Как проверить надежность выбранного банка

По какой причине банк может заблокировать счет и карту обычного физ. лица?

Наиболее частые причины блокировки карт, которые происходят в рамках исполнения норм 115-ФЗ:

• регулярные переводы крупных сумм денег с карты на счет, со счета на карту. Например, вы в месяц переводили по 30-40 тыс. рублей, а тут начали гонять деньги сотнями тысяч;
• разовый перевод довольно крупной суммы денег (но это более редко встречающаяся ситуация);
• получение или возврат займа от физического или юридического лица. Тут для разблокировки карты нужно будет предъявить банку расписку, лучше всего — нотариально заверенную;
• поступление на карту физ. лица средств со счета индивидуального предпринимателя. При этом карты принадлежат разным людям;
• регулярные выплаты по страховому возмещению. Ну не можете же вы попадать в аварию на застрахованной машине каждую неделю?

Как происходит отслеживание переводов и блокировка карты? Процесс происходит так: при перечислении средств с одной карты на другую, или со счета на карту, сотрудники специальной службы обращают внимание на нетипичную для клиента операцию. Если у сотрудника контрольной службы возникают вопросы о контрагенте или о цели перевода денежных средств, то карта может быть заблокирована. На сайте secrets.tinkoff.ru можете узнать, почему банки проверяют всех по 115-фз.

Очень часто блокируют банки карты солдат срочной службы. Это происходит в тех случаях, когда юноши во время прохождения службы в армии дают свою карту «попользоваться» сослуживцам. А те прогоняют через нее чужие деньги. Как правило, так банки отслеживают, например, наркотрафик. Наркокурьерам не жаль карты и финансовой репутации владельца чужого счета.

А вот, придя из армии, такой «добрый самаритянин» может столкнуться с тем, что все банки откажут ему в оформлении зарплатной карты. Ведь одна его карта уже заблокирована по 115 ФЗ, значит, и веры ему больше нет.

Какие операции банк может причислить к подозрительным? Спросите юриста

Иногда сотрудник банка может позвонить для уточнения деталей перевода

Очень важно в этой ситуации не перепутать такой звонок со звонком мошенника и не бросать трубку. И не посылать сотрудника банка, условно говоря, в «пень»

Однако такие случаи заботы о клиенте все же случаются не часто, обычно карту блокируют без предварительного звонка. После блокировки клиент будет вынужден прийти своими ногами в отделение банка, где ему сообщают о причине блокировки — во исполнение требований ФЗ №115.

Как разблокировать карту

Как разблокировать карту, если блокировка уже произошла? Каждый случай блокировки рассматривается индивидуально. Карты физ. лиц, как мы сказали выше, блокируют довольно редко

Для того, чтобы привлечь внимание фин. мониторинга, нужно гонять через карты сотни тысяч в месяц

Но иногда хватает и одной нетипичной операции.

Например, если картой долго не пользовались, и потом пытаются перевести с нее крупную сумму денег, то карта тоже может быть заблокирована. А вот точную причину блокировки в банке не скажут. Максимум — за подозрительность проводки.

В случае, когда у клиента нет возможности в сроки, указанные банком, доставить в кредитную организацию требуемые документы, нужно как можно скорее объяснить банку сложившееся положение. Право банков запрашивать документы прописано в ФЗ №115, там же зафиксирована обязанность клиентов предоставлять запрашиваемые данные.

Что потребуют у физ. лица

Единого перечня документов не существует. У физ. лица, работающего по найму, это будет, скорее всего, все тот же паспорт, ИНН, СНИЛС и справка 2 НДФЛ из бухгалтерии с места работы. Если вы самозанятый, то банк потребует скрины уплаты налогов и подтверждение факта регистрации на сайте ФНС.

Но если вы переводили средства, например, физ. лицу и в банке вы скажете — я вернул долг, который брал взаймы у брата, то с вас могут потребовать документы о степени родства. Такие случаи встречаются в практике.

Что потребуют у ИП

К самым общераспространенным подтверждающим документам для ИП относятся:

• документы о начислении зарплаты работникам;
• уставные документы ИП с указанием кодов деятельности;
• договоры с контрагентами;
• договоры займа;
• договоры аренды — считается, что у ИП тоже должен быть хотя бы минимальный офис;
• справки из налоговой инспекции;
• договоры подряда;
• договоры найма помещения, например, для магазинов;
• счета на оплату товаров и услуг;
• квитанции об оплате;
• выписки со счетов в других банках.

Кроме этого, должно быть подтверждение уплаченных налогов с доходов (этого требует налоговое законодательство РФ).

Бак отказывается снимать блокировку с карты, что делать? Закажите звонок юриста

Что будет, если юрлицо оказалось в одной из трёх групп

Если клиент оказывается в жёлтой группе, банк будет запрашивать дополнительные документы и пояснения по тем операциям, которые провёл предприниматель. Решение о блокировке или допустимости операции будет приниматься по двум условиям — предоставил клиент пояснения или нет, и какой характер носила финансовая операция.

С зелёной группой всё просто — фирмы, которые отнесли в эту категорию, не заметят для себя каких-либо изменений. Банк не сможет отказывать в операциях ни по внутренним, ни по внешним счетам, однако стоит юрлицу провести хоть одну подозрительную операцию, и из этой зоны его могут убрать.

Выдача кредита банком без проверки КИ

Надеяться на то, что на рынке найдутся банки, которые не проверяют кредитную историю, не стоит. Банковские структуры практикуют анализ кредитополучателя по отчету о КИ, но кредитное прошлое подвергается тщательной проверке не всегда. Отдельные финансисты закрывают глаза на отрицательную репутацию будущего клиента. Вместе с тем отсутствие корректной картины сказывается на условиях договора заимствования: кредитор высокими процентами покрывает риски невозврата или несвоевременности платежей. Работают по такой схеме чаще некрупные игроки банковского сектора или завоевывающие нишу новые банки, не проверяющие кредитную историю со всей тщательностью.

Условия кредитных продуктов

Финансово-кредитные учреждения, лояльные к недисциплинированным заемщикам, предлагают следующие условия кредитования:

• в среднем процентные ставки 30–35%; сроки 6–60 месяцев; объемы выдач 30 000–100 000 рублей;
• требование по наличию обеспечения — залог, поручительство лиц с положительной репутацией по КИ;
• справки о доходах, имуществе;
• выписки из трудовой книжки.

Почему «антиотмывочный» закон – это так важно

В течение 2020 года Банк России отозвал лицензии у 38 банков. Причины разные – некоторые кредитные организации добровольно свернули деятельность, другие лишились лицензии из-за слишком сложного финансового положения, или из-за несоблюдения норм законодательства. Достаточно много банков теряют лицензии, потому что не соблюдают в полной мере законодательство против отмывания преступных доходов и финансирования терроризма. Большая часть норм объединена в федеральный закон 115-ФЗ, который еще называют «антиотмывочным».

Закон требует, чтобы банки вели непрерывный мониторинг всех финансовых транзакций своих клиентов – причем как компаний и ИП, так и обычных физлиц. Причем критерии проверки прописаны весьма размыто – обязательно нужно проверять операции на сумму больше 600 тысяч рублей, а также все остальные, по которым у банка возникают сомнения. Несколько лет назад об этом стали писать чаще – банки начали «заворачивать» слишком много переводов, и часто по неочевидным причинам.

Другими словами, если банк заподозрит, что тот или иной перевод клиента мог быть как-то связан с незаконным обналичиванием денег, фирмами-однодневками, легализацией преступных доходов или вообще с финансированием террористической деятельности, он вправе задержать этот перевод и потребовать от клиента предоставить пояснения. Формально останавливается только один перевод, по факту – как правило, блокируются все переводы со счета клиента.

