода действия рассрочки, придется оплачивать кредит под проценты. Заем оформляется на срок до полутора лет.

Первоначальный взнос составляет 0%, но при желании вы можете внести часть заемной суммы сразу. Погасить задолженность можно в любой момент действия договора. Подать заявку на получение рассрочки вы можете через электронную форму на сайте банка или в отделении.

Подать заявку в Альфа банк

Сбербанк

У Сбербанка нет кредитов и рассрочек, предназначенных именно на оплату отпуска. Однако, есть две программы, которые вполне подойдут для этой цели: “Без обеспечения” и “Под поручительство”. Условия предоставления этих двух продуктов представлены в таблице.

Название продуктаСумма Срок
Без обеспечениядо 3 000 000 рублейдо 5 лет
Под поручительстводо 5 000 000 рублейдо 5 лет

Разница между этими двумя займами лишь в максимальной сумме кредитования. Поручитель позволяет увеличить допустимую сумму за счет учета его доходов. Погасить кредит можно досрочно, при этом комиссия взиматься не будет. Оформление заявки доступно в двух формах: бумажной и электронной.

Кредит Европа Банк

Максимальная сумма, на которую можно отдохнуть, составляет 300 000 рублей. При этом если ваш отпуск будет стоить меньше 100 000 рублей, вы сможете получить кредит по одному документу – паспорту. Средства предоставляются в рассрочку, поэтому при своевременном погашении задолженность возвращается без процентов.

Первоначальный взнос отсутствует, а заем вы всегда сможете оплатить досрочно

Стоит обратить внимание на то, что продукт является целевым. А это значит, что свою покупку вам придется подтвердить документально

Подать заявку в Европа Банк на рассрочку вы можете онлайн через сайт или в отделении банка.

Банк Русский Стандарт

Предлагает потратить на отдых до 299 999 рублей. Вернуть полученную сумму необходимо за 3 года.

Банк предлагает самые лояльные условия получения кредита:

  • Не нужен залог.
  • Не нужно подтверждать доходы.
  • Можно оформить заявку на сайте банка и получить решение по ней в течение дня.

Кроме того, обслуживание кредита осуществляется бесплатно. В любой момент вы можете погасить заем досрочно.

Ренессанс Кредит

Предлагает отдохнуть в рассрочку с помощью программы “Кредит на отдых”. Это очень удобно, ведь в случае своевременного погашения займа, вам не придется переплачивать. Первоначальный взнос отсутствует.

Однако, есть недостаток – максимальная сумма, предоставляемая по данной программе, составляет всего 99 999 рублей. Получить средства вы можете на полгода. Оформляется заем непосредственно в туристическом агентстве, где вы приобретаете путевку. В случае просрочки платежа на заемную сумму будет начислен процент.

Отдых в кредит или рассрочку: плюсы и минусы

Прежде чем оформить кредит и хорошо отдохнуть, стоит взвесить все плюсы и минусы данного вида кредитования.

Преимущества отдыха в кредит или рассрочку

Главное преимущество отдыха в кредит заключается в том, что получить его может практически каждый желающий, в минимальные сроки. Для оформления можно обратиться в банк и взять кредит наличными на отдых. Какой кредитный лимит оформить, решает сам заемщик.

При обращении в туристическую фирму потребуется выбрать путевку и оплатить ее полученными кредитными средствами. Это отличный вариант, который существенно экономит время. Каждый желающий может купить любой понравившейся тур, даже горячую путевку по привлекательной цене.

Отдых в кредит набирает обороты и становится популярным. Каждый, кто пользовался отдыхом в кредит или рассрочку совершенно оправданно оценил все его преимущества.

Получается, плюсы отдыха в кредит или рассрочку налицо: быстрое оформление, хорошие условия, хорошее настроение, отдых, заряд бодрости и положительные эмоции. Многими учеными доказано, что отдохнувший человек отличается большей производительностью.

Недостатки отдыха в кредит или рассрочку

Среди недостатков можно выделить риск. Отдыхающий может оформить кредит, приобрести путевку и не попасть на отдых по причине болезни, визу не предоставили, или с работы не отпустили.

В этом случае, конечно, можно оформить страховку от невыезда, но часть денег будет потеряна. Поэтому, прежде чем оформлять отпуск в кредит, необходимо внимательно изучить условия договора и просчитать все возможные риски.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий