Как вести учет личных финансов?

Преимущества и недостатки управления личными финансами

А теперь я предлагаю вам оценить все слабые и сильные стороны учета финансовых средств, грамотного распределения доходов и контроля трат.

Начать я хочу с преимуществ, которые мы получим, когда научимся тратить с умом. Так, к достоинствам учета следует отнести:

• Осознание того, что вы тратите свои собственные деньги, а не средства, перезанятые у знакомых, которые потом все равно придется отдавать;
• Возможность прогнозировать будущие покупки за счет получения свободных средств;
• Возможность экономить без какого-либо дискомфорта;
• Способность делать накопления, которые могут быть использованы для реализации каких-то личных планов, желаний или направлены в инвестиции с нуля;
• Отсутствие проблем с бесконечными долгами, кредитами и займами.

Что касается недостатков постоянного учета денежных средств, то здесь он всего один, но довольно существенный и, зачастую, почти непреодолимый для некоторых людей. Приготовьтесь столкнуться со своим нежеланием контролировать расходы и доходы.

К сожалению, большинство людей просто не могут заставить себя планировать и экономить. Даже несмотря на то, что сегодня существуют различные проги для учета личных средств, которые упорядочивают пользовательскую бухгалтерию на раз-два, люди все равно продолжают путь беспорядочных трат и вечного одалживания.

Способ третий. Использование программ и приложений

В наше время современных технологий, учёт финансов занимает далеко не так много времени, как может показаться. Конечно, если вы используете стандартный личный финансовый учет, записываете все на бумагу, то, да, это порой может отнимать достаточно много времени. Как вы поняли, на сегодняшний день существует достаточно большое количество программ, позволяющих вести учёт финансов. К примеру, вот вам несколько программ, которые можно использовать для этих целей:

• Easy Finance. Это программа, имеющая широкий перечень возможностей. В ней вы сможете не только вести учёт расходов и доходов, а также дополнительно обозначать определённые цели. В любой момент, когда вам понадобится, вы можете посмотреть графики и обозначить для себя показатели собственной финансовой эффективности. Бесплатно программой можно пользоваться онлайн, а вот если вам понадобится синхронизация этой программы с другими приложениями, то тогда нужно будет купить подписку – 69 рублей в месяц.
• CoinKeeper. Это очень мощная система учета личных финансов, которая имеет дружелюбный интерфейс даже для новичка. Также существует возможность синхронизации аккаунта на нескольких устройствах. Из недостатков, пожалуй, я бы выделил отсутствие личного кабинета на сайте. Кроме того, приложение функционирует на мобильных устройствах. Подписка платная – 22 рубля в месяц.
• Дребеденьги. Это достаточно удобный сервис для учета финансов. Он автоматически рассчитывает все доходы и расходы, есть возможность синхронизировать программу с интернет банком. В общем, очень интересный сервис для учёта личных финансов. Стоимость подписки составляет 550 рублей в год.

А какую программу стоит использовать? Тут всё зависит конкретно от вас, и выбирать нужно то, что подходит конкретно вам.

Самое главное – это выработать привычку вести постоянный учёт своих доходов и расходов. Учет личных финансов – это достаточно интересная и полезная процедура.

Результат вы ощутите со временем, когда осознаете, что научились не просто грамотно контролировать свои доходы и расходы, но также с течением времени начнёте экономить средства.

Вполне возможно, что после всех этих процедур в один прекрасный момент вы поймёте, что зачастую тратили деньги на какие-то совершенно ненужные и неважные вещи. В общем, прочитав данную статью, вы должны были понять, как вести учет личных финансов на практике. Я же надеюсь, что данный материал будет вам полезен во всех аспектах.

Предыдущая
Вложение денегИИС налоговый вычет. Как снизить налоги легально?
Следующая
Вложение денегКуда инвестируют самые богатые спортсмены

Кредитовые счета.

Кредитовый счет отражает ваши обязанности(пассивы). У вас есть обязательство погасить этот счет. Какие это могут быть счета?

1. Питание — вы должны покупать еду, как без этого.
2. Транспорт — вам нужно купить проездной или отложить деньги на бензин.
3. Медицина — можно откладывать на лечение.
4. Развлечения.
5. Учеба/тренировки.
6. Кредитовые долги — показывают сколько денег вы должны кому-то.
7. Нераспределенная прибыль — очень интересный счет, он означает, что вы должны распределить ваши доходы по другим кредитовым счетам.
8. Накопления — вы поставили перед собой обязательство откладывать деньги на какую-то покупку в будущем.

Другими словами, кредитовый счет показывает сколько денег вы можете позволить себе потратить на определенный класс покупок.

Советы по ведению личных финансов

Если у вас не получается откладывать с остатков – откладывайте деньги сразу как получаете. Заведите отдельный счет и максимально затрудните к нему доступ. Это позволит избежать соблазна потратить деньги. Плюс, видя на карточке определенную сумму, вы через пару дней будете в своих расчетах исходить из нее, не включая сбережения в общий бюджет.

Поставьте финансовые цели

Копить просто так на что-то абстрактное у многих не получается. Некоторым помогает тревожность, которая диктует необходимость в сбережениях на черный день. Если у вас ее нет, то накопления будут идти медленней. Но вы всегда можете придумать цель, которая будет мотивировать вас. Здесь может выступать что угодно, вызывающее сильный эмоциональный отклик. Любая серьезная покупка может дать нужную мотивацию.

Общий счет для членов семьи

Если вы живете не один, то для улучшения финансового положения гораздо удобнее иметь общий счет с несколькими картами для всех членов семьи. Так гораздо проще отслеживать обязательные расходы и всегда можно понять, за что уже заплачено, а какие расходы только предстоят.

Аналитика и еще раз аналитика

Просто считать расходы – бессмысленно, гораздо важнее – делать выводы из полученных результатов. После одного месяца задокументированных расходов вы поймете, куда и на что уходят деньги. Гарантируем, некоторые графы расходов поставят вас в тупик. Вы узнаете, что небольшие суммы на такси набегают в несколько тысяч рублей ежемесячно, во столько же обходится кофе по дороге в офис и т.д. Благодаря аналитике, вы сможете понять, на чем реально сэкономить, а где вы хорошо тратите деньги.

Не забывайте о тратах на здоровье

Очевидно, но многие не думают о здоровье в контексте экономии. А ведь вовремя запломбированный зуб может в перспективе сэкономить вам приличную сумму денег. Вообще, размышления о здоровье помогают правильно выставлять приоритеты: расходы на врачей, витамины, правильную пищу, полноценный отдых – должны быть самыми важными в вашей таблице.

Создайте эффективную систему учета

Самое важное – разработать систему, при помощи которой вы будете учитывать свои финансы. Самое простое – пользоваться встроенными приложениями в онлайн-банкингах, но они дают самый примерный расчет

Плюс, учитывают только траты по карте, хотя им и стоит отдавать предпочтение. Более точное планирование – вести таблицу расходов самостоятельно. Но тут важно правильно рассчитать свои силы: такая скрупулезность не всем удается, и вы рискуете просто устать и перестать ее вести. Компромиссный вариант – специальные приложения для ведения домашнего бюджета. Их существует довольно много, есть и абсолютно бесплатные.

Резюме

Планирование личных и семейных расходов, умение распоряжаться бюджетом и вести учет прибыли — ценнейший навык в жизни любого предпринимателя, тем более трейдера. Особенно, когда доход в начале карьеры совсем небольшой. Но есть нюанс — планировать будущие доходы может только тот, кто уже научился торговать с прибылью. Речь идет о трейдерах,  соблюдающих золотое правило личного бюджета — регулярно выводить из терминала денег больше, чем завели на счет. 

Если прибыли вы пока не имеете, то есть смысл прокачать навыки на одном из бесплатных курсов Александра Герчика и как минимум стать безубыточным трейдером.

Контролировать и оптимизировать расходы, конечно же, важно. Но еще важнее учиться наращивать доход

Возьмите себе на вооружение хотя бы несколько советов из этой статьи и начните их внедрять. Через какое-то время вас догонят хорошие результаты.

Экономьте без фанатизма, чтобы качество вашей жизни не страдало — иначе в экономии нет смысла.

Из многочисленных приложений и систем по учету финансов протестируйте несколько и подберите себе наиболее подходящие варианты. И помните — все эти штучки должны обеспечить удобство вам, а не наоборот. Контроль личных финансов — всего лишь один из пазлов в вашем трейдинге и поэтому не должен отнимать слишком много сил и времени. 

Берегите энергию для торговли и жизни —  все, что можно перепоручить, делегируйте гаджетам. 

Вы используете другие программы и приложения?

Пусть ваши деньги будут под контролем!

Результаты в трейдинге индивидуальны и зависят от опыта и личной дисциплины. Улучшить свои навыки и дисциплину можно на нашем Дистанционном Курсе: “Трейдинг от А до Я за 60 дней”

Подписывайся на рассылку!

которую можно будет настраивать из личного кабинета

[dropshadowbox align=»none» effect=»lifted-both» width=»auto» height=»» background_color=»#ffffff» border_width=»1″ border_color=»#dddddd» ]Пятый столбец — доходность.[/dropshadowbox]

Рассматриваем результаты построчно.

1. Как оценить доходность или убыточность члена семьи – я не знаю.
2. С точки зрения математики понятно, при делении на бесконечность ответ стремиться к нулю.
3. Хоть и знак минус, но число 0%.
4. -0%.
5. Не самый большой процент, который можно платить за удовольствие пользоваться своим собственным жильём, тем более жильё – всё-таки одна из основных потребностей человека.
6. -63% Неожиданно, правда? Такое приобретение можно оправдать:

• желанием помочь детям с жильём;
• надеждой что цена на жильё поднимется;
• отсутствием базовых знаний по управлению личными финансами.

Но не всё так мрачно, можно поправить ситуацию (по крайней мере для этой гипотетической семьи). Как поправить – исследуем следующую строку.

Здесь в плюсе. А  если этим депозитом погасить кредит «З» (способ помощи строке 6), в итоговой строке в ячейке №2 изменения не будет, 33 тысячи (неплохо) в ячейке №3 превратиться в 43 тысячи (просто замечательно). Убыточность (№5) уменьшиться

Самое важное —  смотрите:  значение в ячейке №4 увеличиться на 110.  Это значит: при том же образе жизни семье удастся отложить за год на 110 больше – хватит на запланированный отпуск 100 и даже больше на +10%

 Но учтите, как только семья потратится на отпуск,  на  столько же уменьшится общая стоимость собственности семьи.

Вот так это и работает. Я же обещал – получите больше! Осталось только найти подходящий способ сохранения с приумножением. Например,  вклад с возможностью пополнения.

1. Одна из самых лучших позиций. Как это работает — смотрим тут (ссылка).
2. Дача.
3. Автомобиль. Эти две позиции – святое, трогать не будем. Хотя от перегноя может быть один год отказаться – наверняка и так всё что нужно вырастет. А на авто ездить не всегда, иногда в соседний магазин сходить пешком.

1. Гараж – понятно, забит хламом. Рассмотрим варианты:

Оставить как есть – убыток небольшой, а проблемы есть и покрупней

Продать гараж за 50000

Уменьшится общая стоимость собственности семьи.

Хлам из гаража сдать на вторсырьё за 2 тысячи, сдать гараж в аренду за 0.5 в месяц

Если вот такими немудрёными действиями просчитывать варианты и реализовывать самые выгодные, можно убыточную собственность превратить в актив, приносящий доход. Тут, кстати есть и другие варианты:

• Хлам из гаража сдать на вторсырьё за 2 тысячи, гараж продать за 50 000.
• Сдать гараж вместе с хламом в аренду, пусть с ним разберётся арендатор.
• Предложите своё.