Банки «реагируют» не на все операции подряд, а отслеживают такие признаки махинаций:

• фирма платит сотрудникам меньше прожиточного минимума;
• со счета идет оплата НДФЛ, но страховые взносы не оплачиваются;
• на счете вообще нет остатка или он незначительный – а все поступающие деньги тут же уходят дальше (в течение 3-5 дней);
• клиент указывает в назначении платежей такие основания, которые не имеют никакого отношения к деятельности фирмы;
• большая часть поступающих и расходуемых средств имеют разные основания;
• фирма не оплачивает какие-то обязательные платежи вроде аренды или коммунальных услуг;
• большая часть операций меньше 600 тысяч рублей, но приближается к этой сумме;
• фирма получает деньги от контрагентов – плательщиков НДС, а пересылает их фирмам, которые НДС не платят, и т.д.

То есть, под подозрение может попасть любая операция, которой в естественных условиях ведения бизнеса быть бы не могло.

Некоторые операции вообще не проверяются или проверяются в упрощенном режиме – например, если это денежный перевод без открытия счета на сумму до 15 тысяч рублей, или покупка иностранной валюты или драгоценных металлов на сумму до 40 тысяч рублей, или покупка недвижимости на сумму до 3 миллионов рублей. А по всем операциям на сумму более 600 тысяч рублей нужно отчитываться перед Росфинмониторингом.

Соответственно, банки вынуждены мониторить буквально все операции своих клиентов – если этого не делать, можно лишиться лицензии. Но возникает другая проблема – некоторые банки слишком активно блокируют операции своих клиентов, включая и те, в которых, на первый взгляд нет ничего криминального. И здесь все упирается в то, как устроен мониторинг на уровне банка.

Почему нельзя подавать сразу много заявок?

Некоторые заемщики полагают, что если они отправят несколько заявок в различные банки, то получат несколько ответов от них и смогут выбрать учреждение с подходящими условиями. На самом деле это работает не так.

Банки, видя множественные запросы (а они обязательно отображаются в кредитной истории), допускают вероятность, что человек может набрать множество займов в разных учреждениях – а это влияет на кредитную нагрузку и в перспективе может привести к возникновению просрочек. Другой вариант, который также рассматривает банк, если человек делает запросы при имеющихся кредитах – он решил произвести рефинансирование своих долгов ввиду финансовых трудностей.

В обоих случаях банк скорее откажет в предоставлении кредита, чем даст положительный ответ. Поэтому, если вы ищите эффективный вариант, действовать нужно последовательно: отправили документы в один банк, получили отказ или вас не устроили условия – пошли в другой. При рефинансировании лучше воспользоваться специальными предложениями.

Исключение из правил: если вы ищите ипотеку. Вероятность, что человек оформит несколько дорогостоящих кредитов, крайне мала. Поэтому банки, видя множественные запросы на ипотеку, скорее будут соревноваться друг с другом, предлагая интересные варианты, чем отказывать.

Что будет, если предоставить ложные сведения?

Таким образом, банк или МФО проверяют заемщика по нескольким позициям:

• соответствует ли он базовым требованиям (возраст, стаж и т.д.);
• прошел ли клиент скоринг-тест по основным параметрам;
• каков уровень его дохода за минусом расходов и сколько средств он реально может потратить на обслуживание кредита;
• имеется ли дополнительный доход и как он подтверждается;
• насколько хороша его кредитная история;
• как отзываются о нем родственники и работодатель;
• имеется ли у него крупное и ценное имущество в собственности;
• предлагает ли он залог.

Важно не пытаться обхитрить систему, а подавать исключительно верные сведения. Ведь если служба безопасности уличит клиента в фальсификации, то в кредите ему откажут – даже при положительной характеристике

Запросы на получение потребительского кредита лучше подавать последовательно в несколько крупных банков. И обязательно стоит проверить перед подачей заявки свою кредитную историю!

Ведь если в нее вкралась ошибка, то вам будут отказывать, хотя формально вы проходите по всем признакам.

1. https://vsezaimyonline.ru/reviews/credit-check.html
2. http://kreditorpro.ru/kak-banki-proveryayut-potentsialnyh-za/
3. http://creditvgorode.ru/articles/29-kak-banki-proveryayut-zayomshika.php
4. https://www.asks.ru/blogs/160115/3869/

Что будет, если финмониторинг посчитает операции сомнительными

Необязательно фирма или ИП, к которым направлено внимание финмониторинга, осуществляют нелегальные сделки. Банк проверяет клиентов в первую очередь для себя, в целях безопасности

Возможно, решил перестраховаться. Для подтверждения информации, которую вы предоставляли изначально, служба может потребовать дополнительно принести документы или попросить более детально объяснить цели, на которые направлена оплата. А может и ничего не просить, просто заблокировать расчетный счет без предварительных уведомлений и объяснений. Финмониторинг имеет право без ведома владельца передавать собранную информацию в налоговую или Центробанк. Обладает полномочиями перенаправлять сомнительные платежи в ЦБ, откуда их будет достать впоследствии очень проблематично.

Важно! Информацию в банк могут передавать лица, в обязанности которых не входит осуществлять за вами контроль. Но на них налагается ответственность, если они укрыли информацию, которая стала известна им при оказании вам услуг

Например, если нотариус работал с документами фирмы и обнаружил в них неладное, он обязан это сообщить.

Как работать ИП и ООО, чтобы банк не заблокировал счёт

Центробанк составил список рекомендаций для предпринимателей, которые помогут избежать блокировки счёта. При этом у разных банков свои механизмы контроля за соблюдением 115-ФЗ и требования к клиентам. Мы составили расширенный список рекомендаций, который избавит ИП и ООО от вопросов банка в большинстве случаев. Вот что нужно делать, чтобы снизить риск блокировки счёта.

Правильно заполняйте платёжные документы. В платёжном поручении должны быть указаны номер договора и счёта, подробное назначение платежа, сумма. Например, «Оплата за строительные материалы (щебень, песок) по Договору № 1 от 11.01.2021 по счёту № 3 от 30.03.2021, включая НДС». Заполняйте платёжные поручения максимально подробно и попросите это делать контрагентов.

Работайте с проверенными контрагентами. Перед тем, как подписывать договор и переводить деньги новому партнёру по бизнесу, убедитесь в его положительной деловой репутации. Проверьте контрагента на сайте налоговой, в базе судебных решений и других ресурсах. Подробно о том, как проверить контрагента, мы рассказывали в нашем материале «Как составить договор, чтобы контрагент вас не подвёл».

Следите за налоговой нагрузкой. Адекватная налоговая нагрузка без учёта социальных отчислений в бюджет составляет 1% от дебетового оборота по счёту за отчётный период (обычно это квартал). Если банк увидит, что компания платит меньше налогов, может заблокировать счёт.

Следите за оборотом наличных. Все операции с наличными на сумму 600 тыс. руб. и более подлежат обязательному контролю.

Выполняйте разные виды расчётов. Операции по счёту должны включать расчёты с контрагентами, уплату налогов и других отчислений в бюджет, выплату заработной платы, арендные платежи. Такие операции признак того, что вы занимаетесь реальным бизнесом. Если компания регулярно получает деньги от контрагентов, но не платит налоги и зарплату, банк может усомниться в экономической обоснованности таких операций и запросить подтверждающие документы.

Аргументируйте и документально подтверждайте расчёты с физическими лицами. Если вы регулярно переводите деньги сотрудникам в рамках трудовых отношений, то у вас одновременно с выплатой заработной платы должна проходить уплата НДФЛ. В случае расчётов с физическими лицами банк может запросить штатное расписание с указанием фонда оплаты труда, приказы на выдачу командировочных и на выдачу денег в подотчёт, договоры гражданско-правового характера. Будьте готовы предоставить эти документы.

Оперативно предоставляйте банку документы по запросу. Заметив что-то подозрительное, банк не блокирует счёт сразу — он запрашивает документы, которые могут обосновать ведение бизнеса. Предоставлять такие документы в срок в интересах клиента. Если этого не сделать, банк предпримет более решительные меры вплоть до установления лимитов и блокировки карт, привязанных к счёту фирмы.