Самое выгодное с точки зрения математики действие – избавиться от лишнего и заработать на этом, доходность +∞%

Внимание! Эта строка также показывает обратное — если покупать ненужное, то доходность   -∞%!
Потребности – основные (еда, одежда, жильё учтено) без них никак.
Удовлетворение желаний – самое широкое поле для экономии. Но разве мы не для удовлетворения своих желаний экономим?

Этап №4. Управление

Динамические расходы – это остаток, который нужно ежедневно контролировать. В нашем примере у семьи есть 4800 гривен, которыми нужно активно управлять. Рассмотрим, как это проще всего сделать.

1. Посчитайте количество дней до следующей зарплаты. Мы возьмем 30.
2. Прибавьте 2 дня. Это резерв на непредвиденный случай.
3. Разделите сумму динамических расходов на количество дней до следующей заработной платы. 4800 гривен / 32 дня = 150 гривен
4. Результат – это ваш дневной лимит, за пределы которого вы не можете выходить.
5. Сформируйте отчетную таблицу и контролируйте расходы с учетом установленного дневного лимита.

Дата	Дневной лимит	Потрачено
21.03.2017	150 гривен	Покупка	Сумма
Продукты	70
Проезд	9
Ремонт школы	50
Моющие средства	20
Итог	150	149
Баланс	+1 гривна

Задание

1. Рассчитайте дневной лимит.
2. Расчертите отчетную таблицу для каждого дня.
3. Закрывайтесь каждый день с нулевым или положительным балансом.

Как обрести финансовую дисциплину — топ-5 советов

В сети много различных советов по планированию бюджета, но большинство их подходит людям со стабильной зарплатой — вести учет личного бюджета, формировать подушку и прочее. Это правильно и необходимо. Но только в  трейдинге будут еще более жесткие правила, так как это бизнес с высокими рисками:

• У вас должно быть два кошелька — один для семьи, другой — для торговли. На все, что касается биржи,  вы тратите (сорри, инвестируете) исключительно из кошелька бизнеса, не забирая деньги из семьи. Звучит зловеще, но так правильно и справедливо. 
• Когда вы стабильно выходите в плюс, половину прибыли выводите и тратьте на себя и семью, откладывайте на крупные покупки и формируйте финансовую подушку. Когда суммы прибыли станут существенно больше привычного, процент выводимых сумм можно будет подсократить, чтобы больше оставить на расширение и масштабирование трейдинга. 
• Не планируйте никаких приобретений, пока не выведете прибыль. Не считайте прибыль, которую вы еще не заработали и не вывели. Это пока еще не ваши деньги, в любой момент они могут быть съедены рынком. 
• Ставьте перед собой адекватные финансовые цели и планируйте крупные покупки заранее — за год или даже за пять лет. Ведь новое авто или недвижимость просто так с ходу не купить. И это надо понимать.
• Когда вы в первые три месяца запишете все свои траты и доходы, то поймете, сколько денег надо в месяц или квартал для вашей семьи. Начните жестко контролировать, чтобы жить в рамках данного бюджета, а разницу откладывать — финансовая подушка формируется именно так.
• Ее идеальный размер — когда денег хватает семье на полгода без потери качества жизни (мы помним про убыточные месяцы!). Контроль личных финансов – наше все.
• Кредитные карты или микрозаймы — это не ваша история, так как доход в трейдинге сильно нестабилен. Лишние риски вам ни к чему.
• Коммунальные платежи и налоги оплачивайте вовремя — не накапливайте долги по той же причине. 
• Если у вас случилась неожиданная крупная прибыль, отложите половину в финансовую подушку — вы ведь не знаете, что будет завтра. Тратить больше привычного можно себе позволить, когда доход стабилизируется на новом уровне. 

[dropshadowbox align=»none» effect=»lifted-both» width=»auto» height=»» background_color=»#ffffff» border_width=»1″ border_color=»#dddddd» ]Собственность.[/dropshadowbox]

Есть старинная икона «Е» (рыночная стоимость 50 000 рублей), из-за неё страхуется квартира каждый год – 1 000 рублей).

Кроме того, в ипотеку «Ё» (остаток долга 400 000 рублей, ежемесячный взнос 20 000) взята квартира «Ж» (рыночная стоимость 1 000 000 рублей), на первоначальный взнос не хватало, был взят кредит «З» (остаток кредита 100 000 рублей, ежемесячный взнос 10 000). Эта квартира сдаётся в аренду (6 000 в месяц), чтобы компенсировать часть затрат (2 000 – ЖКХ, плюс каждый год – 3 000 рублей на страховку и некоторые расходы).

Есть депозит «И» (100 000 рублей под 10% годовых – отложено на поездку в ближайшем отпуске).

Есть карта «Отличная» Росгосстрах Банка «К» (на ней – неснижаемый среднемесячный остаток не менее 20 000 рублей – приносит в месяц 1 000 рублей, плюс 5% годовых – 1 000 рублей. Подробности я описал тут).

Есть дача «Л» (рыночная стоимость – 200 000 рублей, ежегодный платёж кооперативу – 1 000 рублей, расходы на перегной 4 000 в год).

Авто «М» (рыночная стоимость – 200 000 рублей, ежемесячно обходится – 2 000 рублей на бензин плюс 6 000 в год – страховка и обслуживание).

Гараж «Н» — забит хламом, не используется (рыночная стоимость гаража – 50 000 рублей, ежегодный платёж кооперативу – 1 000 рублей).

«О» — доход от продажи велосипеда б/у в хорошем состоянии, но уже дочери маловат (+ 5 000 в этом году).

У семьи есть базовые потребности «П» (пусть будет X рублей в среднем в месяц).

Есть желания «Р» (Y рублей в среднем в месяц).

Домашний бухучёт в тетради

Тетрадь или блокнот — это инструмент, издавна популярный при фиксации домашних трат. Он не потерял своей актуальности и сегодня, обладая массой преимуществ:

Небольшая стоимость, особенно по сравнению с учётом на электронных устройствах.
Запись и подсчёт вручную не требуют особых навыков, а значит, освобождают от необходимости осваивать специальные компьютерные программы.
Возможность брать тетрадь с собой в поездки или походы по магазинам, чтобы не упустить ничего важного.

Можно завести вместо тетради амбарную книгу или специальный блокнот для учёта расходов. А можно в обычной тетради самостоятельно разлиновать графы для доходов и расходов и заполнять их от руки

Удобнее вести такую тетрадь, используя две ручки: синюю (для обычных записей) и цветную (для выделения важной информации). Рядом с тетрадью должен находиться калькулятор — для самостоятельных вычислений

Пример ведения семейного бюджета на бумажном носителе — в тетради или в амбарной книге, или в дневнике учёта доходов и расходов — рассмотрим ниже

Не копите просто так: основные правила от Жоры

Еще у Жоры есть несколько непреложных правил для успешного ведения домашнего бюджета.Хомяк-финансовый консультант не берет в долг, сейчас у него нет даже кредитов. В кошельке у него невозможно найти невыгодные кредитные карточки.Жора не копит деньги просто так, он всегда копит на что-то конкретное (новую машину, дачу, ноутбук Свете).Все члены семьи знают о том, как Жора планирует бюджет, и Света понимает, что деньги на питание — это деньги на питание, а не на новые туфли.

Жора всегда откладывает 10 % своих доходов в резерв, в качестве финансовой подушки.И всегда ведет учет финансов: каждый месяц достает свою амбарную книгу и занимается подсчетом и планированием финансов.Жора уверен: если соблюдать эти простейшие правила, с деньгами дома все будет хорошо. Единственное правило, которое можно нарушить, — амбарную книгу вполне можно заменить табличкой в Excel или приложением для смартфона.

Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!

Способ первый. Ведите тетрадь!

Наверное, ведение тетради, по сути, это классическая система учета личных финансов. Все траты вы записываете на бумагу, используя тетрадь или блокнот. Это самый просто способ, и при этом вам не нужно использовать разные программы, приложения и вы в любой момент можете взять тетрадь, и записать всю нужную информацию для учёта. Из минусов – все расчёты вам придётся вести руками, а иногда это может занимать много времени, особенно, если позиций для учёта достаточно много.

Статистику будет вести достаточно непросто, ибо данные придётся брать за некий период времени. Суть этого учёта состоит в том, что вам нужно записывать все свои расходы и доходы, проводя сопутствующий анализ.

Чтобы вести учет личных финансов, разделите тетрать на три части: в первой части записывайте доходы, во вторую часть запишите расходы, а в третью часть запишите получившийся остаток.

Также дополнительно можно указать категории ваших затрат, и так вы сможете наглядно оценивать, куда уходят ваши средства.

Читать – Ключевые факторы успеха на рынке

Данный в последней графе, где вы записываете остаток, там средства по остатку должны совпадать с количеством средств, имеющихся у вас. Если у вас получается отрицательный баланс, значит, вы идёте на непомерные траты. Еще один вариант, как вести учёт личных финансов по бумаге – это записывать показатели планируемых и фактических расходов.

В первой колонке отметьте, сколько вы планируете за месяц потратить, а во вторую запишите, сколько потратили уже. В каждой колонке отображайте  все доходы и расходы, указывайте сумму дохода и его источник. Параллельно также поступайте и с графой ваших расходов, а в конце месяца сложите все показатели, и высчитайте конечную разницу между двумя колонками.

Этот достаточно простой способ позволит вам очень быстро сопоставить ваши реальные и ожидаемые показатели. В конце определённого периода, данная система учета личных финансов позволит вам грамотно понять, как корректировать свои расходы.

Причины

Так как потребности у меня скромные, и переплачивать ни за что не склонен, проблем с несходящимся бюджетом не возникает. Зачем же тогда учёт?

Первая причина — так исторически сложилось: бюджет не всегда сходился. В 2015-м, когда всё это началось, потребность в учёте, причём ежедневном и до последнего рубля, была настоятельная: 15Кр/мес кредита при окладе в 20Кр (плюс сколько-то премий-грантов, сколько-то от it-проектов, которые тогда только начинались: всего очень немного и нерегулярно). Тогда я (немного поиграв с Ledger и beancount) написал скрипт, который читает текстовый файл такого вида

2015-04-28:
 + -> :im :dcard 11282.75
 + -> :dcard :sb-dep 11000
 + -> :dcard :cash 1400
 + -> :ccard :food 25
 + -> :ccard :food 28.8
 + -> :ccard :velo 130

и выдаёт в виде отчёта остатки на счетах и обороты по счетам за заданный период времени. В таком виде оно работает до сих пор (хотя три раза переписывалось).

В то время с каждой категорией расходов была связана статья бюджета: расход списывался как с «физического» счёта, так и с «бюджетного». Бюджетные счета пополнялись 1-го числа каждого месяца. Если такой счёт подходил к концу — значит надо экономить, или забирать деньги с других статей. В середине 2017-го года я перестал вести бюджет, а с начала 2018-го начал заносить сведения о расходах в конце месяца, переписывая статистику из интернет-банков (а наличные расходы я записываю в телефон сразу при их совершении).

Вторая — это финансовая дисциплина, борьба с lifestyle creep. Когда у вас появляются свободные деньги — вы начинаете тратить больше. Совершенно автоматически. Покуда эти свободные деньги не заканчиваются. При полном отсутствии финансовой дисциплины — у вас долг по кредитке и/или потребительский кредит через два дня, после того как начальство пообещало премию, при железной дисциплине — вы перестаёте сберегать через год. Может — два, но перестаёте непременно, ваш капитал останавливается на отметке в несколько месячных доходов в лучшем случае. Поэтому я учитываю расходы. Однократный перерасход меня не разорит, но я его увижу в статистике за месяц и одумаюсь. А не увижу — начну скатываться.