Не дробите бизнес. Если на одного предпринимателя зарегистрировано несколько ООО или ИП, это сигнал для банка: скорее всего, фирма участвует в отмывании доходов, уходит от налогов или использует другие мошеннические схемы.

Экспресс-дайджест

Центробанк ужесточил антиотмывочные требования для банков с апреля 2021 года. Теперь банки, у которых объём операций с безналичными и наличными деньгами превышает 0,5 млрд руб. в квартал, будут считаться участниками сомнительных операций. Их обяжут пристальнее проверять своих клиентов — компании, ИП и физических лиц.  Новое требование Центробанка усложнит жизнь и банкам, и клиентам

Банки будут более внимательно контролировать операции по счетам клиентов, а клиенты должны будут выполнять больше условий, чтобы счёт не заблокировали.  Особое внимание банков привлекут операции по счетам новых организаций, расчёты с ненадёжными контрагентами, операции по снятию наличных, переводы физическим лицам и ИП, транзитные операции.  Чтобы избежать блокировки счёта, сообщайте банку об изменениях в учредительных документах, подробно заполняйте платёжные документы, работайте с надёжными контрагентами, следите за объёмом оборота наличных и налоговой нагрузкой, оперативно предоставляйте документы банку по запросу.

Причины блокировки счета по 115-ФЗ

Существует обширный перечень причин блокировки счета по 115-ФЗ, поэтому перечислить все основания невозможно. Распространенные поводы для блокировки счета по 115-ФЗ Сбербанком и другими финансовыми учреждениями:

• сделка имеет нетипичный характер;
• у операции нет экономического смысла;
• капитал выводится за рубеж;
• клиент уклоняется от налогов и занижает тарифные платежи.

Помимо этого банк вправе арестовать счета по запросу ИФНС и ФССП. В свою очередь владелец может запросить письменное уведомление об основаниях блокировки счета по 115-ФЗ ВТБ и любым другим банком.

Помощь юриста при разблокировке счета по 115-ФЗ

Компания «ПравоЗащита» предлагает профессиональную помощь юриста по разблокировке счета по 115-ФЗ в претензионном и судебном порядке. Специалисты оказывают весь спектр юридических услуг по разблокировке счета ФЗ-115 гражданам, ИП и юридическим лицам. В активе юристов есть множество положительных судебных решений по разблокировке банковских счетов 115 ФЗ.

Наши специалисты имеют большой опыт разблокировки счетов в Сбербанке и десятках других финансовых организаций. Профессиональная поддержка позволяет снизить риск блокировки и снять ограничения с минимальными негативными последствиями.

Юристы «ПравоЗащита» предлагают:

• развернутое консультирование по проблеме;
• проверку контрагентов;
• анализ деятельности клиента и выявление рисков, связанных с ФЗ-115;
• составление претензий по блокировке счета по 115 ФЗ;
• подготовку документов по запросу банка;
• обжалование одностороннего расторжения договора банком, отказа в совершении операций и открытии счета;
• представительство интересов клиента в межведомственной комиссии при ЦБ и арбитражном суде.

Помимо этого юристы готовы оказать содействие при разблокировке счета ИФНС и судебными приставами.

Порядок разблокировки счета и необходимые документы

Порядок разблокировки счета зависит от причин, по которым банк наложил ограничения. Юристы «ПравоЗащита» проанализируют ситуацию и выберут эффективный алгоритм действий. Как правило, сначала собирают документы по запросу банка. В зависимости от статуса клиента – ИП, юридического или частного лица – это может быть:

• налоговая и бухгалтерская отчетность;
• договора о поставке товара, выполнении работ или оказании услуг;
• договора купли-продажи, дарения и прочие документы, способные подтвердить происхождение денег или совершение сделки;
• договор аренды и другие доказательства нахождения компании по конкретному адресу (при подозрениях со стороны ФНС на «массовый» адрес регистрации).