Открытие своего дела и Google Таблицы

Когда клиентов становится больше двух, можно начать учитывать денежные поступления в таблицах Excel или Google Docs.

Пример сводной таблицы с доходами за месяц

Обучение в онлайн-университете: курс «Excel: инструменты работы с данными для маркетологов и аналитиков»

Плюсы

С помощью таблицы удобно отслеживать:

• количество клиентов;
• даты, когда деньги должны поступить на счёт;
• точность суммы, оговоренной с клиентом;
• сколько в целом вы зарабатываете в месяц и растёт ли ваш доход.

Минусы

Вести учёт в таблицах сложно, а крупные клиенты, которые постоянно работают с фрилансерами, создают свои таблицы для контроля за выполнением работы и оплаты. То есть вам придётся заполнять несколько таких таблиц.

Этап №1. Подсчет доходов

Чтобы эффективно планировать бюджет, нужно точно знать сумму, которой придется управлять. Если зарплата начисляется неравномерно, укажите минимальную цифру, которой вы распоряжались в течение последних 3-6 месяцев.

Пример расчета фиксированной суммы.

Мой доход	Заработок жены	Итог
6000	3500	9500 гривен

Если доход вашей семьи не фиксированный, сравнительная таблица поможет быстро определить минимальную сумму.

Месяц	Доход семьи
1	8000
2	8400
3	8500
4	9000
5	8700
6	8200

Не забывайте каждые 3-6 месяцев обновлять данные и вносить корректировки в бюджет.

Задание

1. Купите тетрадь.
2. Запишите на 1-м листе общий месячный доход вашей семьи.
3. Если точную сумму подсчитать не получается, запишите минимальную цифру, на которую вы можете рассчитывать.

Семейный бюджет, как правильно вести

При управлении семейным бюджетом нужно грамотно подходить к распределению доходов. К счастью, нет какого-то жёсткого правила или требования, как правильно, а как неверно распределять доходы. Как бы вы не распределили их, все верно. Так как это ваши деньги и только вам решать, на что в первую очередь потратить деньги и сколько.

Есть несколько рекомендаций, на что стоит обратить внимание при распределении доходов. И в первую очередь они связаны с вашими целями и задачами, которые вы хотите решить по средствам ведения бюджета

Первая рекомендация – это выделять минимум 10% от вашего совокупного дохода на формирование вашего фонда благосостояния или личного пенсионного фонда, как вам больше нравится. Таким образом, выполняется основное правило богатых – “заплати сначала себе”.

Этот фонд будет обеспечивать вашу жизнь в будущем, на пенсии, а может и раньше. Все зависит от вашей цели по доходу, которую поставили себе. Главное вкладывать эти средства в надёжные инструменты инвестирования.

Следующая рекомендация – это откладывать 5-10% от совокупного дохода на благотворительность. Ведь чем больше мы отдаем, тем больше к нам возвращается. Таковы законы Вселенной. Вы можете следовать им, а можете нет. Выбор за вами, ведь только вы ответственны за свою жизнь.

Теперь, когда мы сделали отчисления в эти два основных фонда, можно приступать к распределению оставшихся денег по остальным статьям расходов.

К сожалению, статистика показывает, что расходы растут быстрее доходов

Поэтому критически важно взять под контроль, в первую очередь, свои расходы

В идеале нужно стремиться к тому, чтобы после распределения у вас остались ещё деньги. Они пойдут в ваш фонд инвестирования. То есть вы можете вкладывать их в различные инвестиционные проекты, для создания пассивного дохода или увеличение вашего капитала.

Также полезно и мудро будет инвестировать деньги в свое обучение и не только финансовое.