При блокировке по инициативе ФССП отправляют письмо приставам на официальном сайте службы или вручают обращение через канцелярию. В письме ходатайствуют об отмене ареста или прекращении исполнительного производства. При положительном решении можно самостоятельно подать заявление в банк о разблокировке счетов приставам, а также предоставить документы из ФССП, которые подтверждают отмену ареста.

При ограничениях по инициативе ИНФС можно обратиться в ситуационный центр по разблокировке счетов в Москве. Недавно созданные отделы разблокировки счетов отменяют ошибочные решения налоговой инспекции о приостановлении операций по счетам. Если претензии ИФНС имеют основания,  то сначала устраняют нарушения, а затем получают у инспекторов решение об отмене ограничений. После этого банк в установленный период восстанавливает доступ к счету. Например, сроки разблокировки расчетного счета налоговой после оплаты налога составляют один рабочий день после выполнения обязательств налогоплательщиком.

При возникновении спорных ситуаций юристы «ПравоЗащита» обжалуют действия банковской организации, представителей ФССП и ИФНС во внесудебном порядке и в суде. На досудебном этапе используют обращение в ЦБ, Роснадзор, прокуратуру и другие инстанции.

«Банковский светофор» для проверки контрагентов

Чтобы не столкнуться с проблемами, не ввязывайтесь в сомнительные операции. И тщательнее проверяйте контрагентов, в частности, группу риска. За регулярные связи с «красными» ИП или организациями вас переведут в категорию «желтых», которая усложняет ведение предпринимательской деятельности.

Для проверки контрагентов многие организации запустили собственный «банковский светофор». Через него вы получите сведения о группе риска получателя или отправителя денежных средств. Подобные сервисы уже есть у ПСБ, Райффайзена, Точки и других крупных банков.

Например, в ПСБ инструмент обойдется в 260 рублей за месяц. Банк дает информацию не только о группе риска, но и подробный отчет с описанием негативных факторов. Здесь же вы получите советы по взаимодействию с «желтыми» и «красными» контрагентами.

Аналогичный инструмент доступен в РоссельхозБанке, но за 290 рублей. За оформление подписки на «Бизнес-Светофор» с 1 мая по 31 июля компания дарит три бесплатных месяца.

Не отстает и Контур, в котором 3-часовой доступ к анализу группы риска обойдется в 150 рублей. Как и в ПСБ, Контур предлагает подробные отчеты о компаниях и предпринимателях с описанием негативных факторов.

Профдело относится к зеленой группе, поэтому у наших контрагентов после сотрудничества не возникнет проблем во взаимодействиях с банками.

Чтобы вашему положению точно ничто не угрожало, задумайтесь о соблюдении норм и правил уже сейчас. Доверьте бухгалтерское обслуживание команде Профдело – мы сократим расходы на налоги, своевременно сдадим отчетность и поможем в масштабировании бизнеса.

Узнать об услуге

Принудительное закрытие счета: отказ в обслуживании

Допустим, вы передали все, что потребовал банк, но вам все равно отказано в проведении операции, а то и вовсе кредитная организация инициировала расторжение договора. Что делать?

Для начала запросите у банка (если не был предоставлен) обоснованный отказ со ссылкой на конкретные пункты законодательных актов. Убедитесь, что к вам они не имеют никакого отношения и все сделки чисты и прозрачны.

Жалобу можно отправить по почте, отнести лично, предать в электронном виде через интернет-приемную ЦБ РФ. Выбираем:

• Тема жалобы – Банковские продукты/услуги.
• Продукт – Обращение в Межведомственную комиссию.
• Тип проблемы – Отказ в проведении операции или Отказ в заключении договора банковского счета (вклада).

Комиссия рассмотрит обращение и вынесет решение в течение 20 рабочих дней.