[dropshadowbox align=»none» effect=»lifted-both» width=»auto» height=»» background_color=»#ffffff» border_width=»1″ border_color=»#dddddd» ]Итоги.[/dropshadowbox]

Для достижения долгосрочных целей необходимо тщательнее выбирать способы. Возможно, эта семья следующую квартиру (для дочери) в ипотеку брать не будет, просто купит её за наличные.

Средствами на средненесрочные цели можно без потерь пользоваться для достижения долгосрочных целей.  Возможна выгода.

Для выполнения краткосрочных целей тоже требуются усилия. Ведь даже чтобы просто поднять деньги надо гнуть спину.

Выводы.

• Доходность и убыточность члена семьи – понятия не микроэкономические.
• Инвестиции в недвижимость – одни из самых проблемных.
• Иногда выгоднее при достижения среднесрочных финансовых целей сначала погасить долги.
• Грамотное использование банковских карт – эффективный способ экономии.
• На даче, автомобиле и гараже можно экономить и зарабатывать.
• Продать ненужное – экономически выгоднее, чем купить ненужное.
• Проведение границы между потребностями и желаниями требует отдельного исследования.

Наверняка финансовые гуру и просто люди с экономическим образованием увидят недостатки предложенной таблицы, ведь смешивать активы, пассивы, доходы и расходы не совсем правильно, согласен. К тому же доходность экономисты считают не так… Зато буквально за час – два работы над Таблицей учёта личных финансов вы увидите проблемные места и, возможно найдёте способы достижения ваших личных финансовых целей.

Алексей.

Вот тут вы можете на бла бла кар найти поездку.

Заключение? На самом деле, все только начинается

В заключении статьи хотим обобщить советы по организации и ведению семейного бюджета и поделиться полезными материалами для дальнейшего развития.

как правильно вести семейный бюджет

Вредные советы

Советы по организации и ведению семейного бюджета.

1. Откладывайте минимум 10% от каждого поступления в фонд благосостояния.
2. Откладывайте % с каждой зарплаты на благотворительность.
3. Сосредоточьтесь над увеличением доходной части семейного бюджета, точнее над пассивным доходом, и уменьшении расходной его части.
4. Фиксируйте свои расходы ежедневно, а анализируйте их ежемесячно.
5. Вовремя, но не заранее, платите по счетам. Избегайте просрочек.
6. Сформируйте финансовую подушку безопасности. Держите эти средства в высоколиквидных инструментах.
7. Используйте возможности, которые даёт наше законодательство, по возврату части потраченных денег на покупку квартиры, на страхование жизни, на лечение и прочее.

Более подробно о налоговых вычетах читайте в статье (ссылка откроется в новом окне).

Развиваем финансовое мышление

Представляем список книг, которые позволят закрепить и развить ваше финансовое мышление. Это, конечно, не полный список книг, но идеи, которые в них рассматриваются – основополагающие. Читать их будет полезно, как взрослым, так и детям.

• “Мани или азбука денег” — Шефер Бодо
• “Путь к финансовой независимости” — Шефер Бодо
• “Самый богатый человек в Вавилоне” — Клейсон Джордж
• “Богатый папа, бедный папа” — Кийосаки Роберт 
• “Квадрант денежного потока” — Кийосаки Роберт
• “124 способа сэкономить, не ущемляя себя” — Левитас Александр
• «Как составить личный финансовый план» — Владимира Савенка
• «Деньги. Мастер игры» — Тони Роббинс
• “Миллионер — автоматически” — Дэвида Баха

Начните вести семейный бюджет и ведите его в течение, хотя бы, года. Вы удивитесь, как изменится ваше финансовое положение. Как прогнозируемо и спокойно будет ваше финансовое будущее. Вы сможете уверенно планировать и весело проводить семейный отдых, и делать это не только раз в год, но и по выходным. И даже без заимствования денег. Вы можете взять свое будущее и будущее своей семье под контроль. Будьте хозяином своей жизни. Теперь вы знаете, что такое семейный бюджет и как правильно вести его.