По каким основаниям банк откажет в обслуживании и закроет счет принудительно? На это вопрос отвечает глава 6 Положения №375-П:

1. Если организация осуществляет сделки сомнительного характера, связанные с легализацией преступных доходов, подозревается в финансировании терроризма и экстремистских организаций. Банк не может вовлекаться в подобную деятельность.
2. Если клиент банка отвечает по отдельности или в совокупности следующим факторам:

• Размер УК минимален.
• Адрес регистрации является массовым и/или юрлицо отсутствует по указанному в ЕГРЮЛ адресу.
• Учредитель, руководитель и главбух – одно лицо.
• Имеются незакрытые паспорта внешнеэкономических сделок, которые клиент предполагал перевести из одного банка в другой или паспорта сделок закрыты самой кредитной организацией по истечении 180 дней.
• В отношении юридического лица МВК принято решение о блокировании средств.
• В течение одного года (календарного) в отношении клиента принято два решения в отказе о выполнении операций по счету (из-за непредставления документов по сделке или операции признаны сомнительными) пп. 6.4 главы 6.

В список затесались факторы, которые присутствуют у многих компаний (например, минимальный уставный капитал), поэтому формально отказать в обслуживании банк почти любой организации. На крайний случай остается право обратиться в арбитражный суд для решение спора с банком, правда, такая процедура потребует помощи грамотных юристов , времени и, возможно, подачи апелляций (не все суды встают на сторону клиентов банка).

За какой период нужна 2-НДФЛ при оформлении?

Ещё один важный момент касается периода, охватывающего трудовую деятельность клиента, и описывающего его доходы. Как правило, банки требуют информацию за последний календарный год. Но всё чаще встречаются случаи сокращения этого срока до 6 месяцев на последнем рабочем месте.

Важно помнить, что актуальной и полезной читается лишь информация с нынешнего места работы. Попытки выдать за правду трудовые достижения прошлого могут увенчаться полным провалом

И, как и в случае с подделкой документов, последствия оказываются, как слегка негативными, так и катастрофическими для нерадивого заёмщика.

Что делать, если заблокировали

Позвоните в банк и выясните подробности. Банк попросит вас предоставить документы по определенным операциям и контрагентам. Вы должны доказать, что не совершали никаких подозрительных сделок, все контрагенты проверены, а все переводы средств были необходимы для ведения бизнеса.

Вот документы, которые могут вам понадобиться:

• Договоры с контрагентами и приложения к ним.
• Счета на основе этих договоров.
• Акты/закрывающие документы.
• Технические задания.
• Возможно: отчеты о выполненной работе, описание процессов, результаты работ в любом формате – фото, видео, тексты, документы, ссылки.

Важно начать разблокировку как можно скорее, потому что банк дает конкретные сроки на этот процесс. Обычно блокировка снимается в течение 2-5 дней, но иногда приходится ждать до недели. . Если произошла самая плохая ситуация, и вы не прошли проверку по 115-ФЗ, то банк заблокирует ДБО — дистанционное банковское обслуживание

Через приложение банка вы не сможете оформить ни один платеж, кроме выплаты зарплаты и оплаты налогов.

Если произошла самая плохая ситуация, и вы не прошли проверку по 115-ФЗ, то банк заблокирует ДБО — дистанционное банковское обслуживание. Через приложение банка вы не сможете оформить ни один платеж, кроме выплаты зарплаты и оплаты налогов.

В теории вам доступно обслуживание в оффлайн. Грубо говоря, вы можете приехать в офис банка и передать сотрудникам банка платежные поручения на бумаге. По факту у вас эти платежки не примут. Хоть банк и прикрывается формулировкой «дистанционное банковское обслуживание ограничено». По факту ваш расчетный счет не будет работать.

Вы также можете перевести остаток средств на счет в другом банке. При этом с вас спишется комиссия в размере 10-25% от остатка, а деньги будут маркированы пометкой «Перевод собственных средств в связи с блокировкой счета по 115-ФЗ».

Ваш банк после непрохождения проверки по 115-ФЗ отправит информацию о вас в Росфинмониторинг, где вы попадете в базу подозрительных клиентов — своего рода, «черный список» для банков.